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万载农村商业银行股份有限公司

2016年度信息披露报告

重要提示

万载农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2016年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1  法定中文名称：万载农村商业银行股份有限公司，简称：万载农商银行，法定英文名称：JiangXi  WanZai  Rural  CommerciaI Bank Co.,Ltd.

1.2  法定代表人：龚朝利。

1.3  注册及办公地址：江西省万载县将军西大道648号。邮政编码：336100；首次注册登记日期： 2014年8月7日；注册资金：人民币叁亿肆仟伍佰柒拾肆万叁仟陆佰陆拾叁元整。

1.4  其他有关资料：2014年8月7日获得了中国中国银行业监督管理委员会江西监管局核发的《中华人民共和国金融许可证》，金融许可证编号：B0510H236090001。2014年8月25日取得了宜春市工商行政管理局核发的360922010001524号《企业法人营业执照》。2016年7月15日取得宜春市工商行政管理局换发的同意社会信用代码9136090049214283XM号《营业执照》。

二、主要业务数据

2016年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计733016.20万元；负债总计676451.51万元；所有者权益56564.69万元；实现各项收入38147.33万元。

2.1  报告期主要利润指标情况

                             单位：人民币  万元

2.2  截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

 单位：人民币  万元

2.3  报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币  万元

2.4  利润实现情况

全行2016年实现利润总额1824.57万元，同比下降6387.03万元，降幅77.78%；缴纳当期所得税357.98万元；实现净利润1466.60万元, 同比下降4804.17万元，降幅76.61% 。

2.5  利润分配情况

2016年可供分配的净利润1466.60 万元，提取法定盈余公积金146.66万元，提取股金红利3292.78 万元 。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1  董事

3.2  监事

序号	姓名	姓别	任   职
1	王纪鑫	男	万载农商银行
2	唐冬根	男	万载农商银行
3	熊训英	女	万载农商银行
4	李森	男	肇庆市金晟金属实业有限公司
5	林勇	男	江西鑫海岸贸易有限公司
6	章近富	男	宜春喜来乐娱乐有限公司
7	黄汉斌	男	自然人股东

3.3  高级管理层

3.4  员工情况

2016年末，全行在职员工323人。其中会计人员64人，中级会计师2人，助理会计师42人，会计员20人。

四、公司治理结构

4.1  机构设置情况

4.1.1  股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2  董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬委员会。4个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3  监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4  高级管理层

本行高级管理层由一名行长、二名副行长。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

4.1.5  部门及分支机构情况

本行设有11个部室，清收、小微、三农三个事业部，下辖26个营业网点：1个营业部，11个一级支行和10个二级支行4个分理处。

4.2  股东大会会议召开情况

2016年6月2日召开万载农商银行第一届股东大会第三次会议，会议实到股东代表61人，所持股份投票权259050053股，占本行股份总额的78.67%，符合股东大会章程规定。会议上廖春晖副行长作出席股东（代理人）资格审查报告、龚朝利作《万载农商银行2015年度董事会工作报告》、王纪鑫监事长代作《万载农商银行2015年监事会工作报告》；会议审议通过了《万载农商银行2015年度信息披露报告》、《万载农商银行2015年度财务决算报告和2016年度财务预算方案》、《万载农商银行2015年度利润分配方案》、《万载农商银行2015年度股金红利分配方案》、《万载农商银行修改公司章程及注册资本变更》、《支持三农发展和明确之后三年支农贷款比例的议案》、《银监部门对万载农商银行2015年度经营管理的总体评价及监管意》》等决议。会议宣读了万载农商银行2015年股东大会决议。

4.3  董事会会议召开情况

2016年，万载农村商业银行股份有限公司第一届董事会共召开4次董事会会议。2016年6月2日召开第一届董事会第11次会议，全体董事审议通过了《第一届股东大会第三次会议议程》、《万载农商银行2015年度董事会工作报告》、《万载农商银行2015年度信息披露报告》、《万载农商银行2016年经营计划》、《万载农商银行2015年度财务决算报告和2016年度财务预算方案》、《万载农商银行2015年度利润分配方案》、《万载农商银行2015年度股金红利分配方案》、《万载农商银行<章程>修正案》、《2016年度各项目标任务计划》、《2016年固定资产立项提案》、《万载农商银行事业部工作实施方案》、《万载农商银行调整组织架构设置调整方案》、《万载农商银行股权质押管理办法》、《罢免吴文林、刘权开董事的提案》、《增选董事和候选人的提案》等决议。2016年6月2日召开第一届董事会第12次会议，审议通过了《改选第一届董事会董事长》、《关于聘任万载农商银行股份有限公司行长的提案》、《改选董事会下设专业委员会委员》、《关于解聘曹昕杰同志财务管理部总经理职务的提案》、《关于聘任辛洪同志为财务管理部总经理职务的提案》、《董事会授权财务管理部负责股权质押信息的收集、整理和报送及审批股金登记、冻结的提案》、《董事会授权董事长审批股权转让的提案》、《变更法人代表的提案》等决议。2016年8月5召开了第一届董事会第13次会议，会议上董事长代表董事会向全体董事通报上半年经营情况工作，会议审议通过了《上半年董事会工作报告》、《关于撤销汽运城分理处及设立汽运城、劳动大厦、水悦龙湖、康乐大道、南门桥头自助银行的提案》、《关于解聘胡洪伟同志风险合规部总经理、唐冬根同志审计部总经理职务的提案》、《关于聘任涂丽平等9位同志为万载农商银行高管的提案》、《万载农商银行2016年度费用管理办法》等决议。2016年12月25日召开第一届董事会第14次会议，审议了《万载农商银行2016年前三季度董事会工作报告》、《调整董事会调研费的提案》、《2017年度固定资产立项提案》、《2017年度自助银行设置计划的提案》、《万载农商银行理财业务管理办法》等决议。

4.4  监事会会议召开情况

2016年,万载农村商业银行股份有限公司第一届监事会共召开四次会议。2016年6月2日,召开万载农商银行第一届监事会第六次监事会会议，经过全体监事审议通过了《万载农商银行2015年度监事会工作报告》、《第一届股东大会第三次会议议程》、《万载农商银行2015年度信息披露报告》、《万载农商银行2016年经营计划》、《万载农商银行2015年度财务决算报告和2016年度财务预算方案》、《万载农商银行2015年度利润分配方案》、《万载农商银行2015年度股金红利分配方案》、《万载农商银行<章程>修正案》、《2016年度各项目标任务计划》、《2016年固定资产立项提案》、《万载农商银行事业部工作实施方案》、《万载农商银行调整组织架构设置调整方案》、《万载农商银行股权质押管理办法》、《曹叶明、曹明监事辞职的提案》、《推选章近富同志为监事候选人的提案》等决议。2016年6月2日，召开了第一届监事会第七次会议，审议了《改选监事会下设委员会委员》、《关于解聘曹昕杰同志财务管理部总经理职务的提案》、《关于聘任辛洪同志为财务管理部总经理职务的提案》。2016年8月5日，召开了第一届监事会第八次会议审议《监事会上半年工作报告》、《关于撤销汽运城分理处及设立汽运城、劳动大厦、水悦龙湖、康乐大道、南门桥头自助银行的提案》、《关于解聘胡洪伟同志风险合规部总经理、唐冬根同志审计部总经理职务的提案》、《关于聘任涂丽平等9位同志为万载农商银行高管的提案》、《万载农商银行2016年度费用管理办法》等决议。2016年12月25日,召开第一届监事会第九次会议审议了《万载农商银行2016年度监事会工作报告》、《调整监事会调研费的提案》、《2017年度固定资产立项提案》、《2017年度自助银行设置计划的提案》、《万载农商银行理财业务管理办法》《万载农商银行2017审计工作意见》等决议。

五、股本变动及股东情况

5.1  股东权益变动表

单位：人民币  万元

项  目	2016年末	本期增加
股本	34574.37	1646.37
资本公积	0	0
盈余公积	6762.04	146.66
一般风险准备	11770.84	591.24
未分配利润	3457.44	-1811.04
股东权益合计	56564.69	6464.35

5.2  股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3  最大十户股东及持股情况

      单位：人民币  万股

5.4  关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

六、风险管理情况

6.1  主要监管指标情况

            单位：%

项  目	2016年末	监管要求
资本充足率	11.74%	>=10.5%
流动性比例	36.31%	>=25%
不良贷款率	4.92%	<=5%
资产损失准备充足率	121.91%	>=100%
成本收入比率	36.31%	<=35%
贷款损失准备覆盖率	165.52%	>=100%

6.2  贷款主要行业分布

单位：人民币  万元

6.3  最大十户贷款

单位：人民币  万元

6.4  贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

项目	2016年末余额	占比（%）
正常	404709.00	86.65%
关注	39376.00	8.43%
次级	7171.00	1.54%
可疑	15418.00	3.30%
损失	381.00	0.08%

6.5  贷款损失准备情况

单位：人民币  万元

6.6  年末对外投资情况

买入返售金融资产                                                   

单位：人民币  元

项目	期末账面余额
质押式买入返售债券	0
质押式买入返售贴现票据	0
合计	0

持有至到期投资

     单位：人民币  元

项目	期末账面余额
政府债券	42000000
地方公用企业债券	0
金融债券	0
合计	42000000

6.7  不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2016年末不良贷款余额为22970.13万元，比上年增加7642.13万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2016年清收表内不良贷款32093万元，表外不良1026万元，不良贷款率4.92%，比上年上升了0.93个百分点。

6.8  主要表外项目情况

2016年末，本行银行承兑汇票余额为3220万元，比上年减少18980万元,同比降低85.50%。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2016年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险。更真实反映不良贷款后，虽然相关指标小幅下降，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

7.1  董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，4名高管人员中，3名具备经济师职称， 2名达到了25年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事我行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2  风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理委员会和风险合规管理部门为第二道防线，内部审计委员会和审计部门为第三道防线。

7.3  风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷咨信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4  内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了小微贷款专项检查、评审贷款及代理保险业务合规性检查；组织开展柜台业务风险排查、反洗钱业务专项审计、存款挂失业务风险排查等重点业务审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。三是定期开展了专项审查。完成辖内网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。

7.5  信用风险状况

（1）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

我行以“立足万载，服务‘三农’、服务小微”为市场定位，重点满足“三农”及小微企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在制造业、农、林、牧、渔业、建筑业，以及批发和零售业、居民服务修理和其他服务业、个人贷款等方面。报告期内，新增涉农贷款32459万元，涉农贷款增幅为8.85%，支农力度进一步加大；新增小微企业贷款71636万元，增幅为 21.62%，高于各项贷款平均增幅0.10个百分点，实现了“三个不低于”目标。

（4）信用风险集中程度。

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2016年12月末，我行单一集团客户授信集中度为7.82%，较年初上下降0.9个百分点；授信集中度为 60.26 %，较年初上升1.36个百分点；全部关联度1.54%，较年初上升1.54个百分点，均未超过监管要求比例。

7.6  流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2016年12月末，流动性比例为36.31%，较年初上升了1.54个百分点。我行将继续改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为 70.98 %，较年初下降了4.19个百分点；流动性缺口率为48.49%，较年初下降6.24个百分点；人民币超额备付率6.39%，较年初下降14.91个百分点，均符合监管要求；

（3）我行2016年12月末存贷比例为71.49%，较年初上升8.69个百分点。

7.7  市场风险状况

利率风险敏感度为-10.23%，较上年下降5.7百分点，符合监管要求，我行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

7.8  操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规积分制、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.9  同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《万载农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。2016年度，本行计划通过从未分配利润中适度增加资本比率补充核心一级资本，提升资本充足率。

九、薪酬情况

2016年，全行薪酬总额3346万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与全行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2016年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告

11.1  审计意见

本行2016年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师殷东新、周兴源出具了标准无保留意见的审计报告（赣惠普内审字〔2017〕第041号）。