江西于都农村商业银行股份有限公司关于2021年度信息披露的报告

各股东：

为提高经营透明度，有效维护各股东和利益相关者的合法权益，促进江西于都农村商业银行股份有限公司(以下简称我行)合规、稳健、高效运营，依据《商业银行信息披露办法》、《商业银行公司治理指引》等法规，现就我行基本情况、财务报表、风险管理、公司治理、重大事项等信息进行披露。

一.基本情况

1.1法定名称

1.1.1全名：江西于都农村商业银行股份有限公司。

1.1.2简称：于都农商银行。

1.2注册资本: 297187035元人民币。

1.3注册地：江西省赣州市于都县长征大道西69号。

1.4成立时间：2016年6月2日。

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

1.6法定代表人：任兰森。

1.7主要股东及其持股情况：

股东名称	持股数	持股比例
浙商联盟集团有限公司	23820517	8.0153%
于都县振邦产业投资有限公司	22629492	7.6146%
于都县全盛矿业有限公司	18790197	6.3227%

1.8客服和投诉电话：（0797）96268。

1.9各分支机构营业场所：我行下辖43个营业网点，分别为：

机构名称	固定电话	营业场所地址
江西于都农村商业银行股份有限公司	0797-6233634	江西省赣州市于都县长征大道西69号
江西于都农村商业银行股份有限公司贡江支行	0797-6232797	江西省赣州市于都县贡江镇站前南路南侧、古田中路西侧福熙城9栋117-121号商铺
江西于都农村商业银行股份有限公司昌平支行	0797-6233802	江西省赣州市于都县于银大道昌平佳苑
江西于都农村商业银行股份有限公司西门支行	0797-6223570	江西省赣州市于都县贡江镇滨江大道水云豪苑B栋14号商铺
江西于都农村商业银行股份有限公司长征支行	0797-6211455	于都县贡江镇濂溪路学府商街
江西于都农村商业银行股份有限公司工业园支行	0797-6329283	江西省赣州市于都县贡江镇金海湾花园29栋09号、11-14号店铺
江西于都农村商业银行股份有限公司盘古山支行	0797-6296122	于都县盘古山镇仁风圩
江西于都农村商业银行股份有限公司铁山垅支行	0797-6283021	于都县铁山垅镇丰田圩
江西于都农村商业银行股份有限公司罗坳支行	0797-6248213	于都县罗坳镇罗坳圩
江西于都农村商业银行股份有限公司三门支行	0797-6208271	江西省赣州市于都县罗坳镇三门圩
江西于都农村商业银行股份有限公司罗江支行	0797-6241091	于都县罗江乡罗江圩
江西于都农村商业银行股份有限公司利村支行	0797-6201111	于都县利村乡利村圩
江西于都农村商业银行股份有限公司禾丰支行	0797-6280098	于都县禾丰镇禾丰圩
江西于都农村商业银行股份有限公司下堡支行	0797-6383132	江西省赣州市于都县禾丰镇下堡圩
江西于都农村商业银行股份有限公司靖石支行	0797-6292118	于都县靖石乡靖石圩（屏山大道与于盘公路交叉路口）
江西于都农村商业银行股份有限公司小溪支行	0797-6386032	于都县小溪乡小溪圩
江西于都农村商业银行股份有限公司祁禄山支行	0797-6388065	于都县祁禄山镇祁禄山圩
江西于都农村商业银行股份有限公司梓山支行	0797-6268266	于都县梓山镇政府斜对面（梓山商业街售楼部旁）
江西于都农村商业银行股份有限公司潭头支行	0797-6269111	于都县梓山镇潭头圩
江西于都农村商业银行股份有限公司黄麟支行	0797-6351116	于都县黄麟乡黄麟圩
江西于都农村商业银行股份有限公司沙心支行	0797-6397029	于都县沙心乡沙心圩
江西于都农村商业银行股份有限公司宽田支行	0797-6356116	江西省赣州市于都县宽田乡新型农贸综合市场
江西于都农村商业银行股份有限公司岭背支行	0797-6346009	江西省赣州市于都县岭背镇禾溪埠圩
江西于都农村商业银行股份有限公司车溪支行	0797-6393021	于都县车溪乡车溪圩
江西于都农村商业银行股份有限公司仙下支行	0797-6371118	于都县仙下乡仙下圩
江西于都农村商业银行股份有限公司银坑支行	0797-6251073	于都县银坑镇银坑圩
江西于都农村商业银行股份有限公司桥头支行	0797-6256451	于都县桥头乡桥头圩
江西于都农村商业银行股份有限公司马安支行	0797-6226439	于都县马安乡马安圩
江西于都农村商业银行股份有限公司曲洋支行	0797-6359005	江西省赣州市于都县葛坳乡曲洋圩
江西于都农村商业银行股份有限公司葛坳支行	0797-6375123	于都县葛坳乡葛坳圩
江西于都农村商业银行股份有限公司汾坑支行	0797-6258508	江西省赣州市于都县银坑镇汾坑圩
江西于都农村商业银行股份有限公司段屋支行	0797-6227033	于都县段屋乡段屋圩
江西于都农村商业银行股份有限公司新陂支行	0797-6205016	于都县新陂乡新陂圩
江西于都农村商业银行股份有限公司高龙支行	0797-6355028	江西省赣州市于都县宽田乡高龙圩
江西于都农村商业银行股份有限公司峡山支行	0797-6246033	江西省赣州市于都县罗坳镇峡山圩
江西于都农村商业银行股份有限公司富商支行	0797-6301856	于都县贡江镇长征中路22号
江西于都农村商业银行股份有限公司渡江支行	0797-6268069	江西省赣州市于都县贡江镇沿江大道A栋28-29号店铺
江西于都农村商业银行股份有限公司滨江支行	0797-6233526	江西省赣州市于都县贡江镇红旗大道南端
江西于都农村商业银行股份有限公司站前支行	0797-6233916	江西省赣州市于都县贡江镇于山大道火车站旁东溪桥东侧嘉德山与城18、19、22栋000114店铺、000115店铺、000131店铺
江西于都农村商业银行股份有限公司上欧支行	0797-6233980	江西省赣州市于都县贡江镇上欧路东侧时代公馆13号楼0102-0105号店面
江西于都农村商业银行股份有限公司步前分理处	0797-6247545	于都县罗坳镇步前圩
江西于都农村商业银行股份有限公司寨面支行	0797-6354030	江西省赣州市于都县宽田乡寨面圩
江西于都农村商业银行股份有限公司禾溪埠支行	0797-6340143	江西省赣州市于都县岭背镇岭背圩

二.财务报表

2.1报表内容（见附件）

2.1.1资产负债表

2.1.2利润表

2.1.3所有者权益变动表

2.1.4财务报表附注

2.2审计意见（见附件）

本行2021年度财务报表经赣州天平联合会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师余慕才、黄平出具了标准无保留意见的审计报告(赣天平会师审字（2022）第014号)。

三.风险管理

目前，本行面对的风险因素主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等。报告期内，本行根据中国银监会《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》等文件精神，积极落实风险管理建设工作，通过建立健全风险管理组织体系、全面梳理管理制度、开展制度后评价、落实内部控制审计监督，优化了授信评审、资金营运、运营管理、核心业务、中间业务、电子银行、信息科技、安全保卫等风险管理机制、优化考核问责和薪酬激励机制、落实全面风险评价评估、开展资本充足和流动性压力测试等一系列风险管理手段，有效提升了本行风险管理工作，促进了各项业务稳健发展。2021年，本行各项监管指标均优于银保监部门监管标准。

3.1信用风险状况。信用风险，指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。2021年末，本行各项贷款余额为101.75亿元，按贷款五级分类口径，其中正常类贷款96.50亿元，关注类贷款2.94亿元，次级类贷款1.06亿元，可疑类贷款1.20亿元，损失类贷款0.06亿元，不良贷款余额合计2.32亿元，比上年末上升0.24亿元,不良贷款占比为2.28%,比上年末下降0.02个百分点；到期贷款收回率98.43%，正常贷款利息收回率为98.58%。本行建立了覆盖全行客户和信用、担保贷款及流动性管理的信用风险防范体系，指导经营机构的业务拓展方向，合理配置信贷规模、资金营运和流动资金。一是建立了完善的贷款风险管理机制。本行制定了公职人员信用贷款、二手房按揭贷款、贷款黑名单客户管理、诚商信贷通、押品管理、同业统一授信等一系列信用风险管理制度办法，并严格按管理办法开展评级授信工作，有效防范了信贷风险。二是建立了信用风险管理工具。本行制定了《全面风险管理办法》，推进全面风险管理体系建设，提升了全行风险管理水平。三是加强了资金营运业务风险管理。本行按照《江西省农村信用社资金业务管理办法》，在省联社指导下，审慎、合规开展资金营运业务。

3.2流动性风险状况。流动性风险，指因银行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。2021年末，本行流动性资产余额27.86亿元，较年初增加1亿元；流动性负债60.82亿元，较年初增加2亿元；流动性比例45.81%，较年初上升0.15个百分点。优质流动性资产15.18亿元，较年初减少3.63亿元，占全部资产总额的8.49%。一级资产14.66亿元，较年初减少2.7亿元。央行准备金10.35亿元，较年初减少1亿元，其中超额准备金2.70亿元，较年初增加0.1亿元。核心负债依存度71.17%，比上年底增加2.78%；流动性缺口率17.27%，比上年底下降8.56%；人民币超额备付金率5.13%，比上年底下降0.69%。；流动性缺口率17.27%，比上年底下降8.56%，流动性指标均优于银监标准值。本行通过采取以下措施防范流动性风险：一是建立流动性风险分析制度，定期或不定期召开风险分析会，研究、分析流动性风险状况，查找可能出现流动性风险的薄弱环节和漏洞，并提出具体的风险防范意见；二是安排专人对资金调剂、头寸匡算、紧急再贷款等方面进行统筹，落实部署，化解支付风险。三是开展资本充足率、流动性风险压力测试。本行按要求开展了资本充足率、流动性压力测试，根据测试结果及时调整本行流动性管理及经营策略，有效防范了流动性风险。四是建立流动性风险监测预警机制。本行对资本充足率、流动性等关键风险指标进行持续跟踪监测和风险评价，密切关注流动性指标变化情况以及外部诱因变化情况，适时采取有效应对措施，将流动性风险指标控制在正常值范围内，增强了流动性风险应对能力。

3.3市场风险状况。本行的市场风险主要为存贷款利率风险和金融市场业务风险。为了防范市场风险，本行采取了一系列措施：一是建立由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的市场风险治理结构，以及业务条线、风险管理、财务会计等部门的前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能。二是建立了金融市场业务限额制度及审批控制程序、市场风险报告和应急机制。制定了《于都农商银行金融市场业务基本制度》、《于都农商银行同业业务集中度授信管理办法》、《于都农商银行债券业务集中度授信管理办法》、《于都农商银行资金业务结构性限额管理办法》等制度，优化市场风险限额体系，持续完善对交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度管控。三是科学合理进行存贷款利率定价。本行根据人民银行相关文件精神，结合实际，科学合理地定价存款利率，促使存款持续稳定增长，确保有充足的信贷资金。同时，遵照省联社要求，并结合实际制定了《贷款利率定价管理办法》，有效应对存贷款利率市场化竞争。四是持续监测分析存贷款利率风险状况。根据中国人民银行存贷款基准利率变动情况，及时调整本行存贷款利率，尽量使存贷款利率定价合理匹配，主动应对市场风险。五是加强了市场风险管理。本行密切关注国际国内金融市场走势，结合市场利率、股市、债市、汇市发展走势，在省联社的指导下对全行投融资规模、结构、期限等进行了相应的风险管理，积极防范市场风险。

3.4操作风险状况。操作风险是指由内部高管人员、员工违规操作或业务制度流程缺陷而引发的经营风险。本行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，制定了分类较为科学、覆盖经营管理各环节的制度和流程体系，实现了各部门、岗位、各业务之间全过程相互监督和制约。一是做好事前、事中各类风险防控工作。通过开展案件风险排查，对重要岗位、敏感环节和员工异常行为等为重点的操作风险开展常态化排查，制定并落实举报奖励制度，设立公布举报电话、邮箱，对员工实施有效监督，有效防范员工道德风险和操作风险。二是开展事后监督检查，推进业务流程、员工操作规范化。全年开展了常规审计、运营主管履职考核、柜面业务检查、行政印章管理、贷款“三查”重点环节、押品管理银行承兑汇票业务、金融市场自营业务及同业账户、信用卡和收单业务、互联网金融业务案件、远程监控预警及重点区域人员进出等方面的整治，内审风控做到了全覆盖，有效防范了操作风险。三是大力推进信息科技建设，全面提升核心业务系统风险防范能力。按照省联社统一部署，优化了“信贷系统”、“资金业务系统”、“票据业务系统”、“征信查询系统”、“聚合支付系统”等，有效提升了本行防范操作风险能力。四是开展管理制度、业务流程后评价和全面风险评估。本行对目前的核心业务制度、组织行为制度以及监督保障制度等一系列制度，在制度合规性、可操作性、执行状况、执行效率、管理效率等方面，结合业务经营和管理实际，进行了客观真实的自评价，及时修订和完善不适应实际业务发展和管理要求的各项管理制度、操作流程，提升了管理水平和风险防控能力。

3.5信息科技风险状况。信息科技风险主要是信息网络突发事件或不法分子借助网络系统、高科技手段实施犯罪而引发的风险。本行推进了信息科技整章建制工作，不断完善信息科技标准规范，成立了计算机安全工作领导小组，结合本行实际制定计算机相应的内控制度，切实将本行的网络安全管理责任落到实处；持续开展信息安全建设项目，如中心机房核心网络设备升级，采取“双机热备”运行，提高了信息科技风险防御能力；强化了软件质量控制与管理，推行软件正版化管理，辖内所有内网PC机(包含业务终端)都安装了专业的杀毒软件，能及时更新病毒库，并实时跟踪内网防病毒管理情况；持续做好内部安全检查与保障，每季度至少开展一次计算机安全运行巡查，防范了信息科技风险。

3.6声誉风险状况。声誉风险主要是银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。我行持续关注声誉风险。一是做好正面宣传引导，总结我行业务发展的新亮点、新做法、新成就，大力宣传我行取得的优异成绩以及推动县域经济发展做出的重要贡献，由此营造良好的舆论氛围；二是加强舆论监控，由办公室每日监控网络以及其他媒体信息，一旦发现有不利的信息，及时采取应对措施，将声誉风险降至最低；三是加强网点职场环境监督检查，提高从业人员文明规范化服务水平，建立客户举报和投诉机制，及时有效处理矛盾和危机；四是根据《于都农商银行声誉风险应急处置预案》，各网点指定专人负责舆情收集和上报，出现负面舆情，及时启动应急预案，落实工作措施，确保处置效果，避免出现风险。我行高度关注声誉风险，2021年没有发生声誉风险或负面事件。

3.7其他风险状况

本行参照《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构信息系统风险管理指引》和《江西省农村信用社风险合规管理法规手册》等相关法律、规章及规范性文件要求，从控制环境、风险识别、内控措施、信息反馈、监督评价等方面，全年共制订了规章制度、管理办法等共计43个。经梳理评价，本行内控制度均符合法律法规、行政规章和监管要求，能够覆盖各业务条线，能有效控制业务风险，各项制度在日常经营活动中得到贯彻执行，并由职能部门、审计部门落实监督检查。截止2021年末，本行未发现内部控制制度在完整性、合理性和有效性等方面存在重大缺陷及其他风险。

四.公司治理

4.1股东大会

2021年共召开2次股东大会。

2021年2月8日，临时股东大会召开，通过决议：同意赣州农商银行温小洪同志辞去于都农商银行董事会董事，改选赣州农商银行曾绍敏同志为于都农商银行董事。

2021年5月25日召开了年度股东大会会议，审议并通过了《于都农商银行2020年度董事会工作报告》、《于都农商银行2020年度监事会工作报告》、《于都农商银行2020年业务经营计划执行情况及2021年业务经营计划报告（草案）》 、《于都农商银行2020年度财务决算报告及2021年财务预算方案（草案）》、《于都农商银行2020年度利润分配方案（草案）》 、《于都农商银行2020年度股金分红方案（草案）》、《于都农商银行2020年度关联交易专项报告》、《于都农商银行2020年度信息披露报告》等议案。

4.2董事会

2021年共召开了7次董事会。

2021年2月8日召开了董事会，审议并通过了《关于改选江西于都农村商业银行股份有限公司第二届董事会部分董事的议案》、《于都农商银行2020年度绩效薪酬专项审计报告》及《关联交易专项审计报告》；听取了《于都农商银行2020年度金融消费者权益保护工作报告》、《于都农商银行2020年四季度全面风险分析报告》；制定了《于都农商银行金融消费者权益应急预案》、《于都农商银行声誉风险处置应急预案》及《于都农商银行处置非法集资突发事件应急预案》等有效防范各类突发事件和应对风险处置的办法；制定了《于都农商银行2021年合规培训计划》、《于都农商银行2021年金融消保安全计划表》；对2020年度董事、监事及高管层进行了履职评价；审议通过监事会成员蔡志明新增抵押贷款。

2021年 5 月25日召开了董事会，审议并通过了《于都农商银行2020年度董事会工作报告》、《于都农商银行2020年度监事会工作报告》、《于都农商银行2020年业务经营计划执行情况及2021年财务预算方案（草案）》、《于都农商银行2020年业务财务决算报告及2021年财务预算方案（草案）》、《于都农商银行2020年度利润分配方案（草案）》、《于都农商银行2020年度股金分红方案（草案）》、《于都农商银行2020年度关联交易专项报告》、《于都农商银行2020年度信息披露报告》、《于都农商银行董事会关联交易控制委员会议事规则（修订）》、《于都农商银行2021年业务经营指导性计划》及《2021年-2025年五年战略规划》等；听取了《2021年一季度全面风险分析报告》及《于都农商银行2021年案件风险排查项目计划》；传达了赣州银保监分局及于都监管组工作部署、会议精神；审议了《公司章程》修订事宜；表决通过了关于调整董事会提名与薪酬委员会、董事会战略委员会成员的事项。

2021年7月9日召开了董事会，讨论审议关联企业贷款借新还旧的议案；学习了文件《江西银保监局办公室关于2020年江西银行保险业案件及风险情况的通报》、《江西银保监局办公室关于全省银行业金融机构2020年度案防工作监管评价情况的通报》及《赣州银保监分局推动辖内农村中小银行机构高质量发展指导意见》等。

2021年8月17日召开了董事会，会议表决通过聘任谢荣钊同志为于都农商银行审计部总经理，报经中国银行保险监督管理机构核准资格后履行职责。

2021年10月22日召开了董事会，会议表决通过了关联方关联交易议案。

2021年12月20日召开了董事会，会议表决通过了《关于提名陈小明为于都农商银行风险合规部总经理的议案》，报中国银行保险监督管理委员会核准后履职；学习了文件《赣州银保监分局办公室关于赣州辖内农商银行2021年上半年经营与风险情况的通报》及《赣州银行保险业常态化开展扫黑除恶斗争工作方案》；听取了《于都农商银行2021年三季度经营及风险情况报告》。

2021年12月23日召开了董事会，讨论审议关联方贷款借新还旧的议案；学习了文件《江西银保监局办公室关于部分银行保险机构数据不实等典型案例的通报》、《赣州银保监分局办公室关于全市农商银行2021年三季度坚守定位与金融服务能力监测考核情况的通报》、《赣州银保监分局办公室关于辖内农商银行2021年三季度经营与风险情况的通报》及《关于做好辖内农商银行2021年末重点监管工作的通知》等。

4.3监事会

2021年共召开监事会 10 次。

2021年1月 8日召开了监事会，审议通过对2020年度于都农商银行董事、监事、高级管理人员的履职评价结果；审议通过《于都农商银行绩效薪酬专项审计报告》（2020年度）、《于都农商银行2020年度审计工作报告》；听取2020年度经营、内控执行及风险状况。

2021年 2 月 8 日召开了监事会，审议通过《关于改选江西于都农村商业银行股份有限公司第二届董事会部分董事的议案》、审议通过关于蔡志明抵押贷款2000万元关联交易事项、听取于都农商银行2020年度金融消费者权益保护工作报告、审议变更外聘会计事务所对我行财务报表进行审计事项、听取于都农商银行2020年全面风险分析报告、听取于都农商银行2021年合规培训计划、案防工作计划及金融消保宣传计划、审议通过《于都农商银行案防工作总结》、《2021年风险偏好及流动性风险管理报告》。

2021年 3月10日召开了监事会，审议通过《于都农商银行2021年度审计工作计划》、《于都农商银行内部审计中长期工作规划（2021-2025）、《关于对2020年度风险合规部履职情况的独立评价报告》、《于都农商银行2021年度经营质效综合考评方案》、《于都农商银行2020年度财务报告》。

2021年4 月 8日召开了监事会，听取2021年4月份赣州银保监分局于都监管组召开的对2020年度于都农商行审慎监管会谈纪要内容，审议通过《于都农商银行2021年1季度内审工作开展情况报告》

2021年 5月 25日召开了监事会，审议通过《于都农商银行2020年度董事会工作报告》、《于都农商银行2020年度监事会工作报告》、《于都农商银行2020年业务经营计划执行情况及2021年经营计划报告（草案）》、《于都农商银行2020年财务决算报告及2021年财务预算方案（草案）》、《于都农商银行2020年度利润分配方案（草案）》、《于都农商银行2020年度股金分红方案（草案）》、《于都农商银行2020年全面风险报告》、《于都农商银行2020年关联交易专项报告》、《于都农商银行2020年度信息披露报告》、《于都农商银行董事会关联交易控制委员会议事规则（修订）》、《于都农商银行董事会风险管理委员会议事规则（修订）》、赣州华升会计师事务所有限公司对于都农商银行出具的《江西于都农商银行审计报告》、《于都农商银行2021年业务经营指导计划、2021-2025年五年战略规划》、《于都农商银行2021年案件风险排查项目计划》，审议《章程》修订相关事项，审议关于调整提名委员会、监督委员会成员的事宜。

2021年7月 9日召开了监事会，审议通过关于于都县全盛矿业有限公司及其关联方开展的关联交易。

2021年8月17日召开了监事会，审议通过《关于提名谢荣钊同志为于都农商银行审计部总经理的议案》、《于都农商银行2021年上半年关联交易制度执行情况和关联交易情况报告》。

2021年10月21 日召开了监事会，审议通过关于李运强及其关联方开展的关联交易事项、关于叶小剑及其关联方赣州鸿顺物流有限公司开展的关联交易事项。

2021年12月 20日召开了监事会，审议通过 《关于提名陈小明同志为于都农商银行风险合部总经理的议案》、《于都农商银行2021年度关联交易专项审计报告》、《于都农商银行对2020年绩效薪酬管理的专项审计报告》、《于都农商银行对2020年度财务管理专项审计报告》

2021年 12 月23日召开了监事会，审议通过关于陈春良的关联交易事项。

4.4高级管理层

本行高级管理层由总行行长、副行长及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。本行高级管理层薪酬已执行延期支付的规定，延期支付比例为全部绩效薪酬的50%，根据风险情况最长延期三年支付。

4.5股权信息

4.5.1报告期末股权情况。截止2021年末，我行股东934户，股权297187035股。2021年7月，我行因股利分配送股，股权总额从285756764股增至297187035股。

4.5.2报告期末持股1%及以上股东情况。截止2021年末，我行持股1%及以上股东持股情况：

股东名称	持股数	持股比例%
浙商联盟集团有限公司	23820517	8.0153
于都县振邦产业投资有限公司	22629492	7.6146
于都县全盛矿业有限公司	18790197	6.3227
于都县茂源林业有限公司	8680197	2.9208
江西省于都县弘光实业有限公司	7810619	2.6282
赣州农村商业银行股份有限公司	5905638	1.9872
华金才	5500811	1.8510
江西信丰农村商业银行股份有限公司	5460000	1.8372
赣州港嘉兴食品有限公司	4737104	1.5940
赣州百世特房地产开发有限公司	4087599	1.3754
谢庆华	3491504	1.1749
郭旭东	3087947	1.0391
赣州市红毛餐饮文化有限公司	2977565	1.0019

4.5.3报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况。截止2021年末，我行主要股东情况：

为规范我行关联交易行为，控制关联交易风险，维护本行的安全、稳健运行，我行建立了完备的组织体系和管理制度。截止2021年末，我行共有关联方424位，其中关联自然人358名，关联法人66家。有授信余额的关联方有75位，授信总金额41653.13万元，其中正常类贷款41575.14万元，不良贷款77.99万元。关联交易程序及额度均符合《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》有关规定。我行严格落实制度要求，加强关联交易管理，控制关联交易风险，定期更新关联交易方信息台账，充分履行关联交易控制委员会职能，及时审查和批准关联交易，严格授信集中度控制，定期审查关联方授信情况，对关联方授信加强跟踪管理，监测和控制风险。

4.5.4股东提名董事、监事情况。截止2021年末，我行不存在同一股东及其关联人向股东大会同时提名董事和监事，同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东再提名监事(董事)候选人的情况，同一股东及其关联人提名的董事未超过董事会成员总数的三分之一，符合章程的规定。

4.6独立董事及履职情况。报告期末，本行独立董事1名。报告期内，独立董事能严格遵守法律法规和章程规定，从维护本行股东利益和整体利益的角度出发，诚实勤勉，认真履职，如实报告本人相关信息及关联关系情况，按照相关规定履行回避义务，主动接受监管部门和监事会监督，认真勤勉地行使章程所赋予的权利，较好地履行了相关职责；能按照规定出席本行召开的董事会会议和股东大会，勤勉、忠实地履行职责，诚信、公正地行使作为董事的权力；能及时了解本行业务经营管理状况，重点关注战略规划、资本管理、风险管理、内部控制、机构设置和绩效考核等事项，发挥其专业特长和从业经验，负责任地发表意见并表决，提出自己的建议或意见。

4.7外部监事及履职情况。报告期末，本行股东监事4名。报告期内，股东监事能严格遵守法律法规和章程的相关规定，如实报告本人职务变动、持有本行股份及关联方变动等个人信息，自觉维护股东及全体员工利益；4名监事能按要求出席监事会、股东大会会议，并在出席或列席上述会议时，能积极履行议事监督职责，并适时提出监督意见和建议。

五.重大事项

5.1董事、监事、高级管理人员、机构人员及薪酬情况

5.1.1董事

序号	姓名	性质
1	任兰森	职工董事
2	张义丽	职工董事
3	刘广	职工董事
4	李荣祖	独立董事
5	华金才	股东董事
6	冯光	股东董事
7	刘文青	股东董事
8	叶生章	股东董事
9	曾绍敏	股东董事

5.1.2监事

序号	姓名	性质
1	李有胜	监事长
2	胡军伟	职工监事
3	卢娟	职工监事
4	李运强	股东监事
5	蔡志明	股东监事
6	陈春良	股东监事
7	叶小剑	股东监事

5.1.3高级管理人员

序号	姓名	职务
1	张义丽	行长
2	刘广	副行长
3	刘丽梅	副行长、董秘
4	郭莉云	财务会计部总经理
5	谢荣钊	审计部总经理
6	陈小明	风险合规部总经理

5.1.4机构人员

我行共有营业网点43 个，其中：营业部1个、支行41个、分理处1个；机关内设11个职能部门,4个事业部。员工381 人(包含内退职工41 人)，其中35岁以下150人，占比39.37%；大专以上学历345人，占比90.55%；助理级以上职称 44 人，占比11.54 %。

5.1.5薪酬情况

本行实行基本薪酬+绩效薪酬的薪酬制度，薪酬计发对象为在岗员工及高管人员（非员工董事及外部监事未领取薪酬）。

基本薪酬用于保障员工的基本生活所需，按省联社员工等级档次标准确定的薪酬。绩效薪酬用于对员工工作量、业绩指标等情况进行计价、考评兑现的薪酬。

2021年全行员工薪酬总额为6801万元，其中：高管人员薪酬345.27万元。

5.2资本变动。至2021年末，我行实收资本总额29719万元，比上年增加1143万元，实收资本增加由上年度股金分红转增股本所致，年度内未发行新股。

5.3拨备计提。为提高拨备率，增强风险抵御能力，2021年我行加大了损失准备的提取力度，全年计提资产减值准备18326万元，其中计提贷款损失准备21717万元，贷款损失准备余额69436万元，贷款拨备覆盖率为299.25%，拨贷比为6.82％，均大幅优于监管标准；减提非信贷资产损失准备3391万元，非信贷资产损失准备余额11301万元。

5.4监管指标。按新资本协议口径计算，2021年末我行资本净额为149798.91万元，资本充足率为14.80%，核心一级资本净额139050.57万元，核心一级资本充足率为13.74%，一级资本充足率为13.74%。

5.5对外投资。截止2021年末，我行以自有资金投资长期股权投资，持有省联社及其他农合机构股份共计16444.09万元，资金来源真实合法，无委托资金、债务资金等非自有资金入股，符合入股规定。具体如下：

首次投资入股时间	股权发行单位名称	持有份额	购入成本  （单位：元）	占股比例%
2004.4.9	省联社	700000	700000
2018.9.29	赣县农商银行	18396666	34789398.35	5.52
2019.7.30	瑞金农商银行	7285107	10931095.00	2.97
2019.10.14	上犹农商银行	9094766	17323364.10	4.45
2019.10.31	寻乌农商银行	15138118	28355267.20	9.98
2019.9.27	大余农商银行	11087615	22341778.80	4.94
2020.9.27	广信农商银行	25000000	50000000.00	4.28
合计		86702272	164440903.45

5.6社会责任

5.6.1消费者权益保护。我行以深入贯彻国家、监管部门消保工作要求，全面落实省联社2021年年会消保工作部署为总思路。通过加强履职管理、开展宣传教育、抓好投诉管理、保障消费者权利、加强信息保护、强化考核评价等六个重点工作为抓手，达到强化消保意识，落实消保责任，完善消保机制，提高消保工作质效，提升金融消费者服务认同感和满意度，提升我行企业形象的目标。年度内未发生因损害消费者合法权益被投诉、举报并查证确有相关事实的情况。

5.6.2普惠金融措施与成效。2021年全行坚持支农支小发展战略，积极融入赣州市普惠金融改革实验区建设，深度推进普惠金融发展，不断完善普惠金融发展机制，设立普惠金融事业部，具体负责全行普惠金融工作推进，制定全行普惠金融发展规划，大力发展普惠金融，加大普惠信贷投放，截止2021年末，我行各项贷款余额101.75亿元，较年初净增11.53亿元，贷款增速12.78%。其中涉农贷款余额62.14亿元，较年初净增5.06万元；小微企业贷款余额24.53亿元，较年初净增4.48亿元，贷款增速22.35%，高于各项贷款增速12.03个百分点；普惠型小微企业贷款余额17.93亿元，较年初净增4.08亿元，增幅29.47%，贷款户数7278户，较年初增长395户。2021年我行普惠信贷投放全面达标，实现了涉农贷款持续增长，小微企业贷款“两个不低于”、普惠小微企业贷款“两增两控”的目标。

5.6.3渠道建设情况。2021年，在全面优化改造物理网点的同时，加快金融便民服务站、手机银行、网上银行、e百福等渠道建设力度，不断延伸电子渠道服务半径。在全县40个网点布放智慧柜台54台、移动办公平台110个，实现两个100%全覆盖；23个乡镇的社保卡发行实现86%由我行发卡，全年新发放15631张，发卡总量达961882张。至年末，全行电子银行业务替代率达96.43%，比年初提高0.83个百分点。

5.6.4公司品牌形象。2021年我行围绕“江西人民自己的银行”广泛开展业务宣传和公司形象提升工作，通过LED显示屏、宣传海报、微信、网站等方式，大力宣传服务实体经济、发展普惠金融、助力乡村振兴的服务举措和工作成效，并以公众微信号为主阵地，开展党史学习教育、“我为群众办实事”实践活动及各类群团活动宣传，同时庆祝中国共产党建党100周年和江西省农村信用社成立70周年等重大事件，全方位、多层次、多角度展现我行积极向上的企业文化和员工的精神面貌，累计在各类媒体累计发表文章或播出新闻60余篇，企业的正面品牌形象得到广泛宣传。主动担当社会责任，着力做兴江乡驻村帮扶工作、积极开展学雷锋等志愿者活动、捐助抗疫情急救包、捐助助学等公益活动，坚持以人民为中心的发展理念，积极反哺社会。

经董事会研究决定，现将以上信息公布于我行主要营业场所和官方网站，供各股东及利益相关者查阅。

于都农商银行2021年度信息披露表.xls