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　　江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

　　

　　重要提示

　　江西万载农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行2023年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所有限根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1  法定中文名称：江西万载农村商业银行股份有限公司，简称：万载农商银行，法定英文名称：JiangXiWanZai  RuralCommerciaI Bank Co.,Ltd.

　　1.2  法定代表人：左清华。

　　1.3  注册及办公地址：江西省万载县将军西大道648号。邮政编码：336100；首次注册登记日期：2014年8月7日；注册资金：人民币肆亿壹仟陆佰柒拾贰万柒仟零贰拾元整。

　　1.4  其他有关资料：2014年8月7日获得了中国中国银行业监督管理委员会江西监管局核发的《中华人民共和国金融许可证》，金融许可证编号：B0510H336090001。2014年8月25日取得了宜春市工商行政管理局核发的360922010001524号《企业法人营业执照》。2016年7月15日取得宜春市工商行政管理局换发的统一社会信用代码9136090049214283XM号《营业执照》。

　　二、主要业务数据

　　2023年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，攻坚克难，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，较好地完成了年度各项经营任务。 各项资产总计1484043.38万元；负债总计1396263.33万元；所有者权益87780.04万元；实现各项收入70683.75万元。

　　2.1  报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币 万元

　　2.2  截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币 万元

　　

　　2.3  报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币%、万元

　　2.4  利润实现情况

　　全行2023年实现利润总额11699.89万元，同比增加196.85万元，增幅1.71%；所得税费用1956.48万元；实现净利润9743.42万元,同比增加739.75万元，增幅8.22%。

　　2.5  利润分配情况

　　2023年可供分配的净利润9743.42万元，以前年度可供分配的利润2466.16万元，2022年提取法定盈余公积金974.34万元、提取特种专项准备134.91万元、提取一般风险准备1355.8万元、提取股金红利4584万元（预计分红比例11%，具体以股东大会审议通过为准），未分利润留存5160.53万元结转下年度。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1  董事

　　3.2  监事

序号	姓名	性别	任职
1	张外财	男	万载农商银行监事长
2	郭  婷	女	万载农商银行综合业务部总经理
3	张欣	男	万载农商银行办公室副主任
4	李  森	男	广东金晟新能源股份有限公司
5	林  勇	男	江西鑫海岸贸易有限公司
6	韩小云	男	江西锦泰贸易有限公司
7	黄汉斌	男	自然人股东
8	刘汉朝	男
9	刘 盼	女

　　

　　3.3  高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限	分管工作范围
1	席勇刚	男	行长	25	负责经营班子工作，并组织履行经营班子职责，分管信贷管理部、风险合规部、清收事业部、金融市场部，负责绩效考核工作。
2	付培平	男	副行长	30	分管办公室、财务管理部、运营管理部；负责综治、宣传、基建工作；协助分管人力资源部、大额贷款调查审核。
3	韩  健	男	副行长	14	分管综合业务部、安全保卫部、普惠金融事业部，协助分管人力资源部、清收事业部。

　　

　　3.4  员工情况

　　2023年末，全行员工总数284人。其中：经济师6人，会计师2人，会计员12人，经济员12人，助理会计师33人，助理经济师36人，助理工程师1人，助理政工师1人。

　　四、公司治理结构

　　4.1  机构设置情况

　　4.1.1  股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2  董事会

　　本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，6名外部董事（包含3名独立董事）。董事会下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。其中董事会职责如下：

　　（一）召集股东大会，并向股东大会报告工作；

　　（二）执行股东大会的决议；

　　（三）决定本行的经营计划和投资方案，确定本行的经营发展战略；

　　（四）制订本行的年度财务预算方案、决算方案；

　　（五）制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；

　　（六）制订本行增加或者减少注册资本、发行债券方案；

　　（七）制订本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式的方案；

　　（八）制定本行内部管理机构和分支机构设置规划；

　　（九）聘任或解聘本行行长和董事会秘书；根据行长的提名聘任或者解聘本行副行长、财务负责人等本行高级管理层人员；确定董事会各专门委员会主任委员及委员；

　　（十）审定本行的基本管理制度；

　　（十一）听取并审议本行行长的工作汇报，检查行长的工作；监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

　　（十二）决定本行的风险管理和内部控制政策；

　　（十三）管理本行的信息披露，并对本行的财务会计报告的完整性、准确性承担最终责任；

　　（十四）负责定期评估并完善本行的公司治理状况；

　　（十五）在股东大会授权范围内，决定本行对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易等事项；

　　（十六）拟订本行回购股份方案；

　　（十七）制订《章程》的修改方案；

　　（十八）修订本行股东大会、董事会议事规则和制定、修改董事会各专门委员会工作细则；

　　（十九）决定聘请或解聘为本行审计的会计师事务所；

　　（二十）法律法规、行政规章及《章程》规定的其他职权。

　　4.1.3  监事会

　　本行监事会由9名监事组成。其中，3名职工监事，3名外部监事,3名股东监事。制定了《监事会议事规则》，下设监事会办公室，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。其中，监事会职责如下：

　　（一）监督董事会、高级管理层及其成员履职尽职情况；

　　（二）当董事、董事长、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、董事长、高级管理人员予以纠正；

　　（三）根据需要对董事和高级管理人员进行离任审计；

　　（四）对董事、董事长和高级管理人员进行质询；

　　（五）列席董事会会议时可对董事会决议事项提出质询或者建议；认为必要时，可指派监事列席本行高级管理层会议；

　　（六）检查、监督本行的财务活动；

　　（七）核对董事会拟提交股东大会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以本行名义委托注册会计师、执业审计师帮助复审；

　　（八）监督本行的经营决策、风险管理和内部控制等；

　　（九）根据《章程》的规定提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

　　（十）向股东大会提出提案；

　　（十一）制订监事会议事规则的修订案，制订、修改监事会各专业委员工作细则；

　　（十二）对违反法律法规、《章程》或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

　　（十三）法律法规及本章程规定的其他职权。

　　4.1.4  高级管理层

　　本行高级管理层有一名行长、两名副行长。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。高级管理层职责如下：

　　万载农商银行党委书记、董事长左清华：主持全面工作并组织履行董事会职责，负责党建和人力资源部工作。

　　党委委员、行长席勇刚：负责经营班子工作，并组织履行经营班子职责，分管信贷管理部、风险合规部、清收事业部、金融市场部，负责绩效考核工作。

　　党委委员、副行长付培平：分管办公室、财务管理部、运营管理部；协助分管大额贷款调查审核；负责综治、宣传、基建工作。

　　党委委员、纪委书记、监事长张外财：主持纪委全面工作，并组织履行监事会职责，分管审计部、党群工作部；主持工会工作，负责团委工作。

　　党委委员、副行长韩健：分管综合业务部、安全保卫部、普惠金融事业部，协助分管人力资源部、清收事业部。

　　领导班子分工实行AB角，左清华和席勇刚互为AB角，付培平和韩健互为AB角，张外财和韩健互为AB角。

　　4.1.5  部门及分支机构情况

　　本行设有11个部室，清收、普惠金融两个事业部，下辖23个营业网点：1个营业部，22个支行。

　　4.2  股东大会会议召开情况

　　2023年5月31日召开万载农商银行2022年度股东大会，会议实到股东及股东代表48人，所持股份投票权22716.97万股，占本行股份总额的66.15%，符合股东大会章程规定。会议上廖春晖副行长作出席股东（代理人）资格审查报告，左清华董事长作《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》，张外财监事长作《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度财务决算报告和2024年度财务预算方案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度股金红利分配方案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度各项目标计划任务》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2024年度固定资产购建立项议案》、关于《修订<江西万载农村商业银行股份有限公司章程>及变更注册资本》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易管理情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司对董事会、董事、监事、高管层及其成员2023年度履职情况的评价报告》、《关于聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为万载农商银行财务审计机构的议案》。会议宣读了万载农商银行2023年度股东大会决议。

　　4.3  董事会会议召开情况

　　2023年，江西万载农村商业银行股份有限公司第三届董事会共召开14次董事会会议。2023年1月6日召开第三届董事会第6次会议，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度经营情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度风险状况评估报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度金融消费者权益保护工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度财务决算和2023年财务预算方案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年利润分配方案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年各项目标计划任务》、《江西万载农村商业银行股份有限公司关于核销呆账贷款的议案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易管理工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年关联交易人名录》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年信息披露报告》。2023年3月24日召开第三届董事会第7次会议，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司城区支行网点搬迁》、《江西万载农村商业银行股份有限公司工业园支行搬迁》、《万载农商银行信贷管理部关于互联网贷款风险模型评估报告》、《万载农商银行2023年度风险管理策略》、《万载农商银行2022年内部控制评估报告》、《万载农商银行调整贷款审批权限方案》的议案。2023年4月6日召开第三届董事会第8次会议，会议审议通过了《江西鑫海岸贸易有限公司综合授信3700万元，此次转办300万元保证担保贷款，期限一年》、《关于江西泰枫建工集团有限公司综合授信7140万元，此次转办2700万元抵押担保贷款，期限三年》、《关于江西省万载鑫隆出口烟花制造三厂综合授信9450万元，此次转办300万元保证担保贷款，期限一年；转办1600万元抵押担保贷款，期限三年》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年股金分红方案》、《关于修改<江西万载农村商业银行股份有限公司章程>及变更注册资本的议案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司对董事、监事、高级管理层及其成员2022年履职情况的评价报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年固定资产构建立项的议案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年股东大会唱票人、计票人、监票人名单》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年关于召开股东大会的议案》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度董事会工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度经营情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度风险状况评估报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度金融消费者权益保护工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度关联交易管理工作报告》、《关于聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为万载农商银行财务报表审计机构的议案》。2023年5月25日召开第三届董事会第9次会议，会议审议通过了《关于万载县兆丰烟花鞭炮销售大市场有限公司，集团客户综合授信9450万元，此次转办2700万元抵押担保，期限2年》的议案。2023年6月16日召开第三届董事会第10次会议，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年关联交易关联人名录》、《关于江西睿锋环保有限公司集团客户综合授信5260万元，此次用信980万元保证担保，期限1年》的议案。2023年7月3日召开了第三届董事会第11次会议，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年二季度董事会工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年二季度经营情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年二季度风险状况评估报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年二季度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年二季度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年二季度关联交易管理工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年二季度金融消费者权益保护工作报告》等。2023年7月14日召开了第三届董事会第12次会议，会议审议通过了《关于宜春市鑫隆圣诞礼品制作有限公司，集团客户综合授信8800万元，此次转办500万元保证担保，授信期限1年》的议案；同意付培平任万载农商银行党委委员，提名副行长。2023年7月28日召开了第三届董事会第13次会议，会议审议通过了《关于廖春晖通知请求辞去董事、副行长职务的提案》、《聘任付培平通知担任万载农商银行董事、副行长职务的提案》。2023年8月16日召开了第三届董事会第14次会议，会议审议通过了《关于万载志成实业有限公司集团客户综合授信5040万元，此次用信980万元保证担保，期限3年》的议案。2023年9月4日召开了第三届董事会第15次会议，会议审议通过了《关于江西泰枫建工集团有限公司集团客户综合授信7140万元，此次用信3000万元保证担保，期限3年》的议案。2023年10月9日召开了第三届董事会第16次会议，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度董事会工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度经营情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度风险状况评估报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度关联交易管理工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度金融消费者权益保护工作报告》。2023年10月31日召开了第三届董事会第17次会议，会议审议通过了《关于江西省大枫装饰工程有限公司集团客户综合授信7040万元，此次用信400万元，期限3年》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年关联交易关联人名录》的议案。2023年11月16日召开了第三届董事会第18次会议，会议审议通过了《关于江西鑫海岸贸易有限公司集团客户综合授信8800万元，此次转办3400万元，期限3年》的议案，通报了《关于国家金融监督管理总局宜春监管分局向我行发出关于万载县志鹏贸易有限公司贷款中贷后检查管理不到位问题的监管意见书》。2023年12月14日召开了第三届董事会第19次会议，会议审议通过了《关于泰枫建工集团有限公司综合授信7040万元，此次用信400万元，期限3年》的议案。

　　4.4  监事会会议召开情况

　　2023年,江西万载农村商业银行股份有限公司监事会共召开4次会议。2023年2月10日召开万载农商银行第三届监事会第4次会议，全体监事审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度经营情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度风险状况评估报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公2022年度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2022年度金融消费者权益保护工作报告》、《关于推荐江西万载农村商业银行股份有限公司第三届监事会外部监事候选人的议案》。2023年4月10日召开第三届监事会第5次会议，全体监事审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度经营情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度风险状况评估报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度金融消费者权益保护工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年一季度关联交易管理工作报告》、《关于聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为万载农商银行财务报表审计机构的议案》。2023年7月5日召开了第三届监事会第6次会议，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度经营情况报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司22023年三季度风险状况评估报告》《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度金融消费者权益保护工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度关联交易管理工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理（暂行）办法》、《江西万载农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作考核评价办法》、《万载农商银行反洗钱工作报告》。2023年10月18日召开第三届监事会第7次会议，会议审议通过了《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度经营情况报告》《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度风险状况评估报告》《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度财务分析报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度审计工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度关联交易管理工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司2023年三季度金融消费者权益保护工作报告》、《江西万载农村商业银行股份有限公司第三届职工监事候选人张欣的议案》。

　　4.4.1  外部监事工作情况

　　2023年，监事会共召开了五次会议，同时列席了公司董事会的会议，听取了各项提案，并认真履行了监事会的职责。监事会通过列席董事会和审议公司重大决策，起到了有效的监督作用。

　　4.5  董事、监事、高级管理人员简历

　　左清华，男，48岁，江西高安人，本科学历，中共党员，1994年2月参加工作，曾任高安、丰城农商银行纪委书记、监事长、副行长、行长，现任万载农商银行党委书记、董事长。

　　席勇刚，男，43岁，江西高安人，本科学历，中共党员，1998年12月参加工作，曾任靖安、高安农商银行副行长、纪委书记、监事长，现任万载农商银行党委委员、行长、董事。

　　付培平，男，46岁，江西高安人，本科学历，中共党员，1994.08参加工作，现任万载农商银行党委委员、副行长、董事。

　　周洪波，男，1957年1月出生，江西万载人，中共党员，本科学历，1977年-2004年在万载县工作，分别任万载县仙源乡党委书记、万载县委常委、宣传部长、副县长；2004年-2011年任宜春市审计局党组副书记、副局长；2011年-2017年任万载县人大常委会主任。2017年退休，现任江西万载农村商业银行股份有限公司独立董事。

　　朱云峰，男，1979年4月，江西万载人，中共党员，本科学历，1997年12月参加工作。1997年12月-2005年1月在康乐镇人民政府工作；2005年1月-2011年1月在万载县人民政府办公室工作；2011年1月-2019年4月在万载县国有资产营运公司任副经理；2019年4月-2022年3月在万载县财政局待安排；2022年3月-至今任万载县财政公共服务中心八级职员。现任江西万载农村商业银行股份有限公司董事

　　晏秋云，男，汉族，江西万载人，1966年8月出生，中国党员，经济师职称，本科学历，1983年10月参加工作。2005年1月至2007年1月，任万载县宏达房地产开发有限公司副董事长、总经理；2007年1月至今，任万载县宏达房地产开发有限公司董事长；2014年3月至今任万载农商银行董事；2018年5月任万载县星和房地产开发有限公司董事长。

　　吴振生，男，汉族，江西万载人，1973年1月出生，大专学历，万载县第十六届人大代表、人大常委；宜春市第三届、第四届人大代表。1994年至1995年在长沙大众汽车销售公司工作；1995年至2002年经营汽车配件、汽车销售；2003年至今任万载金诚汽车销售运输有限公司法人代表、董事长；2004年至今任万载县恒通出租车有限公司法人代表、总经理；2006年至今任万载鑫汇实业投资发展有限公司法人代表、总经理；2008年至今任江西省振泰房地产开发有限公司法人代表、董事长、总经理；2011年至今任宜春市鑫顺汽车销售有限公司董事长；2014年3月至今任万载农商银行董事。

　　汪建国，男，1986年8月28出生，江西宜春万载县人，群众，大学本科学历。2006年9月至2010年6月就读于西南民大学读书；2010年7月至2012年01月在四川美家堂装饰工程有公司任设计部副总主管，分管平面设计工作； 2012年2月至2014年12月在四川美家堂装饰工程有公司任后勤部副主任，分管财务工作；2015年01月至2018年12 月在四川美家堂装饰工程有公司任后勤部主任,主管财务工作；2019年2月至今在宜春林枫苗木贸易有限公司任法定代表人，主管财务工作。现拟任江西万载农村商业银行股份有限公司独立董事。

　　晏水清，男，1971年1月出生，江西省上高县人，民建会员，研究生学历。1993年至2002年在江西省上高县蒙山中学工作；2002年至2005年在南昌大学读研究生；2005年10月至今任宜春学院教师；2004年4月至今任江西长运股份有限公司财务管理部负责人。现拟任万载农商银行独立董事。

　　张外财，男，49岁，江西万载人，本科学历，中共党员，1994年5月参加工作，曾任万载农商银行副行长，现任万载农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　韩健，男，40岁，江西万载人，本科学历，中共党员，2009年4月参加工作，现任万载农商银行党委委员、副行长。

　　郭婷，女，42岁，江西万载人，本科学历，中共党员，2007年3月参加工作，曾担任支行行长职务，现任综合业务部总经理、江西万载农村商业银行股份有限公司监事。

　　张欣 ,男,35     岁，江西万载人，本科学历，中共党员，2014年2月参加工作，现任办公室副主任、江西万载农村商业银行股份有限公司监事。

　　李森，男，55岁，广东茂名人，现居江西万载，江西睿锋环保有限公司董事长，2014年3月至今任万载农商银行监事。

　　林勇，男，51岁，江西万载人，2014年3月至今任万载农商银行监事。

　　韩小云，男，54岁，江西万载人，2020年5月至今任万载农商银行监事。

　　黄汉斌，男，45岁，江西万载人，2014年3月至今任万载农商银行监事。

　　刘汉朝，男，67岁，江西万载人，万载县花炮总商会总顾问，2022年12月至今任万载农商银行监事。

　　刘盼，女，34岁，江西万载人，万载县茶花创意烟花小屋董事长，2022年12月至今任万载农商银行监事。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1  股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

项目	2023年末	本期增加
股本	41672.70	817.11
资本公积	0	0
盈余公积	12441.22	1109.25
一般风险准备	22260.73	2219.77
未分配利润	9744.53	2342.06
股东权益合计	87780.04	7263.09

　　5.2  股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

　　

　　5.3  最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币 股

　　

　　5.4  被质押股权情况

　　2023年末，本行股本金总额为41673万股，出质股权总额为5781万股，出质股权占股本金总额的13.87%，被质押股权未超过全部股权的20%。

　　5.5  被质押股权涉及司法冻结情况

　　2023年末，本行被质押股权涉及司法冻结的有2户，涉及股份为72.74万股，占比为0.17%。

　　其中：股东夏三翕（身份证号码：36220119741012021X），持股为25.86万股，2023年6月21日被江西省万载县人民法院冻结，冻结股权25.86万股，执行文书号（2022）赣0922执2253号，冻结起止日期为2023年6月21日至2026年6月20日。

　　股东苏兢聪（身份证号码：360521195909100016），持股为46.88万股，2023年6月21日被江西省万载县人民法院冻结，冻结股权46.88万股，执行文书号（2022）赣0922执2253号，冻结起止日期为2023年6月21日至2026年6月20日。

　　

　　5.6  主要股东出质股权情况

　　2023年末，本行主要股东户数为10户，合计持股17414.31万股，主要股东持股占比为41.79%。主要股东已办理股权质押的有2户，质押股权份额为2654.76万股，占主要股东股权总额的15.24%。

　　单位：人民币、万股

股东名称	被派驻人名称	担任职务	持股数额	持股比例	股权质押数额	质押比例
广东金晟新能源股份有限公司	李  森	监事	3750.55	9%	1874.76	49.99%
江西省大枫装饰工程有限公司			3423.12	8.21%	780	22.79%
江西鑫海岸贸易有限公司	林  勇	监事	2951.32	7.08%	0	16.5%
万载县赣西置业有限公司	朱云峰	董事	2604.55	6.25%	0	0.00%
万载县宏达房地产开发有限公司	晏秋云	董事	2293.49	5.5%	0	0.00%
江西省振泰房地产开发有限公司	吴振生	董事	1681.79	4.04%	0	0.00%
黄汉斌	黄汉斌	监事	370.68	0.89%	0	0.00%
晏秋云	晏秋云	董事	91.9	0.22%	0	0.00%
吴振生	吴振生	董事	90.64	0.22%	0	0.00%
韩小云	韩小云	监事	156.27	0.38%	0	0.00%
合计			17414.31	41.79%	2654.76	15.24%

　　

　　5.7  关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。

　　2023年末本行关联交易总体情况：本行各项贷款余额为970648.85万元，资本净额为96333.13万元。关联人中有11户企业法人和28户自然人在本公司办理了贷款，贷款余额合计31142.41万元，占各项贷款余额的3.21%。本年度发生非自然人重大关联交易8户，贷款金额17,260.00万元；本年度发生重大自然人关联交易1户，贷款金额600万元。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　六、风险管理情况

　　6.1  主要监管指标情况                   

　　单位：%

项目	2023年末	监管要求
资本充足率	11.98%	>=10.5%
流动性比例	72.56%	>=25%
不良贷款率	3.05%	<=5%
成本收入比率	30.18%	<=35%

　　

　　6.2  贷款主要行业分布             

　　单位：人民币 万元     

行业分类	2023年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	77690.67	8.00
制造业	213269.28	21.97
建筑业	121316.69	12.50
批发和零售业	150967.5	15.55
住宿和餐饮业	22036.71	2.27
交通运输、仓储和邮政业	28283.95	2.91
居民服务、修理和其他服务业	10284.83	1.06
电力、热力、燃气及水生产和供应业	3066.33	0.32
教育	6678.29	0.69
信息传输、软件和信息技术服务业	3878.11	0.40
卫生和社会工作	4965.7	0.51
文化、体育和娱乐业	1793.84	0.18
采矿业	4374.79	0.45
合计	648606.69	66.82

　　6.3  最大十户贷款

　　  单位：人民币 万元

序号	客户名称	2023年末 贷款余额	占贷款总额比例（%）
1	江西泰枫建工集团有限公司	6100	0.63
2	江西省广信汽车销售服务有限公司	4900	0.50
3	江西锦泰贸易有限公司	4800	0.49
4	万载外国语学校	4580	0.47
5	万载县宏达房地产开发有限公司	4082	0.42
6	江西立万建设有限公司	4000	0.41
7	江西瑛维箱包有限公司	4000	0.41
8	万载县金柯纸业有限公司	4000	0.41
9	江西省金峰生物集团有限公司	3850	0.40
10	江西鑫海岸贸易有限公司	3700	0.38

　　6.4  贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

项目	2023年末余额	占比（%）
正常	923406.93	95.13
关注	17656.63	1.82
次级	3939.38	0.41
可疑	23776.4	2.45
损失	1869.51	0.19

　　

　　6.5  贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

项目	期初数	本期计提	本期核销	转回	其他变化	期末数
贷款损失准备	67380.75	18032.93	5468.73	2565.75	0	82510.7

　　

　　6.6  年末对外投资情况

　　买入返售金融资产

　　单位：人民币 万元

项目	期末账面余额
质押式买入返售债券	30000
质押式买入返售贴现票据	0
合计	30000

　　持有至到期投资

　　单位：人民币 万元

项目	期末账面余额
政府债券	116325.24
非金融企业债	20598.83
金融债券	125281.94
合计	262206.01

　　

　　6.7  不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2023年末不良贷款余额为29585.29万元，比上年增加1699.91万元。在贷款形态真实反映的同时，加大了不良贷款清收、核销力度，2023年累计清收盘活表内不良贷款34817万元、表外不良3767.86万元，不良贷款率3.05%，比上年末降低了0.14个百分点。

　　重要资产转让及出售的说明： 2023年度未批量转让不良贷款。

　　

　　6.8  主要表外项目情况

　　2023年末，本行银行承兑汇票余额为0万元，与上年无增减。

　　七、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2023年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险。全面真实反映不良贷款，报告期内出现了不良贷款反弹现象，但本行积极采取措施，信用风险得到有效控制，同时增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

　　7.1  董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责。本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，5名高管人员中，3名具备经济师职称，4名达到了20年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事我行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

　　7.2  风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险管理委员会和风险合规管理部门为第二道防线，内部审计委员会和审计部门为第三道防线。

　　7.3  风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　7.4  内部控制和全面审计情况

　　一是聚焦资产质量提升。组织开展了资产负债损益风险排查、信贷管理专项审计。二是聚焦内控合规建设。按照省联社统一要求组织开展了柜面业务风险审计、反洗钱业务审计、金融消保专项审计、征信管理审计、关联交易管理审计、经营网点序时审计。三是聚焦关键人员履职。组织开展了员工绩效薪酬延期支付专项审计和经济责任审计。四是聚焦巡视问题整改。组织开展了信贷领域违规问题专项整治、小微贷款数据真实性自查、虚假放贷虚增存款自查、隐性不良贷款违规问题专项审计。

　　7.5  信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　我行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业、制造业、建筑业，以及批发和零售业、住宿和餐饮业、个人贷款等方面。报告期内，新增小微企业贷款72953.70万元，增幅为11.54%，支农支小力度进一步加大。

　　（4）信用风险集中程度。

　　授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2023年12月末，我行单一集团客户授信集中度为9.45%，较年初上升3.21个百分点；前十大户授信集中度为45.71%，较年初上升1.85个百分点。全部关联度32.33%，较年初下降4.69个百分点，均未超过监管要求比例。

　　7.6  流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2023年12月末，流动性比例为72.56%，较年初上升了6.54个百分点。我行将继续改变信贷投向单一的现象，扩大服务群体，加快资金流转速度；

　　（2）核心负债依存度为66.07%，较年初下降了5.42百分点；流动性缺口率为13.43%，较年初下降7.65个百分点；人民币超额备付率3.55%，较年初下降0.15个百分点，均符合监管要求；

　　（3）我行2023年12月末存贷比例为74.64%，较年初下降0.97个百分点。

　　7.7  市场风险状况

　　我行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

　　7.8  操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、计算机风险防控管理办法、现金管理、结算、清算等业务操作规程、案件防控管理办法、员工行为管理办法等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银保监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　7.9  同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　八、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行将提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现经营战略转型。

　　九、普惠金融工作情况

　　截至2023年12月末，我行共有23家网点，均开设了普惠金融业务，各项贷款余额97.06亿元，较年初增长9.67亿元，增幅11.07%。其中：普惠型小微企业贷款余额(不含票）39.72亿元，较年初增长5.15亿元，增速14.90%，高于各项贷款增速，完成全年投放计划的103.25%；贷款户数10482户，较年初增长1062户；新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.49%，较年初下降0.29个百分点；普惠型小微企业不良率4.07%，不高于各项贷款不良率3个百分点；实现了“两增两控”目标。涉农贷款余额51.03亿元，较年初增长5.44亿元，实现了持续增长，完成了2023年涉农贷款投放计划。普惠型涉农贷款（不含票）余额26.09亿元，较年初增长4.81亿元，完成全年投放计划。

　　十、薪酬情况

　　2023年，全行薪酬总额5255万元。接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，制订了《江西万载农村商业银行股份有限公司员工绩效薪酬考核方案（试行）》、《万载农商银行绩效薪酬延期支付管理办法(试行)》等薪酬制度，明确了员工的薪酬考核与管理，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价、评分等方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对网点负责人实行各项业务综合考评，内设部门人员与全行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。2023年，本行董事薪酬180.87万元，监事薪酬91.38万元，高级管理人员薪酬139.44万元。

　　本行年度薪酬总额在董事会批准的年初预算范围内，按《江西辖内农商银行薪酬总额管理办法》核定。本行高级管理人员薪酬，依据当年职工人均薪酬及资产质量、经营效益等因素由省联社核定。为加强对员工薪酬发放的组织领导，总行成立绩效考核领导小组。董事长为组长，其他班子成员为副组长，各部（室）及网点负责人为成员，委员会下设办公室于财务管理部，具体负责考评的日常管理及汇总工作。

　　10.1  年度薪酬方案制定、备案内容

　　万载农商银行薪酬由省联社核定总额，具体员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入等构成。其中，基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬，根据江西农商银行员工等级档次标准确定相应的等级，依据所确定的等级按月发放给员工个人。绩效薪酬用于对员工的业务量、存贷息差额、存款日均增量、贷款净增授信户数、贷款净增用信户数、贷款余额净增、表内不良贷款压降等情况进行按月计价兑现，全产品考核到人。奖励薪酬是总行通过奖金薪酬的方式，对全行员工进行奖励，用于对网点年度综合考评、员工完成特定的目标任务、作出特殊贡献等情况进行奖励。专项考核作为绩效考核方案的补充延展，对“开门红”存、贷款业务、线上业务拓展、普惠金融三年发展规划等有必要实施专项考核的方案，可根据具体情况制定相应的考核方案。

　　10.2  延期支付情况

　　本行对高级管理人员及重要风险岗位人员的绩效薪酬实行延期支付制度。本行主要高级管理人员延期支付比例为50%，延期支付期限为三年。2023年累计延期支付薪酬2005956.78元，其中:主要高级管理人员累计延期支付薪酬918094.91元，其他高级管理人员、重要风险岗位人员累计延期支付薪酬1087861.87元；2023年延期支付绩效薪酬共扣减8432.97元。

　　十一、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　（六）报告期内，无重大消保投诉事项。

　　除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十二、财务报告

　　本行2023年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师胡琳、曾莉出具了标准无保留意见的审计报告（赣惠普内审字[2024]第028号）。

　　

　　附件1：赣惠普内审字[2024]第028号.pdf

　　

　　江西万载农村商业银行股份有限公司

　　                           2024年4月28日