江西南城农村商业银行股份有限公司

2021年度信息披露报告（草案）

一、重要提示    

1.1 江西南城农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本行第二届董事会第十五次会议审议通过本年度报告。

1.3 本行2021年度财务决算报告经南昌永捷会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1 法定中文名称：江西南城农村商业银行股份有限公司，简称：南城农商银行，法定英文名称：nancheng  Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

2.2 法定代表人：骆晓玲    

2.3 注册及办公地址：江西省抚州市南城县建昌镇建昌大道2号。

注册资本: 20839.31万元人民币

邮政编码：344700

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35NOUP8K，金融许可证号：B1507H336100001。

2.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

三、主要业务数据

3.1  报告期主要利润指标情况

单位：人民币  万元

项目	2021年
利润总额	3505
净利润	2611
投资收益	3697
营业利润	3727
营业外收支净额	-222

3.2  截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

  单位：人民币  万元

项目	2020年	2021年
营业收入	27774	35969
年末总资产	650561	707970
年末存款余额	566152	603316
年末贷款余额	452942	518883
年末股东权益	35235	46857
每股收益(元/股)	1.69	2.25
净资产收益率(%)	6.67	5.58

3.3  报告期内资本构成及其变化情况

                                 单位：人民币  万元

项目	2021年末
1.核心资本	46856.45
2.核心资本扣减项	2059.53
3.核心资本净额	44796.92
4.附属资本
5.附属资本的可储价值
6.扣减项	2059.53
7.资本净额	49194.36
8.加权风险资产	393680.7
其中：表内加权风险资产	354841.1
表外加权风险资产	1351.6

3.4  财务情况说明

2021年末，全行各项资产总计707970万元，负债总计661114万元，所有者权益46856万元。实现各项收入36119万元，人均创收170.37万元,实现税后利润2611万元，人均净利润12.32万元。

3.5  利润实现情况

2021年，实现利润总额3505万元，同比增加568万元，实现净利润2611万元，同比增加282万元。

3.6  利润分配情况

2021年末，我行实现净利润2611万元，可分配利润总额12976.42万元，分配方案如下：

1.提取盈余公积261.08万元;

2.提取股金红利1875.54万元;

3.留存未分配利润10839.8万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

序号	姓名	性别	职务
1	骆晓玲	女	董事
2	朱应亮	男	董事
3	龚卫平	男	董事
4	严鹏飞	男	董事
5	黄冬彪	男	董事
6	孙泽宇	男	董事
7	柳兵	女	独立董事

4.2监事

序号	姓名	性别	职务
1	刘玮	男	监事
2	谢强	男	监事
3	邱首僖	女	监事
4	刘冬国	男	监事
5	李安	男	监事
6	姚国良	男	监事
7	揭荣金	女	监事

4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业年限	分管工作范围
1	王振	男	人力资源部总经理兼董事会秘书	12	董事会及人力资源部日常工作
2	饶勇	男	财务管理部总经理	26	计划财务部日常工作
3	谢强	男	审计部总经理	32	审计部日常工作
4	罗晨慧	女	风险合规部总经理	23	风险合规部日常工作

4.4员工情况

2021年末，全行员工232人。按受教育程度分：本科及以上128人，专科71人，专科以下33人。

4.5董事、监事变更情况

2021年本行换届解任了第二届董事会董事长及董事，选举了第二届董事会董事长。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东代表大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，其中，职工董事2名，非职工董事4名，独立董事1名，自然人担任董事的人数不得少于董事人数的1/2，本行职工担任董事的人数不得超过董事人数的1/3。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、提名与薪酬委员会、信息科技委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、消保委员会、“三农”委员会。

5.1.3监事会

监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会由7人组成，其中职工监事人数不得少于监事总数的1/3。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由人力资源部总经理、财务管理部总经理、审计部总经理、风险合规部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖1个营业部、24个支行，共计25个营业网点。

5.2  2021年董事会及监事会召开情况

2021年江西南城农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）共召开九次董事会，其中第二届董事会第五次会议议题：审议《听取南城农商银行2020年业务发展经营工作总结》、《听取南城农商银行2020年审计工作总结》、《听取南城农商银行2020年金融消费者权益保护工作报告》、《表决聘任徐家支行、严和支行行长》的提案。第二届董事会第六次会议议题：审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、高级管理人员及监事履职情况的评价报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年财务决算报告及2021年财务预算方案（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度金融服务“三农”执行情况报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》以及表决通过《关于南城农商银行董事会调整专业委员会委员的通知》的提案。第二届董事会第七次会议议题：审议听取《南城农商银行2021年年中业务发展经营工作总结及下阶段工作计划》、《小竺支行网点优化转型方案》，并以举手表决的方式通过了《聘任周峥嵘任南城农商银行副行长》的决议。第二届董事会第八次会议议题：审议《南城农商银行2021年“党建+三季度业务攻坚”考核方案》，并以举手表决的方式通过了《南城远大聚福物质贸易有限公司股权转让事项》的决议；第二届董事会第九次会议议题：会议以举手表决的方式通过了《解聘伍小平同志现任南城农商银行副行长职务的事项》及《聘任饶勇任南城农商银行财务管理部总经理职务》的决议。第二届董事会第十次会议议题：会议符合《中华人民共和国公司法》的规定，会议以举手表决的方式通过了《解聘许晨同志现任南城农商银行董事长职务的事项》、《解聘伍小平同志现任南城农商银行董事职务的事项》及《解聘李霞同志现任南城农商银行董事职务的事项》的决议。第二届董事会第十一次会议议题：会议符合《中华人民共和国公司法》的规定，会议以举手表决的方式通过了《聘任骆晓玲同志任南城农商银行董事长职务的是事项》、《聘任周峥嵘同志任南城农商银行董事职务的是事项》、《聘任邓达星同志任南城农商银行董事职务的是事项》及《聘任王莹同志任南城农商银行副行长职务的事项》的决议。第二届董事会第十二次会议议题：审议《南城农商银行2021年风险合规部工作总结》、《南城农商银行审计部工作总结》的提案。会议符合《中华人民共和国公司法》的规定。 

2021年监事会主要召开了五次会议：分别为第二届监事会第四次会议、第二届监事会第五次会议、第二届监事会第六次会议、第二届监事会第七次会议、第二届监事会第八次会议。监事会主要研究通过了审议《南城农商银行2020年度工作汇报》、《南城农商银行2020年审计工作总结》、《南城农商银行2021年度风险偏好陈述书》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》、《南城农商银行2020年财务决算报告及2021年财务预算方案（草案）》、《南城农商银行2020年度金融服务“三农”执行情况报告》、《南城农商银行2020年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《南城农商银行2020年度信息披露报告》、《南城农商银行2020年度业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》、《南城农商银行监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及成员履职情况的评价报告》、《南城农商银行2021年上半年工作总结》、《南城农商银行服务乡村振兴实施方案》、《聘任骆晓玲同志任南城农商银行董事长职务的事项》、《聘任周峥嵘同志任南城农商银行董事职务的事项》、《聘任邓达星同志任南城农商银行董事职务的事项》、《聘任王莹任南城农商银行副行长职务的事项》、    《南城农商银行“我为群众办实事”扫街营销方案》、《南城农商银行“校具订单贷”管理办法》、《南城农商银行2021年案防工作自我评估报告》、《南城农商银行2021年度金融消费者权益保护工作自评报告》。

6.1  股东权益变动表

单位：人民币  万元                                              

项目	2020年末	本期增加	2021年末
股本	20839.31	0	20839.31
资本公积	4480.45	0	4480.45
盈余公积	1623.71	261.08	1884.79
一般风险准备	5875.90	303.87	6179.77
未分配利润	12138.4	576.94	12715.34
股东权益合计	46801.56	54.89	46856.45

6.2  股权结构情况

单位：人民币  万元                                               

股东类型	2021年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	13739.73	65.93
非职工自然人股	5485.56	26.33
职工自然人股	1614.02	7.74

6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.3.1  最大十户法人股东持股情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
江西立坤实业发展有限公司	2080	9.98
抚州农村商业银行股份有限公司	1992.12	9.56
江西晨飞铜业有限公司	1322.88	6.35
南城远大聚福物质贸易有限公司	1212.64	5.82
江西亿丰腾达投资发展有限公司	1102.4	5.29
江西东乡农村商业银行股份有限公司	1040	4.99
江西省金鑫投资发展有限公司	661.44	3.17
锦丰（抚州）食品有限公司	551.2	2.65
南城同创汽车贸易有限公司	520	2.5
江西明恒纺织集团有限公司	520	2.5

6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

单位：人民币  万元                               

股东名称	持股数额	持股比例（%）
梁惠	333.85	1.60
谢家辉	261.56	1.26
孙泽宇	160.00	0.77
陈金星	151.22	0.73
张燕辉	139.88	0.67
孙权	122.88	0.59
蔡亚松	110.24	0.53
杨华文	110.24	0.53
陈文星	106.24	0.51
杨晓辉	106.08	0.51

6.4  关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。具体信贷关联交易事项如下：2021年末向关联方授信贷款81笔，金额7738.1万元。其中本行董事授信贷款4笔，金额1453.8 万元；监事1 笔，金额 420万元；总行及支行高管人员72 笔，金额 3749.8万元；持股5%以上法人及股东及高级管理人员贷款4笔，金额2114.5万元。

七、风险管理情况

7.1  主要监管指标情况

单位：人民币  万元

项目	2021年末（%）	监管要求
资本充足率	12.5%	>=10.5%
资产流动性比例	40.49%	>=25%
不良贷款率	2.68%	<=5%
贷款损失准备覆盖率	223.58%	>=150%
成本收入比率	36.41%	<=35%
贷款拨备率	5.99%	>=2.5%

7.2  贷款主要行业分布

单位：人民币  万元                                                  

行业种类	2021年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	7712.31	1.49
制造业	63434.03	12.22
批发和零售业	10788.0	2.08
教育业	0	0
其他	10100	1.95
贴现	92772.93	17.88
个人贷款	334096.38	64.38
合计	518903.65	100

7.3  最大十户贷款

单位：人民币  万元                                                                            

序号	客户名称	2021年贷款余额	占资本比例（%）
1	江西金武纺织股份有限公司	2660	5.41
2	江西酒厂有限责任公司	2400.00	4.88
3	南城县顺发农副产品批发部	2000	4.07
4	南城县旺铺银三角商贸中心经营管理有限公司	2000	4.07
5	南城县彩虹儿童娱乐有限公司	1930	3.92
6	南城拓玛仕机电科技有限公司	1740	3.54
7	江西鑫福源纸业有限公司	1730	3.52
8	江西恒时生物科技有限公司	1680	3.42
9	江西南城百望电子商城开发有限公司	1680	3.42
10	梅勇	1600	3.25

7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币  万元                                                    

项目	2021年末余额	比重（%）
正常	500366.47	96.43
关注	4631.10	0.89
次级	4828.65	0.93
可疑	8817.42	1.7
损失	259.01	0.05
贷款合计	452943.91	100

7.5  贷款损失准备情况

单位：人民币  万元

项目	期初数	期末数
贷款损失准备	25082.41	31090.61

7.6  年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币  万元                      

项目	年初余额	年末余额
持有至到期地方政府债券	4008	3958
持有至到期政策性银行债券	54000	54000
持有至到期地方公用企业债券	3000	3000
合计	61008	60958

长期股权投资

单位：人民币  万元                      

项目	年初余额	年末余额
江西省农村信用社联合社	70	70
抚州农商银行	2948.32	2948.32
合计	3018.32	3018.32

7.7  不良贷款控制效果

2021年末，本行不良贷款余额13906.08万元，不良贷款率2.68%，控制在5%以内。

7.8  主要表外项目情况

2021年末，本行银行承兑汇票余额为864.33万元，比年初增加433.33万元，增幅100.54%。

7.9  股权出质担保情况

2021年末，我行质押股权3601.04万元，较年初下降153.96万元，占比17.28%。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2021年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，4名高管人员具备会计师或经济师职称，均有10年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排；对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务­——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。按照省联社三年全覆盖的要求，完成了本年度辖内网点的信贷管理、内控、运营管理、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了2021年案防工作自查、关联交易、柜面业务操作风险、员工异常行为、业务连续性、反洗钱、金融消费者保护、新增不良贷款、征信工作等审计项目；全年对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了2次突击检查。

8.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷审查、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任认定；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据是否安全履行合同、及时足额偿还贷款的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行动态管理，实时反映形态。

（3）信贷资产分布情况

本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款14646.38万元，涉农贷款实现“较年初持续增长”的目标；新增普惠小微企业贷款16660.68万元，增幅为16.11%，高于各项贷款平均增幅7.63%，新增占比50.01%，实现了“两个不低于”目标。

（4）信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2021年12月末，本行单一客户授信集中度为5%，较年初下降1.41个百分点；全部关联度3.56%，较年初下降2.35个百分点，均未超过监管要求比例。

8.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2021年12月末，流动性比例为40.49%，较年初下降2.76个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度。

（2）核心负债依存度为65.99%，较年初下降0.68个百分点；流动性缺口率为5.91%，较年初下降30.17个百分点；人民币超额备付率7.58%，较年初下降8.47个百分点。

（3）本行2021年12月末存贷比例为86.01%，较年初上升6.01个百分点。

8.7操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.8同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《南城农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

十、薪酬情况

2021年，本行薪酬总额3679万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，为强化薪酬考核分配管理，充分发挥绩效考评对经营利润、公司治理和风险管控的导向作用，实现南城农商银行稳健经营和可持续发展，根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》、《江西辖内农商银行薪酬管理办法》和《南城农商银行2022年度各项业务指导性经营目标》，遵循“当期绩效决定薪酬，长期业绩决定升迁”的理念，统筹业务发展与风险防控，做到稳健经营、合规引领，建立兼顾效益与风险，当期成果与可持续发展的绩效考核指标体系，同时根据岗位不同设定不同的考核指标，将绩效薪酬考核的目标、内容、方法、标准等直接落实到每一个员工，全面客观地实施绩效考核，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下切实加快业务发展的步伐。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告

10.1财务报表(见附件）

附件：1.南城农商银行2021年贷款利率定价表

2.南城农商银行2021年度资产负债表

3.南城农商银行2021年度利润表

4.南城农商银行2021年度损益表

附件1：南城农商银行2021年贷款利率定价表.xlsx

附件2：南城农商银行2021年资产负债表.xls

附件3：南城农商银行2021年利润表.xls

附件4：南城农商银行2021年损益表.xls