江西万年农村商业银行股份有限公2018年度信息披露公告

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江西万年农村商业银行股份有限公2018年度信息披露公告

根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007第7号）、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露建设工作的通知》（银监办通[2017]192号）的有关规定，江西万年农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）对2018年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为股东持股情况、主要股东情况、公司主要内部人情况、关联交易情况、关联关系情况、金融风险管控情况等信息。

（一）截至2018年12月31日止，本公司的法人股东及自然人股东持股情况如下表：

投资者名称	股份金额（元）	持股比例(%)	企业类别
一、企业法人股（18户）	97,221,700.00	40.56
其中：1、非金融机构（17户）	80,741,700.00	33.68
万年贡集团有限公司	13,802,000.00	5.76	非金融机构
江西万年国际珍珠城开发有限公司	10,300,000.00	4.30	非金融机构
衢州市华东机电设备配件有限公司	8,240,000.00	3.44	非金融机构
浙江冰尔新型制冷剂有限公司	8,240,000.00	3.44	非金融机构
江西盛世创宏商业管理有限公司	6,798,000.00	2.83	非金融机构
江西省真牛食品有限公司	5,150,000.00	2.15	非金融机构
江西万年第二建筑工程有限公司	5,150,000.00	2.15	非金融机构
万年县金泽电子材料有限公司	5,150,000.00	2.15	非金融机构
万年县大源公路建筑材料有限公司	4,192,100.00	1.75	非金融机构
江西省喜果绿化有限公司	4,120,000.00	1.72	非金融机构
江西云河实业有限公司	2,472,000.00	1.03	非金融机构
万年县金戈服装有限公司	2,472,000.00	1.03	非金融机构
万年县明亮实业有限公司	2,472,000.00	1.03	非金融机构
上饶市致诚实业有限公司	1,030,000.00	0.43	非金融机构
江西省正东房地产开发有限公司	824,000.00	0.34	非金融机构
江西万年县凤珠实业有限公司	175,100.00	0.07	非金融机构
万年县鑫豪工艺品有限公司	154,500.00	0.06	非金融机构
2、金融机构（1户）	16,480,000.00	6.87
鹰潭农村商业银行股份有限公司	16,480,000.00	6.87	金融机构
二、自然人股（312户）	142,497,985.00	59.44
其中：1、职工自然人股（117户）	35,720,400.00	14.90
2、非职工自然人股（195户）	106,777,585.00	44.54
股东（330户）合计	239,719,685.00	100

（二）主要股东情况

本公司持股5%及持股5%以上的关联方；持股不足5%，但向本公司派驻董事、监事或高级管理人员的股东及其关联方情况如下：

序号	被派驻人名称	担任职务	股东名称	股东类型	与被派驻人间的关系	法定地址	持股数额	占总股本比例（%）
1			鹰潭农村商业银行股份有限公司	法人股东		鹰潭市月湖区信江南路1号	16,480,000	6.87
2	刘萍	董事	刘萍	自然人股东		万年县陈营镇马塘社区居民委员会建明大街3号	3,090,000	1.29
3	黄茜君	董事	黄茜君	自然人股东		万年县陈营镇正大街52号	2,678,000	1.12
4	冯发亮	董事	万年县明亮实业有限公司	法人股东	公司法定代表人	江西省上饶市万年县城丰收工业园经三路	2,472,000	1.03
5	李先裕	董事	万年县金戈服装有限公司	法人股东	公司法定代表人	江西省上饶市万年县城丰收工业园区	2,472,000	1.03
6	彭盛考	董事	万年县大源公路建筑材料有限公司	法人股东	公司派驻人员	江西省上饶市万年县城丰收工业园区	2,472,000	1.03
7	蔡阳厚	监事	万年贡集团有限公司	法人股东	公司法定代表人	江西省上饶市万年县丰收工业园	13,802,000	5.76
7	蔡阳厚	监事	李明琴	自然人股东	夫妻	江西省上饶市万年县陈营镇六0北大道36号	1,133,000	0.47
8	丁炎山	监事	江西省真牛食品有限公司	法人股东	公司法定代表人	江西省上饶市万年县丰收工业园区内	5,150,000	2.15
9	曹世象	监事	江西盛世创宏商业管理有限公司	法人股东	公司派驻人员	江西省上饶市万年县城丰收工业园区	6,798,000	2.83
10	陈德彬	监事	陈德彬	自然人股东		江西省上饶市万年县陈营镇万宁西路92号1栋2单元103室	463,500	0.19
合计							57,010,500	23.78

（三）公司主要内部人情况

本公司董事：胡秋生、吴庆丰、秦烺；

本公司监事：倪美慧、汪雨微、黄勇；

本公司高级管理人员：吴雄、高静蓉、宋敏燕、汪雨微；

本公司参与授信的内部人：吴庆丰、吴呈祥、陈伟、汪雨微。

（四）关联交易情况

1、截止2018年12月31日，本公司各项贷款余额为317,529.63万元，资本净额为22,939.18万元。

股东中有8户企业法人和104户自然人在本公司办理了贷款，贷款余额合计11,830.40万元，占各项贷款余额的3.72%（其中：企业法人股东贷款余额7,880.00万元，占各项贷款余额的2.48%；自然人股东贷款余额3,950.40万元，占各项贷款的1.24%）。

2、重大关联交易情况

①本年度发生重大非自然人关联交易8户，贷款金额7,880.00万元，交易履行了相关程序。重大非自然人关联交易情况如下表：

序号	股东姓名	贷款笔数	贷款金额（万元）
1	江西省喜果绿化有限公司	1	500.00
2	江西万年国际珍珠城开发有限公司	1	1,800.00
3	江西万年县凤珠实业有限公司	1	350.00
4	江西云河实业有限公司	1	430.00
5	万年贡集团有限公司	1	2,000.00
6	万年县大源公路建筑材料有限公司	2	400.00
7	万年县金戈服装有限公司	2	1,100.00
8	万年县明亮实业有限公司	2	1,300.00
	合计	11	7,880.00

②本年度发生重大自然人关联交易1户，贷款金额270.00万元，其中：计爱旭1笔，贷款金额270.00万元；交易履行了相关程序。

以上重大关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

3、一般关联交易情况

①本年度未发生一般非自然人关联交易；

②本年度发生一般自然人关联交易104户，贷款金额3,950.40万元。

以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

（五）关联关系情况

截止2018年12月31日，自然人股东因属于与法人股东的法定代表人夫妻的关联关系。

万年贡集团有限公司持有本公司股份5.76%，其法定代表人为蔡阳厚。李明琴持有本公司股份0.47%，蔡阳厚与李明琴属夫妻关系，故李明琴因属于与万年贡集团有限公司的法定代表人夫妻的关联关系。

（六）金融风险管控情况

本公司主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。公司始终坚持全面风险管理理念，按照审慎经营、合规管理的发展理念，严格内部管理，加强前瞻预警，提升风险防范的预见性、主动性和全面性，较好地防范了各类风险的发生。本年度，没有发生影响本公司经营的情况，也未造成重大损失。

信用风险对策：本公司在董事会风险管理委员会的统筹下，由信贷管理部、三农事业部等专业部门协作，持续加强对贷前调查、贷时审查、贷后管理及清收处置等全流程管理和信用风险管控。本年度加大结构调整力度，重点发放500万以下小微贷款，分散信贷风险；落实监管要求，坚决退出高风险客户；加强贷款真实性用途调查，强调第一还款来源重要性，提升评审质量；加大清收处置力度，消化不良资产；强化风险问责，提升违规成本；加强风险管理团队建设，培育合规经营文化，夯实风险防范底线。

操作风险对策：严格制度流程执行，开展员工合规操作培训，加大现场和非现场操作流程检查，筑牢操作风险防线。严格责任追究，对产生操作风险，以“零容忍”态度坚决查处纠正，将风险消除于萌芽状态；安排专人实时监测“异常交易信息实时监测管理系统”，对异常交易情况能及时发现整改，严格责任追究。同时，由审计部开展序时性检查，查处违规操作，防范操作风险发生。

市场风险对策：本公司始终坚持审慎的投资策略，密切关注市场和监管环境变化，牢牢把握风险防控的主动权；执行严格限额制度和止损要求，严格区分交易账户和银行账户；扎实开展“三三四”检查和金融市场乱象整治“回头看”，全面梳理风险点，采取切实有力举措予完善改进。

流动性风险对策：本公司进一步完善了规范化、市场化和专业化的流动性风险管理体系。一是对同业业务、票据业务、表外业务等重点业务领域流动性风险进行了研究分析，通过制度、流程的梳理，加强对全行流动性风险的防范；二是积极配合银监局统计良好标准检查，梳理了流动性风险指标口径，细化各项流动性风险指标管理和达标规划；三是运用各类流动性限额等手段及时对资产负债规模结构和期限结构进行优化调整，推动全公司相关部门形成合力，共同确保流动性安全；四是分别根据银监会要求和省联社设定的压力情景开展专项流动性风险压力测试。通过上述工作，本公司顺利达成对流动性风险的识别、计量、监测和控制，各项流动性风险指标符合监管标准。