江西广信农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》的有关规定,广信农商银行对2019年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。
财务会计报告
一、报表信息披露
2019年度,主要经营指标情况披露于4个报表:分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。
二、会计制度
执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。
三、记账基础和计价原则
是以权责发生制为记账基础,以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。
四、报表数据说明
1.现金及存放中央银行款项17.24亿元,同比下降4.23亿元。
2.存放同业资金1.72亿元,同比减少0.85亿元。
3.其他应收款5353万元,较年上升562万元,增幅11.73%。
4.发放贷款(含票据)和贷款损失准备扣减后余额912454万元,较年初增加130307万元,增幅16.66%。
5.持有至到期投资5.62亿元,较年初增加24547万元。
6.在建工程298万元,较年初减少567万元。
7.无形资产4036万元,较年初增加12万元,增幅0.39%。
8.吸收存款余额为107.27亿元,较年初净增7.48亿元,增幅7.50%,发放贷款余额为93.02亿元,同比增加8.46亿元,增幅10%。
9、资本状况:2019年底核心资本为55633万元,其中实收资本43415万元,盈余公积8947万元,资本公积1003万元,未分配利润2268万元,一般风险准备1.40亿元。
五、财务情况说明
2019年底,各项收入4.57亿元,实现净收入29488万元,利息支出16126万元,缴纳所得税805万元,实现拨备前利润16939万元。
风险管理状况
一、信用风险状况
加强信贷管理,根据信贷业务各风险控制环节,制定互相制约的工作岗位及职责,确保新增贷款质量;狠抓不良贷款管理,实行不良贷款绝对额和相对额双线控制,并配以严格的问责程序,使信贷资产持续优化。 2019年底,到期贷款收回率96.26%,较上年同期上升了6.11个百分点;贷款利息收回率96.05%,较上年同期上升了2.15个百分点。
二、流动性风险状况
根据审慎管理要求,制定了流动性管理政策,确保各项业务协调发展,在保证流动性安全的前提下,提高整体资金收益水平。2019年底流动性比例为35.91%,达到银监部门不低于25%的流动性要求。
三、市场风险状况
市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力,按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定,结合我行资金成本、供求状况修订了《广信农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新,提高市场风险管理水平。
四、操作风险状况
积极推进现代金融管理理念,进一步完善内控体系,加强制度约束力,从实际出发,对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础,在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新,防范风险;同时,促进内控执行力建设,提高检查和整改效率,强化企业文化建设,使员工形成健康向上的人生观和价值观,将防范操作风险变为行为习惯。
五、其他风险状况
在信贷风险控制方面,加强对信贷资金流向的监督,进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面,用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测,开展职业道德教育,提高员工综合素质,从思想观念上构建风险防控线。
法人治理状况
一、召开股东大会情况
本行于2019年6月11日召开了江西广信农村商业银行股份有限公司2018年度股东大会。大会主要听取和审议了广信农商银行董事会工作报告、广信农商银行监事会工作报告、2018年财务决算及2019年财务预算报告、2018年度利润分配预案及2018年度股金分红预案。表决通过了有关议案,并出具了《法律意见书》。
二、董事会召开情况
2019年度内,共召开八次董事会会议。
1、2019年3月1日召开第一届董事会第十四次会议,汇报了2018年各项工作开展情况及三年处置规划,其中重点对“推动高质量发展”战略落实情况进行了总结汇报,紧扣高质量发展主线,继续深入打好四大攻坚战,为广信农商银行应对金融竞争,实现持续发展奠定了更扎实的基层。
2、2019年5月21日召开第一届董事会第十五次会议,审议了2018年度董事会工作报告,拟定6月12日召开股东大会。根据省联社《关于干部调整征求意见的函》,拟对干部进行调整,张杰,拟任广信农商银行党委委员,提名副行长进行讨论。
3、2019年6月12日召开第一届董事会第十六次会议,通报了三行合并事宜。对张杰拟任副行长事项进行审议,经审议同意张杰任广信农商银行副行长。上饶市国图置业有限公司、江西远泉实业集团有限公司股金质押贷款即将到期,会议同意其股权质押办理。
4、2019年8月5日召开第一届董事会第十七次会议,会议就行长任命进行审议,经审议同意叶淑明任广信农商银行行长。
5、2019年10月9日召开第一届董事会第十八次会议,同意叶淑明同志代为履广信农商银行行长职责。
6、2019年10月10日召开第一届董事会第十九次会议,会议就主要股东及持股2%以上股东出质股权作了汇报;其中对周洪等9位股东在广信农商银行贷款已逾期形成不良,提议限定其表决权,审议通过限定周洪等9位股东表决权。
7、2019年12月10日召开第一届董事会第二十次会议,会议就2019年度广信农商银行全面风险分析评估进行汇报,2019年度无重大关注事项,不存在流动性风险,未发生重大案件。
8、2019年12月24日召开第一届董事会第二十一次会议,会议提出固定资产购建事项, 2020年上报望仙、铁山改造计划,更新工作用车赣EW7369,购置时间2010年11月11日,已使用9年,行驶34万公里;2019年江洪俊等9位股东股金转让事项。
三、监事会召开情况
2019年共组织召开监事会4次,监事会成员亲自出席率均在85%以上,此外,监事还列席股东大会会议1 次,监事保持了较高的亲自出席、列席率。各次会议的召开均符合有关法律和本行章程规定,会前向各位监事、银保监部门报告,形成的会议决定、决议及会议记录能祥实记录,并做好对决议内容的贯彻落实工作。
1.2019年3月22日,召开首届监事会第十二次次会议,学习了讨论研究了广信农商银行2019年纪检监察工作计划、广信农商银行2019年审计工作计划。
2.2019年6月11日,召开首届监事会第十三次会议,审议了本行2018年度董事会工作报告、2018年度监事会工作报告、2018年度财务决算及2019年财务预算报告、2018年股金分红及利润分配预案,选举产生了新任监事长,对本行董事会、董事、监事、高管层及其成员2018年度履职情况作了评价报告。
3.2019年7月29日,召开首届监事会第十四次会议,听取和审议了本行2019年上半年审计工作情况的报告、2019年上半年纪检监察工作情况的报告。
4.2019年12月17日,召开首届监事会第十五次会议,听取和审议了本行2019年审计工作情况的报告、2019年纪检监察工作情况的报告。
四、高级管理层工作情况
2019年,面对复杂多变的宏观经济形势和严峻挑战,本行高级管理层始终坚持稳中求进、进中求好的工作总基调,精诚团结,统筹抓好年会部署的重点工作,不断加大业务拓展力度,强化客户的维护与营销;努力推进经营模式和增长方式的改变;严格规范业务操作,保障各项经营业务稳健有序开展;实现了经营格局的良好发展。
五、部门与分支机构设置情况
2019年底,我行辖内分支机构合计37个,其中1个营业部,31个支行、5个分理处、3个事业部、设置机关部室共13个。
分支机构的具体情况见下表:
广信农商银行分支机构情况表
序号 |
机构简称 |
机构地址 |
联系电话 |
员工人数 |
1 |
广信农商银行营业部 |
上饶市广信区旭日街道旭日北大道238号 |
0793-8442562 |
14 |
2 |
广信农商银行煌固支行 |
上饶市广信区煌固镇八都村旗山区188号 |
0793-8712838 |
7 |
3 |
广信农商银行清水支行 |
上饶市广信区清水乡清水塘30号 |
0793-8476066 |
7 |
4 |
广信农商银行石人支行 |
上饶市广信区石人乡双龙村郑家湾225号 |
0793-8743012 |
5 |
5 |
广信农商银行郑坊支行 |
上饶市广信区郑坊镇郑坊村郑坊二路24号 |
0793-8751833 |
5 |
6 |
广信农商银行华坛山支行 |
上饶市广信区华坛山镇姜村村新街路9号 |
0793-8791023 |
5 |
7 |
广信农商银行湖村支行 |
上饶市广信区湖村乡湖村村40号 |
0793-8561019 |
6 |
8 |
广信农商银行茗洋分理处 |
上饶市广信区湖村乡杨桥村10号 |
0793-8571071 |
4 |
9 |
广信农商银行枫岭头支行 |
上饶市广信区枫岭头镇枫岭头村步行街6号 |
0793-8492017 |
5 |
10 |
广信农商银行董团支行 |
上饶市广信区董团乡董团村董团街1号附6号 |
0793-8492017 |
6 |
11 |
广信农商银行大地分理处 |
上饶市广信区董团乡大地村大地街1号附6号 |
0793-8551086 |
5 |
12 |
广信农商银行茶亭支行 |
上饶市广信区茶亭镇白沙村白沙街598号 |
0793-8616028 |
6 |
13 |
广信农商银行皂头支行 |
上饶市广信区皂头镇皂头村新街232号 |
0793-8628779 |
6 |
14 |
广信农商银行应家支行 |
上饶市广信区应家乡应家街182号 |
0793-8668882 |
5 |
15 |
广信农商银行上泸支行 |
上饶市广信区上泸镇振兴街163号 |
0793-8873029 |
6 |
16 |
广信农商银行四十八支行 |
上饶市广信区四十八镇波阳村桥东18号 |
0793-8821090 |
5 |
17 |
广信农商银行五府山支行 |
上饶市广信区五府山镇横山头居委会99号 |
0793-8649143 |
5 |
18 |
广信农商银行田墩支行 |
上饶市广信区田墩镇田墩田墩街双号206号 |
0793-8672806 |
5 |
19 |
广信农商银行花厅支行 |
上饶市广信区花厅镇花厅村文昌阁88号 |
0793-8690260 |
6 |
20 |
广信农商银行旭日支行 |
上饶市广信区凤凰大道13-15号 |
0793-8443137 |
8 |
21 |
广信农商银行罗桥支行 |
上饶市广信区旭日北大道214号 |
0793-8471620 |
8 |
22 |
广信农商银行汪村分理处 |
上饶市广信区煌固镇汪村村富民路9号 |
0793-8731189 |
5 |
23 |
广信农商银行尊桥支行 |
上饶市广信区尊桥乡尊桥村新街路37号 |
0793-8620042 |
6 |
24 |
广信农商银行望仙支行 |
上饶市广信区望仙乡望仙村桥头113号 |
0793-8781013 |
5 |
25 |
广信农商银行姚坪支行 |
上饶市广信区石狮乡三都茶场大坪90号 |
0793-8486130 |
5 |
26 |
广信农商银行铁山支行 |
上饶市广信区铁山乡铁山村碧溪街10号 |
0793-8826012 |
5 |
27 |
广信农商银行黄市分理处 |
上饶市广信区田墩镇冷水村油墩头327号 |
0793-8651031 |
5 |
28 |
广信农商银行黄沙支行 |
上饶市广信区黄沙岭乡黄沙村旗杆底288号 |
0793-8891042 |
6 |
29 |
广信农商银行园区分理处 |
上饶市广信区凤凰西大道68号194号 |
0793-8463030 |
7 |
30 |
广信农商银行兴园支行 |
上饶经济技术开发区兴园街道惟义西路122幢30号 |
0793-8488771 |
9 |
31 |
广信农商银行信江支行 |
上饶市广信区吉阳东路1号亿豪星城5号楼109 |
0793-8441649 |
8 |
32 |
广信农商银行文家支行 |
上饶市信州区三清山中大道508号 |
0793-8453388 |
9 |
33 |
广信农商银行南岩支行 |
上饶市茶亭镇同心村南岩下街18号 |
0793-8442816 |
7 |
34 |
广信农商银行经开区支行 |
上饶市广信区经济开发区一舟大道2号 |
0793-8796927 |
9 |
35 |
广信农商银行旭东支行 |
上饶市广信区吉阳西路88号6幢107-112号 |
0793-8440282 |
6 |
36 |
广信农商银行蝶景园支行 |
上饶市广信区凤凰西大道68号101号 |
0793-8447833 |
9 |
37 |
广信农商银行王家坝支行 |
上饶市广信区石狮乡王家坝菜场122号 |
0793-8482318 |
7 |
年度重大事项
2019年6月,我行召开了2018年度股东大会。
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