鄱阳农商银行2024年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，鄱阳农商银行对2024年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2024年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

    三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

（一）现金及存放中央银行款项123361万元，较年初上升12495万元，增幅11.27%。

（二）存放同业款项38289万元，较年初上升6988万元，增幅22.32%。

（三）发放贷款和垫款1327187万元，较年初上升82334万元，增幅6.61%。

（四）债权投资773962万元，较年初增加32218万元，增幅4.34%。

（五）其他债权投资21723万元，较年初减少9863万元，降幅31.23%。

（六）固定资产6928万元，较年初下降491万元，降幅6.62%。

（七）无形资产1347万元，较年初增长36万元，增幅2.75%。

（八）吸收存款余额2140879万元，较年初增长159178万元，增幅8.03%。

（九）资本状况：2024底所有者权益为129515万元，其中实收资本28998万元、资本公积1115万元、盈余公积18185万元、其他综合收益3570万元、一般风险准备52595万元、未分配利润25051万元。核心一级资本净额128677.55万元，加权风险资产总额1259402.63万元,资本充足率为11.33%，核心资本充足率为10.22%。

五、财务情况说明

2024年，全年实现各项收入111288万元，同比增加4812万元，增幅4.52%；全年各项支出91784万元，同比增加2289万元，增幅2.56%。全年实现利润总额19504万元，缴纳企业所得税5787万元，实现净利润15528万元。

六、股权信息披露

根据商业银行股权暂行管理办法，股权信息披露内容如下：

（一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况：截至2024年末鄱阳农商行股东总户数为453户，较2023年末增加3户，其中法人股东19户，自然人股东434户。2024末鄱阳农商行股权总数289980429股，包括自然人股217116452股，占股权总额的74.87%（其中：鄱阳农商行职工股49304971股，占股权总额的17%）；法人股72863977股，占股权总额的25.13%。2024年末股权总数较2023年末股权总数无变化。

（二）报告期末公司前十大股东持股情况；

鄱阳农商行前十大法人股东名单如下：

鄱阳农商行前十大自然人股东名单如下：

• 报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况；

鄱阳农商行主要股东如下：

• 报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；

• 主要股东出质银行股权情况；

截至2024年末，鄱阳农商行无主要股东出质股权。

风险管理状况

• 信用风险状况

 加强信贷管理，逐步完善授权授信管理办法，按照业务风险状况和权限体系对贷款业务风险进行分级审议，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使我行的信贷资产持续优化。2024年末不良贷款率2.60%，较上年末下降0.04个百分点且持续符合监管要求；为加强风险抵御能力，拨备覆盖率达357.80%，较上年末上升21.08个百分点。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，我行制定了流动性管理政策，对现金流进行日常监测，并保持适当水平的流动性资产。特定时间组织对流动性开展压力测试及演练，加强流动性抵御能力，报告期根据国家宏观经济金融形势的变化特点与发展趋势，结合本地经济发展情况，制定了流动性管理的处置预案，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。

（一）流动性风险指标状况

1.90天流动性缺口率较年初下降，但高于监管值。截至2024年12月末，流动性缺口占90天内到期表内外资产比例2.02%，比年初上升9.56个百分点；高于监管目标值12.02个百分点。

2.流动性比例较年初有所下降，但高于监管标准。截至2024年12月末，流动性资产占流动性负债比例43.63%，较年初下降2.99个百分点；但仍高于监管目标值18.63个百分点。

3.核心负债依存度较年初上升，且高于监管值。截至2024年12月末，存款等核心负债占总负债比重74.95%，比年初上升4.09百分点，高于监管值14.95个百分点。

4.优质流动性资产充足率较年初上升，且高于监管值。截至2024年12月末，优质流动性资产占短期现金净流出比重740.42%，比年初上升28.84个百分点，依然高于监管值640.42个百分点。

（二）流动性风险管理状况

1.开展了2024年“元旦”、“春节”“五一”前后、7月、“十一”前后等流动性风险压力测试。通过测试发现，我行部分压力情景下存在流动性缺口，但是通过出售部分债权、转贴现和再贴现方式变现资产获得资金，弥补流动性缺口，风险缓释后均无流动性缺口，最短生存期均大于30天。

2.开展流动性风险应急演练。为进一步加强流动性风险管理，增强应急处置能力，我行于2024年9月13日下午5点开展了一次流动性风险应急演练。从演练的效果来看，这次演练指导有方、准备有序、组织有力、扎实有效，基本达到了预期的目标；参加演练的各部室工作人员深入开展了业务切磋，严格了操作程序，保证了演练具有实战性，对处置风险的流程、手续等各环节进行了规范，提高其应急处置能力；进一步明确我行各应急演练有关部室在应急演练工作中的职责任务，提高各部室在应急演练中的相互配合能力。

（三）下一步工作

为了有效控制流动性风险发生和风险发生后及时应对，我行将持续重点做好以下几个方面的工作：

1.健全风险预警机制。建立健全应对流动性风险的预警机制，提高防范流动性风险的能力，加强对我行流动性风险进行识别、计量、监测、控制和管理，坚持按规、高效稳妥应对和处置各种流动性风险。

2.加强风险指标监测。针对存贷比、超额备付率、流动性比例、流动性缺口率等指标，按期做好流动性风险指标预测，合理做好资金调剂、头寸匡算、紧急再贷款等方面沟通和协调工作，以便及时化解支付风险。

3.调整贷款期限结构。减少期限较长的各类贷款投放，在信贷投放方向、投放量、投放时间等方面做好统筹工作，如加大农户小额贷款及小微贷款投放量，合理制定贷款期限，努力提高信贷资金的到期变现能力，多举措实现资金的优化配置，以增强资金的效益性和流动性。

三、市场风险状况

我行的市场风险主要来源于利率风险。报告期我行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况制定了《鄱阳农商银行贷款利率定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，我行从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断地查漏补缺、推陈出新，防范风险；以人为本促进内控执行力建设，提高检查频率，加大处罚力度，开展“案件警示教育”活动，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

普惠金融情况

截至2024年末，我行共有网点45个，其中，43个网点为小微企业金融服务网点。普惠型小微企业贷款余额为362585.74万元，较年初增加38927.28万元，增速为12.03%，高于各项贷款增速4.85个百分点，增量完成了计划的102.98%；普惠型小微企业贷款户数为7369户，较年初增加266户。普惠型小微企业贷款成本控制完成当年监管目标,即2024年末普惠型小微企业贷款6.52%，较年初下降0.29个百分点；2024年末，普惠型小微企业贷款不良率不高于自身各项贷款不良率之上3个百分点。实现普惠小微的“两增两控”。

普惠涉农贷款余额为694753.48万元，较年初增加34230.54万元，增速为5.18%。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

2024年度，本行于2024年6月28日召开了2023年度股东大会，会议审议通过了《第二届董事会三年任期报告（草案）》、《第二届监事会三年任期报告（草案）》、《关于提请选举执行董事的议案（草案）》、《关于提请选举第三届董事会非执行董事（含独立董事）的议案（草案）》，审议通过了《关于选举江西鄱阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事的议案（草案）》、《2023年度关联交易制度执行及关联交易情况报告》、《2023年业务经营情况及2024年业务经营计划报告（草案）》，《2023年财务决算及2024年财务预算报告（草案）》、《2023年度利润分配预案（草案）》、《《关于鄱阳农商银行未来三年经营发展规划(2024-2026)》》、《2024年度董事薪酬、津贴方案（草案）》、《2024年度监事薪酬、津贴方案（草案）》、《鄱阳农商银行金融市场业务基本制度（修订）》、《2023年度信息披露报告（草案）》、《鄱阳农商银行信息披露制度方案》、《关于授权董事会处置鄱阳农商银行持有江西省联社股金的议案》、《鄱阳农商银行聘请会计师事务所（草案）》等议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

2024年内，共召开了十三次董事会会议。

一是2024年1月24日召开了第二届董事会第二十九次会议，表决通过秦烺任鄱阳农商银行董事长、授权董事长审批变更本行股份总额5%以下股权的权限，调整鄱阳农商银行第二届董事会各专业委员会设置及委员会成员、鄱阳农商银行2024年全年经营计划、2024年贷款核销计划、上饶市正邦生态农业有限公司不良贷款处置、做好非自用土地收购款催收及签订延期支付协议事宜。  

二是2024年3月29日召开第二届董事会第三十次会议。会议审议通过鄱阳农商银行2023年度审计工作总结，鄱阳农商银行2024年度审计工作意见，鄱阳农商银行2024年关联交易专项审计报告，鄱阳农商银行2024年征信业务专项审计报告，鄱阳农商银行2024年金融消费者权益保护专项审计报告，鄱阳农商银行关于审计整改的长效机制，鄱阳农商银行2023年财务报告审计报告书，鄱阳农商银行2023年反洗钱和反恐怖融资年度报告，2024年金融消费者权益保护工作要点，鄱阳农商银行2023年法制宣传教育工作总结，鄱阳农商银行2023年度消保工作总结报告，鄱阳农商银行2023年度金融消费者权益保护工作信息披露，鄱阳农商银行2023年消费者权益保护工作考核评价工作报告，关于鄱阳农商银行2023年风险情况的报告，鄱阳2024年风险偏好限额及指导性阀值，鄱阳农商银行2023年度案件风险防控自我评估报告，鄱阳农商银行2023年度监管评级自评报告，鄱阳农商银行2024年初岁末年防范非法集中宣传教育工作报告，鄱阳农商银行全面风险管理办法，关于对2023年鄱阳农商银行董事会评价，关于对2023年鄱阳农商银行内部控制评价报告，关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2023年履职情况的评价报告，关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2023年履职情况的评价报告，鄱阳农商银行2023年信息披露报告，关于股东转让股金事宜的申请报告，鄱阳农商银行聘请2024年度会计师事务所等议案。

三是2024年4月30日召开第二届董事会第三十一次会议，审议通过职工董事汪勇生因到龄转非自愿辞去职工董事的议案。

四是2024年5月27日召开第二届董事会第三十二次会议，审议了讨论召开2023年度股东大会的议案、讨论更换职工董事的议案、审议鄱阳农商银行2024年金融消费者权益保护工作要点、审议关于进一步推进重点消保专项工作管理提示2024第1期、通报2024年一季度消保工作情况、 审议关于金融消费者祝振龙投诉事项处理工作的管理提示、 审议关于切实抓好消费者权益保护工作的通知、审议关于建立完善消保五项工作机制的提示、 审议鄱阳农商银行2023年度内部控制自评报告、 审议鄱阳农商银行偿付能力敏感性压力测试报告、江西鄱阳农村商业银行股份有限公司信息披露制度、《第二届董事会三年任期工作报告(草案）》、《鄱阳农商银行2023年业务经营情况及2024年业务经营计划报告》、《鄱阳农商银行2023年度关联交易制度执行及关联交易情况报告》、《鄱阳农商银行2023年财务决算及2024年财务预算报告》、审议《鄱阳农商银行2023年度利润分配预案（草案）》、审议《关于鄱阳农商银行未来三年经营发展规划(2024-2026)》、审议《鄱阳农商银行金融市场业务基本制度 》、审议《2024年度董事薪酬、津贴方案（草案）》、审议邓长青自愿辞去董事的议案、审议张雪娇担任非职工董事的议案。

五是2024年6月28日召开了第三届董事会第一次会议，审议通过了选举秦烺同志担任鄱阳农商银行董事长职务的议案、审议鄱阳农商银行聘任行长、副行长、其他高管人员的议案、审议并通过第三届董事会下设各专业委员会组成人员拟任建议名单。

六是2024年7月16日召开了第三届董事会第二次会议，审议通过了占慧丽拟任鄱阳农商银行党委委员、提名风险总监的议案；欧阳博华拟任鄱阳农商银行党委委员、提名副行长的议案；江西鄱阳农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度；鄱阳农商银行预期信用损失法实施管理办法（试行）；鄱阳农商银行数据治理自评估工作报告；鄱阳农商银行2024年数据治理工作计划；鄱阳农商银行2024年度数据治理工作任务分解表。

七是2024年8月23日召开了第三届董事会第三次会议记录，审议通过了占慧丽为鄱阳农商银行风险总监人选的议案；欧阳博华为鄱阳农商银行副行长人选的议案；鄱阳农商银行2024年风险预警工作报告；鄱阳农商银行2024年流动性风险压力测试分析报告；

八是2024年9月2日召开了第三届董事会第四次临时会议记录，审议通过了关于处置持有江西省联社股金的议案、关于股东转让股金事宜的申请的议案；

九是2024年9月21日召开了第三届董事会第五次会议记录，审议了鄱阳农商银行变更高管人员的议案、会议讨论修订章程的议案、第三届董事会下设各专业委员会组成人员拟任建议名单；

十是2024年11月13日召开了第三届董事会第六次会议，审议鄱阳农商银行董事任职的议案；鄱阳农商银行高级管理人员任职的议案；审议第三届董事会下设各专业委员会；审议公司治理相关议事规则初稿；

十一是2024年11月25日召开了第三届董事会第七次会议，审议鄱阳农商银行不良贷款批量转让处置方案；关于股东转让股金事宜的申请报告；鄱阳农商银行高级管理人员履职评价实施办法；

十二是2024年12月27日召开了第三届董事会第八次会议，审议部署2024年度内外部检查整改工作，审议鄱阳农商银行内部审计章程，审议江西鄱阳农村商业银行股份有限公司审理委员会工作办法。

• 独立董事工作情况

我行2024年内独立董事俞豪、贺丽锦、王琼，共参加董事会十二次，调研和专题培训二十二次。均在董事会进行投票表决，并独立发表个人意见。在日常调研履职中，能认真履行作为独立董事应当承担的职责，为公司的发展和规范运作提出了建议，为董事会作出正确决策起到了积极的作用。

• 监事会召开情况

本报告期内，共召开了五次监事会会议。

一是2024年3月29日召开第二届第十八次监事会议，会议审议通过董事会、高级管理层履职评价，审议监事会对2023年实施情况、评估及审议情况监督报告；通报2023年度审计工作总结；通报2023年金融消保自评及年度工作报告、考核报告、金融消保工作信息披露；通报2023年案防自我评估报告、2023年监管评级自评报告、2023年风险情况报告、2023年法制宣传教育工作总结；审议全面风险管理办法、2024年审计工作意见；通报2024年岁末年初防范非法集资集中宣传教育工作报告、员工行为定期排查报告、2024年关联交易、征信业务、金融消保专项审计报告、审计整改长效机制；通报2023年财务报告审计报告书及2024年经营情况。

二是2024年6月28日召开第二届第十九次监事会议，审议第二届监事会三年任期报告草案；审议2023年关联交易制度执行及关联交易情况报告、2023年业务经营情况及2024年业务经营计划报告草案、2023年财务决算及2024年财务预算报告、2023年利润分配预案草案、未来三年2024至2026年经营发展规划、金融市场业务基本制度、2023年信息披露报告草案及制定方案；通报2023年数据治理自评估工作报告及2024年数据治理工作计划及任务分解表；通报2024年金融消保工作要点、消保工作通报；通报2023年内部控制自评报告、员工行为排查报告、案防工作报告；通报偿付能力敏感性压力测试报告、风险限额体系。

三是2024年7月12日召开第三届第一次监事会议，审议职工代表大会换届选举的报告、监事会换届选举的议案、监事会下设委员会人员变更的议案；通报预期信用损失法实施管理办法制度、2024年新产品内部控制情况；通报2024年监管部门通报和提示；审议不良资产处置合规性、柜面业务风险专项审计报告。

    四是2024年9月13日召开第三届第二次监事会议，审议恢复计划和处置计划；审议员工异常行为网格化排查制度和自查工作方案；审议2024年反洗钱、公司治理、不良资产处置合规性专项审计报告、金融消保工作报告、EAST数据治理专项自查报告。

五是2024年12月13日召开第二届第三次监事会议，通报员工行为排查报告、案件风险排查报告、金融消保工作报告；审议2024年资产风险分类真实性、不良资产处置合规性、制度建设有效性、全面风险管理、薪酬管理专项审计报告；通报不良资产处置长效工作机制；审议不良贷款批量转让处置方案、金融突发事件总体应急预案、全面风险监控实施细则、业务连续性风险评估实施细则、业务影响分析实施细则等制度。

五、高级管理层工作情况

2024年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

（一）高级管理层构成、职责、人员简历

秦烺，男，汉族，江西万年人，1982年10月出生，中共党员，本科学历，政工师职称。2005年4月参加工作。先后从事综合柜员、委派会计、信用社主任、科室主任、万年农商银行副行长、铅山农商银行行长、铅山农商银行董事长，现任鄱阳农商银行董事长，鄱阳农商银行第三届董事会董事长。

朱韶华，男，汉族，江西余干人，1975年12月出生，中共党员，本科学历，助理政工师。1994年2月参加工作，先后从事综合柜员、委派会计、信用社主任、科室主任、鄱阳农商银行党委委员、纪委书记、监事长、现任鄱阳农商银行行长、第三届董事会董事。

李金祥，男，汉族，江西鄱阳人，1988年11月生，中共党员，本科学历。2010年7月参加工作，先后从事综合柜员、委派会计、信用社主任、支行行长、科室主任、董事会秘书、现任鄱阳农商银行副行长，鄱阳农商银行第三届董事会董事。

方迎科，男，汉族，江西弋阳人，中共党员，本科学历，2014年2月参加工作，先后从事柜员、科员、科室主任、支行行长、现任鄱阳农商银行纪委书记、监事长，鄱阳农商银行第三届监事会监事长。

占慧丽，女，汉族，1988年11月出生，江西鄱阳人，中共党员，本科学历。先后从事综合柜员、委派会计、副主任、副行长、支行行长、营业部主任科室主任。现任鄱阳农商银行风险总监。

欧阳博华，男，汉族，1992年8月出生，江西鄱阳人，中共党员，本科学历。先后从事客户经理、营业部副主任、支行行长、营业部主任、办公室主任、董事会秘书。现任鄱阳农商银行副行长。

• 董事、监事和高级管理人员薪酬

1：董事监事薪酬：2024年度，董事、监事未计发薪酬；

2. 高级管理人员薪酬：现披露2024年度薪酬情况：总行领导班子的绩效根据省联社的有关规定执行；本行管理的董事会秘书、审计、财务会计、法律合规部门负责人等高级管理人员，关键岗位人员，包括信贷管理部负责人、金融市场部负责人、授信评审部门负责人及部门人员、信贷网点负责人、副行长，客户经理等人员，均是绩效薪酬的60%当期兑现，40%作为风险保证金，延期三年等分支付。除以上人员之外的其他员工含运营主管、综合柜员等行内其他人员绩效薪酬的80%当期兑现，20%作为风险保证金，延期半年支付；
3. 本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据相关管理办法，按实际发生额进行列支。监事会发生的费用可参照执行。

• 关联交易情况

据鄱阳农商银行公司章程、董事会关联交易控制委员会工作细则及鄱阳农商银行关联交易管理办法，对鄱阳农商行关联交易情况进行披露，本年度本行未发生重大关联交易，均为一般交易，涉及贷款金额15931.16万元。关联方贷款形态均正常。具体情况为：一是董、监、高贷款类关联交易发生1704万元；二是其他关联自然人一般交易，2024年度本行关联自然人的发生贷款类交易14227.16万元。另外发生其他关联合同交易28.5万元，为湖城支行网点营业用房租赁费用。

八、部门与分支机构设置情况

2024年底，我行辖内分支机构合计45个，其中1个营业部，43个信贷网点、2个储蓄网点，设置机关部室共16个。

• 公司治理情况的整体评价

2024年度，董事会能够发挥决策和监督功能，能够根据经济金融现状，坚持“稳中求进、进中求好”的工作总基调，结合自身形势，坚持问题导向，统筹抓好年会部署的重点工作同时重点化解信用风险，以法律法规为指引，切实履行《公司法》《章程》所赋予的职责。2024年，监事会能按照法律法规及公司章程依法独立行使监督权。2024年共组织召开监事会议5次，监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，2024年提名委员会、监督委员会各召开会议1次，会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会上全体监事能够勤勉尽职，本着对股东认真负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

以内部审计为抓手，从稳健性、风险控制出发，本行2024年度内开展了关联交易、柜面业务风险、反洗钱、金融消保、征信管理、全面风险、公司治理等各类专项审计项目。

年度重大事项

2024年6月，我行召开了2023年度股东大会。

鄱阳农商银行2024年金融消费者权益

保护工作信息披露报告

为践行以“人民为中心”的发展思想，以实际行动践行“百姓银行”的使命担当，鄱阳农商银行（以下简称“我行”）持续深化消保工作的政治性、人民性，以构建完善消保新机制，建设“大消保”工作体系为重点，切实维护金融消费者权益。为强化信息披露责任意识、增强公众知情权，现将鄱阳农商银行2024年度金融消费者权益保护工作予以披露。

一、消保工作开展情况

（一）体制建设情况

1.董事会履职情况。董事会承担金融消费者权益保护工作的最终责任，审议通过的《鄱阳农商银行进位赶超三年业务发展规划（2024-2026年）》对深度推进金融消保服务内容进行深入解读指导，将消保切切实实纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。2024年董事会还审议通过了《鄱阳农商银行2023年消费者权益保护工作考核评价工作报告》、《鄱阳农商银行2023年度消保工作总结报告》、《鄱阳农商银行2023年度金融消费者权益保护工作信息披露》、《鄱阳农商银行2024年金融消费者权益保护工作要点》、《关于建立完善消保五项工作机制的提示》等共计15项消保工作事项。

2.监事会履职情况。监事会负责对董事会、高级管理层开展金融消费者权益保护工作履职情况进行监督。2024年监事会4次分别对消保各项工作进行审议监督。

3.消保委员会履职情况。董事会下设的消保委员会对董事会负责并报告工作，2024年消保委员会召开了两次会议，组织协调金融消费者权益保护工作，依据授权对高级管理层和金融消费者权益保护部门工作的全面性、及时性、有效性进行监督。

4.消保职能部门履职情况。向董事会、高级管理层汇报消保各项工作情况；组织网点开展3.15消费者权益日、金融知识普及月、金融知识进万家、普及金融知识守住“钱袋子”、普及金融知识万里行、民法典、宪法等社会公众宣传教育；认真开展内部员工消保培训5次、其中新员工消保专项培训1次；日常开展金融消费者权益保护事前审查工作，通过管理提示的方式制定风险策略、实施风险监测、管控落实金融消保工作，累计发送消保类管理提示10次；建立“双线”溯源机制，按月累计组织开展9次消保联席会议，对消保工作进行专题研究、专门部署，对投诉情况进行分析，由各业务条线部门提出解决方案措施，消保管理部门负责督促落实；按季对消保工作进行总结并通报；年末组织开展金融消费者权益保护工作考核评价和监督检查、并跟踪督促问题整改。

5.消费者权益保护和协调管理。一是建立了消保工作人员信息表，所有部室网点负责人为消保第一责任人、合规经理为消保联系人，合规经理履职考评将消保工作纳入其中为消保岗位提供了保障和激励措施。二是在微信及百福钉均建立了消保工作协调群，所有网点、部室的消保联系人员均在群中、切实加强了相关的业务部门、网点之间信息共享，确保有力组织、协调本单位相关的业务部门及网点开展消保工作。二是充分利用内网及合规系统下发会议培训通知，派发学习考试任务，紧密联系全行各部室、网点协调处理各项消保工作。

（二）机制与运行情况

1.制度建设。为更好的组织开展金融消费者权益保护工作，本行制定了《鄱阳农商银行消费者金融信息保护管理办法》、《鄱阳农商银行金融消费者权益保护审查管理办法》、《鄱阳农商银行消费投诉管理实施办法》、《鄱阳农商银行信访工作管理办法》、《鄱阳农商银行理财和代销产品 “双录”制度和“销售专区”制度管理办法》、《鄱阳农商银行金融消费者权益保护工作信息披露制度》、《鄱阳农商银行消费者金融信息保护管理办法》、《鄱阳农商银行金融知识宣传教育实施办法》、《鄱阳农商银行金融消费者权益保护工作考核评价管理办法》、《鄱阳农商银行金融消费者权益保护专项审计工作方案》等从消保审查、信息披露、适当性管理、可回溯管理、个人信息保护、合作机构管控、投诉处理、矛盾多元化解、内部培训、内部考核、内部审计等全方面建立完整的消保制度体系。

2.消保审查。对“智惠存-社保存”存款产品、贷款利率定价、“百福·幸福时贷”贷款产品、“百福·兴企贷”贷款产品、“百福·流水易贷”贷款产品、征信业务、不良贷款债权催收委托代理等10个产品和服务开展消保事前审查，提出的实际性意见均被采纳。  

3.内部考核。消保办公室制定了《关于开展2024年度消费者权益保护考核评价工作的管理提示》，通过各网点部室自评、消保办公室复评的方式按年对本行所有业务部门和分支机构开展消保考核评价工作。同时结合综合考评、合规经理履职考评、季度消保工作通报等将消保考核对象覆盖了全部消保工作相关的业务部门和分支机构。

4.内部审计。本行审计部制定了《鄱阳农商银行金融消费者权益保护专项审计工作方案》对2023年度鄱阳农商银行消保工作开展情况进行专项审计，并形成《鄱阳农商银行2024年金融消费者权益保护专项审计通报》，消保部门建立了整改台账，督促相关部门网点已积极整改到位。

5.合作机构管控。本行与江西翊国信息服务有限公司、江西鼎昌商务信息咨询有限公司、皓宇（深圳）咨询有限公司三家公司签订了《不良贷款债券催收委托代理合同》，建立了合作机构名单管理机制，将消保要求纳入了机构管理，在合同中对催收范围，催收方式，双方权利义务，合同的解除，保密条款等内容进行了详细的约定。

6.个人信息保护。本行成立了个人信息权益典型问题自查自纠活动工作领导小组，组织开展了侵害个人信息权益典型问题自查自纠专项排查工作，坚持“问题导向、效果导向”全面梳理自2022年10月以来与消费者个人信息处理活动相关的经营行为和管理情况，排查全行个人信息保护方面的问题和漏洞，完善个人信息收集、使用、储存、传输、删除等各环节管理流程和操作要求，推动形成个人信息管理更加规范、消费者权益保护质效不断提升的新局面。

（三）教育宣传情况

1.工作计划。制定了《鄱阳农商银行2024年金融消费者权益保护工作要点》，并建立了《鄱阳农商银行2024年金融知识宣传教育计划》开展金融知识开展金融知识普及月、防范非法集资等各主题的集中宣传活动，注重多方联合、积极形成宣教合力。

2.日常教育。本行共45个网点，均建立了“金融教育宣传区”，网点结合日常工作通过柜面发放金融知识宣传单、客户经理上门宣讲消保知识等方式开展各项金融知识宣传活动。总行消保办公室及各业务部门，通过微信公众号发布以案说险消费提示，通过抖音拍摄原创警示小视频，为广大客户送去金融知识，防范风险守护钱袋子。

3.统一集中宣传。积极开展“防范非法集资宣传教育”“3.15消费者权益保护宣传周”“防范非法集资宣传月”“普及金融知识，守住钱袋子”“普及金融知识万里行”“金融知识普及月”等各项金融知识教育宣传活动，并按时报送活动总结及照片报送。活动中，本行以通俗易懂的语言和真实案例向居民朋友讲解防范非法集资，警惕电信网络诈骗等金融知识，提示金融风险帮助群众“学金融、懂金融、信金融、用金融”，提升县域居民的金融素养。

4.自主开展集中教育宣传。辖内网点充分利用点多面广的优势，开展厅堂宣传提升宣传密度；结合“四扫”活动，深入园区、农户、商户、院校等普及金融知识，推动宣传教育走深走实；借力科技赋能，运用好微信公众号、视频号，抖音等，打造线上宣教平台。

5.员工培训。建立消保培训工作计划，制定消保培训课件，2024年一把手抓消保组织开展消保专题培训会议6次，消保办公室组织开展现场消保培训5次，线上消保培训2次，线上消保考试1次，培训考试全面覆盖中高级管理人员，基层业务人员及新入职人员，考试过关率100%。

（四）纠纷化解情况

1.投诉举报分类处置。制定了《鄱阳农商银行消费投诉管理实施办法》、《鄱阳农商银行信访工作管理办法》，本行投诉处理部门为运营管理部、信访举报处理部门为党风行风监督室，有效落实了投诉举报分类处置，所有投诉举报均按照流程办理。

2.违规违纪问题核查。本行党风行风监督室负责信访举报的管理工作，2024年1月以来未收到在职员工严重侵害金融消费者权益问题的线索。

3.“双线”溯源。消保办公室制定了《关于建立完善消保五项工作机制的提示》的管理提示，建立了由各条线部门制定解决方案、消保管理部门负责督促落实的消保“双线”溯源机制，对发现的消保问题进行分析研判，助力对问题进行溯源调整和优化。

4.消保定期例会。为强化消保信息横向共享，建立了每月应一次的消保联席会议制度，对消保工作进行专题研究、专门部署。2024年本行开展了9次消保联席会议梳理分析客户信访、举报、投诉情况，并横向通报至各业务条线部门，有针对性地从制度、流程、产品、服务等方面提出改进措施；各营业网点也要定期组织消保工作例会，对客户的诉求进行逐笔分析，查找原因、制定解决方案，防止矛盾转向上级及监管部门；同时，对复杂、重大的矛盾纠纷，及时申请提级调查处理，妥善解决。

5.投诉渠道建设。本行45个网点营业厅均在醒目位置公布了网点及以上两级投诉电话和客户投诉处理流程图，在柜面上摆放客户意见登记簿，在网点墙壁上设立举报箱，在ATM机屏幕上提供投诉电话，全方面畅通投诉举报渠道。投诉管理部门建立了金融消费者投诉处理工作台账，消保办公室督促在规定时间内办结。2024年未发现因消保工作履职不到位到位矛盾激化，严重侵害金融消费者权益的问题。

6.金融纠纷多元化解。本行加强与法院沟通，积极响应和运用调解机构组织，引导推动费者通过调节途径解决金融纠纷。2024年经法院调节解决了3起金融纠纷涉及金额71万元，实现纠纷快速解决，提升纠纷化解工作质效。

（五）重点工作落实情况

一是“一把手”抓消保。一把手审核负责监管转办投诉的反馈材料，并开展了金融消保工作促进会、金融消保专题培训、消保投诉专题培训、金融高管讲消保等金融消保专项工作会议7次。二是落实领导“包案”机制。行领导班子“包案”挂牌督办、挂图作战、销号管理投诉件39件，及时有效的达到息访息诉效果。三是开展“高管消保接待日”活动。本行在微信公众号上提前公布高管接待时间、地点、程序等信息，按时到定指定地点，公开接待解决客户诉求；截止当前2024年本行开展了4次高管消保接待日活动。四是建立了客户投诉“当天响应”机制。本行投诉处理部门对全渠道的客户投诉均在第一时间派发至网点及业务条线，网点负责人为分支机构消保第一责任人按要求当天响应，通过电话沟通、上门对接等方式积极处理。五是按月报送非法集资线索。本行消保办公室制定了《关于组织开展打击非法集资专项行动的管理提示》，分四个阶段从即日起至2025年底结合消费者信访投诉、员工日常行为管理等工作开展非法集资常态化排查；由运营管理部及各网点全覆盖、无盲区的开展非法集资风险检测防控，每月向消保办公室报送非法集资线索，由消保办公室汇总后报送省联社及监管部门，发现问题将形成非法集资风险线索台账按流程汇报。

二、消保投诉情况

（一）按投诉渠道分类情况。2024年我行全渠道处理投诉248件，较去年同期上升166件，增比202.44%。其中96268渠道158件，较去年同期上升115件；国家金融监督管理总局江西监管局及上饶市监管分局转办58件，较去年同期上升37件；12345热线转办23件，较去年同期上升16件；12363人行转办9件，较去年同期下降2件。2024年度投诉剧增，整体反映投诉情况十分严峻，重复投诉68件。

（二）按投诉分布分类情况。全行受理的投诉中涉及县城网点的投诉共计79件，涉及乡镇网点投诉共计161件，涉及条线投诉8件。

（三）按投诉办理渠道分类情况。全行受理的投诉中，涉及营业现场投诉156件，中、后台业务渠道投诉54件，短信渠道投诉18件，电话渠道16件，第三方渠道投诉2件，自助机具投诉1件，移动客户端投诉1件。

（四）按投诉业务类别分类情况。全行受理的投诉中，涉及借记卡使用87件，其他消费贷款54件，账户管理21件，涉及准贷记卡等其他卡类业务20件，个人信用信息异议处理19件，涉及个人住房贷款13件，功能类业务7件，电子支付6件，借贷款债务催收3件，涉及借记卡收费及挂失3件，个人生产经营性贷款3件，借记卡盗刷3件，涉及代收代付业务2件，残损、污损币兑换（收存）2件，人民币储蓄2件，涉及假币鉴定与收缴1件，涉及小面额人民币兑换（收存）1件，教育助学贷款1件。

（五）按投诉原因分类情况。全行受理的投诉中，因因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉 97件，业务差错引起的投诉 36件，服务态度引起的投诉 34件，因金融机构服务设施、设备、业务系统引起的投诉22件，业务操作及效率引起的投诉 14件，因消费者信息安全引起的投诉10件，因信息披露引起的投诉8件，因定价收费引起的投诉7件，因消费者资金安全引起的投诉7件，营业秩序引起的投诉 5件，因自主选择权引起的投诉4件，因债务催收方式和手段引起的投诉 3件，其他原因引起的投诉 1件。

三、消保工作亮点

1.金融宣教新突破。2024年开展金融教育县域行活动，组织基层网点优秀合规经理成立金融宣讲小组，通过生动的事例，群众喜闻乐见的讲解方式向乡村群众开展金融知识普及，该活动的开展在“上饶新闻网”“鄱阳融媒”等有一定影响力的媒介上刊登或播放，牢牢掌握了意识形态工作的主导权和话语权，有效打通了金融教育宣传“最后一公里”，为构建和谐、安全的金融环境贡献了坚实地力量。

2.守护群众钱袋子。6月5日，昌洲支行发挥银行网点“第一道防线”作用，通过账户交易分析发现异常便以系统故障为由稳住客户报警处理，通过银警联动成功将犯罪嫌疑人抓获。被中国经济时报农村金融报道。9月23日，田畈街支行为客户办理业务时，敏锐捕捉到了客户的异常，职业的敏感让巩工作人员提高警惕启动了应急预案，成功识别一起网络电信诈骗事件，为客户挽回13万元的经济损失，被中国农村信用合作报报道。鄱阳农商银行用实际行动诠释了责任担当，牢牢守住了群众的“钱袋子”，为人民群众财产安全保驾护航，成为客户财产安全的坚固堡垒。

3.警银联席“防非打非”。为贯彻落实江西银监局办公室文件精神及省联社通知要求，有效提升公众金融风险防范能力，引导公众树立正确的投资融资理念，维护金融秩序健康稳定，在本年，我行会同鄱阳县法院、公安局经侦大队联合开展“防范非法集资联席会议”。会上，三方一致达成“信息互通，线索互用，成果互享”沟通机制，建立“内外联动，齐抓共管、同防同治”的工作格局，联手打击金融界非法集资，净化地方金融环境。

四、下一步消保工作要求

建设“大消保”工作体系工作任重道远。我行将进一步增强全员金融消费者权益保护意识，持续深化消保工作的政治性、人民性，让消保理念植入人心，嵌入经营全流程，自上而下形成抓消保、讲消保的消保新气氛，打造金融为民，金融惠民，金融便民的消保担当新气象。

（一）增强责任担当意识。持续做好金融消费者权益保护工作，继续加大服务投入力度，提高应急响应水平，在营业网点安全、客户服务需求满足、咨询解答、投诉处理等方面，建立联动沟通协调机制，高效快捷满足特殊事情客户服务需求，确保客户正当权益得到周到有效保障

（二）加大投诉精细化管理。建立由各条线部门制定解决方案、消保投诉管理部门负责督促落实的消保“双线”溯源机制；加强相关业务部门、网点之间的信息共享，提高基层网点业务咨询、问题处理效率，将纠纷化解在当时当地，避免投诉升级；通过消保联席会议对发现的消保问题进行分析研判、对投诉精细化管理、助力对问题进行溯源分析，以便为广大金融消费者提供更好更优质的金融服务。

（三）加强问责力度。对初信、初访、初诉处理不力导致举报投诉至监管部门的、对隐瞒投诉举报的，一经查实应严格追任。

鄱阳农商银行2024年社会责任报告

 一、坚持党建引领，推动高质量发展

　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习宣传贯彻党的二十大精神，全面推进从严治党，坚定不移落实新时代党的建设总要求。充分发挥党建引领作用，统筹推动稳健发展与改革创新，加快治理体系和治理能力现代化建设，探索完善运行高效、充满活力的市场化运营机制，建立完善合规机制和风险机制,深化科技赋能推动创新发展，向着建设百年老店的目标不懈奋斗。

　　二、深耕支农惠农，助力乡村振兴

　　作为县域支农支小主力军，潜心深耕支农惠农领域，搭建全行各条线、各部门和各分支行纵向管理、横向协同联动工作机制；统筹推动乡村振兴，创新推出“社保贷”“乡村振兴银担极速贷”等多种特色产品，全力为鄱阳乡村振兴贡献金融力量。2024年，我行累计投放涉农贷款79.19亿元,较年初增长7.50亿元。

　　三、践行普惠金融，服务经济民生

在服务县域发展方面，我行紧密围绕县委县政府的工作部署，加大重点领域信贷支持，创新探索产品和服务机制，促进鄱阳经济发展。在支持小微企业方面，我行制定完善小微企业金融服务长效机制，搭建普惠金融产品与服务体系，打造“小微精英贷”等适合小微企业的特色产品，持续降低融资成本，为小微企业排忧解难。截至2024年末，我行普惠型小微企业贷款余额36.26亿元，较年初增长3.89亿元。　　　  

四、厚植绿色金融，守护绿色青山

　　我行积极践行绿色发展理念，将绿色信贷纳入综合考评，持续加大绿色金融治理力度。围绕促进县域经济社会与人口、资源、环境协调发展，将金融资源融入生态环境保护、水环境治理、清洁能源发展等绿色环保项目，促进绿色信贷业务开展，助推县域经济高质量发展和生态环境高水平保护协同推进。截至2024年末，我行绿色信贷余额10346.5万元。

　　五、加快数字转型，升级金融服务

始终坚持科技兴行战略，稳步提升普惠金融服务能力，秉持“客户至上”的服务理念，充分发挥人缘地缘优势，不断拓展服务思路，深化便民举措，扎实推进普惠金融工作发展，并结合各行政村需求，先后在县内多个乡镇村组，因地制宜设立普惠金融服务站350个，切实打通农村金融服务“最后一公里”，为偏远村居农户业务办理提供更多便利。