根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，鄱阳农商银行对2018年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2018年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

    三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1.现金及存放中央银行款项328343万元，较年初上升130573万元，增幅66.02%。

2.存放同业款项43935万元，较年初减少60892万元，降幅58.09%。

3.其他应收款764万元，较年初下降293万元，降幅27.72%。

4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额643905万元，较年初增加81880万元，增幅14.57%。

5.持有至到期投资246571万元，较年初增加3208万元，增幅1.32%。

    6.在建工程38万元，较年初减少93万元，降幅70.99%。

7.无形资产53333万元，较年初减少2594万元，降幅4.64%。

8.吸收存款余额1194730万元，较年初增长121807万元，增幅11.35%。

9、资本状况：2018底核心资本为60823万元，其中实收资本28429万元，盈余公积7695万元，一般风险准备18426万元，未分配利润6273万元，资本净额58811万元，加权风险资产总额531504万元,核心资本充足率为9.97%，资本充足率为11.07%。

五、财务情况说明

2018年底，各项收入66614万元，同比增加8360万元，增幅14.35%；各项支出55821万元，同比增加7929万元，增幅16.56%。全年实现利润总额10793万元，缴纳所得税2698万元，实现净利润8095万元。

风险管理状况

一、信用风险状况

   加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使信贷资产持续优化。 2018年底，贷款损失准备覆盖率达225.94%，较上年上升了14.98个百分点，增强了风险抵御能力。

二、流动性风险状况

    根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2018年底流动性比例为52.35%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《鄱阳农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新，防范风险；同时，促进内控执行力建设，提高检查和整改效率，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

2018年度内，本行于2018年7月6日召开了第三次股东大会，会议审议通过了董事会工作报告，审议通过了《鄱阳农商银行2017年度业务经营计划执行情况与2018年度业务经营工作目标指导性计划预案的报告》等议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

2018年度内，共召开了四次董事会会议。

一是2018年3月2日召开了董事会第六次会议，审议股东大会、董事会议事规则，审议授权财务会计部有关股权变更权限提案，审议信贷管理办法、2018年员工绩效薪酬考核办法、费用支出管理办法、聘任与解聘部分高管提案、调整部分专业委员会成员的提案、审议关于饶埠、游城支行网店装修、凰岗、响水滩、莲湖支行网点重建提案

二是2018年6月13日召开了董事会第七次会议，审议通过了《董事会工作报告》，《章程》、股金分红等提案，确定了股东大会召开时间等提案的决议。

三是2018年9月28日召开了董事会第八次会议，审议吴皆春辞去独立董事职务议案、审议聘任段长河担任财务会计部总经理职务，解聘金乐财务会计部总经理职务，审议不分股金转让议案，通报上半年审计工作开展情况。

四是2018年12月5日召开了董事会第九次会议，审议营业执照变更注册资本议案，关于省联社党委组织部征求王斌同志拟任我行党委书记，提名董事长的意见。

三、监事会召开情况

2018年度内，共召开了四次监事会会议，一是2018年3月16日监事会，审议董事会、高级管理层履职情况，及审议2018年度审计工作计划等。二是2018年6月15日监事会，通报审计检查屡查屡犯工作。三是2018年7月6日监事会，审议2018年度监事会报告、信息披露报告、经营计划、股金分红等事宜。四是2018年10月22日监事会，审议2018年度1-9月份内控检查情况及监事建议。

四、高级管理层工作情况

2018年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

五、部门与分支机构设置情况

2018年底，我行辖内分支机构合计47个，其中1个营业部，31个支行、15个分理处，设置机关部室共13个。

分支机构的具体情况见下表：

年度重大事项

2018年7月，我行召开了第三次股东大会