江西宜丰农村商业银行股份有限公司

2017年度信息披露报告

重要提示

江西宜丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本信息披露报告经本行2017年度股东大会审议通过。

本行2017年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，简称：宜丰农商银行

法定英文名称：JiangXi  Yifeng  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

1.2法定代表人：熊建中

1.3注册及办公地址：江西省宜春市宜丰县新昌镇渊明南大道3号

注册资本:2.73亿元人民币

首次注册登记日期：2014年12月22日

邮政编码：336300

1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360900705738427Y；金融许可证号：B0603H236090001

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

1.6客服和投诉电话：本行客服设在总行办公室，投诉电话：0795-2767449。

二、主要业务数据

2017年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进工作总基调，把握提质增效的工作总要求，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。至2017年末，本行各项资产总计641312.08万元，负债总计589834.31万元，所有者权益51477.77万元。2017年实现各项收入32697.60万元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2.4利润实现情况

本行2017年实现利润总额6755.97万元，同比增加1752.47万元，减幅35.02%；缴纳当期所得税1699.17万元；实现净利润5056.79万元，同比增加1321.79万元，减幅35.39 %。

2.5利润分配情况

2017年实现净利润5056.79万元，提取法定盈余公积金505.68万元，提取特种专项准备18.03万元，提取一般风险准备1785.04万元，提取股金红利2730.00万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层构成及其管理情况

本行高级管理层含本行行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理，基本情况如下表：

3.4员工情况

2017年末，本行在岗员工212人。其中：职员174人、代办员28人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中，3名内部董事，1名独立董事，5名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计与合规委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”金融服务委员会。5个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有14个部室，包含办公室、人力资源部、风险合规部、审计部、纪检监察室、财务会计部、信贷管理部、业务拓展部、运营管理部、电子科技部、安全保卫部、三农事业部、小微事业部、清收事业部。下辖21个营业网点（1个营业部和14个支行、6个分理处）。

序号	简称	统一社会信用代码	地址
1	宜丰农商银行营业部	91360924MA35J6445B	宜丰县新昌镇渊明南大道3号
2	宜丰农商银行解放路支行	91360924MA35KD044U	宜丰县新昌镇解放路229号
3	宜丰农商银行桥西支行	91360924MA35HY9A17	宜丰县城西路117号
4	宜丰农商银行新昌支行	91360924MA35J64536	宜丰县新昌西大道180号
5	宜丰农商银行澄塘支行	91360924MA35J6437G	宜丰县澄塘镇集镇
6	宜丰农商银行棠浦支行	91360924MA35HY9C8Y	宜丰县棠浦镇集镇
7	宜丰农商银行新庄支行	91360924MA35J6429M	宜丰县新庄镇新庄西大道78号
8	宜丰农商银行花桥支行	91360924MA35J6410Q	宜丰县花桥乡集镇
9	宜丰农商银行潭山支行	91360924MA35HY9P4X	宜丰县潭山镇集镇
10	宜丰农商银行黄岗支行	91360924MA35J6402X	宜丰县黄岗镇集镇
11	宜丰农商银行芳溪支行	91360924MA35J63W8P	宜丰县芳溪镇集镇
12	宜丰农商银行石市支行	91360924MA35HY9N89	宜丰县石市镇集镇
13	宜丰农商银行城区支行	91360924MA35J63X6J	宜丰县新昌中大道286号
14	宜丰农商银行城郊支行	91360924MA35HYA14W	宜丰县新昌镇永和西大道17号
15	宜丰农商银行工业园支行	91360924MA35HY9E4L	宜丰工业园科技创新创业孵化园
16	宜丰农商银行集贸分理处	91360924MA35HY9R0K	宜丰县新昌镇城北路379号
17	宜丰农商银行同安分理处	91360924MA35J63U11	宜丰县同安乡集镇
18	宜丰农商银行天宝分理处	91360924MA35HY9F2F	宜丰县天宝乡集镇
19	宜丰农商银行双峰分理处	91360924MA35J63T36	宜丰县双峰林场集镇
20	宜丰农商银行车上分理处	91360924MA35HY9L1H	宜丰县车上林场集镇
21	宜丰农商银行黄岗山分理处	91360924MA35J63R7H	宜丰县潭山集镇集贸市场旁

4.2股东大会会议召开情况

2017年5月6日，本行召开了江西宜丰农村商业银行股份有限公司2016年度股东大会年议，会议实到股东代表47人，所持股份投票权17758.51万股，占股份总额的67.65%。符合《江西宜丰农村商业银行股份有限公司章程》规定，会议审议通过了《宜丰农商银行2016年度董事会工作报告》《宜丰农商银行2016年度监事会工作报告》《宜丰农商银行2016年度信息披露报告》《宜丰农商银行2016年度三农金融服务发展报告(书面)》《宜丰农商银行2016年度财务决算报告和2017年财务预算方案》《宜丰农商银行2016年度利润分配方案》《宜丰农商银行2016年度股金红利分配方案》《关于宜丰农商银行2017年固定资产投资计划》《关于宜丰农商银行修改章程及变更公司注册资本方案》等决议。

4.3董事会会议召开情况

2017年，宜丰农商银行第一届董事会共召开了5次董事会会议。其中，2017年1月18日召开了第一届董事会第十三次会议，全体董事审议通过了《宜丰农商银行召开2016年度股东大会的通知》《聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为宜丰农商银行财务审计机构的提案》《宜丰农商银行2016年度利润分配方案（草案）》《宜丰农商银行2016年度股金红利分配方案（草案）》等议案。2017年5月5日召开了第一届董事会第十四次会议，会议审议通过了《宜丰农商银行2016年度董事会工作报告》《宜丰农商银行2016年度三农金融服务发展报告》(书面)《宜丰农商银行修改公司章程及注册资本变更方案》宜丰农商银行2016年度信息披露报告》(书面)《宜丰农商银行2016年度财务决算报告和2017年度财务预算方案（草案）》《宜丰农商银行2017年固定资产购建投资计划（草案）》《关于聘任谢克琦同志宜丰农商银行行长》等议案。2017年6月12日开了第一届董事会第十五次会议，全体审议通过了《关于敖桥分理处升格搬迁并更名的提案》《关于聘任曾薇同志为宜丰农商银行高管人员的提案》《关于雷建华、黄进财等人股权转让协议的提案》等议案。2017年9月26日召开了第一届董事会第十六次会议，会议审议通过了《关于解聘熊建中（小）同志宜丰农商银行副行长的议案》《关于调整董事会战略委员会组成人员的议案》《关于调整董事会审计与合规委员会组成人员的议案》《关于董事会授权财务会计部审批股东变更及转让的议案》等议案。2017年12月10日召开了第一届董事会第十七次会议，会议审议通过了《关于宜丰农商银行同安、天宝等四个网点升格的议案》《关于宜丰农商银行行长办公会议事规则的议案》等议案。

4.4监事会会议召开情况

2017年，宜丰农商银行第一届监事会共召开了4次监事会会议。其中，2017年1月18日召开了第一届监事会第十三次会议，全体监事审议通过了《宜丰农商银行召开2016年度股东大会的通知》《聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为宜丰农商银行财务审计机构的提案》《宜丰农商银行2016年度利润分配方案（草案）》《宜丰农商银行2016年度股金红利分配方案（草案）》等议案。2017年5月5日召开了第一届监事会第十四次会议，会议审议通过了《宜丰农商银行2016年度董事会工作报告》《宜丰农商银行2016年度三农金融服务发展报告》(书面)《宜丰农商银行修改公司章程及注册资本变更方案》宜丰农商银行2016年度信息披露报告》(书面)《宜丰农商银行2016年度财务决算报告和2017年度财务预算方案（草案）》《宜丰农商银行2017年固定资产购建投资计划（草案）》《关于聘任谢克琦同志宜丰农商银行行长》等议案。2017年9月26日召开了第一届监事会第十五次会议，会议审议通过了《关于解聘熊建中（小）同志宜丰农商银行副行长的议案》《关于调整董事会战略委员会组成人员的议案》《关于调整董事会审计与合规委员会组成人员的议案》《关于董事会授权财务会计部审批股东变更及转让的议案》等议案。2017年12月10日召开了第一届监事会第十六次会议，会议审议通过了《关于宜丰农商银行同安、天宝等四个网点升格的议案》《关于宜丰农商银行行长办公会议事规则的议案》等议案。

4.5独立董事工作情况

本行独立董事谌紫金担任了审计与合规委员会、风险管理与关联交易控制委员会及提名与薪酬委员会主任，2017年在本行工作时间未满25个工作日。2017年度，本行第一届董事会共召开了5次董事会会议，独立董事参加会议次数为5次，独立董事能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，尤其要关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。独立董事不受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

4.6外部监事工作情况

2017年度宜丰农商银行监事会召开会议4次，外部监事陈海军参加会议0次，曹叶明参加会议1次。外部监事2017年在本行工作时间均不足十五个工作日。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3主要股东及其持股情况

本行主要股东含主要股东是指持有或控制农合机构百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对农合机构经营管理有重大影响的股东；“重大影响”，包括但不限于向农合机构派驻董（理）事、监事或高级管理人员，通过协议或其他方式影响农合机构的财务和经营管理决策以及银监会或其派出机构认定的其他情形，本行主要股东及其持股情况如下表：

主要股东情况表

单位：人民币   万股

5.4最大十户股东持股及变动情况

    2017年度本行进行了利润转增股本，比例为4%，最大十户股东无变化，持股数额均增加了4%，持股比例无变化。

单位：人民币   万股

5.5关联方及其交易情况

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

2017年末，本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款关联交易余额为15948.20万元，主要股东关联方及其交易情况如下表：

主要股东关联方及其交易情况表

单位：人民币   万元

5.6重大关联交易情况

至2017年末，本行资本净额56050.74万元，本行重大关联交易指单笔交易金额560.51万元(资本净额的1%)以上的交易或交易后余额2802.53万元(资本净额的5%)以上的交易。本行主要股东宜春鸿宇嘉晨房地产开发有限公司及其关联方贷款授信余额1800万元、宜春银智投资开发有限公司及其关联方贷款授信余额2500万元、江西福丰木业有限公司及其关联方贷款授信余额2800万元，江西樟宜实业有限公司及其关联方贷款授信余额3100万元，巢文庆及其关联方贷款授信余额1790万元。

5.7股权质押情况

2017年末，我行用于股权贷款的股权户数为166户，占总户数的34.23%，出质股权金额为20723.50万元，占股金总额的75.91%。其中：股权反担保方式出质的股权金额为12477.78万元；在其他农商银行出质的股权金额为8245.72万元。其中质押权人为非金融机构的出质股权数额为9053.14万股，占所有出质股权数额的43.69%；质押权人为银行业金融机构的出质股权数额为11670.36万股，占所有出质股权数额的56.31%。

5.8股权司法冻结等情况

按照上高人民法院（2017）赣0923执保字第26号协助执行通知书要求，将晏忠华股金分红分到指定账户；按照宜丰人民法院（2016）赣0924执恢44号协助执行通知书要求，将李向鹏股金分红分到指定账户。

六、三农金融服务情况

6.1支持三农发展基本情况

截止2017年底，本行各项存款余额56.18亿元，较年初净增 6.47 亿元，增幅13.01%；各项贷款余额40.64亿元，较年初净增3亿元，增幅7.97%；其中，涉农贷款余额为 38.26亿元，较年初净增 2.99亿元，增幅 8.47 %，实现了一个高于的目标;小微贷款余额 21.21亿元，较年初净增 1.63 亿元，增幅8.31%，高于各项贷款增幅0.34个百分点，申贷获得率100%，实现了“三个不低于”的目标。   

6.2三农金融服务主要做法

支农资金投向重点是以粮为主的种植业，以养猪、养鸡、养鸭为主的养殖业，以毛竹、杉木为主的林业，以油茶、杨梅、柑桔、弥核桃等为主的林果业。

一是切实抓好支持春耕备耕工作。为确保信贷支农不误农时，取得最大的效益，做到早计划、早安排、早部署。成立了支持春耕备耕工作领导小组，主动与当地政府加强沟通汇报，积极走访相关部门，了解本县农业发展政策和规划，掌握农作物种植计划、农资储备、供应情况，测算资金需求量，做好资金统筹规划，多措并举筹措支农资金，保障足额信贷资金投放。经调查，去年我行春耕备耕贷款的主要投向是购买种子、化肥、农药、农膜、农机具等，截止2017年1季度末，累计发放支持春耕贷款3162户，金额5360万元。

二是认真做实财政惠农信贷通贷款。与县农工部、财政、农业、林业、畜牧水产和农机局签订了《宜丰县“财政惠农信贷通”合作协议》，设立了开展财政惠农信贷通工作风险补偿金账户，积极对接种粮大户、养殖大户、家庭农场、农业合作社客户。全年共发放“财政惠农信贷通”贷款78笔、金额4463万元，2017年底余额达3006万元，有效缓解了新型农业经营主体“融资难、融资贵”的问题。

三是主动挖掘新型农业经营主体。为培育和壮大新型农业生产经营组织，充分激发农村生产要素潜能，我行主动加强与政府及有关部门的对接和联系，及时掌握新型农业生产经营主体的发展动态、经营情况及挖掘融资需求。为增强支农资金实力，全行全年大力组织56.18亿元信贷支农信贷资金，有效支持种养大户、家庭农场、农民专业合作社，农业龙头企业等新兴农业经营主体发展。

四是扎实做好普惠金融服务。通过设立自助银行网点、助农服务点、定点定期上门服务等有效措施，为偏远农村群众提供简易便民的基础金融服务，完全实现电子机具在全县行政村“村村通”。通过延长服务时间、增设服务窗口、开办夜市银行等措施，积极做好惠民资金发放工作，使惠民资金第一时间发放到农户的手中。

五是积极推动“精准扶贫”工作。向县人行争取了1.6亿元扶贫再贷款资金，有力地壮大了扶贫资金力量。与县扶贫和移民办公室通力合作，进行了光伏产业扶贫。对全县4039人未兜底的贫困户进行差异化扶贫，实现或接近完成脱贫指标。全年共对建档立卡贫困户3134户进行授信调查，发放精准扶贫贷款2.26亿元，较年初净增1.23亿元。发放产业扶贫贷款1.81亿元、直接发放贫困户贷款 247万元。

六是做好农户小额信用贷款提升服务工作。针对小额农贷占比在不断地萎缩的现状，去年4月初，先期在棠浦支行开展了为期10天的对小额农贷提升服务的试点工作。此后，召开多次座谈会，研究、分析、讨论如何更好地提升开发小额农贷市场，提出了一些应对措施。至12月31日止，已取得了初步成效，全行新增小额农贷授信户数3121户，完成三年规划数的84%，小额提升工作已初见成效，全行用信户数达41%，用信金额达49%。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

单位： %

7.2贷款主要行业分布

单位：人民币   万元

7.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

7.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

7.5年末对外投资情况

持有至到期投资

                          单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
中央公用企业债券	0
地方政府债券	4700
地方公用企业债券	1600
合计	6300

长期股权投资

                          单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
省联社	70
江西湖口农村商业银行股份有限公司	2000
合计	2070

7.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2017年末不良贷款余额为19042万元，比上年增加4057元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2017年清收处置表内不良贷款14724万元，表外不良贷款1305万元，不良贷款率4.68%，比上年上升了0.70个百分点。

7.7主要表外项目情况

2017年末，本行银行承兑汇票余额为1050万元，比上年减少3720万元,减少77.99%。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2017年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，小额贷款占比进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，4名高管人员均具备经济师职称，均有20年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。100%地完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、运营主管、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、抵质押物、电子银行、信贷及票据、会计结算及柜台、反洗钱等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。

8.5信用风险状况

（1）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款29880万元，涉农贷款增幅为 8.47 %；新增中小微企业贷款16273万元，增幅为8.31 %，高于各项贷款平均增幅0.34个百分点，实现了“三个不低于”目标。

（4）信用风险集中程度。

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2017年12月末，本行单一集团客户授信集中度为7.49%，较年初下降0.74个百分点；授信集中度为72.72%,较年初下降1个百分点，均未超过监管要求比例。

8.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2017年12月末，流动性比例为41.85%，较年初上升2.99个百分点。本行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；

（2）核心负债依存度为74.88%，较年初上升2.72个百分点；流动性缺口率为53.89%，较年初上升8.47个百分点；人民币超额备付率29.99%，较年初上升6.78个百分点，均符合监管要求；

（3）本行2017年12月末存贷比例为72.35%，较年初下降3.38个百分点。

8.7市场风险状况

利率风险敏感度为-14.79 %，较上年下降了5.6个百分点，符合监管要求，本行没有同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

8.8操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

8.9同业竞争风险状况

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

8.10声誉风险状况

本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2017年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

8.11国别风险

本行作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《宜丰农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

十、对本行公司治理的整体评价情况

2017年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，做到股东大会例会提前20天发布公告；董事会、监事会例会提前10天、临时会议提前5天将会议通知及会议材料发送董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料，董事会还拟定会议议案审议意见表，让全体董事在审阅议案时及时记录审议意见，方便其在会议上审议讨论。

“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。

董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，设立董事会办公室和监事会办公室，配备专职人员；成立专门委员会工作小组，明确风险管理、计划财务、审计、合规管理、信贷管理等部门负责人为董事会相关专门委员会工作小组组长，列席专门委员会会议，汇报相关工作开展情况，及时搜集并向相关委员提供专业资料。为确保董事会对本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策，董事会办公室按季度向全体董事提供经营情况报告、风险管理报告、合规管理报告、审计报告、财务会计报表等相关资料，为董事履职提供准确可靠的信息。

十一、薪酬管理情况

　11.1薪酬制度情况

  2017年度，本行制定了《宜丰农商银行2017年员工绩效薪酬考核实施方案》及《宜丰农商银行2017年下半年员工绩效薪酬考核实施方案》。

11.2薪酬总额情况

2017年度本行董事、监事、高级管理层人员未领取董事、监事、高级管理层薪酬，其中职工董事、监事、高级管理层人员按照本行员工薪酬管理办法领取岗位薪酬。2017年度发放员工薪酬总额3300万元。

11.3延期支付情况

我行严格执行绩效薪酬延期支付制度，延期支付扣取比例分别为：董事长、监事长、行长、副行长、延期支付比例不低于50%，其他高管人员延期支付比例不低于20%，延期支付绩效薪酬的支付期限为3年。绩效薪酬延期支付比例和期限均符合相关规定。

十二、重大事项

12.1注册资本变动情况

本年度因股金红利分配中用4%转增股本，合计转增1050万元，因此注册资本由26250万元增加为27300万元。

12.2高管人员变动情况

1、2017年6月27日，经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局审核批准谢克琦本行行长任职资格，我行行长更换为谢克琦，批复文件号为宜银监复【2017】52号。

2、因王志雄申请辞去职工董事职务，宜丰农商银行第二次职工代表大会选举谢克琦为职工董事，2017年10月26日，经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局审核批准谢克琦本行董事任职资格，批复文件号为宜银监复【2017】110号。

3、因2017年8月22日江西省联社党委已任命熊建中（小）同志为宜丰农商银行纪委书记，根据熊建中（小）同志本人申请，本行第一届董事会第十六次会议同意解聘熊建中（小）同志宜丰农商银行副行长职务。并提名为宜丰农商银行监事长候选人。2017年10月17日经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局报告（备案）回复通知书同意熊建中（小）同志拟任本行监事长。

4、2017年1月25日，经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局审核批准陈俊杰风险合规部总经理任职资格，批复文件号为宜银监复【2017】5号。

5、2017年1月25日，经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局审核批准金雁本行财务会计部总经理任职资格，批复文件号为宜银监复【2017】6号。

12.3机构变动情况

1、经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局批复本行敖桥分理处升格更名为江西宜丰农村商业银行股份有限公司工业园支行，批复文件号为宜银监复【2017】99号。

2、经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局批复本行新兴分理处终止营业，该分理处的原业务由宜丰农商银行解放路支行接收，批复文件号为宜银监复【2017】100号。

十三、其他重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2017年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十四、财务报告

14.1审计意见

本行2017年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师殷东新、夏平根出具了标准无保留意见的审计报告（具体报表及会计报表附注见赣惠普内审字〔2018〕第023号审计报告）。