江西万安农村商业银行股份有限公司

2021年信息披露报告

本信息披露报告旨在向江西万安农村商业银行股份有限公司（以下简称“万安农商银行”或“农商银行”）股东及其他利益相关者提供2021年的业务发展情况、财务经营状况。本报告已经万安农商银行董事会审议通过，万安农商银行董事会承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。万安农商银行2021年财务会计报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计确认，并出具了审计报告书。

一、基本情况简介

【法定中文名称】 江西万安农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】 JiangxiWan'an Rural Commercial Bank Co.，Ltd

【法定中文简称】 万安农商银行

【法定英文简称】Wan'an Rural Commercial Bank

【法定代表人】谢子斓

【公司住所】万安县五云路668号

邮政编码：343800

联系电话：0796-5703168

传    真：0796-5703168

【主营业务范围】  吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要财务数据和总体经营情况

（一）2021年末资产、负债情况

截止2021年12月31日，万安农商银行资产总额为810423.28万元，较年初增加60462.67万元，增幅8.06%；负债总额为748022.65万元，较年初增加58790.47万元，增幅8.53%；所有者权益余额为62400.63万元，较年初增加1672.19万元，增幅2.75%。

（二）相关财务数据情况

2021年万安农商银行实现各项收入40696.32万元，同比增加4601万元，增幅12.75%。其中贷款利息收入29119万元，金融机构往来收入4246万元，手续费及佣金收入303万元，投资收益411万元，其他收入122万元。    

2021年万安农商银行各项支出36433万元，同比增加5603万元，增幅18.17%。其中利息支出11662万元，金融机构往来支出976万元，手续费及佣金支出224万元，业务及管理费支出8696万元，提取资产减值损失准备13312万元，其他支出1563万元。

2021年万安农商银行实现利润总额5683.85万元，提取企业所得税1420.96万元，净利润4262.88万元。

（三）总体经营情况

1.存款业务。2021年各项存款余额695216万元，较年初增加60270万元，增幅9.49%。

2.贷款规模。2021年各项贷款余额552306万元，较年初增加58662万元，增幅11.88%。

3.资产质量。 2021年资本充足率14.51%，拨备率6.21%，拨备覆盖率164.47%，不良贷款率3.78%，成本收入比31.41%，流动性比例54.44%。

三、小微企业、普惠金融工作及消保工作情况

（一）小微企业服务情况。2021年，万安农商银行共有网点22个，全部可以做支农支小业务，足额保障小微企业贷款投放需求。疫情发生以来，万安农商银行对受疫情影响的企业或个人实行“名单制”管理，2021年共办理贷款延期还本付息180笔、14161万元，延期还本付息率达88.56%，确保普惠小微贷款“应延尽延”，累计发放支小再贷款0.5亿元，52户，年利率4.81%至5.5%。2021年累计发放普惠小微贷款1419户，较年初增长183户，累计发放普惠小微客户信用贷款3.06亿元，占全行累放贷款的5.65%，较上年同期增幅达88.89%，确保普惠小微贷款“应信尽信”，普惠小微贷款余额10.34亿元，1552户，其中普惠小微信用贷款余额3.06亿元，普惠小微贷款平均利率5.70%，较年初下降0.01个百分点，累计为普惠小微客户节约成本335万元，实现小微贷款“两增两控”。

（二）普惠金融工作情况。2021年，万安农商银行坚定普惠金融市场定位，坚决执行普惠金融政策，强化普惠金融服务理念，创新普惠金融产品，提升普惠金融服务质效，先后推出百福快贷、线上化小额信用贷款、百福个商e贷等纯线上产品，针对特殊产业、特殊人群，相继开发“百福农资贷”、“乡村振兴贷”、“退役军人贷”等新产品。共有“村村通”便民服务点86个，农村普惠金融服务站52个。2021年重点加大1000万元以下普惠型贷款发放，加大小微企业、民营企业、个体工商户等实体经济金融支持力度，全年累计发放500万元以下普惠涉农贷款3994户，较年初增长814户，涉农贷款33.12亿元，较上年末增加279万，实现了涉农贷款“一个高于”，累放扶贫贷款0.89亿元，占全县扶贫贷款比例超90%，扶贫贷款余额2.75亿元。

（三）消费者权益保护情况。万安农商银行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则，明确由合规管理部为金融消费者权益保护工作的牵头部门，并指定专人负责金融消费者权益保护工作。2021年，按要求实施理财“双录”，按规定开展消费者权益保护宣传活动，不断完善营业场所消保设施，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件，建设了营业部金融消费者权益保护站，坚持以营业网点为主阵地，运用网点LED显示屏、报刊、电视、广播等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。能认真做好消保自评，开展消保核查，积极应对消保投诉，2021年，本行共收到信访、投诉8件，主要原因是业务办理沟通不够到位，通过核实解释，一一得到解决，投诉办结率为100%，年内未发生重大消保投诉事项。

四、主要风险及风险管理状况

万安农商银行报告期内及未来主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。万安农商银行董事会、高级管理层始终坚持审慎经营、内控优先的原则，严格依照风险管理有关政策和程序，持续抓好风险计量、检测和管理信息系统建设，进一步开展内部控制和全面审计工作，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响万安农商银行经营的情况，也未造成重大损失。

（一）信用风险管控。万安农商银行董事会、高级管理层严格按照银保监会“三办法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款、保证贷款规模，降低信贷资产风险系数；防范信用风险。报告期末，万安农商银行不良贷款率为3.78%，最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为4.5%，拨备覆盖率为164.47%，贷款拨备率为6.21%，资产收益率5.04%，以上信用风险监管指标均达到银保监部门监管要求。

（二）流动性风险管控。万安农商银行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由专门部门负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，不产生流动性风险；省联社集中全省农商银行资金优势，能为每个成员行提供资金调剂，解决短期头寸压力。报告期末，万安农商银行存贷比例为79.44%，流动性比例为54.44%，人民币超额备付金率为5.73%。

（三）市场风险管控。包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，万安农商银行尚没有开展外汇业务、黄金业务，市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险。万安农商银行严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，能最大限度地规避利率风险。

（四）操作风险管控。持续做好全面风险管理，对员工异常行为开展了专项治理，加大了风险排查，按照序时审计3年全覆盖的要求，完成了6个网点的序时审计，开展了审计发现问题后续跟踪审计，通过对2019年至2021年审计发现问题整改台账和整改材料的梳理，提升发现问题笔数、金额整改率，持续巩固屡查屡犯整治工作成果，2021年共对违规问题实施责任追究214人次。2021年，万安农商银行不存在由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的风险。

（五）声誉风险管控。建立了声誉风险隐患排查机制，按时报送声誉风险排查报告。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

五、公司治理情况

万安农商银行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合万安农商银行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。万安农商银行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按照公司《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了万安农商银行的规范运作，未发生违法违规情况。

（一）股东大会召开情况

根据《公司法》及万安农商银行《章程》要求，万安农商银行于2021年5月28日在万安农商银行六楼会议室召开2020年度股东大会。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东51人，代表所持股份13286万股，占万安农商银行总股份的74.69%。会议审议并以记名投票方式通过了万安农商银行《万安农商银行2020年度董事会工作报告》、《万安农商银行2020年度监事会工作报告》、《万安农商银行2020年度财务决算报告》、《万安农商银行2020年度利润分配方案及变更注册资本议案》、《万安农商银行2021年财务预算方案（草案）》、修订《万安农商银行章程》的提案、《2020年度信息披露报告》等7个议案。

（二）董事会构成及工作情况

万安农商银行董事会由9名董事组成，其中包括3名职工董事，1名独立董事。2021年万安农商银行董事会能够按照章程规定正常运转，勤勉履职，能够按时召开董事会，对应审议的事项提交董事会审议。每次会议上，董事们积极发言，认真审议每项提案，高度负责地发表了个人意见，提供决策依据。

（三）监事会构成及工作情况

万安农商银行监事会由7名监事组成，其中包括3名职工监事。报告期内，监事会较好地履行了对董事会和高级经营管理层的监督职能。一方面，对董事会和经营管理层履职进行监督。监事会通过列席董事会，对农商银行经营管理、目标计划、财务管理和内部控制中存在的问题及时提出了改进意见。另一方面，对业务经营活动开展监督，监事会会同万安农商银行审计部认真组织开展内部审计检查工作，针对每次检查发现的问题都提出了整改意见。

（四）高级管理层成员构成及其基本情况

本行高级管理层由1名董事长，1名行长和1名监事长和2名副行长组成，均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

（五）银行部门与分支机构设置

万安农商银行共设综合管理部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、业务拓展部、审计部、风险合规部、党群工作部、电子银行部、安全保卫部、普惠金融事业部、清收事业部等12个机关部门及事业部。

万安农商银行分支机构1个营业部，8个支行，13个分理处，经营机构总数22个。截止2021年12月31日，万安农商银行拥有正式在职员工总数为199人。

（六）独立董事工作情况

履职年度内，独立董事邱德文能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、股东特别是中小股东的合法权益。按时参加2021年董事会，全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于公司的相关报道，掌握公司动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

（七）薪酬制度情况

万安农商银行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。成立了薪酬管理领导小组，并在领导小组下设绩效考核工作小组，由行长任组长，分管人力资源的副行长任副组长，各部门负责人任成员，负责审议绩效薪酬和奖励薪酬的考核工作。2021年度，董事、监事调研经费为800元/月，高管薪酬344万元，按省联社要求执行高管绩效薪酬延期支付，延期支付比例50%，延期支付期限3年。

六、年度重要事项

（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

前十大股东名单如下：

报告期内，本行前十大股东变化情况为：万安福达塑胶有限公司由上年度持股比例1.6185%提升为2.8806%，罗晓彪为新进前十大股东，上年度持股比例为1.6021%的万安水产有限责任公司退出前十大股东。

（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，实收资本增加1245.1万元。增加原因：根据2020年度利润分配方案，2020年度股金分红按7%的比例向股东派送红利，向全体股东按每10股送0.7股，由此增加股本1245.1万元。

报告期内，无其他分立合并事项。

（三）股权结构

报告期内，万安农商银行主要股东未办理股金质押贷款

（四）重大投资事项

报告期内，本行无重大投资事项。

（五）其他有关信息

报告期内，万安农商银行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生，无重大诉讼、仲裁事项；未发生重大案件、重大差错等情况。董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

七、其他说明事项

（一）主要股东情况

本公司无持股5%及以上比例的关联方；持股不足5%，但向本公司派驻董事、监事或高级管理人员的股东及其关联方情况如下：

（二）公司主要内部人情况

1. 本公司董事

1. 本公司监事

1. 本公司高管

本公司参与授信的内部人员：贷款审批委员会主任肖国平，委员赖华明、王晓昕、刘国斌、胡晓栋、刘日深、封峰，贷款授信评审人刘国斌、温威、郭建平。

（三）关联交易情况

1.截止2021年12月31日，本公司各项贷款余额552,305.85万元，其中股东贷款余额45,209.49万元，资本净额为67,158.13万元。

关联交易中有10户企业法人和9户自然人在本公司办理了贷款，贷款余额合计21,525.61万元，占各项贷款余额的3.90%（其中：企业法人关联贷款余额 14,275.00 万元，占各项贷款余额的2.59%；自然人关联贷款余额7,250.61万元，占各项贷款的1.31%）。

2、重大关联交易情况

（1）本年度发生法人重大关联交易8户，贷款金额13,373.00万元，其中：江西省福鑫生态农业发展有限公司3笔，贷款金额2,490.00万元；江西省一江秋粮油有限公司2笔，贷款金额1,578.00万元；江西赣泉啤酒有限公司1笔，贷款金额1,500.00万元；万安福达塑胶有限公司3笔，贷款金额1,500.00万元；江西万基商品混凝土有限公司3笔，贷款金额1,680.00万元；万安县昌顺沙石船舶运输有限公司1笔，贷款金额1,800.00万元；万安水产有限责任公司3笔，贷款金额2,083.00万元；江西锦源楠实业有限公司1笔，贷款金额742.00万元。交易履行了相关程序。

（2）本年度发生自然人重大关联交易2户，贷款金额4,645.00万元，其中：黄亮光1笔，贷款金额2,550.00万元；刘世勇3笔，贷款金额2,095.00万元。交易履行了相关程序。

3、一般关联交易情况

（1）本年度发生法人一般关联交易2户，贷款金额902.00万元，其中：江西万雅生态旅游开发有限公司1笔，贷款金额425.00万元；江西泸潇饮料食品有限责任公司2笔，贷款金额477.00万元；

（2）本年度发生自然人一般关联交易7户，贷款金额2,605.61万元。

以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，也没有造成资金损失和流失。

除上述事项外，报告期内万安农商银行无其他需要披露的重大事项。

八、审计意见

本行聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司按照中国注册会计师审计准则的规定，对万安农商银行2021年财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站，网址http://www.jxnxs.com/waxls/index.html。