一、重要提示

　　（一）本行董事会及董事承诺本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本报告已经2025年3月27日江西峡江农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十一次会议审议通过。

　　（三）本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（四）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据金额币种为人民币。

　　（五）本行董事会全体董事、行长和财务会计部负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　二、基本情况简介

　　（一）法定中文名称：江西峡江农村商业银行股份有限公司（简称：峡江农商银行）

　　（二）法定英文名称：Jiangxi Xiajiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd（简称：Xiajiang Rural Commercial Bank）

　　（三）法定代表人：刘  强

　　（四）董事会秘书：聂志超

　　（五）注册资本：18368.1万元

　　注册地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　办公地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　客服及投诉电话：0796-3690476

　　邮政编码：331409

　　联系电话及传真：0796-3690476

　　官方网站：http://cs.jxnxs.com/xjxl/index.html

　　各分支机构营业地址：

　　三、其他有关资料

　　成立日期：2009年7月2日

　　统一社会信用代码：9136080016215095X9

　　金融许可证机构编号：B0927H336080001

　　聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

• 截至报告期末前两年主要风险监管指标

　　（四）资本构成

　　（五）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，以推动高质量发展为主题，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。本行根据国家金融经济政策，切实提高政治站位，坚持目标导向、效果导向，主动发挥金融作用，专注服务本地经济，坚持做小、做微、做散，常态化开展农村整村授信、城区网格化营销，加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微等普惠金融领域投放力度。加强信贷风险管理，落实贷款“三查”，持续把好新增贷款质量关，强化对大额贷款的监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。压紧压实清收处置责任，深入推进不良贷款清收处置攻坚，严密防控信用风险。2024年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行防范、控制、监督和纠正,保证了信用风险管理体系的有效性。

　　2.流动性风险管控。本行能认真执行《峡江农商银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性风险教育。加强员工流动性风险教育，充分认识流动性风险的成因与危害。二是加强资产流动性的监测。密切关注资产流动性比率、超额备付金率、优质流动性资产充足率、核心负债依存度等流动性指标。三是加强流动性准备。强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。四是定期开展流动性压力测试。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中，提高风险应急处置能力。五是定期开展流动性风险演练。明确各层级处置突发流动性风险的职责和分工，健全流动性风险应急工作体系，提升处置突发流动性风险能力，切实维护金融稳定和金融消费者合法权益。

　　3.市场风险管控。当前本行面临的市场风险主要是利率风险，针对利率风险由政策性风险向市场风险转变的趋势，本行提高风险敏感度，密切跟踪市场动态，及时研判市场风险形势，全面掌握市场信息，不断改进和强化资产负债管理，加强对利率变动及其影响的预测分析，稳健防控市场风险。

　　4.操作风险管控。一是增强操作风险意识。树立和强化“违规就是风险”的观念，力求把风险隐患消灭在萌芽状态和第一道关口。二是不断完善内控制度体系。按照业务发展和监管要求的变化及时更新、完善各项规章制度，制定了《峡江农商银行风险预警处置实施细则》《峡江农商银行全面风险监控实施细则（试行）》等制度办法；定期监测并报告操作风险状况，建立风险预警和处置机制，制定突发事件应急处置预案和风险快速反应机制，各类突发事件按预案快速处置。三是强化岗位监督约束。科学设置内部岗位，建立制衡运行机制。四是开展各项业务操作流程培训，提高员工业务操作合规性，杜绝内部操作风险。五是加强对重点环节、重要业务的监督检查，及时纠正异常行为，防范操作风险。

　　5.声誉风险管控。一是做好信贷、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作，加强客户投诉管理，改进客户服务。二是建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象，做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。三是组织开展了流动性风险及负面舆情应急处置演练，提高全员舆情处置应对能力和声誉风险管理水平。

　　6.信息科技风险管控。本行不断完善信息科技治理体系，加大信息安全管理力度，做好业务连续性管理和网络应急演练，坚持开展信息科技风险评估与审计，有效提升信息科技风险管理水平和能力，实现了全行业务安全连续稳健运行。

　　7.金融市场风险管控。本行制定了金融市场业务基本制度，明确部门及岗位职责和各决策层级的审批权限，严格落实前、中、后台分离制度，严格遵守“先授信、后用信”及穿透授信的原则，精细开展富余资金运用，积极拓展主动负债来源，全力保持资金效益稳定增长，全行金融市场业务运行稳健。

　　8.案件风险防控。本行严格案件防控管理，压实案防责任，完善案防制度，加强员工异常行为管理，常态化抓好案件风险排查，持续开展案防培训和警示教育，完成辖内网点序时审计三年全覆盖，切实做到业务发展与案件防范有机结合，全力做好保安全、保稳定工作。

　　9.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,制定了《峡江农商银行员工绩效薪酬延期支付管理办法》《峡江农商银行运营中断事件总体应急预案》，并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是突出合规风险管理的重点领域与环节，筑牢业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，开展了重点领域风险排查，如定期开展员工异常行为排查等。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。内部审计紧扣高质量发展主线，坚持问题导向，突出质量效益，先后开展全面风险管理、财务管理、金融消费者权益保护、薪酬管理、柜面业务等17个专项审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由风险合规部为消保工作的牵头部门，明确专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。制定了《峡江农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》等制度，进一步健全了消保工作制度。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动，开展了辖内客户消保调研，建立了消费者权益保护工作考核评价制度，按要求实施理财“双录”。加强消保站建设维护，在城区支行建设了金融消费者权益保护站，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件。坚持以营业网点为主阵地，运用金融夜校、网点LED显示屏、横幅、报刊、电视、微信等途径，广泛开展“3.15”“防范非法集资”等金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育体系，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2024年，我行全渠道受理投诉共54件（14件为重复投诉）解决54件，投诉解决率100%。从投诉受理渠道来看，96268热线投诉39件，监管转办投诉6件，12345投诉9件；从投诉分布情况来看，支行54件；从投诉业务办理渠道来看，主要为电话投诉；从投诉业务类别来看，主要为贷款类、存款类和柜面类业务投诉；从投诉原因来看，主要为金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以党委会、股东会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

• 股东大会职责

　　股东大会是本行的权力机构，主要行使下列职权：一是制定和修改本行章程；二是审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；三是选举和更换董事、非职工监事，并决定有关董事、监事的报酬事项；四是审议批准董事会、监事会的工作报告；五是审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损方案；六是对本行增加或者减少注册资本做出决议；七是对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项做出决议；八是对发行本行债券做出决议;九是审议法律、行政法规、部门规章和本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

　　（三）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开年度股东大会1次。

　　2024年5月31日在峡江农商银行七楼会议室召开了峡江农商银行2023年度股东大会。共有59位股东（或其委托代表）出席了会议，所持（代持）股份13143万股，占本行全部有投票权股份的76.3%，符合法定出席人数要求，会议由刘强同志主持。会议审议并通过了《峡江农商银行2023年度董事会工作报告》《峡江农商银行2023年度监事会工作报告》《峡江农商银行2023年度独立董事练绪宁述职报告》《峡江农商银行2023年度独立董事陈文凯述职报告》《峡江农商银行2023年度独立董事肖秀梅述职报告》《峡江农商银行2023年度财务决算及2024年度财务预算》《峡江农商银行2023年度利润分配及变更注册资本》《修订<江西峡江农村商业银行股份有限公司章程>》《聘请会计师事务所》《峡江农商银行2024年业务经营指导性计划》《授权董事会处置峡江农商银行持有江西省联社股金》《峡江农商银行股权管理暂行办法（试行）》等12项提案，形成表决决议12个。听取了《董事会对董事和高级管理人员2023年度履职情况及考核评价结果报告》《监事会对董事和高级管理人员2023年度履职情况的评价报告》《监事会对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果报告》《峡江农商银行2023年业务经营计划执行情况报告》《峡江农商银行2023年度关联交易管理专项报告》《峡江农商银行2023年度“三农”金融服务工作报告》等6个报告。

　　（四）董事会的构成及其工作情况

　　1.董事会职责

　　本行设董事会，对股东大会负责。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构。董事会具体行使以下职权：一是负责召集股东大会，并向大会报告工作；二是执行股东大会的决议；三是确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；四是制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；五是制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；六是拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；七是审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；八是决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；九是聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；十是确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；十一是制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度；十二是负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；十三是提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；十四是听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；十五是通报监管机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；十六是向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；十七是制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；十八是按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；十九是制订股权激励方案；二十是定期评估并完善银行本行公司治理；二十一是维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；二十二是建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；二十三是承担股东事务的管理责任；二十四是法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

　　2.董事会构成情况

　　报告期末，本行董事会有9名董事，其中执行董事3人，非执行董事6人（含独立董事3人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。

　　董事会成员基本情况

　　（1）刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作20年。现任峡江农商银行党委书记、董事长。

　　（2）曾源：男，汉族，1985年11月出生，江西新干人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。2008年7月参加信用社工作，从事金融工作16年。现任峡江农商银行党委委员、行长，董事会执行董事。

　　（3）陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作28年。现任峡江农商银行党委委员、副行长，董事会执行董事。

　　（4）练绪宁：男，汉族，1969年9月出生，江西万安人，民建成员，研究生学历，副教授。1994年8月参加工作，现任井冈山大学商学院教师、峡江农商银行董事会独立董事。

　　（5）陈文凯：男，汉族，1987年10月出生，江西峡江人，民盟成员，本科学历。2008年8月参加工作，现任江西玉笥律师事务所创始合伙人（执行主任）、峡江农商银行董事会独立董事。

　　（6）肖秀梅：女，汉族，1980年8月出生，江西峡江人，本科学历。2002年7月参加工作，现任江西鸿鸣律师事务所主任、峡江农商银行董事会独立董事。

　　（7）涂汉子：男，汉族，1978年1月出生，江西峡江人，高中学历。2000年3月参加工作，现任江西丰和生态农牧发展有限公司董事长、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　（8）范建国：男，汉族，1971年10月出生，江西峡江人，高中学历。1993年5月参加工作，现任峡江县寒梅岭生态农业开发有限公司总经理、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　（9）廖新夫：男，汉族，1965年3月出生，江西峡江人，高中学历。1987年2月参加工作，现任峡江县环球汽车运输有限公司总经理、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　3.董事会会议情况

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2024年，按照《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《江西峡江农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议6次，现场召开5次，采取通讯表决形式召开会议1次。会议讨论并审议通过了《峡江农商银行2023年度董事会工作报告》《峡江农商银行2023年度信息披露报告》《峡江农商银行全面风险管理办法（试行）》《峡江农商银行2025-2029年“5+3”监管及普惠指标提升发展规划》等97个提案，形成表决决议97个。

　　董事会下设9个专业委员会，分别为战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员会、金融消费者权益保护委员会、业务连续性管理委员会、信息科技管理委员会。2024年董事会下设专业委员会充分发挥专业优势，切实履行各项职责，全年共召开70次会议，共听取或审议相关事项164项，围绕战略引领、金融科技、风险管理、内控合规、普惠金融、关联交易管理、消费者权益保护等方面进行深入研究和讨论，为董事会的高效运作和科学决策提供了有力支持。

• 监事会的构成及其工作情况

　　1.监事会职责

　　本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。监事会具体行使以下职权：一是监督董事会、高级管理人员履行职责情况，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略；二是要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；三是对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；四是对董事、董事长及高级管理人员进行质询；五是检查监督本行的财务活动；六是对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；七是对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；八是对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；九是制订监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；十是提议召开临时股东大会；十一是其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

　　2.监事会构成情况

　　报告期末，因人员调整，本行监事会由3名监事组成，其中职工监事1人，外部监事2人。

　　监事会成员基本情况

　　（1）宋淑婷：女，汉族，1985年3月出生，江西吉安人，本科学历，会计师职称。2007年4月参加信用社工作，从事金融工作18年。现任峡江农商银行运营管理部总经理、监事会职工监事。

　　（2）张勇：男，汉族，1973年8月出生，江西丰城人，中共党员，大专学历。1995年参加工作，现任峡江县巴邱法律服务所主任、峡江农商银行监事会外部监事。

　　（3）边淑娟：女，汉族，1985年11月出生，江西峡江人，本科学历。2003年参加工作，现为吉安电信峡江分公司员工、峡江农商银行监事会外部监事。

　　3.监事会会议情况

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2024年，按照《峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《峡江农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，共召开监事会会议5次，会议讨论并审议表决通过了《2023年度监事会工作报告》《2023年度财务决算及2024年财务预算方案》《峡江农商银行2024年反洗钱工作计划》《峡江农商银行2024年内部审计工作计划》等92个议案，形成表决决议92个。对董事、监事及高级管理层2023年履职进行了评价，听取了风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱、风险限额及风险偏好陈述书、2023年业务经营情况等报告。

　　（六）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过监管部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　高级管理层成员基本情况

　　1.曾源：现任峡江农商银行党委委员、行长，主持经营工作，并组织履行经营班子职责，分管信贷管理部、金融市场部、清收事业部、综合管理部、党群工作部。

　　2.李剑：现任峡江农商银行党委委员、副行长，负责基建工作，分管财务会计部、运营管理部、稽核审计部、党风行风监督室。

　　3.陈梅刚：现任峡江农商银行党委委员、副行长，主持工会工作，负责团委工作，分管业务拓展部、授信评审部、风险管理部、法律合规部、安全保卫部。

　　（七）部门与分支机构设置情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，至2024年末，内设综合管理部、信贷管理部、财务会计部、业务拓展部、授信评审部、风险管理部、法律合规部、党群工作部、党风行风监督室、稽核审计部、运营管理部、安全保卫部、金融市场部等13个部室，清收事业部1个事业部。下辖13个营业网点，其中1个营业部、12个支行。本行在岗员工总数为150人。

　　（八）独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事练绪宁、陈文凯、肖秀梅能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。3位独立董事能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解本行经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于本行的相关报道，掌握本行动态。在此基础上，3位独立董事能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，3位独立董事未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　（九）薪酬制度情况

　　1.薪酬原则和组成结构

　　本行树立“以人为本”的理念，坚持“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断创新考核方式与激励模式，薪酬总额主要包括基本薪酬和绩效薪酬。

　　基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照本行《2024年绩效薪酬考核实施方案》执行，绩效薪酬全额与个人业绩和岗位履职挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用，促进全行全面、协调、可持续发展。

　　2.董事、监事和高级管理人员薪酬情况

　　2024年，本行薪酬列支3359万元，其中本行董事、监事和高级管理人员薪酬列支728.1万元。

　　3.对本行风险有重要影响岗位上的员工的薪酬情况

　　本行对高级管理人员及重要风险岗位人员的绩效薪酬实行延期支付制度。本行主要高级管理人员延期支付和追索扣回按省联社有关规定执行。其他高级管理人员、主要风险岗位人员延期支付比例为41%，延期支付期限为三年。

　　4.薪酬延期支付和非现金薪酬情况以及因故扣回情况

　　2024年，本行延期支付薪酬金额为256.4万元，因故扣回金额为6111.6元，未计发非现金薪酬。

　　（十）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）1%以上股东名称及报告期内变动情况

　　1.报告期内，本行前十大股东发生变化情况

　　报告期内，本行前十大股东发生变化。变更前十大股东名单如下：

　　变更后前十大股东名单如下：

　　2.报告期内，本行1%以上股东（除前十大股东外）发生变化情况

　　变更前股东名单如下：

　　变更后股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，注册资本增加8245481元。增加原因：根据2023年度利润分配方案，2023年度股金分红按0.047的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本8245481元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股本、股东总数及报告期间股权变动情况

　　2024年，股权变更交易共发生28笔，1212.9万股。其中主要股东江西华盛投资有限公司转让196万股至吉安市锦和建设工程有限公司，转让后持股比例变更为5%。董事范建国将其个人股权变更为公司股权，公司名称为峡江县寒梅岭生态农业开发有限公司，持股比例为0.7%。

• 主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

　　（五）主要股东出质、冻结股权情况

　　主要股东无出质、冻结股权情况。

　　（六）股东提名董事、监事情况

　　峡江县桐林花卉苗木专业合作社提名董事廖新夫、江西丰和生态农牧发展有限公司提名董事涂汉子。

　　（七）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2024年，本行与全部关联方表内外授信净额9135万元，占资本净额10.9%。其中重大关联交易报告笔数1笔，金额为950万元。具体明细为：

　　重大关联交易贷款明细表

　　单位：万元、%、年

　　一般关联交易笔数48笔，金额8130万元。本行独立董事对重大关联交易的公允性、合规性以及内部审批程序履行情况均逐笔发表了书面同意意见。

　　（八）普惠金融工作开展情况

　　报告期内，本行积极践行普惠金融服务理念，设立营业网点13个，布设ATM/CRS机18台，设立普惠金融服务站46个，村村通53个，实现了对辖区内金融服务全覆盖。2024年末，本行各项贷款余额494696.2万元，较年初增长6.7%。其中普惠小微贷款余额145077.3万元，较年初增长111174万元，增幅8.3%；普惠小微贷款客户1125户，较年初增长12户；普惠小微贷款累计发放平均利率5.69%，较年初下降0.5%，“两增两控”持续达标；普惠涉农贷款余额141058.3万元，较年初增长3451.4万元，增幅2.5%。提供普惠小微企业信用贷款647户，金额22319万元。电子银行产品用户数89302户，互金客户数71652户，签发电子社保卡卡量19323张，80后客户占比58%。

　　（九）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（十）其他重要事项

　　1.报告期内，本行修改章程1次。

　　2.报告期内，本行第三届董事会审议通过温泉同志辞去董事长，选举刘强同志为董事长；第三届监事会审议通过曾源同志辞去监事长，周文英同志辞去监事。

　　3.报告期内，本行第三届董事会审议通过聘任曾源同志为行长，解聘刘强同志的行长职务。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2024年主要工作落实回顾

　　2024年，董事会按照章程规定，勤勉履职，担当实干，认真执行股东大会各项决议。一年来，按照《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《江西峡江农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议6次，主要指标全面完成年初股东大会通过的指导计划，用实干交出了一份优异答卷。至2024年末，各项存款月均余额增量完成年度计划的149.6%；核心存款月均余额增量完成年度计划的202.9%；存款付息率优于年度计划0.2个百分点。各项贷款余额增量完成年度计划的151.2%。实现税备前利润完成年度计划的117.7%；实现利润总额完成年度计划的98.2%；成本收入比优于年度计划0.6个百分点；缴纳各项税款4402万元，同比增加188万元，增长4.5%。不良贷款占比、资本充足率、贷款拨备覆盖率、贷款拨备率、流动性比例等监管指标持续达标，全行安全平稳运行。

　　（二）2025年主要工作思路

　　2025年，董事会将持之以恒推进“八行战略”，尽力而为完成各项目标任务，努力实现质的有效提升和量的合理增长，着重做好以下八个方面的工作：

　　1.“党建领行”要焕发新势能。一是在政治引领上彰显更高站位。要严格执行党委前置研究讨论程序，把党的领导深度融入公司治理全过程。要深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实“第一议题”等制度。二是在品牌创建上凸显更大成效。要精心打造“红农商·赣先锋”特色党建品牌，形成百花齐放的党建品牌创建格局。三是在强基赋能上尽显更亮风采。要继续推进联建共建，促进党建与业务深度融合。要深入推进党员“五带头”活动，以实际行动诠释“一名党员就是一面旗帜”。

　　2.“质量立行”要实现新提升。一是资金组织上要量增价稳。要扎实开展“春天行动”，确保实现一季度存款增长目标。要加大低成本存款的营销力度，确保存款付息率控制在合理范围。要加大社保卡营销力度，提升市场份额。二是信贷投放上要增量保质。要提升有效投放占比，压降票据和非银规模。要持续开展扩面行动，确保客户扩面与贷款增长同频共振。三是资金运营上要开源节流。要提升资金运营水平，提高持仓资产综合收益率。要灵活开展债券投资交易,增加债券投资交易收入。四是内部管理上要精打细算。要加强成本分摊系统、FTP系统推广运用，提升网点创利能力。

　　3.“合规守行”要取得新突破。一是推进合规升级。要对照监管合规管理新规，加强合规体系建设，持续做好制度“废改立”工作。要抓好内外部审计发现问题整改，注重系统整改，重点加大对屡查屡犯问题的处罚力度。二是完善公司治理。要按照现代金融企业制度要求，对照最新《公司法》及农商联合银行章程，修订公司章程。要持续完善公司治理架构，优化股权结构，规范股东股权管理。三是加大清收力度。要严格落实全年不良贷款处置规划，多措并举加大清收处置力度，突出加大表外不良清收。要四是抓好安全稳定。要常态化做好安全风险隐患排查，有力提升安防水平。要统筹推进操作风险、案件风险、流动性风险、科技风险、声誉风险等管理。

　　4.“特色办行”要跑出新速度。一是在抢抓发展机遇中加大投放。要以“春天行动”破局，做到早投放、早收益、早见效。要精准把握货币信贷政策要求，把更多信贷资金投向乡村振兴、小微企业等重点领域和薄弱环节。二是在强化支农支小中厚植优势。要围绕“一县一业”“一村一品”的产业布局，全力支持县优势特色产业发展。要落实好小微企业融资协调机制，推动小微企业及公司客户增量扩面。三是在做好“五篇大文章”中深挖潜力。要锚定“五篇大文章”工作规划，确保涉农、小微、科技型中小企业、制造业中长期、绿色等贷款增速，明显高于各项贷款平均增速。

　　5.“科技兴行”要迈出新步伐。一是制定专项考核。要高度重视各类平台绑卡工作，第一时间下发管理提示，引导新开卡、换卡、贷款客户等积极绑定该行卡至主要支付平台。要强化互金中收考核力度，明确细致考核标准与奖励机制。二是开展立体式宣传。要综合运用多种宣传方式，全方位普及结算渠道与活动政策。要紧抓社保卡到期换卡关键节点，引导客户绑定社保卡，提升社保卡使用率。三是提升产品覆盖率。要推出微信、支付宝提现至社保卡补贴手续费活动，吸引客户资金留存至社保卡。要针对不同年龄段客户消费特征精准营销信用卡，确保新增信用卡全面绑定主要支付平台，深度挖掘客户消费潜力。

　　6.“人才强行”要开创新局面。一是广开门路。要充分考虑人员结构、业务结构、岗位需求，科学测算人员需求，优化招聘岗位设置，促进人岗相互匹配。二是凝心聚力。要加大员工教育培训力度，推动构建覆盖全面、衔接有序、梯次递进的人才培养体系。要推动优秀年轻干部在实战舞台上经风雨、长见识、促提升。三是举贤任能。要统筹人力资源，一体化推进定机构、定岗位、定编制、定人员、定薪酬、定绩效“六定”工作，进一步释放体制机制活力和人力资源效能。

　　7.“服务暖行”要跃上新台阶。一是把产品服务做细致。要结合自身禀赋、顺应客户需求、借鉴同行做法，推出针对性好、竞争力强的业务产品。要科学核算商户综合贡献度，广泛宣传推介有竞争力的商户专属产品。二是把服务渠道做精致。要强化收单业务银政互动，争取在房管资金、校园通、银医通等一体化收银服务项目上，获得合作机会。要推广移动支付，多渠道推广“零钱包”业务，更好提升支付服务便利性。三是把客户体验做极致。要利用人脸识别、人工智能等技术，以远程视频方式，让数据多跑路、客户少跑腿。要优化涉农和小微企业无还本续贷、循环授信方案，推动客户融资成本稳中有降。

　　8.“从严治行”要展现新气象。一是健全主体明确的责任体系。要全面落实二十届中央纪委四次全会部署要求，纵深推进全面从严治党，组织召开全面从严治党工作会议，系统谋划党风廉政建设工作。二是营造严格执纪的浓厚氛围。要巩固拓展党纪学习教育成果，建立常态化长效化的纪律教育机制，综合发挥党的纪律教育约束、保障激励作用。要持续推进整治形式主义，切实为基层减负。三是形成纵横到底的监督格局。要把严明政治纪律和政治规矩摆在首位，持续推进政治监督具体化、精准化、常态化。要准确运用监督执纪“四种形态”，持续释放执纪必严、违纪必究的强烈信号。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2024年监事会工作回顾

　　2024年，监事会按照《公司法》和《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》赋予的职责，认真履行职能，紧紧围绕本行的工作重点，有效促进了本行各项业务的依法合规稳健发展。

　　1.聚焦日常，提升监督实效。一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。2024年，监事会成员列席董事会6次，参加董事长办公会8次、行长办公会17次，出席年度股东大会1次；监事长还直接参加了全行各类经营工作会议、条线会议、案防会议、风控会议。通过参加、列席各项会议，了解经营中的财务、信贷等经营情况，发现问题，针对相关问题提示部门、网点做好应对措施，提升经营质量。二是董事、高管履职评价工作得到优化。根据本行工作安排，加强了对董事、高管的沟通、监督和提示，有效地发挥了监事会对董事会和高管层的履职监督作用。三是沟通机制持续完善。监事会与董事长和行长通过会议等多种形式定期和不定期地进行沟通，及时通报行内外重要信息及监管资讯，落实监管要求。通过沟通，监事会对经营管理工作反馈并提出了中肯的监督、整改意见和合理化建议，获得了董事会和经营层的认同与支持。

　　2.加强合作，提升监督合力。加强与审计、合规、党风行风等部门的沟通协作，将员工异常行为、审计检查等发现问题，纳入监督范畴，通过集中督导、约谈等方式实施靶向监督，推动形成信息共享、资源共用、问题共治、整体联动的内部监督协调运作机制。一是加强对稽核工作的指导。2024年，审计部对17名因工作调动、辞职、运营主管任期等人员，开展离任审计和经济责任审计。按照三年全覆盖规划，完成对4个支行的常规序时审计，对所查支行信贷、财务、内控等进行了全面审计。监事会督促其建立好问题台账，并对相关问题进行销号管理。二是督促合规部多渠道排查员工行为，组织对排查发现问题的员工进行约谈，了解其实际情况并督促整改。三是加强对案防工作的推动。完善了“四位一体”治安防控体系，及时消除安全隐患。督促安全保卫部抓好法定节假日的安全防范工作，要求严格执行领导干部带班、关键岗位24小时值班和信息报告制度。四是加强对财务工作的审核。认真听取和审议年度报告，对财务报告的编制进行全面监督，并加强与外部审计的沟通，确保财务报告的合规性、真实性。五是加强对反洗钱政策实施的监督。认真履行监事会的反洗钱工作职责，审议反洗钱工作报告及工作计划，通过参加董事长办公会、行长办公会等了解本行重要洗钱风险事项和反洗钱工作执行情况，确保及时掌握本行的最新洗钱风险信息。

　　3.重点监督，提升监督效果。一是加强经营监督。对经营指标完成不理想的分管领导、部门、网点负责人下发提示25期，针对不良贷款现金清收不理想、客户投诉排名靠前、新增不良贷款多、关注类贷款压降不力、迁徙率压降不力、异地贷款压降不力等情况开展谈心谈话1次共11人,下基层对网点经营发展督促11次，对2024年新发行的1款产品的管理制度、操作流程、关键风险环节和相关管理信息系统等进行监督。二是加强沟通交流。与监管部门保持顺畅的报告和沟通，及时获取工作指导和支持；注重与兄弟农商行监事会的交流与学习，相互取长补短，进一步充实了工作内涵。

　　（二）2025年监事会工作计划

　　1.强化重点领域监督。加大对战略执行情况的监督力度，定期评估战略实施效果，提出改进建议，确保银行战略目标的顺利实现。强化对风险管理的监督，关注宏观经济形势和市场变化，督促管理层及时调整风险策略，有效防范各类风险。紧盯不良贷款反弹，现金清收、关联交易等重点领域，强化督导，提升公司资产质量。

　　2.提升监事会履职能力。加强监事会成员的培训学习，定期组织专题培训和研讨交流活动，不断更新知识结构，提升专业素养。鼓励监事会成员积极参与行业调研和交流活动，学习借鉴先进经验，拓宽监督视野，提高监督水平。

　　3.完善协同监督机制。强化与内部审计部门的协同配合，支持内部审计工作的开展，充分利用内部审计成果，提高监督效率和效果。主动加强与外部监管机构的联系，及时了解监管政策和要求，积极配合监管检查，认真落实监管意见，共同维护银行稳健运营。

　　十、审计意见

　　本行聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2024年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师黎莉莉、邹伟强签字的赣惠普内审字（2025）第024号标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站。

审计报告.pdf