峡江农商银行2020年度信息披露报告

　　一、重要提示

　　1.本行董事会及董事承诺本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　2.本报告已经2021年5月31日江西峡江农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十次会议审议通过。

　　3.本行年度财务报告已经九江钟山会计师事务所有限公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　4.本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　5.本行董事会全体董事、行长和财务会计部负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　二、基本情况简介

　　（一）法定中文名称：江西峡江农村商业银行股份有限公司（简称：峡江农商银行）

　　（二）法定英文名称：Jiangxi Xiajang Rural Commercial Bank Co.,Ltd （简称：Xiajang Rural Commercial Bank）

　　（三）法定代表人：温  泉

　　（四）董事会秘书：聂志超

　　（五）注册资本：15747.6万元

　　注册地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　办公地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务。

　　客服及投诉电话：0796-3690476

　　邮政编码：331409

　　联系电话及传真：0796-3690476

　　各分支机构营业地址：

　　三、其他有关资料

　　成立日期：2009年7月2日

　　统一社会信用代码：9136080016215095X9

　　金融许可证机构编号：B0927H336080001

　　聘请会计师事务所名称：九江钟山会计师事务所有限公司

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。本行根据国家金融经济政策，切实提高政治站位，坚持目标导向、效果导向，主动发挥金融作用，专注服务本地经济，确保当年新增可贷资金的70%以上主要用于当地经济发展；加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微、扶贫等普惠金融领域投放力度。加强信贷风险管理，落实贷款“三查”、贷款责任追究等内部管理制度，强化对大额贷款的监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。2020年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行防范、控制、监督和纠正,保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到监管要求。

　　2. 流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《峡江农商银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性风险教育。加强员工流动性风险教育，充分认识流动性风险的成因与危害。二是加强资产流动性的监督。密切关注资产流动性比率、超额备付金率、优质流动性资产充足率、核心负债依存度等流动性指标。三是加强流动性准备。强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。四是定期开展流动性压力测试，将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中，提高风险应急处置能力。五是加强市场风险管控。加强利率风险主动管理，改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，完善了利率风险控制和缓释工具。

　　3.操作风险和声誉风险管控。持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是增强操作风险意识。树立和强化“违规就是风险”的观念，力求把风险隐患消灭在萌芽状态和第一道关口。二是不断完善内控制度体系。按照业务发展和监管要求的变化及时更新、完善各项规章制度，制定了《峡江农商银行业务连续性管理办法》《峡江农商银行内部标准宣传销售规范话术制度》；定期监测并报告操作风险状况，建立风险预警和处置机制，制定突发事件应急处置预案和风险快速反应机制，各类突发事件按预案快速处置。三是强化岗位监督约束。科学设置内部岗位，建立制衡运行机制。四是加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好信贷、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

　　4.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,制定了《峡江农商银行员工绩效薪酬延期支付管理办法》《峡江农商银行运营中断事件总体应急预案》，并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是突出合规风险管理的重点领域与环节，筑牢业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，开展了重点领域风险排查，如定期开展员工异常行为排查等。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。内部审计紧扣高质量发展主线，坚持问题导向，突出质量效益，先后开展自营资金业务、反洗钱、关联交易、金融消费者保护工作、业务连续性、柜面业务、员工账户等专项审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由风险合规部为消保工作的牵头部门，明确专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规管理部均能认真履行消费者权益保护工作职责。2020年制定了《峡江农商银行消费者个人金融信息管理办法（修订）》，进一步健全了消保工作制度。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动；开展了辖内客户消保调研；建立了消费者权益保护工作考核评价制度；按要求实施理财“双录”；加强消保站建设维护，在城区支行建设了金融消费者权益保护站，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件。坚持以营业网点为主阵地，运用金融夜校、网点LED显示屏、横幅、报刊、电视、微信等途径，广泛开展“3.15”“防范非法集资”等金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育体系，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　（二）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开年度股东大会1次。

　　2020年5月20日在峡江农商银行七楼会议室召开了峡江农商银行2019年度股东大会。共有61位股东（或其委托代表）出席了会议，所持（代持）股份11155.03万股，占本行全部有投票权股份的82.13%，符合法定出席人数要求，会议由郭智明同志主持。会议审议并通过了《峡江农商银行2019年度董事会工作报告》《峡江农商银行2019年度监事会工作报告》《独立董事述职报告》《董事会对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《监事会对董事和高级管理人员履职情况评价报告》《监事会对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果报告》《峡江农商银行2019年度关联交易制度执行及关联交易情况专项报告》《峡江农商银行2019年度财务决算及2020年财务预算方案》《峡江农商银行2019年度利润分配方案及变更注册资本》《修订<江西峡江农村商业银行股份有限公司章程>》等10项提案。

• 董事会的构成及其工作情况

　　本行董事会由9名董事组成，其中职工董事3人，非职工董事6人（含独立董事1人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。人员构成符合法律法规的要求。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2020年，按照《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《江西峡江农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议4次。会议讨论并审议通过了《峡江农商银行2019年度信息披露报告》《峡江农商银行2019年度社会责任报告》等56个提案。

　　（四）监事会的构成及其工作情况

　　本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，非职工监事3人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任，人员构成符合法律法规的要求。本年度无股东提名监事。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2020年，按照《峡江农村商业银行股份有限公司章程》《峡江农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，共召开监事会会议4次。会议讨论并审议表决通过了《2019年度监事会工作报告》《2019年度财务决算及2020年财务预算方案》《峡江农商银行2020年度主要业务经营考评办法》《2019年度审计工作报告和2020年内部审计工作计划》等49个提案。对董事、监事及高级管理层2019年履职进行了评价，听取了2019年度业务经营情况报告、风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱、风险限额及风险偏好陈述书、2020年业务经营情况和各类工作计划等报告。

　　（五）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　（六）部门与分支机构设置情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，至2020年末，内设综合管理部、信贷管理部、财务会计部、业务拓展部、电子银行部、风险合规部、党风行风监督室、党群工作部、安全保卫部、稽核审计部、授信管理部、运营管理部、金融市场部等13个部室，三农事业部、清收事业部2个事业部。下辖13个营业网点，其中1个营业部、12个支行。本行在岗员工总数为147人。

　　（七）独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事陈文凯能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解本行经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于本行的相关报道，掌握本行动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　（八）薪酬制度情况

　　本行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。薪酬总额管理采取分块管理，分为基础薪酬、绩效薪酬、其他薪酬三个模块。其中，以绩效薪酬为主，按照“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁，实行按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法，与个人业绩挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，实现有效激励，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

　　（九）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

　　报告期内，本行前十大股东发生变化。变更前十大股东名单如下：

　　变更后前十大股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，实收资本增加6056767元。增加原因：根据2019年度利润分配方案，2019年度股金分红按0.04的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本6056767元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

　　（四）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2020年，本行与全部关联方表内外授信净额8699.80万元，占资本净额28.25%。

　　（五）普惠金融工作开展情况

　　报告期内，本行积极践行普惠金融服务理念，设立营业网点13个，布设ATM/CRS机21台，设立普惠金融服务站21个，实现了对辖区内金融服务全覆盖。2020年末，本行各项贷款余额338018.43万元，较年初增长13.58%；贷款户数11334户，较年初增长5.2%。其中普惠小微贷款余额93950.26万元，较年初增长13.6%；普惠小微贷款客户656户，较年初增长20.81%；普惠小微贷款利率6.5%，较年初下降0.53%；普惠涉农贷款余额155701.74万元，较年初增长12.96%，两增两控持续达标。办理普惠小微企业延期还本付息67户，金额10809万元；提供普惠小微企业信用贷款119户，金额6065.63万元。电子银行产品用户数37715户，手机银行有效客户数28357户，互金有效客户数31210户，签发电子社保卡卡量5992张，80后客户占比25.93%。

　　（六）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（七）其他重要事项

　　1.报告期内，本行修改章程1次。

　　2.报告期内，本行第二届董事会审议通过谢文彪同志辞去职工董事，补选陈梅刚同志为职工董事；审议通过郭智明同志辞去董事长职务，选举温泉同志为董事长。

　　3.报告期内，本行第二届董事会审议通过解聘谢文彪同志的峡江农商银行副行长职务，聘任李剑同志为峡江农商银行副行长。

　　4.报告期内，本行法人股东江西峡江宝林建材有限公司所持股金15672485股全部转让给峡江县石阳投资开发有限公司。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2020年主要工作落实回顾

　　2020年，董事会认真落实省联社和股东大会的决策部署，坚持稳中求进的工作总基调，把握固本强基、提质增效的工作总要求，组织带领全行紧扣高质量发展要求，敢于担当、积极作为，各项工作扎实开展、成效明显，业务经营稳中有进、稳中提质、稳中向好，全面完成了各项经营目标。

　　1.主营业务保持稳步增长。至2020年末，各项存款余额41.1亿元，较年初增长8.4%。各项贷款余额33.8亿元，较年初增长13.6%，存贷款规模稳居全县金融机构首位。

　　2.经营效益实现稳健提升。2020年，实现各项收入2.5亿元，同比增长8.9%；实现拨备前利润1.1亿元，同比增长10.2%；实现净利润3018万元，同比增长7%。

　　3.服务实体做出积极贡献。至2020年末，涉农贷款较年初增长8.8%，实现“持续增长”目标；小微企业贷款较年初增长13.7%，增幅高于各项贷款平均增幅0.08个百分点，实现“两个不低于”“两增两控”目标。积极为小微企业纾困解难，对21户、7696万元贷款实施了无还本续贷，对58户、9289万元贷款实施了延期还本付息；普惠型小微贷款延期占比74.6%、小微企业信用贷款发放占比45.6%；普惠型小微企业贷款加权平均利率较年初下降0.52个百分点，累计为实体经济减少融资成本450万元。

　　4.结构调整迈出坚实步伐。至2020年末，储蓄存款占比71.7%，同比上升2.8个百分点；133.5%的新增存款来源于零售客户，同比上升117.6个百分点，存款来源不断优化。信用类贷款较年初增长37.2%，高于抵押类贷款增幅28个百分点；新增单户1000万元、100万元以下贷款占比分别为77.4%和42.9%，贷款结构更趋合理。电子银行替代率93.1%，较年初提高11.8个百分点，渠道结构持续改善。

　　5.风险防控取得明显成效。至2020年末，不良贷款占比、资本充足率、贷款拨备率、拨备覆盖率、流动性比例等主要监管指标均持续向好并优于监管标准，整体抗风险能力不断提升。有效应对疫情防控和洪涝灾害，持续开展市场乱象整治、扫黑除恶专项整治、屡查屡犯行为整治，实现了平安经营、稳健发展。

　　6.党建工作得到持续加强。分层开展集中学习和自学，举办专题辅导讲座，深入学习贯彻《习近平谈治国理政》第三卷和党的十九届五中全会精神。强化党建责任落实主动性，加大督促检查和指导，完成了制度上墙、档案柜、档案盒统一化。优化组织架构，搭建机关部门加网点联合支部模式，对6个联合党支部进行调整，实现网点党员全覆盖。组织开展主题党日活动，扎实推进“三亮三比三评”“五讲五比”等活动，促进了党建与业务的有机融合。

　　（二）2021年主要工作思路

　　2021年，董事会将认真落实省联社决策部署和股东大会决议，大力实施高质量跨越式发展首要战略，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，奋力开启峡江农商银行“十四五”发展新征程。

　　1.坚持“党委统一领导”的政治统领，推动政治建设呈现新气象。一是抓好省市县各项决策部署的贯彻落实。坚定自觉地把省联社、辖区党组和总行党委的决策部署落到实处。二是抓牢讲规矩讲纪律的思想认识。关注干部员工日常思想、工作、作风和生活状况，从点滴抓起，从具体问题管起，见物见人见细节。三是抓实担当实干的行动自觉。强化网点和部门负责人的责任意识，不断增强加快发展的责任感和紧迫感。

　　2.坚持“大抓存款、抓大存款”的鲜明导向，推动资金组织工作迈上新台阶。一是稳住存量资金。扎实做好定期存款稳存工作，逐户落实维护责任人。加强其他存量客户的维护力度，及时了解资金动向，增强客户粘性。二是拓展增量资金。抓好客户资金归行管理，提高贷款客户贡献度。充分发挥社保卡金融功能，提升社保卡存款贡献度。三是调优存款结构。大力营销低成本存款，重点营销财政资金、项目资金、烟草和夏粮收购资金，开展代发工资专项营销。

　　3.坚持“做小做散做特色”的竞争策略，推动有效信贷投放实现新跨越。一是扎实推进信贷“扩面工程”。严控贷款集中度指标，不断拓展新客户，加强对首贷客户的考核。要坚持“小额分散”原则，持续降低单户贷款平均额度。二是大力实施农区“提额工程”。对小额农贷单户最高授信额度提高5万元、信用村提高10万元。通过建档户数、授信户数、用信户数考核引导，激励农村网点加大对有效信贷需求的挖掘力度。三是创新抓好产品“增效工程”。加大特色、亮点产品的推广力度，按产品下达投放任务，并分线上线下目标。

　　4.坚持“以客户为中心”的服务理念，推动营销获客能力取得新进展。一是扎实开展客户走访对接。开展客户“大走访、大调研、大对接”，适时开展外创人员普惠金融服务对接。二是持续开展整体推进工作。开展新一轮的“整村推进”和“网格营销”，拓展客户覆盖面、授信面和用信率。三是畅通电子银行服务渠道。以年轻客户和存量客户为主攻点，加大线上产品推介和考核力度，提高客户手机银行开通率。四是做好厅堂营销。积极开展“最美厅堂”评比活动，强化网点厅堂营销服务。继续开展职场环境整治，优化厅堂布局，提高客户厅堂体验。

　　5.坚持“质量第一、效益优先”的工作要求，推动经营效益取得新成效。一是增强存款成本意识。对“智慧存”、大额存单等存款产品进行精准、精细营销。加强存款利率管理，合理区分单双设和多设网点利率上浮比例。二是重视新增贷款效益。修订完善《峡江农商银行贷款利率定价管理办法》，加强贷款利率定价管理。三是拓展收入来源。加强拓展信用卡分期和贵金属、保险代销等中间业务。四是强化成本管控。实行费用预算管理，核定网点各项费用，确保费用列支用在实处。

　　6.坚持“表内表外双向发力”的工作思路，推动不良清收化解取得新突破。一是严把贷款质量关。做实贷前调查，将第一还款来源作为准入的基础条件，转变以抵押物等第二还款来源来放贷的惯性思维、依赖思想。二是抓好表内盘活。根据每笔贷款的具体情况，因案施策开展清收，推广律师函催收。三是加大表外清收力度。逐户梳理表外不良贷款，建立明细台帐，加强抵押物管理。

　　7.坚持“标本兼治、重在治本”的底线思维，推动风险防控化解展现新作为。一是强化重点风险管控。按照“两个尽量、两个严禁、两个一律”疫情防控要求，常态化做好疫情防控。抓紧落实网点安防达标，对监控设备进行改造升级。加强流动性管理，确保节假日库存现金充足。建立每月业务讲评制度，针对性开展柜面操作、反洗钱等业务辅导。二是加强内部审计监督。完成5个网点的常规序时审计，加大专项审计力度，按季召开问题整改推进会，协调问题整改措施落实。三是强化员工行为管理。坚持按季开展员工异常行为排查，加强对重点人员、重要岗位、案件多发部位的监测、监控。

　　8.坚持“抓党建是最大政绩”的思想觉悟，推动党建与业务深度融合取得新成就。一是加强党支部建设。以建党100周年为主题，开展庆祝活动。按照就近、方便的原则，调整优化党支部设置。落实党员积分管理办法，定期开展支部党建工作督查。二是强化党建引领作用。与党政机关、社区村委等建立党建异业联盟，常态化开展“党建+开门红”等各阶段中心工作。三是加强员工队伍建设。实施“党建+增素提能”工程，建立业务知识与技能测试机制，建立考证、获奖激励机制。四是加强群团工作建设。为员工办好人身意外险、体检、医疗互助等“十件好事”。开展各类业务技能竞赛、文化体育活动，开展文明家庭、最美客户经理等评选活动。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2020年监事会工作回顾

　　2020年，监事会按照《公司法》和《吉安农村商业银行股份有限公司章程》赋予的职责，认真履行职能，紧紧围绕本行的工作重点，有效促进了本行各项业务的依法合规稳健发展。

　　1.高效履行监督职责，公司治理更加有序。一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2020年，监事会共召开监事会例会4次，审议通过49项议案；监事会成员共出席年度股东大会1次，列席董事会例会4次；监事长还直接参加了全行各类经营工作会议、条线会议、案防会议、风控会议。二是董事、高管履职评价工作得到优化。加强了对董事、高管的沟通、监督和提示，有效地发挥了监事会对董事会和高管层的履职监督作用。三是沟通机制持续完善。监事会与董事长和行长通过会议等多种形式定期和不定期地进行沟通，及时通报行内外重要信息及监管资讯，落实监管要求。

　　2.密切关注风险内控，监督建议更加到位。一是加强对稽核工作的指导。2020年，对辖内4个网点进行了常规序时审计，开展了离任审计和经济责任审计，并相继组织了自营资金业务等专项审计。二是加强对涉黑涉恶的排查。按要求做好了涉黑涉恶行为的日常监测和后续处置。三是加强对案防工作的推动。完善了“四位一体”治安防控体系，抓好了法定节假日的安全防范工作。四是加强对财务工作的审核。认真听取和审议定期报告，对财务报告的编制进行全面监督，并加强与外部审计的沟通，确保财务报告的合规性、真实性。

　　3.扎实推进自身建设，监事会内涵更加充实。一是发挥协同效力。密切关注本行战略规划的执行情况，对重点项目的推动落实情况进行监督、提示，在把控风险的同时对本行的发展给予了强有力的支持。二是开展专题调研。到基层网点就经营管理、风险防控及内控合规等开展专题调研，深入了解支行网点经营管理中遇到的困难问题，提出意见和建议。三是加强沟通交流。与地方政府、监管部门保持顺畅的报告和沟通，及时获取工作指导和支持；注重与兄弟农商行监事会的交流与学习，相互取长补短，进一步充实了工作内涵。

　　（二）2021年监事会工作计划

　　1.进一步深度参与“三会一层”各类会议和活动。根据工作需要，及时召开监事会会议，确保会议顺利召开及科学决策，完善公司治理；同时，列席股东大会、董事会会议和经营层各类会议，履行好监督职责。

　　2.进一步强化对合规内控与案防工作的监督。进一步整合资源，不断推动案防内控机制完善，强化一、二、三道防线的防控职能。盯住风险重点、热点，加大检查监督、整改落实和处罚问责力度，联合外审开展专项检查，提出监督意见和建议，提升内外部“查、处、督”的联动效率和效能。

　　3.进一步加强与各方的沟通交流。一是加强与监管部门的联系与汇报；二是加强与董事会、经营层的沟通；三是加强监事会成员的联络与信息共享；四是加强与银行同业的沟通与交流；五是发挥监事会信息平台作用，将收集到的信息和动态及时进行通报。

　　4.进一步加强监事会自身建设。继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习，注重监事业务素质的提高，积极开展工作交流，增强业务技能，创新工作方法，提高监督水平。

　　十、审计意见

　　本行聘请九江钟山会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2020年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师廖晓建、周甸华签字的赣华夏审字（2021）019号标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站，网址：www.jxnxs.com/xjxl/index.html。