一、重要提示

　　1.1江西湾里农村商业银行股份有限公司（以下简称“湾里农商银行”）第三届董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2 本行第三届董事会第二十四次会议审议通过本年度报告。

　　1.3本行年度财务决算报告经江西大信诚信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.4本行董事长胡俊、行长胡峰、计划财务部总经理程莉萍保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西湾里农村商业银行股份有限公司，简称：湾里农商银行，法定英文名称：Wanli Rural Commercial Bank .

　　2.2 法定代表人：胡俊。

　　2.3 注册资本：人民币348089970元整。

　　2.4 注册及办公地址：江西省南昌市湾里区磨盘山北路18号。邮政编码：330004，联系电话（传真）：0791-83765609；客服电话：（0791）96268；首次注册登记日期：2016年9月23日。

　　2.5 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　2.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码证号91360100705618943M，金融许可证号B0898H236010001。

　　三、主要业务数据

　　3.1报告期资产负债表主要数据

　　单位：人民币   万元

　　3.2 报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币   万元

　　3.3 报告期现金流量表主要数据

　　单位：人民币   万元

　　3.4截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　3.5报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

　　3.6 报告期末主要风险监管指标

　　单位：％

　　3.7 财务情况说明

　　2025年本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实省联社年会精神要求，坚持稳中求进工作总基调，持续推动“八行战略”走深走实，扎实推进各项业务稳步发展，但受经济环境影响，息差持续收窄，风险暴露增加，风险覆盖能力减弱。2025年各项资产总计78.16亿元，负债总计73.12亿元，所有者权益5.04亿元，全行实现各项收入2.85亿元，人均收入183.71万元，同比减少27.64万元,降低13.08%，实现税后利润-6797.02万元。

　　3.8 利润实现情况

　　2025年，经江西大信诚信会计师事务所审计确认，实现利润总额-6797.02万元，同比减少6797.02万元，下降100%，实现净利润-6797.02万元。

　　3.9 利润分配情况

　　2025年，本行净利润为负，故无利润分配。

　　四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

　　4.2监事

　　4.3高级管理层

　　4.4员工情况

　　2025年末现有员工153人（含内退1人），其中职员147人（含内退1人）、代办员6人；按学历情况划分：研究生学历8人、本科学历130人、专科学历8人、中专学历4人、高中及以下3人。

　　五、公司治理情况

　　5.1机构设置情况

　　5.1.1 股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2025年6月26日，召开了湾里农商银行2024年度股东大会，会议审议并通过23项议题，具体为：《湾里农商银行2024年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2024年度监事会工作报告》、《湾里农商银行2024年度各项业务经营计划执行情况及2025年业务经营计划报告（草案）》、《湾里农商银行2024年财务决算和2025年财务预算报告（草案）》、《湾里农商银行2024年度“三农”金融服务工作报告》、《湾里农商银行2024年度绿色信贷发展情况报告》、《湾里农商银行2024年度信息披露报告》、《湾里农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员的履职评价报告》、《湾里农商银行2024年度关联交易管理报告》、《湾里农商银行2024年度金融消费者权益保护工作报告》、《湾里农商银行2024年度案件风险防控工作报告》、《湾里农商银行2024年度利润分配议案》、《关于修订<江西湾里农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《湾里农商银行2024年度“十四五”时期发展规划监督评价报告》、《湾里农商银行董事、监事薪酬管理办法》、《关于续聘江西大信诚信会计师事务所有限责任公司进行外部审计的议案》、《湾里农商银行董监事及高级管理人员履职评价管理暂行办法》、《关于审议<湾里农商银行2024年度财务报表审计报告>的议案》、《关于审议<湾里农商银行内部控制有效性审计报告>的议案》、《湾里农商银行第三届监事会对2023年度内部资本充足管理履职评价报告》、《湾里农商银行第三届监事会对董事会及高管层在压力测试方面的履职评价报告》、《湾里农商银行关于选举胡俊担任湾里农商银行第三届董事会执行董事的议案》、《湾里农商银行2024年度社会责任报告》。

　　2025年7月29日，召开湾里农商银行2025年第一次临时股东大会，审议并通过7项议题，具体为：《湾里农商银行2025年定向募股实施方案》、《湾里农商银行定向发行股份认购协议》、《湾里农商银行定向发行股份募集资金运用可行性说明》、《关于审议设立湾里农商银行募集资金专项账户的议案》、《关于提请湾里农商银行2025年第一次临时股东大会授权董事会办理公司定向发行股份有关事宜的议案》、《湾里农商银行2025年度审计工作计划》、《湾里农商银行2025年度定向募股说明书》。

　　5.1.2 董事会

　　根据《章程》规定，本行董事会由7名董事组成，设董事长1人。年末实际履职董事7人，其中：执行董事1人，职工董事1人，股东董事2人，独立董事3人。董事会下设风险、关联交易与控制、三农、提名与薪酬、审计、战略、消保等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　独立董事工作情况。本行报告期内有经国家金融监督管理总局江西监管局核准任职资格的独立董事3人，本行独立董事参加了全部5次董事会会议，每次会议独立董事都能从维护本行整体利益、关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害的角度出发，充分利用自己的专业特长，对董事会审议事项发表公正、客观独立的意见，提高了董事会决策的科学性。

　　5.1.3 监事会

　　本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事2人，外部监事2人，股东监事1人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事、监事和高管层履职尽责、重大经营项目和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　5.1.4 高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。

　　5.1.5 总行部门设置

　　根据业务发展需要并结合本行实际，总行机关设置15个部室，分别为：信贷管理部、授信评审部、计划财务部、风险管理部、法律合规部、电子银行部、审计部、人力资源部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、办公室、普惠金融部、运营管理中心、清收事业部。

　　5.1.6 分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部、10个支行，共计11个营业网点，网点遍布湾里城乡，并延伸至红谷滩、经开区等行政区域，是湾里管理局辖内机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

　　5.2  2025年董事会工作情况

　　本监管周期内，共召开5次董事会，审议并通过187项议题，并形成相关决议。

　　2025年1月24日，召开湾里农商银行第三届董事会第十八次会议，会上审议并通过了《湾里农商银行2024年信息科技建设资金投入使用情况及2025年信息科技建设预算报告》、《湾里农商银行2024年信息科技风险管理报告》、《湾里农商银行消费者权益保护委员会2024年度报告》、《湾里农商银行消费者权益保护2024年度报告》、《湾里农商银行2023年度操作风险报告》、《湾里农商银行2024年度操作风险报告》《湾里农商银行2024年度内部资本充足评估报告》、《湾里农商银行2024年度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行流动性风险偏好评估报告》、《湾里农商银行2024年4季度大额风险暴露季度报告》、《湾里农商银行2024年4季度流动性风险管理报告》、《湾里农商银行2024年4季度第三支柱信息披露报告》、《湾里农商银行市场风险压力测试报告》、《湾里农商银行2024年信息科技风险评估报告》、《湾里农商银行关于开展2024年“国庆”流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行关于开展2025年“元旦”流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行2024年2季度流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行2024年3季度流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行2024年4季度流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行数据治理管理办法》、《湾里农商银行内部审计章程（试行）》、《湾里农商银行2024年度新增不良贷款专项审计报告》、《湾里农商银行2024年度新增不良贷款专项审计报告》、《湾里农商银行呆账核销专项审计报告》、《湾里农商银行2024年度内部审计工作总结》、《湾里农商银行统一授信管理办法（试行）》、《湾里农商银行2024年度绿色信贷发展情况报告》、《湾里农商银行关于2024年度押品压力测试报告》、《湾里农商银行常规序时审计报告》、《湾里农商银行新业务风险评估管理办法》、《湾里农商银行董事会风险管理委员会议事规则》、《湾里农商银行董事履职评价办法》、《湾里农商银行董事会议事规则（修订）》、《湾里农商银行关于调整董事会下设7个专门委员会委员及办公室的提案》、《关于全省农商银行2024年度金融消费者权益保护工作考评结果的通报》等35个提案。

　　2025年3月31日，召开湾里农商银行第三届董事会第十九次会议，会上审议并通过了《湾里农商银行金融资产分类管理情况报告》、《湾里农商银行“百福·大湾惠商贷”管理办法（暂行）》、《湾里农商银行“百福·大湾惠民贷”管理办法(暂行)》、《湾里农商银行“百福·大湾惠薪贷”贷款管理办法(试行)》、《湾里农商银行“百福·大湾亲商贷”管理办法（暂行）》、《湾里农商银行“百福·整园授信贷”贷款管理办法（试行）》、《湾里农商银行2024年度反洗钱工作情况报告》、《湾里农商银行2024年反洗钱检查通报》、《关于提名湾里农商银行法律合规部总经理候选人的提案》、《湾里农商银行2024年度押品压力测试报告》、《湾里农商银行2025年全面绩效考核办法(试行) 》、《湾里农商银行2025年内部审计、风险、合规及财务人员绩效考核办法》、《湾里农商银行2024年度财务报表及会计附注》、《湾里农商银行2024年度财务报表审计报告》、《湾里农商银行2025年案件风险排查工作方案》、《关于全省农商银行2024年度金融消费者权益保护工作考评结果的通报》、《湾里农商银行2025年度金融消费者权益保护工作计划》、《湾里农商银行2025年金融知识宣传教育计划》、《湾里农商银行2024年度内部控制自我评估报告》、《湾里农商银行关于开展2024年度制度后评价工作的报告》、《关于反馈湾里农商银行2023年度监管评级结果的通报》、《国家金融监督管理总局江西监管局监管意见书》、《湾里农商银行内部控制基本制度（修订）》、《湾里农商银行审计业务外包制度(试行)》、《关于聘请江西大信诚信会计师事务所有限责任公司进行内部控制有效性审计的提案》、《关于续聘江西大信诚信会计师事务所有限责任公司进行外部审计的提案》、《湾里农商银行2022-2025年审计工作规划》、《湾里农商银行不良资产处置合规性专项审计报告（2024年4季度）》、《湾里农商银行绩效薪酬专项审计报告》、《湾里农商银行征信管理专项审计报告》等30个提案。

　　2025年6月26日，召开湾里农商银行第三届董事会第二十次会议，会上审议并通过了《湾里农商银行2024年度董事会工作报告》、《湾里农商银行2024年度各项业务经营计划执行情况及2025年业务经营计划报告（草案）》、《湾里农商银行2024年财务决算和2025年财务预算报告（草案）》、《湾里农商银行2024年度“三农”金融服务工作报告》、《湾里农商银行2024年度绿色信贷发展情况报告》、《湾里农商银行2024年度信息披露报告》、《湾里农商银行2024年度关联交易管理报告》、《湾里农商银行2024年度金融消费者权益保护工作报告》、《湾里农商银行2024年度案件风险防控工作报告》、《湾里农商银行2024年度利润分配提案》、《关于修订<湾里农商银行章程>的提案》、《湾里农商银行董事、监事薪酬管理办法》、《关于续聘江西大信诚信会计师事务所有限责任公司进行外部审计的提案》、《湾里农商银行董监事及高级管理人员履职评价管理暂行办法》、《关于审议<湾里农商银行2024年度财务报表审计报告>的提案》、《关于审议<湾里农商银行内部控制有效性审计报告>的提案》、《湾里农商银行风险管理报告管理办法》、《湾里农商银行2025年一季度第三支柱信息披露报告》、《湾里农商银行2025年一季度全面风险分析及管理报告》、《湾里农商银行呆账核销专项审计报告》、《湾里农商银行偿付能力敏感性（资本充足）压力测试报告》、《湾里农商银行股权管理自评估报告》、《湾里农商银行关于调整机关内设机构的提案》、《湾里农商银行关于开展2025年“五一”流动性风险压力测试的报告》、《湾里农商银行关于选举胡俊担任湾里农商银行第三届董事会执行董事候选人的提案》、《湾里农商银行预期信用损失法实施情况报告》、《湾里农商银行主要股东资质评估报告》、《湾里农商银行2025年业务经营目标考评办法(试行)》、《湾里农商银行关于聘请广东诚安信会计师事务所（特殊普通合伙）进行专项审计的提案》、《湾里农商银行2024年度社会责任报告》、《湾里农商银行压力测试管理办法》、《湾里农商银行资本管理办法》等32个提案。

　　2025年7月12日，召开湾里农商银行第三届董事会第二十一次会议，会上审议并通过了《湾里农商银行2025年定向募股实施方案》、《湾里农商银行定向发行股份认购协议》、《湾里农商银行定向发行股份募集资金运用可行性说明》、《关于设立湾里农商银行募集资金专项账户的提案》、《关于提请湾里农商银行2025年第一次临时股东大会授权董事会办理公司定向发行股份有关事宜的提案》、《湾里农商银行2025年上半年信息披露报告》、《关于提请召开湾里农商银行2025年第一次临时股东大会的提案》、《湾里农商银行2025年度审计工作计划》、《湾里农商银行呆账核销管理办法》、《关于授权湾里农商银行经营班子妥善处理有关担保人代偿贷款事项的提案》、《湾里农商银行数据治理管理办法》、《江西金融监管局关于 2024 年度湾里农商银行经营及风险情况的通报》、《关于反馈湾里农商银行2024年度监管评级结果的通报》、《关于落实江西金融监管局对湾里农商银行2024年度经营及风险情况通报问题的整改方案的提案》、《国家金融监督管理总局江西监管局行政处罚决定书》、《湾里农商银行2024年度案件风险防控工作报告》、《湾里农商银行关于调整反洗钱领导小组成员的通知》、《湾里农商银行关于调整洗钱风险管理工作牵头负责人的通知》、《湾里农商银行金融资产风险分类暂行办法》、《湾里农商银行风险偏好陈述书》、《湾里农商银行风险限额体系》、《湾里农商银行2025年第二季度第三支柱信息披露报告》、《湾里农商银行2025年二季度风险分析》、《湾里农商银行2025年二季度关联交易报告》、《湾里农商银行2023年-2025年3月两年一期审计报告》等25个提案。

　　2025年12月30日，召开湾里农商银行第三届董事会第二十二次会议，会上审议并通过了《湾里农商银行百福·财园个商e贷”管理办法（修订）》、《湾里农商银行“百福·财园个商e贷”风险评估报告》、《湾里农商银行“百福·个商e贷”管理办法（修订）》、《湾里农商银行“百福·个商e贷”风险评估报告》、《湾里农商银行“百福·惠农易贷”管理办法（修订）》、《湾里农商银行“百福·惠农易贷”风险评估报告》、《湾里农商银行“百福·居民易贷”管理办法（修订）》、《湾里农商银行“百福·居民易贷”风险评估报告》、《湾里农商银行“百福·小微易贷”管理办法（修订）》、《湾里农商银行“百福·小微易贷”风险评估报告》、《湾里农商银行“百福·乐享消费贷”管理办法》、《湾里农商银行2024年关联交易以及全面风险管理专项审计整改情况报告》、《湾里农商银行2025年突击查库专项审计报告》、《湾里农商银行2024年度反洗钱专项审计报告》、《湾里农商银行2025年公司治理专项审计报告》、《湾里农商银行2025年关联交易专项审计报告》、《湾里农商银行不良资产处置合规性专项审计报告（2025年1季度）》、《湾里农商银行不良资产处置合规性专项审计报告（2025年2季度）》、《湾里农商银行不良资产处置合规性专项审计报告（2025年3季度）》、《湾里农商银行2025年常规序时审计报告》、《湾里农商银行2024年度房地产贷款专项审计报告》、《湾里农商银行2025年柜面业务风险专项审计报告》、《湾里农商银行2025年后续跟踪审计报告》、《湾里农商银行金融消费者权益保护专项审计报告》、《湾里农商银行全面风险管理专项审计报告》、《湾里农商银行案防暨员工异常行为专项审计报告》、《湾里农商银行2025年绩效薪酬延期支付和追索扣回专项审计报告》、《湾里农商银行2025年押品管理专项审计报告》、《湾里农商银行追溯调整2024年贷款损失准备事项》、《湾里农商银行固定资产管理办法》、《湾里农商银行信息科技五年规划暨金融数字化智能化转型工作方案》、《湾里农商银行2025年信息科技风险管理报告》、《湾里农商银行2025年信息科技风险评估报告》、《湾里农商银行2025年信息科技建设资金投入使用情况及2026年信息科技建设预算报告》、《关于落实<监管意见书>（赣金监改字〔2025〕105 ）的提案》、《湾里农商银行金融消费者权益保护工作管理办法》、《湾里农商银行董事会消费者权益保护委员会议事规则》、《湾里农商银行合规管理办法（试行）》、《湾里农商银行内部控制基本制度》、《湾里农商银行关于落实江西金融监管局《监管意见书》的整改情况报告》、《湾里农商银行2025年度金融消费者权益保护自评报告》、《关于湾里农商银行2024年度公司治理评估结果、整改落实情况的提案》、《湾里农商银行恢复计划（2025年修订）》、《湾里农商银行处置计划建议（2025年修订》、《湾里农商银行全面风险管理办法》、《湾里农商银行业务连续性管理办法（修订）》、《湾里农商银行关联交易管理办法（试行）》、《湾里农商银行2025年二季度流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行2025年三季度流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行“元旦”流动性风险压力测试报告》、《湾里农商银行“国庆”流动性风险压力测试报告》《湾里农商银行2025年第三季度第三支柱信息披露报告》、《湾里农商银行2025年三季度非现场风险预警整改情况报告》、《湾里农商银行2025年三季度风险分析》、《湾里农商银行大额交易和可疑交易报告管理实施细则》、《湾里农商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定》、《湾里农商银行反洗钱和反恐怖融资名单管理办法》、《湾里农商银行客户洗钱和恐怖融资风险分类管理实施细则》、《湾里农商银行涉及恐怖活动资产冻结操作规程》、《湾里农商银行洗钱风险自评估实施细则》、《湾里农商银行业务洗钱和恐怖融资风险评估管理实施细则》、《湾里农商银行客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存操作规程》、《湾里农商银行数据治理管理办法》、《湾里农商银行洗钱和恐怖融资风险管理策略》《湾里农商银行节能降耗管理办法》等65个提案。审议的各项决议涵盖了农商银行业务发展的各个方面，为农商银行的健康高效发展提供了科学指导。

　　5.3  2025年监事会工作情况

　　2025年，湾里农商银行第三届监事会共召开5次会议。

　　2025年1月24日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第十三次会议，会上，审议并表决通过《关于本行股东江西雅昌实业有限公司质押所持本行部分股权的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司消费者权益保护委员会2024年度工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司消费者权益保护2024年度报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会对董事会及高管层在压力测试方面的履职评价报告（2025年元旦）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度操作风险报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度内部资本充足评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度全面风险分析及管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司流动性风险偏好评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年4季度大额风险暴露季度报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年4季度流动性风险管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年4季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司市场风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年信息科技风险评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于开展2024年“国庆”流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于开展2025年“元旦”流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·大湾惠民贷”管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·大湾惠商贷”管理办法（暂行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年4季度流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·大湾惠薪贷”贷款管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司内部审计章程（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度新增不良贷款专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度金融资产风险分类真实性专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司呆账核销专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度内部审计工作总结》《江西湾里农村商业银行股份有限公司统一授信管理办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度绿色信贷发展情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于2024年度押品压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司常规序时审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司新业务风险评估管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会议事规则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司董事履职评价办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于调整董事会下设7个专门委员会委员及办公室》《关于全省农商银行2024年度金融消费者权益保护工作考评结果的通报》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·大湾亲商贷”管理办法（暂行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·整园授信贷”贷款管理办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法(试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司数据质量现场检查情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年网络安全自查报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司二〇二四年反洗钱检查通报》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年信息科技建设资金投入使用情况及2025年信息科技建设预算报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年信息科技风险管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会对2023年度内部资本充足管理履职评价报告》。

　　2025年4月22日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第十四次会议。会上，审议并表决通过《江西湾里农村商业银行股份有限公司金融资产分类管理情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度反洗钱工作情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年全面绩效考核办法(试行)》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年内部审计、风险、合规及财务人员绩效考核办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度财务报表及会计附注》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度财务报表审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年案件风险排查工作方案》《关于全省农商银行2024年度金融消费者权益保护工作考评结果的通报》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度金融消费者权益保护工作计划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年金融知识宣传教育计划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于开展2024年度制度后评价工作的报告》《关于反馈江西湾里农村商业银行股份有限公司2023年度监管评级结果的通报》《江西湾里农村商业银行股份有限公司内部控制基本制度（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司审计业务外包制度(试行)》《关于聘请江西大信诚信会计师事务所有限责任公司进行内部控制有效性审计的提案》《关于续聘江西大信诚信会计师事务所有限责任公司进行外部审计的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2022-2025年审计工作规划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司不良资产处置合规性专项审计报告（2024年4季度）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司绩效薪酬专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司征信专项审计报》《国家金融监督管理总局江西监管局监管意见书》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度内部控制自评报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·财园个商e贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·个商e贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·惠农易贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·居民易贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·小微易贷”管理办法》(修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度十四五时期发展规划纲要监督评价报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司监事会对董、监、高2024年度履职评价报告》。

　　2025年6月26日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第十五次会议，会议审议并表决通过了《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度董事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度监事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度各项业务经营计划执行情况及2025年业务经营计划报告（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年财务决算和2025年财务预算报告（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度“三农”金融服务工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度关联交易管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度案件风险防控工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度利润分配提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司章程》《江西湾里农村商业银行股份有限公司董监事及高级管理人员履职评价管理暂行办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司内部控制有效性审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年一季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年一季度全面风险分析及管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司偿付能力敏感性（资本充足）压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司股权管理自评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于调整机关内设机构的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于开展2025年“五一”流动性风险压力测试的报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司预期信用损失法管理制度落实情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司主要股东资质评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年业务经营目标考评办法(试行)》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度社会责任报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司压力测试管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司风险管理报告管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司资本管理办法》。

　　2025年7月12日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第十六次会议，会上，审议并表决通过了《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年定向募股实施方案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份认购协议》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份募集资金运用可行性说明》《关于审议设立江西湾里农村商业银行股份有限公司募集资金专项账户的提案》《关于提请江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年第一次临时股东大会授权董事会办理公司定向发行股份有关事宜的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年上半年信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度审计工作计划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司呆账核销管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》《江西金融监管局关于 2024 年度湾里农商银行经营及风险情况的通报》《关于反馈江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度监管评级结果的通报》《关于落实江西金融监管局对湾里农商银行2024年度经营及风险情况通报问题的整改方案》《国家金融监督管理总局江西监管局行政处罚决定书》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度案件风险防控工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于调整反洗钱领导小组成员的通知》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于调整洗钱风险管理工作牵头负责人的通知》《江西湾里农村商业银行股份有限公司金融资产风险分类暂行办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书》《江西湾里农村商业银行股份有限公司风险限额体系》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年第二季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年二季度风险分析》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年二季度关联交易报告》《二年一期财务报表审计报告》。

　　2025年12月30日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第十七次会议，会上，审议并表决通过了《江西湾里农村商业银行股份有限公司追溯调整2024年贷款损失准备事项》《江西湾里农村商业银行股份有限公司固定资产管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司百福·财园个商e贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·个商e贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·惠农易贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·居民易贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·小微易贷”管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年关联交易以及全面风险管理专项审计整改情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年突击查库专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度反洗钱专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年公司治理专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年关联交易专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司不良资产处置合规性专项审计报告（2025年1季度）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司不良资产处置合规性专项审计报告（2025年2季度）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司不良资产处置合规性专项审计报告（2025年3季度）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年常规序时审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度房地产贷款专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年柜面业务风险专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年后续跟踪审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司全面风险管理专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司案防暨员工异常行为专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年绩效薪酬延期支付和追索扣回专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年押品管理专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司信息科技五年规划暨金融数字化智能化转型工作方案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年信息科技风险管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年信息科技风险评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年信息科技建设资金投入使用情况及2026年信息科技建设预算报告》《国家金融监督管理总局江西监管局监管意见书（赣金监改字【2025】105号）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司董事会消费者权益保护委员会议事规则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司合规管理办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司内部控制基本制度》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于落实江西金融监管局<监管意见书>的整改情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度金融消费者权益保护自评报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2024年度公司治理评估结果、整改落实情况》《江西湾里农村商业银行股份有限公司恢复计划（2025年修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司处置计划建议（2025年修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司业务连续性管理办法（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年二季度流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年三季度流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“元旦”流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“国庆”流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年第三季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年三季度非现场风险预警整改情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年三季度风险分析》《江西湾里农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理实施细则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资管理规定》《江西湾里农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资名单管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司客户洗钱和恐怖融资风险分类管理实施细则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司涉及恐怖活动资产冻结操作规程》《江西湾里农村商业银行股份有限公司洗钱风险自评估实施细则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司业务洗钱和恐怖融资风险评估管理实施细则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存操作规程》《江西湾里农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理策略》《江西湾里农村商业银行股份有限公司节能降耗管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年数据安全自评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年数据治理自评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福·乐享消费贷”管理办法(试行)》。

　　5.4 高管、重要岗位员工薪酬及延期支付情况

　　2025年末，我行高管人员5人，其中董事长1人，行长1人，监事长1人，副行长2人，高管薪酬254.7万元，其中：基本薪酬104.79万元、绩效奖励薪酬149.91万元；重要影响岗位人员有董事会秘书、计划财务部、审计部、法律合规部、风险管理部、信贷管理部、授信评审部负责人共7人，薪酬总额144.43万元，其中：基本薪酬53.59万元、绩效奖励薪酬87.94万元、其他薪酬2.9万元；支行正副行长（含营业部正副总经理）共16人，薪酬总额328.32万元，其中：基本薪酬105.11万元、绩效奖励薪酬218.59万元、其他薪酬4.62万元；客户经理共39人，薪酬总额563.64万元，其中：基本薪酬231.48万元、绩效奖励薪酬323.94万元、其他薪酬8.22万元。

　　根据《江西湾里农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》规定：绩效薪酬延期支付的兑付时间为三年，自绩效薪酬提留的次年开始，遵循等分原则，分三年各按1/3的比例兑付，不得前重后轻，即2025年对前三年的延期支付进行兑付，兑付比例分别为：兑付2022年度延期支付余额的所有金额，兑付2023年度延期支付金额的三分之一，兑付2024年度延期支付金额的三分之一。延期支付的扣减情形及比例，一是根据辖内支行(营业部)信贷资产质量及内部风险管控等情况确定；二是当年新增单户不良贷款容忍度和当年累计新增单户500万元（含）以上不良贷款容忍度情况确定；三是对同时符合不良贷款率在2%（不含）以下、逾贷比在100%（含）以内、省行规定的其他情形条件的，虽触发了管理责任认定情形，可不进行绩效薪酬追索扣回；四是同一责任人涉及多项责任的，按“孰重原则”确定追索扣回比例，不重复追索扣回。

　　通过调阅2022年至2024年度延期支付明细台账、违规人员处罚台账和不良贷款明细、2023年年末贷款明细表、2024年末不良贷款明细表、2023年年末贷款明细表、2024年末不良贷款明细表、2022年至2024年度应兑付绩效薪酬延期支付金额2163201.94元，分别为2022年度应兑付683276.88元，2023年度应兑付812269.70元，2024年度应兑付667655.36元，对相关责任人追索扣回延期支付绩效薪酬135803.04元，实际兑付绩效薪酬延期支付金额2027398.90元。

　　5.5公司治理整体评价

　　2025年，公司治理评价（2024年度）指出了本行在党的领导、股东治理、关联交易、两会一层、内部治理、市场约束等七个方面的23个问题，本行逐条整理，建立了23个问题的整改台账，并明确了整改责任部门，要求各责任部门对能立即整改的必须立即整改，不能立即整改的要明确整改时间，制定切实可行的整改措施，确保整改工作扎实落地、有序推进。截至2025年末，本行已完成整改20个，完成序时整改3个，整改率（含序时整改）100%。下一步，本行将持续落实好金融监管各项政策，紧扣高质量发展首要战略目标，严守风险底线，加快公司治理提升。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　6.2股权结构表

　　单位：人民币 万元

　　6.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万元

　　6.4主要股东情况

　　单位：万元、%

　　6.5关联交易情况

　　6.5.1制度落实情况

　　在省行的正确领导和监管部门的大力支持下，湾里农商银行以逐步完善关联交易管理制度体系为平台，重点贯彻落实制度执行力度。一是按照《银行保险机构关联交易管理办法》、《全省农商银行关联交易管理办法（试行）》等有关规定，制定完善了《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》；二是按照《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》的要求，组织更新关联方数据库，保证关联方信息准确完整；三是监督关联交易制度执行情况，实地了解支行及授信业务部门在关联交易审查、评审及授后等环节的操作情况；四是严格按照制度审批流程，对关联事项进行审核。

　　6.5.2关联交易控制委员会运作情况

　　湾里农商银行关联交易控制委员会深入贯彻董事会“公开、透明”的关联交易管理精神，以合规发展为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责。

　　6.5.3本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

　　截至报告期末，本行2025年12月末资本净额64557.40万元，本行与全部关联方关联交易贷款共7户、授信金额共计2053万元，占资本净额3.18%，其中：与关联法人关联交易授信金额为1850万元，与关联自然人交易授信金额为203万元。本年度未发生重大关联交易；发生一般非自然人关联交易1户，授信金额450万元。

　　本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　6.6股权管理情况

　　6.6.1被质押股权超过全部股权的20%情况

　　截止2025年12月31日，我行已办理股权质押的股东有9户，占总户数1.91%，被质押股权数为2885.22万股，未超过全部股权的20%。

　　6.6.2主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%情况

　　截止2025年12月31日，我行不存在主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%以上的情况。

　　6.6.3银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制情况

　　2025年，我行不存在被质押股权涉及司法拍卖情况，但被质押股权涉及冻结的有1户：

　　熊东风，其司法冻结股份数合计1000000份，于2023年11月1日被南昌市西湖区人民法院冻结,于2024年3月15日被江西省永修县人民法院冻结,又于2024年4月8日被江西省南昌县人民法院冻结。我行依法在召开股东会时对其限制了表决权。

　　我行其他股权涉及冻结共7户，分别为：

　　（1）江西顺悦投资集团有限公司，其司法冻结股份数合计6954371份，于2022年10月11日被江西省南昌县人民法院冻结,于2022年10月28日江西省南昌市西湖区人民法院冻结,又于2024年4月10日同时被江西省修水县人民法院、江西省南昌市红谷滩区人民法院冻结。

　　（2）江西中投电力设备有限公司，其司法冻结股份数合计633600份，于2023年1月18日被南昌市红谷滩区人民法院冻结。

　　（3）印松鹤，其司法冻结股份数417262份，于2023年3月3日被南昌市中级人民法院冻结，又于2023年12月21日被南昌市西湖区人民法院冻结。

　　（4）张小勇，其司法冻结股份数89894份，于2023年10月19日被南昌市红谷滩区人民法院冻结。

　　(5)徐春,其司法冻结股份数379329份，于2025年10月13日被南昌市红谷滩区人民法院冻结。

　　(6)王永明,其司法冻结股份数114051份，于2025年3月3日被江西省南昌市红谷滩区人民法院冻结。

　　(7)李昌辉,其司法冻结股份数1226498份，于2025年1月23日被江西省南昌市红谷滩区人民法院冻结。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位：   %

　　7.2贷款主要行业分布                                     单位：人民币   万元

　　7.3最大十户贷款

　　单位：人民币   万元

　　7.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币   万元

　　7.5贷款损失准备情况

　　单位：人民币   万元

　　7.6年末对外投资情况

　　债权投资及其他债权投资

　　单位：人民币   万元

　　7.7不良贷款控制效果

　　2025年末，本行不良贷款余额29440.48万元，较年初减少93万元；不良贷款率4.43%，较年初下降0.12个百分点。

　　7.8主要表外项目情况

　　2025年末，本行银行承兑汇票余额10万元，较上年下降40万元。

　　7.9信贷及普惠投放情况

　　2025年末，本行共有11个营业网点，全部可以受理普惠小微企业贷款，覆盖南昌市红谷滩区、经济技术开发区、湾里城区及下辖4个乡镇1个管理处，普惠小微企业贷款“两增两控”均已达标。具体情况如下：

　　2025年末，本行各项贷款余额664643.27万元，较上年末净增14967.52万元，增速2.3%，各项贷款不良率4.43%。其中：普惠小微企业贷款余额328902.41万元，较上年末增加12701.53万元，增速4.02%,高于各项贷款（不含票）增速1.76个百分点；普惠小微企业有贷款余额户数2478户，较去年同期增加69户；普惠小微企业贷款不良率7.28%,高于各项贷款不良率2.85个百分点；普惠小微企业贷款平均利率4.53%；较去年同期下降0.44个百分点，普惠小微企业贷款除利息外，无其他收费。

　　7.10操作风险管理情况

　　面对经济下行、结构调整、不良贷款反弹的严峻形势，湾里农商银行坚持标本兼治，牢守风险底线。加强信贷风险处置，针对不同类型客户做好资产保全预案，密切关注客户经营及外部风险传导情况，对出现问题的客户，主动采取资产保全措施，加大资产处置力度，及时进行风险处置。强化我行案件风险管控能力，切实增强员工合规意识，防范外部风险传染，守住不发生大案要案的风险底线，陆续开展员工异常行为排查工作，有效防范柜面业务操作风险，切实维护消费者合法权益；并签订了员工廉洁从业承诺书，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控责任。

　　7.11市场风险管理情况

　　我行的市场风险主要为利率、汇率风险，为有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险，我行建立了相应的内部审批、操作和风险管理程序，制定利率、汇率风险管理措施，要求各条线按规定贯彻公司利率管理方针政策，执行利率管理规定和授权，并负责各自业务利率、汇率风险的监测和控制，加强市场风险分析与防控，实现盈利性、流动性、安全性的统一。

　　7.12风险限额执行情况

　　本行已基本建立起稳定的流动性指标监测和分析机制，由各部门相互配合，对不同流动性指标进行定期和不定期的监测分析。如每日测监分析的指标有存贷比、短期头寸、大额资金走款等；每月监测分析的指标有流动性比例；每季监测分析的指标有流动性缺口率、净稳定融资比率、核心负债依存度等。通过对指标的监测分析，及时掌握了本行的流动性风险状况，将流动性风险偏好控制在规定范围内。本行流动性风险限额的指标包括但不限于：存贷比、流动性比例、核心负债比例、超额备付金率、优质流动性资产充足率等，指标限额具体为：

　　八、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2025年，本行在学习和借鉴其他银行先进的风险管理理念、方法和技术基础上，积极推进全面风险管理工作，切实加强对风险管理机制建设工作的组织领导，狠抓全员风险管理培训，着力强化内控管理制度建设，积极优化各项操作流程，基本实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，风险管理水平进一步提升，有效促进各项业务又好又快发展。

　　8.1信用风险对策

　　本行树立全面风险管理理念，建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设风险管理和关联交易控制委员会，负责全行风险管理战略的制定和关联交易管理。在日常经营管理中，全行完善内控制度并严格执行相关办法。一是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系；二是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，建立授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理；五是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

　　8.2流动性风险对策

　　本行建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。一是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、股东、大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长，并认真做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足。二是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力。三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

　　8.3利率风险对策

　　为建立适应市场、调控灵活、导向明确的贷款利率定价机制，实现理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，按照风险与收益匹配、市场化定价、依法合规、规范管理等基本原则，确定贷款利率浮动幅度。

　　8.4操作风险对策

　　一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识。在全行组织开展学习培训、达标上岗、轮岗培养三大工程，择优选派干部员工外出参加现代银行业务培训，组织全行员工参加达标上岗考试，提高全行员工综合素质，确保胜任业务发展需要。二是强化内控管理，提高制度执行力。深入推进各项业务的规范化、精细化管理，实现内控建设与农商银行业务发展的有效互融，并在全行学习“平安”精神，倡导落实雷厉风行的工作作风和不折不扣的执行力。三是严格管理排查风险，增强案件防控能力。审计、财务、信贷、安全保卫等条线部门及时纠正偏差，采取突击检查、飞行式和拉网式检查，深入开展案件专项治理、制度执行情况、业务经营真实性等检查，同时，提升非现场审计成效，加强异常交易信息的监测、核查及处置，及时捕捉和揭示风险苗头，有效防止风险的聚集和扩散。四是加大责任追究力度。按照首次从轻、再次从严、屡查屡犯从重处理的原则，强化违规行为、内部失信行为的责任追究。并对审计检查工作实行问责制，坚持谁检查谁负责的原则，规范审计检查行为，提高审计检查工作质量。

　　8.5合规风险对策

　　一是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组，组织全员层层签订责任状；组织开展柜台业务风险排查、合规检查、安全保卫检查，机构检查面达100％；二是在全行聘任28名合规经理，实现各部门各网点全覆盖，聘请1名外部律师为法律顾问及1名内部公司律师，有力强化事前、事中的风险管控。三是在建立完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构基础上，全面梳理各项制度、流程、标准文本。全年共制定出台包括核心业务、组织行为、监督保障等各项管理制度106项。四是稳步推进合规文化建设。通过系列宣传培训活动的开展，做好合规文化宣传工作。五是持续不断履行消保工作职责。强化消保履职，完善消保机制，提高投诉处理质效，强化服务管理,落实培训、考核机制。

　　8.6 声誉风险对策

　　加强声誉风险管理，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发现涉及负面新闻及时报告、积极应对。二是切实加强正面宣传力度。积极参与省行内网、外网、《农商银行》以及各类外部报刊杂志的征稿、投稿，扩大提升我行社会影响；向湾里管理局党工委、管理局汇报我行工作情况，重点是支持区域经济的措施与贡献等，争取各级党政部门的支持，营造良好的外部发展环境。三是定期开展矛盾纠纷的摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上减少了矛盾纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。

　　九、消费者权益保护情况

　　9.1消保工作评价开展情况

　　本行按照省行《全省农商银行金融消费者权益保护工作考核评价办法》的统一部署要求开展了2025年度消保考核评价工作。根据评价办法认真组织开展自评，全面梳理本机构2025年度消费者权益保护工作，并及时提交自评表及证据材料。

　　9.2存在的主要问题

　　当前本行消费者权益保护宣传教育工作仍存在创新不足的问题，主要表现为宣传形式仍以传统线下活动、纸质资料为主，未能充分结合数字金融趋势，运用新媒体、线上互动等创新载体；教育内容针对性和吸引力有待加强，对不同客群的差异化需求覆盖尚不全面，宣传效果评估机制也有待完善。

　　在监管部门的督促指导下，我行在2025年金融消保工作得到显著进步，员工行为得到了有效的约束，未发生负面舆情及重大突发事件。

　　十、薪酬方案相关情况

　　2025年3月31日第三届董事会第十九次会议，《湾里农商银行2025年全面绩效考核办法（试行）》、《湾里农商银行2025年内部审计、风险、合规及财务人员绩效考核办法》。2025年6月26日第三届董事会第二十次会议，《湾里农商银行2025年业务经营目标考评办法（试行）》。在2025年度全省农商银行经营质效考评中县级三类行第14名。至2025年末，各项贷款66.46亿元，较年初增加1.5亿元，增幅2.3%，完成省行任务的50% ，其中，有效投放54.81亿元，净增1.21亿元，占各项贷款净增的81.02%；票据余额为11.66亿元，较年初增加0.28亿元，贴贷比为17.54%，较年初（17.5%）上升0.04个百分点。另外涉农贷款余额6.05亿元，较年初净增1.07亿元；小微企业贷款余额40.4亿元（不含票据），较年初净增0.99亿元。坚守定位“六项核心指标”全部达标。税备前利润9702.11万元，完成省行任务的75.8%。拨备覆盖率150.26%、资本充足率11.36%，均已达到监管要求。

　　十一、重要事项

　　（一）2025年我行定向募股3800万股，新增一户法人股东,南昌梅岭农林开发有限公司，其持股比例为9.84%,成为我行第一大股东。

　　（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件情况。

　　（三）报告期内，无抵贷资产的收购、管理。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员受到监管部门和司法部门处罚情况。

　　报告期内，我行因违反金融统计业务管理规定等受到中国人民银行江西省分行警告，并处罚款人民币154.84万元；副行长罗海峰因未按规定履行客户身份识别义务等受到中国人民银行江西省分行罚款4.5万元。

　　（六）2025年6月26日，经2024年度股东大会审议通过，我行已于2026年2月13日续聘江西大信诚信会计师事务所有限责任公司（统一社会信用代码：91360100705514327E）对我行开展外部审计，由该会计事务所对我行2025年度财务报表进行审计并出具审计报告。

　　除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十二、财务报告

　　11.1审计意见

　　本行2025年度财务报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。

　　11.2财务报告

湾里农商行2025年度审计报告.pdf