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宁都农商银行2020年度信息披露报告


  宁都农商银行(以下称“本行”)于2016年7月正式挂牌开业,内设部门11个,事业部4个,营业网点遍布城乡,下辖1个总行营业部,33个支行,共34个营业网点,在岗员工353人。现将宁都农商银行2020年度信息披露如下:

  一、各项存、贷款业务情况

  截至2020年末,各项存款余额134.93亿元,较年初净增10.9亿元,完成省联社全年任务的130.62%,存款市场份额36.29%,较年初增加0.18个百分点。其中:其中:活期存款余额为50.51亿元,占比37.43%;定期存款余额为84.42亿元,占比62.57%。通过不断改善服务水平,加大资金组织力度,优化了存款结构,降低资金成本,为本行稳健发展奠定了坚实的基础。

  截至2020年末,各项贷款余额80.89亿元,较年初净增9.83亿元,完成省联社下达全年任务的120.44%,贷款总量、增量稳居全县金融机构首位。其中涉农贷款实现持续增长,余额达47.18亿元,比上年末净增1.69亿元,增幅3.72%,涉农贷款比重达56.24%,实现涉农贷款持续增长和小微贷款“两增两控”及“二个不低于”的目标,贷款市场份额38.12%,较年初增加1.41个百分点,贷款总量和增量居全县金融机构首位。通过积极有效的信贷投入,为促进本地经济快速发展和农民增收、财政增效、农民致富发挥了金融主力军作用。

  二、风险管理和不良贷款情况

  截至2020年末,表内不良贷款余额1.69亿元,不良占比2.09%;表内本息逾期90天以上的实际不良贷款余额10014万元,实际不良占比1.24%;到期贷款收回率、正常贷款利息收回率分别为99.24%和99.41%,比年初分别提升0.23、0.32个百分点。2020年累计收回表外不良贷款本金3698万元、利息831万。通过严格信贷管理,防范信用风险,把好贷款“三查”关。加大贷款收回考核力度,有效地控制了新增不良贷款和原有不良贷款的收回盘活。

  三、普惠金融服务及监管考核达标情况

  1.普惠金融服务情况。截至2020年末,发放普惠小微企业贷款20.09亿元,较年初净增3.06亿元,普惠小微贷款户数8445户,较年初净增440户;发放普惠涉农贷款39.6亿元,较年初净增4.14亿元,普惠涉农户数33311户,较年初净增1485户。普惠小微贷款加权平均利率6.9%,较年初下降0.52个百分点。

  2.监管考核达标情况。截至2020年底,单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款较年初增速(17.93%)比各项贷款较年初增速(13.83%)高4.1个百分点,有贷款余额的户数(8445户)较年初净增440户,普惠型小微企业贷款不良率为3.54%,小微企业贷款“两增两控”达到监管考核目标;涉农贷款及普惠型涉农贷款实现了“持续增长”的监管目标。

  四、股本金情况

  截至2020年末,本行股本金余额为2.83亿元,其中法人股0.77亿元,占股本总额的27.1%;自然人股2.06亿元;占股本总额的72.9%。

  五、资本充足率情况

  至2020年末,本行净资产余额为11.84亿元。其中实收资本2.83亿元,盈余公积1.58亿元,未分配利润2.93亿元;一般准备3.93亿元;资本净额12.42亿元,风险加权资产85.39亿元,资本充足率14.54%,核心资本充足率13.44%。

  六、收入支出情况

  截止2020年末,实现各项收入为7.68亿元,同比上升0.95亿元,增幅14.17%,其中:利息收入4.66亿元,同比上升6721万元,增幅16.86%;资金营运收入2.88亿元,同比上升2906万元,增幅11.23%;净收入余额为4.86亿元,同比上升2037万元,增幅4.38%。各项支出5.7亿元,同比上升0.77亿元,增幅15.5%。其中:利息支出2.47亿元;业务及管理费用1.41亿元;其他业务支出167万元;税金及附加175万元;营业外支出470万元,成本收入比为29.35%。

  七、利润分配情况

  2020年,本年度实际可供分配利润30868万元,拟按以下方案进行分配。

  1、提取特种专项准备278万元(少征的企业所得税);

  2、提取法定盈余公积金1309万元(按净利润的10%计算);

  3、按13%的分红比例提取红利3676万元,其中现金分红比例为11%,共31100814.49元;转增股本比例为2%,共5654693股。

  4、剩余利润25605万元待下年进行分配。

  八、法人治理和制度执行落实情况

  2020年,我行按照监管部门要求和现代金融企业制度规范,不断加强了公司法人治理,修改和完善了章程、“三会”议事规则和强化了董事会、监事会、高管层履职要求和考核,逐步健全了决策、执行、监督相互制衡的机制和落实了法人治理要求。2020年召开股东大会1次,董事会5次,监事会4次,董事会定期听取高管层和各专业委员会工作报告。

  九、消费者权益保护方面

  根据《银行业消费者权益保护工作指引》的要求,本行制定了《宁都农商银行2020年金融消费者权益保护工作要点》,明确了消费者权益保护工作责任,公开了服务价格信息,维护了金融消费者合法权益。2020年本行未发生与消费者权益保护工作相关的仲裁或诉讼;也未发生侵害消费者财产安全权与知情权、尊重权与信息安全权、自主选择权与公平交易权的情况。省联社及监管部门对我行2020年度消费者权益保护工作评为A类良好,消费者权益保护工作得到较大提升。

  十、关联交易管理方面

   2020年,本行遵照相关监管法规,对股东关联交易情况、内部高管人员贷款情况建立监测台账,定期监督关联交易,进一步加强关联方管理的主动性与前瞻性,做到及时梳理和更新关联方名录。根据银保监会监管规则,对与关联方发生的重大关联交易逐笔提交董事会审计与关联交易委员会预审后,提交董事会审议和披露,并及时向银保监会和本行监事会报备,确保关联交易合法合规。2020年,本行通过披露关联交易的明细情况,切实保障了本行股东对关联交易的知情权,关联交易均符合监管机构规定标准。

  十一、其他方面

  1.全行固定资产及在建工程为1.14亿元,累计折旧0.76 亿元,固定资产净值为0.37亿元,所有者权益总计为11.84亿元(含未分配利润2.93亿元),固定资本比例为9.62%。

  2.营业支出为5.66亿元,营业收入为7.67亿元,其中:投资收益为2.32亿元。

  3.贷款利息收入4.66亿元,贷款月均余额80.47亿元(剔除贴现),贷款收息率6.07%。

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