峡江农商银行2020年度普惠金融工作专题报告

    2020年，峡江农商银行积极落实普惠金融决策部署，不断强化普惠金融实践，推动普惠金融工作稳步发展。现将本行2020年度普惠金融工作开展情况报告如下：

    一、基本情况

    2020年，本行共有普惠金融网点13个，其中城区普惠网点3个、乡镇普惠网点10个；“村村通”便民服务点78个，普惠金融服务站21个，存取款自助设备21台，智能柜台19台，移动服务终端18个。

至2020年末，本行有效贷款客户数1.1万户，其中线上贷款客户数942户，贷款覆盖面23%；电子银行产品用户数3.8万户，互金有效客户数3.1万户。

    二、普惠金融工作开展情况

    （一）严格落实惠企政策，加大普惠支持力度。一是认真落实金融支持稳企业保就业工作要求。累计办理贷款延期还本付息97笔、1.5亿元，普惠小微信用贷款余额9808万元。二是积极运用支小再贷款资金用于支持小微企业，保证人民银行降低小微企业融资成本的优惠支持政策落到实处。累计向央行申请支小再贷款1.69亿元。三是落实让利实体经济的政策导向。在保证自身可持续发展的前提下，加大减费让利力度。普惠型小微企业贷款加权平均利率较年初下降0.52个百分点，累计为实体经济减少融资成本450万元。四是持续开展“四扫”营销、“百行进万企”、“一百千”等活动，深入对接农户、居民和各市场主体融资需求。“整村授信”覆盖率43.9%，较年初提高11.7个百分点。

    （二）优化普惠金融结构，加大普惠服务力度。一是坚持支农支小的市场定位，切实加大小额贷款投放力度，新增单户1000万元、100万元以下贷款占比分别为77.4%和42.9%。二是推动小微企业首贷户和信用贷款、中长期贷款占比提升，着力破解小微企业获贷难题，促进小微信贷服务扩面、提额、增效。三是不断控制转贴现业务规模、压降房地产开发贷款，对部分行业尤其是房地产行业的存量贷款实行限额管理，只收不放的管理政策。

    （三）扩宽普惠服务模式，提升普惠服务水平。一是坚持做小做散做特色，充分利用小微客户融资服务平台，简化续贷办理流程，缩减续贷时间，稳步创建“优化小微客户融资服务”长效机制。二是积极对接人行应收账款融资服务平台，为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁，形成了核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式。三是重点加强了以“线上申请、线上审批、线上放贷”为特点的纯线上信贷产品—“百福快贷”的推广力度，为客户提供更全面、更便捷的线上办贷体验。四是促活普惠金融服务站。完成优化提升普惠型服务点20个、全功能型服务点1个，完成效能提升率161.54%，“云闪付”用户新增1273户。

    （四）坚定普惠金融站位，加大综合营销力度。一是大力实施普惠金融扩面提额。对全县84个行政村实施整村推进，对水边镇、巴邱镇6个社区开展网格化营销，通过召开15场户长大会,19次金融夜校活动、深入商会、企业和协会开展“大走访、大对接”活动。全行授信户数、金额和授信面均超额完成支农支小三年规划计划目标任务。二是延伸普惠金融服务触角。在全行全面开展普惠金融服务的基础上，通过延伸服务触角，使农村居民足不出村就可以享受便利的金融服务。积极宣传引导广大客户使用手机银行、网上银行、微银行和“云服务”等线上服务渠道，使广大客户足不出户就可以便捷地办理金融业务。三是大力创新普惠金融产品。大力提倡和践行“客户至上、服务至诚”的服务理念，在做好传统抵质押贷款的同时，针对不同层面客户，推出适宜的纯信用信贷产品。对于农村客户，大力推广“农户小额信用贷款”和“财政惠农信贷通”；对于城区客户，大力推广“百福快贷”和“百福居民贷”；对于小微企业客户，大力推广“育财公司担保贷款”和“财园信贷通”；对于个体工商户，大力推广“诚商信贷通”和“创业担保贷款”；对于受疫情影响的小微企业和个体工商户，大力推广“百福复工贷”，使许多客户因无担保抵押而贷款难问题得到有效解决。

    （五）互金客户拓展成效明显。截止2020年12月底，互金客户数31210户，比年初新增13934户，新增80.66%，。主要做法：一是做好目标客户的精准营销推广。落实客户名单制，落实到人，明确进度，确保目标客户成功注册线上产品。二是加强厅堂营销，提高客户的信任度。充分发挥大堂经理在营销中的重要作用，在人流量多的时候，通过自主注册、使用智能柜台等方式引导客户开通手机银行、微银行等线上产品，仅大堂经理单日就能营销100多户。三是加强场景营销，增强客户的满意度。引导客户手机银行使用无卡取款、活期转存定期和激活电子社保卡等业务，通过手机银行各种生活场景的功能运用，让客户切实感受到手机银行的便利性。

    三、2021年工作打算

    2021年，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实上级部门各项决策部署，紧扣政策导向，积极融入峡江县域发展，加大金融供给力度，全面助力做好“六稳”工作，落实“六保”任务，不断提升支农支小金融服务，使金融改革发展的成果更加惠及广大人民群众和经济社会发展薄弱环节。

    （一）持续增加普惠金融供给。推动信贷资源不断向普惠金融领域倾斜，加快推进普惠信贷产品与服务创新，积极推广“个商e贷”、“财园个商e贷”、“建安贷”、“乡村致富贷”、“百福易贷”等特色支农支小产品，拓展融资担保方式和抵质押范围，积极发展产业链、供应链、价值链金融，继续推行减费让利政策，为各类市场主体提供线上线下相结合、更加精准高效优惠的普惠金融供给。

    （二）不断优化普惠金融服务。组建普惠金融事业部，实施驻村普惠金融服务员制度，采取“以点带面”方式打造一行一村的“扩面提额增效”示范点，着重推广好乡村致富贷、公职贷、建安贷等信贷产品。积极对接县域内重点项目的上下游产业，进一步优化“菜单式”“保姆式”“管家式”金融服务，纵深推进农村普惠金融服务站标准化建设，加快社区普惠金融服务站布局，走好普惠金融服务“农村包围城市”之路，为营商环境优化、本土消费升级提供有力金融支撑。

    （三）着力推动智慧银行建设。坚持普惠和智慧并举，积极推动传统金融与互联网金融业态深度融合，加快推进网点智能化、金融服务数字化建设，加快推进个人小额信用贷款线上化、智能化、标准化，持续优化校园通、医保社保通、社区通、银医通等行业应用产品，扎实推进移动支付便民工程建设，打造农商银行“百福易付”支付品牌，实现全场景随心支付。