一、重要提示

1.1江西湾里农村商业银行股份有限公司（以下简称“湾里农商银行”）第三届董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行董事长胡俊、行长胡峰、计划财务部总经理程莉萍保证年度报告中财务报告的真实、完整。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西湾里农村商业银行股份有限公司，简称：湾里农商银行，法定英文名称：Wanli Rural Commercial Bank .

2.2 法定代表人：胡俊。

2.3 注册资本：人民币348089970元整。

2.4 注册及办公地址：江西省南昌市湾里区磨盘山北路18号。邮政编码：330004，联系电话（传真）：0791-83765609；客服电话：（0791）96268；首次注册登记日期：2016年9月23日。

2.5 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

2.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码证号91360100705618943M，金融许可证号B0898H236010001。

三、主要业务数据

3.1报告期资产负债表主要数据

单位：人民币   万元

项      目	2026年6月末
资产总额	829565.60
现金及存放中央银行款项	81524.97
存放同业款项	16718.42
发放贷款和垫款	642175.65
债权投资	81028.91
投资性房地产	818.52
固定资产及在建工程	5382.11
使用权资产	710.33
负债总额	783381.15
吸收存款	730913.80
所有者权益总额	46184.45
实收资本（股本）	38609

3.2 报告期主要利润指标情况

                                            单位：人民币   万元

项    目	2026年6月末
营业净收入	8300.21
营业外收支净额	-259.59
投资收益	315.18
利润总额	-2795.93
净利润	-2795.93

3.3 报告期现金流量表主要数据

单位：人民币   万元

项         目	2026年6月末
经营活动产生的现金流量净额	5036.10
经营活动现金流入	69150.55
经营活动现金流出	64114.45
投资活动产生的现金流量净额	15832.95
投资活动现金流入	56396.07
投资活动现金流出	40563.11
筹资活动产生的现金流量净额	0
筹资活动现金流入	0
筹资活动现金流出	0
现金及现金等价物净增加额	20869.05
期初现金及现金等价物余额	9838.74
期末现金及现金等价物余额	30707.80

3.4截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标

                                  单位：人民币  万元

备注： 2024年、2025年、2026年3月数据为信用中和会计事务所（特殊普通合伙）审计调整后数据。

3.5报告期内资本构成及其变化情况

                                         单位：人民币   万元

项   目	2026年6月末
1、核心一级资本	46692.16
2、核心一级资本监管扣除项目	167.22
3、核心一级资本净额	46524.94
4、其他资本	14058.71
5、资本净额	60583.65
6、风险加权资产	600837.87
其中：表内风险加权资产	564652.87
表外风险加权资产	10
操作风险加权资产	36175.00

3.6 报告期末主要风险监管指标

                                                单位：％

主要风险指标	标准值	2026年6月末
资本充足率（%）	≥8.5%	10.08
核心一级资本充足率（%）	≥7.5%	7.74
贷款拨备率(%)	≥2.5%	6.42
拨备覆盖率（%）	≥100%	150.27
不良资产率（%）	≤4%	3.48
不良贷款率（%）	≤5%	4.27
存贷比（调整后）（%）	≤75%	89.99
资产流动性比例（%）	≥25%	62.65
最大单家：非同业单一客户贷款余额与资本净额比率（%）	≤10%	9.90

3.7 财务情况说明

2026年上半年，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实省联社年会精神要求，坚持稳中求进工作总基调，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，扎实推进各项业务稳步发展，业务规模稳步增长，风险仍在持续暴露，抗风险能力较弱，盈利压力较大。2026年各项资产总计82.96亿元，负债总计78.34亿元，所有者权益4.62亿元，全行实现营业净收入0.83亿元，税后利润-2795.93万元。

四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	胡  俊	男	宜春农商银行党委委员	湾里农商银行 执行董事、董事长
2	王  鸣	男	湾里农商银行资深专员	湾里农商银行 职工董事
3	黄小放	男	南昌创业投资有限公司总经理	湾里农商银行 董事
4	胡长红	男	江西昌建集团董事长	湾里农商银行 董事
5	周丽霞	女	南昌航空大学经济管理学院副教授	湾里农商银行 独立董事
6	俞  涵	女	南昌理工学院人文教育学院讲师	湾里农商银行 独立董事
7	张洪辉	男	江西财经大学会计学院教授	湾里农商银行 独立董事

4.2监事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	张志娟	女	湾里农商银行党委委员、纪委书记	监事长
2	高  骊	男	湾里农商银行审计部科员	监  事
3	胡大立	男	江西财经大学工商管理学院首席教授、 管理学博士、硕士研究生导师	外部监事
4	李  翠	女	江西师范大学国际教育学院教授、 经济学博士	外部监事
5	熊玉红	女	南昌中镜之光技术服务有限公司出纳	监  事

4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限	分管工作范围
1	胡  俊	男	党委书记、董事长（2025年12月调离）	32	组织履行董事会职责。
2	周国亮	男	党委书记（2025年12月起）	28	主持全面工作.
3	胡  峰	男	党委委员、行长	18	分管信贷管理部、授信评审部、清收事业部工作。
4	张志娟	女	党委委员、纪委书记、监事长	20	主持纪委工作,并组织履行监事会职责；分管审计部、党风行风监督室、党群工作部工作。
5	罗海峰	男	党委委员、副行长	20	分管办公室、风险管理部、计划财务部、业务拓展部工作。
6	李景光	男	党委委员、副行长	18	分管人力资源部、法律合规部、电子银行部、运营管理中心、安全保卫部工作。

4.4员工情况

2026年6月现有员工159人（含内退1人），其中职员153人（含内退1人）、代办员6人；按学历情况划分：研究生学历9人、本科学历135人、专科学历8人、中专学历4人、高中及以下3人。

五、公司治理情况

5.1机构设置情况

5.1.1 股东会

本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2026年6月30日，召开了湾里农商银行2025年度股东会，会议审议并通过24项提案，具体为：《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度董事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度监事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度各项业务经营计划执行情况及2026年业务经营计划报告（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度财务决算及2026年财务预算报告（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度“三农”金融服务工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度绿色信贷发展情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度社会责任报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会对董事、监事、高级管理人员2025年度履职情况的评价报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年关联交易管理工作报告》《关于审议江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度财务报表审计报告的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年定向募股实施方案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年定向募股说明书》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份认购协议》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份募集资金运用可行性说明》《江西湾里农村商业银行股份有限公司设立募集资金专项账户的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于提请股东大会授权董事会办理公司定向发行股份有关事宜的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司变更注册资本的提案（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司修改公司章程的提案（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度金融消费者权益保护工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度案件防控工作自评报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会关于对江西湾里农村商业银行股份有限公司“十四五”时期发展规划的监督评价报告》《关于修订江西湾里农村商业银行股份有限公司股东会议事规则的提案（草案）》《关于修订江西湾里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的提案（草案）》。

5.1.2 董事会

根据《章程》规定，本行董事会由7名董事组成，设董事长1人。年末实际履职董事7人，其中：执行董事1人，职工董事1人，股东董事2人，独立董事3人。董事会下设风险、关联交易与控制、三农、提名与薪酬、审计、战略、消保等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

独立董事工作情况。本行报告期内有经国家金融监督管理总局江西监管局核准任职资格的独立董事3人，本行独立董事参加了全部3次董事会会议，每次会议独立董事都能从维护本行整体利益、关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害的角度出发，充分利用自己的专业特长，对董事会审议事项发表公正、客观独立的意见，提高了董事会决策的科学性。

5.1.3 监事会

本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事2人，外部监事2人，股东监事1人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事、监事和高管层履职尽责、重大经营项目和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4 高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。

5.1.5 总行部门设置

根据业务发展需要并结合本行实际，总行机关设置15个部室，分别为：信贷管理部、授信评审部、计划财务部、风险管理部、法律合规部、电子银行部、审计部、人力资源部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、办公室、业务拓展部、运营管理中心、清收事业部。

5.1.6 分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、10个支行，共计11个营业网点，网点遍布湾里城乡，并延伸至红谷滩、经开区等行政区域，是湾里管理局辖内机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

5.2  2026年上半年董事会工作情况

本监管周期内，共召开3次董事会，审议并通过65项议题，并形成相关决议。

2026年1月4日，召开湾里农商银行第三届董事会第二十三次会议，会上审议并通过了《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于南昌梅岭农林开发有限公司的重大交联交易报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于江西振湾碳汇科技开发有限公司的重大交联交易报告》2个提案。

2026年5月29日，召开湾里农商银行第三届董事会第二十四次会议，会上审议并通过了《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福•企惠贷”业务管理办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度反洗钱工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于2025年度非现场风险预警整改情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年四季度流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年内部资本充足评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度风险偏好及限额评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度流动性风险评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度全面风险分析及管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度资本规划和资本充足率管理计划执行情况评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年四季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年业务连续性管理评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年四季度关联交易管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度关联交易管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度风险管理策略评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年资本规划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度关联交易管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年“五一”流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司业务连续性计划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司预期信用损失法实施管理制度落实情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司全面风险监控实施细则（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度全面风险分析报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度流动性风险管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司重大关联交易报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度金融资产分类管理情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司审计部2025年工作总结》《江西湾里农村商业银行股份有限公司涉不法中介贷款专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度财务报表审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度不良资产处置合规性专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度呆账核销专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度征信专项审计报告《江西湾里农村商业银行股份有限公司消费者权益保护委员会2025年度工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年消费者权益保护工作要点》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度内部控制自评报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度案件防控工作自评报告》《江西金融监管局关于2025年度湾里农商银行经营及风险情况的通报》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年财务决算和2026年财务预算报告（草案）》的提案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度股权管理自评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年主要股东评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司财务报表审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年定向募股实施方案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年定向募股说明书》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份认购协议书》《江西湾里农村商业银行股份有限公司变更注册资本的提案（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司修改公司章程的提案（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份募集资金运用可行性说明》《江西湾里农村商业银行股份有限公司设立募集资金专项账户的提案》《关于提请湾里农商银行股东会授权董事会办理公司定向发行股份有关事宜的提案》等50个提案。

2026年5月31日，召开湾里农商银行第三届董事会第二十五次会议，会上审议并通过了《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度董事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度监事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度各项业务经营计划执行情况及2026年业务经营计划报告（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度“三农”金融服务工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度绿色信贷发展情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度社会责任报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会关于对江西湾里农村商业银行股份有限公司“十四五”时期发展规划的监督评价报告》《关于修订江西湾里农村商业银行股份有限公司股东会议事规则的提案（草案）》《关于修订江西湾里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的提案（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年度审计工作指导意见》《江西湾里农村商业银行股份有限公司募集资金管理办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年绩效考核办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年业务经营质效考评办法》等13个提案。

5.3  2025年监事会工作情况

2026年上半年，湾里农商银行第三届监事会共召开2次会议。

2026年3月25日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第十八次会议，会上，审议并表决通过《江西湾里农村商业银行股份有限公司客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存操作规程》《江西湾里农村商业银行股份有限公司“百福•企惠贷”业务管理办法（试行）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度反洗钱工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理策略》《江西湾里农村商业银行股份有限公司关于2025年度非现场风险预警整改情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资管理规定》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年四季度流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年内部资本充足评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度风险偏好及限额评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理实施细则（修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度流动性风险评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度全面风险分析及管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度资本规划和资本充足率管理计划执行情况评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司反洗钱名单管理办法》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年四季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估实施细则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年业务连续性管理评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司客户洗钱和恐怖融资风险分类管理实施细则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年四季度关联交易管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司业务洗钱和恐怖融资风险评估管理实施细则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度关联交易管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度风险管理策略评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年资本规划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司业务连续性计划》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度金融资产分类管理情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司审计部2025年工作总结》《江西湾里农村商业银行股份有限公司涉不法中介贷款专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度财务报表审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度不良资产处置合规性专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度呆账核销专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度征信专项审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司消费者权益保护委员会2025年度工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年消费者权益保护工作要点《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度内部控制自评报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度案件防控工作自评报告》。

2026年6月30日，组织召开湾里农商银行第三届监事会第十九次会议，会上，审议并表决通过《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度董事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度监事会工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度各项业务经营计划执行情况及2026年业务经营计划报告（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度“三农”金融服务工作报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度绿色信贷发展情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度社会责任报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会关于对江西湾里农村商业银行股份有限公司“十四五”时期发展规划的监督评价报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司股东会议事规则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年度审计工作指导意见》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度洗钱和恐怖融资自评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司第三届监事会对董事、监事、高级管理人员2025年度履职情况的评价报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年第一季度第三支柱信息披露报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度关联交易报告 》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年“五一”流动性风险压力测试报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司预期信用损失法管理制度落实情况报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司全面风险监控实施细则(修订）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度全面风险分析报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年一季度流动性风险管理报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司重大关联交易报告》《江西金融监管局关于2025年度湾里农商银行经营及风险情况的通报》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年财务决算和2026年财务预算报告（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年度股权管理自评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2025年主要股东评估报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司财务报表审计报告》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年定向募股实施方案》《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年定向募股说明书》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份认购协议书》《关于审议江西湾里农村商业银行股份有限公司变更注册资本的提案（草案）》《关于审议江西湾里农村商业银行股份有限公司修改公司章程的提案（草案）》《江西湾里农村商业银行股份有限公司定向发行股份募集资金运用可行性说明》《关于审议江西湾里农村商业银行股份有限公司设立募集资金专项账户的提案》。

5.4 薪酬管理、高管及重要岗位员工薪酬和延期支付情况

依据《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，2026年上半年我行薪酬管理执行情况如下：

（一）薪酬治理组织架构

本行年度薪酬总额由江西省农商联合银行统一核定，本行董事会对薪酬管理承担最终责任，董事会下设提名与薪酬委员会，委员会委员董事长、2名独立董事组成，主任委员由其中一名独立董事担任。提名与薪酬委员会下设办公室，负责拟定薪酬管理制度、高管薪酬考核方案、绩效延期及追索扣回规则；监事会对薪酬计提、发放、扣回全流程实施独立监督；经营管理层负责薪酬方案落地、日常绩效考核分配。

（2）员工薪酬结构由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入等构成。

基本薪酬。基本薪酬是为保障员工基本生活而每月支付的基本报酬，主要由员工档案基本薪酬、考勤奖、加班工资、津补贴等组成。基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

绩效薪酬。绩效薪酬是支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。

福利性收入。福利性收入是为吸引、留住和凝聚员工而提供的各项福利，主要包括各单位为员工支付的具有强制性的法定福利和自愿性的非固定福利等。对于福利性收入的管理，应按国家有关规定执行。

（3）年度薪酬总量执行数据

2025年度我行核定薪酬总额2877万元，全年实际计提2877万元，实际发放2642.9万元；年末正式在岗员工数152人，全年员工人均薪酬15.62万元（不含经营班子）；本行董事会、经营管理层班子全年合计发放薪酬310.52万元；全年五险一金、企业年金、职工福利费、工会经费、职工教育经费合计支出1503.41万元。

5.5公司治理整体评价

2025年，公司治理评价（2024年度）指出了本行在党的领导、股东治理、关联交易、两会一层、内部治理、市场约束等七个方面的23个问题，本行逐条整理，建立了23个问题的整改台账，并明确了整改责任部门，要求各责任部门对能立即整改的必须立即整改，不能立即整改的要明确整改时间，制定切实可行的整改措施，确保整改工作扎实落地、有序推进。截至2025年末，本行已完成整改20个，完成序时整改3个，整改率（含序时整改）100%。下一步，本行将持续落实好金融监管各项政策，紧扣高质量发展首要战略目标，严守风险底线，加快公司治理提升。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

                                         单位：人民币  万元

项    目	2026年6月末
股    本	38609
资本公积	12812.45
其他综合收益	457.23
盈余公积	3554.49
一般风险准备	10641.52
未分配利润	-19890.24
股东权益合计	46184.45

6.2股权结构表

                                      单位：人民币 万元 

股东类型	2026年6月末股本数	占总股本比例（%）	户数
法人股	21808.27	56.48	21
其中最大一户法人股	3800	9.84	/
非职工自然人股	14099.99	36.52	359
其中最大一户非职工自然人股	680	1.76	/
职工自然人股	2700.73	7	92
其中最大一户职工自然人股	113.8	0.29	/

6.3最大十户股东及持股情况

                                         单位：人民币   万元 

股东名称	持股数额	持股比例（%）
南昌梅岭农林开发有限公司	3800	9.84%
泰豪集团有限公司	3448.45	8.93%
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.22%
江西省雅达实业有限公司	1588.88	4.18%
江西省长巷实业有限公司	1267.65	3.28%
江西招贤实业发展有限公司	1210.18	3.13%
江西业正贸易有限责任公司	1149.48	2.98%
江西仲超实业有限责任公司	1149.48	2.98%
江西天新置业有限责任公司	1124.22	2.91%
浙江中财管道衍生产品有限公司	695.44	1.8%
江西华杰实业有限公司	695.44	1.8%
江西亨通房地产开发有限公司	695.44	1.8%
江西顺悦投资集团有限公司	695.44	1.8%
南昌正力投资管理有限公司	695.44	1.8%

6.4主要股东情况

单位：万元、%

主要股东名称	持股数额	持股比例	法人代表	派出董事/监事	控股股东	实际控制人	主要关联方
南昌梅岭农林开发有限公司	3800	9.8423%	罗琪	否	南昌市湾里管理局	南昌市湾里管理局	江西振湾碳汇科技开发有限公司等
泰豪集团有限公司	3448.45	8.9317	黄代放	董事（外部）	黄代放		黄代放等
江西雅昌实业有限公司	1629.01	4.2193	林霞	董事（外部）	胡长红		林霞、胡长红
王鸣	97.36	0.2522	-	董事（内部）
张志娟	49.63	0.1286	-	监事（内部）
高骊	36.16	0.0937	-	监事（内部）

6.5关联交易情况

6.5.1制度落实情况

在联合银行的正确领导和监管部门的大力支持下，湾里农商银行以逐步完善关联交易管理制度体系为平台，重点贯彻落实制度执行力度。一是按照《银行保险机构关联交易管理办法》、《全省农商银行关联交易管理办法（试行）》等有关规定，制定完善了《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》；二是按照《江西湾里农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》的要求，组织更新关联方数据库，保证关联方信息准确完整；三是监督关联交易制度执行情况，实地了解支行及授信业务部门在关联交易审查、评审及授后等环节的操作情况；四是严格按照制度审批流程，对关联事项进行审核。

6.5.2关联交易控制委员会运作情况

湾里农商银行关联交易控制委员会深入贯彻董事会“公开、透明”的关联交易管理精神，以合规发展为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责。

6.5.3本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

截至报告期末，本行2026年6月末资本净额60583.65万元，本行与全部关联方关联交易贷款共5户、授信金额共计7978万元，占资本净额13.17%，其中：与关联法人关联交易授信金额为7830万元，与关联自然人交易授信金额为148万元。本年度未发生一般关联交易；发生重大关联交易2笔，授信金额5980万元。

本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

6.6股权管理情况

6.6.1被质押股权超过全部股权的20%情况

截止2026年6月30日，我行已办理股权质押的股东有9户，占总户数1.91%，被质押股权数为2885.22万股，未超过全部股权的20%。

6.6.2主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%情况

截止2026年6月30日，我行不存在主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%以上的情况。

6.6.3银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权或者受到其他权利限制情况

2026年上半年，我行不存在被质押股权涉及司法拍卖情况，但被质押股权涉及冻结的有1户：

熊东风，其司法冻结股份数合计1000000份，于2023年11月1日被南昌市西湖区人民法院冻结,于2024年3月15日被江西省永修县人民法院冻结,又于2024年4月8日被江西省南昌县人民法院冻结。我行依法在召开股东会时对其限制了表决权。

我行其他股权涉及冻结共5户，分别为：

（1）江西顺悦投资集团有限公司，其司法冻结股份数合计6954371份，于2022年10月11日被江西省南昌县人民法院冻结,于2022年10月28日江西省南昌市西湖区人民法院冻结,又于2024年4月10日同时被江西省修水县人民法院、江西省南昌市红谷滩区人民法院冻结。

（2）张小勇，其司法冻结股份数89894份，于2023年10月19日被南昌市红谷滩区人民法院冻结。

(3)徐春,其司法冻结股份数379329份，于2025年10月13日被南昌市红谷滩区人民法院冻结。

(4)王永明,其司法冻结股份数114051份，于2025年3月3日被江西省南昌市红谷滩区人民法院冻结。

(5)李昌辉,其司法冻结股份数1226498份，于2025年1月23日被江西省南昌市红谷滩区人民法院冻结。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

                                                    单位：   %

项    目	2026年6月末	监管要求
资本充足率	10.08	≥8.5%
资产流动性比例	62.65	≥25%
不良贷款率	4.27	≤5%
成本收入比率	33.77	≤35%
拨备覆盖率	150.27	≥100%

7.2贷款主要行业分布                                      单位：人民币   万元 

行业种类	2026年6月末余额	占贷款总额比例（%）
批发和零售业	219106.95	31.98
建筑业	83949.38	12.25
租赁和商务服务业	64313.08	9.39
制造业	25264.63	3.69
农、林、牧、渔业	17836.57	2.60
贴现	116493.57	17.00
合计	526964.17	76.91

7.3最大十户贷款

                                                 单位：人民币   万元 

序号	客户名称	2026年6月贷款余额	占资本比例（%）
1	南昌市新建区市政建设工程有限公司	6000	9.90
2	江西省财投实业发展有限公司	6000	9.90
3	南昌高新招商集团有限责任公司	5950	9.82
4	南昌市西湖城市建设投资发展集团有限公司	5895	9.73
5	南昌综保外贸综合服务有限公司	5600	9.24
6	江西省鄱阳湖融资租赁有限公司	5287	8.73
7	江西省金控融资租赁股份有限公司	5000	8.25
8	南昌梅岭农林开发有限公司	5000	8.25
9	江西中盛融资租赁股份有限公司	5000	8.25
10	江西省海济融资租赁股份有限公司	5000	8.25

7.4贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币   万元

项    目	2026年6月末余额	比重
正常	622278.16	90.82
关注	33603.99	4.90
次级	10914.08	1.59
可疑	2280.61	0.33
损失	16063.52	2.34
贷款合计	685140.35	100.00

7.5贷款损失准备情况

                                                   单位：人民币   万元

项    目	2026年6月末
贷款损失准备	43507.74

7.6年末对外投资情况

债权投资及其他债权投资

                                                单位：人民币   万元

项    目	期末账面余额
债权投资国债	24430.82
债权投资地方政府债券	5266.31
债权投资政策性银行债券	50707.45
债权投资基金产品	0
债权投资合计	80404.58
其他债权投资政策性银行债券	0
其他债权投资合计	0

7.7不良贷款控制效果

2026年6月末，本行不良贷款余额29258.2万元，较年初减少182.27万元；不良贷款率4.27%，较年初下降0.16个百分点。

7.8主要表外项目情况 

2026年6月末，本行银行承兑汇票余额10万元。

7.9信贷及普惠投放情况

2026年6月末，本行共有11个营业网点，全部可以受理普惠小微企业贷款，覆盖南昌市红谷滩区、经济技术开发区、湾里城区及下辖4个乡镇1个管理处，超额完成普惠小微信贷计划。具体情况如下：

2026年6月末，本行各项贷款余额685140.35 万元，较上年末净增20497.08 万元，增速3.08%，各项贷款不良率4.27%。其中：普惠小微企业贷款余额343820.87 万元，较年初净增14918.45 万元，完成全年计划的745.92%；普惠小微企业有贷款余额户数2562户，较上年增加84户；普惠小微企业贷款不良率6.74%,高于各项贷款不良率2.47个百分点；普惠小微企业贷款平均利率4.14%；较上年下降0.39个百分点，普惠小微企业贷款除利息外，无其他收费。

7.10操作风险管理情况

面对经济下行、结构调整、不良贷款反弹的严峻形势，湾里农商银行坚持标本兼治，牢守风险底线。加强信贷风险处置，针对不同类型客户做好资产保全预案，密切关注客户经营及外部风险传导情况，对出现问题的客户，主动采取资产保全措施，加大资产处置力度，及时进行风险处置。强化我行案件风险管控能力，切实增强员工合规意识，防范外部风险传染，守住不发生大案要案的风险底线，陆续开展员工异常行为排查工作，有效防范柜面业务操作风险，切实维护消费者合法权益；并签订了员工廉洁从业承诺书，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控责任。

7.11市场风险管理情况

我行的市场风险主要为利率、汇率风险，为有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险，我行建立了相应的内部审批、操作和风险管理程序，制定利率、汇率风险管理措施，要求各条线按规定贯彻公司利率管理方针政策，执行利率管理规定和授权，并负责各自业务利率、汇率风险的监测和控制，加强市场风险分析与防控，实现盈利性、流动性、安全性的统一。

7.12风险限额执行情况

本行已基本建立起稳定的流动性指标监测和分析机制，由各部门相互配合，对不同流动性指标进行定期和不定期的监测分析。如每日测监分析的指标有存贷比、短期头寸、大额资金走款等；每月监测分析的指标有流动性比例；每季监测分析的指标有流动性缺口率、净稳定融资比率、核心负债依存度等。通过对指标的监测分析，及时掌握了本行的流动性风险状况，将流动性风险偏好控制在规定范围内。本行流动性风险限额的指标包括但不限于：存贷比、流动性比例、核心负债比例、超额备付金率、优质流动性资产充足率等，指标限额具体为：

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2026年上半年，本行在学习和借鉴其他银行先进的风险管理理念、方法和技术基础上，积极推进全面风险管理工作，切实加强对风险管理机制建设工作的组织领导，狠抓全员风险管理培训，着力强化内控管理制度建设，积极优化各项操作流程，基本实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，风险管理水平进一步提升，有效促进各项业务又好又快发展。

8.1信用风险对策

本行树立全面风险管理理念，建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设风险管理和关联交易控制委员会，负责全行风险管理战略的制定和关联交易管理。在日常经营管理中，全行完善内控制度并严格执行相关办法。一是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系；二是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，建立授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行机构和有关信贷人员的责任考核管理；五是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

8.2流动性风险对策

本行建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。一是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、股东、大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长，并认真做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足。二是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力。三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

8.3利率风险对策

为建立适应市场、调控灵活、导向明确的贷款利率定价机制，实现理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，按照风险与收益匹配、市场化定价、依法合规、规范管理等基本原则，确定贷款利率浮动幅度。

8.4操作风险对策

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识。在全行组织开展学习培训、达标上岗、轮岗培养三大工程，择优选派干部员工外出参加现代银行业务培训，组织全行员工参加达标上岗考试，提高全行员工综合素质，确保胜任业务发展需要。二是强化内控管理，提高制度执行力。深入推进各项业务的规范化、精细化管理，实现内控建设与农商银行业务发展的有效互融，并在全行学习“平安”精神，倡导落实雷厉风行的工作作风和不折不扣的执行力。三是严格管理排查风险，增强案件防控能力。审计、财务、信贷、安全保卫等条线部门及时纠正偏差，采取突击检查、飞行式和拉网式检查，深入开展案件专项治理、制度执行情况、业务经营真实性等检查，同时，提升非现场审计成效，加强异常交易信息的监测、核查及处置，及时捕捉和揭示风险苗头，有效防止风险的聚集和扩散。四是加大责任追究力度。按照首次从轻、再次从严、屡查屡犯从重处理的原则，强化违规行为、内部失信行为的责任追究。并对审计检查工作实行问责制，坚持谁检查谁负责的原则，规范审计检查行为，提高审计检查工作质量。

8.5合规风险对策

一是设立案件防控、廉政建设、综合治理等工作领导小组，组织全员层层签订责任状；组织开展柜台业务风险排查、合规检查、安全保卫检查，机构检查面达100％；二是在全行聘任28名合规经理，实现各部门各网点全覆盖，聘请1名外部律师为法律顾问及1名内部公司律师，有力强化事前、事中的风险管控。三是在建立完善“三会一层”的现代银行公司治理组织架构基础上，全面梳理各项制度、流程、标准文本。全年共制定出台包括核心业务、组织行为、监督保障等各项管理制度106项。四是稳步推进合规文化建设。通过系列宣传培训活动的开展，做好合规文化宣传工作。五是持续不断履行消保工作职责。强化消保履职，完善消保机制，提高投诉处理质效，强化服务管理,落实培训、考核机制。

8.6 声誉风险对策

加强声誉风险管理，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发现涉及负面新闻及时报告、积极应对。二是切实加强正面宣传力度。积极参与省行内网、外网、《农商银行》以及各类外部报刊杂志的征稿、投稿，扩大提升我行社会影响；向湾里管理局党工委、管理局汇报我行工作情况，重点是支持区域经济的措施与贡献等，争取各级党政部门的支持，营造良好的外部发展环境。三是定期开展矛盾纠纷的摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上减少了矛盾纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。

九、薪酬方案相关情况

2026年5月31日第三届董事会第二十五次会议 《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年绩效考核办法（试行）》、《江西湾里农村商业银行股份有限公司2026年业务经营质效考评办法》。在2026年6月全省农商银行经营质效考评中县级三类行第10名。

至2025年末，各项贷款66.46亿元，较年初增加1.5亿元，增幅2.3%，完成省行任务的50% ，其中，有效投放54.81亿元，净增1.21亿元，占各项贷款净增的81.02%；票据余额为11.66亿元，较年初增加0.28亿元，贴贷比为17.54%，较年初（17.5%）上升0.04个百分点。另外涉农贷款余额6.05亿元，较年初净增1.07亿元；小微企业贷款余额40.4亿元（不含票据），较年初净增0.99亿元。坚守定位“六项核心指标”全部达标。营业净收入8297.93万元，完成江西联合银行序时任务的101.19%。拨备覆盖率150.26%、资本充足率11.36%，均已达到监管要求。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件情况。

（二）报告期内，无抵贷资产的收购、管理。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员受到监管部门和司法部门处罚情况。

（五）2025年6月26日，经2024年度股东大会审议通过，我行已于2026年2月13日续聘江西大信诚信会计师事务所有限责任公司（统一社会信用代码：91360100705514327E）对我行开展外部审计，由该会计事务所对我行2025年度财务报表进行审计并出具审计报告。

除上述事项外，截至2026年6月30日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告

11.1审计意见

本行2025年度财务报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。

利润表110520260701.xls现金流量表20260716.xls资产负债表110520260701.xls