宜春农村商业银行股份有限公司2013年度信息披露报告
重要提示
宜春农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第一届董事会第八次会议审议通过了本年度报告。
本行2013年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
一、基本情况简介
1.1法定中文名称:宜春农村商业银行股份有限公司,简称:宜春农商银行,法定英文名称:YiChun Rural Commercial Bank Co.,Ltd,英文简称:YiChun Rural Commercial Bank
1.2法定代表人:胡林华。
1.3注册及办公地址:江西省宜春市中山东路318号。邮政编码:336000;首次注册登记日期: 2012年5月22日。
1.4其他有关资料:企业法人营业执照注册号:360902010000203,金融许可证号:B1317H236090001;税务登记号:36090274606174X。
二、主要业务数据
2013年,面对复杂的经济形势,全行上下联动,克难攻坚,紧紧围绕年度经营计划,以存贷业务为重点,加大资金营运、中间业务拓展力度,同时不断发展新型业务,转变收入增长结构,在严格防范风险的前提下,圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计1064682.95万元;负债总计974480.74万元;所有者权益90202.21万元;实现各项收入65397.53万元,人均创收141.25万元,增加14.51万元,增长11.49%;人均净利润34.63万元,增加11.63万元,增长50.57%。
2.1报告期主要利润指标情况
单位:人民币 万元
项目 |
2013年 |
利润总额 |
21378.72 |
净利润 |
16034.04 |
投资收益 |
8293.03 |
营业利润 |
21447.25 |
营业外收支净额 |
-68.53 |
2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位:人民币 万元
项目 |
2012年 |
2013年 |
营业收入 |
56916.32 |
65330.92 |
年末总资产 |
880831.58 |
1064682.95 |
年末存款余额 |
786627.34 |
957362.96 |
年末贷款余额 |
430625.45 |
507629.07 |
年末所有者权益 |
79676.26 |
90202.20 |
每股收益(元/股) |
0.188 |
0.265 |
净资产收益率 |
13.35 |
17.95 |
2.3报告期内资本构成及其变化情况
单位:人民币 万元
项目 |
2013年末 |
1.核心一级资本净额 |
89169.32 |
2.一级资本净额 |
89169.32 |
3.资本净额 |
97827.95 |
4.信用风险加权资产 |
701348.98 |
其中:表内风险加权资产 |
680256.91 |
表外风险加权资产 |
21092.07 |
5.市场风险加权资产 |
0 |
6.操作风险加权资产 |
74363.00 |
7.风险加权资产合计 |
775711.98 |
8.核心一级资本充足率 |
11.50% |
9.一级资本充足率 |
11.50% |
10.资本充足率 |
12.61% |
2.4利润实现情况
全行2013年实现利润总额21378.72万元,增加7676.52万元,增幅56.02%;缴纳当期所得税5344.68万元;实现净利润16034.04万元,增加5781.87万元,增幅56.40%。
2.5利润分配情况
2013年可供分配的净利润16034.04万元,提取法定盈余公积金1603.4万元,提取特种专项准备1038.00万元,提取股金红利8580.00万元,提取一般风险准备3000.00万元,当年未分配利润留存1812.64万元结转下年。
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
3.1董事
序号 |
姓名 |
姓别 |
任职 |
1 |
胡林华 |
男 |
宜春农商银行党委书记、董事长 |
2 |
严春兴 |
男 |
宜春农商银行行长、董事 |
3 |
刘亚东 |
男 |
宜春农商银行副行长、董事 |
4 |
游军 |
男 |
董事会秘书 |
5 |
杨晓宁 |
男 |
独立董事 |
6 |
刘文云 |
男 |
董事 |
朱晓文 |
男 |
董事 |
|
7 |
陈军耀 |
男 |
董事 |
8 |
龙腾 |
男 |
董事 |
9 |
孙有金 |
男 |
董事 |
10 |
吴福球 |
女 |
董事 |
11 |
李政 |
男 |
董事 |
3.2监事
序号 |
姓名 |
姓别 |
任职 |
1 |
雷银如 |
男 |
宜春农商银行纪委书记、监事长 |
2 |
涂志刚 |
男 |
职工监事 |
3 |
徐江萍 |
女 |
职工监事 |
4 |
李根牙 |
男 |
监事 |
5 |
王发女 |
女 |
监事 |
6 |
张学剑 |
男 |
监事 |
7 |
钱雪琴 |
男 |
监事 |
8 |
易晓春 |
男 |
监事 |
9 |
韩 雄 |
男 |
监事 |
3.3高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业 年限 |
分管工作范围 |
1 |
严春兴 |
男 |
党委委员、行长 |
33 |
主持全行经营工作,兼管授信评审部、计划信贷部、微贷事业部和资金营运部工作。 |
2 |
刘亚东 |
男 |
党委委员、副行长 |
34 |
协助行长分管业务拓展部、财务会计部、后勤服务中心工作。 |
3 |
欧阳冰 |
女 |
党委委员、副行长 |
25 |
协助行长分管授信评审部、计划信贷部、微贷事业部和信息科技部工作。 |
4 |
袁传明 |
男 |
行长助理 |
25 |
兼任袁州支行行长,主管袁州支行工作。 |
5 |
李哲 |
男 |
行长助理 |
17 |
兼任营业部总经理,主管营业部工作。 |
3.4员工情况
2013年末,全行在职员工475人。按受教育程度分:研究生8人,本科216人,专科166人,中专以下85人。
四、公司治理结构
4.1机构设置情况
4.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
4.1.2董事会
本行董事会由11名董事组成,设董事会秘书1名。其中,3名内部董事,1名独立董事,7名外部董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬委员会。4个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。
4.1.3监事会
本行监事会由9名监事组成。其中,3名职工监事,6名外部监事。制定了《监事会议事规则》,下设监督委员会和提名委员会,并充分发挥其作用,对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4.1.4高级管理层
本行高级管理层由一名行长、二名副行长、二名行长助理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成了年度经营目标。
4.1.5部门及分支机构情况
本行设有13个部室,下辖45个营业网点,1个总行营业部和10个支行、34个分理处。
4.2股东大会会议召开情况
2013年2月28日,召开了宜春农村商业银行第一届股东大会第二次会议,会议实到股东代表101人,所持股份投票权44767万股,占本行股份总额的81.39%,符合《宜春农村商业银行章程》规定,会议审议通过了《宜春农商银行2012年董事会工作报告》、《宜春农商银行2012年监事会工作报告》、《同意熊斌辞去董事,聘任严春兴为本行董事》、《宜春农商银行2012年度财务决算和2013年财务预算方案》、《宜春农商银行2012年利润分配方案》、《宜春农商银行2012年股金红利分配方案》等决议。
4.3董事会会议召开情况
2013年,宜春农村商业银行股份有限公司第一届董事会共召开三次董事会会议。2013年2月27日,召开了第一届董事会第五次会议,全体董事审议通过了《宜春农商银行2013年经营计划》、《宜春农商银行三年经营发展规划》、《宜春农商银行2012年财务决算和2013年财务预算方案》、《宜春农商银行2012年利润分配方案》、《宜春农商银行2012年股金分红方案》、《宜春农商银行2012年高管人员激励奖金提取方案》、《宜春农商银行2012年信息披露事项》、《聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为宜春农商银行财务审计机构》、《同意持股1‰及以上的股东进行股金转让》等决议。 2013年7月31日,召开了第一届董事会第六次会议,全体董事审议通过了《宜春农商银行补充医疗保险实施细则》、《同意厦门泛华集团有限公司所持股金转让》、《同意持股1‰及以上的股东进行股金转让》、《宜春农商银行章程修正案》及《宜春农商银行购置办公大楼议案》等决议。2013年11月20日,召开了第一届董事会第七次会议,全体董事审议通过了《宜春农商银行增资扩股的分析报告》、《宜春农商银行增设内部机构运营管理服务中心的议案》、《宜春农商银行增设内部机构清收中心的议案》、《江西金峰生物集团有限公司所持股金转让相关事项》等决议。
4.4监事会会议召开情况
2013年,宜春农村商业银行股份有限公司第一届监事会共召开三次监事会会议。2013年2月27日,召开了第一届监事会第四次会议,经过全体监事认真审议,审议通过了《宜春农商银行监事会2012年工作报告和2013年工作安排》、《宜春农商银行2012年决算方案和2013年财务预算》、《宜春农商银行2012年利润分配方案》、《宜春农商银行2012年股金分红方案》、《宜春农商银行2012年高管人员激励奖金提取方案》、《宜春农商银行2013年经营计划》、《宜春农商银行三年经营发展规划》,并分别于2013年7月31日、2013年11月20日听取了董事会的相关提案。
五、股本变动及股东情况
5.1股东权益变动表
单位:人民币 万元
项目 |
2012年末 |
本期增加 |
2013年末 |
股本 |
55000.00 |
2200.00 |
57200.00 |
资本公积 |
9607.42 |
0.00 |
9607.42 |
盈余公积 |
3397.79 |
1693.40 |
5091.19 |
一般风险准备 |
3849.43 |
4642.21 |
8491.64 |
未分配利润 |
7821.63 |
1990.32 |
9811.95 |
股东权益合计 |
79676.26 |
10525.94 |
90202.20 |
5.2股东权益变动表
单位:人民币 万元
股东类型 |
2013年末股本数 |
占总股本比例(%) |
法人股 |
28605.54 |
50.01 |
非职工自然人股 |
18134.63 |
31.70 |
职工自然人股 |
10459.82 |
18.29 |
5.3最大十户股东及持股情况
单位:人民币 万股
股东名称 |
持股数额 |
持股比例(%) |
广州恒运企业集团股份有限公司 |
5720 |
10.00 |
袁州区国有资产运营有限公司 |
5720 |
10.00 |
厦门泛华集团有限公司 |
3489.2 |
6.10 |
宜春市三陆康实业有限公司 |
3476.8 |
6.08 |
江西景鸿商贸有限公司 |
3455.14 |
6.04 |
江西金峰生物集团有限公司 |
3203.2 |
5.60 |
王发女 |
1144 |
2.00 |
吴福球 |
1144 |
2.00 |
张学剑 |
1028.77 |
1.80 |
江西宜春金安汽车销售有限责任公司 |
691.6 |
1.21 |
合计 |
29072.71 |
50.83 |
5.4关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。
六、风险管理情况
6.1主要监管指标情况
单位: %
项目 |
2013年末 |
监管要求 |
资本充足率 |
12.61 |
≥10.5 |
流动性比例 |
45.42 |
≥25 |
不良贷款率 |
2.37 |
≤5 |
资产损失准备充足率 |
130.82 |
≥100 |
成本收入比率 |
34.81 |
≤35 |
资产损失准备覆盖率 |
264.36 |
≥150 |
6.2贷款主要行业分布
单位:人民币 万元
行业种类 |
2013年末余额 |
占贷款总额比例(%) |
批发和零售业 |
32125 |
6.33 |
制造业 |
59192 |
11.66 |
农、林、牧、渔业 |
241591 |
47.59 |
房地产 |
645 |
0.13 |
建筑业 |
48048 |
9.46 |
合计 |
381601 |
75.17 |
6.3最大十户贷款
单位:人民币 万元
序号 |
客户名称 |
2013年贷款余额 |
占贷款总额比例(%) |
1 |
宜春市明月山汇盛索道有限公司 |
7000.00 |
1.3790% |
2 |
江西青龙集团有限公司 |
6100.00 |
1.2017% |
3 |
宜春市全盛建筑工程有限公司 |
6000.00 |
1.1820% |
4 |
宜春市袁州区天诚建材有限公司 |
6000.00 |
1.1820% |
5 |
江西省龙友实业有限公司 |
6000.00 |
1.1820% |
6 |
江西德和实业集团有限公司 |
6000.00 |
1.1820% |
7 |
宜春市喜来乐娱乐有限公司 |
5950.00 |
1.1721% |
8 |
江西雪岭木业有限公司 |
5699.00 |
1.1227% |
9 |
江西晶粹油茶林基地种植有限公司 |
5480.00 |
1.0795% |
10 |
宜春市赛威特房地产开发有限公司 |
5000.00 |
0.9850% |
6.4贷款风险分类和不良贷款情况
单位:人民币 万元
项目 |
2013年末余额 |
占比(%) |
正常 |
493239 |
97.17 |
关注 |
2359 |
0.46 |
次级 |
1737 |
0.34 |
可疑 |
10189 |
2.01 |
损失 |
105 |
0.02 |
6.5贷款损失准备情况
单位:人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
本期核销 |
其他转入及冲销 |
期末数 |
贷款损失准备 |
24737.19 |
7068.60 |
0.00 |
0.00 |
31805.79 |
6.6年末对外投资情况
买入返售金融资产
单位:人民币 元
项目 |
期末账面余额 |
质押式买入返售贴现票据 |
121,000,000.00 |
合计 |
121,000,000.00 |
持有至到期投资
单位:人民币 元
项目 |
期末账面余额 |
债券 |
690,000,000.00 |
其中:持有至到期政策性银行债券投资 |
50,000,000.00 |
持有至到期中央公共企业债券投资 |
100,000,000.00 |
持有至到期地方公用企业债券投资 |
490,000,000.00 |
持有至到期其他企业债券投资 |
50,000,000.00 |
持有至到期投资合计 |
690,000,000.00 |
持有至到期投资账面价值 |
689,732,239.17 |
6.7不良贷款控制效果
在经济下行大环境下,本行进行更审慎分类,同时更真实反映历史遗留问题,2013年末不良贷款余额为12031万元,比上年减少247万元。在贷款形态真实反映的同时,加大不良贷款清收、核销力度,2013年清收表内不良贷款7441万元,表外不良946万元,未进行核销不良贷款。不良贷款率2.37%,比上年下降了0.48个百分点。
6.8主要表外项目情况
2013年末,本行银行承兑汇票余额为46388万元,比上年增加14638万元,增长46.1%。
七、本行面临的各类风险及风险管理情况
2013年,本行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后,虽然相关指标小幅下降,但本行积极采取措施,增收节支,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。
7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《章程》规定,制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成,8名高管人员中,6名具备经济师职称,1名具备高级经济师职称,1名具备政工师职称,7名达到了25年以上从业经历。此外,本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法;管理层设立了风险合规部,专门从事我行的风险检测和管理,风险监控能力较强。
7.2风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面,并保持连续性、稳定性和适应性,主要内容包括:风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查;适当的风险管理限额和能够承担的风险水平;风险的识别、计量、监测和控制程序;采取的压力测试的情形和范围;设立风险信息的报告路径;对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心,始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线,总行各职能部门和各经营网点为第一道防线,风险合规管理委员会和风险合规管理部门为第二道防线,内部审计委员会和稽核监察部门为第三道防线。
7.3风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务—贷款,建立了信贷咨信查询系统,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。
7.4 内部控制和全面审计情况
一是抓好了离任审计工作,对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计,对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了小微贷款专项检查、评审贷款及代理保险业务合规性检查;组织开展柜台业务风险排查、反洗钱业务专项审计、存款挂失业务风险排查等重点业务审计;对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。三是定期开展了专项审查。完成辖内网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。
7.5信用风险状况
(1)信用风险管理。
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分;风险管理和控制政策方面,一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系;二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度;三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。
(2)资产风险分类的程序和方法。
我行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产,以揭示信贷资产实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。
(3)信贷资产分布情况。
我行以“立足宜春,服务‘三农’、服务小微”为市场定位,重点满足“三农”及中小企业的信贷需求,大力拓宽服务领域,不断创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展,贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业,批发和零售业,以及房地产业、个人贷款等方面。报告期内,新增涉农贷款65310万元,涉农贷款增幅为17.90 %,高于各项贷款增幅;新增中小微企业贷款80143万元,增幅为24.97%,高于各项贷款平均增幅7.09个百分点,实现了两个不低于目标。
(4)信用风险集中程度。
授信集中度较为合理,符合监管要求比例。到2013年12月末,我行单一集团客户授信集中度为10.02%,较年初下降2.22个百分点;授信集中度为64.33%,较年初下降4.81个百分点;全部关联度1.33%,较年初上升0.14个百分点,均未超过监管要求比例。
7.6流动性风险状况
(1)流动性比例符合监管要求。2013年12月末,流动性比例为45.42%,较年初下降0.32个百分点。我行将继续通过开办票据承兑和贴现业务,改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实,扩大服务群体,加快资金流转速度;
(2)核心负债依存度为60.35%,较年初上升5.9个百分点;流动性缺口率为31.37%,较年初下降16.75个百分点;人民币超额备付率20.33%,较年初下降9.29个百分点,均符合监管要求;
(3)我行2013年12月末存贷比例为53.02%,较年初 下降1.72个百分点。
7.7市场风险状况
利率风险敏感度为-34.35%,较上年下降5.04个百分点,符合监管要求,我行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务,累计外汇敞口头寸比例为零。
7.8操作风险状况
制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规积分制、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产(主要是存放同业款项和重空、有价单证),明确了管理部门和人员,实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。
7.9同业竞争风险
目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,继续加强业已形成的规模和机构网点优势,保持在同业竞争中的领先地位。
八、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求,本行制定了《宜春农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》,将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时,不断优化资产结构,缩减高资本消耗业务,积极发展低资本消耗业务,实现我行经营战略转型。2014年度,本行计划通过从股权分红中适度增加配股分红比率补充核心一级资本,提升资本充足率。
九、薪酬情况
2013年,全行薪酬总额4803.98万元,接近同业中等水平,在薪酬的分配方面,按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁,按劳取酬、多劳多得”的思路,进一步完善全面绩效管理,在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式,对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬,根据岗位不同设定不同的考核指标,对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核,内设部门人员与全行平均绩效挂钩,基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系,激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。
十、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(五)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外,截至2013年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
十一、财务报告
11.1审计意见
本行2013年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计,注册会计师殷东新、胡琳出具了标准无保留意见的审计报告(赣惠普内审字〔2014〕第001号)。
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