铅山农商银行2022年度信息披露报告

　　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露办法》《银行保险机构公司治理准则》《江西省农村信用社信息披露管理办法》等法律法规及《江西铅山农村商业银行股份有限公司章程》相关规定，现就铅山农商银行（以下简称我行或本行）2022年度信息报告披露如下：

　　第一章重要提示

　　本行及董事会全体成员保证公告的内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　本披露报告全文已经本行监事会审核同意，董事会一致通过。

　　本行年度财务报表已经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计并出具了标准的审计报告。本行领导班子及财务部保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　会计师事务所地址：江西省南昌市八一大道357号财富广场A座9楼

　　会计师事务所所在地邮编：330046

　　第二章基本信息

　　企业名称：江西铅山农村商业银行股份有限公司

　　法定简称：铅山农商银行

　　经济性质：股份有限公司（非上市）

　　注册资本：人民币贰亿捌仟玖佰壹拾壹万肆仟玖佰肆拾肆元伍分

　　办公地址：江西省上饶市铅山县河口镇复兴中路22号

　　成立时间：1999年10月18日

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　信息披露渠道：铅山农商银行官方网站

　　法定代表人：秦烺

　　邮政编码：334500

　　联系人：王瑜琼

　　联系电话：0793-7962399

　　第三章财务会计报告

　　第一节会计报表

　　一、资产负债表（2022年，单位：元）

　　见附件1

　　二、利润表（2022年，单位：元）

　　见附件1

　　三、现金流量表（2022年，单位：元）

　　见附件1

　　第二节会计报表附注

　　见附件1

　　第三节主要会计数据和财务指标

　　一、资产、负债情况

　　资产总额79.13亿元，较年初增长6.41亿元，增长率8.81%;负债总额74.73亿元，较年初增长5.99亿元，增长率8.71%。

　　二、存款、贷款情况

　　各项存款余额72.09亿元，较年初增长6.74亿元，增长率10.31%；各项贷款余额59.60亿元，较年初增长5.85亿元，增长率10.88%。

　　三、收入、支出及盈利情况

　　各项收入3.71亿元，同比增加0.27亿元，增幅为7.86%；各项支出3.38亿元，同比增加393万元，增幅为1.18%；2022年实现拨备前利润1.34亿元（省联社考核口径），同比增加1483万元，增幅12.42%，完成省联社指导性计划(1.26亿元)的106.51%。

　　四、主要监管指标情况

　　不良贷款率为2.98%，较年初下降0.45个百分点；拨备覆盖率154.28%，同比增加16个百分点；资本充足率达10.56%，超监管标准值0.06个百分点。

　　第四章风险管理信息

　　第一节风险体系总体概况

　　一、风险管理组织架构

　　董事会下设风险管理委员会，高级管理层设置风险总监1名。总行设立合规风险管理部，配置专职人员从事风险监测和管理工作。各部门、各支行配备兼职风险合规经理，负责协助监测和管理本部门、支行风险。

　　在风险管理和控制政策方面，一是建立各类风险管理制度，明确自上而下的组织架构、控制机制；二是建立健全各类业务相互制衡的风险控制体系，防范业务流程风险；三是加强对各分支机构风险合规考核，防范风险；四是加强员工教育培训，强化员工行为管理，提升全员合规意识。

　　二、风险计量、监测和管理信息系统

　　一是风险管理能覆盖各主要风险，能够对信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、洗钱风险和声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，建立了信贷管理系统，采取了贷款五级分类管理等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险制度、方法和手段，以控制和防范各类风险；四是有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　三、风险分类的程序和方法

　　本行按照合规审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产、非信贷资产进行五级分类，根据资产安全性将资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良资产。信贷资产是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类，旨在揭示资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量；非信贷资产是按照非信贷资产的形态、对象、权属、帐龄等因素，按照核心定义，对不同的非信贷资产相应使用风险分类法、账面价值法、可变现净值法、成本与市价孰低法、专家判定法等分类方法进行质量分类，旨在及时发现和分析非信贷资产使用、管理、监控、催收、处置等各个环节存在的问题，加强非信贷资产风险管理，为判断非信贷资产减值准备充足性提供依据。

　　第二节各类风险情况

　　一、信用风险状况

　　本行致力于服务“三农”及“小微”，贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展。2022年末，2022年我行新增贷款金额108990万元，余额103119万元。我行新增贷款行业投向主要为农林牧渔业12713万元，制造业6202万元，土木工程15304万元，批发零售业11509万元，住宿餐饮业10225万元，居民服务1834万元；其中短期贷款占比为12.02%，中长期贷款占比为87.98%。

　　截至2022年12月末，我行表内不良余额17737.14万元，较年初净下降713.93元，不良率2.98%、较年初下降0.45个百分点，不良贷款余额及不良贷款率实现双降。累计处置表内不良贷款共计12892.75万元，累计处置表外不良贷款共计1247.71万元。

　　二、流动性风险状况

　　本行通过加强存款营销力度，不断提高核心存款占比和市场份额，注重核心存款增长，优化负债结构，加强存款稳定性管理；同时通过控制贷款增速、提高贷款质量，将流动性相关指标纳入限额管理，加强资产负债期限管理，定期开展流动性压力测试，前瞻性防范流动性风险。2022年末，本行流动性比例65.26%，核心负债依存度68.29%，流动性缺口-5.36%，存贷比为82.68%。

　　三、市场风险状况

　　2022年末，我行债券投资余额64072.83万元，购入债券投资种类均为利率债和金融债，市场风险较小。

　　四、操作风险状况

　　组织督促各条线按计划建立、修订、废止相关的规制流程，并提供合规指导与支持。全年总新修订各类制度65个，其中风险合规部新发布规制4条，发布前均经风险合规部合规审查。对无需要事前报省联社合规审查的事项，出具《合规审查意见书》，共出具164份意见书，下发合规管理提示21期，并及时反馈本行的主办部门。

　　五、其他风险状况

　　（一）案件风险防控。一是根据监管政策，及时建立健全案防工作体系，认真履行案防牵头职责，落实监管部门的案防工作要求，及时做好与监管部门的沟通、协调、汇总、报告工作。二牵头做好案防培训及案件风险排查工作。全年组织案防培训学习4次，参与人数226人次；专项案件风险排查立项13个，截止汇报日已完成13个，完成率100%，风险合规部牵头按季做好案件风险排查情况汇报。三是按季对员工异常行为开展常态化排查，重点对网点、关键岗位和关键环节的人员日常管理和风险排查。

　　（二）法律风险状况。一是法制教育方面。我行普法依法治理工作坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真开展普法治理工作，积极推进“互联网+法治宣传”，组织全行员工积极参加百万网民系列普法考试。结合我行业务需求，通过采购工具书、组织线上线下集中培训等方式，积极组织全员开展《民法典》等知识学习。二是法律服务方面。为本行提供日常法律咨询、重要法律法规解读，对重大、疑难的咨询问题会同法律顾问进行研究后，反馈咨询意见。三是法律顾问及诉讼管理方面。规范外部法律顾问的选聘、签约，积极落实内部法律顾问队伍建设要求，督促辖内公司律师积极参与省联社公司律师部开展的“五个一”活动。

　　第五章公司治理信息

　　一、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

　　（一）江西永丰农村商业银行股份有限公司，持股数量20600000股，占比6.92%，本年度持股无变化。

　　（二）江西黄岗山投资股份有限公司，持股数量20600000股，占比6.92%，本年度持股无变化。

　　（三）铅山万成实业有限公司，持股数量20157100股，占比6.77%，本年度持股无变化。

　　（四）铅山县翔宇实业有限公司，持股数量18540000股，占比6.23%，本年度持股无变化。

　　二、股东大会职责、主要决议，至少包括会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等。

　　（一）股东大会职权。制定和修改本行章程；审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；选举和更换非职工董事、非职工监事；审议批准董事会、监事会的工作报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损、股权激励计划方案；对本行增加或者减少注册资本，依照法律规定对收购本行股份作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；对发行本行债券作出决议;对本行上市作出决议；对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则，有关董事、监事薪酬制度，明确董事、监事的薪酬或津贴标准，以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度；审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

　　（二）股东大会召开情况。报告期内，我行共召开股东大会会议2次，一次为年度股东大会，一次为临时股东大会，具体情况分别为：

　　1.年度股东大会

　　2022年6月30日下午，我行2021年度股东大会在总行召开，截至会议召开日，我行股东总数355人（户），股份总数28911.49万股，有效表决权数17930.75万股，实到股东人数（代理人）51人、所持投票权（含委托投票权）15194.19万股，实到股东所持投票权（含委托投票权）占本次会议具有表决权股份总数的84.74%。中国银行保险监督管理委员会上饶监管分局铅山监管组黄安民组长及我行董事、监事、班子成员代表列席会议。会议由党委书记、董事长董亚兵主持。

　　会议在江西饶恒律师事务所律师的见证下，审议并通过了《铅山农商银行2021年度董事会工作报告》《铅山农商银行2021年度监事会工作报告》《2021年业务经营情况及2022年业务经营计划报告》《铅山农商银行2021年度财务决算及2021年度财务预算报告》《铅山农商银行内部审计工作报告》《铅山农商银行章程修订方案》《铅山农商银行2021年度资本公积转增股本方案》《铅山农商银行变更注册资本报告》《铅山农商银行2021年度独立董事述职报告》《铅山农商银行2021年度关联交易专项报告》《铅山农商银行监事会对董事会及其董事、监事会及其监事、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》等11项议案。

　　2.临时股东大会

　　2022年11月29日下午，我行2022年度临时股东大会在总行召开，截至会议召开日，我行股东总数355人（户），股份总数28911.49万股，有效表决权数18468.68万股，实到股东人数（代理人）42人、所持投票权（含委托投票权）14119.55万股，实到股东所持投票权（含委托投票权）占本次会议具有表决权股份总数的76.45%。我行董事、监事、班子成员代表列席会议。会议由党委书记、董事长董亚兵主持。

　　会议在江西饶恒律师事务所律师的见证下，审议并通过了《关于提请选举铅山农商银行第二届董事会非职工董事（含独立董事）》的议案。

　　三、董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历，包括董事兼职情况

　　（一）董事会职责。负责召集股东大会，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度。负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；通报银行保险业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；制订股权激励方案；定期评估并完善银行本行公司治理；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

　　（二）董事会人员构成。报告期内，我行共有董事9名，其中：职工董事3名，分别为秦烺、董亚兵、李学群；非执行董事5名，分别为方加军、诸常松、向建英、程雄鸣、潘海波；独立董事1名为黄丽娟。董事经银行保险监督管理机构任职资格核准后履职。董事会成员信息具体如下：

　　1.秦烺，男，汉族，1982年10月出生，江西万年人，中共党员，本科学历，2005年4月参加工作，2005年4月至2006年3月任万年联社裴梅信用社综合柜员；2006年4月至2007年7月任万年联社裴梅信用社委派会计（其中：2006年7月-2006年12月参加上饶市办组织的 “案件专项治理工作检查组”）；

　　2007年8月至2009年8月任万年联社信息科副科长（主持工作）；2009年9月至2010年12月任万年联社石镇信用社主任；

　　2011年1月至2014年11月任万年联社综合办公室主任（其中：2011年6月至2011年9月参加省联社组织的“帮扶鄱阳联社推进规范化建设工作组”，2012年6月至2012年9月在省联社办公室轮训；2014年11月至2016年12月任万年联社副主任 ；2016年12月至2018年9月任万年农商银行副行长；2018年9月至2020年6月任铅山农商银行董事、行长；2020年6月至今任铅山农商银行董事长。

2. 董亚兵，男，汉族，1987年2月出生，江西上饶人，中共党员，本科学历，2008年4月参加工作，2008年4月至2009年5月任玉山县农村信用合作联社童坊信用社综合柜员；2009年5月至2010年11月任玉山县农村信用合作联社临湖信用社委派会计；2010年11月至2012年4月任玉山县农村信用合作联社办公室文秘；2012年4月至2013年2月任玉山县农村信用合作联社必姆信用社副主任；2013年2月至2013年10月任玉山县农村信用合作联社人力资源部经理；2013年10月至2014年1月任信州区农村信用合作联社办公室科员；2014年1月至2014年07月任信州区农村信用合作联社办公室副主任；2014年07月至2016年9月任上饶农村商业银行股份有限公司金龙支行行长（期间：2015年2月至2015年12月借省联社信贷管理部，2016年1月至2016年9月借省联社办公室）；2016年9月至2016年12月任铅山县农村信用合作联社副主任；2016年12月至2020年6月 任铅山农商银行副行长；2020年6月至今任铅山农商银行行长。
3. 李学群，男，汉族，1976年10月出生，江西余干人，中共党员，本科学历，2005年4月参加工作，2005年4月至2005年12月任余干县联社古埠信用社任客户经理；2006年1月至2009年7月任余干县联社基层网点主任；2009年8月至2010年3月任上饶县联社客户部任客户经理；2010年4月至2015年6月任上饶县联社任保全部经理、信贷部经理及办公室任；2015年7月至2016年12月任上饶农商银行任基建办副总经理；2017年1月至2019年12月任上饶农商银行任三农事业部副总经理；2019年12月至2022年5月任铅山农商银行副行长（期间：2020年6月至今任铅山农商银行董事）。

　　4.方加军，男，汉族，1969年6月出生，江西铅山人，中共党员，本科学历，1987年5月参加工作，1987年5月至2002年3月任铅山县农业局工作；2002年4月至2004年12月任横峰县铺前水泥有限公司任总经理；2005年1月至今任江西省江天农业科技有限公司总经理（期间：2016年12月至今任铅山农商银行董事）。

　　5.诸常松，男，汉族，1970年10月出生，江西铅山人，中共党员，大专学历，2005年至今任翔宇实业有限公司董事长（期间：2016年12月至今任铅山农商银行董事）。

　　6.向建英，男，汉族，1981年6月出生，江西铅山人，中共党员，本科学历，1999年9月参加工作，1999年9月至2018年6月任铅山县财政局职工、中层干部；2018年6月至今任铅山城投控股集团有限公司党委委员、副总经理。（期间：2021年9月至今任铅山农商银行董事）。

7. 程雄鸣，男，汉族，1970年4月出生，江西铅山人，本科学历，1990年7月参加工作，1990年7月至2002年6月任铅山县第二建筑工程有限公司技术员、副经理、经理、董事长，2002年6月至2003年9月任江西瑞峰有限公司董事长，2003年9月至2006年6月任江西省金刚集团有限公司副董事长、总经理，2006年6月至今任江西东达实业有限公司董事长（期间：2016年12至今任铅山农商银行董事）。
8. 潘海波，男，汉族，1977年11月出生，江西铅山人，本科学历，2003年12月参加工作，2003年12月至今任铅山万成实业有限公司董事长（期间：2016年12月至今任铅山农商银行董事）。
9. 黄丽娟，女，汉族，1974年8月出生，江西铅山人，中共党员，本科学历，1998年12月参加工作，1998年8月至1999年8月任鹰潭中学教师，1999年8月至2014年9月任铅山二中教师，2014年9月至今任上饶市致同财务咨询有限公司法人代表。

　　我行董事会下设风险管理委员，关联交易控制委员会、薪酬和提名委员会，发展战略委员会，审计委员会，三农、小微及普惠金融发展委员会，消费者权益保护委员会一共7个专门专员会。

　　（三）董事会会议召开情况

　　2022年1月4日召开第二届董事会第四次会议，会议审议通过《关于干部调整征求意见的议题》《关于审议江西惠普会计事务所为铅山农商银行财务报告进行定期法定审计的会计事务所的议题》《关于审议铅山农商银行2021反洗钱工作报告》。

　　2022年4月7日召开第二届董事会第五次会议，会议审议通过《关于干部调整征求意见的议题》《江西铅山农村商业银行股份有限公司2021年信息披露报告》。

　　2022年5月12日召开第二届董事会第六次会议，会议审议通过《铅山农商银行2021年度关联交易管理情况报告》《免去李学群铅山农商银行副行长的议题》。

　　2022年6月9日召开第二届董事会第七次会议，会议审议通过《召开2021年度股东代表大会》《铅山农商银行2021年董事会工作报告》《2021年度业务经营指标执行情况2022年度业务经营指导性计划报告(草案）》《铅山农商银行2021年度财务决算及2022年度财务预算报告（草案）》《铅山农商银行内部审计工作报告（草案）》《铅山农商银行章程修改方案（草案）》《铅山农商银行2021年度资本公积转增股本方案》《铅山农商银行变更注册资本的报告》。

　　2022年11月14日召开第二届董事会第八次会议，会议审议通过《召开江西铅山农村商业银行股份有限公司临时股东大会》《提请选举铅山农商银行第二届董事会董事（含独立董事）》。

　　2022年11月24日召开第二届董事会第九次会议，会议审议通过《关于干部调整征求意见的议题》。

　　（四）董事会工作情况

　　2022年，铅山农商银行深入贯彻省联社党委、辖区党组决策部署，落实人民银行、银保监部门监管要求，主营业务实现稳定增长，市场定位进一步夯实。一是资金组织方面，各项存款余额72.09亿元，较年初增加6.74亿元，增幅10.31%；二是信贷投放方面，各项贷款余额59.6亿元，较年初增加5.85亿元，普惠小微贷款余额13.27亿元，较年初增加1.89亿元，增速16.57%，高于贷款增速0.09个百分点；余额户数3936户，较年初增加648户，实现“两增两控”目标。累计新发放贷款30.38亿元，较去年同期增长1.47亿元；100万元以下贷款金额14.42万元，占比67.9%，较年初提高4.65百分点。三是“三年翻番”方面。现有信贷客户数37856户，较年初增加7972户，增幅26.68%,完成全年任务的108.26%。四是不良清收方面。共清收处置不良贷款14141万元，其中处置表内不良贷款12893万元、表外不良贷款1248万元；按清收方式分，现金清收4518.76万元，核销置换9622.24万元。

　　四、独立董事工作情况

　　报告期内，我行独立董事黄丽娟按照《公司法》和《章程》规定，认真履行职责，充分发挥独立董事的作用，维护了公司整体利益和中小股东合法权益。详见《铅山农商银行独立董事2022年履职台账（黄丽娟）》（附件2）、《铅山农商银行2022年董事会会议独立董事发表意见情况统计表》（附件3）、《铅山农商银行2022年股东大会议独立董事发表意见情况统计表》（附件4）。

　　五、监事会职责、人员构成

　　监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。由7名监事组成，职工监事3名，成员分别为梅志军、易圣、钱孔；外部监事4人，成员分别为金仕沅、王清福、詹新华、何永国。

　　六、外部监事工作情况

　　外部监事金仕沅、王清福、詹新华、何永国4人严格按照《章程》《铅山农商银行监事会议事规则》等相关规定，认真履行外部监事职责，在职责范围内行使权利，认真配合职工监事开展工作，充分发表外部监事意见。

　　七、高级管理层任职、持股及变动情况

　　我行高级管理层（经营层）由5人组成，分别为董亚兵（履行行长职责，2020年6月任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、吴松羽（履行副行长职责，2022年4月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、朱顺成（履行副行长职责，2022年6月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、王道恒（履行副行长职责，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、安维（履行风险合规经理职责，2019年6月起任职，持股数量533952股，本年度持股无变化）。

　　八、薪酬制度及董事、监事和高级管理人员薪酬

　　（一）薪酬制度建设情况（含延期支付情况），本行制定了《江西铅山农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法(修订）》《铅山农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法（试行）》《江西铅山农村商业银行股份有限公司2022年绩效薪酬考核实施方案》，并据此对员工按月计发基本工资，实行按月兑现绩效工资，并根据岗位对风险影响大小执行了相应比例的延期支付。

　　（二）工资总额情况，2022年，本行职工薪酬总额为3860万元，其中，高级管理人员薪酬总额为260.99万元，一般合同制员工工资总额为3599.01万元。

　　（三）董监薪酬情况。2022年，铅山农商银行非执行董事、股东监事、外部监事的薪酬为每年9600元。董事、监事经考核后据实支付的薪酬均为税前薪酬。

　　九、本机构部门设置情况和分支机构设置情况

　　（一）部门设置情况。办公室、财务部、业务拓展部、计划信贷部、运营管理部、信息科技部、人力资源部、风险合规部、审计部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、监控中心、清收事业部、资产管理部。

　　（二）分支机构设置情况。报告期内，设置营业网点25个，营业部1个，支行24个，分别为广场支行、陈坊支行、湖坊支行、汪二支行、新安支行、新滩支行、福惠支行、虹桥支行、河口支行、鹅湖支行、青溪支行、永平支行、稼轩支行、石塘支行、英将支行、紫溪支行、武夷山支行、黄岗山支行、五铜支行、杨林支行、港东支行、天柱山支行、篁碧支行、狮城支行。

　　（三）从业人员情况。截至2022年末，在岗员工228人，其中在岗合同制员工223人，派遣制员工5人，内退8人。在岗员工中：男员工115人、占比50.44%，女员工113人，占比49.56%；研究生学历3人、占比1.32%，本科学历163人，占比71.49%，大专学历54人、占比23.68%，中专及以下学历11人、占比4.82%。

　　十、外部审计机构出具的审计报告全文

　　见附件1

　　第六章股权信息

　　一、股权、股东总数及报告期间股权变动情况

　　（一）股权总体情况

　　我行共有在册股东350人（户），合计股份297788392股。其中：法人股东15户，所持股份178709120股，占比60.01%；社会自然人股东120人，所持股份69732865股，占比23.42%；职工自然人股东215人，所持股份49346407股，占比16.57%。持股占比5%以上的主要股东4户；法人股东最大一户持股比例为6.92%，自然人股东最大一户持股比例为1.60%。

　　（二）股权变动情况

　　报告期内，我行共发生股权变更12笔、合计股份5151601股，均为股权转让。单笔变更最大变更股数为1000000股，占全部持股总数的0.34%。所有股权变更均按我行《章程》及股权管理相关规定办理。

　　二、前十大股东持股情况

　　（一）江西永丰农村商业银行股份有限公司，持股数量20600000股，占比6.92%。

　　（二）江西黄岗山投资股份有限公司，持股数量20600000股，占比6.92%。

　　（三）铅山万成实业有限公司，持股数量20157100股，占比6.77%。

　　（四）铅山县翔宇实业有限公司，持股数量18540000股，占比6.23%。

　　（五）江西省江天农产品开发有限公司，持股数量12730800股，占比4.28%。

　　（六）江西东达实业有限公司，持股数量10609000股，占比3.56%。

　　（七）江西丰城农村商业银行股份有限公司，持股数量10300000股，占比3.46%。

　　（八）江西省鹅湖山有机农产品贸易有限公司，持股数量7426300股，占比2.49%。

　　（九）蒋于意，持股数量4774050股，占比1.60%。

　　（十）黄啸，持股数量4774050股，占比1.60%。

　　三、股东出质股权情况

　　截至2022年末，我行股东股权质押共16户（人），分别为铅山县翔宇实业有限公司18540000股、江西省江天农产品开发有限公司12308500股、江西省鹅湖山有机农产品贸易有限公司7158500股，蒋于意4774050股，黄啸4774050股，张敬吕2945800股，胡美仙2907381股，徐崇倍1030000股，李文杰1019700股，曹双仔696486股，江敬贤551116股，刘孝渊395726股，张小平309000股，饶慧琴206000股，曾晓红206000股，杨超俊123600股，合计57945909股。

　　四、股东提名董事、监事情况

　　2022年，我行无股东提名董事、监事情况。

　　第七章重大事项信息

　　一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　我行最大十名股东分别为：江西永丰农村商业银行股份有限公司、江西黄岗山投资股份有限公司、铅山万成实业有限公司、铅山县翔宇实业有限公司、江西省江天农产品开发有限公司、江西东达实业有限公司、江西丰城农村商业银行股份有限公司、江西省鹅湖山有机农产品贸易有限公司、蒋于意、黄啸，报告期内，这十名股东名称、持股比例等均无变化。

　　二、增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，我行注册资本无变化，无分立合并情况。

　　三、消费者权益保护工作开展情况

　　董事会下设消费者权益保护委员会，总行印发《江西铅山农村商业银行股份有限公司消费者权益保护审查管理办法》，该办法所称消费者权益保护审查，是指依据相关法律法规、监管规定及本行管理制度，对面向消费者提供的产品和服务，在设计开发、定价管理、协议制定等环节就可能影响消费者的政策、制度、业务规则、收费定价、协议条款、宣传文本等进行评估审查，对相关风险进行识别和提示，并提出明确、具体的审查意见。

　　2022年，本行开展了“金融消费者权益日”活动、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”活动、普及金融知识万里行活动等系列主题宣传工作11次，并按期报送总结材料，开展培训4期，参训员工383人次。2022年，本行接到投诉6起，主要为征信异议类及反洗钱账户管理类，在接到投诉后我行均在5个工作日内作出处理并取得客户满意，办结率和满意率均为100%。

　　四、小微企业金融服务情况

　　为使县域小微企业能享受到更便捷的金融服务，我行进一步改变传统的“等客上门”做法，积极主动为小微企业服务。一是请进来，了解需求。主动参加并组织政、银、企系列对接活动，倾听对农商行金融服务的意见和建议，详细了解企业商户的发展规划和信贷需求。二是走出去，上门服务。8月中旬制定辖内各工业园区、物流园区、各企业，个体工商户等小微企业的对接方案，对城区企业、个体户进行网格化划分，指定网点通过电话、短信、上门走访等方式了解有关金融服务需求信息、企业经营情况，对各网点对接成果进行每周通报，并对有效需求及时跟进。三是谋长远，主动让利。针对管理规范、信誉良好、地方鼓励支持的商户，通过适度扩大授信额度、利率优惠、贷款优先等措施给予最大支持。四是针对不同的客群，不同的行业，不同的需求，创新推出“铅商贷”“铅茶贷”“铅芋贷”“铅职贷”“新市民贷”等多款专属产品。产品具有额度高、利率低、流程简的特点。截止年末，普惠小微贷款余额13.27亿元，较年初增加1.89亿元，增速16.57%，高于贷款增速0.09个百分点；余额户数3936户，较年初增加648户，实现“两增两控”目标。财园通贷款余额2.94亿元，较年初增加0.4亿元，增速15.84%。

　　五、关联交易情况

　　截止2022年12月31日，本公司各项贷款余额为596,032.92万元，资本净额为48,887.93万元。关联方中有6户企业法人和44户自然人在本公司办理了贷款，贷款余额合计14,295.34万元，占各项贷款余额的2.40%（其中：企业法人股东贷款余额10,137.00万元，占各项贷款余额的1.70%；自然人关联方贷款余额4,158.34万元，占各项贷款的0.70%）。

　　（一）重大关联交易情况

　　一、本年度发生重大非自然人关联交易3户，贷款金额2455万元，其中：铅山万成实业有限公司3笔，贷款金额1210万元；江西省江天农业科技有限公司2 笔，贷款金额 885万元；江西东达实业有限公司1笔，贷款金额360万元。交易履行了相关程序。

　　二、本年度未发生重大自然人关联交易。

　　（二）一般关联交易情况

　　一、本年度发生一般非自然人关联交易 2 户，贷款金额 750万元，其中：江西省江天农产品开发有限公司 1 笔，贷款金额 400万元；江西河口红茶实业有限责任公司 1 笔，贷款金额 350万元；

　　二、本年度发生一般自然人关联交易 29 户，贷款金额 1719.90 万元。

　　以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

　　六、内部控制和审计情况

　　（一）内部控制情况

　　组织架构方面。本行建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。

　　制度建设方面。根据我行业务发展工作要求，将内控制度建设作为强化管理、提高工作质量和水平的头等大事来抓，进一步完善防控措施，使制度建设与上级管理要求同步、与业务发展同步，切实做到内控长效机制的不断完善，持续开展制度后评价。

　　内部控制评价方面。为提高我行内部控制水平，完善法人机构治理。一是按照年制定内部控制评价方案，开展内部控制评价，及时发现内部控制存在的缺陷并提出内部控制缺陷防范措施。二是按季开展员工异常行为排查，严防内部人员道德风险。三是审计部按年开展专项审计，及时发现我行在内部控制工作中的不足，并提出整改意见。

　　（二）内部审计情况

　　我行董事会下设审计委员会，总行设置审计部，配置专职审计人员4人。审计基本涵盖所有业务，2022年度，本行认真贯彻落实《全省农商银行2022年工作报告》精神，根据省联社党委审计委员会《2022年审计指导意见》和赣东北区域审计中心审计工作指导意见的要求，针对重要业务、重点风险开展了2022年常规序时审计、11个专项审计、26名关键岗位人员的经济责任审计及其他排查整治工作。

　　七、社会责任情况

　　（一）贯彻落实普惠金融情况

　　一方面，以助力乡村振兴为目标，以整村授信为抓手，不断提升金融服务的普惠性，更好地支持实体经济发展。按照固根基、扬优势、补短板、强弱项的工作要求，充分发挥我行点多面广的优势，加大对乡村振兴的支持力度，促进农村农业经济发展。12月末涉农贷款余额28.76亿元，较年初增长4.76亿元，增速19.83%，实现“持续增长”目标。另一方面，持续推广“财政惠农信贷通”业务，积极拓展新型农村经营主体的金融服务，打造新的竞争优势，不断提高服务覆盖面和巩固农村市场份额。10月末惠农通贷款余额5520万元，较年初增加1055万元，增速23.63%。积极推广“乡村振兴贷”，辖区在户籍所在地发展种植、养殖、农机具、乡村旅游等实体农业产业的农户可获得实体农业产业所需的流动资金贷款，累计发放农户小额信用贷款、乡村振兴贷、惠农网贷等乡村振兴类贷款11.85亿元。

　　截止2022年末，共设立普惠金融服务站100个，惠及县内常住38万人，累计交易助农交易、缴费笔数11.62万元，交易金额6246.47万元，服务覆盖占比100%。收缴发放民生类资金5万余笔，4.01亿元；收缴发放社保15万余笔，9345.93万元；激活社保卡31.80万张；助力帮扶农民就业创业12720户。

　　（二）税金缴纳情况

　　2022年截止12月末，共计缴纳649.85万元，其中企业所得税51.75万元，增值税408.72万元，城市维护建设税20.44万元，教育费附加12.26万元，地方教育附加8.17万元，房产税33万元，土地使用税27.25万元，车船税0万元，印花税11.09万元，代扣代缴个人所得税75.55万元，其他税费86.89万元，残疾人保障金1.60万元。

　　（三）公益捐赠情况

　　2022年截止12月末，积极响应党和政府号召，英将乡留桥村童心港湾项目建设定向捐赠，英将留桥驻村工作队工作经费（扶贫捐赠支出），2022年捐赠资金6万元。

　　八、利润分配情况

　　2022年利润总额3551.23万元，较上年同期增加3509.29万元，计提所得税101.23万元，净利润3450万元。提取法定盈余公积金345万元，以前年度损益调增等12.67万元，2022年未分配利润4261.62万元。

　　九、监管部门处罚情况

　　报告期内，本行无公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

　　以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。

　　附件：

　　1.铅山农商银行2022年度财务审计报告

　　2.铅山农商银行独立董事2022年履职台账（黄丽娟）

　　3.铅山农商银行2022年董事会会议独立董事发表意见情况统计表

　　4.铅山农商银行2022年股东大会议独立董事发表意见情况统计表

　　2023年4月27日