一、基本情况

　　截至2014年12月底，各项存款余额312907万元，较年初净增31358万元，增幅11.14%，市场份额占当地金融机构的41.67%，在全县金融机构中排名首位；各项贷款余额为226375万元，比年初净增36820万元，市场份额占当地金融机构的60.75%；不良贷款（按五级贷款分类）余额8933万元,占各项贷款的3.95%，分别比年初上升4115万元、1.41个百分点; 存贷比例72.35%;各项收入22034万元，比上年增加1121万元; 营业费用5417万元，支出总额17951万元，实现账面净利润4083万元，比2013年增加617万元，增幅为17.8%。资本净额24546万元，比年初增加1524万元，增幅6.62%，资本充足率10.21%。2014年末，全县农村信用社共有职工222人，其中，在岗员工199人，内退员工23人，共有营业机构17个。

　　贷款业务结构：截至2014年底，全县农村信用社农业贷款余额205195万元，占各项贷款余额的90.64%，比2013年同期增加36152万元；下岗失业贷款余额4758万元，占各项贷款余额的2.10%。贷款投向方面：农业方面有种植、养殖业、食品加工业、花卉苗木培植等；工业方面有鞭炮、烟花、水泥、机械制造、粉末冶金高新工业等；第三产业方面有旅游等文化产业，有效支持了县域经济快速发展，为当地农民增收作出了较大的贡献，有效履行了“服务三农”的社会职责。

　　截至2014年末，全县农村信用社股本金余额15707万元,增资扩股及股权的设置与管理均合法、合规，不存在以对股金保息或变相保息等形式违规吸纳股金。

　　二、重大事项（摘要）

　　（一）机构变化情况

　　根据省联社要求，我县联社于元月份正式成立了运营管理部，主要是开展辖内业务运营管理的指导、培训、监测、考核等相关工作，与省联社运营管理服务中心形成工作对接与互补，其工作职责为主要负责辖内各项柜面业务的集中授权、事后监督、反洗钱、运营检查、对账、清算、差错处理、系统凭证管理、现金管理和反假币等工作，原来的对账中心撤并于运营管理部。

　　根据业务发展需求，我县联社将胜利分社于2014年4月13日搬迁至了上栗李畋大道与平安北路交汇处的上栗县花炮世贸中心（其营业场所为我县联社自行购置的营业用房），同时，将其更名为新群分社，搬迁后该网点原有业务并于上栗县联社营业部，新业务归并于金山信用社。新开业的分社不仅较之前的分社网点布局更加合理，还进一步优化了人员配置、拓宽了业务范围。

　　（二）高管人员变化情况

　　根据省联社高管人员任职管理的要求，因我县联社纪检书记、监事长叶恩萍同志已到干部管理任职年龄，故于2014年元月正式退线并改任为我县联社专职正科级稽核员。经省联社党委提名、我县联社第二届监事会第九次会议选举通过并经萍乡银监分局高管人员任职资格核准，自4月9日起，由龙剑勇同志担任我县联社监事长。

　　（三）关于“5.25洪灾”情况

　　5月24日晚9点左右，我县辖内突降暴雨，暴雨一直持续到了5月25日上午10点，经过将近13个小时的暴雨袭击，我县大部分乡镇河道的水面上升，有的乡镇更是出现了河水淹没路面的现象，造成桐木信用社、上栗信用社、融城分社、湖塘分社停业一天。在此次暴雨中，我县联社受灾最严重的网点为上栗信用社、融城分社。该两营业网点的网络设施、自助服务区的ATM、CRS机及办公设施均受到严重损害。其中，两网点的ATM、CRS机等各项硬件设备损失高达110万。洪水初步消退后，我县联社领导班子和部分科室负责人就带领受灾的上栗信用社、桐木信用社、融城分社、湖塘分社进行了夜以继日的灾后自救，在最短时间内恢复了正常营业。在做好自身抗洪救灾工作的同时，我县联社及时安排辖内信贷客户经理对受灾客户进行了走访及灾后贷款需求调查。经调查，在此次“5.25”洪涝灾害中，我联社受灾的借款客户有209家，由于部分借款客户受灾较重，造成其无法按期偿还贷款本息且资金盘活难度大。

　　（四）不良贷款情况

　　为防范经营风险，增强我县联社抵御风险能力，及时处置资产损失，提高资产质量，有效保全资产，根据《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》的要求，2014年，我县联社共核销损失类贷款2528.13万元。

　　受经济下行影响加上国家关于鞭炮烟花产业相关政策的变化，2014年，我县的支柱产业——鞭炮烟花的销售情况很不景气，特别是“5.25”洪灾，致使部分生产规模相对较小的鞭炮烟花企业及“5.25”洪灾中损失较重的贷款客户出现了还款困难，按照银监部门要求，为了真实反映贷款风险性的真实性情况，我社将该部分贷款从关注科目中调入了不良科目中，故我县联社2014年底的不良贷款余额比年初上升了4115万元。

　　三、法人治理机构（摘要）

　　我县联社建立了以社员代表大会、理事会、监事会为主体的组织架构，规范了各自职责和运行规则，形成了理事会对重大事项进行决策、高级管理层在理事会的授权范围内进行经营管理、监事会代表社员及其他利益相关者对理事会及高级管理层行为进行监督的制衡关系，建立了有效的激励与约束机制。

　　外部约束进一步加强，内部管理明显改善，制定了比较完善的内控制度，建立了权力机构、决策机构、监督机构和高级管理层独立运作并有效制衡的组织架构，内控管理和风险防范能力明显得到加强。

　　2014年社员代表大会、理事会、监事会会议通过的重大决议事项有：

　　1、审议通过了《上栗联社2014年员工绩效考核实施方案》的决议；

　　2、审议通过了将龙剑勇同志聘任为上栗县农村信用合作联社监事长的决议；

　　3、审议通过了2015年经营计划的决议；

　　4、审议通过了《2014年利润分配方案》的决议；

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　　四、内控管理制度情况（摘要）

　　（一）严格落实作风改进制度。

　　（二）加强制度建设，确保业务有规可依.

　　（三）严格落实新增贷款责任与追究制度。

　　（四）严格落实案防制度。

　　（五）严格落实“四项制度”。

　　五、风险控制情况（摘要）

　　一年来，我县联社针对经济金融形势和监管政策方面出现的新变化，不断提高风险管理水平，增强风险管理能力，对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控、及时化解。

　　（一）信贷风险控制情况

　　为进一步规范我县联社信贷业务，防范信贷风险，促进信贷业务稳健发展，我社严格实行贷款责任人制度和“三查”制度，从两方入手抓，首先是严格按照省联社贷款操作流程办理每笔贷款，将贷款三查落到实处，同时，充分发挥审贷委员会的职能作用，真正对每笔新增贷款进行再“过滤”，从源头上控制风险。其次，加大贷款检查力度，新增贷款一发现问题，严格按照《江西省农村信用社信贷管理责任追究办法》进行责任追究。

　　（二）市场风险控制情况

　　一年来，我县联社严格执行“安全性、流动性、效益性”信贷管理原则，严格遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点项目的风险控制，严格执行国家宏观调控政策和产业政策相关规定，信贷投放以“三农”为导向，积极支持辖区内传统产业改造提升，同时，与政府合作，大力推出“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”等信贷产品，重点扶持了我县的中小微企业、农民专业合作社、养殖大户及家庭农场等客户，得到了当地政府部门的充分肯定。

　　（三）操作风险控制情况

　　2014年，我县联社通过不断完善内控体系，努力防范可能的操作风险。严格执行《江西省农村信用社稽核检查操作规程》、《江西省农村信用社信贷管理基本制度》、《江西省农村信用社信贷管理责任追究办法》、“三个办法一个指引”等规章制度，将内控制度覆盖到所有部门和岗位，并渗透到各项业务的各个操作环节。同时，认真开展业务调研、检查及监督，积极开展专项检查，对各项业务的违规行为严肃查处，有效地防范了操作风险。

　　根据我县联社2014年度经营状况，表明我县联社的盈利能力呈上升趋势，财务状况逐步改善，服务县域经济功能明显增强， 2014年的各项工作目标圆满地完成，为2015年稳健经营及可持续发展打下了坚实的基础。

　　上述所披露的信息真实、准确、完整、可比，符合有关法律、规章和会计制度的规定。经萍乡市萍审有限责任会计师事务所进行了审计。

　                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   　      上栗县农村信用合作联社

　　                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               二○一五年三月六日