一、重要提示

　　1.1信丰农商银行（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2本行第一届董事会第二十一次会议审议通过了本年度报告。

　　二、基本情况简介

　　2.1法定中文名称：江西信丰农村商业银行股份有限公司（简称：信丰农商银行）。

　　2.2法定代表人：廖建伟

　　2.3注册及办公地址：江西省赣州市信丰县嘉定镇阳明北路226号，邮政编码：341600。

　　2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91360700MA35JGBM4N，金融许可证号：B0964336070001。

　　三、主要业务数据

　　3.1、报告期主要利润指标情况    单位：人民币 万元

　　3.2截至报告期末的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　3.3报告期内资本构成及其变化情况   单位：人民币   万元

　　2018年，面对复杂的经济形势，全行上下一心，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计1151389.29万元；负债总计    1065694.05万元；所有者权益85695.24万元；实现各项收入63057.39万元,同比上升16.58%。

　　3.4利润实现情况

　　本行2018年实现利润总额16482.30万元，较上年净增2508.21万元，增幅17.95%；计提当期所得税3030万元；实现净利润13452.30万元, 较上年净增3378.06万元，增幅33.53%。

　　3.5利润分配情况

　　2018年本行利润总额16482.30万元，计提企业所得税3030万元，净利润13452.30万元, 上年未分配利润节余3067万元，本年度实际可供分配利润16519.30万元，分配顺序为:按利润总额的10%提取法定盈余公积1345.23万元；按利润总额的10%提取任意公积金1345.23万元；提取特种准备291.90万元；未分配利润剩余13536.94万元。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事、监事、高级管理层人员

　　4.2员工情况

　　2018年末，全行员工共344人。其中：在岗员工303人，劳务派12人，内退员工29人；本科学历以上 191人，占比为60.63%；大专学历的98人，占比为31.12%；中专及以下学历26人，占比为8.25%。

　　五、公司治理结构

　　5.1机构设置情况

　　5.1.1股东代表大会

　　本行制定了《股东代表大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东代表大会，保证了股东依法行使权力。

　　5.1.2董事会

　　本行设董事会，成员为7人。其中自然人担任董事的人数不少于董事人数的1/2，本行职工担任董事的人数不超过董事人数的1/3。

　　5.1.3监事会

　　本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和非职工代表组成，监事会由5人组成，其中职工监事人数不超过监事总数的1/3。

　　5.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长和1名行长、2名副行长、1名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东代表大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

　　5.1.5分支机构

　　本行下辖1个营业部、33个支行，共计34个营业网点。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表                         单位：人民币  万元

　　6.2最大十户股东及持股情况

　　6.3关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总社及分支机构高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况                      单位： %

　　7.2贷款风险分类和不良贷款情况 单位：人民币   万元

　　7.3不良贷款情况

　　截至2018年12月末，本行不良贷款余额为14637.39万元，不良贷款率2.46%。

　　八、本行面临的各类风险及防范对策

　　2018年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。

　　8.1信用风险

　　（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

　　（2）报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银监会单一客户、单一集团客户贷款授信集中度分别不超过资本净额10%、15%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对分支机构和有关信贷人员的责任考核管理。

　　8.2市场风险对策

　　本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

　　针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照普惠金融支农支小及社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

　　8.3操作风险对策

　　操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

　　一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案防风险排查。进一步认真贯彻银监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，审计部门与业务部门相分离”的审计监督体系，不断提高审计工作力度和效率，确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，我行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

　　8.4同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　九、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。

　　十、薪酬情况

　　2018年度，本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路，将绩效薪酬全额与个人业绩与创利挂钩。根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对管理人员实行综合考评，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标与方式。

　　十一、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　（六）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。

　　除上述事项外，截至2018年12月31日，信丰农商银行无需要披露的其他重要事项。

　　信丰农商银行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证所披露信息不存在任何虚假记载，以上披露的信息真实、完整、准确，有关数据与财务报表一致。

                                                                                                                                                                                                                            　信丰农商银行董事会

　                                                                                                                                                                     　2019年5月30日