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萍乡农村商业银行2015年度信息披露报告


  一、重要提示

  1.1萍乡农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  1.2 本行第一届董事会第六次会议审议通过了本报告。

  二、基本情况简介

  2.1法定中文名称:萍乡农村商业银行股份有限公司,简称:萍乡农村商业银行,法定英文名称:Pingxiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

  2.2法定代表人:夏顺华

  2.3注册及办公地址:江西省萍乡市安源新区韶山西路2号;邮政编码:337099,注册资本:五亿陆千万元整,公司注册登记日期:2014年12月30日。

  2.4其他有关资料:企业法人营业执照统一社会信用代码913

  603003225613887,金融许可证号B0604H236030001。

  三、主要业务数据

  3.1 报告期主要利润指标情况

  单位:万元

  

项目

2015年

利润总额

14,102.06

净利润

12,492.40

投资收益

5,611.38

营业利润

12,708.37

营业外收支净额

1,393.69

  3.2截止报告期末近两年的主要财务数据和财务指标

  单位:万元

  

项目

2014年

2015年

营业收入

54,499.69

68,424.36

年末总资产

843,567.87

1,014,483.6

年末存款余额

757,708.24

915,609.99

年末贷款余额

531,070.00

633,995.39

年末股东权益

70,356.08

80,581.50

每股收益(元/股)

0.31

0.22

净资产收益率(%)

23.17

16.55

  3.3报告期内资本构成及其变化情况

  单位:万元

  

项目

2015年末

1.核心一级资本

80581.5

2.核心一级资本监管扣减项

354.39

3.核心一级资本净额

80227.11

4.一级资本净额

80227.11

5.二级资本

8018.65

6.总资本净额

88245.76

7.风险加权资产

721730.05

7.1信用风险加权资产

649510.63

7.1.1表内加权风险资产

633244.44

7.1.2表外加权风险资产

16266.19

7.2市场风险加权风险资产

0

7.3操作风险加权资产

72219.42

  3.4财务情况说明

  2015年,全行紧紧围绕年度经营计划,以存贷业务为重点,加大资金营运和中间业务拓展力度,在严格防范风险的前提下,实现了各项业务的稳健发展,2015年各项资产总计1,014,483.60万元,负债总计933,902.11万元,所有者权益80,581.50万元,实现各项收入69,933.27万元,同比增加15,366.68万元,增幅28.16%,实现税后利润12,492.40万元,同比增加63.90万元,增幅0.51%。

  3.5 利润实现情况

  2015年,实现利润总额14,102.06万元,同比下降727万元,降幅5%,实现净利润12,492.40万元,同比增加64万元,增幅0.51%。

  3.6 利润分配情况

  2015年,实现账面利润14,102.06万元,计提所得税1,609.66万元,净利润12,492.40万元。分配顺序:按净利润10%提取法定盈余公积1,249.24万元,提取一般风险准备1,400万元,年末未分配利润9,056.17万元。

  四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

  4.1董事

  

序号

姓名

性别

现工作单位及职务

任职

1

夏顺华

萍乡农村商业银行

董事长

2

文建勋

萍乡农村商业银行

董事

3

余卫萍

萍乡农村商业银行

董事

4

卢绍增

萍乡市企业家协会会长                                                      萍乡市企业联合会会长

独立董事

5

朱志文

萍乡市方中煤炭建材有限公司董事长

董事

6

邱启明

萍乡金城企业有限公司董事长

董事

7

杨建中

萍乡市鸿源贸易有限公司董事长

董事

8

杨林初

萍乡市湘东新村洗煤厂总经理

董事

9

姚  晓

萍乡市华顺房地产开发有限公司董事长

董事

  4.2监事

  

序号

姓名

性别

现工作单位及职务

任职

1

唐萍生

萍乡农村商业银行

监事长

2

李南萍

萍乡农村商业银行

监事

3

许建辉

萍乡农村商业银行

监事

4

甘丽萍

萍乡农村商业银行

监事

5

张少虎

江西天涯种业有限公司董事长

监事

  4.3高级管理层

  

序号

姓名

性别

职务

分管工作范围

1

夏顺华

董事长

主持萍乡农村商业银行全面工作,分管党务、人力资源工作

2

文建勋

行  长

协助董事长分管风险合规、信贷、微贷工作,挂点下埠支行、北站支行、瓷都支行、汇蓝支行、银信支行、官陂支行

3

唐萍生

监事长

协助董事长主持纪委工作,分管稽核监察工作,挂点城区支行、高坑支行、安源支行、铁桥背分理处

4

周金荣

副行长

协助董事长主持三农事业工作,分管业务拓展工作,挂点东门支行、北桥支行、凤凰分理处、和兴分理处、兴旺分理处、迅达分理处

5

汤泰武

副行长

协助董事长主持不良清收工作,分管运营管理、工会、团委工作,挂点营业部、排上支行、东桥支行、老关支行、老街支行、汪公潭分理处、东门分理处、萍湖分理处

6

廖永光

副行长

协助董事长主持资金业务工作,分管财务会计、信息科技工作,挂点湘东支行、泉湖垅支行、钢城支行、荷尧支行、青山支行、巨源分理处、浏市分理处

7

肖  鹏

副行长

协助董事长分管办公室、综合工作部、安全保卫工作,挂点麻山支行、腊市支行、街口支行、白竺支行、五陂下支行、丹江分理处

8

肖和萍

行长助理

协助董事长、监事长主持稽核监察工作,挂点开发区支行、白源支行、金陵分理处、新城分理处、南山分理处、大城分理处

  4.4员工情况

  2015年末现有员工570名,其中职员408人(含内退人员 50人)、代办员159人(内退2人),工勤人员3人。

  五、公司治理结构

  (一)机构设置情况

  1、股东大会

  本行股东制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

  2、董事会

  本行董事会由9名董事组成,其中本行职工董事3人,外部董事6人(含1名独立董事)。董事会设董事长1人,各位董事忠实、诚信、勤勉履行职责。董事会按照《公司法》等有关法律法规的要求,认真履行章程赋予的工作职责。忠实执行股东大会通过的各项决议,不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作制度规范运作。

  3、监事会

  本行监事会由5名监事组成,其中本行职工监事4人,外部监事1人。监事会按照法律法规及本行章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险防范等工作重心,对萍乡农村商业银行的经营活动以及高管人员履行职责的合规合法性进行监管,维护公司和股东的合法权益。

  4、高级管理层

  本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、4    名副行长和1名行长助理组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,完成了年度经营目标。

  5、分支机构设置

  本行下辖1个总行营业部、7个一级支行、29个二级支行、4个分理处,共计41个营业网点。

  (二)2015年董事会情况

  2015年度,第一届董事会共召开四次董事会会议。2015年3月26日,召开了第一届董事会第二次会议,会议审议通过了《萍乡农村商业银行2014年度经营情况报告》、《萍乡农村商业银行2015年工作思路的报告》、《萍乡农村商业银行2015年度经营计划》、《关于聘请2015年度会计事务所的议案》、《萍乡农村商业银行2015年网点建设规划》、《萍乡农村商业银行董事长办公会会议制度》、《萍乡农村商业银行行长办公会会议制度》、《萍乡农村商业银行2014年度信息披露》、《萍乡农村商业银行股权转让办法》等决议。2015年7月9日,召开了第一届董事会第三次会议,会议审议通过了《萍乡农村商业银行2015年上半年经营情况报告》、《关于萍乡市富立达煤炭有限公司股权转让的议案》、《关于欧阳庭昭股权转让的议案》等决议。2015年9月7日,召开了第一届董事会第四次会议,会议审议通过了《萍乡农村商业银行2015年三季度经营形势分析》、《萍乡农村商业银行资本管理办法》、《关于萍乡博华建材厂股权转让的议案》等决议。2015年12月22日,召开了第一届董事会第五次会议,会议审议通过了《萍乡农村商业银行2015年11月经营情况报告》、《关于解聘段莉同志萍乡农村商业银行副行长职务的议案》、《萍乡农村商业银行事业部推广工作实施方案》、《萍乡农村商业银行2016年网点布局规划》。每季度的董事会,经营层都按季向董事会报告了《经营情况报告》、《风险管理情况报告》、《合规管理情况报告》,全面、准确、充分的向全体董事、监事披露了经营状况、风险状况、合规状况,为董事会科学决策,提供了信息支撑。

  (三)2015年监事会情况

  2015年度,第一届监事会共召开2次监事会会议。2015年3月2日,召开了第一届监事会第二次会议,审议通过《萍乡农村商业银行2014年度经营情况报告》、《萍乡农村商业银行2015年网点建设规划》等方案。2015年7月2日,召开了第一届监事会第三次会议,会议审议通过了《萍乡农村商业银行2015年上半年经营情况报告》等方案。

  六、股本变动及股东情况

  6.1股东权益变动表

  单位:万元

  

项目

2014年末

本期增加

2015年末

股本

50,000.00

6000.00

56,000.00

资本公积

2.00

2.00

盈余公积

3,858.59

1,249.23

5,107.82

一般风险准备

8,703.08

1,712.42

10,415.50

未分配利润

7,792.42

1,263.75

9,056.17

股东权益合计

70,356.09

10,225.41

80,581.50

  6.2股东类型分类表

  单位:万元、%

  

股东类型

2015年末股本数

占总股本比例(%)

法人股

30,340

54.18

非职工自然人股

15,099

26.96

职工自然人股

10,561

18.86

合计

56,000

100

  6.3最大十户股东及持股情况

  单位:万元、%

  

股东名称

持股数额

持股比例(%)

江西柯美纸业有限公司

2,250

4.02

萍乡萍钢安源钢铁有限公司

1,880

3.36

萍乡市安鑫实业有限公司

1,500

2.68

萍乡市安峰实业有限公司

1,500

2.68

萍乡市华顺房地产开发有限公司

1,440

2.57

江西建裕投资集团有限公司

1,260

2.25

萍乡市丰园实业有限责任公司

1,250

2.23

江西怡馨置业有限公司

1,000

1.79

萍乡盛仕达置业有限公司

1,000

1.79

萍乡市方中煤炭建材有限公司

1,000

1.79

  6.4关联交易情况

  本行的关联交易主要是对本行内部人员(本行董事、监事、总行及支行高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定,操作方式,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

  七、风险管理情况

  7.1主要监管指标情况

  单位:%

  

项目

2015年末

监管要求

资本充足率

12.23

≥8%

核心一级资本充足率

11.12

≥4%

流动性比率

44.25

≥25%

不良贷款率

1.96

≤5%

拔备覆盖率

187.02

≥150%

单一集团客户授信集中度

6.35

≤15%

单一客户贷款集中度

6.35

≤10%

成本收入比率

36.37

≤35%

贷款拔备率

3.66

≥2.5%

  7.2贷款主要行业分布                                     单位:万元、%

  

行业种类

2015年末余额

占贷款总额比例(%)

农、林、牧、渔业

137594.96

21.70

制造业

192467.21

30.36

批发和零售业

166828

26.31

建筑业

41600

6.56

采矿业

34710

5.47

住宿和餐饮业

15251

2.41

房地产

2670

0.42

教育业

500

0.08

贴现

8835.21

1.39

卫生和社会工作

5500

0.87

电力、热力、燃气及水的生产和供应

2807

0.44

交通运输

5959

0.94

信息传输、软件和信息技术服务业

2540

0.40

水利、环境和公共设施管理业

2450

0.39

合计

619712.38

97.75

  7.3最大十户贷款

  单位:万元、%

  

序号

客户名称

2015年末贷款余额

占资本比例(%)

1

萍乡市安鑫实业有限公司

5600

6.35

2

萍乡市万达工贸有限责任公司

5385

6.10

3

江西太森实业有限公司

5000

5.67

4

萍乡市丰园实业有限责任公司

4720

5.35

5

萍乡市赤泰贸易有限公司

4000

4.53

6

萍乡市圣明贸易有限公司

4000

4.53

7

萍乡市国有资产经营有限

责任公司

4000

4.53

8

萍乡市乔斯贸易有限公司

4000

4.53

9

江西萍钢实业股份有限公司

4000

4.53

10

萍乡市明亮工农商有限公司

3990

4.52

  7.4贷款风险分类和不良贷款情况

  单位:万元、%

  

项目

2014年末余额

占比

正常

574699.59

90.65

关注

46874.4

7.39

次级

4124.42

0.65

可疑

8225.23

1.30

损失

71.75

0.01

贷款合计

633995.39

100.00

  7.5贷款损失准备情况

  单位:万元

  

项目

期初数

本期计提

期末数

贷款损失准备

22,938.03

292

23,230.03

  7.6年末对外投资情况

  持有至到期投资

  单位:万元

  

项目

期末账面余额

持有至到期地方公用企业债券投资

28,282.54

持有至到期投资合计

28,282.54

  7.7不良贷款控制效果

  2015年末本行不良贷款余额为12421.41万元,较年初下降2512.18万元;不良贷款率1.96%,较年初下降0.85个百分点。

  7.8主要表外项目情况

  2015年末本行银行承兑汇票余额为50466.19万元,比年初下降18430.08万元,降幅26.75 %。

  八、本行对各类风险的防范对策和措施

  2015年,本行着力强化内控管理,完善内控制度和操作流程,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资本实力得到夯实,风险抵补能力进一步增强。

  8.1信用风险对策

  本行以推进全面风险管理机制建设为主线,科学处理风险管理与业务发展的关系。一是增强员工风险意识,不断加强员工对风险管理重要性的培训,深入领会强化风险管理、保障安全运营对业务发展的重要意义,把防控风险意识贯穿于日常业务工作当中,时时牢记,提高全员准确识别、主动防范风险的能力。二是坚持“支农支小”的战略定位动摇。2015年信贷投向以涉农、小微企业贷款、“三通”贷款客户为主,新增贷款额度侧重于500万元(以内)。三是加大营销力度,巩固存量客户忠诚度。结合前期开展的“四扫”工作,再一次对辖内客户进行有效的对接,再一次开展业务营销,不错过任何一个优质客户;加强对存量客户的沟通,了解其经营当中存在的困难和问题,根据其实际情况,在风险可控的前提下,适当进行扶持,提高其忠诚度,不流失任何一个好客户。四是加强信贷管理,提高办贷效率。加大培训力度,提高客户经理业务素质和营销技能,解放思想,放下包袱,以“防控风险”为手段、以“持续发展”为目标,严格执行办贷“限时制”,真正实现以“客户为中心”的服务理念。五是加大对不良贷款管控的力度,实现不良“双降”。继续开展“不良贷款清收百日大会战”活动,全员清收不良。

  8.2流动性风险对策

  本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构,建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性,建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线;优化信贷结构,不断盘活存量,压缩不良贷款,建立有效的约束机制,提高资产盈利能力;二是拓宽资金来源渠道。在经济下行压力加大的形式下,加大组织资金力度,通过实施互动战略,加强同政府、同股东、同大客户的互动,促进存款快速增长;三是完善资金业务管理的制度与流程,合理配置与调整债券投资结构,提高资金营运效益;四是做好流动性压力测试。我行以适度控制存量、适时调节流量为目标,制定了《萍乡农村商业银行流动性风险管理办法(试行)》,成立了应急领导小组,明确了管理职责。每个季度,由相关部门根据当前情况对流动性风险开展压力测试,为本行流动性指标提前预警。2015年全年的运行态势表明,本行流动性情况正常,各项监管指标均保持达标。在降准、降息等宏观政策调整时,能从容地应对,未出现流动性风险。

  8.3利率风险对策

  为提高行的资金效益和防范利率风险,存款业务执行规定的利率档次。为规避利率风险,本行主要侧重于短期贷款投放,短期贷款占贷款总额比重较高,中长期贷款投放较少。

  8.4操作风险对策

  一是加大风险防控力度,强化重点领域安全防范。加强银企对账管理,有效防范结算风险。严格履行反洗钱义务,切实预防反洗钱风险;二是强化监督辅导,全面规范柜面业务操作。加大会计辅导工作力度,充分发挥检查辅导作用。加强运营主管管理工作,提升运营主管管理水平;三是充分发挥职能作用,进一步提升员工服务效率。搞好员工培训,提高员工服务效能。规范操作,加强内部管理。强化各部门职能作用,切实提高风险防范合力;四是加大监督检查和惩处力度,健全防范体系履行监管职责,检查中注重改进检查模式,采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式,提高监督质量。

  8.5合规风险对策

  一是完善合规管理制度。我行对各项制度进行了全面梳理,制定出台了108项内部管理制度,法人治理和管理制度进行了加强;二是进一步加强合规履职检查。适时对各部门及网点经营管理的主要领域、层面、环节和关键点的合规性进行检查,防范产生合规风险;三是稳步推进合规文化建设,做好合规文化宣传工作。使“主动合规”、“人人合规”的理念深入人心;四是大力加强培训。加快合规管理人才的培育,建立高素质、复合型的合规风险管理队伍,以加强对各类金融风险的识别、度量和控制;五是建立合规责任机制。建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系,明确所有与合规管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限,使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩,从而确保合规工作落到实处;六是提升合规管理水平。借助科技手段,探索合规监测、评估和测试新方法,确保合规管理。加快向流程银行的转变,通过对组织结构和业务流程再造,有助于加强对合规风险的有效管理。建设高素质的员工队伍,奠定实施合规管理的人力资源基础。

  九、重要事项

  为进一步充实实收资本,增强发展后劲,2015年本行增资扩股6000万股,共募集资金9600万元。投资人认购萍乡农村商业银行股份前,根据其认购的股份,每股另行出资人民币0.6元的货币资金,用于购买本行不良资产。至2015年年底,股金总额为56000万元,较年初增加6000万元,注册资本由2014年的50000万元变更为56000万元。

  十、财务报告

  10.1财务报告(见附表)。

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