婺源县江湾镇地处皖、浙、赣三省交界，土地肥沃、物产丰富，环境优美，人文气息浓厚，2016年成功入选城乡建设部公布的首批中国特色小镇。当地农村金融主力军---婺源农商银行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位,深耕三农沃土，积极融入江湾特色小镇的创建和培育工作中，用系列举措助力江湾各项产业迅速发展，大力推进乡村振兴战略,截至2018年6月末，已为江湾特色小镇建设累计授信各类贷款总额13.11亿元。

　　立足本土，助力乡村文化产业

　　“一年下来，全县要接待游客2000多万人次，来到婺源的几乎都会选择来篁岭，每次节假日高峰人满为患，景区内的住宿、饮食条件、道路情况已无法满足游客的需求，扩建迫在眉睫，但由于文化产业的特殊性，融资问题难上加难”。2016年春天，篁岭民俗文化村景区负责人看着络绎不绝的游客，既喜又忧地说道。篁岭民俗文化村景区，由婺源县乡村文化发展有限公司出资打造，地处无缘石耳山脉，面积5平方公里，由索道空中揽胜、村落天街仿古、梯田花海寻芳及乡风民俗拾趣等游览区域组合而成，在2015年3月被江西日报社大江网站和中国江西新闻网站授予江西最美旅游名片，在其一期工程项目扩建中，由于资金不足一度造成项目进程受阻、停滞。

　　婺源农商银行作为县域主力银行，为助力乡村文化产业做大做强，第一时间主动上门了解其金融需求，充分分析该公司产品的特殊性，对其资产进行全面估价测算，核定了最高额度。为化解单个成员行承贷能力不足的问题，该行随即召开贷审会，在充分研究之后，以“小银行+大平台”的方式，邀约上饶辖内兄弟农商行，采取“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的授信模式，牵头发放社团贷款。由于旅游项目本身存在系统和项目风险，且受国民经济发展周期影响大，该行创新性以混合担保方式(收费权质押+古房子资产抵押），最小化贷款风险，最终为其授信3个亿，用于景区中古村民宿精品度假酒店建设及装修，花卉主题园征地及建设，景区公路及停车场改造。截至目前，景区扩建项目已顺利完成，并抢占了婺源县旅游景区高位，每年接待游客达千万，门票收入破亿。

　　支农支小，助力乡村民宿产业

　　“假期一来啊，江湾游客实在是太多了，可惜手头紧，房子没法装修，没办法和镇上的大客栈比，好多游客来看了，但都没有住。”江湾镇上的老杨怅然若失。2013年，江湾凭借其浓厚的文化底蕴、优美的环境被评为5A级旅游景区每年接待游客千万人次，旅游热潮让江湾当地的民宿产业一应而起，相应的金融需求呈现井喷式。面对新常态，婺源农商银行以“小额农贷”为主抓手，主动扛起了乡村民宿产业振兴的大旗。

　　小额农贷，2001年初，婺源联社针对农民贷款难和农信社难贷款的问题，在婺源县江湾试点开办了小额农贷业务，小额农贷实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的信贷管理模式，历经十多年的实践，形成了农商行主导、政府助推、农民参与、多方互动的发展局面，逐步成为农商行支农支小的重要信贷产品。面对江湾镇乡村民宿产业的兴起，该行在原有小额农贷的基础上，再一次以江湾为试点，整村推进方式全面提升小额农贷，将民宿产业户主纳入申贷对象，并合理延长了授信期限，优化了资信评定标准，较大幅度地提高了授信限额，从最初单户最高授信额度仅1万元提升至30万元，放宽了20万元以下农户授信的准入门槛，为老杨这样的农户送上了一笔实实在在的福利，让他们在家门口就做起了生意。老杨喜上眉梢地说，婺源农商行主动到他家收集了资料，三天的时间，就给他送上了10万元的信贷资金，他的装修资金有着落了，他的民宿事业要扬帆起航了。截至2018年6月末，该行已为江湾6587户符合贷款条件且有信贷需求的农户进行了评级授信并核发贷款证,占辖内农户数80%，授信总额达2.3亿元。

　　不遗余力  助力砚台产业

　　大畈村的小汪前两年大学刚毕业，没有选择留在大城市参加工作而是回到了江湾大畈村与父辈一起经营砚台产业。婺源砚台在中国文化百花园里，以“涩、细、润、坚”四美而居砚国之首，在唐开元年间歙砚诞生，“婺源砚”闻名天下，江湾镇大畈素有“砚台之乡”称号，歙砚产地之一，为传承歙砚工艺，助力非遗文化产业，打造地方“一村一品”江湾特色小镇，婺源农商银行创新推出了砚台加工户联保贷款，为农户提供无抵押、低利率、使用方式灵活的流动资金，极大的满足了当地农户在制作砚台加工砚台过程中的资金需求，破解了融资难题。

　　目前大畈村已有90%的村民从事砚台产销及砚盒加工，砚台产品销往全国各大城市和日本、韩国、新加坡等国家和地区，村人均年收入远远高于全县其他乡镇人均年收入平均水平，而像小汪这样的青年回乡发展的也是越来越多。截至6月末，已为92户砚台产业主累计授信贷款总额23650万元，贷款累计发放23214万元，余额1503万元。

　　金融服务  融入旅游文化小镇

　　“现在真是太方便了，没有带现金，轻松扫码，和大城市几乎没区别了”上海的李女士在江湾农户家里买了干货，发现身上没带零钱，正尴尬地想退货时，农户拿出了婺源农商银行聚合支付立码牌。随着江湾旅游产业火热发展，金融服务需求压力，越发增大，作为服务三农的主力军，婺源农商银行在提供信贷支持之外，还从金融服务出发，助力江湾特色小镇的建设。

　　马头墙、小青瓦、高墙翘角，以徽式特色装修营业的婺源农商银行江湾支行，优化网点环境，文明规范服务，每年春节，张灯结彩，贴对联、剪窗花，送祝福，常态化开展金融知识下乡活动，保护消费者权益，设立了江湾支行党支部，以党建为引领，践行普惠金融理念，每到游客高峰期，都会派上党员干部协助当地民警在景区维护秩序，成为了江湾镇上一道靓丽的风景线。为切实提升服务质效，打通金融最后一公里，该行还广布自助设备，金融服务“村村通”100%,全覆盖,积极代放财政惠农资金和社会保障资金，大力推广支付结算工具，让农民足不出村就能便利地办理新农保、粮食直补、低保、农民工银行卡等小额取现、转账等便民业务，足不出户就能完成一笔交易。

　　(婺源农商银行程越、李紫薇、胡伟杰）