一、重要提示

　　1.1江西瑞金农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所有资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行2020年度财务决算报告经赣州中浩会计师事务所有限公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　二、基本信息

　　2.1法定中文名称：江西瑞金农村商业银行股份有限公司 简称：瑞金农商银行

　　2.2法定代表人：刘德

　　2.3注册及办公地址：江西省瑞金市象湖镇红都大道179号

　　注册资本：2.24662045亿元人民币

　　首次注册登记日期：2016年6月30日

　　邮政编码：342500

　　2.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360781MA35JG979N

　　2.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（凭金融许可证经营）。

　　三.主要业务数据

　　2020年，瑞金农商银行坚持稳中求进的工作总基调，把握固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕年度经营计划，加大营销拓展力度，不断加快发展步伐，在严格防范风险的前提下，各项业务取得了较好的发展。2020年末，各项资产总计853032.45万元，负债总计799236.37万元，所有者权益53796.08万元。2020年实现各项收入43130.95万元。

　　3.1报告期主要利润指标情况

                                                                                                                                      单位：人民币  万元

　　3.2截至报告期末的主要会计财务数据和财务指标

                                                                                                                                     单位：人民币  万元

　　3.3报告期内资本构成及其变化情况

                                                                                                                               单位：人民币  万元

　　3.4利润实现情况

　　本行2020年实现利润总额9182.87万元；缴纳当期所得税2560.49万元；实现净利润6622.38万元。

　　3.5利润分配情况

　　2020年实现净利润6622.38万元，提取法定盈余公积662.24万元，提取特种专项准备244.22万元，提取一般风险准备1500万元。

　　四、董、监、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

　　4.2监事

　　4.3高级管理层

　　4.4员工情况

　　2020年末，本行员工人数241人。其中研究生学历1人，本科学历116人，专科学历81人，专科以下43人。

　　五、公司治理结构

　　5.1机构设置情况

　　5.1.1

　　本行制定了《股东代表大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　5.1.2董事会

　　董事会由7名董事组成，职工董事2人，非职工董事5人（含独立董事1人），董事会成立以来能够按章办事，认真履职，切实维护股东利益，有效发挥了战略管理职能和公司治理职能。

　　5.1.3监事会

　　监事会由5名监事组成，职工监事2人，非职工监事3人，监事会成立以来能认真履职，有效发挥了监督职能。

　　5.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由董事长、行长、副行长及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，积极完成年度经营目标。

　　5.1.5部门与经营机构情况

　　本行内设总行办公室、党群工作部、人力资源部、财务会计部、党风行风监督室、信贷管理部、审计部、电子银行部、安全保卫部、运营管理部、金融市场部、风险合规部12个机关部室和三农事业部、清收事业部2个事业部；下辖1个营业部、23个支行，共计24个营业网点。

　　瑞金农商银行分支机构列表

　　5.2股东大会会议召开情况

　　本期共召开股东大会2次，审议通过了董事会、监事会工作报告、财务预决算方案和股金分红方案等，并对年度工作计划进行了研究部署。各位股东代表畅所欲言、建言献策，体现了农商银行工作的透明度和公信度。

　　5.3报告期独立董事及工作情况

　　本期，本行独立董事1名，独立董事的人数、构成符合监管要求和《章程》的规定。报告期内，独立董事能够按照法律、法规和本行章程的要求，忠实履行职责，认真参加股东会、董事会及专门委员会会议，维护本行和全体股东的权益。工作期间， 独立董事尤其关注本行重大关联交易事项，能够独立履行职责，不受本行主要股东、实际控制人或其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，发表独立意见，有效履行职责。

　　报告期内，独立董事没有对本行董事会会议议案及其他事项提出异议。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表

                                                                                                                    单位：人民币  万元

　　6.2股本情况

                                                                                                                                                             单位：人民币  万元

　　6.3最大十户股东及持股情况

　　6.4关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及分支机构高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　6.5股权出质情况

　　2020年末，本行已出质股东户数43户，占本行股东总户数的3.60%，已出质股金金额2850.23万元，占本行股本总额的12.69%。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

                                                                                                                                                                   单位：%

　　7.2贷款风险分类和不良贷款情况

                                                                                                                                                             单位：人民币  万元

　　7.3不良贷款情况

　　截止2020年末，本行不良余额为15100.1万元，不良贷款率2.87%。

　　7.4贷款损失准备情况        

                                                                                                                                                           单位：人民币  万元

　　八、本行面临的各类风险及防范对策

　　8.1面临的各种风险及相应对策

　　报告期内，本行积极落实全面风险管理要求，继续强化内控管理，大力加强合规体系建设，资产结构进一步优化，风险管理工作质效得到明显提升，各项业务合规稳健运行，期末主要监管指标趋稳向好。

　　8.1.1信用风险状况

　　始终坚守风险底线，大力提升风险管控和风险经营能力，切实筑牢高质量发展的安全防线。一是把好贷款投向。坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，以支农服务为主线，持续增加涉农和小微信贷投放，提高服务实体经济能力和效率。二是加强信贷管理。严格执行贷款“三查”制度，坚持依法合规经营理念，把好新增贷款质量，尽职做好贷前调查，科学合理分析借款人第一还款来源，同时强化贷后检查，定期检查监控贷款资金使用情况。三是持续打好攻坚战。持之以恒打好“不良贷款清收”攻坚战，进一步梳理了不良贷款清收台账，将有希望收回和有办法处置的不良贷款列为重点清收对象，再实行认领制度，逐户落实专人负责清收。四是强化日常监测。加强大额贷款日常监测，通过扩大不良贷款监测范围，对每月本息逾期60天以上即将调整为不良的贷款建立监测台帐，督促各支行、相关责任人提前做好处置，做好到期贷款和即将失去诉讼时效贷款的风险预警，切实做好跟踪检查，对存在逾期风险的提前介入采取应对措施，及时化解风险。

　　8.1.2市场风险状况

　　针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，将市场风险控制在可承受的范围，实现风险调整收益率最大化，根据业务发展需求，自身风险控制能力和市场风险外部形势，确定主要业务限额标准。按照各类债权投资的预期损失计提减值准备，审慎制定处置方案，对重大风险事件执行全行统一处置策略，满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。同时，本行明确了市场风险管理职责分工，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力，按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，防范利率风险，积极关注各类金融市场变化尤其是同业拆借等价格敏感型业务，依法合规拓展金融市场业务。

　　8.1.3操作风险状况

　　为有效防范操作风险，本行在现有操作流程及内控制度的基础上，进一步加强制度学习培训、操作流程执行检查监督力度，全面树立合规理念，规范员工的操作行为，防范操作风险，做到合法、合规经营。一是强化内部条线联动。采用“条线+部门”联动工作模式，建立总行领导、机关部门和支行网点立体监督网，进一步延伸监督管理的视野和范围，实行走访督导工作责任制，要求总行领导、机关部室每季度对所属挂点网点督导工作不少于一次，并将督导情况记录登记簿。二是充分利用和发挥异常交易信息实时监测管理系统的功能,对辖内网点的业务进行监控和指导，实时把控各项风险，着力加强反洗钱管理，持续完善反洗钱制度体系，推进反洗钱系统建设，提高反洗钱日常履职工作能力。三是加强员工行为管理，每季度结合本单位日常员工管理、帐户监测、信访举报等情况，采取员工自我排查与单位排查相结合的方式，全方位、多角度对在职人员的异常、违规行为进行全面排查，排查结果显示，我行员工能严格遵守国家法律法规、金融监管规章及省联社规章制度，遵守银行从业人员职业操守，做到遵章守规。四是规范授权管理，强化风险监测，根据业务的风险性、复杂性，科学设置业务授权级别，严格审核业务交易的真实性、合规性。

　　8.1.4声誉风险状况

　　2020年度，本行未发生由经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对我行负面评价的风险事件。

　　九、资本管理计划

　　为持续满足资本监管要求，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。

　　十、普惠金融情况

　　2020年瑞金农商银行坚持稳中求进的工作总基调，把握固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，致力于打造“简单、方便、快捷”按人授信的普惠金融服务品牌。2020年末，我行普惠小微贷款余额12.60亿元，较年初增长1.62亿元，增幅14.73%，高于各项贷款增幅2.82%；有余额的贷款户数为3350户，较年初增加405户；普惠型小微企业贷款平均利率水平6.57%，较年初下降0.51个百分点；普惠小微企业不良率2.43%，控制在不高于各项贷款不良率的3个百分点以内，完成了普惠型小微企业“两增两控”的监管指标考核要求。

　　十一、其他重要事项

　　（一）报告期内，未出现与消费者保护相关的负面舆情和重大突发事件，未发生诉讼和仲裁情况，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露情况。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2020年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。