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万载农商银行2023年社会责任报告

目录

董事长致辞........................................3

发展概况..........................................5

企业文化..........................................6

责任荣誉..........................................8

关键绩效指标......................................9

社会责任实践.....................................11

展望未来.........................................19

报告说明.........................................21

董事长致辞

律回春渐，华章再启。当所有的艰辛和汗水、温暖与感动凝结成2023年最闪光的记忆，我们又一次聆听2024年的钟声，开启我们新的光荣与梦想的远征。值此时序更替之际，我谨代表行党委，向万载农商银行全体干部员工、离退休老同志及你们的家属致以最诚挚的祝福！向一直给予我们关心、支持和信任的广大客户、股东，致以最亲切的问候！

星霜荏苒，居诸不息。过去的2023年是党的二十大开局之年，全体万载农商人学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，紧扣地方经济发展战略脉搏，以“您家门口的品牌银行”党建品牌升级为抓手，坚持“八行战略”不动摇、提高“五大能力”不懈怠，在“二次创业、再创辉煌”的关键阶段不止步，用知重负重的担当、披星戴月的勤勉，用锲而不舍的坚毅、春华秋实的耕耘，用青春和汗水、凭实干和奋斗共同谱写出万载农商银行新的历史章节。

一年来，我们坚持以梦为马、不负韶华。一季度，我们全力推进2023年首季“开门红”，出色完成了各项目标任务；二季度，我们凝心聚力开展学习习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，着力引导全行26个党支部、180名党员及286名干部职工把主题教育成果转化为高质量发展成果；三季度，我们闻令而动，深入业务发展最前线，紧扣“一大工程三项行动”攻坚克难、奋力拼搏；四季度，我们做好年末收官“百日攻坚”冲刺，走街串巷、挑灯夜战的场景还历历在目。

一年来，我们坚守主责主业，提能提速。我们坚守支农支小支微、始终做小做散做土，全力统筹安全生产和风险防控，创新推出“农保贷”“工薪贷”“商会贷”等系列专属信贷产品，存贷业务规模突破226亿元，为5.23万客户提供信贷服务，持续为58万人提供了暖心舒心爽心的金融服务；我们把“普惠金融”做大做实，奋力在农区开展“整村授信”、在城区开展“支小支微”、在外省开展“外拓营销”活动，为辖内客户提供更有力度、更有温度的金融保障，擘画出一幅产业兴、生态美、乡村富的乡村振兴新画卷。

一年来，我们坚定金融为民、砥砺奋进。持续降低专属特色产品贷款利率，依托央行再贷款、再贴现货币政策为客户提供5.6亿元低利率贷款，落实减费让利达100万元，用“真金白银”助力小微客户“轻装上阵”。充分依托181个“村两委”、241名“金融联络员”与197个“普惠金融服务站”，着力构建起集基础金融、智能金融和民生服务“三位一体”的农区金融生态圈。同时，积极投身社会公益，先后开展了“美丽宜居创建”“关爱儿童”“爱心助考”“抗疫捐赠”等志愿活动，累计为1.1万名脱贫人口发放扶贫小额信用贴息贷款4.43亿元，不断提升品牌知名度和影响力。

一年来，我们坚决选贤任能、干事创业。我们的农商队伍，敢为又善为。领导干部、部门员工、支行行长、运营主管、客户经理、综合柜员、大堂经理，在我的心目中，每一个角色都很可敬，每一个岗位都很重要，每一项任务圆满完成，都凝聚着你们的智慧和辛劳。在我的心目中，你们就是先进模范、行家里手。这些年，我们笃定信心、稳中求进，克服不利因素，深入一线，心往一处想、劲往一处使，攻克重重难、迈过道道坎，一个个目标我们亲历变为美好现实。在我的心目中，你们就是最棒的，再次为你们点赞！

路虽远，行者将至；事虽难，做则必成。前进的道路没有奇迹，只有足迹。未来属于信念坚定的笃行者，属于心怀梦想的奋斗者。站在2024年新起点上，让我们凝心聚力、一往无前，以崭新的精神面貌和昂扬的奋斗姿态，踔厉奋发、勇毅前行，在万载农商银行高质量发展的新征程中续写新的华章！

新春新气象，新年新作为。在此衷心祝愿大家身体健康、工作顺利、阖家幸福、百福相伴！

党委书记、董事长：左清华

2023年12月31日

     

江西万载农村商业银行股份有限公司（以下简称“万载农商银行”）由万载县农村信用合作联社改制而成，自上世纪五十年代初成立以来，已走过70多年历程。该行于2014年8月8日正式成立，是具有独立法人资格的金融机构，注册资本4.1672亿元。

万载农商银行2023年末在编在岗员工284人，内设部（室）11个、事业部2个，下辖1个营业部、23个支行，网点覆盖全县所有的乡镇（场），与其他金融机构相比具有规模优势、网点优势、资源优势，纳税贡献连续多年在全县纳税企业中排名靠前，是名副其实的“万载人民自己的银行”。

作为县域金融主力军，万载农商银行始终秉承“立足本土，服务社区，支农支小”的服务宗旨，积极探索完善现代商业银行运营管理模式，不断完善公司治理、健全体制机制、坚持以改革创新为手段，扎实推进各项经营管理工作，加强业务拓展和风险防控，强化人才和科技支撑，市场份额稳步提升，盈利能力持续增强，转型发展成效初显，整体呈现良好的发展态势，以优质、高效、规范、便捷的服务满足广大客户日益多元化的金融需求，全力打造政府信赖的主力银行、主办银行和伙伴银行，为支持实体经济发展、助力乡村振兴作出了积极贡献。

企业文化体系

一、企业宗旨

信用为本 合作共赢

二、企业愿景

打造历久弥新、行稳致远的“百年老店”

三、市场定位

立足本土、服务社区、支农支小

四、发展目标

建设“五型”银行，即建设区域领军型、质量效益型、创新驱动型、管理规范型、和谐共享型现代商业银行

五、核心价值观

诚信 敬业 创新 稳健 担当

六、企业精神

勤奋 忠诚 严谨 开拓

七、服务理念

客户至上 服务至诚

八、人才理念

有德 实在 实干 实绩

九、品牌口号

江西省农商银行——江西人民自己的银行

手握手的承诺，心贴心的服务

1.荣获2022年江西农商银行主要业务经营质效考评优秀单位；

2、荣获江西省万载县2022年度“税收贡献十强企业”称号；

3、荣获宜春辖内农商银行2023年职工运动会篮球赛冠军；

4、荣获万载县2023年度“生命教育 救在身边”急救技能竞赛爱心企业；

5、荣获宜春辖内农商银行2023年业务技能竞赛团体总分二等奖；

6、荣获万载县全民健身“突出贡献奖”。

关键绩效指标

各项存款：2023年末余额130.04亿元，较年初净增14.46亿元，完成省联社下达全年计划的171.7%。

各项贷款：2023年末余额97.06亿元，较年初增长9.67亿元，增幅11.07%，完成省联社今年计划任务数9.37亿的103.2%。

各项收入：全行资产总额148.40亿元，较年初增加14.80亿元；实现税备前利润3.03亿元，同比增加0.44亿元，增长16.14%，完成全年计划109.92%；人均税备前利润108.35万元，同比增加13.02万元，增长13.66%；成本收入比30.18%，同比下降1.97个百分点；营业净收入4.44亿元，同比增加0.55亿元，增长14.11%，高于业务及管理费用7.1个百分点。

电子银行：至2023年末，互金有效信贷客户新增5063户，累计达到43157户，完成省联社任务数95.16%；互金有效中收客户数达到10751户，完成省联社任务数128.80%。信用卡激活客户数达2745户，完成省联社任务的142.89%；ETC客户绑定信用卡达974户，完成省联福任务的118.20%。

资产质量：至2023年末，资本充足率12.05%，优于监管指标1.55个百分点；杠杆率5.88%，优于监管指标1.88个百分点，具备保证正常运营和发展的资本能力。拨备覆盖率278.89%，优于监管指标128.89个百分点；流动性比例72.04%，优于监管指标47.04个百分点；全行风险抵补能力和流动性状况良好。

社会责任实践

加强党的建设，把好主题教育“方向盘”

以“政治聚魂”淬炼“信念先锋”。制定全年党委理论学习中心组学习计划，并结合学习内容和工作实际开展研讨交流。全年开展党委理论学习中心组12次，主要领导讲专题党课3次，专题研讨5次；指导党支部充分利用“三会一课”、主题党日、微党课、知识竞赛等形式，推动形成比学赶超、争创一流的浓厚氛围。

以“固本强基”推进“主题教育”。成立领导小组，制定实施方案、工作计划和主题教育“读书班”计划，为主题教育的扎实开展提供了思想和行动指南；组织全行党员干部走进仙源革命根据地、湘鄂赣革命纪念馆、文宇阁书院等地，扎扎实实读原著学原文悟原理，着力在深化内化转化上下功夫；通过领导班子成员带头讲好6次专题党课，让专题党课主题更明确、形式更丰富、效果更凸显；5月份以来，总行领导班子带队采取“四不两直”的方式开展员工工作作风建设、调整信贷结构等专题调研，形成调研成果转化报告6篇；组织召开学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育专题民主生活会，深挖问题根源，并逐条对照、强化整改。

以“联建共建”助推“党业融合”。积极与169个地方政府及企事业单位、村委及网格社区签订联建共建合作协议，聚力实现“政银企村社”共建。积极探索党建联建共建助力乡村振兴举措，通过开展130余次的联建共建活动，调动各方优势资源，达成预授信意向超90亿元，全面巩固提升与辖内各领域各类党组织联建共建覆盖面。

“示范引领”锻造“模范先锋”。严格贯彻《万载农商银行2023年党建工作综合考评办法》，制定任务分解推进表，推动工作落细落实；开展上半年党建工作检查及其“回头看”工作，形成23份整改清单并反馈限期整改；深入开展党建品牌升级活动，以“您家门口的品牌银行”为党建品牌、14个支部子品牌，共同形成“百花齐放”品牌效应；今年来，共培养入党积极分子5名，发展入党对象4名、按期转正党员5人，并全面完成支部“标准化规范化信息化”建设，充分发挥“战斗堡垒”和党员先锋模范作用。

注重结构转型，细耕信贷服务“责任田”

加强信贷基础工程建设。制定并优化押品价值内部评估、不良贷款处置、风险贷款问责听证等管理办法，以及贷款“三查”指导操作实施细则等十余项信贷管理制度，进一步夯实了信贷管理制度理论体系，为指导业务开展提供合理依据；先后开展信贷业务基础知识等业务或制度培训，加强培训效果考核；通过非现场监测、自查抽查、现场检查、下发督办意见等形式，持续监督隐性不良贷款情况，排查不法中介风险，稳妥推动业务合规发展。

提升普惠金融服务水平。推出“农保贷”“安居贷”“百福·碧根果贷”“百福·商会贷”“创业担保贷款”等贷款品种，多次调整简化普惠贷款流程手续，严格落实“一次性告知”“限时办结制”等制度规定，不断提升客户满意度；多渠道获取辖内农保户、新型农业经营主体、园企等客群信息，并做好对接；配套制定普惠贷款优惠扶持政策，为营销提供有力抓手。

密切监测资产质量风险。监测不良变化情况，按月预测当月隐性不良贷款转为实际不良风险水平，摸排网点隐性不良化解能力；落实了大额不良贷款班子认领，加大部门主动帮扶，制定“一户一策”化解措施；组织开展了新增小额不良贷款、年轻客群贷款等资产质量排查，对发现问题的要求落实好整改责任人、整改时间和整改措施。

积极响应政府金融政策。下发《万载农商银行小微企业贷款延期还本付息政策退出后金融支持和服务工作机制》，确保政策退出后政策顺利执行；统筹做好金融支持房地产平稳健康发展工作，加强预售资金监管，保障住房按揭客户的合理利益；依据省联社关于存量首套个人住房贷款利率调整方案要求，落实存量首套房利率批量及单笔调整政策。

强化业务拓展，下好资金组织“先手棋”

着力优化存款结构。今年以来，先后7次下调存款挂牌利率，尤其是下调中长期限定期，引导客户存款偏好由中长期向短期转变，逐步缓解付息压力，目前存款付息率1.77%，较上年末下降0.14个百分点。开展对公账户营销活动，从县行政服务中心定期获取新注册企业名单并分配至对接网点，实时跟进并通报网点对接开户情况，实现对公存款存量、增量同步提升。

推动互金、信用卡业务稳健发展。将互金业务指标、信用卡业务指标纳入专项考核方案，做到紧盯差额、定向发力、高效推进；以大堂经理、柜员、客户经理“三位一体”的营销机制，细化互金、信用卡客户生命周期管理，区分将睡眠、已睡眠、未睡眠三类客户，多渠道业务触点提高客户激活率、转化率；结合“开门红-情暖客户”线上营销活动，通过派送“红包”、“立减金”等形式积极引导客户参加信用卡激活、线上缴费等权益活动；以节假日时点为卖点，加大贵金属产品宣传推介；与口碑好、品牌力强、认知度高的商户合作，开展信用卡扫码享优惠活动，提高信用卡活跃率和用卡频次。

加快“三资”数据转化运用。与万载县农业农村局共同开展 “三资”管理平台第二期业务培训会；同时，结合实际，针对不同客群，深入研究市场需求、客户预期，推动产品服务升级换代，构建品种丰富、层次多样、特色鲜明、体验友好、竞争有力的农村信用产品服务体系。

践行普惠金融，牵住支农支小“牛鼻子”

大力推动整村授信工作。结合自身实际，先后制定了试点实施细则和全面推广实施方案，并成功获得县委组织部、金融服务中心等5个部门的大力支持，联合下文推进整村授信助力乡村振兴；根据白名单客户情况分类对接，制定上户计划，实现白名单客户全覆盖。截至目前，共在91个村（含17个试点村）开展乡村振兴整村授信工作，已完成建档采集农户50532户、202697人；授信户数21114户、授信覆盖面43.05%；总用信户数10129户、用信覆盖面47.97%。

全面启动城区支小支微工作。结合自身实际，把城区市场分为9大网格，134个小网格，明确工作目标、划定时间表、画出路线图，搭建普惠金融综合服务平台，提供“一对一”形式的特色服务。截至目前，城区支小支微普惠授信16598户、金额55.53亿元，其中用信10973户、金额47.08亿元。

持续推进诚商通提升工作。与县市监局、县个私协会联合召开总结表彰和启动大会，有力推动诚商通工作开展。扩大宣传引流，根据申贷二维码通道引流获客，扩大诚商通的宣传覆盖面。对网格区域内的商户逐户上户走访，对有意向的推荐评星创评。截至12月末，累计评议星级文明诚信商户（小微企业主）3361户，其中今年新增评议677户，发放诚商信贷通贷款1455户、4.51亿元，较年初增长236户、0.99亿元。

稳步推进信贷客户“找回、唤醒计划”。为持续满足客户金融需求，我行制定了《2023年信贷客户“找回计划”“反掐尖行动”实施方案》，通过找回流失客户、唤醒睡眠客户、引导犹豫客户、挖掘他行客户，采取有效措施引导客户“回流”。截至12月末，找回（已归还）流失用信417户、余额1.2亿元，找回（已归还）流失授信989户、金额1.58亿元，唤醒睡眠（未用信）客户1276户、余额1.73亿元。

积极开展外拓营销。组织外拓营销团队开展“党建+普惠金融万里行”外拓活动，更加精准、有效、全面的满足在外客户的金融需求。截至12月末，全行19家网点先后奔赴广东、浙江、海南、福建等7省21市积极开展外拓营销活动，累计对接700余人次，授信406户、授信金额1.59亿元，用信304户、用信余额0.96亿元。

创新普惠金融营销渠道。先后组织开展了2场室内直播以及8场户外直播活动，采用“直播宣传+线上互动+评论抽奖”的方式向客户介绍金融产品、宣传普惠金融政策。截至12月末，直播累计新增粉丝3000余人，成功吸引意向客户200余人。每周四晚组织网点联合开展了16场金融小课堂宣传活动，受众群众达2000余人，吸引意向客户200余人。

严格风险管控，筑牢合规建设“防火墙”

强化案件风险管理。制定2023年全行案件风险排查计划，组织开展了互联网贷款风险排查、资产质量真实性排查、个人金融信息风险排查、金融市场业务案件风险排查、枪弹管理专项排查及柜面业务等14个排查项目，截止报告日，已完成整改。

规范日常管理。通过“全员谈合规”、合规宣誓、合规承诺、法治银行建设、合规培训、案防知识培训等多种活动开展，持续推进了合规文化建设；采取网点和部门自查、总行集中排查相结合的方式定期开展员工异常行为排查；积极做好金融消费者权益保护工作，积极开展了自查，并接受了省联社检查，针对检查发现的6个问题立即落实责任人，研究制定了整改方案，并高标准高质量地完成整改。

全面梳理体系。对全行在用制度、流程、文本进行梳理，共计清理各项制度、流程233个，其中基本制度13个、具体制度179个、操作流程41个；通过清理，制度保留218个，修订4个，废止11个。对近年来新增的45个制度开展了制度后评价，并将全行在用制度清单下发至各部门、网点进行学习。

加强风险管控。定期召开不良贷款约谈会议，要求相关责任人分别从贷款“三查”、到期催收、形成不良原因、已经采取和拟采取的清收措施以及预计收回情况进行质证。借助法院、外部清收等理论开展协助清收，完善信用风险的激励约束机制，形成清收合力。开展党建+不良贷款“清收风暴”，6天时间共实现现金清收本息合计396.09万元，转贷盘活不良本金999.36万元。

做实审计监督。坚持从严从重的高压态势，今年对内开展了小额信贷风险、新增不良贷款、关联交易等11次专项审计，对违规人员进行了严查严处，共对121人次进行了责任追究，其中撤职1人次，警告3人次，诫勉谈话2人次，经济处罚74人次、金额12.1万元，约见谈话41人次。

投诉情况分析。2023年本行共计受理金融消费投诉46件，投诉办结率100%。业务类型主要涉及贷款、借记卡、信用卡、个人金融信息、债务催收及其他业务等。2023年本行受理因短信渠道引发的11件，占23.92%；在营业场所引发的27件，占投诉总量的58.70%；在中后台渠道引发的4件，占8.69%；因其他渠道引发的4件，占8.69%。2023年本行受理银行卡投诉18件，占投诉总量的39.13%；贷款投诉22件，占投诉总量的47.82%；支付结算投诉1件，占投诉总量的2.17%；其他类投诉5件，占投诉总量的10.88%。2023年本行受理的投诉中城区网点29件，占投诉总量的63.04%；乡镇网点17件，占投诉总量的36.96%。2023年本行受理因管理制度、业务规则与流程原因产生的投诉10件，占投诉总量的21.74%；因服务态度及服务质量产生的投诉6件，占投诉总量的13.04%；因服务设施、设备和业务系统产生的投诉13件，占投诉总量的28.26%；其他原因产生的投诉17件，占投诉总量的36.96%。

2024年，全行工作的指导思想是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大及中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，全面落实习近平总书记考察江西重要讲话精神，严格按照党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，深入践行金融工作的政治性、人民性，以推进高质量发展为主题，以科技创新为引擎，以大抓落实、大干实事为鲜明导向，统筹发展和安全，优化策略和战术，在转方式、调结构、提质量、增效益上积极进取，持续推动“八行战略”走深走实，站稳“全省第一方阵”，继续向全面建设现代化农商银行奋勇前进，不断开创新时代农商银行高质量发展新局面。

欢迎阅读《万载农商银行2023年社会责任报告》，在这份报告中，我们集中体现了万载农商银行对股东、员工、客户、合作伙伴、政府、社区、村委等各利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所承担的经济、法律、道德与慈善等社会责任。

【报告范围】

时间范围：2023年1月1日至12月31日，特别注明时间除外

组织范围：万载农商银行及各网点、部室

发布周期：本报告为年度报告

【发布形式】

本报告以电子版形式发布，电子版可在万载农商银行官方网站查阅（www.jxnxs.com/wzxls/index.html）

【联系方式】

万载农商银行办公室

地址：万载县将军西大道648号

邮编：336100

电话：0795-8821793