一、重要提示

1.1江西新建农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行2023年度财务报表已经江西大信诚信会计事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.3 本行董事会审计委员会审议通过了本报告。

1.4本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

1.5本行董事长郭星、财务部门总经理熊婷保证年度报告中财务报告真实、完整。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西新建农村商业银行股份有限公司，简称：新建农商银行，法定英文名称：Jiangxi Xinjian Rural Commercial Bank Co.，LTD.

2.2法定代表人：郭星

2.3注册及办公地址：江西省南昌市新建区新建大道706号；邮政编码：330100。公司首次注册登记日期：2006年4月9日。最近一次注册登记变更日期：2023年7月6日。

2.4客服电话：96268；投诉电话0791-83758378。

2.5分支机构名称及营业场所：

2.6其他有关资料：企业统一社会信用代码913601008586677546，金融许可证号B0677H236010001。

三、主要业务数据

3.1 报告期主要利润指标情况                     单位：万元

3.2截止报告期末近两年的主要财务数据单位：万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况                   单位：万元

3.4财务情况说明

2023年，新建农商银行紧紧围绕全年工作任务和经营目标，狠抓存贷款业务，大力营运富余资金和拓展中间业务，强化财务风险管理，规范财务列支行为，实现了各项业务稳健发展。2023年末，全行资产总额1933969万元，负债总额1799621万元，所有者权益总额134348万元。实现税备前利润31328万元，同比减少5091万元，降幅13.98%。

3.5 应计利息的计提方法

应计利息反映未到结息日时按实际利率法计提的贷款利息。相关系统每日对本金和利息均逾期未满90天（含）的表内贷款等按日计提应计利息，并同步确认利息收入。

3.6 利润分配情况

2023年无净利润留存，加上年度未分配利润7089万元，年末未分配利润余额7089万元。

3.7 利润分配方案

经本行第三届董事会第二十三次会议审议并通过的《2023年度利润分配方案》，2023年，因本行无净利润留存，拟不进行股东分红。

3.8员工薪酬情况

2023年全年可计发薪酬6737万元，实际计发薪酬6737万元。在薪酬分配方面，以“按劳计酬、多劳多得、奖优罚劣”为指导理念，按不同岗位、不同考核项目建立考核机制，充分应用绩效管理系统强化绩效考核利润导向，实现绩效考核直接到人，充分发挥绩效考核“指挥棒”作用，形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展，有效促进全行各项业务高质量跨越式发展。董事、监事每月计发董事会费，按每人每月最高标准800元，外部董事、监事未在我行领取除董事会费以外的报酬。

3.9 非现金薪酬情况：

2023年度非现金薪酬主要为向员工发放实物福利，全年列支112.96万元。其中：发放劳保用品24万元、防暑饮料药品15.66万元、工作服洗涤费11.82万元、购书费用24.18万元、节日慰问品84.88万元、生日蛋糕12.42万元。

四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

非职工董事简历：

曹渊，男，汉族，1976年7月生，江西南昌人，硕士研究生，法律职业资格。现任北京市中银（南昌）律师事务所执业律师/高级合伙人。

胡大立，男，汉族，1964年12月生，江西吉安人，博士研究生。现任江西财经大学工商管理学院教授、博士生导师。

袁志英，女，汉族，1971年9月生，江西南昌人，大专学历。现任江西筑享企业管理有限公司董事长、江西国信投资发展有限公司总经理、共青城亚美投资合伙企业执行事务合伙人。

孙祖升，男，汉族，1961年9月生，江西新建人，中共党员，高中学历。现任南昌市新建区联圩镇大洲村支部书记。

4.2监事

非职工监事简历：

陈永平，男，汉族，1972年5月生，江西南昌人，大专学历，助理会计师职称。现任江西省永青林实业发展有限公司董事长、江西合兆源物流有限公司董事长。

樊翔，男，汉族，1987年8月生，江西南昌人，本科学历，北京市盈科（南昌）律师事务所律师。

卢应平，女，汉族，1990年7月生，江西乐平人，硕士研究生学历，现任中级会计职称。现任江西盛宏律师事务所专职律师。

4.3高级管理层

高级管理层简历情况：

郭星，男，汉族，1976年1月生，江西信丰人，中共党员，研究生学历。现任新建农商银行党委书记、董事长。

徐敏，男，汉族，1986年8月生，江西广丰人，中共党员，本科学历。现任新建农商银行党委委员、行长。

夏小强，男，汉族，1974年4月生，江西新建人，中共党员，本科学历。现任新建农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

邓阳阳，男，汉族，1975年1月生，江西南昌人，中共党员，本科学历。现任新建农商银行党委委员、副行长。

谌剑，男，汉族，1985年8月生，江西新建人，中共党员，本科学历。现任新建农商银行党委委员、副行长。

4.4员工情况

2023年末员工409名，其中在岗员工392人、内退人员17人。

4.5  2023年度薪酬延期支付及因故扣回情况

4.5.1 2023年度延期支付情况

2023年全行执行延期支付人数共计174人，含本行确定的主要高级管理人员岗位：总行董事长、行长、副行长、监事长、纪委书记等同职级高级管理人员，均按50%比例进行了延期支付，绩效薪酬延期支付期限为三年，金额共计80.38万元。；本行确定的其他高级管理人员：总行董事会秘书，风险合规部、财务会计部、审计部、营业部及各支行负责人和对风险有重要影响岗位人员有：总行信贷管理部、金融市场事业部、授信管理部、三农事业部等部门负责人，营业部及各支行客户经理（含营业部副总经理和各支行副行长），其他高级管理人员和对风险有重要影响岗位人员比例为40%，绩效薪酬延期支付期限均为三年，金额共计577.1万元。

4.5.2 延期支付因故扣回情况

2023年经审计及业务条线现场检查等发生的延期支付扣回共计35人，金额共计31.69万元。

4.6对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息

对本行风险有重要影响岗位上的员工及其他高管人员共计168人，应发薪酬总额2802.38万元，其中：应付基本工资944.17万元，加班工资66.52万元，应付绩效1055.35万元，应付奖金及其他奖励694.05万元，各项福利及补贴共计42.29万元。应扣各项社会保险及住房公积金总计572.86万元，应扣当年延期支付共计577.1万元。

4.7 主要高级管理人员

本行领导班子实行年薪制管理，其薪酬上限由省联社根据本行员工人均薪酬、领导班子薪酬上限倍数、薪酬执行系数等因素确定，具体按薪酬总额管理有关办法执行。2023年，本行领导班子薪酬总限额279.05万元，实发279.05万元。其中，董事长（2任）薪酬限额74.88万元，实发74.88万元；行长薪酬限额56.15万元，实发56.15万元；纪检书记薪酬限额49.51万元，实发49.51万元；本行2名副行长，副行长薪酬限额总额为98.51万元，合计实发98.51万元。

4.8 独立董事工作情况

曹渊，2023年度共参加本行股东大会2次、董事会17次、董事会下设委员会会议40次、其他会议和活动2次，出勤率100%。能按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，认真履行职责，维护本行及全体股东的利益。

胡大立，自2023年6月20日召开,第三届董事会第十二次会议起开始履职，共参加本行股东大会2次、董事会8次、董事会下设委员会会议7次、其他会议和活动1次，出勤率100%。能按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，认真履行职责，维护本行及全体股东的利益。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

（1）股东大会

本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》和本行章程及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

（2）董事会

本行董事会由7名董事组成，其中本行职工董事3人、股东董事2人、独立董事2人。董事会设董事长1人。董事会下设提名与薪酬、风险管理、关联交易、审计、战略、三农、消费者权益保护等7个专门委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

（3）监事会

本行监事会由5名监事组成，其中本行职工监事2人、外部监事2人、股东监事1人。制定了《监事会议事规则》《监事会提名委员会工作细则》《监事会监督委员会工作细则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

（4）高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长和2 名副行长。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

（5）分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、35个支行，共计36个营业网点。

5.2  2023年股东代表大会召开情况

2023年度召开了2次股东大会。

2023 年6 月25 日召开第十次股东大会，审议通过了《新建农商银行第三届董事会2022年度工作报告》《新建农商银行第三届监事会2022年度工作报告》《新建农商银行2022年度业务经营情况和2023年度经营目标计划报告》《新建农商银行2022年度财务决算和2023年度财务预算报告》《新建农商银行2022年度利润分配方案》《新建农商银行董事长、监事长及其他班子成员2023年度薪酬方案》《关于补选卢应平同志担任新建农商银行第三届监事会外部监事的提案》《新建农商银行2022年度“三农”金融服务报告》等8项议案，听取了新建农商银行2022年度关联交易报告、新建农商银行第三届董事会对董事的履职评价报告、新建农商银行第三届监事会对监事的履职评价报告等3项报告。

2023 年8月23 日召开第十一次股东大会（临时会议），审议通过了《江西新建农村商业银行股份有限公司2023年定向募股实施方案》《关于修订<江西新建农村商业银行股份有限公司章程>的议案》《关于授权董事会代表江西新建农村商业银行股份有限公司全权办理本次发行具体事宜》3项议案。

两次股东大会的召集、出席、表决等程序，均符合法律法规及《公司章程》的有关规定，确保所有股东地位平等并能够充分行使自己的权利，通过的各项决议合法有效。

• 2023年董事会召开情况

2023年度我行共召开了17次董事会。

第一次于2023年1月6日召开了第三届董事会第三次会议，审议通过了《关于审议与江西洪兴医药有限公司关联交易的提案》《关于审议选聘外部审计会计师事务所的提案》《关于审议<新建农商银行薪酬管理办法>的提案》《新建农商银行2022年度案件防控工作报告 》《新建农商银行2022年金融消费者权益保护工作报告》《新建农商银行2021年度资产负债损益排查报告 》《新建农商银行常规序时审计报告》《新建农商银行2022年员工轮岗（休假）执行情况评价报告》《新建农商银行2019年至2021年延期支付兑现审计报告》《新建农商银行表外不良贷款管理自查报告》《新建农商银行2021年度金融消费者权益保护审计报告》《新建农商银行2022年公共资产排查情况报告》《新建农商银行信贷管理自查报告》《新建农商银行信贷领域违规问题自查报告》《新建农商银行加强审计整改、强化成果运用的自查报告》《新建农商银行丧失诉讼时效专项审计报告》《新建农商银行虚假放贷虚增存款的自查报告》《新建农商银行柜面业务操作风险专项审计报告》《新建农商银行招标项目自查报告》《新建农商银行呆账核销专项审计报告》《新建农商银行案防工作自查报告》《新建农商银行抵债资产管理自查报告》《新建农商银行2021年薪酬制度设计、执行情况专项审计报告》《新建农商银行反洗钱自查报告》《新建农商银行2021年度征信管理自查报告》《新建农商银行2021年度关联交易自查报告》《新建农商银行“虚增小微数据”等问题自查报告》《新建农商银行信贷业务数据真实性审计的整改报告》《新建农商银行“2022年后续跟踪审计项目”自查报告》《新建农商银行疑似中介贷款专项审计报告》《银保监局行政处罚决定书》等。

第二次于2023年1月17日召开了第三届董事会第四次会议，审议通过了《关于撤销万达支行的提案》。

第三次于2023年2月14日召开了第三届董事会第五次会议，审议通过了《关于审议与江西洪兴医药有限公司关联交易的提案》。

第四次于2023年3月1日召开了第三届董事会第六次会议，通过了关于审议新建农商银行第三届董事会2022年度工作报告》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度业务经营情况和2023年度经营目标计划报告》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度财务决算和2023年度财务预算报告》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度利润分配方案》的提案、关于审议《新建农商银行战略发展规划（2021-2023年）评价报告》的提案、关于授权呆账核销置换领导小组处置2023年呆账核销不良贷款的提案、关于审议召开第十次股东大会的提案、关于董事会授权高级管理层开展经营管理活动的提案、关于审议《新建农商银行第三届董事会对董事的评价报告》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度审计工作报告》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度全面风险管理报告》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度关联交易报告》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度“三农”金融服务报告》的提案、关于审议《新建农商银行2023年案防工作计划》的提案、关于审议《新建农商银行第三届董事会对主要股东的评价报告》的提案、关于审议与邓必桂关联交易的提案，《新建农商银行2022年度大额资金营运报告》《银保监部门2022年度监管意见及整改报告》《新建农商银行2022年度反洗钱风险管理情况报告》《新建农商银行关于股东出质本行股份的报告》《新建农商银行2022年度股金转让报告》《新建农商银行流动性风险压力测试报告》《新建农商银行绿色信贷发展战略报告》等。

第五次于2023年3月10日召开了第三届董事会第七次会议，通过了关于审议郭星同志担任新建农商银行党委书记、提名董事长的提案、关于审议杜倩同志担任新建农商银行风险合规部总经理的提案。

第六次于2023年3月28日召开了第三届董事会第八次会议，通过了关于闵艳群同志辞去董事会董事和董事长职务的提案、关于聘任董事长的提案。

第七次于2023年4月18日召开了第三届董事会第九次会议，通过了关于审议《新建农商银行2023年一季度业务经营情况工作报告》的提案、关于审议申请使用互联网贷款产品服务的提案、关于审议《新建农商银行信息科技发展规划（2023-2024年）》的提案、关于审议《新建农商银行2022年度信息披露报告》的提案、关于审议《新建农商银行2023年度审计工作计划》的提案，《赣北区域审计中心关于辖内成员行2022年度内审工作考评情况的通报》《新建农商银行2022年一季度主要股东股权质押情况报告》《中国银行保险监督管理委员会江西银监局行政处罚决定书赣银保监罚决字[2022]47号》《全省农商银行工作人员违规行为处理办法》《新建农商银行关于2022年度财务报表审计报告的判断监督报告》等。

第八次于2023年5月20日召开了第三届董事会第十次会议，通过了关于审议调整第三届董事会部分专业委员会成员的提案和《新建农商银行关联交易关联方情况报告》。

第九次于2023年5月29日召开了第三届董事会第十一次会议，通过了关于审议《新建农商银行2023年全面绩效薪酬考核管理办法》的提案、关于审议与邓富金关联交易的提案和监管意见书（赣银保监改字〔2023〕28号）。

第十次于2023年6月20日开了第三届董事会第十二次会议，通过了关于审议第十次股东大会监票人、唱票人、计票人提名人选的提案、关于审议《新建农商银行董事长、监事长及其他班子成员2023年度薪酬方案》的提案、关于审议与江西赣瑞实业有限公司关联交易的提案。

第十一次于2023年7月7日开了第三届董事会第十三次会议，通过了关于审议聘请江西中审会计师事务所进行2021年、2022年、2023年1-6月份会计审计、清产核资的议案，和关于审议聘请江西百伦资产评估有限公司进行2021年、2022年、2023年1-6月份资产评估的议案。

第十二次于2023年8月7日开了第三届董事会第十四次会议，通过了关于审议《新建农商银行2023年上半年业务经营情况工作报告》的议案、《江西新建农村商业银行股份有限公司2023年定向募股实施方案》、审议关于修订《江西新建农村商业银行股份有限公司章程》的议案、关于授权董事会代表江西新建农村商业银行股份有限公司全权办理本次发行具体事宜的议案、关于审议召开第十一次股东大会（临时会议）的议案、关于审议第十一次股东大会（临时会议）监票人、唱票人、计票人提名人选的提案、关于审议江西中审会计师事务所出具2021年度至2023年1-6月审计报告的议案、关于审议江西中审会计师事务所出具清产核资专项审计报告的议案、关于审议《江西新建农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订）》的议案、《新建农商银行2023年二季度流动性风险管理报告》《新建农商银行2023年二季度全面风险管理报告》《新建农商银行关联方名单（2023年6月29日启用）》《关于新建农商银行2023年公司治理监管评估的通报》。

第十三次于2023年8月24日开了第三届董事会第十五次会议，通过了关于审议调整第三届董事会部分专业委员会成员的议案、关于审议《新建农商银行互联网贷款管理暂行办法》的议案、《南昌正力投资管理有限公司股权出质的报告》。

第十四次于2023年9月25日开了第三届董事会第十六次会议，通过了关于审议《新建农商银行2020年-2022年延期支付考核兑现表》的议案 、《江西新建农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法(试行)》《江西新建农村商业银行股份有限公司金融突发事件总体应急预案》《新建农商银行突发流动性风险应急预案》《江西新建农村商业银行股份有限公司金融消费者投诉多元化解工作指引（试行）》《现场检查意见书（赣金监改字【2023】4号）》。

第十五次于2023年11月22日开了第三届董事会第十七次会议，通过了关于审议绿地中心支行迁址更名的议案、关于审议与江西赣瑞实业有限公司重大关联交易的议案 、审议《新建农商银行2023年支行业务经营质效考评办法》《新建农商银行2023年三季度主要股东质押备案表》《新建农商银行2023年三季度关联交易报告》《新建农商银行2023年三季度大额风险暴露报告》《新建农商银行2023年三季度全面风险管理报告》《新建农商银行2023年三季度流动性风险管理报告》、审议《新建农商银行2023年三季度业务经营情况工作报告》等。

第十六次于2023年11月27日开了第三届董事会第十八次会议，通过了关于审议《新建农商银行2023年不良贷款批量转让处置方案》的议案。

第十七次于2023年12月18日开了第三届董事会第十九次会议，通过了关于审议扣划梁志达等六人延期支付的议案、关于审议选聘外部审计会计师事务所的议案，以及听取了《2023年新建农商银行柜面操作风险审计报告》《2023年新建农商银行后续跟踪审计自查报告》《2023年新建农商银行反洗钱专项审计报告》《2023年新建农商银行征信管理专项审计报告》《2023年新建农商银行延期支付审计报告》《2023年新建农商银行呆账核销审计报告》《2023年新建农商银行数据质量审计报告《2023年新建农商银行案防自查报告》《2023年新建农商银行关联交易审计报告》《2023年新建农商银行金融资产风险分类真实性审计报告》《2023年新建农商银行全面风险管理自查报告》《2023年新建农商银行小额信贷风险专项审计报告》《2023年新建农商银行薪酬制度设计及执行情况审计报告》《2023年新建农商银行信贷资产风险审计报告》《2023年常规审计报告》《2023年新建农商银行流动性风险管理审计报告》《2023年新建农商银行金融消费者权益保护专项审计报告》。

5.4  2023年监事会召开情况

2023年度，本行共召开监事会14次：

第一次于2023年1月6日召开了第三届监事会第三次会议，会议审议、监督通过了《新建农商银行薪酬管理办法》《新建农商银行2022年四季度主要股东股权质押情况报告》《选聘外部审计会计师事务所的提案》《与江西洪兴医药有限公司关联交易的提案》《新建农商银行2022年度案件防控工作报告 》《新建农商银行2022年金融消费者权益保护工作报告》《新建农商银行2021年度资产负债损益排查报告 》《新建农商银行常规序时审计报告》《新建农商银行2022年员工轮岗（休假）执行情况评价报告》《新建农商银行2019年至2021年延期支付兑现审计报告》《新建农商银行表外不良贷款管理自查报告》《新建农商银行信贷管理自查报告》《新建农商银行信贷领域违规问题自查报告》《新建农商银行加强审计整改、强化成果运用的自查报告》《新建农商银行丧失诉讼时效专项审计报告》《新建农商银行虚假放贷虚增存款的自查报告》《新建农商银行柜面业务操作风险专项审计报告》《新建农商银行招标项目自查报告》《新建农商银行呆账核销专项审计报告》《新建农商银行案防工作自查报告》《新建农商银行抵债资产管理自查报告》《新建农商银行疑似中介贷款专项审计报告》等。

第二次于2023年2月14日召开了第三届监事会第四次会议，会议审议、监督通过了《关于监督听取与江西洪兴医药有限公司关联交易》的提案。

第三次于2023年3月1日召开了第三届监事会第五次会议，会议审议、监督通过了《新建农商银行第三届监事会2022年度工作报告》《新建农商银行2022年度业务经营情况和2023年度经营目标计划报告》《新建农商银行2022年度财务决算和2023年度财务预算报告》《新建农商银行2022年度利润分配方案》《新建农商银行战略发展规划（2021-2023年）评价报告》《新建农商银行2022年度工作报告》《新建农商银行第三届监事会对董事履职的评价报告》的评价报告》《新建农商银行第三届监事会对高级管理人员履职的评价报告》《新建农商银行董事会、高级管理层开展2021年消保工作履职的评价报告》《新建农商银行第三届董事会2022年度工作报告》《关于授权呆账核销置换领导小组处置2023年呆账核销不良贷款的提案》《新建农商银行2022年度审计工作报告》《新建农商银行2022年度全面风险管理报告》《新建农商银行2022年度关联交易报告》《新建农商银行2022年度“三农”金融服务报告》《新建农商银行2023年案防工作计划》《新建农商银行第三届董事会对主要股东的评价报告》《与邓必桂关联交易的提案》《新建农商银行2022年度大额资金营运报告》《银保监部门2022年度监管意见及整改报告》《新建农商银行2022年度反洗钱风险管理情况报告》《新建农商银行关于股东出质本行股份的报告》《新建农商银行2022年度股金转让报告》《新建农商银行流动性风险压力测试报告》《新建农商银行2022年度风险管理及内部控制工作报告》《新建农商银行2023年度风险管理工作计划》《中国银行保险监督管理委员会江西监管局行政处罚决定书》（赣银保监罚决字<2022>47号）等提案、报告。

第四次于2023年4月18日召开了第三届监事会第六次会议，会议审议、监督通过了《新建农商银行2023年度审计工作计划》《新建农商银行2023年一季度业务经营情况工作报告》《新建农商银行2022年度信息披露报告》《关于杨涛同志辞去监事职务》《关于杨涛同志辞去监事会监督委员职务》《申请使用互联网贷款产品服务的提案》《新建农商银行信息科技发展规划（2023-2024年）》《新建农商银行2022年一季度主要股东股权质押情况报告》《赣北区域审计中心关于辖内成员行2022年度内审工作考评情况的通报》《中国银行保险监督管理委员会江西银监局行政处罚决定书赣银保监罚决字[2022]47号》《全省农商银行工作人员违规行为处理办法》《新建农商银行关于2022年度财务报表审计报告的判断监督报告》《郭星同志担任新建农商银行党委书记、提名董事长的提案》《闵艳群同志辞去董事会董事和董事长职务的提案》《聘任董事长的提案》等提案、报告。

第五次于2023年5月29日召开了第三届监事会第七次会议，会议审议、监督通过了《选举卢应平同志担任新建农商银行第三届监事会外部监事的提案》《选举卢应平同志担任新建农商银行第三届监事监督委员会委员的提案》《新建农商银行2023年全面绩效薪酬考核管理办法》《关于监督调整第三届董事会部分专业委员会成员的提案》《关于监督与邓富金关联交易的提案》《监管意见书（赣银保监改字〔2023〕28号）》等审议监督提案。

第六次于2023年6月20日召开了第三届监事会第八次会议，会议审议、监督通过了《新建农商银行董事长、监事长及其他班子成员2023年度薪酬方案》《与江西赣瑞实业有限公司关联交易的提案》《第十次股东大会监票人、唱票人、计票人提名人选的提案》等审议监督提案。

第七次于2023年6月25日召开了第三届监事会第九次会议，会议审议、监督通过了《关于选举卢应平同志担任新建农商银行第三届监事监督委员会委员的提案》审议监督提案。

第八次于2023年7月7日召开了第三届监事会第十次会议，会议审议、监督通过了《关于审议聘请江西中审会计师事务所进行2021年、2022年、2023年1-6月份会计审计、清产核资的议案》《关于审议聘请江西百伦资产评估有限公司进行2021年、2022年、2023年1-6月份资产评估的议案》审议监督提案。

第九次于2023年8月7日召开了第三届监事会第十一次会议，会议审议、监督通过了《新建农商银行2023年上半年业务经营情况工作报告》《江西新建农村商业银行股份有限公司2023年定向募股实施方案》《江西新建农村商业银行股份有限公司章程》《授权董事会代表江西新建农村商业银行股份有限公司全权办理本次发行具体事宜的议案》《关于召开第十一次股东大会（临时会议）的议案》《关于第十一次股东大会（临时会议）监票人、唱票人、计票人提名人选的提案》《江西中审会计师事务所出具2021年度至2023年1-6月审计报告》《江西中审会计师事务所出具清产核资专项审计报告》《江西新建农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订）》《新建农商银行2023年二季度流动性风险管理报告》《新建农商银行2023年二季度全面风险管理报告》《新建农商银行关联方名单（2023年6月29日启用）》《关于新建农商银行2023年公司治理监管评估的通报》审议监督提案。

第十次于2023年8月24日召开了第三届监事会第十二次会议，会议审议、监督通过了《调整第三届董事会部分专业委员会成员》《新建农商银行互联网贷款管理暂行办法》《南昌正力投资管理有限公司股权出质》监督提案。

第十一次于2023年9月25日召开了第三届监事会第十三次会议，会议审议、监督通过了《新建农商银行2020年-2022年延期支付考核兑现表》《江西新建农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法（试行）》《江西新建农村商业银行股份有限公司金融突发事件总体应急预案》《新建农商银行突发流动性风险应急预案》《江西新建农村商业银行股份有限公司金融消费者投诉多元化解工作指引（试行）》《现场检查意见书（赣金监改字【2023】4号）》监督提案。

第十二次于2023年11月15日召开了第三届监事会第十四次会议，会议审议、监督通过了《关于绿地中心支行迁址更名的议案》《关于与江西赣瑞实业有限公司重大关联交易的议案》《新建农商银行2023年支行业务经营质效考评办法》《新建农商银行2023年三季度主要股东质押备案表》《新建农商银行2023年三季度关联交易报告》《新建农商银行2023年三季度大额风险暴露报告》《新建农商银行2023年三季度全面风险管理报告》《新建农商银行2023年三季度流动性风险管理报告》《新建农商银行2023年三季度业务经营情况工作报告》监督议案。

第十三次于2023年11月27日召开了第三届监事会第十五次会议，会议审议、监督通过了《新建农商银行2023年不良贷款批量转让处置方案》监督议案。

第十四次于2023年12月18日召开了第三届监事会第十六次会议，会议审议、监督通过了《选聘外部审计会计师事务所的议案》《2023年新建农商银行金融消费者权益保护专项审计报告》《2023年新建农商银行柜面操作风险审计报告》《2023年新建农商银行后续跟踪审计自查报告》《2023年新建农商银行反洗钱专项审计报告》《2023年新建农商银行征信管理专项审计报告》《2023年新建农商银行延期支付审计报告》《2023年新建农商银行呆账核销审计报告》《2023年新建农商银行数据质量审计报告《2023年新建农商银行案防自查报告》《2023年新建农商银行关联交易审计报告》《2023年新建农商银行金融资产风险分类真实性审计报告》《2023年新建农商银行全面风险管理自查报告》《2023年新建农商银行小额信贷风险专项审计报告》《2023年新建农商银行薪酬制度设计及执行情况审计报告》《2023年新建农商银行信贷资产风险审计报告 》《2023年常规审计报告》《流动性风险管理审计报告》监督议案。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表                     单位：万元

6.2股东类型分类表                 单位：万元、%

6.3最大十户股东及持股情况          单位：元、%

6.4股本质押情况

2023年，本行股本质押余额9965万股，占总股本的15.40%。其中主要股东股本均未质押。

6.5关联交易情况

1、总体情况 

2023年度，关联交易累计发生额为17853.12万元，其中：一般关联交易20笔、金额5518万元；重大关联交易6笔、金额12335.12万元。截至2023年末，全行关联方贷款余额12639.84万元。

2、关联方介绍及具体关联交易情况

（一）关联方的基本情况

我行关联方共828人，其中36个关联法人、792个关联自然人。关联法人主要为：华章金政投资控股有限公司、江西赣瑞实业有限公司、江西省永青林实业发展有限公司；关联自然人主要为：孙祖升、袁志英、郭星、徐敏、邓阳阳、曹渊、胡大立、殷霄雯（银监暂未批）、夏小强、蔡娜、樊翔、谌剑、熊婷、陈君等。

（二）具体关联交易情况 

我行重大关联交易的主要形式是授信类、服务类关联交易。截至2023年12月末，本行共发生重大关联交易6笔，金额12335.14万元。具体如下：

1、2023年1月，我行对汪功积的关联方江西洪兴医药有限公司995万元财园信贷通贷款进行续贷授信，拟续贷金额为985万元，该关联方在我行累计交易金额高于我行上季度末资本净额的5%，属于重大关联交易，因此被列为重大关联交易。

2、2023年2月，我行对汪功积的关联方江西洪兴医药有限公司5100万元抵押贷款进行续贷授信，拟续贷金额为5000万元，该关联方在我行累计交易金额高于我行上季度末资本净额的5%，属于重大关联交易，因此被列为重大关联交易。

3、2023年3月，我行对关联人邓必桂支付租金，开展服务类关联交易15.12万元，我行历史派驻董事关联人邓必桂及其近亲属、实控企业等关联方在我行的关联交易授信总金额超过上季度末资本净额的5%，因此该笔租金支付被列为重大关联交易。

4、2023年6月，我行对汪功积的关联方邓富金2990万元抵押贷款进行续贷授信，拟续贷金额为2950万元，该关联方在我行累计交易金额高于我行上季度末资本净额的5%，属于重大关联交易，因此被列为重大关联交易。

5、2023年6月，我行对江西赣瑞实业有限公司1900万元保证贷款进行续贷授信，拟续贷金额为1890万元，该关联方在我行累计交易金额高于我行上季度末资本净额的1%，属于重大关联交易，因此被列为重大关联交易。

6、2023年11月，我行对江西赣瑞实业有限公司1500万元抵押贷款进行续贷授信，拟续贷金额为1495万元，该关联方在我行累计交易金额高于我行上季度末资本净额的1%，属于重大关联交易，因此被列为重大关联交易。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况    

7.2贷款主要行业分布

                                        单位：万元、%  

7.3最大十户贷款   

                                        单位：万元、%  

7.4贷款风险分类和不良贷款情况    

单位：万元、%

7.5不良贷款控制效果     

2023年末本行不良贷款余额为46524.95万元，较年初减少291.08万元；不良贷款率3.46%，较年初下降0.36个百分点。

7.6主要表外项目情况    

2023年末本行银行承兑汇票余额为20万元，与年初持平。

八、“三农”金融服务情况

2023年，我行认真落实固本强基、提质增效的工作总要求，增强战略定力，始终把“支农支小”放在发展的首要位置。为切实发挥好县域金融主力军作用，坚持深耕“三农”领域，重点加大对涉农、小微企业等经济薄弱环节的支持力度。截止2023年末，我行涉农贷款余额23.51亿元，余额占比达17.51%;普惠型1000万以下小微企业贷款余额35.58亿元，较年初增加8.56亿元，增速31.68%，高于各项贷款增速22.16个百分点，合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本，实现普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。

8.1以乡村振兴战略为导向，支持实体经济发展。乡镇搭台、农商唱戏，借助乡镇各级行政机关以及村委力量在农区22网点陆续开展金融夜校。通过金融夜校的活动开展，广泛宣传整村授信金融政策，对接金融服务需求，巩固金融基础阵地。截至2023年末，在全行22个涉农网点全面开展金融夜校达10场，参加客户人数共计500余人，营销贷款客户82户，贷款余额1750万元，现场收集社保卡换卡150户，收集ETC及信用卡用户10户。为了更好的将支农支小政策落地，我行全力争取地方政府、村两委的支持，让“整村授信”师出有名，与“三农”打成一片，融入农村市场。全行开展了“整村授信”“城区网格化”金融服务工作，全行36个网点稳步推行，通过批量预授信，进一步推动乡村振兴战略实施，解决农村融资难、融资贵问题，积极统筹推进农村信用环境建设，全力促进农业高质高效。以投放1000万元以下贷款为重点，主动上门调查农户、居民以及新型农业主体生活消费、生产经营贷款需求，确保新增信贷资源向涉农领域倾斜。

8.2以助力产业振兴为切点，加大助农信贷投放。一是积极对接特色产业。利用人缘、地缘优势，及时将省委省政府的惠农政策传导至广大农户，进行特色支农信贷产品宣传和政策讲解，不断提高惠农新政策的知晓度，充分调动广大农民产业化生产积极性。2023年，通过对接省、市级农业产业化龙头企业、新型农业经营主体、种粮育秧户等等，以财农信贷通等特色信贷产品为抓手，主动进行营销对接。截止2023年末，共累计发放财农信贷通贷款3668笔，累计授信金额108648万元，贷款余额16294万元。其中，支持农民合作62户，金额880万元；支持家庭农场240户，金额3500万元；支持种养大户1294户，金额11914万元。二是开辟拓客新渠道。走好普惠金融万里行新道路，各支行根据整村授信分类建立在家和在外务工人员台账，逐步收集全行在外务工人员信息，依托在外的存量客户、产业发展带头人、商（协）会负责人等对本地情况更为熟悉的优势，帮助外拓营销团队提前制定具体营销走访计划。同时，充分发挥“关键人”在业务宣传等方面的作用，并在人员组织、场所提供、批量营销等方面提供更多保障。截至12月末，我行已赴湖南长沙、邵阳、常德、上海等地开展外拓营销，对接新建籍老乡132户，授信金额2950万元，贷款余额2750万元。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                

8.3以“三农”产品为抓手，拓宽支农惠农服务广度。一是优化金融方案，助推三农发展。坚持以市场为导向、客户体验为标尺，打造具有特色的普“三农”金融产品体系。2023年，我行1月创新推出百福易贷通产品，以社保卡作为贷款额度增额项目，重点对接年轻客群；6月先后优化农户小额信用贷款和居民小额信用贷款两款信用类产品并草拟《下发关于优化小额农贷和“百福·居民贷”的管理提示》，取消《确认函》和《个人贷款自助发放服务协议》，优化申请表，取消贷款用途合同，大大优化办贷手续，提升办贷效率。以上三款产品已成为我行信用类主推产品，成效明显。截至2023年末，全行发放信用类贷款16495户，贷款余额21.61亿元。其中，发放小额农贷2604户，较年初净增742户，贷款余额2.07亿元，较年初净增0.75亿元；发放百福居民贷1825户，较年初净增725户，贷款余额2.10亿元，较年初净增0.63亿元，市场反应良好。二是全面推进乡村振兴，扶持脱贫攻坚。我行认真贯彻党中央及省委、省政府打赢脱贫攻坚战的战略部署，落实区委、区政府、人民银行、银监部门有关扶贫工作要求，高度重视金融精准扶贫工作，提高站位，深化巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，切实增强工作责任感、使命感和时代感，加大金融精准扶贫力度，把脱贫攻坚作为首要政治任务、头等大事来抓，优先调配信贷资源，对符合条件的信贷需求做到应贷尽贷，严格落实扶贫领域的政策要求，严禁违规提高贷款利率、搭售金融产品等行为。截至2023年12月31日，我行累计发放扶贫贷款2300户，累计发放“扶贫小额信用贴息贷款”6302万元，贷款余额2674万元，贡献度在全区商业性银行首位。

8.4以渠道建设为支撑，不断拓宽服务覆盖面。一是深度推进客户建档。在激烈的市场竞争中获得客户、留住客户、保持优势，客户资源是关键。2023年我行依托“整村授信”、“城区网格化”管理，农区支行开展金融夜校+党建活动的开展，标准化客户信息建档，拓展基础客户数量和储备客户资源，基本形成客户数据库。截止2023年末，农区支行共开展金融夜校+党建活动10场，支行同辖区内的249家单位签订联建共建协议，辖内行政村总数为292个，辖内农户总数为178411户，全行已开展122个行政村完成评议验收工作，完成比例41.78%；已开展整村授信行政村农户数68328户，农户建数68328户，农户建档覆盖面100%；评议出的白名单户数为31950户，已触达的白名单户数为31950户，白名单触达率100%；授信户数3168户，授信金额41968万元，授信覆盖面为9.2%，用信农户总数1454户，用信金额总数24525万元，用信覆盖面为45.9%。二是多措并举助推贷款客户三年翻番。农民是乡村振兴的主体，也是“三农”服务的主要对象。我行以服务地方实体经济发展为己任，坚持差异化经营策略，紧扣省联社提出的贷款客户三年翻番目标，多措并举夯实客户基础，坚定不移做小做微，为实化三年翻番进度，与时间赛跑，2023年制订了多个方案推进三年翻番进度。截至2023年末，全行信贷客户总数2.83万户，用信客户数达2.34万户，有效用信率高达89%。

九、本行对各类风险的防范对策和措施

9.1经营总体情况

（一）资产总体情况分析

截止2023年12月底，新建农商行资产总额1933923.77万元，较年初增加61215万元，增幅为3.27%；其中各项贷款余额1342794.7万元，占资产总额的69.43%，较年初增加116760.48万元,其中存放中央银行款项余额为130693.3万元，存放同业款项41481.08万元。

（二）负债总体情况分析

截止2023年12月底，新建农商行各项存款1711142.5万元，较年初上升29312.67万元，增幅为1.74%。存款有所上升。截止12月底，该行活期存款余额为596933.71万元，占各项存款的34.89%，较年初下降138648.82万元，降幅为18.85%，定期类存款余额1114208.78万元，占各项存款65.11%，较年初上升167961.48万元，增幅为17.75%。

2023年度新建农商银行负债运行的特点主要是：一、存款稳步增长，市场份额进一步提升。二、低成本存款有所下降，定期存款增长迅速。低成本存款余额596933.71万元，较年初下降138648.82万元，低成本存款占各项存款总额的34.89%。

（三）表外业务情况分析

2023年12月，表外业务无垫款。为了控制票据业务风险，本年末银行承兑汇票余额20万元，此项无缺口。

（四）经营业绩情况分析

截止202312月底，新建农商行各项收入78539.82万元，同比下降4075.49万元，降幅4.93%；各项支出78150.99万元，同比下降2875.47万元，降幅3.55%；净利润0万元，同比持平。从收入结构来看，今年共实现贷款利息收入55650.97元，同比下降2880.04万元，下降4.92%，占收入比例70.86%，同比上升0.01个百分点，贷款利息收入仍是收入的主要来源；金融机构往来收入10741.05万元，同比下降3301.52万元，降幅23.51%，占收入比例13.68%，同比下降3.32个百分点。

9.2风险运行情况分析

大部分风险指标高于监管要求。截止2023年12月底，新建农商行新口径资本充足率13.62%，较年初下降0.17个百分点，超过监管标准3.12个百分点；一级资本充足率11.88%，较年初下降0.66个百分点，超过监管标准3.38个百分点；不良贷款率3.46%，较年初下降0.36个百分点，低于监管标准1.54个百分点;杠杆率6.91%，较年初下降0.15个百分点，超过监管标准2.91个百分点；贷款拨备率5.28%，较年初上升0.96个百分点，超过监管标准2.78个百分点；流动性比例为59.53%，比年初下降9.97个百分点；拨备覆盖率152.36%，较年初（113.22%）上升39.14个百分点。

9.3风险指标管理及分析

（一）资本充足率管理情况

一是资本净额有所下降。截止2023年12月末，我行资本净额153324.57万元，比上年下降7629.73万元。二是风险权重资产合理布局。尽管我行总资产加大，但因我行合理投资，权重资产并没有加大，三是资本充足率优于监管指标3.12个百分点。

（二）信用风险管理情况

（1）截止2023年12月底，新建农商行各项贷款余额1342794.7万元，较年初增加116760.48万元，增幅9.52%。其中：短期贷款余额611021.92万元，占比45.5%；中长期贷款余546997.91万元，占比40.74%。涉农贷款余额23.51亿元，较年初减少0.82亿元，普惠型涉农贷款11.73亿元，较年初增加1.17亿元。普惠型小微企业贷款余额35.58亿元，较年初增加8.56亿元，增速31.68%，高于各项贷款增速22.16个百分点，完成了535%的普惠型小微企业信贷计划。普惠型小微企业贷款户数5604户，较年初增加1195户。普惠型小微企业贷款利率5.05%，较上年下降0.26个百分点。普惠型小微企业贷款不良率3.38%，低于各项贷款不良率0.08个百分点。

（2）大额风险暴露情况。报告期末，最大单家风险暴露集中度7.14%，最大贷款户名称江西省财投供应链金融有限公司，贷款余额 10000万元，贷款集中度6.52% 。同业单一客户风险暴露度20.47%，最大一家同业客户名称九江银行股份有限公司。

（3）不良贷款清收情况。报告期内，，我行累计清收处置表内不良贷款61694.22万元，其中现金清收8122.27万元、续贷转贷49.94万元、诉讼执行1222.79万元、呆账核销52299.22万元。累计清收表外不良贷款96170.79万元。风险化解措施。由于宏观经济波动，不良贷款反弹压力较大，致使我行风险防控工作压力未减。风险化解没有万能的办法，只能根据不同时期经济形势、不同企业风险特征，结合实际制定适时合理的处置办法：一是强化关注类贷款与逾期（欠息）90天内贷款管理，严控新增不良贷款；二是按照查增不良贷款清收处置计划，对照处置台账，严格落实处置时间安排，将清收处置落到实处，对已处置查增不良反弹贷款，进一步强化催收和清收；三是对不良贷款进行全面梳理，特别针对大额不良贷款及新增不良贷款，根据企业的实际情况，坚持一户一策分类处置，重点攻坚抵押贷款风险化解。对抵押贷款，加快抵押物拍卖、变卖或以物抵债处置进程。

（三）流动性风险管理情况

一直以来，我行坚持稳健经营原则，在确保各项业务规范稳健发展的同时，千方百计组织资金，大力发展存款业务，始终把确保流动性充足放在经营工作的首要位置，将其作为银行的生命工程进行部署与经营。通过金融市场业务的营运，有效发挥了流动性管理职能，流动性始终保持充足，截至2023年12月末，我行流动性比例59.53%,流动性匹配率162.41%，优质流动性资产充足率229.2%。为管理好我行流动性，确保流动性充裕，主要采取以下措施。

（1）全力抓好资金组织,加大存款营销力度。紧盯贷款回笼率,抢抓客户商品销售和企业资金回笼。多方联动精准营销，结合“深度四扫”活动，加强客户走访力度，积极拓展农区、社区、商区、园区等客户市场。积极争取当地政府财政支持，力促对公存款业务取得更大进步，进一步提高存款稳定性。

（2）坚持市场定位不偏离，把握支农支小信贷节奏。坚守“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，以服务实体经济为天职，以小额信用贷款扩面、增额、提效为抓手，持续加大涉农和小微企业信贷投放，确保了单户500万元以下、100万元以下贷款净增占比，实现了涉农贷款“一个高于”和小微贷款“两增两控”目标。

（3）审慎开办新产品、新业务、设立新机构对流动性风险产生的冲击。各业务部门在开办新产品、新业务和设立新机构之前，应当在可行性研究中充分审慎评估信用风险、市场风险和声誉风险等其他类别风险可能对流动性风险产生的影响，完善相应的风险管理政策和程序，并经流动性风险牵头管理部门会商同意。

（4）强化资金业务错配，确保流动性资产稳定。加强流动性比例测算，强化资金业务期限和金额的合理错配，定期开展压力测试，并根据压力测试结果及时调整资产负债结构，制定资金业务计划，确保长期持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险，避免出现流动性缺口。

(四）市场风险管理情况。

我行未开办股票、外汇、商品、期权等业务，故无股票、外汇、商品、期权等市场风险，基本上以传统存贷款、同业存放和票据等为主要业务，贷款利息收入为营业收入的主要来源，贷款利率执行人行相关政策，利率市场风险小，风险敏感度较低，无利率敏感性缺口。

（五）操作风险管理情况

我行员工基本上能够按照规章制度办理业务，未出现过重大违规经营现象和案件的发生。但通过日常检查发现，信贷方面未按规定操作现象仍时有发生，如贷款三查不到位等现象时有发生。根据监管部门检查、行业审计及内部审计发现问题的整改建议及处理意见，及时全面部署了整改工作，共召集整改会议2次，明确整改责任，细化整改措施，做好整改台账，确保了整改的有效性。2023年内部审计开展项目23个，共发现问题4379笔，金额465122.82万元，整改笔数4377笔，笔数整改率99.95%，整改金额465122.82万元，金额整改率100%，已通过追责、组织学习、补充资料、催收等方式整改到位。

（六）声誉风险管理情况

新建农商银行充分发挥互联网、宣传栏等新兴和传统媒介，通过正面典型与警示教育相结合，有计划、有步骤地提高全行员工对声誉风险的认识，不定期开展声誉风险学习培训及工作排查，树立全面风险管理理念，主动、有效地防范声誉风险，确保思想上认识到位、组织上领导到位、措施上落实到位，进一步做好声誉风险排查工作,加强员工管理,为全行各项业务高质量发展营造了良好的舆论环境。目前，我行未发生声誉风险事件。

（七）信息科技风险管理情况

全行系统运行情况总体良好，网络系统运行情况良好，各管理信息系统平稳运行，未发生重大信息系统安全事故，核心设备都有双备份且性能完好。

（八）案件防控风险管理情况

我行在案件风险防控方面，强化重点环节、重点业务、重要人员管理，下发了《关于做好2023年案件风险排查工作的提示》，要求各部门结合本行实际，做好本单位2023年的案件风险排查工作。已立项28个项目,已立项项目中进场检查项目数28个。为进一步提升合规风险管理水平，提高我行内控和案防执行力，及时发现和化解案件风险，我行建立了严谨规范的风险防范体系，有效地防范了案件的发生。一是组织开展案件风险排查，制定了全年案件风险排查计划，并组织实施排查；二是常态化开展员工异常行为排查，已对在职在岗员工开展全面排查，至报告日，未发现员工参与非法集资和“涉黑涉恶”等违法违规情况，也未接到群众举报我行员工参与有关非法集资现象。截至当前，我行未发生重大案件和群体事件，实现了“零案率”目标，整体风险可控。

（九）开办新产品、新业务、设立新机构的风险管理情况

     我行开办的一直是较单纯及传统业务，建立健全客户投诉机制，开办新业务前，先由业务部门进行如反洗钱风险评估，再由第二道防线风险管理部门对可能引起风险的弱点进行评估，根据风险评估的结果来识别并将风险降低到可接受范围水平。再由领导层决定新产品的风险大小，来评价是否有助于对本行盈利做出正确的决策。

十、重要事项

10.1最大十名股东名称及报告期内变动情况

见本报告第六章“股本变动及股东情况”。

10.2高级管理人员变动情况  

2023年度无高级管理人员变动。

10.3重大诉讼、仲裁事项    

截至2023年末，本行不存在需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。

十一、财务会计报告

11.1本行2023年度财务会计报告经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师夏文芳、周霞签字，出具标准无保留意见审计报告。（财务会计报告见附表）