根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露办法》《银行保险机构公司治理准则》《江西省农村信用社信息披露管理办法》等法律法规及《江西铅山农村商业银行股份有限公司章程》相关规定，现就铅山农商银行（以下简称我行或本行）2023年度信息报告披露如下：

　　第一章重要提示

　　本行及董事会全体成员保证公告的内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　本披露报告全文已经本行监事会审核同意，董事会一致通过。

　　本行年度财务报表已经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计并出具了标准的审计报告。本行领导班子及财务部保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　会计师事务所地址：江西省南昌市八一大道357号财富广场A座9楼

　　会计师事务所所在地邮编：330046

　　第二章基本信息

　　企业名称：江西铅山农村商业银行股份有限公司

　　法定简称：铅山农商银行

　　经济性质：股份有限公司（非上市）

　　注册资本：人民币叁亿零玖佰陆拾玖万玖仟玖佰贰拾捌元整

　　办公地址：江西省上饶市铅山县河口镇复兴中路22号

　　成立时间：1999年10月18日

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　信息披露渠道：铅山农商银行官方网站

　　法定代表人：董亚兵

　　邮政编码：334500

　　联系人：王瑜琼

　　联系电话：0793-7962399

　　第三章财务会计报告

　　第一节会计报表

　　一、资产负债表（2023年，单位：元）

　　见附件1

　　二、利润表（2023年，单位：元）

　　见附件1

　　三、现金流量表（2023年，单位：元）

　　见附件1

　　第二节会计报表附注

　　见附件1

　　第三节主要会计数据和财务指标

　　一、资产、负债情况

　　资产总额90.09亿元，较年初增长10.95亿元，增长率13.84%;负债总额85亿元，较年初增长10.27亿元，增长率13.74%。

　　二、存款、贷款情况

　　各项存款余额80.21亿元，较年初增长8.12亿元，增长率11.26%；各项贷款余额66.79亿元，较年初增长7.19亿元，增长率12.06%。

　　三、收入、支出及盈利情况

　　各项收入4.04亿元，同比增加0.32亿元，增幅为8.74%；各项支出3.15亿元，同比减少0.21亿元，降幅为6.25%；实现税备前利润1.6亿元，同比增加0.25亿元，增幅18.83%；净利润0.71亿元，同比增加0.37亿元，增幅105.8%。

　　四、主要监管指标情况

　　不良贷款率为2.61%，较年初下降0.37个百分点；拨备覆盖率173.97%，同比增加19.69个百分点；资本充足率达10.59%，同比增加0.03个百分点。

　　第四章风险管理信息

　　第一节风险体系总体概况

　　一、风险管理组织架构

　　董事会架构内设有专门的风险管理委员会，该委员会负责统筹全局风险管控工作。在总行层面，设立了独立的合规风险管理部，配备了专职团队专注于日常的风险监测与管理工作，以确保风险控制的有效实施。各部门及各支行层面，指派了兼职风险合规经理，协助开展风险监测与管理工作，确保每个层级都能及时识别、评估并妥善管理各类潜在风险，有力支撑全行风险防控体系的运行。

　　在风险管理和控制策略的设计与执行过程中，一是构建一套完整的风险管理制度体系，明确并夯实自上而下的风险管理组织结构和内部控制流程；二是致力于构建健全涵盖各类业务的风险防控网络，确保不同业务间形成有效的相互监督与制约机制，从而有效抵御业务流程中的潜在风险隐患；

　　三是着重加强对各分支机构的风险合规绩效考核，通过严谨的评价机制，达到提前预警、主动防御的目的，确保风险防控无死角；四是重视员工教育培训工作，通过系统的合规培训和行为规范引导，着力提升全体员工的合规意识与行为准则执行力，以全员合规文化塑造坚实的风控屏障。

　　二、风险计量、监测和管理信息系统

　　一是风险管理框架具备广泛覆盖性，能够全面有效地监控各类核心风险，涵盖信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、反洗钱风险及声誉风险等诸多方面，并始终保持对这些风险因素的持续监控态势。二是建立系统化的风险识别、计量、监测和管理机制，制定相应的规章制度、操作程序和管理方法。通过贷款五级分类管理模式，强化风险管理的精细化程度。三是注重根据外部环境的动态变化及内部运营状况适时调整和完善风险管理制度、方法与工具，确保风险管理体系始终与时俱进，能够快速应对各类潜在风险挑战，实现风险的有效控制与防范。四是完善金融产品定价机制，在充分考量风险成本的基础上精确计算产品定价，做到成本透明、风险可控，在保障业务稳健发展的同时，最大程度维护客户的利益和机构的长期稳健运营。

　　三、风险分类的程序和方法

　　本行按照合规审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产、非信贷资产进行五级分类，根据资产安全性将资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类称为不良资产。信贷资产分类是在对借款人经营情况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类，旨在揭示资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量；非信贷资产是按照非信贷资产的形态、对象、权属、账龄等因素，按照核心定义，对不同的非信贷资产相应使用风险分类法、可变现净值法、账面价值法等分类方法进行质量分类，旨在及时发现和分析非信贷资产使用、管理、监控、处置等各个环节存在的问题，加强非信贷资产风险管理，为判断非信贷资产减值准备充足性提供依据。

　　四、信贷资产分布情况

　　本行致力于服务“三农”及“小微”，贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展。2023年度，我行新增贷款金额15亿元，新增贷款行业投向主要为农林牧渔业10677万元，制造业6538万元，土木工程16090万元，批发零售业19759万元，住宿餐饮业12575万元，商务服务业1588万元；其中企业客户38户、余额29385万元；短期贷款占比为17.37%，中长期贷款占比为82.63%。

　　第二节各类风险情况

　　一、信用风险状况

　　截至2023年12月末，我行不良贷款余额17427.27万元，不良贷款率2.61%，较年初下降0.38个百分点，实现不良贷款余额和不良贷款率双降。

　　二、流动性风险状况

　　本行通过加强存款营销力度，不断提高核心存款占比和市场份额，注重核心存款增长，优化负债结构，加强存款稳定性管理；同时通过控制贷款增速、提高贷款质量，将流动性相关指标纳入限额管理，加强资产负债期限管理，定期开展流动性压力测试，前瞻性防范流动性风险。2023年末，本行流动性比例48.48%，核心负债依存度80.11%，流动性匹配率152.44%，优质流动资产充足率195.56%，流动性缺口率-7.27%，最大十户存款比例4.63%，月末存款偏离度-0.4%，存贷比80.31%。

　　三、市场风险状况

　　2023年末，本行债券投资余额115,518.1万元，购入债券投资种类均为利率债和金融债，市场风险较小。本行把利率敏感性分析、市场风险限额指标体系作为市场风险管理的重要工具。通过对利率走势预测防控利率风险，针对交易账户市场风险，本行采取的具体管理措施主要有加强投资业务管理、及时调整投资策略、提高从业人员素质等，截至年末，本行未发生市场风险。

　　四、操作风险状况

　　报告期内，本行操作风险管理组织架构符合监管要求，管理体系基本健全，管理制度基本完善，各项业务拓展能够遵循各项法律法规及各项管理办法，整体运行规范有序。根据业务发展和内部管理需要，对不符合实际的各项制度予以及时修订，2023年度新建制度25个，修订制度39个，制度建设得到进一步完善。

　　五、其他风险状况

　　（一）案件风险防控。一是根据监管政策，及时建立健全案防工作体系，围绕监管部门和上级部门提示风险点，针对性开展风险排查工作，达到纠正违规违章行为、进一步提高员工风险防控和合规经营意识的目的。二是进一步推动案防责任制的落实，明确各级负责人案防工作职责，督促其认真履行案件防范第一责任人职责，确保各项案防措施落到实处；进一步加大案件防范考核和奖惩力度，严格问责追究，引导管理人员正确认识当前案防的严峻形势，正确处理案防与经营发展的关系，增强履行一岗双责的主动性和自觉性。三是充分发挥各职能部门在案防工作中的作用，定期、不定期对一线柜员和客户经理进行本条线金融产品制度和流程的学习培训，对本条线内控制度执行情况进行检查，建立完善风险定期预警和分析提示制度，提高整体掌控风险、规避风险的能力，营造依法合规稳健经营的氛围。

　　（二）国别风险。本行暂未开展外币业务，未设立境外机构，故暂无国别风险。

　　（三）声誉风险状况。本行在舆情风险管理中不断强化工作力度，综合采取多种措施，切实防范我行声誉风险，并按季向监管部门报送舆情监测报告。截至年末，我行未发生舆情风险事件，暂无声誉风险。

　　第五章公司治理信息

　　一、实际控制人及控制本公司情况的简要说明

　　2023年末共有在册股东353人（户），合计股份309699928股。其中：法人股东15户，所持股份189785543股，占比61.28%；社会自然人股东338人，所持股份119914385股，占比38.72%；职工自然人股东217人，所持股份50423475股，占比16.28%。持股占比5%以上的主要股东3户。

　　二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

　　（一）江西黄岗山投资股份有限公司，持股数量21424000股，占比6.9177%，本年度持股增加824000股。

　　（二）江西永丰农村商业银行股份有限公司，持股数量21424000股，占比6.9177%，本年度持股增加824000股。

　　（三）铅山万成实业有限公司，持股数量21404718股，占比6.9114%，本年度持股增加1247618股。

　　（四）铅山县翔宇实业有限公司，持股数量0股，占比0%，本年度持股减少18540000股。

　　三、股东大会职责、主要决议，至少包括会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等。

　　（一）股东大会职权。制定和修改本行章程；审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；选举和更换非职工董事、非职工监事；审议批准董事会、监事会的工作报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损、股权激励计划方案；对本行增加或者减少注册资本，依照法律规定对收购本行股份作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；对发行本行债券作出决议;对本行上市作出决议；对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则，有关董事、监事薪酬制度，明确董事、监事的薪酬或津贴标准，以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度；审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

　　（二）股东大会召开情况。报告期内，我行共召开股东大会会议1次，为年度股东大会：

　　1.年度股东大会

　　2023年6月28日上午，我行2022年度股东大会在总行召开，截至会议召开日，我行股东总数357人（户），股份总数29778.84万股，有效表决权数18540.78万股，实到股东人数（代理人）49人、所持投票权（含委托投票权）15071.81万股，实到股东所持投票权（含委托投票权）占本次会议具有表决权股份总数的81.29%。国家金融监督管理总局上饶监管分局铅山监管组黄安民组长及我行董事、监事、班子成员代表列席会议。会议由党委书记、董事长董亚兵主持。

　　会议在江西饶恒律师事务所律师的见证下，审议并通过了《铅山农商银行2022年度董事会工作报告》《铅山农商银行2022年度监事会工作报告》《铅山农商银行2022年度内部审计工作报告》《铅山农商银行2022年度业务经营情况及2023年度业务经营计划报告》《铅山农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算的报告》《铅山农商银行2022年度利润分配及股金红利分配议案》《关于选举第二届董事会董事的议案》《铅山农商银行变更注册资本报告》《铅山农商银行章程修订报告》《铅山农商银行2022年度独立董事述职报告》《铅山农商银行2022年度关联交易专项报告》《铅山农商银行监事会对董事会及其董事、监事会及其监事、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告》等12项议案。

　　四、董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历，包括董事兼职情况

　　（一）董事会职责。负责召集股东大会，并向大会报告工作；执行股东大会的决议；确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度。负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；通报银行保险业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；制订股权激励方案；定期评估并完善银行本行公司治理；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任；法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

　　（二）董事会人员构成。报告期内，我行共有董事9名，其中：职工董事3名，分别为董亚兵、孙莉、王道恒；非执行董事3名，分别为邢璇、程雄鸣、潘海波；独立董事3名，分别为黄丽娟、谭先华、兰秀军。董事经国家金融监督管理总局上饶监管分局任职资格核准后履职。董事会成员信息具体如下：

　　1.董亚兵，男，汉族，1987年2月出生，江西上饶人，中共党员，本科学历，2008年4月参加工作，2008年4月至2009年5月任玉山县农村信用合作联社童坊信用社综合柜员；2009年5月至2010年11月任玉山县农村信用合作联社临湖信用社委派会计；2010年11月至2012年4月任玉山县农村信用合作联社办公室文秘；2012年4月至2013年2月任玉山县农村信用合作联社必姆信用社副主任；2013年2月至2013年10月任玉山县农村信用合作联社人力资源部经理；2013年10月至2014年1月任信州区农村信用合作联社办公室科员；2014年1月至2014年07月任信州区农村信用合作联社办公室副主任；2014年07月至2016年9月任上饶农村商业银行股份有限公司金龙支行行长（期间：2015年2月至2015年12月借省联社信贷管理部，2016年1月至2016年9月借省联社办公室）；2016年9月至2016年12月任铅山县农村信用合作联社副主任；2016年12月至2020年6月 任江西铅山农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长；2020年6月至2022年12月任江西铅山农村商业银行股份有限公司党委委员、行长；2022年12至2023年6月任江西铅山农村商业银行股份有限公司党委书记、提名董事长人选；2023年6月至今任江西铅山农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。

　　2.孙莉，女，汉族，1984年11月出生，江西婺源人，中共党员，本科学历，2008年3月参加工作，2008年03月至2010年05月任江西德兴农村合作银行潭埠分理处综合柜员；2010年05月至2013年01月任江西德兴农村合作银行电子银行部科员；2013年01月至2014年10月任江西德兴农村合作银行北门储蓄所负责人（正股）；2014年10月至2016年09月任江西德兴农村合作银行城郊分理处主任；2016年09月至2019年4月任江西德兴农村商业银行城郊支行行长；2019年4月至2019年7月任江西广丰农村商业银行股份有限公司党委委员；2019年7月至2023年1月任江西广丰农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长；2023年1月至2023年6月任江西铅山农村商业银行股份有限公司党委委员、提名行长人选；2023年6月至今任江西铅山农村商业银行股份有限公司党委委员、行长。

　　3.王道恒，男，汉族，1982年12月出生，江西铅山人，中共党员，本科学历，2005年7月参加工。2005年7月至2006年8月任铅山联社陈坊信用社柜员；2006年8月至2008年2月任铅山联社狮城信用社委派会计；2008年2月至2010年11月任铅山联社财务部科员；2010年11月至2013年5月任铅山联社河口信用社主任；2013年5月至2017年1月任铅山联社财务会计部经理；2017年1月至2020年11月任江西铅山农村商业银行股份有限公司营业部主任；2020年11月至今任江西铅山农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

　　4.邢璇，男，汉族，1985年12月出生，江西婺源人，群众，本科学历，2011年9月参加工作，2011年9月至2012年9月任铅山县农村信用合作联社天柱山信用社柜员；2012年9月至2013年3月任铅山县农村信用合作联社营业部柜员；2013年3月至2014年2月任铅山县农村信用合作联社汪二信用社客户经理；2014年2月至2014年9月任铅山县农村信用合作联社狮城信用社客户经理；2014年9月至2015年12月任铅山县农村信用合作联社营业部客户经理；2015年12月2017年9月任铅山县农村信用合作联社三农事业部评审岗；2017年9月至2019年1月任江西铅山农村商业银行股份有限公司永平支行副行长；2019年1月至2021年3月任江西铅山农村商业银行股份有限公司永铜分理处副主任（主持工作）；2021年3月至2022年5月任江西铅山农村商业银行股份有限公司计划信贷部副经理；2022年5月至今任铅山城投控股集团董事长助理（期间：2023年3月至今任铅山农商银行董事）。

　　5.程雄鸣，男，汉族，1970年4月出生，江西铅山人，本科学历，1990年7月参加工作，1990年7月至2002年6月任铅山县第二建筑工程有限公司技术员、副经理、经理、董事长，2002年6月至2003年9月任江西瑞峰有限公司董事长，2003年9月至2006年6月任江西省金刚集团有限公司副董事长、总经理，2006年6月至今任江西东达实业有限公司董事长（期间：2016年12月至今任铅山农商银行董事）。

　　6.潘海波，男，汉族，1977年11月出生，江西铅山人，本科学历，2003年12月参加工作，2003年12月至今任铅山万成实业有限公司董事长（期间：2016年12月至今任铅山农商银行董事）。

　　7.黄丽娟，女，汉族，1974年8月出生，江西铅山人，中共党员，本科学历，1998年12月参加工作，1998年8月至1999年8月任鹰潭中学教师，1999年8月至2014年9月任铅山二中教师，2014年9月至今任上饶市致同财务咨询有限公司法人代表。（期间：2021年9月至今任铅山农商银行董事）。

　　8.兰秀军，男，畲族，1984年4月出生，江西横峰人，党员，本科学历，2008年4月参加工作，2008年4月至2010年12月任横峰农商银行柜员、信贷员、信贷部科员；2011年1月至2016年3月任横峰农商银行姚家支行负责人；2016年3月至2018年9月任横峰农商银行纪检监察室负责人；2018年9月至2020年2月任江西廉诚律师事务所实习律师；2020年2月至今任江西岑阳律师事务所专职律师（期间：2023年3月至今任铅山农商银行董事）。

　　9.谭先华，女，汉族，1978年9月出生，江西南丰人，九三社员，研究生学历，1999年12月参加工作，1999年12月至2002年10月任江西省上饶市陆羽泉啤酒有限公司会计；2002年11月至2004年8月任上饶世龙中学会计兼教师；

　　2004年9月至2007年6月任北京工商大学攻读会计学硕士研究生；2007年7月至今任江西上饶师范学院教师（期间：2018年9月至2020年7月公派赴韩国圆光大学攻读博士研究生、2023年3月至今任铅山农商银行董事）。

　　我行董事会下设战略委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、信息科技委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、消保委员会、审计委员会一共8个专门委员会。

　　（三）董事会会议召开情况

　　2023年3月22日召开第二届董事会第十次会议，会议审议通过了《选举董亚兵为铅山农商银行第二届董事会董事长》《成立“山外商”普惠金融服务事业部》《铅山农商银行互联网贷款风险模型服务评估报告》《铅山农商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定（修订）》《铅山农商银行2023年审计工作计划》《铅山农商银行2023年案防管理工作计划》《铅山农商银行2023年风险合规管理计划》《铅山农商银行2023年金融消保工作计划》《铅山农商银行2023年风险处置计划》。听取了《铅山农商银行2022年审计委员会工作报告》《铅山农商银行2022年关联交易专项审计报告》《铅山农商银行2022年征信管理专项审计报告》《铅山农商银行2022年反洗钱专项审计报告》《铅山农商银行2022年非法集资专项审计报告》《铅山农商银行2022年薪酬考评审计报告》《铅山农商银行2022年信贷管理专项审计报告》《铅山农商银行2022年金融消费者权益报告专项审计报告》《铅山农商银行2022年数据治理专项审计报告》《铅山农商银行2022年反洗钱工作报告》《铅山农商银行2021年度反洗钱和恐怖融资风险自评报告》《铅山农商银行2022年度法制建设工作情况报告》《铅山农商银行2022年度关联交易管理情况报告》《铅山农商银行2022年度金融消保工作情况报告》《铅山农商银行2022年度全面风险管理情况报告》。

　　2023年4月21日召开第二届董事会第十一次会议，会议审议通过了《聘任孙莉为铅山农商银行行长》《董事会下设专门委员会及组成人员名单》《江西铅山农村商业银行股份有限公司未来三年经营发展规划（草案）》《江西铅山农村商业银行股份有限公司2022年信息披露报告》的议案。

　　2023年5月18日召开第二届董事会第十二次会议，会议审议通过了《铅山农商银行拟处置一批抵债资产》的议案。

　　2023年6月8日召开第二届董事会第十三次会议，会议审议通过了《铅山农商银行2022年度董事会工作报告》《铅山农商银行2022年度监事会工作报告》《铅山农商银行2022年度业务经营情况及2023年度业务经营计划报告》《铅山农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算的报告》《铅山农商银行2022年度内部审计工作报告》《铅山农商银行2022年度利润分配及股金红利分配议案》《关于选举第二届董事会董事的议案》《铅山农商银行变更注册资本报告》《铅山农商银行章程修订报告》《聘任刘金花为铅山农商银行合规部经理议案》《铅山农商银行处置抵债资产的议案》。听取了《铅山农商银行2022年度案件风险防控工作自评报告》《铅山农商银行2022年度内部控制评估评价报告》《铅山农商银行2022年制度后评价报告》。

　　2023年9月8日召开第二届董事会第十四次会议，会议听取了《2022年度铅山农商银行监管评级结果反馈监管会议纪要》《国家金融监督管理总局上饶监管分局对我行监管会议纪要》《关于2023年上半年铅山农商银行小微企业贷款及乡村振兴工作情况的通报》、专题会议纪要[2023]5号及监管提示。

　　2023年11月28日召开第二届董事会第十五次会议，会议传达了监管意见书（饶金监便函[2023]27号）、风险提示函，听取了国家金融监督管理总局上饶监管分局现场检查意见书、国家金融监督管理总局上饶监管分局办公室（饶金监便函[2023]14号）。

　　2023年12月26日召开第二届董事会第十六次会议，会议审议通过了《提名审计部副经理徐汇华任审计部经理的议案》《关于风险合规部变更的议案》《铅山农商银行聘用会计事务所为本行财务报告进行定期审议的议案》《风险管理及内控有效性现场检查整改方案》《铅山农商银行主要股东承诺管理制度》《铅山农商银行主要股东评估情况的报告》。

　　（四）董事会工作情况

　　2023年，铅山农商银行在省联社党委的正确领导下，紧紧围绕“八行战略”这一主线，统筹谋划，主动出击，较好实现了经营发展预期目标。一是资金组织方面，各项存款余额80.21亿元，较年初上升8.12亿元，增幅11.26%，完成省联社全年任务144.45%。二是信贷投放方面，各项贷款余额66.79亿元，较年初上升7.19亿元，增幅12.06%，完成省联社全年任务107.63%；票据余额14.31亿元，较年初下降3061万元；票贷比21.42%，较年初下降3.1个百分点。三是“三年翻番”方面。贷款客户数44300户，较年初净增6444户。开展整村授信行政村84个，有效授信11553户，其中净增授信3821户33477万元，净增用信1651户19196万元。通过支小支微普惠授信将城区划分为80个网格，已完成一轮金融服务网格40个，走访对接客户8620户，新增授信户数2640户，新增用信户数1259户。四是不良清收方面。不良贷款率2.61%，较年初下降0.37个百分点，累计处置表内外不良贷款1.21亿元。

　　五、独立董事工作情况

　　报告期内，我行独立董事黄丽娟、谭先华、兰秀军按照《公司法》和《章程》规定，认真履行职责，充分发挥独立董事的作用，维护了公司整体利益和中小股东合法权益。详见《铅山农商银行独立董事2023年履职台账》（附件2）、《铅山农商银行2023年董事会会议独立董事发表意见情况统计表》（附件3）、《铅山农商银行2023年股东大会议独立董事发表意见情况统计表》（附件4）。

　　六、监事会构成及其工作情况

　　（一）监事会职责、人员构成

　　监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。由7名监事组成，职工监事3名，成员分别为梅志军、华楠、钱孔；外部监事4人，成员分别为金仕沅、王清福、詹新华、何永国。

　　（二）外部监事工作情况

　　外部监事金仕沅、王清福、詹新华、何永国4人严格按照《章程》《铅山农商银行监事会议事规则》等相关规定，认真履行外部监事职责，在职责范围内行使权利，认真配合职工监事开展工作，充分发表外部监事意见。

　　（三）监事会履职情况

　　监事会按照公司章程赋予监事会的监督职责，对董事会、高级管理人员、经营决策、财务活动、风险管理和内部控制等进行监督。向股东大会报告监事会工作情况，报告监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员评价情况；召开监事会，听取风险、案防工作报告，听取财务执行情况报告，监督经营层工作推进情况，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差。本年度共召开监事会9次，会议审议并通过以下议案：

　　2023年2月24日召开第二届监事会第十二次会议，会议审议通过了《铅山农商银行2023年审计工作计划》，听取了《铅山农商银行2022年审计委员会工作报告》。

　　2023年3月9日召开第二届监事会第十三次会议，会议听取了《铅山农商银行2022年关联交易专项审计报告》《铅山农商银行2022年征信管理专项审计报告》《铅山农商银行2022年反洗钱专项审计报告》《铅山农商银行2022年非法集资专项审计报告》《铅山农商银行2022年薪酬考评审计报告》《铅山农商银行2022年信贷管理专项审计报告》《铅山农商银行2022年金融消费者权益报告专项审计报告》《铅山农商银行2022年数据治理专项审计报告》《铅山农商银行2022年反洗钱工作报告》《铅山农商银行2021年度反洗钱和恐怖融资风险自评报告》《铅山农商银行2022年度法制建设工作情况报告》《铅山农商银行2022年度关联交易管理情况报告》《铅山农商银行2022年度金融消保工作情况报告》《铅山农商银行2022年度全面风险管理情况报告》。

　　2023年3月27日召开第二届监事会第十四次会议，会议听取了《铅山农商银行2022年度案防自评估报告》《铅山农商银行2022年制度后自评价报告》《铅山农商银行2022年度内控评价报告》，审议通过了《铅山农商银行2023年案防管理工作计划》《铅山农商银行2023年风险合规管理计划》《铅山农商银行2023年金融消保工作计划》《铅山农商银行第二届董事、监事及高管2022年度履职评价报告》。

　　2023年6月6日召开第二届监事会第十五次会议，会议审议通过了《铅山农商银行2022年工作报告》《铅山农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算的报告》《铅山农商银行2022年度利润分配及股金红利分配议案》。

　　2023年8月14日召开第二届监事会第十六次会议，会议传达了《国家金融监督管理总局江西监管局办公室关于2022年度银行保险业机构消费者权益保护监管评价性的通报》。

　　2023年9月8日召开第二届监事会第十七次会议，会议传达了《国家金融监督管理总局江西监管局办公室关于2023年二季度农商银行不良资产处置情况的通报》。

　　2023年11月24日召开第二届监事会第十八次会议，会议传达了饶金监便函[2023]33号风险提示函。

　　2023年12月4日召开第二届监事会第十九次会议，会议听取了风险管理和内部控制监督检查及整改情况。

　　2023年12月15日召开第二届监事会第二十次会议，会议通报了国家金融监督管理总局上饶监管分局现场检查意见书。

　　七、高级管理层构成及其基本情况

　　（一）高级管理层任职、持股及变动情况。我行高级管理层（经营层）由5人组成，分别为孙莉（履行行长职责，2023年6月任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、吴松羽（履行副行长职责，2022年4月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、朱顺成（履行副行长职责，2022年6月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、王道恒（履行副行长职责，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化）、安维（履行风险合规经理职责，2019年6月起任职，持股数量555310股，本年度持股增加21358股）。

　　（二）高级管理层履职情况。高级管理层勤勉尽职、遵纪守法，根据本行公司章程及董事会授权开展经营管理活动，认真按照董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其它各项政策履行职责，及时向董事会、监事会报告阶段的经营情况，接受监事会监督，依法合规地组织开展业务经营活动。通过召开年度、季度工作会议、定期召开行长办公会议等安排部署经营管理工作。

　　八、薪酬制度及人员薪酬

　　（一）薪酬制度。薪酬制度建设情况（含延期支付情况），本行制定了《江西铅山农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法(修订）》《铅山农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法（试行）》《江西铅山农村商业银行股份有限公司2023年绩效薪酬考核实施方案》《江西铅山农村商业银行股份有限公司2023年一季度信贷条线“支农支小”绩效考核办法》。

　　（二）高管人员薪酬情况。2023年，我行薪酬总量4196万元。其中中层以上管理人员薪酬总额1084.72万元，占比25.85%。

　　（三）薪酬延期支付情况。2023年，行领导班子绩效薪酬延期支付比例为50%；其他高管人员绩效薪酬延期支付比例为40%；客户经理经理等重要岗位人员绩效薪酬延期支付比例为40%；延期支付期限为三年，2023年延期支付薪酬金额总计213.72万元。

　　（四）董监薪酬情况。根据《江西铅山农村商业银行股份有限公司费用支出管理办法》，规定董（监）事会及其成员因执行职能而发生的调研费等各项费用可包干使用，每人每月不超过800元。包干后，董（监）事会成员不得再报销执行董（监）事会职能发生的各项费用。

　　九、本机构部门设置情况和分支机构设置情况

　　（一）部门设置情况。办公室、财务部、业务拓展部、计划信贷部、金融市场部、三农事业部、运营管理部、信息科技部、人力资源部、风险合规部、审计部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、清收事业部、资产管理部、“山外商”普惠金融服务事业部。

　　（二）分支机构设置情况。报告期内，设置营业网点25个，其中营业部1个，支行24个，分别为广场支行、陈坊支行、湖坊支行、汪二支行、新安支行、新滩支行、福惠支行、虹桥支行、河口支行、鹅湖支行、青溪支行、永平支行、稼轩支行、石塘支行、英将支行、紫溪支行、武夷山支行、黄岗山支行、五铜支行、杨林支行、港东支行、天柱山支行、篁碧支行、狮城支行。

　　（三）从业人员情况。截至2023年末，在岗员工233人，其中在岗合同制员工222人，派遣制员工11人，内退8人。在岗员工中：男员工127人、占比54.51%，女员工106人，占比45.49%；研究生学历4人、占比1.72%，本科学历157人，占比67.38%，大专学历63人、占比27.04%，中专及以下学历9人、占比3.86%。

　　十、银行保险机构对本机构公司治理情况的整体评价

　　报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《股份制商业银行董事会尽职指引》等法律、法规的要求，建立了“党委核心领导、股东大会科学决策、董事会战略引领、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制，明确各自的职责权限，遵守各自议事规则，各司其职、各负其责、分工协作、密切配合、相互监督、相互制约，做到不缺位、不越位、不集权、不越权，不断推进治理体系和治理能力现代化。我行对本行党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面进行评价，公司治理的自评情况为：合规性得分92.20分，有效性扣分5分、现代公司治理理念方面加分5分，不存在重大事项调降评级情况，最终得分90.20分，整体评价等级为A级。

　　十一、外部审计机构出具的审计报告全文

　　见附件1

　　第六章股权信息

　　一、股权、股东总数及报告期间股权变动情况

　　（一）股权总体情况

　　我行共有在册股东353人（户），合计股份309699928股。其中：法人股东15户，所持股份189785543股，占比61.28%；社会自然人股东338人，所持股份119914385股，占比38.72%；职工自然人股东217人，所持股份50423475股，占比16.28%。持股占比5%以上的主要股东3户；法人股东最大一户持股比例为6.9177%，自然人股东最大一户持股比例为1.6032%。

　　（二）股权变动情况

　　报告期内，我行共发生股权变更39笔、合计股份43725949股，为股权转让及权益分派。单笔变更最大变更股数为18000000股，占全部持股总数的5.81%。所有股权变更均按我行《章程》及股权管理相关规定办理。

　　二、前十大股东持股情况

　　（一）江西黄岗山投资股份有限公司，持股数量21424000股。

　　（二）江西永丰农村商业银行股份有限公司，持股数量21424000股。

　　（三）铅山万成实业有限公司，持股数量21404718股。

　　（四）江西省江天农产品开发有限公司，持股数量13240032股。

　　（五）江西东达实业有限公司，持股数量11033360股。

　　（六）江西丰城农村商业银行股份有限公司，持股数量10712000股。

　　（七）江西省鹅湖山有机农产品贸易有限公司，持股数量7723352股。

　　（八）黄啸，持股数量4965012股。

　　（九）蒋于意，持股数量4965012股。

　　（十）王丽，持股数量4896971股。

　　三、股东出质股权情况

　　截至2023年末，我行股东股权质押共10户（人），分别为徐崇倍1040000股、蒋于意4965012股、江西省鹅湖山有机农产品贸易有限公司7444840股、江西省江天农产品开发有限公司12800840股、黄啸4965012股、李文杰1060488股、张敬吕3063632股、刘孝渊411556股、曹双仔724345股、杨超俊128544股。

　　四、股东提名董事、监事情况

　　2023年，我行无股东提名董事、监事情况。

　　第七章重大事项信息

　　一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　我行最大十名股东分别为：江西黄岗山投资股份有限公司、江西永丰农村商业银行股份有限公司、铅山万成实业有限公司、江西省江天农产品开发有限公司、江西东达实业有限公司、江西丰城农村商业银行股份有限公司、江西省鹅湖山有机农产品贸易有限公司、黄啸、蒋于意、王丽；报告期内，铅山万成实业有限公司持股比例增加0.1425%，其余九名股东持股比例无变化。

　　二、增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，我行注册资本由贰亿玖仟柒佰柒拾捌万捌仟叁佰玖拾贰元整变更为叁亿零玖佰陆拾玖万玖仟玖佰贰拾捌元整，无分立合并事项。

　　三、消费者权益保护工作开展情况

　　2023年，组织开展了“金融消费者权益日”活动、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”活动、普及金融知识万里行活动等系列主题宣传工作11次，并按期报送总结材料，开展培训4期，参训员工378人次。我行接到投诉8起，主要为征信异议类及反洗钱账户管理类，在接到投诉后我行均在15个工作日内作出处理并取得客户满意，办结率和满意率均为100%。

　　四、小微企业金融服务情况及贯彻落实普惠金融情况

　　（一）小微企业金融服务情况

　　为使县域小微企业能享受到更便捷的金融服务，我行进一步改变传统的“等客上门”做法，积极主动为小微企业服务。一是请进来，了解需求。主动参加并组织政、银、企系列对接活动，倾听对农商行金融服务的意见和建议，详细了解企业商户的发展规划和信贷需求。二是走出去，上门服务。制定辖内各工业园区、物流园区、各企业，个体工商户等小微企业的对接方案，对城区企业、个体户进行网格化划分，指定网点通过电话、短信、上门走访等方式了解有关金融服务需求信息、企业经营情况，对各网点对接成果进行每周通报，并对有效需求及时跟进。三是谋长远，主动让利。针对管理规范、信誉良好、地方鼓励支持的商户，通过适度扩大授信额度、利率优惠、贷款优先等措施给予最大支持。四是针对不同的客群，不同的行业，不同的需求，创新推出“铅商贷”“铅茶贷”“铅芋贷”“铅职贷”“新市民贷”等多款专属产品。产品具有额度高、利率低、流程简的特点。12月末，普惠小微贷款余额15.52亿元，较年初增加2.23亿元，增速16.79%，高于贷款增速0.13个百分点；余额户数4744户，较年初增加806户，实现“两增两控”目标。财园通贷款余额4.13亿元，较年初增加1.19亿元，增速40.48%。

　　（二）贯彻落实普惠金融情况

　　12月末，贷款客户数44300户，较年初净增6444户，全行已开展整村授信行政村84个，占本县域所有行政村总数51.85%，建档41942户，建档覆盖面达100%。城区网点已开展支小支微普惠授信工作，将城区划分为80个网格，已完成一轮金融服务网格40个，走访对接客户8620户，新增授信户数2640户，新增用信户数1259户。涉农贷款实现“持续增长”目标。12月末涉农贷款余额32.86亿元，较年初增长3.23亿元，增速11.24%，实现“持续增长”目标。普惠涉农贷款余额20.42亿元，较年初增长2.94亿元，增速16.84%，实现“持续增长”目标。

　　五、关联交易情况

　　截止2023年12月31日，本行各项贷款余额为667,938.44万元，资本净额为56,568.03万元。关联方中有4户企业法人和39户自然人在本行办理了贷款，贷款余额合计12,331.85万元，占资本净额的21.8%，占各项贷款余额的1.85%（其中：企业法人股东贷款余额8,235.50万元，占各项贷款余额的1.23%；自然人关联方贷款余额4,096.35万元，占各项贷款的0.61%）。

　　（一）重大关联交易情况

　　1. 本年度发生重大非自然人关联交易2户，贷款金额2,720.00万元，其中：铅山万成实业有限公司 7笔，贷款金额770.00万元；江西东达实业有限公司3笔，贷款金额1,950.00万元。上述交易履行了相关程序，且单笔授信后均未超过上年末单户授信总额。

　　2.本年度未发生重大自然人关联交易。

　　以上重大关联交易，均经过本行内部程序审查审批，提出风险控制措施，提交董事会关联交易控制委员会审议、董事会审批通过，并及时向监管部门披露，符合监管要求。

　　（二）一般关联交易情况

　　1.本年度发生一般非自然人关联交易3户，贷款金额2,416.00万元，其中：江西省江天农产品开发有限公司2笔，贷款金额787.00万元；江西河口红茶实业有限责任公司1笔，贷款金额350.00万元；江西省江天农业科技有限公司3笔，贷款金额1,279.00万元。

　　2.本年度发生一般自然人关联交易15户18笔，贷款金额1,418.90万元。

　　以上一般关联交易均经过本行内部程序审查审批，提出风险控制措施，并提交董事会关联交易控制委员会备案，按期向监管部门披露，符合监管要求。

　　六、内部控制和审计情况

　　（一）内部控制情况

　　组织架构方面：本行建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门、各级分支机构和全体人员组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构，形成了决策、执行、监督相分离又相互制约的内部控制机制，确保全行各项业务活动在规范、有序的框架下运行。

　　制度建设方面：根据我行业务发展工作要求，将内控制度建设作为强化管理、提高工作质量和水平的头等大事来抓，严格遵循国家法律法规及监管要求，建立健全了一整套涵盖风险管理、内控操作、业务流程、人力资源、财务管理等诸多方面的内部控制制度体系，并定期对相关制度进行修订和完善，确保其适应性和有效性。强化内部规章制度的培训与落实，将内控制度真正转化为全员的行动指南。

　　内部控制评价方面：建立了全面且持续的内部控制自我评估机制，每年定期开展内部控制评价工作，通过自查、互查、专项检查等方式，对全行内部控制的设计和运行效果进行全面、深入的审查和评估。引入外部专业机构进行独立审计和评价，针对发现的问题及时制定整改措施，不断优化内部控制环境，提升内控管理水平，保障本行稳健经营和健康发展。

　　（二）内部审计情况

　　我行董事会下设审计委员会，总行设置审计部，配置专职审计人员5人。2023年，本行认真学习贯彻党的二十大和《全省农商银行2023年工作报告》精神，根据省联社党委审计委员会《2023年审计指导意见》和赣东北区域审计中心审计工作指导意见的要求，制定了《江西铅山农村商业银行股份有限公司2023-2025年内部审计工作规划》，修订了《江西铅山农村商业银行股份有限公司内部审计管理办法》等10个审计制度，建立了《江西铅山农村商业银行股份有限公司审计工作审理办法》等4个制度，全年开展了2023年序时常规审计、20个专项审计和21名关键岗位人员的经济责任审计及其他排查整治工作。

　　七、社会责任情况

　　（一）税金缴纳情况

　　2023年截止12月末，共计缴纳2522.59万元，其中企业所得税1846.14万元，增值税437.74万元，城市维护建设税21.89万元，教育费附加13.13万元，地方教育附加8.75万元，房产税45.09万元，土地使用税6.85万元，印花税18.73万元，代扣代缴个人所得税119.91万元，其他税费2.14万元，残疾人保障金2.22万元。

　　（二）公益捐赠情况

　　2023年度，积极响应党和政府号召，英将乡留桥村乡村振兴房屋维修费，英将留桥驻村工作队工作经费，资助创文、创卫工作经费共计7万元。

　　八、利润分配情况

　　2023年利润总额8788.29万元，较上年同期增加5237.06万元，缴纳企业所得税1688.29万元，净利润7100万元。以前年度损益调减46.61万元，提取法定盈余公积金710万元，提取特种专项准备556.10万元，提取一般风险准备200万元，2023年未分配利润为8359.97万元。

　　九、监管部门处罚情况

　　报告期内，本行无公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况。

　　以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。

　　附件：

　　1.铅山农商银行2023年度财务审计报告

　　2.铅山农商银行独立董事2023年履职台账

　　3.铅山农商银行2023年董事会会议独立董事发表意见情况统计表

　　4.铅山农商银行2023年股东大会议独立董事发表意见情况统计表

　　江西铅山农村商业银行股份有限公司董事会办公室

　　2024年4月29日