江西武宁农村商业银行股份有限公司

2024年度信息披露报告

重要提示

江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西武宁农村商业银行股份有限公司

简称：武宁农商银行

法定英文名称：JiangXi WuNing Rural Commercial Bank Co.，Ltd

1.2法定代表人：郑峰

1.3注册及办公地址：江西省武宁县豫宁大道90号

注册资本:15506.44万元人民币

邮政编码：332300

1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35HRKX0R；金融许可证号：C1351736000019

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经金融监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

二、主要业务数据

2024年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持发展至上、好中求快的发展理念，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。截止2024年12月末，各项资产总额920048.85万元，负债总计850245.93万元，所有者权益69802.93万元。2024年12月末实现各项收入43124.36万元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2.4利润实现情况

本行2024年12月末实现利润总额6643.17万元，同比上升427.28万元，增幅6.87%；缴纳当期所得税2143.17万元；实现净利润4500万元，同比增加399.99万元，增幅9.76%。

2.5利润分配情况

2024年12月末实现净利润4500万元，提取法定盈余公积金450万元，提取特种专项准备99.92元，提取一般风险准备580万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2024年12月末，本行在岗员工227人。其中：职员199人、代办员22人、劳务派遣工6人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东会

本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名内部董事，2名独立董事，3名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计与合规委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会。6个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、法律合规部总经理、审计部总经理、财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有13个部室，下辖27个营业网点（1个营业部和26个支行）。

4.2股东会会议召开情况

2024年6月5日，召开了江西武宁农村商业银行股份有限公司2023年度股东会，会议实到股东代表56人，所持股份投票权8186万股，占股份总额的53%。符合《江西武宁农村商业银行股份有限公司章程》规定，会议审议通过了武宁农商银行2023年度董事会履职工作报告、武宁农商银行2024年度业务经营计划、武宁农商银行2023年财务决算和利润分配预案及2024年财务预算草案报告、武宁农商银行2023年度监事会工作报告、关于授权董事会处置武宁农商银行持有江西省联社股金的议案、武宁农商银行2023年度股金分红方案、武宁农商银行2023年度信息披露报告、武宁农商银行2023年度普惠金融工作报告、武宁农商银行2023年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况专项报告、武宁农商银行2023年度公司治理评估报告、武宁农商银行2023年度主要股东情况的报告、武宁农商银行监事会对董事、监事及高级管理人员2023年度履职评价报告等决议。2024年9月19日，召开了2024年临时股东会第一次会议，会议审议通过了关于同意陈明华同志辞去武宁农商银行董事职务的议案和关于选举郑峰同志为武宁农商银行董事的议案等决议。

4.3董事会会议召开情况

2024年，武宁农商银行董事会共召开了11次董事会会议。其中，2024年2月29日，召开了第三届董事会第六次会议，全体董事审议通过了本行2023年度工作报告、2024年风险偏好陈述书、2024-2026年资本管理规划、2023年全面风险管理报告、2023年资本充足率报告、2023年关联交易专项报告和202年关联人名单、2023年监管评级报告、2023年案防工作自我评估报告、2024年度消保工作计划、2023年度公司治理评估报告、我行关联客户刘波重大关联交易、审计中心2023年度工作报告等决议。2024年3月25日，召开了第三届董事会第七次会议，审议通过了关于聘任刘锐斌为合规部门总经理、关于调整董事会下设委员会成员的议案和2023年度董事、高管履职评价、2024年1季度全面风险报告等决议。2024年6月5日，召开了第三届董事会第八次会议，审议通过了2023年度董事会工作报告、2024年度业务经营计划、2023年财务决算和利润分配预案草案及2024年财务预算草案、关于授权董事会处置武宁农商银行持有江西省联社股金的议案、2023年股金分红方案、2023年度信息披露报告、2023年度普惠金融工作报告、关于关联交易制度执行情况以及关联交易情况的专项报告、2023年度公司治理评估报告、2023年主要股东情况的报告、2023年反洗钱和反洗钱风险自评估报告、薪酬延期支付和追索扣回专项审计情况、2024年审计中心工作意见、2024年度绩效薪酬考核暂行办法等决议。2024年6月20日，召开了第三届董事会第九次会议，听取省联社法律合规部《监管检查情况通报》，审议通过了江西昂泰制药有限公司申请保证贷款壹仟万元等决议。2024年6月28日，召开了第三届董事会第十次会议，审议通过了江西昂泰制药有限公司发放经营性保证追加抵押贷款壹仟万元、关于聘任黄一丁为合规部门总经理等决议，听取了关于辖内“提升一批”农商银行2024年度监管意见。2024年7月9日，召开了第三届董事会第十一次会议，审议通过了关于干部调整征求意见的函（郑峰同志拟任武宁农商银行党委书记、提名董事长，杨春同志拟任武宁农商银行党委委员，提名副行长）等决议、2024年度上半年审计中心工作报告、2024年2季度全面风险报告等决议。2024年7月29日，召开了第三届董事会第十二次会议，审议通过了聘任杨春同志为武宁农商银行副行长等决议。2024年8月28日，召开了第三届董事会第十三次会议，审议通过了关于同意选择以退股方式处置所持江西省联社股金及相关内容、恢复计划（2024年修订）、处置计划（2024年修订）、2024年2季度关联交易情况报告、非现场风险预警及整改情况报告、召开临时股东会等决议。2024年9月19日，召开了第三届董事会第十四次会议，推选独立董事黄汉国主持2024年临时股东会第一次会议和第三届董事会第十五次会议。2024年9月19日，召开了第三届董事会第十五次会议，审议通过了关于同意陈明华同志辞去武宁农商银行董事长职务的议案、关于选举郑峰同志为武宁农商银行董事长的议案、2024年“国庆”前后流动压力测试报告、关于干部调整征求意见的函（陈先文同志拟任武宁农商银行党委委员、纪委书记，提名监事长）等决议。2024年11月12日，召开了第三届董事会第十六次会议，审议通过了关于同意陈亚平申请个人经营性贷款460万元的议案、3季度全面风险报告、2024年财务管理专项审计报告、2024年审计部关联交易专项审计报告、2024年涉不法中介贷款专项审计报告、2024年审计部公司治理专项审计报告、关于对EAST数据真实性排查报告、2024年金融资产风险分类真实性审计情况报告等决议。2024年12月18日，召开了第三届董事会第十七次会议，审议通过了数据治理委员会关于数据治理工作的报告、关于反洗钱和反恐怖融资的工作报告、关于消费者权益保护自评估报告、投诉处理情况分析报告、2024年金融消费者权益保护工作要点、关于调整第三届董事会各专业委员会人员名单等决议。

4.4监事会会议召开情况

2024年，武宁农商银行监事会共召开了4次监事会会议。其中，2024年3月28日，召开了第三届监事会第四次会议，会上学习了反洗钱业务相关知识、省联社法律合规部下发的监管检查情况通报（2024年第1至7期），并审议通过了《2023年度工作报告》、《2023年度反洗钱工作报告》、《2023年度反洗钱风险自评估报告》、《2023年度审计工作报告》，通过了对本行全体董事、监事和高级管理层2023年度履职评价为“称职”的结果。2024年6月5日，召开了第三届监事会第五次会议，审议通过了《2023年董事会工作报告》、《2024年度业务经营计划》（草案）、《2023年财务决算和利润分配预案及2024年财务预算草案报告》、《2023年度监事会工作报告》、《关于授权董事会处置武宁农商银行持有江西省联社股金的议案》、《2023年股金分红方案》、《2023年度信息披露报告》、《2023年普惠金融工作报告》、《2023年关于关联交易制度执行情况以及关联交易情况的专项报告》、《2023年度公司治理评估报告》、《2023年度主要股东情况的报告》、《监事会对董事、监事及高级管理人员2023年度履职评价报告》。2024年9月26日，召开了第三届监事会第六次会议，会上对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行审核监督，审阅了武宁农商银行内部控制检查报告和自我评价报告，学习了省联社法律合规部下发的近期监管检查的通报，并审议通过了《2024年上半年工作报告》、《2024年3季度风险分析评估报告》、《2024年绩效薪酬考核暂行办法》。2024年11月12日召开了第三届监事会第七次会议，会议对本行2024年风险管理工作情况进行了调查评估并提出管理意见，全体监事通过了《数据治理委员会关于数据治理工作的报告》、《反洗钱和反恐怖融资领导小组关于反洗钱和反恐怖融资的工作报告》、《金融消费者权益保护委员会上报关于消费者权益保护自评估报告》、《金融消费者权益保护委员会上报关于投诉处理情况分析报告》、《金融消费者权益保护委员会上报关于2024年金融消费者权益保护工作要点》。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据要求，独立董事、外部董事、外部监事按相关工作规定，在我行至少工作15天以上。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

单位：人民币   万股

5.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

5.5股权质押情况

2024年末，我行股权总额15506.44万元，被质押股权513.97万股，股权质押率3.31%。

5.6普惠金融情况

我行继续坚守“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，强化落实“扎根本土、服务当地、不跨区域”原则，坚持支农支小主业不变，坚持服务实体本分不变，重点加大对武宁县域小微民营企业等领域的信贷投放力度。截至2024年末，我行普惠型小微企业余额13.36亿元，较年初增加1.21亿元，增幅9.99%，高于各项贷款（剔除票据）增幅9.09个百分点，有余额的户数2576户，较年初增加148户，实现了“两增”目标。不良率2.1%，未高于各项贷款不良率（1.74%）的三个百分点，实现“两控”目标。我行涉农贷款余额23.86亿元，较年初增加1.11亿元，实现“较年初持续增长”的目标；普惠型涉农贷款余额13.56亿元，较年初增加1.05亿元，实现“较年初持续增长”的目标；脱贫人口贷款余额2366.03万元，做到“应贷尽贷”。

一是强化服务意识使企业便利。健全优化实体经济信息对接机制，利用普惠金融服务“入园进企”宣传活动、“百行进万企”主题活动等有利契机，主动“走出去”“入企业”，深度挖掘实体经济融资需求，精准帮扶实体经济发展，提升实体经济金融服务获得率和覆盖面。截至2024年末，我行企业贷款余额12.53亿元，其中，制造业贷款余额5.57亿元。

二是完善贷款授信审批环节。适应民营、小微企业“金额小、频率高、时间快”的要求，为提高贷款发放效率，建立信贷审批三级授权签批制，按照相应的贷款额度，给予相应层级的人员进行授权，在保障贷款风险可控的前提下，尽量减少贷款审查审批环节的人员参与数量，切实提高贷款审批效率；以大数据分析为基础，通过民营和小微企业的工商数据、法院诉讼数据、税务数据、征信数据等外部信息予以分析利用。

三是落实贷款限时办结制度。认真履行贷款“一次性告知”和“客户只跑一次”承诺，避免客户来回重复跑腿。对涉农及小微企业贷款严格执行“公开承诺制”“限时办结制”。

四是降低民营和小微企业融资成本。规范服务收费，认真落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，严格执行“七不准”“四公开”要求，落实“两禁两限”规定，禁止向涉农及小微企业贷款收取承诺费、资金管理费。缓解还贷融资压力，按涉农及小微企业具体情况，合理调整贷款期限，提高涉农及小微企业中长期贷款比重。严格落实无还本续贷政策，优化提前续贷和循环授信，清理一切不必要“通道”“过桥”环节，加快转贷续贷速度。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款主要行业分布

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5年末对外投资情况

持有至到期投资

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
中央公用企业债券	0
地方政府债券	62886.35
地方公用企业债券	0
其他企业债	2000
合计	64886.35

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2024年末不良贷款余额为11608.3万元，比年初上升2976.11万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2024年末清收表内不良贷款34976.32万元，清收表外不良贷款2866.97万元，表内不良贷款率1.74%，比年初上升0.32个百分点。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2024年末，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员均有金融监督管理机构批复同意，且有专业的从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了法律合规部和风险管理部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省行“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。100%地完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、抵质押物、电子银行、信贷及票据、会计结算及柜台、反洗钱等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理。信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，涉农贷款高于年初余额；新增普惠小微企业贷款12129.09万元，增幅为9.99%，高于各项贷款增幅（剔除票据后)9.09个百分点，实现了涉农贷款“一个高于”和普惠小微企业“两增两控”目标。

（4）信用风险集中程度。授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2024年12月末，武宁农商行资本净额83820.14万元，一级资本净额64122.36万元。最大单家非同业单一客户风险暴露与一级净资本净额的比率为7.51%；最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为5.97%；最大单家同业单一客户风险暴露与一级资本净额的比率为22.9%。全部关联度11.89%，较年初减少3.84个百分点，均未超过监管要求比例。

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2024年末，流动性比例为50.62%,较年初增加9.82个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为62.1%，较年初上升1.69个百分点；90天流动性缺口率为-6.21%，较年初下降0.71个百分点；人民币超额备付率0.78%，较年初上升0.08个百分点；

（3）本行2024年末存贷款比例为86.43%，较年初上升2.89个百分点。

7.7操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针贷对款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按照金融监督管理机构的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.8同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《武宁农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

九、薪酬情况

2024年末，本行薪酬总额4276万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、投诉情况

2024年度，重新完善了《武宁农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》，实行“首问责任制”，确保及时高效处理。根据公开透明、及时规范、信息保密、投诉责任及客户满意度等原则，实事求是、公平合理，最大限度的满足客户正当诉求。今年我行共处理投诉49起，均在规定时间内办结，办结率100%，充分保护了消费者的合法权益，及时妥善解决了消费者投诉事项。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。