江西湾里农村商业银行股份有限公司

2020年度信息披露报告

一、重要提示

1.1江西湾里农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本行第二届董事会第十一次会议审议通过了本年度报告。

1.3本行年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4本公司董事长闵艳群、行长王鸣、计划财务部负责人程莉萍保证年度报告中财务报告的真实、完整。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西湾里农村商业银行股份有限公司，简称：湾里农商银行，法定英文名称：Wanli Rural Commercial Bank .

2.2 法定代表人：闵艳群。

2.3 注册资本：人民币348089970元整。

2.4 注册及办公地址：江西省南昌市湾里区磨盘山北路18号。邮政编码：330004，联系电话（传真）：0791-83765609；客服电话：（0791）96268；首次注册登记日期：2016年9月23日。

2.5 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

2.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码证号91360100705618943M，金融许可证号B0898H236010001。

三、主要业务数据

3.1报告期资产负债表主要数据

单位：人民币   万元

项      目	2020年
资产总额	657552.08
现金及存放中央银行款项	77788.32
存放同业款项	52409.61
应收款项类金融资产	2226
发放贷款和垫款	458765.47
可供出售金融资产	20689.22
持有至到期投资	32675.01
固定资产及在建工程	9059.89
负债总额	595017.86
吸收存款	568338.06
所有者权益总额	62534.22
实收资本（股本）	34809

3.2 报告期主要利润指标情况

                                            单位：人民币   万元

项目	2020年
营业利润	5433.07
营业外收支净额	-12.46
投资收益	1469.38
利润总额	5420.62
净利润	4065.46

3.3 报告期现金流量表主要数据

单位：人民币   万元

项         目	2020年
经营活动产生的现金流量净额	50783.39
经营活动现金流入	77502.01
经营活动现金流出	26718.62
投资活动产生的现金流量净额	-25004.37
投资活动现金流入	3661.21
投资活动现金流出	28665.58
筹资活动产生的现金流量净额	-2088.54
筹资活动现金流入	0
筹资活动现金流出	2088.54
现金及现金等价物净增加额	23690.48
期初现金及现金等价物余额	74158.58
期末现金及现金等价物余额	97849.06

3.4截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标                单位：人民币  万元

项目	2018年	2019年	2020年
营业收入	25944.93	30408.4	32827.71
营业支出	24979.76	26854.94	27394.63
营业外收支净额	-108.34	16.99	-12.46
利润总额	856.84	3570.45	5420.62
净利润	49.49	2677.84	4065.46
总资产	578649.73	611498.88	657552.08
总负债	521371.73	550999.71	595017.86
存款余额	515005.63	543752.7	568338.06
贷款余额	428353.98	471641.66	487139.46
股东权益	57278	60499.17	62534.22
每股净资产(元/股)	1.7	1.74	1.8
资本利润率(%)	0.09	4.55	6.61
成本收入比	33.31	29.6	28.06

3.5报告期内资本构成及其变化情况

                                         单位：人民币   万元

项目	2020年末
1、核心资本	62534.22
2、核心资本扣减项	282.23
3、核心资本净额	62251.99
4、扣减项	282.23
5、资本净额	67052.64
6、加权风险资产	388852.63
其中：表内加权风险资产	388042.32
表外加权风险资产	810.31
操作加权风险资产	42325

3.6 报告期末主要风险监管指标

                                                单位：％

主要风险指标	标准值	2020年末
资本充足率（%）	≥8%	15.55%
核心资本充足率（%）	≥4%	14.44%
贷款拨备率(%)	≥2.5%	5.82 %
贷款损失准备覆盖率（%）	≥100%	250.13%
不良资产率（%）	≤4%	3.76%
不良贷款率（%）	≤5%	2.33%
存贷比例（%）	≤75%	85.71%
资产流动性比例（%）	≥25%	40.34%
最大单家：非同业单一客户贷款余额与资本净额比率（%）	≤10%	5.29 %

3.7 财务情况说明

2020年本行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，认真落实省委、省政府决策部署，坚持稳中求进工作总基调，把握固本强基、提质增效工作总要求，落实新发展理念，紧扣高质量发展主线，坚持不懈打好四大攻坚战，统筹推进稳增长、促改革、调结构、防风险、严管理、优服务、强党建，奋力推动本行高质量发展实现新跨越。2020年各项资产总计657552.08万元，负债总计595017.86万元，所有者权益62534.22万元，全行实现各项收入32859.54万元，人均收入206.66万元，同比增加16.58万元,增长8.72%，实现税后利润4065.46万元，人均利润25.57万元，同比增加8.86万元，增长53.01%。

3.8 利润实现情况

2020年，经江西惠普会计师事务所审计确认，实现利润总额5420.62万元，同比增加1850.17万元，增长51.82%，实现净利润4065.46万元,同比增加1387.62万元,增长51.82%。

3.9 利润分配情况

2020年，湾里农商银行实现税前利润5420.62万元，缴纳企业所得税后净利润4065.46万元。经江西惠普会计师事务所审计后的净利润4065.46万元，提取特种专项准备68万元,提取法定盈余公积406.55万元。

四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	闵艳群	女	湾里农商银行党委书记	董事长
2	王  鸣	男	湾里农商银行行长	董事
3	黄小放	男	南昌创业投资有限公司总经理	董事
4	谌立秋	男	江西天新置业有限责任公司董事长	董事
5	李槐水	男	江西中投电力设备有限公司总经理	董事
6	胡长红	男	江西雅昌实业有限公司总经理	董事
7	胡大立	男	江西财经大学工商管理学院首席教授	独立董事

4.2监事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	张志娟	女	湾里农商银行党委委员、纪委书记	监事长
2	王  龙	男	湾里农商银行营业部总经理	监事
3	廖宝平	男	江西宏浩物流有限公司、 江西宏浩房地产开发公司董事长	监事
4	李文华	男	南昌市湾里区招贤镇招贤村党支部书记、 江西招贤实业发展有限公司董事长	监事
5	熊衍保	男	江西顺悦投资集团有限公司、江西利得轮胎实业有限公司、江西华商股权投资管理 有限公司董事长	监事

4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限	分管工作范围
1	闵艳群	女	董事长	26	主持全面工作，并组织履行董事会职责。
2	王  鸣	男	党委委员、行长	30	主持经营工作，并组织履行经营班子职责；分管信贷管理部、计划财务部、三农事业部、安全保卫部、授信评审部、清收事业部工作。
3	涂  勇	男	党委委员、副行长（正科级）	26	分管人力资源部、运营管理部、金融市场部、电子银行部工作。
4	张志娟	女	党委委员、纪委书记、监事长	14	主持纪委工作，并组织履行监事会职责；分管办公室、党群工作部、风险合规部、审计部、基建工作。
5	程莉萍	女	计划财务部副总经理		负责计财工作
6	胡敏红	女	风险合规部总经理		负责风险合规工作
7	范成皓	女	审计部副总经理		负责审计工作

4.4员工情况

2020年末现有员工158人（含内退4人），其中职员152人（含内退4人）、代办员6人；按学历情况划分：研究生学历6人、本科学历122人、专科学历26人、高中及以下4人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1 股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2 董事会

本行董事会由7名董事组成，其中本行职工董事2人，外部董事5人。董事会设董事长1人、独立董事1人。董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略、消保等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3 监事会

本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事2人，外部监事3人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层履职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4 高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名副行长、1名监事长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。

5.1.5 总行部门设置

根据业务发展需要并结合本行实际，总行机关设置14个部室，分别为：信贷管理部、计划财务部、授信评审部、风险合规部、电子银行部、审计部、运营管理部、人力资源部、党群工作部、安全保卫部、办公室、三农事业部、金融市场部、清收事业部。

5.1.6 分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、10个支行，共计11个营业网点，网点遍布湾里城乡，并延伸至红谷滩、经开区等行政区域，是湾里区机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方法人银行机构。

5.2  2020年董事会工作情况

2020年，湾里农商银行共召开６次董事会会议。

2020年3月28日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第四次会议。会上，各位董事审议并通过了《湾里农商银行2020年案件防控工作计划》、《湾里农商银行2020年1季度案件风险排查工作总结》、《湾里农商银行2020年1季度全面风险分析》、《湾里农商银行2019年度案防工作自评评估报告》及《湾里农商银行2019年金融消保整改报告》、《湾里农商银行董事会风险委员会议事规则》、《湾里农商银行金融消保委员会议事规则》、《湾里农商银行2020年业务经营绩效考核办法》。

2020年5月28日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第五次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2019年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2019年各项业务经营计划执行情况及2020年业务经营计划草案报告》、《湾里农商银行2019年财务决算及2020年财务预算草案报告》、《湾里农商银行2019年度信息披露报告》、《湾里农商银行2019年度利润分配及股金分红议案》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》，听取银保监部门对湾里农商银行的监管工作意见。

2020年7月2日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第六次会议，会上，审议并表决通过了《关于江西中能投资集团股份有限公司等4户不良贷款组包批量转让的议案》、《湾里农商银行2019年度主要股东评估报告》、《湾里农商银行2020年2季度全面风险评估报告》、《湾里农商银行2020年2季度案件风险排查工作情况报告》、《湾里农商银行2019年关联交易专项审计报告》。

2020年10月19日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第七次会议，会上，各位董事审议并表决通过了《江西雅昌实业有限公司申请质押所持本行部分股权的议案》。

2020年12月23日，组织召开了湾里农商银行第二届董事会第八次会议，会议审议并通过了《关于“泰豪集团有限公司”公开挂牌转让公司股权的议案》。

2020年12月28日，组织召开湾里农商银行第二届董事会第九次会议，会上，各位董事审议并表决通过了《湾里农商银行2019年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》、《湾里农商银行2020年消费者权益保护自评报告》、《湾里农商银行2020年4季度案件风险排查工作情况报告》、《湾里农商银行2020年度全面风险分析及管理情况报告》、《湾里农商银行执行人民银行政策和管理规定的自评报告》、《湾里农商银行董事会授权行长审批股权转让、质押事项的议案》、《关于聘请江西惠普会计师事务所有限公司审计湾里农商银行2020年度年报的议案》、《关于江西中投电力设备有限公司延长股权质押期限壹年的议案》。

5.3  2020年监事会工作情况

2020年，湾里农商银行共召开4次监事会会议。

2020年3月28日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第二次会议。会上，审议并表决通过《湾里农商银行2019年审计工作总结》、《湾里农商银行2020年审计工作意见》、《湾里农商银行2020年业务经营绩效考评办法》。

2020年5月28日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第三次会议，会议审议并表决通过了《湾里农商银行2019年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2019年度监事会工作报告》、《湾里农商银行2019年各项业务经营计划执行情况及2020年业务经营计划草案报告》、《湾里农商银行2019年财务决算及2020年财务预算草案报告》、《湾里农商银行2019年度信息披露报告》、《湾里农商银行2019年度利润分配及股金分红议案》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》，听取银保监部门对湾里农商银行的监管工作意见。

2020年7月2日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第四次会议，会上，审议并表决通过了《湾里农商银行2019年关联交易专项审计报告》。

2020年12月28日，组织召开湾里农商银行第二届监事会第五次会议，会上，各位监事审议并表决通过了《湾里农商银行2019年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》。

5.4 薪酬管理情况

对照现代银行以效益为核心的目标评价体系和省联社全面绩效管理工作要求，湾里农商银行着重以绩效考核为基础，优化薪酬改革管理，形成促进业务发展的科学激励机制。引入内部资金转移定价(FTP)体系，转变了传统的绩效考核模式，从只看存、贷款规模，不计成本和风险的传统模式转变为以利润为核心，全面涵盖收益、成本、风险的全新绩效考核模式，有效激发全体员工对接客户、拓展市场、发展业务的积极性和主动性。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

                                         单位：人民币  万元

项目	2019年末	本期增加	2020年末
股本	34809	0	34809
资本公积	9378.4	0	9378.4
盈余公积	3885.18	474.55	4359.73
一般风险准备	9625.29	70.9	9696.19
未分配利润	2801.3	1489.6	4290.9
股东权益合计	60499.17	2035.05	62534.22

6.2股权结构表

                                      单位：人民币 万元 

股东类型	2020年末股本数	占总股本比例（%）	户数
法人股	20809.82	59.78	24
其中最大一户法人股	3448.45	9.91	/
非职工自然人股	10867.86	31.22	334
其中最大一户非职工自然人股	495.44	1.42	/
职工自然人股	3131.32	9	103
其中最大一户职工自然人股	113.80	0.33	/

6.3最大十户股东及持股情况

                                         单位：人民币   万元 

股东名称	持股数额	持股比例（%）
泰豪集团有限公司	3448.45	9.9068
江西中投电力设备有限公司	2419.66	6.9513
江西天新置业有限责任公司	1724.22	4.9534
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.6799
江西省长巷实业有限公司	1267.65	3.6417
江西仲超实业有限责任公司	1149.48	3.3023
江西业正贸易有限责任公司	1149.48	3.3023
江西省通用金属材料有限公司	695.44	1.9979
南昌鑫峰实业集团有限公司	695.44	1.9979
九江国盛棉业有限公司	695.44	1.9979
江西亨通房地产开发有限公司	695.44	1.9979
浙江中财管道衍生产品有限公司	695.44	1.9979
江西华杰实业有限公司	695.44	1.9979
江西顺悦投资集团有限公司	695.44	1.9979
南昌市东方实业集团有限公司	695.44	1.9979
南昌正力投资管理有限公司	695.44	1.9979
南昌鑫峰实业集团有限公司	695.44	1.9979

6.4主要股东情况

单位：万元、%

主要股东名称	持股数额	持股比例	法人代表	派出董事/监事	控股股东	实际控制人	主要关联方
泰豪集团有限公司	3448.45	9.9068	李华	董事（外部）	黄代放		南昌珝泰投资中心(有限合伙)、李华
江西中投电力设备有限公司	2419.66	6.9513	曾小冬	董事（外部）	曾小冬		李旭玉、李槐水
江西天新置业有限责任公司	1724.22	4.9534	谌天魁	董事（外部）	谌天魁		高为民、聂玉兰、谌立秋
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.6799	林霞	董事（外部）	胡长红		林霞
南昌正力投资管理有限公司	695.44	1.9979	廖涛	监事（外部）	廖涛		廖宝平
江西招贤实业发展有限公司	574.74	1.6511	余绪礼	监事（外部）	招贤村委会		张依贵
江西顺悦投资集团有限公司	695.44	1.9979	熊衍保	监事（外部）	熊衍保		熊衍保
闵艳群	41.78	0.1239		董事（内部）			付国亮
王鸣	94.34	0.2797		董事（内部）			李静
张志娟	43.25	0.1282		监事（内部）			缪文斌
王龙	15.04	0.0446		监事（内部）			王飞

6.5关联交易情况

6.5.1制度落实情况

在省联社的正确领导和人民银行及银保监部门的大力支持下，湾里农商银行以逐步完善关联交易管理制度体系为平台，重点贯彻落实制度执行力度。一是按照《关联交易管理办法》的要求，组织更新关联方数据库，保证关联方信息准确完整；二是监督关联交易制度执行情况，实地了解支行及授信业务部门在关联交易审查、评审及授后等环节的操作情况；三是严格按照制度审批流程，对关联事项进行审核。

6.5.2关联交易控制委员会运作情况

湾里农商银行关联交易控制委员会深入贯彻董事会“公开、透明”的关联交易管理精神，以合规发展为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责。

6.5.3本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

截止2020年底，本行资本净额67052.64万元，关联交易共21户，全部关联交易总额为2295.48万元（全部授信贷款），关联交易占比0.45%。

本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定、操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

6.6股权管理情况

6.6.1被质押股权超过全部股权的20%情况

截止2020年12月31日，我行已办理股权质押的股东有16户，占总户数3.47%，被质押股权数为55859355股，未超过全部股权的20%。

6.6.2主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%情况

截止2020年12月31日，我行主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%以上的只有1户，为：江西中投电力设备有限公司持股24196615股，质押19800000股，质押比例达81.83%。

6.6.3银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制情况

2020年，我行被质押股权涉及冻结、司法拍卖的共6户，分别为：

（1）南昌欧亚美置业有限公司，原我行法人股东，其持有的全部股权6954371股被司法拍卖。根据杭州市西湖区人民法院执行裁定书以及协助执行通知书，南昌欧亚美置业有限公司所持有的全部股权归买受人浙江中财管道衍生产品有限公司所有，并于2020年5月26日在江西联合登记结算公司办理股权变更登记。

（2）九江国盛棉业有限公司，其司法冻结股份数合计6050000份，于2020年9月2日被南昌市东湖区人民法院冻结；

（3）南昌杭辉实业有限公司，其所持有的原被司法冻结的4717112股被司法拍卖。根据江西省奉新县人民法院执行裁定书以及协助执行通知书，南昌杭辉实业有限公司持有的4717112股归买受人江西雅昌实业有限公司所有，并于2020年7月23日在江西联合登记结算公司办理股权变更登记。

司法拍卖后，南昌杭辉实业有限公司在我行剩余股权为150948股，该剩余股份被江西省奉新县人民法院再次冻结；

（4）南昌市东方实业集团有限公司,其司法冻结股份数6954371份，于2020年4月27日被江西省南昌市中级人民法院冻结；

（5）邓亮，其司法冻结股份数75467份，于2020年9月23日被南昌市东湖区人民法院冻结。

（6）印杭辉，其所持有的原被司法冻结的3333723股被司法拍卖。根据江西省奉新县人民法院执行裁定书以及协助执行通知书，印杭辉所持有的3333723股归买受人熊英所有，并于2020年7月23日在江西联合登记结算公司办理股权变更登记。

司法拍卖后，印杭辉在我行剩余股权为106679股，该剩余股份被江西省奉新县人民法院再次冻结。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

                                                    单位：   %

项目	2020年末	监管要求
资本充足率	15.55	≥8%
资产流动性比例	40.34	≥25%
不良贷款率	2.33	≤5%
成本收入比率	28.06	≤35%
拨备覆盖率	250.13	≥100%

7.2贷款主要行业分布                                     单位：人民币   万元 

行业种类	2020年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	18368.52	3.77
制造业	22117.84	4.54
批发和零售业	147494.54	30.28
教育业	1976.10	0.41
房地产	0	0
贴现	77396.19	15.89
合计	267353.19	54.89

7.3最大十户贷款

                                                 单位：人民币   万元 

序号	客户名称	2020年贷款余额	占资本比例（%）
1	南昌中欧实业有限公司	3550	4.05
2	南昌卓品贸易有限公司	3400	3.88
3	江西丰浩实业有限公司	3000	3.42
4	南昌市新建区大众药房有限公司	3000	3.42
5	江西省蓝鼎实业有限公司	2600	2.97
6	江西洪兴医药有限公司	2400	2.74
7	江西鼎恒实业有限公司	2290	2.61
8	江西齐民道农业发展有限公司	2200	2.51
9	涂丹卉	1958.09	2.23
10	南昌朗德实业有限公司	1900	2.17

7.4贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币   万元

项目	2020年末余额	比重
正常	455665.73	93.54
关注	20129.98	4.13
次级	2291.73	0.47
可疑	7922.02	1.63
损失	1130	0.23
贷款合计	487139.46	100

7.5贷款损失准备情况

                                                   单位：人民币   万元

项目	期初数	期末数
贷款损失准备	23344.33	28373.99

7.6年末对外投资情况

持有至到期投资

                                                单位：人民币   万元

项目	期末账面余额
持有至到期国债	4945.8
持有至到期地方政府债	810
持有至到期地方公用企业债券投资	0
持有至到期政策性银行债券	26919.21
持有至到期其他企业债券投资	0
持有至到期投资合计	32675.01

7.7不良贷款控制效果

2020年末本行不良贷款余额为11343.75万元，较年初下降6582.83万元；不良贷款率2.33%，较年初下降1.47个百分点。

7.8主要表外项目情况

2020年末本行银行承兑汇票余额为1500万元，比年初减少23372.95万元,下降93.97%。

7.9信贷及普惠投放情况

2020年度，本行共有11个营业网点，全部可以受理普惠小微企业贷款，覆盖南昌市红谷滩区、经济技术开发区、湾里城区及下辖4个乡镇1个管理处，普惠小微企业贷款“两增两控”达标，符合免税机构“两增”上报条件，具体情况如下：

截止2020年末，本行各项贷款余额487139万元，较上年末净增15497万元，增速3.29%，各项贷款不良率2.33%。其中：普惠小微企业贷款余额262189.69万元，较上年末净增9786.35万元，增速3.88%,高于各项贷款增速0.59个百分点；普惠小微企业有贷款余额共2596户，较去年同期增加235户；普惠小微企业贷款不良率2.84%,高于各项贷款不良率0.51个百分点；普惠小微企业贷款平均利率6.7%；较去年同期下降0.5个百分点，普惠小微企业贷款除利率外，无其他收费。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2020年，本行在学习和借鉴其他银行先进的风险管理理念、方法和技术基础上，积极推进全面风险管理工作，切实加强对风险管理机制建设工作的组织领导，狠抓全员风险管理培训，着力强化内控管理制度建设，积极优化各项操作流程，基本实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，风险管理水平进一步提升，有效促进各项业务又好又快发展。

8.1信用风险对策

本行树立全面风险管理理念，建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设风险管理和关联交易控制委员会，负责全行风险管理战略的制定和关联交易管理。在日常经营管理中，全行完善内控制度并严格执行相关办法。一是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系；二是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，建立授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理；五是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

8.2流动性风险对策

本行建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比管理、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。一是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同湾里管理局、同股东、同大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长，并认真做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足。二是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力。三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

8.3利率风险对策

为建立适应市场、调控灵活、导向明确的贷款利率定价机制，实现理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，按照风险与收益匹配、市场化定价、依法合规、规范管理等基本原则，确定贷款利率浮动幅度。

8.4操作风险对策

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识。在全行组织开展学习培训、达标上岗、轮岗培养三大工程，择优选派干部员工外出参加现代银行业务培训，组织全行员工参加达标上岗考试，提高全行员工综合素质，确保胜任业务发展需要。二是强化内控管理，提高制度执行力。深入推进各项业务的规范化、精细化管理，实现内控建设与农商银行业务发展的有效互融，并在全行学习“平安”精神，倡导落实雷厉风行的工作作风和不折不扣的执行力。三是严格管理排查风险，增强案件防控能力。审计、财务、信贷、安全保卫等条线部门及时纠正偏差，采取突击检查、飞行式和拉网式检查，深入开展案件专项治理、制度执行情况、业务经营真实性等检查，同时，提升非现场审计成效，加强异常交易信息的监测、核查及处置，及时捕捉和揭示风险苗头，有效防止风险的聚集和扩散。四是加大责任追究力度。按照首次从轻、再次从严、屡查屡犯从重处理的原则，强化违规行为、内部失信行为的责任追究。并对审计检查工作实行问责制，坚持谁检查谁负责的原则，规范审计检查行为，提高审计检查工作质量。

8.5合规风险对策

一是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组，组织全员层层签订责任状；组织开展柜台业务风险排查、合规检查、安全保卫检查，机构检查面达100％；二是在全行聘任27名合规经理，实现各部门各网点全覆盖，聘请1名律师为法律顾问，有力强化事前、事中的风险管控。三是在建立完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构基础上，全面梳理各项制度、流程、标准文本。全年共制定出台包括核心业务、组织行为、监督保障等各项管理制度45项。四是稳步推进合规文化建设。通过系列宣传培训活动的开展，做好合规文化宣传工作。五是持续不断履行消保工作职责。强化消保履职，完善消保机制，提高投诉处理质效（2020年我行受理及银保监转办的投诉共有4笔，已全部办结），强化服务管理,落实培训、考核机制。

8.6 声誉风险对策

加强声誉风险管理，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发现涉及负面新闻及时报告、积极应对。二是切实加强正面宣传力度。积极参与省联社内网、外网、《农商银行》以及各类外部报刊杂志的征稿、投稿，扩大提升我行社会影响；向湾里管理局汇报我行工作情况，重点是支持区域经济的措施与贡献等，争取各级党政部门的支持，营造良好的外部发展环境。三是定期开展矛盾纠纷的摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上减少了矛盾纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。

九、重要事项

（一）原十大股东之一的“江西大博金投资发展有限公司”将所持股份6954371股全部转让给自然人股东吴彩香、夏君成。

（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件情况。2020年3月4日，湾里农商银行因存在虚报涉农、小微企业贷款数据问题，被中国银保监会江西监管局按照《中华人民共和国商业银行法》第六十一条、第七十五条第二项规定，处以人民币30万元罚款。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2020年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十、财务报告

10.1审计意见

本行2020年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。

10.2财务报告

二0二一年六月二十九日