万安农商银行二O一九年度信息披露报告
本信息披露报告旨在向江西万安农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)股东及其他利益相关者提供2019年度的业务发展情况、财务经营状况。本行董事会承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本行2019年度财务会计报告已经九江钟山会计事务所有限公司审计确认,并出具了审计报告书。
一、基本情况简介
【法定中文名称】 江西万安农村商业银行股份有限公司
【法定英文名称】 JiangxiWan'an Rural Commercial Bank Co.,Ltd
【法定中文简称】 万安农商银行
【法定英文简称】Wan'an Rural Commercial Bank
【法定代表人】谢子斓
【公司住所】万安县五云路668号
邮政编码:343800
联系电话:0796-5703168
传 真:0796-5703168
【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
【部门与分支机构设置】
本行总行机关共设公司综合管理部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、授信管理部、业务拓展部、审计部、风险合规部、党群工作部、电子银行部、安全保卫部、金融市场部等12个部室。
本行下辖1个营业部,8个支行,13个分理处,经营机构总数22个。截止2019年12月31日,本行拥有正式在职员工总数为189人。
二、主要财务数据和总体经营情况
(一)2019年末资产、负债情况
截止2019年12月31日,本行资产总额为673044.09万元,较年初增加45076.97万元,增幅7.18%;负债总额为618143.43万元,较年初增加40121.68万元,增幅6.94%;所有者权益余额为54900.66万元,较年初增加4955.29万元,增幅9.92%。
(二)相关财务数据情况
2019年本行实现各项收入35385.39万元,同比增长89.33万元,增幅0.25%。其中贷款利息收入27305.55万元,金融机构往来收入6374.61万元,手续费及佣金收入214.19万元,投资收益1430.60万元,其他收入60.45万元。
2019年本行各项支出26309.24万元,同比增加1095.24万元,增幅4.34%。其中利息支出7280.83万元,金融机构往来支出634.95万元,手续费及佣金支出236.20万元,业务及管理费支出8620.76万元,提取资产减值损失准备9378.34万元,其他支出158.14万元。
2019年本行实现利润总额9076.16万元,提取企业所得税3255.01万元,净利润5821.15万元。
(三)总体经营情况
1、存款业务持续增长。2019年各项存款余额586372.00万元,比年初净增48420.46万元,增幅9.00%。
2、贷款规模有效扩张。2019年各项贷款余额447005.98万元,较上年末增长55638.80万元,增幅14.22%。
3、资产质量持续向好。2019年资本充足率13.91%,拨备率6.84 %,拨备覆盖率318.58%,五级分类不良贷款率2.15%,成本收入比31.61%,流动性比例41.47%。
4、经营效益保持稳定。全行实现各项收入35385.39万元,同比增长89.33万元,增幅0.25%,其中贷款利息收入27305.55万元,同比增加2341.25万元,增幅9.38%;实现账面净利润5821.15万元,同比减少412万元,降幅6.61 %;实现拨备前利润16185.46万元,同比减少728.96万元,降幅4.31%。
三、主要风险及风险管理状况
本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则,牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位,坚持“客户至上、服务至诚”的服务理念,严格内部管理,持续推进“五型”银行建设,较好地防范了各类风险的发生。报告期内,没有发生影响本行经营的情况,也未造成重大损失。
(一)信用风险管控:本行严格按照银监会“三办法一指引”要求,严把贷款投向关,严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关;加强贷后检查监督,密切监督信贷资金的使用,发现隐患,及时果断采取措施减少损失;不断提高优质资产抵、质押贷款比例,合理控制信用贷款、保证贷款规模,降低信贷资产风险系数;防范信用风险。报告期末,本行不良贷款率为2.15%,最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为5.1%,拨备覆盖率为318.58%,贷款拨备率为6.84%,以上信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。
(二)操作风险管控:以人为本,加大员工的教育培训力度,不断提高员工业务素质和道德水准,提升执行力;进一步完善内控制度和管理流程,不断加强内部控制;进一步加大查处力度,严格责任追究,提高违规成本,消除风险隐患;进一步优化激励机制,逐步加大工作质量的考核力度和比重。
(三)市场风险管控:包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度,本行尚没有开展外汇业务、黄金业务,市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险。本行严格遵守人民银行有关利率管理政策,实行科学的利率定价机制,制定了市场化利率政策,能最大限度地规避利率风险。
(四)流动性风险管控:本行实行资产负债比例管理,合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值,确保足够的流动性;由专门部门负责管理日常头寸,调剂内部资金;制定了流动性应急预案,确保紧急情况下应急措施到位,不产生流动性风险;省联社集中全省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)资金优势,能为每个成员行(社)提供资金调剂,解决短期头寸压力。报告期末,本行存贷比例为72.74%,流动性比例为41.47%,人民币超额备付金率为26.63%。
四、法人治理情况
本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构,董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按照公司《章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。
(一)股东大会召开情况
根据《公司法》及本行《章程》要求,本行于2020年4月29日在万安农商银行六楼会议室召开2019年度股东大会。会前按照法定程序向股东发出了书面通知,实际出席会议的股东61人,代表所持股份13329万股,占本行总股份的80%。会议审议并以记名投票方式通过了本行《关于选举第二届董事会外部董事、独立董事的议案》、《关于选举第二届监事会外部监事的议案》、《万安农商银行2019年度董事会工作报告》、《万安农商银行2019年度监事会工作报告》、《万安农商银行2019年度财务决算报告》、《万安农商银行2019年度利润分配方案及变更注册资本议案》、《万安农商银行2020年度财务预算方案(草案)》等7个议案。
(二)董事会工作情况
本行董事会由8名董事组成,其中包括2名职工董事,1名独立董事。2019年度本行董事会能够按照章程规定正常运转,勤勉履职。全年董事会共召开会议11次,审议通过了多项议案。每次会议上,董事们积极发言,认真审议每项提案,高度负责地发表了个人意见,提供决策依据。独立董事在审议提案时,根据自己的丰富专业知识和工作经验,充分发表了客观、公正的独立意见,为有效防范风险、维护本行的整体利益发挥了应有的作用。
(三)监事会工作情况
因人员调动的原因,下半年本行监事会由5名监事组成,其中包括1名职工监事。报告期内,监事会较好地履行了对董事会和高级经营管理层的监督职能。一方面,对董事会和经营管理层履职进行监督。监事会通过列席董事会,对农商银行经营管理、目标计划、财务管理和内部控制中存在的问题及时提出了改进意见。另一方面,对业务经营活动开展监督,监事会会同本行审计部认真组织开展内部审计检查工作,针对每次检查发现的问题都提出了整改意见。
(四)高级管理层工作情况
高级经营管理层能够认真实施董事会决议,严格按照董事会拟定的战略部署和经营方针依法合规地组织开展业务经营活动,并自觉接受监事会监督,创造出良好的经营业绩。
五、年度重大事项
(一)报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,本行未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
(四)报告期内,我行主要股东江西永华嘉旺农牧有限公司,在江西泰和农村商业银行有限公司办理股金质押贷款670万元,质押股金4305973股,其持有股金占我行股金总额的2.59%。
六、其他说明事项
(一)主要股东情况
本公司无持股5%及持股5%以上的关联方;持股不足5%,但向本公司派驻董事、监事或高级管理人员的股东及其关联方情况如下:
序号 |
被派驻人 名称 |
担任职务 |
股东类型 |
证件号码 |
持股数额 |
占股比例(%) |
1 |
谢子斓 |
董事长 |
自然人股 |
362426197303055238 |
269056 |
0.1619 |
2 |
李剑 |
董事 |
自然人股 |
362428197502086531 |
96506 |
0.0581 |
3 |
邱德文 |
独立董事 |
||||
4 |
郭水平 |
董事 |
自然人股 |
362428196205250011 |
1431339 |
0.8610 |
法人股 |
360828210000267 |
2097945 |
1.2620 |
|||
5 |
黄亮光 |
董事 |
自然人股 |
362428197102254110 |
420217 |
0.2528 |
法人股 |
91360828332867946G |
4035834 |
2.4278 |
|||
6 |
侯爱飞 |
董事 |
自然人股 |
362428196012060019 |
105107 |
0.0632 |
7 |
彭永照 |
董事 |
自然人股 |
362428196803102115 |
108043 |
0.0650 |
法人股 |
91360828685991352G |
4305973 |
2.5903 |
|||
8 |
陈云 |
董事 |
法人股 |
91360828591802514T |
4368912 |
2.6281 |
9 |
黄东华 |
监事长 |
自然人股 |
362401197306304036 |
29176 |
0.0176 |
10 |
王建华 |
监事 |
法人股 |
913608287057731931 |
629382 |
0.3786 |
11 |
刘世勇 |
监事 |
法人股 |
913608287697874473 |
2663306 |
1.6021 |
12 |
刘年生 |
监事 |
自然人股 |
362428196601094612 |
125875 |
0.0757 |
13 |
罗相红 |
监事 |
自然人股 |
362428197005143750 |
175450 |
0.1055 |
14 |
肖国平 |
行长 |
自然人股 |
362422197001186253 |
45922 |
0.0276 |
15 |
赖华明 |
副行长 |
自然人股 |
362428198511160013 |
314691 |
0.1893 |
16 |
邱琳 |
总经理 |
自然人股 |
362428198407060039 |
169934 |
0.1022 |
17 |
罗珺 |
总经理 |
自然人股 |
362428198706170027 |
104899 |
0.0631 |
18 |
刘日深 |
总经理 |
自然人股 |
36242819730712511X |
159444 |
0.0959 |
19 |
胡晓栋 |
总经理 |
自然人股 |
360828197310010014 |
175450 |
0.1055 |
20 |
刘晓娟 |
总经理 |
自然人股 |
362428197308070042 |
288997 |
0.1738 |
21 |
肖小文 |
支行行长 |
自然人股 |
362428198711046514 |
278510 |
0.1675 |
22 |
郭飞 |
支行行长 |
自然人股 |
362428197702256910 |
159444 |
0.0959 |
23 |
张先乾 |
支行行长 |
自然人股 |
362428198511196112 |
104896 |
0.0631 |
24 |
罗晨曦 |
支行行长 |
自然人股 |
362428198701024610 |
104896 |
0.0631 |
25 |
郭传云 |
支行行长 |
自然人股 |
362428197701300019 |
96506 |
0.0581 |
26 |
肖韧 |
支行行长 |
自然人股 |
362428198702260017 |
73040 |
0.0439 |
27 |
刘小奇 |
支行行长 |
自然人股 |
3624281978052400303 |
104896 |
0.0631 |
(二)公司主要内部人情况
本公司董事:谢子斓(2019年12月16日,选举为职工董事、董事长)、李剑、邱德文、黄亮光、侯爱飞、郭水平、陈云、彭永照;
本公司监事:黄东华(2019年12月16日,选举为职工监事、监事长)、罗相红、王建华、刘年生、刘世勇;
本公司高级管理人员:肖国平、赖华明、邱琳、罗珺、刘日深、胡晓栋、刘晓娟、郭飞、肖小文、刘小奇、郭传云、肖韧、罗晨曦、张先乾、刘强;
本公司参与授信的内部人:刘国斌、温威、郭建平。
(三)关联交易情况
- 截止2019年12月31日,本公司各项贷款余额447,005.98万元,股东贷款余额54,842.41万元,股东贷款余额占各项贷款余额的比率为12.27%。
- 关联方交易情况
- 法人股东贷款情况(本年度发生重大非自然人关联交易前6户)
序号 |
股东名称 |
证件号码 |
贷款余额(万元) |
占各项贷款年末余额比例(%) |
1 |
江西永华嘉旺农牧有限公司 |
91360828685991352G |
2655 |
0.59 |
2 |
江西省一江秋粮油有限公司 |
91360828591802514T |
2459 |
0.55 |
3 |
江西省福鑫生态农业发展有限公司 |
91360828332867946G |
2500 |
0.56 |
4 |
万安水产有限责任公司 |
913608287697874473 |
2115 |
0.47 |
5 |
江西泸潇饮料食品有限责任公司 |
913608287057731931 |
560 |
0.13 |
6 |
江西万基商品混凝土有限公司 |
91360828568696194Y |
1400 |
0.31 |
- 自然人股东贷款情况(本年度发生重大自然人关联交易前6户)
序号 |
股东名称 |
证件号码 |
贷款余额(万元) |
占各项贷款年末余额比例(%) |
|||||||||
1 |
刘世勇 |
913608287697874473 |
1100 |
0.25 |
|||||||||
2 |
刘年生 |
362428196601094612 |
1000 |
0.22 |
|||||||||
3 |
王建华 |
362428196707260017 |
1708 |
0.38 |
|||||||||
4 |
黄亮光 |
362428197102254110 |
2600 |
0.58 |
|||||||||
5 |
侯爱飞 |
362428196012060019 |
944 |
0.21 |
|||||||||
6 |
陈云 |
362428198608102119 |
711 |
0.16 |
|||||||||
(3)需要披露股金交易明细 |
单位:股 |
||||||||||||
交易日期 |
股东名称 |
原持股比例 |
转让股金 |
受让股金 |
2019年末股金 |
现持股比例 |
备注 |
||||||
20190124 |
肖国平 |
0.01% |
|
20,130 |
45,922 |
0.03% |
高管人员 |
||||||
20190529 |
江西华盈医药科技有限公司 |
4.86% |
7,405,200 |
|
- |
0.00% |
|
||||||
20190529 |
万安裕维电子有限公司 |
0.00% |
|
7,395,200 |
7,395,200 |
4.45% |
|
||||||
20190715 |
黄晓菁 |
1.26% |
1,920,000 |
|
177,946 |
0.11% |
|
||||||
20190715 |
姜芳茂 |
0.00% |
|
2,920,000 |
2,920,000 |
1.76% |
|
||||||
20190920 |
郭水平 |
0.85% |
|
24,126 |
|
0.86% |
董事 |
||||||
20191213 |
黄东华 |
0.00% |
|
29,176 |
29,176 |
0.02% |
高管人员 |
除上述事项外,报告期内本行无其他需要披露的重大事项。
2020年5月8日
万安农商银行2019年度信息披露表
单位:人、%、万元、次
时期 指标 |
报 告 期 (2019年末) |
基 期 (2018年末) |
增减 幅度 |
职工人数 |
189 |
198 |
-4.5 |
股东人数 |
598 |
592 |
1 |
资产 |
673044 |
627967 |
7.18 |
负债 |
618143 |
578022 |
6.94 |
所有者权益 |
54901 |
49945 |
9.92 |
资本充足率 |
13.91 |
14.10 |
-1.35 |
股本金总额 |
16624 |
15251 |
9.00 |
贷款余额 |
447006 |
391367 |
14.22 |
存款余额 |
586372 |
537952 |
9.00 |
不良贷款余额 |
9599 |
9600 |
0.00 |
不良贷款比例 |
2.15 |
2.45 |
-0.31 |
收入总额 |
35385 |
35296 |
0.25 |
营业费用总额 |
8621 |
8302 |
3.84 |
本年利润 |
5821 |
6234 |
-6.62 |
每股红利(元) |
0.12 |
0.12 |
0.00 |
“三会”召开次数 |
21 |
15 |
40 |
我本人确保万安农商银行 经审核
2019年度信息披露的内容真实。2019年度信息披露表中有关数据与其财务报表一致。
农商银行盖章 银保监部门盖章
董事长签字: 负责人签字:
2020年5月8日 2020年5月8日
说明:此信息披露内容为农村商业银行最低信息披露标准。
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