万安农商银行2021年度社会责任专题报告

2021年，万安农商银行在各级银监部门的关心支持下，以及省联社、市辖区党组的坚强领导下，坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握“固本强基、提质增效”的工作总要求，坚持差异化经营，精细化管理，坚守“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，，持续注重环境保护，通过改革体制机制，优化贷款流程，加大产品创新，优化库区养殖信贷投放，不断提高资产配置效率，把握有效发展机遇，取得了较好的经济和社会效益。

一、2021年度服务社会助推发展规划

执行好现有的各项三农金融服务政策，强化三农金融服务机制建设，大力发展普惠、绿色金融，在确保实现涉农贷款余额持续增长的基础上，力争涉农贷款实现“一个高于”，实现普惠型涉农贷款增速总体不低于各项贷款平均增速，扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款增速总体高于各项贷款平均增速。新增普惠型涉农贷款计划7200万元，新增普惠型小微贷款计划10800万元。

二、2021年度社会责任履行情况

（一）涉农贷款实现持续增长目标。至12月末，涉农贷款余额33.12亿元，比年初净增279万元，同比多增131万元，实行了涉农贷款持续增长目标。

（二）普惠金融服务渠道不断优化。2021年，我行适应金融综合服务的变革趋势，加快优化服务渠道，实现线上线下渠道优势互补，服务能力进一步提升。一是信贷服务手段不断提升。我行积极加大科技创新能力，加大信贷业务线上办贷手段创新，开发出小额信用贷款线上化办理流程，彻底改变传统网点办理信贷业务模式，客户经理带移动终端带上门办理，大大提升了客户信贷服务满意度。二是信贷服务推陈出新。针对特定客户群体、特定产业，开发了“百福公积贷”“百福乡贤贷”“百福惠农网贷”“百福居民网贷”等信贷产品，大大提升了客户信贷产品体验度。三是服务转型加速推进。通过助农服务站点建设，延伸服务触角，加快网点智能设备投放的全覆盖，其中3个网点投放了智能现金柜台，释放了柜面业务人员22人，通过上门办理小额取款，社保卡激活等基础金融业务，有效缓解柜面业务压力，提升了对外服务品牌形象，提升了客户普惠金融服务参与度。

（三）支农支小基础更加牢固。2021年，我行坚持回归本源，服务实体经济，通过业务、客户、渠道结构不断调整，使支农支小主力军地位更加牢固。2021年，我行涉农贷款余额331233万元，占各项贷款的59.97%，小微企业贷款余额168589万元，占各项贷款的30.52%。向央行申请扶贫再贷款29500万元，发放扶贫贷款余额27548万元，占全县扶贫贷款比例超90%。

三、主要工作举措

（一）持续推进“授信用信双提升”，实施支农支小三年战略。深入推进“深度四扫”“客户三年翻番”，全面启动支农支小三年规划战略工程，大力开展整村推进和社区网格营销工作。制定支农支小三年规划，全面开展“支农支小”整村推进工作，确保实现 “三个覆盖”。

（二）加快科技创新和推广，提升普惠金融服务体验。一是加快聚合支付推广力度。积极落实央行移动支付便民工程建设要求，大力推广“百福通”聚合支付收单业务。二是全面推广互金业务。强化互金业务宣传，做好用户、商户拓展等工作，巩固和提升“四扫”成果，维护基础客户。三是充分利用大数据平台。充分利用大数据库，将客户信息进行全方位、多层次分析，了解客户经营情况、行为偏好、消费习惯等信息，为经营决策提供有效的数据基础。2021年，我行借记卡累计发卡12.1万张，新增发卡2480张，手机银行累计开户8.1万户，本年新增2.3万户，增幅达39.7%，全年累计交易62.3万笔，增幅达44.5%，交易金额147.4亿元，增幅达15.2%，电子银行业务替代率达95.25%，全行70后客户占比54%，80后客户占比36%。

（三）突出重点客户和重点产品，实现精准发力。一是做精做透农户小额信用贷款。按照“扩面、增额、提速”的要求，对经营较好、规模逐步扩大、还款意愿强的农户，加大扶持力度，充分满足农户日益增长的资金需求。二是大力推广精准扶贫贷款。充分利用好人行扶贫再贷款政策，积极争取人行扶贫再贷款货币政策，确保达到扶贫贷款与扶贫再贷款相匹配的效果，提高扶贫贷款经营效益，实现扶贫贷款商业可持续发展。三是加快拓展小微商户贷款业务。强化与各级市场和质量监督管理局的协作，切实推进星级商户创评工作。深入开展“扫街”活动，确保星级商户授信面达到100%，辖区个体工商户授信和用信比例翻一番。四是加强线上贷款推广。丰富线上贷款品种，提升线上小额贷款体验，有效获取优质年轻客户。

（四）不断拓宽金融服务渠道，打通金融服务最后一公里。持续加大资金投入，大力推进“村村通”“普惠金融服务站”工程，全行建设有效普惠金融服务站54个，在全县16个乡镇全覆盖开展“党建+送戏下乡”活动，向全县135个行政村全覆盖派驻了农村金融助理，打通了金融服务“最后一公里”，同时创新推出线上电子金融需求表，解决传统方式找不到人的困扰，有效提升线上获客能力。截至上年末，共收集客户信息263条，成功办理业务客户83户，金额0.22亿元。

四、下一步工作打算

（一）筑牢支农支小根基，持续推进普惠金融。坚决常态化开展整村推进和“深度四扫”，以扎实的作风推动“四扫”工作取得实效，做到有效扩面、提额、增效。一是持续提升“四扫”服务。改变以往“坐堂等客”传统经营模式，变“坐商”为“行商”，简化办贷流程、简便办贷手续，努力推行限时办结服务承诺制、首问负责制、一次性告知制、一站式服务等服务方式，全面提升营销服务水平，切实把“四扫”工作做实、做精、做细。二是持续转化“四扫”成效。持续加大“四扫”工作考核，强化用信面考核，将授信转化为有效的用信，切实巩固提升“四扫”成效。坚持绩效考核到人，及时兑现考核奖惩，充分激发员工“四扫”积极性。三是持续加大“四扫”督导。坚持定期通报四扫进度，对四扫任务完成较差的，挂点领导、部室要加大督导力度，找出问题所在，针对问题共同制定解决方法，对长期排名落后的网点，分管领导进行约谈，营造“比学赶超”良好氛围。

（二）坚定履行社会责任，提升信贷投放质效。坚持支农支小的文化基因，深耕农村金融市场，继续发挥小银行的优势，加大有效贷款户数拓面考核力度，推出多个线上化小额贷款产品。一是打好疫情防控阻击战。新冠肺炎疫情发生以来，我行积极担当社会责任，加大复工复产贷款投放，推广线上金融服务，优惠贷款利率，增加中长期贷款和信用贷款占比，为受影响的小微客户贷款延期还本付息，助力企业复工复产。二是优化贷款结构和投向。做好支农支小、乡村振兴贷款投放。加大对单户100万元以下贷款的营销，做好精准扶贫贷款、创业贴息贷款、小微商户贷款、按揭贷款投放。三是加强普惠金融建设。以吉安普惠改革试验区建设有利契机，制订本行普惠金融发展三年规划，进一步加大普惠小微业务发展，进一步探索普惠小微业务发展新模式，健全机制，优化管理制度等，增加普惠金融供给，推动普惠金融改革，提升全行普惠小微业务服务能力及服务水平。