一、重要提示

　　1.1江西南城农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2本行第三届董事会第五次会议审议通过本年度报告。

　　1.3 本行2024年度财务决算报告经南昌华熙会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　二、基本情况简介

　　2.1 法定中文名称：江西南城农村商业银行股份有限公司，简称：南城农商银行，法定英文名称：nancheng  Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

　　2.2 法定代表人：曾筱英

　　2.3 注册及办公地址：江西省抚州市南城县建昌镇建昌大道2号。

　　注册资本:21047.7万元人民币

　　邮政编码：344700

　　2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35NOUP8K，金融许可证号：B1507H336100001。

　　2.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务(凭金融许可证经营)(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。

　　三、主要业务数据

　　3.1  报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币  万元

　　3.2  截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标  

　　  单位：人民币  万元

　　3.3  报告期内资本构成及其变化情况

　　                                 单位：人民币  万元

　　3.4  财务情况说明

　　2024年末，全行各项资产总计947051.45万元，负债总计889257.57万元，所有者权益57793.87万元。实现各项收入38893.01万元，人均创收194.47万元,实现税后利润6900.10万元，人均净利润34.50万元。

　　3.5  利润实现情况

　　2024年，实现利润总额8700.39万元，同比增加1418.12万元，实现净利润6900.10万元，同比增加1217.83万元。

　　3.6  利润分配情况

　　2024年末，我行实现净利润6900.10万元，可分配利润总额19952.17万元，分配方案如下：

　　1.提取盈余公积690.01万元;

　　2.提取一般风险准备600万元。

　　3.提取股金红利1683.82万元;

　　4.留存未分配利润3926.27万元。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

　　4.2监事

　　4.3高级管理层

　　4.4内设机构情况

　　截至 2024 年末，南城农商银行机关共设置13个机关部室，1个事业部，分别为：办公室、人力资源部、信贷管理部、财务管理部、党群工作部、风险管理部、法律合规部、授信评审部、运营管理部、审计部、党风行风监督室、安全保卫部、业务拓展部及不良资产清收事业部

　　4.5网点分布情况

　　截至2024年末，南城农商银行共有23个营业网点，其中1个营业部、22个支行。

　　4.6员工情况

　　截至 2024 年末，南城农商银行共有员工220 人，其中内退员工 20 人、从业人员 200 人，其中：本科及以上学历 132 人，占从业人员总数的60%；专科学历 62 人，占从业人员总数的 28.18%；中专学历 13 人，占从业人员总数的5.91%；高中及高中以下学历 13 人，占从业人员总数的 5.91%。

　　五、公司治理结构

　　（一）机构设置情况

　　5.1股东代表大会

　　本行股东大会由本行全体股东组成，是本行的权利机构。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　5.2董事会

　　（一）基本情况。本行董事会由9名董事组成，其中，职工董事2名，非职工董事4名，独立董事3名，自然人担任董事的人数不得少于董事人数的1/2，本行职工担任董事的人数不得超过董事人数的1/3。制定了《董事会议事规则》，下设战略与执行委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、信息科技委员会、消费者权益保护委员会等8个专门委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　（二）董事简历 (外部董事排名不分先后)

　　1.曾筱英，女，汉族，江西黎川人，1975年3月出生，本科学历，1994年7月参加工作，1994年7月至1995年1月在黎川县联社宏村信用社任出纳员；1995年1月至1996年1月在黎川县联社宏村信用社任储蓄员；1996年1月至1997年1月在黎川县联社樟溪信用社任信贷员；1997年1月在1999年8月在黎川县联社樟溪信用社任会计主管；1999年8月至2002年2月在黎川县联社任办公室文秘；2002年2月至2002年8月在黎川县联社任办公室副主任；2002年8月至2006年4月在黎川县联社任人事教育科科长；2006年4月至2010年5月在黎川县联社任办公室主任；2010年5月至2011年12月在黎川县联社任熊村信用社主任；2011年12月至2015年6月在黎川县联社任党委委员、副主任；2015年6月至2016年9月在黎川县联社任党委委员、主任；2016年9月至2021年4月在黎川农商银行任董事、行长，2021年4月至2023年4月在黎川农商银行任董事、董事长,2023年5月至今任南城农商银行党委书记、董事长。

　　2.杨启浪，男，汉族，江西黎川人，1988年1月出生，中共党员，2009年7月参加工作，本科学历，助理经济师职称。2009年7月至2010年4月任黎川县德胜信用社综合柜员；2010年4月至2011年4月任黎川县洵口信用社综合柜员；2011年4月至2012年2月任黎川县洵口信用社委派会计；2012年2月至2012年3月任黎川县联社综合管理部文秘；2012年3月至2014年4月任黎川县联社综合管理部副经理； 2014年4月至2016年9月任黎川县联社综合管理部经理；2016年9月至2016年12月任黎川农商银行办公室主任、董事会秘书；2016年12月至2017年6月任黎川农商银行潭溪支行行长；2017年6月至2017年12月任抚州农商银行人力资源部副总经理；2017年12至2018年12月任黎川农商银行党委委员、纪委书记、监事长；2018年12月至2019年3月任黎川农商银行党委委员；2019年3月至2024年9月任黎川农商银行党委委员、副行长；2024年9月至今任南城农商银行党委委员、行长。

　　3.龚卫平，男，汉族，江西南城人，1971年3月出生，大专学历，1997年从事红砖行业，2006年任南丰县衡三建筑公司副经理；2004年任南丰县衡地房地产开发有限公司副经理；2007年担任江西立坤置业有限公司副总经理，开发东乡县立佳翠碧轩住宅小区，获得江西省园林小区荣誉称号；2012年江西立坤置业有限公司更名江西立坤实业发展有限公司；2013年担任江西立坤实业发展有限公司法定代表人，2016年12月至今任江西南城农村商业银行股份有限公司董事。

　　4.严鹏飞，男，汉族，1968年11月出生，江西南城人，中共党员，1992年7月本科毕业于安徽财经大学，1992年7月参加工作，1992年7月至2016年10月至南城县财政局工作，历任江西亿全投资发展有限工作总经理、江西致诚聚福投资发展有限公司经理、江西亿隆聚福实业有限公司董事长、江西亿丰腾达投资发展有限公司董事长、抚州盛荣投资发展有限公司总经理，2016年10月担任江西亿诚投资发展有限公司总经理。2016年12月至今任江西南城农村商业银行股份有限公司董事。

　　5.黄冬彪，男，汉族，1969年11月出生，初中文化，中共党员，1985年7月，初中毕业后开始从事课桌加工业，1992年2月创办株良课桌加工有限责任公司，1999年创办江西真诚校具实业有限公司至今，任公司董事长兼南城县株良课桌协会会长，2005年12月被评为首届全国优秀先进企业家、全国优秀青年乡镇企业家称号，2010年12月被授予江西省劳动模范荣誉称号，2016年12月至今任江西南城农村商业银行股份有限公司董事。

　　6. 孙泽宇，男，江西南城人，1991年10月出生，大专学历。2008年7月至2009年8月在加拿大学习英语，2009年9月至2011年12月就读于加拿大蒙特圣文森大学(Mount Saint Vincent University)，2012年1月至2013年8月就读于加拿大坎伯伦应用艺术与技术学院（Cambrian College of Applied Arts and Technology），2013年9月至2014年1月在家待业，2014年2月至2017年2月就职于深圳市钻之韵珠宝首饰有限公司，2017年3月至今担任抚州瀚宇实业有限公司法人代表、董事长。2021年4月至今任江西南城农村商业银行股份有限公司董事。

　　（三）独立董事简历

　　1.熊劲松，男，汉族，江西修水人，1975年10月出生，本科学历，1997年10月参加工作。1997年10月至2000年3月执业于江西东太律师事务所担任律师，2000年4月至2001年4月执业于江西华兴律师事务所担任律师，2001年5月至2010年12月执业于江西人民律师事务所担任律师，2011年1月至2016年2月执业于江西华兴律师事务所担任律师，2016年3月至2017年12月执业于江西艾民律师事务所担任律师，2016年12月至2022年10月在广昌农商银行任独立董事，2018年1月至今执业于江西人民律师事务所担任律师。

　　2.黄林生，男，汉族，江西抚州人，1979年9月出生，本科学历，2002年10月参加工作。2002年10月至2006年12月执业于江西兴赣律师事务所担任律师，2007年1月至2010年7月执业于江西华兴律师事务所担任律师，2010年8月至2013年10月执业于江西法正律师事务所担任律师，2013年11月至2016年2月执业于江西华兴律师事务所担任律师，2016年3月至今执业于江西艾民律师事务所担任律师。

　　3.杨秀荣，女，汉族，江西黎川人，1956年10月出生，研究生学历，1980年12月参加工作，1980年12月至1987年7月在中国人民银行黎川县支行工作；1987年8月至1992年7月在中国人民银行黎川县支行计划调研股任股员、股长；1992年8月至1994年3月在中国人民银行金溪县支行任副行长；1994年4月在2000年1月在中国人发银行宜黄县支行任行长；2000年2月至2004年5月在抚州市农村信用联社任党委书记、理事长；2004年6月至2009年3月在江西省农村信用社联合社稽核监察部任总经理；2009年4月至2011年10月在江西省农村信用社联合社风险合规部任正处级调研员；2011年11月至今在江西省农村信用社联合社退休；2016年9月至2023年7月在黎川农商银行任独立董事。

　　5.3监事会

　　（一）基本情况。监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会由7人组成，其中职工监事人数不得少于监事总数的1/3。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　（二）监事简历

　　1.刘玮，男，汉族，1980年2月出生，江西宜黄人，最终学历为大学本科。2002年4月参加工作，2002年3月至2005年3月宜黄县联社东陂分社临时工；2005年4月至2006年4月宜黄县联社官仓分社任储蓄员；2006年5月至2007年5月宜黄县联社信息科技部科员；2007年5月至2007年12月宜黄县联社东陂分社负责人，期间：2007.12-2011.01 东华理工大学本科（函授）；2007年12月2009年2月宜黄县联社东陂分社副主任（主持工作）；2009年2月至2012年12月宜黄县联社稽核监察部副股级稽核员；2013年1月至2014年10月宜黄县联社稽核监察部稽核员，  期间：2012年12月至2013年6月在省联社风险合规部轮训；2014年11月至2014年12月宜黄县农村信用社二都信用社副主任(主持工作)；2015年1月-2015年12月宜黄县农村信用社二都信用社主任；2016年1月至2016年4月江西宜黄农村商业银行股份有限公司二都支行行长；2016年5月至2017年10月江西宜黄农村商业银行股份有限公司凤冈支行行长；2017年11月至2018年6月江西宜黄农村商业银行股份有限公司华南府支行行长，期间：2017年9月至2018年10月借用省联社纪检监察室；2018年7月至2020年2月江西宜黄农村商业银行股份有限公司学前街支行行长；2020年2至今南城农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　2.邱首僖，女，汉族，1985年5月出生，江西南城人，最终学历为大学本科。2008年4月参加工作，2008年4月至2009年7月南城县农村信用合作联社沙洲信用社任柜员；2009年8月至2011年5月南城县农村信用合作联社龙湖信用社任委派会计；2011年6月至2013年7月南城县农村信用合作联社孔家岭储蓄所柜员；2013年8月至2015年11月南城县农村信用合作联社营业部柜员；2015年12月至2017年7月南城农商银行金山口支行运营主管；2017年8月2022年12月南城农商银行金融市场部负责人、监事。2022年12月至今任南城农商银行风险合规部总经理、监事。

　　3.罗晨慧，女，汉族，江西南城人，1976年8月出生，本科学历，1998年12月参加工作，1998年12月至2001年3月在龙湖信用社任记帐员，2001年3月至2003年2月在徐家信用社圳上分社任记帐员，2003年2月至2005年6月建昌信用社金山口分社任出纳（2000年9月至2003年7月江西农业大学农村金融专业函授学习），2005年6月至2010年11月在稽核监察科任科员（2006年3月至2008年7月东北财经大学会计学专业网络教育专升本学习），2010年11月至2013年1月在稽核监察科任副科长，2013年1月至2015年5月在稽核监察部任副经理，2015年5月至2016年7月在风险合规部任副经理，2016年7月至2017年1月在风险合规部任负责人，2017年1月2022年12月在南城农商银行风险合规部任总经理，2022年12月至今任南城农商银行审计部总经理。

　　4. 刘志军，男，汉族，1989年8月出生，专科学历，现任江西瓯锦实业有限公司销售总监职务。2012年参加工作，2012年至今就职于江西瓯锦实业有限公司，先后任公司销售员、销售总监岗位。现任江西南城农村商业银行股份有限公司监事。

　　5.李安，男，汉族，1981年9月出生，江西南城人，大学本科文化，2000年9月参加工作，担任南城县圣盛钢木工艺制品有限公司总经理至今，曾获2012年全县十大杰出青年；2012年南城县政协委员；2013年获得镇企业发展先进单位，2014年获得县企业管理创新奖、企业管理创新先进单位，2016年12月至今任江西南城农村商业银行股份有限公司监事。

　　6.姚国良，男，汉族，1968年2月出生，江西南城人，高中学历，中共党员，1988年高中毕业购货车从事全国运输行业，1991年还开办加油站及饮食行业，2000年创建江西世纪星校具实业有限公司至今，任公司董事长，2015年荣获“中国家具行业优秀企业家”称号，2016年12月至今任江西南城农村商业银行股份有限公司监事。

　　7.符永忠，男，汉族，1966年2月出生，中共党员，江西南城人，高中学历， 1987年开始从事木材销售行业，2012年至今江西博时科教实业有限公司任董事长。现任江西南城农村商业银行股份有限公司监事。

　　5.4高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名监事长、1名行长、1名人力资源部总经理、1名财务管理部总经理、1名审计部总经理、1名法律合规部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　（二）2024年股东大会、董事会及监事会召开情况

　　2024年，南城农商银行共召开了1次股东大会、7次董事会、5次监事会。

　　2024年6月4日，南城农商银行在本行六楼召开了江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度股东大会，出席本次会议并具有效表决权的股东（含代理人）43人，持有投票权数130909068股，占本行全部股份的62.82%；实到股东（含代理人）43人，持有投票权数130909068股，实到股东和其所持投票权数分别占应到股东和其所持投票权数的100%，出席本次会议的股东（含代理人）主体资格及实到会股东（含代理人）持有投票权数符合有关法律、法规及我行《章程》规定。

　　此次会议股东（含代理人）以投票表决方式审议通过了：《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》；《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》；《江西南城农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及成员履职情况的评价报告》的提案；关于授权董事会处置南城农商银行持有江西省联社股金的议案；《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度财务决算报告及2024年财务预算方案（草案）》；《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》；《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告（草案）》；《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度金融服务“三农”执行情况报告》；《江西南城农村商业银行股份有限公司2024年度关联交易管理工作专项报告》；《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告（草案）》；审议《关于选举江西南城农村商业银行股份有限公司第三届董事会候选人的议案》；审议《关于选举江西南城农村商业银行股份有限公司第三届监事会候选人的议案》；审议《关于江西南城农村商业银行股份有限公司利润转增注册资本实施方案的议案》等，共计十三个议案。

　　大会对投票表决按法定程序进行了计票、唱票、监票，并当场公布表决结果。其中：

　　1．关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　2．关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　3.关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、高级管理人员及监事会、监事履职情况的评价报告》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　4.关于通过《关于授权董事会处置南城农商银行持有江西省联社股金的议案》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　5.关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度财务决算报告及2024年财务预算方案（草案）》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　6．关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　7．关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告（草案）》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　8. 关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度金融服务“三农”执行情况报告》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　9. 关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2024年度关联交易管理工作专项报告》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　10.关于通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告（草案）》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　11.关于通过《关于选举江西南城农村商业银行股份有限公司第三届董事会候选人的议案》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　12.关于通过《关于选举江西南城农村商业银行股份有限公司第三届监事会候选人的议案》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　13.关于通过《关于江西南城农村商业银行股份有限公司利润转增注册资本实施方案的议案》的决议，赞成票130909068股，占实到股东所持投票权数的100 %；反对票0票，占实到股东所持投票权数的0%；弃权票0股，占实到股东所持投票权数的0 %。

　　江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度股东大会决议由出席会议的第三届董事会全体董事签名，出席本次大会的股东（含代理人）没有对表决结果提出异议。

　　2024年江西南城农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）共召开七次董事会，其中第二届董事会第二十八次会议议题：审议《南城农商银行2023年度数据治理工作报告》；审议《关于信息科技中心2024年度部门重要事项报告》；表决通过拟聘任罗盼为黄狮支行行长的决议；审议《南城农商银行2023年反洗钱年度工作报告》；审议《南城农商银行2024年度反洗钱工作计划》；审议《南城农商银行2023年案防工作自我评估报告》；审议《南城农商银行2023年全面风险管理报告》；审议关联交易委员会会议纪要；审议《南城农商银行2023年金融消费者权益保护工作报告》；审议《南城农商银行2024年金融消费者权益保护工作计划》。第二届董事会第二十九次会议议题：表决提名曾光明拟任南城农商银行行长的决议；关于审议通过《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告（草案）》的事项。第二届董事会第三十次会议议题：表决通过聘任尧颖为建昌支行行长的决议；表决通过聘任熊昱祯为严和支行行长的决议；表决通过聘任严丽锋为新丰支行行长的决议；表决通过聘任黄品行为城郊支行行长的决议；表决通过聘任曹宇恒为浔溪支行行长的决议；关于审议南城农商银行关联交易专项审计报告的事项。第二届董事会第三十一次会议议题：审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及成员履职情况的评价报告》的提案；关于授权董事会处置南城农商银行持有江西省联社股金的议案；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度财务决算报告及2024年财务预算方案（草案）》；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告（草案）》；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度金融服务“三农”执行情况报告》；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易管理工作专项报告》；审议《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告（草案）》；审议《南城农商银行2023年度独立董事述职报告》；审议《关于选举江西南城农村商业银行股份有限公司第三届董事会候选人的议案》；审议《关于选举江西南城农村商业银行股份有限公司第三届监事会候选人的议案》。第三届董事会第一次会议议题：选举南城农商银行第三届董事会董事长的议案;表决聘任南城农商银行行长的议案；表决聘任南城农商银行副行长的议案；表决聘任南城农商银行董事会秘书的议案；表决聘任南城农商银行财务管理部总经理的议案；表决聘任南城农商银行审计部总经理的议案；表决聘任南城农商银行风险合规部总经理的议案；表决通过关于调整南城农商银行第三届董事会各专门委员会委员的议案。第三届董事会第二次会议议题：表决通过解聘朱应亮同志南城农商银行行长职务的决议；表决通过聘任杨启浪为南城农商银行行长的决议。第三届董事会第三次会议议题：关于表决通过《关于南城农商银行章程修订的议案》;表决聘任南城农商银行金山口支行行长的议案；表决聘任南城农商银行龙湖支行行长的议案；审议《南城农商银行2024年年度意识形态工作总结报告》；审议《南城农商银行2024年年度党建工作报告》；审议《南城农商银行2024年年度平安建设工作报告》；审议《南城农商银行2024年年度工会工作报告》；审议《南城农商银行2024年制度后评价报告》。

　　2024年监事会主要召开了五次会议：分别为第二届监事会第十七次会议、第二届监事会第十八次会议、第三届监事会第一次会议、第三届监事会第二次会议、第三届监事会第三次会议。监事会主要研究通过了审议《南城农商银行2024年审计工作实施方案》、《南城农商银行2023年反洗钱工作报告》、《南城农商银行2023年征信管理专项审计报告》、《南城农商银行2024年关联交易专项审计报告》、《南城农商银行不良资产处置专项审计整改报告》、《2024年南城农商银行金融消费者权益保护专项审计报告》、《南城农商银行2023年全面风险管理报告》、《南城农商银行2023年全面风险管理评估分析报告》、《南城农商银行2023年案防自评报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及成员履职情况的评价报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度财务决算报告及2024年财务预算方案（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告（草案）》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度金融服务“三农”执行情况报告》、《关于选举江西南城农村商业银行股份有限公司第三届监事会候选人的议案》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易管理工作专项报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度全面风险管理报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度消费者权益保护工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度公司治理评估报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度员工异常行为排查工作报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2023年度内部控制自我评估报告》、《江西南城农村商业银行股份有限公司2024年度员工绩效考核方案》、审议关于选举南城农商银行第三届监事会监事长的议案；审议关于通过南城农商银行第三届监事会专门委员会委员、《南城农商银行2024年金融消费者权益保护专项审计报告》、《南城农商银行2023年征信管理专项审计报告》、《南城农商银行2024年关联交易专项审计报告》、《南城农商银行涉不法中介贷款专项审计报告》、《南城农商银行2024年柜面业务专项审计报告》、《南城农商银行2024年一季度不良资产处置合规性专项审计工作情况报告》、《南城农商银行2024年反洗钱专项审计报告》、《南城农商银行新增大额不良贷款专项审计报告》、《南城农商银行2024年金融资产风险分类真实性专项审计报告》；《南城农商银行2024年财务管理专项审计报告》；《南城农商银行2024年二季度不良资产处置合规性专项审计工作情况报告》；《南城农商银行2024年公司治理专项审计报告》；《南城农商银行2024年制度建设有效性专项审计报告》等议案。

　　（三）独立董事工作情况

　　1.熊劲松，男，汉族，江西修水人，执业于江西人民律师事务所担任律师。于2023年1月经国家金融监督管理总局抚州监管分局资格核准后担任南城农商银行独立董事任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护本行全体股东合法权益，充分履职，为南城农商银行高质量发展建言献策。

　　2023年，熊劲松同志共参加董事会7次，均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断。同时积极关注可能影响南城农商银行内部控制情况和法人治理结构的事项，对公司财务运作、资金往来、对外投资及进展、关联交易等重大事项进行了积极关注，切实履行了独立董事应尽职责。

　　2.黄林生，男，汉族，江西抚州人，执业于江西艾民律师事务所担任律师。于2023年3月经国家金融监督管理总局抚州监管分局资格核准后担任南城农商银行独立董事。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护本行全体股东合法权益。

　　2023年，黄林生同志共参加董事会7次，均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断。切实履行了独立董事应尽职责。

　　3.杨秀荣，女，汉族，江西黎川人，研究生学历，于2023年7月经国家金融监督管理总局抚州监管分局资格核准后担任南城农商银行独立董事。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护本行全体股东合法权益。

　　2023年，杨秀荣同志共参加董事会7次，均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断。切实履行了独立董事应尽职责。

　　（四）外部监事工作情况

　　1.姚国良，男，汉族，1968年2月出生，江西南城人，2024年，姚国良同志共参加监事会5次，均认真审阅监事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断，切实履行了外部监事应尽职责。

　　2.李安，男，汉族，1981年9月出生，江西南城人，2024年，李安同志共参加监事会5次，均认真审阅监事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断，切实履行了外部监事应尽职责。

　　3.符永忠，男，汉族，1966年2月出生，江西南城人，2024年，符永忠同志共参加监事会3次，均认真审阅监事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断，切实履行了外部监事应尽职责。

　　4.刘志军，男，汉族，1989年8月出生，江西南城人，2024年，刘志军同志共参加监事会3次，均认真审阅监事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断，切实履行了外部监事应尽职责。

　　5.唐迪，女，汉族，1989年10月出生，江西南城人，2024年，唐迪同志共参加监事会2次，均认真审阅监事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断，切实履行了外部监事应尽职责。

　　6.揭荣金，女，汉族，1968年8月出生，江西广昌人，2024年，符永忠同志共参加监事会2次，均认真审阅监事会各项议案，发表相关审议意见，作出独立、客观、公正的判断，切实履行了外部监事应尽职责。

　　六.股本变动及股东情况

　　6.1  股东权益变动表

　　单位：人民币  万元                                               

　　6.2  股权结构情况

　　单位：人民币  万元                                                

　　6.3  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.3.1  最大十户法人股东持股情况

　　单位：人民币  万元

　　6.3.2  最大十户自然人股东持股情况

　　单位：人民币  万元                                

　　6.3.3  股权质押及冻结情况

　　截至2024年末，本行股东累计质押股权3031.35万股，股权质押比例14.40%，其中：本行主要股东江西立坤实业发展有限公司持有南城农商银行股份21008000股，持股比例9.98%，出质比例100%。

　　截至 2024年末，本行股东江西明恒纺织集团有限公司股权5252000股被司法冻结。

　　6.4 关联交易情况

　　6.4.1本公司的母公司情况

　　本公司的母公司情况说明：本公司无最终控制方、无实际控制人。

　　6.4.2关联方情况（持有本公司 5%及以上股份的股东,

　　董监事）

　　截至 2024 年末，本行确认关联方共255（人），其中：关联方法人14户，关联方自然人241户，关联关确认的范围包括本行董事、高管、监事、具有核心业务审批或决策权的内部人、独立董事、外部董事、外部监事及其近亲属；持有本行5%以上法人股东、本行控制或施加重大影响的法人。我行坚持实质重于形式的原则，结合各条线对关联方的识别和认定，以及关联交易的报送情况，进行全口径风险审查，实行关联交易分类及关联交易占资本净额管理，严格控制关联交易额度。重点对在本行持股超5%以上法人股东及其关联方和本行外部董事及其关联方的授信类关联交易管理。

　　截至2024年末，本行向全部关联方授信余额为15351万元，占本年末资本净额的19.20%，未超过监管规定的资本净额50%比例限额。其中，对单个关联方的最大授信余额为1900万元，占本年末资本净额的2.38%，未超过监管规定的资本净额10%限额；对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计最大的授信余额为2900万元，占本年末资本净额的3.63%，未超过监管规定的资本净额15%限额。

　　2024年，本行共发生一般关联交易6笔，其中授信类关联交易合计998万元，自然人授信4笔，金额178万元, 一般非自然人关联交易2户，2笔，贷款金额820万元；资产转移一般关联交易4笔，合计29.54万股。共与本行9户关联法人发生重大关联交易，均为授信类关联交易，授信金额4090万元。

　　七.风险管理情况

　　7.1  主要监管指标情况

　　单位：人民币  万元

　　7.2  贷款主要行业分布

　　单位：人民币  万元                                                   

　　7.3  最大十户贷款

　　单位：人民币  万元                                                                             

　　7.4  贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币  万元                                                     

　　7.5  贷款担保分类情况

　　单位：人民币 万元                                                     

　　7.6 贷款损失准备情况

　　单位：人民币  万元

　　7.7  年末债权及权益投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币  万元                       

　　长期股权投资

　　单位：人民币  万元                       

　　7.8  不良贷款控制效果

　　2024年末，本行不良贷款余额16908.46万元，不良贷款率2.34%，控制在5%以内。

　　7.9  主要表外项目情况

　　2024年末，本行银行承兑汇票余额为82.35万元，比年初下降24.7万元，降幅23.07%。

　　八、本行薪酬情况

　　8.1年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

　　本行董事会按照国家相关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计，并对薪酬管理负最终责任。本行始终遵循“当期绩效决定薪酬，长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》、《江西辖内农商银行薪酬管理办法》和《南城农商银行2024年度各项业务指导性经营目标》，统筹业务发展与风险防控、兼顾社会责任与县域经济发展制定了《 南城农商银行2024年员工绩效考核方案》。

　　方案根据岗位不同设定不同的考核指标，将经济、风险和社会责任指标落实到每一个员工，全面客观地实施绩效考核，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，2024年在经济、风险和社会责任指标均实现预期目标。

　　8.2年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

　　2024年，本行薪酬总额4239万元，接近同业中等水平。受益人为本行在岗员工，由基本薪酬、绩效薪酬组成。

　　8.3薪酬延期支付情况

　　2024 年度，我行对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付的方式，与工作责任和风险防控挂钩考核，其中高管延期支付50%，其他风险岗位延期支付40%。全行各岗位累计延期支付薪酬 329.32万元，本年度未发生追索扣回薪酬情况。

　　8.4董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工具体薪酬信息

　　董事会、监事会、高级管理人员薪酬根据省联社薪酬管理办法计发，2024年共发放外部董事会和监事会薪酬10.56万元。

　　九、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2024年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

　　9.1 董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，4名高管人员具备会计师或经济师职称，均有10年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　9.2 风险管理的政策和程序

　　本行今年风险管理政策持续覆盖风险管理各方面，保持连续性、稳定性与适应性。内容涵盖：风险管理组织、职责、范围和权限安排；对既有及新开发、创新、拓展业务进行风险审查；设定适宜风险限额与可承受风险水平；明确风险识别、计量、监测和控制程序；规定压力测试情形与范围；确定风险信息报告路径；制定重大及突发风险应急预案。依旧依据省联社 “三个维度、五个层次、十大机制” 全面风险管理体系，把控风险于可承受范围。筑牢风险合规管理三道防线，各营业网点和业务经办部门为第一道防线，业务管理部门和风险管理部门为第二道防线，审计部门和党风行风监督部门为第三道防线。

　　9.3 风险计量、检测和管理信息系统

　　今年，本行在风险计量、检测和管理信息系统方面持续发力：其一，持续强化风险管理机构建设，确保风险管理全面覆盖信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等主要风险类别，实现对各类风险的动态、持续监控；其二，不断优化风险识别、计量、监测与管理的制度、流程和方法，尤其针对核心资产业务-贷款，持续完善信贷征信查询系统，深化贷款五级分类管理与信用评级机制应用；其三，密切关注内外部环境变化，及时调整和更新风险控制制度、手段与方法，前瞻性应对新涌现风险及既往未控风险。同时，进一步完善产品定价机制，确保成本核算精准、风险可控。

　　9.4 内部控制和全面审计情况

　　一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了金融消保专项审计、关联交易管理审计、征信管理审计、涉不法中介贷款专项审计、新增大额不良贷款专项审计、柜面业务风险审计、反洗钱业务审计、公司治理专项审计、金融资产风险分类真实性专项审计、全面风险管理审计、2024年财务管理专项审计、按季度开展不良资产处置合规性专项审计、薪酬管理专项审计、制度建设有效性、监审联动后续跟踪专项审计等审计项目，按要求完成阶段性审计项目计划，对审计发现问题建立了整改台帐，指定专人跟踪督促责任单位、责任人抓好整改落实。全年对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了2次突击检查。

　　9.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理

　　信用风险管理组织架构分为信贷审查、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任认定；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据是否安全履行合同、及时足额偿还贷款的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行动态管理，实时反映形态。

　　（3）信贷资产分布情况

　　本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款1489.15 万元，涉农贷款实现“较年初持续增长”的目标；新增普惠小微企业贷款20407.60 万元，增幅为11.78%，高于各项贷款平均增幅2.8%，新增占比41.16%，实现了“两个不低于”目标。

　　（4）信用风险集中程度

　　授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2024年12月末，本行单一客户授信集中度为4.38%，较年初下降1.24个百分点；全部关联度16.86 %，较年初下降3.84个百分点，均未超过监管要求比例。

　　9.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2024年12月末，流动性比例为48.88%，较年初上升8.62个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度。

　　（2）核心负债依存度为78.35%，较年初上升10.51个百分点；流动性缺口率为17.41%，较年初上升13.34个百分点；人民币超额备付率1.66%，较年初上升0.36个百分点。

　　（3）本行2024年12月末存贷比例为82.28%，较年初上升0.91个百分点。

　　9.7操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　9.8同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　9.9声誉风险

　　本行将声誉风险管理纳入全行全面风险管理体系，引导员工认识到声誉风险管控的重要性，为全行高质量发展营造良好的内外氛围，确保声誉风险管理体系正常、有效运行。

　　同时做好全行客户、业务、系统、产品、服务、法律诉讼、案件等各个方面的排查工作，深入梳理查找存在的风险点、薄弱点和遗漏点，及时作出风险预警。通过自上而下的宣传教育，使全行员工树立“声誉风险无小事”“声誉风险管理人人有责”“重在预防”等意识，真正做到懂规矩、知禁令，形成全行声誉风险管理的良好氛围，切实防患于未然。但仍存在对个别声誉风险问题不够敏感、主动应对不够的问题。

　　采取的主要措施：一是加强日常舆情监测。严格落实舆情“日监测、重大敏感舆情随时上会”的工作机制，设立专人每日通过舆情监督系统进行舆情监测。密切关注微信工作群、员工朋友圈，重视苗头源头，提高警惕，及时上报。二是加强新闻媒体沟通。对内加强对主办或管理的网络平台及宣传资料的内容审核把关，确保对外宣传信息准确、意识形态方向正确，未出现违背主流意识形态的内容。对外加强与当地公检法机关、主流媒体的联络沟通，做好与新闻媒体的关系维护工作，把握舆情引导的主动权，积极利用媒体力量，加大对本行的正面宣传。三是加强应急处置管理。通过开展应急演练，查找网点服务的薄弱环节，对发现的问题及时进行整改，同时，通过开展应急演练，进一步明确相关单位和人员的职责，理顺工作关系，完善应急机制。

　　9.10财务风险

　　一是盈利水平略有下降。2024 年，本行实现税备前利润16900元，同比减少714万元。利润总额0.87亿元，净利润0.69亿元。净利差2.61%，同比下降0.23个百分点；净息差2.75%，同比下降0.24个百分点。存款成本控制成效明显，存款利息支出逐步减少，为减缓税备前利润增大幅下降发挥了关键作用。截至2024年末，发生存款利息支出1.12亿元，同比减少支出177万元，降幅1.56%。

　　二是拨备水平有所回落。受不良反弹影响，虽然加大了贷款拨备计提力度，但拨备覆盖率仍发生较大幅度回落。截至2024年末，本行计提信用减值损失0.79亿元，同比下降2073万元，降幅20.79%。计提拨备占营业支出的27.44%。各项贷款减值损失余额4.15亿元，较年初增加427万元，拨备覆盖率245.51%，较年初下降46.84%，降幅16.02%。

　　9.11信息科技风险

　　本行在董事会下设信息科技委员会，成立了应急处理领导小组，计算机信息系统管理制度完善，全行主干网络、核心系统、自助设备等运行状态平稳，信息科技风险总体可控，未发生任何事故。采取的主要措施：一是进一步完善管理制度。制订了信息科技风险管理办法、信息科技风险评估管理实施细则、信息科技风险管理策略等相关制度。二是有较为完善的业务连续性管理，制订了适合本行的业务连续性管理办法，制订了处理信息系统突发事件应急机制，包含应急预案、应急演练等。三是加强员工的培训，内容包含信息科技风险管理、网络安全及软件正版化等内容。

　　十、金融消费者权益保护事项

　　2024年度南城农商银行共受理金融消费者投诉工单64件，投诉办结率100%。业务类型主要涉及借记卡、信用卡、贷款等。

• 　　投诉情况分析

　　一从投诉业务办理渠道分析。2024年共受理96268渠道投诉53件，监管转办投诉11件，其中：营业现场引发的投诉31件，占投诉总量的48.43%；电子渠道引发的投诉22件，占投诉总量的34.38%；中后台渠道引发的投诉10件，占投诉总量的15.63%；自助机具引发的投诉1件，占投诉总量的1.56%。二从投诉业务类别分析。2024年共受理借记卡投诉24件，占投诉总量的37.5%；信用卡投诉11件，占投诉总量的17.19%；贷款11件，占投诉总量的17.19%；其他类投诉18件，占投诉总量的28.12%。三从投诉产生原因分析。2024年本行受理因金融机构服务设施、设备、业务系统引起的投诉16件，占投诉总量的25%；因服务态度引发的投诉13件，占投诉总量的20.31%；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉7件，占总投诉量的10.93%；其他原因产生的投诉28件，占投诉总量的43.75%。

　　（二）工作措施情况

　　2024年通过优化投诉管理制度，加大对全行投诉工作管理力度，提升投诉管理水平。一是提升投诉管理水平。把投诉化解在首问、化解在一线；持续抓好客户诉求，网点“当天响应、及时处理”，妥善处理疑难投诉，提升了投诉管理水平。二是提升员工服务能力。组织员工参加业务知识、服务技能、沟通技巧等方面的培训，提升员工处理投诉能力和服务意识，强化员工问题纠纷化解能力，避免激化矛盾纠纷，大大降低投诉率及投诉事件升级。三是加强与客户的沟通。网点工作人员在与客户沟通时，主动收集客户意见和建议，及时了解客户需求，增强客户对本行的信任和认可，从源头上减少投诉的发生。下一步南城农商银行将深入贯彻“以人民为中心”的发展思想，践行“金融为民”理念，持续压紧压实本行投诉处理主体责任，积极稳妥化解矛盾纠纷，切实保护好消费者合法权益。

　　十一、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《南城农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　十二、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十三、财务报告

　　财务报表(见附件）

　　附件：1.南城农商银行2024年贷款利率定价表

　　2.南城农商银行2024年度资产负债表

　　3.南城农商银行2024年度利润表

　　4.南城农商银行2024年度损益表

　　5.南城农商银行2024年度现金流量表

　　6.南城农商银行2024年度所有者权益变动表

　　7.外部审计报告全文