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宜丰农商银行2018年度信息披露报告


江西宜丰农村商业银行股份有限公司

2018年度信息披露报告                                  

重要提示

江西宜丰农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本信息披露报告经本行2018年度股东大会审议通过。

本行2018年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西宜丰农村商业银行股份有限公司,简称:宜丰农商银行

法定英文名称:JiangXi  Yifeng  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

1.2法定代表人:熊建中

1.3注册及办公地址:江西省宜春市宜丰县新昌镇渊明南大道3号

注册资本:2.8392亿元人民币

首次注册登记日期:2014年12月22日

邮政编码:336300

1.4其他有关资料:企业法人营业执照统一社会信用代码:91360900705738427Y;金融许可证号:B0603H236090001

1.5经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)

1.6客服和投诉电话:本行客服设在总行办公室,投诉电话:0795-2767449。

二、主要业务数据

2018年,面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力,本行坚持稳中求进的工作总基调,把握固本强基、提质增效的工作总要求,坚持以党的十九大精神为指引,深入贯彻落实省联社年会精神聚焦高质量发展的主线,围绕“四大攻坚战”和“八项重点工作”要求,统筹抓好“稳增长、调结构、促转型、防风险、强党建”等重点任务,业务发展稳中向好。2018年末,各项资产总计679587.50万元,负债总计623481.98万元,所有者权益56105.52万元。2018年实现各项收入35228万元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位:人民币  万元

项目

2018年

利润总额

6423.08

净利润

4846.56

投资收益

821.84

营业利润

6504.74

营业外收支净额

-81.66

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位:人民币  万元

项目

2017年

2018年

营业收入

32692.97

35182.62

年末总资产

641312.08

679587.50

年末存款余额

561768.59

595363.55

年末贷款余额

406436.96

430786.76

年末所有者权益

51477.77

56105.52

每股收益(元/股)

0.19

0.17

净资产收益率

0.10

0.09

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位:人民币 万元

项目

余额

1.核心一级资本净额

55871.20

2.一级资本净额

55871.20

3.资本净额

60824.57

4.信用风险加权资产

401223.13

其中:表内风险加权资产

400546.77

表外风险加权资产

676.36

5.市场风险加权资产

0

6.操作风险加权资产

46138

7.风险加权资产合计

447361.13

8.核心一级资本充足率

12.49%

9.一级资本充足率

12.49%

10.资本充足率

13.6%

2.4利润实现情况

本行2018年实现利润总额6423.08万元,同比减少332.89万元,减幅4.93%;缴纳当期所得税1576.51万元;实现净利润4846.56万元,同比减少210.23万元,减幅4.15 %。

2.5利润分配情况

2018年度实现利润总额6423.08万元,净利润4846.56万元,以前年度利得调整13.95万元,2017及以前年度预留未分配利润2724.00万元,调整后2018年度可供分配利润7584.52万元,提取法定盈余公积金484.66万元,提取特种专项准备75.21万元,提取一般风险准备1745.38万元,提取股金红利2555.28万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

序号

姓名

性别

任职

1

熊建中

宜丰农商银行

2

谢克琦

宜丰农商银行

3

刘洪钢

宜丰农商银行

4

谌紫金

独立董事

5

邱晓俊

宜春鸿宇嘉晨房地产开发有限公司

6

黄余粮

江西福丰木业有限公司

7

 

江西樟宜实业有限公司

8

巢文庆

上海炜瑞酒业有限公司

9

 

宜春银智投资开发有限公司

3.2监事

序号

姓名

性别

任职

1

熊建中(小)

宜丰农商银行

2

余年丰

宜丰农商银行

3

王芝猛

宜丰农商银行

4

汪福寿

江西泰枫建设工程有限公司

5

 

宜丰县盛鑫贸易有限公司

6

漆毛星

自然人股东

7

胡流团

外部监事

3.3高级管理层构成及其管理情况

本行高级管理层含本行行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理,基本情况如下表:

序号

姓名

性别

职务

从业

年限

分管工作范围

1

谢克琦

行长

22

主持经营工作,并组织履行经营班子职责,分管信贷管理部、财务会计部、风险合规部、业务拓展部、电子科技部、小微事业部、三农事业部工作;

2

刘洪钢

副行长

29

分管办公室(含基建)、运营管理部、安全保卫部(综治办)、清收事业部工作

3

李卫东

董事会秘书

32

对外负责本行信息披露,对内负责董事会会议和股东大会会议的具体工作

4

 

风险合规部总经理

24

负责本行的风险合规具体工作

5

余年丰

审计部总经理

24

负责本行的审计具体工作

6

 

财务会计部总经理

14

负责本行的财务管理,股权管理具体工作

3.4员工情况

2018年末,本行在岗员工207人。其中:职员184人、代办员13人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成,设董事会秘书1名。其中3名内部董事、1名独立董事、5名外部董事。制定了《董事会议事规则》,下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中,3名职工监事、4名外部监事。制定了《监事会议事规则》,下设监督委员会和提名委员会,并充分发挥其作用,对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、风险合规部总经理、审计部总经理、财务会计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有14个部室,包含办公室、人力资源部、风险合规部、审计部、纪检监察室、财务会计部、信贷管理部、业务拓展部、运营管理部、电子科技部、安全保卫部、三农事业部、小微事业部、清收事业部。下辖21个营业网点(1个营业部、18个支行、2个分理处)。

序号

简称

统一社会信用代码

地址

1

宜丰农商银行营业部

91360924MA35J6445B

宜丰县新昌镇渊明南大道3号

2

宜丰农商银行解放路支行

91360924MA35KD044U

宜丰县新昌镇解放路229号

3

宜丰农商银行桥西支行

91360924MA35HY9A17

宜丰县城西路117号

4

宜丰农商银行新昌支行

91360924MA35J64536

宜丰县新昌西大道180号

5

宜丰农商银行澄塘支行

91360924MA35J6437G

宜丰县澄塘镇集镇

6

宜丰农商银行棠浦支行

91360924MA35HY9C8Y

宜丰县棠浦镇集镇

7

宜丰农商银行新庄支行

91360924MA35J6429M

宜丰县新庄镇新庄西大道78号

8

宜丰农商银行花桥支行

91360924MA35J6410Q

宜丰县花桥乡集镇

9

宜丰农商银行潭山支行

91360924MA35HY9P4X

宜丰县潭山镇集镇

10

宜丰农商银行黄岗支行

91360924MA35J6402X

宜丰县黄岗镇集镇

11

宜丰农商银行芳溪支行

91360924MA35J63W8P

宜丰县芳溪镇集镇

12

宜丰农商银行石市支行

91360924MA35HY9N89

宜丰县石市镇集镇

13

宜丰农商银行城区支行

91360924MA35J63X6J

宜丰县新昌中大道286号

14

宜丰农商银行城郊支行

91360924MA35HYA14W

宜丰县新昌镇永和西大道17号

15

宜丰农商银行工业园支行

91360924MA35HY9E4L

宜丰工业园科技创新创业孵化园

16

宜丰农商银行同安支行

91360924MA35J63U11

宜丰县同安乡集镇

17

宜丰农商银行天宝支行

91360924MA35HY9F2F

宜丰县天宝乡集镇

18

宜丰农商银行双峰支行

91360924MA35J63T36

宜丰县双峰林场集镇

19

宜丰农商银行车上支行

91360924MA35HY9L1H

宜丰县车上林场集镇

20

宜丰农商银行黄岗山分理处

91360924MA35J63R7H

宜丰县潭山集镇集贸市场旁

21

宜丰农商银行集贸分理处

91360924MA35HY9R0K

宜丰县新昌镇城北路379号

4.2股东大会会议召开情况

2018年6月6日,本行召开了江西宜丰农村商业银行股份有限公司2017年度股东大会年议,会议实到股东代表46人,所持股份投票权19716.38万股,占股份总额的72.22%。符合《江西宜丰农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《宜丰农商银行2017年度董事会工作报告》《宜丰农商银行2017年度监事会工作报告》《宜丰农商银行2017年度信息披露报告》《宜丰农商银行2017年度利润分配方案》《宜丰农商银行2017年度股金红利分配方案》《宜丰农商银行变更注册资本及修改〈章程〉方案》《宜丰农商银行未来三年经营发展规划》《宜丰农商银行2018年度经营计划的议案》《宜丰农商银行2018年固定资产投资计划》《关于<宜丰农商银行股权管理暂行办法>等相关制度的议案》等决议。

4.3董事会会议召开情况

2018年,宜丰农商银行董事会共召开了5次会议。其中:宜丰农商银行第一届董事会召开了2次董事会会议、第二届董事会召开了3次董事会会议。全体董事分别审议通过了《宜丰农商银行召开2017年度股东大会通知》《聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为宜丰农商银行财务审计机构的提案》《宜丰农商银行2017年度利润分配方案(草案)》《宜丰农商银行2017年度股金红利分配方案(草案)》《宜丰农商银行2017年度董事会工作报告》《宜丰农商银行第一届董事会工作报告》《宜丰农商银行2017年度三农金融服务工作报告》《宜丰农商银行变更注册资本及修改<章程>的方案》《宜丰农商银行2017年度公司治理评估报告》《宜丰农商银行2017年财务决算报告和2018年度财务预算方案》《宜丰农商银行2017年度消费者权益保护工作开展情况专题报告》《宜丰农商银行股权管理暂行办法》《关于提名熊建中先生为第二届董事会职工董事候选人的议案》《关于提名谌紫金女士为第二届董事会独立董事候选人的议案》《关于提名邱晓俊先生为第二届董事会非职工董事候选人的议案》《关于选举宜丰农商银行第二届董事会董事长的议案》《关于宜丰农商银行第二届董事会各专门委员会组成人员的议案》《关于聘任宜丰农商银行总行行长的议案》《关于江西樟宜实业有限公司、宜春银智投资开发有限公司、陶青等股权转让协议的议案》《关于清理处置部分闲置房屋类固定资产的议案》等共计48项决议。

4.4监事会会议召开情况

2018年,宜丰农商银行监事会共召开了6次监事会会议。全体监事分别审议通过了《聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为宜丰农商银行财务审计机构的决议》《宜丰农商银行召开2017年度股东大会的通知》《宜丰农商银行2017年财务决算报告和2018年财务预算方案的议案》《宜丰农商银行2017年度利润分配方案的议案》《宜丰农商银行2017年度股金红利分配方案(草案)》《宜丰农商银行2017年度审计报告》《宜丰农商银行2017年度内部控制自评报告》等议案。

4.5独立董事工作情况

2018年,本行独立董事谌紫金担任了审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会及提名与薪酬委员会主任,参加董事会会议次数为5次,在本行工作时间满25个工作日。谌紫金能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求,认真履行职责,维护本行整体利益,重点关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。谌紫金未受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响,对董事会讨论事项发表了客观、公正的独立意见。

4.6外部监事工作情况

2018年,宜丰农商银行监事会召开会议6次(第一届监事会召开会议3次,第二届监事会召开会议3次)。第一届监事会外部监事曹叶明参加会议3次、陈海军参加会议0次、王聪参加会议3次、漆毛星参加会议2次。第二届外部监事胡流团参加会议3次、汪福寿参加会议3次、王聪参加会议2次、漆毛星参加会议3次。2018年,外部监事在监事会职权范围内开展工作,能认真参与监事会审计工作、尽职履行监督职责,为本行工作时间均超过了15个工作日。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位:人民币  万元

股东类型

2018年末股本数

占总股本比例(%)

法人股

11806.61

41.58

非职工自然人股

11616.87

40.92

职工自然人股

4968.52

17.50

5.2股东权益变动表

单位:人民币  万元

项目

2017年末

本期增加

2018年末

股本

27300.00

1092.00

28392.00

资本公积

4482.88

0

4482.88

盈余公积

4570.26

559.86

5130.12

一般风险准备

10230.93

2331.33

12562.26

未分配利润

4893.71

644.56

5538.27

股东权益合计

51477.77

4627.75

56105.52

5.3主要股东及其持股情况

本行主要股东含主要股东是指持有或控制农合机构百分之五以上股份或表决权,或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对农合机构经营管理有重大影响的股东;“重大影响”,包括但不限于向农合机构派驻董(理)事、监事或高级管理人员,通过协议或其他方式影响农合机构的财务和经营管理决策以及银监会或其派出机构认定的其他情形,本行主要股东及其持股情况如下表:

主要股东情况表

单位:人民币   万股

主要股东名称

持股数额

持股比例(%)

宜春鸿宇嘉晨房地产开发有限公司(邱晓俊)

2839.20

10.00%

宜春银智投资开发有限公司(李政)

1873.87

6.60%

上海炜瑞酒业有限公司(巢文庆)

1854.60

6.53%

江西福丰木业有限公司(黄余粮)

1703.52

6.00%

江西泰枫建设工程有限公司(汪福寿)

1703.52

6.00%

丰县盛鑫贸易有限公司王聪)

1092.00

4.00%

江西樟宜实业有限公司(熊飞)

974.33

3.43%

熊建中

119.25

0.42%

谢克琦

5.20

0.02%

刘洪钢

51.11

0.18%

熊建中(小)

50.44

0.18%

王芝猛

68.14

0.24%

余年丰

74.30

0.26%

漆毛星

78.41

0.29%

谌紫金

0.00

0.00%

胡流团

0.00

0.00%

合计

12487.89

44.15%

5.4最大十户股东持股及变动情况

    2018年度本行进行了利润转增股本,比例为4%,持股数额均增加了4%。

单位:人民币   万股

股东名称

2017年度持股数额

2018年度持股数额

持股比例(%)

宜春鸿宇嘉晨房地产开发有限公司

2730.00

2839.20

10.00%

宜春银智投资开发有限公司

1801.80

1873.87

6.60%

江西福丰木业有限公司

1638.00

1703.52

6.00%

江西泰枫建设工程有限公司

1638.00

1703.52

6.00%

宜丰县盛鑫贸易有限公司

1092.00

1135.68

4.00%

江西樟宜实业有限公司

1310.40

923.22

3.25%

上海炜瑞酒业有限公司

819.00

851.76

3.00%

江西汇通实业有限公司

546.00

567.84

2.00%

王新明

546.00

567.84

2.00%

陶青

535.08

556.48

1.96%

合计

12656.28

12722.93

44.81%

5.5关联方及其交易情况

参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人(本行董事、监事、高级管理人员)及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

截止2018年12月31日,本公司各项贷款余额为430786.76万元,资本净额为60824.57万元。

股东中有1户企业法人和38户自然人在本公司办理了贷款,贷款余额合计9228.03万元,占各项贷款余额的2.14%(其中:企业法人股东贷款余额1950.00万元,占各项贷款余额的0.45%;自然人股东贷款余额7278.03万元,占各项贷款的1.69%)。

5.6重大关联交易情况

(1)本年度发生重大非自然人关联交易1户,贷款金额1950万元,系宜丰县盛鑫贸易有限公司贷款 1笔,金额1950万元。交易履行了相关程序。

(2)本年度发生重大自然人关联交易1户,贷款金额1790万元,系陶青贷款 1笔,金额1790万元,交易履行了相关程序。

5.7一般关联交易情况

(1)本年度未发生一般非自然人关联交易;

(2)本年度发生一般自然人关联交易37户,贷款金额5488.03万元。

以上一般关联交易操作规范,没有发现违规交易,没有造成资金损失和流失。

5.8股权质押情况

2018年末,我行用于股权贷款的股权户数为72户,占总户数的14.91%,出质股权金额为16193.65万元,占股金总额的57.04%。其中:股权反担保方式出质的股权金额为3795.00万元;在其他农商银行出质的股权金额为12398.65万元。其中质押权人为非金融机构的出质股权数额为3795.00万股,占所有出质股权数额的23.44%;质押权人为银行业金融机构的出质股权数额为12398.65万股,占所有出质股权数额的76.56%。

5.9股权司法冻结等情况

2018年末,我行被司法冻结的股权有3户,涉及金额434.15万股,占比为1.53%。股东邹黎明,持股为635981股,2018年6月6日被江西省宜丰县人民法院冻结,冻结股权611520股,冻结类型司法冻结(包含孳息),执行文书号(2016)赣0924执349号,冻结起止日期为2018年6月6日至2020年6月5日;股东晏忠华,持股为2839200股,2018年2月26日被抚州市临川区人民法院冻结,冻结股权2730000股,冻结类型司法冻结(包含孳息),执行文书号(2018)赣1002执394号,冻结起止日期为2018年2月26日至2020年2月25日。同时于2017年6月15日被靖安县人民法院冻结,冻结股权770000股,冻结类型司法冻结(不包含孳息),执行文书号(2017)赣0925执保32号,冻结起止日期为2017年6月15日至2019年6月12日;股东熊强,持股为2407642股,2018年10月30日被江西省宜丰县人民法院冻结,冻结股权1000000股,冻结类型司法冻结(包含孳息),执行文书号(2018)赣0924执202号,冻结起止日期为2018年10月30日至2021年10月29日。

按照上高人民法院(2017)赣0923执保字第26号协助执行通知书要求,将晏忠华股金分红分到指定账户。

六、三农金融服务情况

6.1支持三农发展基本情况

截止2018年底,本行各项存款余额59.54亿元,较年初净增 3.36亿元,增幅5.98%;各项贷款余额43.08亿元,较年初净增2.43亿元,增幅5.99%;其中,涉农贷款余额为38.01亿元,较年初减少0.26亿元,增幅-0.67 %;小微贷款余额22.53亿元,较年初净增 1.32 亿元,增幅6.22%,高于各项贷款增幅0.23个百分点,申贷获得率100%,实现了“两增两控”的目标。

6.2三农金融服务主要做法

坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位不动摇的宗旨,根据宜丰辖区“三农”发展进程、政府城乡一体化规划、“三农”服务思路与原则,在支持传统农业发展的前提下,牢固树立“大农业”观念,调整农村产业结构,加强对农业的支持,为农业增效、农民增收、农村经济发展创造良好的条件和更广阔的空间。本行支农资金投向重点是以粮为主的种植业,以养猪、养鸡、养鸭为主的养殖业,以毛竹、杉木为主的林业,以油茶、杨梅、柑桔、弥核桃等为主的林果业。

(1)切实抓好支持春耕备耕工作。为确保信贷支农不误农时,取得最大的效益,做到早计划、早安排、早部署。成立了支持春耕备耕工作领导小组,主动与当地政府加强沟通汇报,积极走访相关部门,了解本县农业发展政策和规划,掌握农作物种植计划、农资储备、供应情况,测算资金需求量,做好资金统筹规划,多措并举筹措支农资金,保障足额信贷资金投放。经调查,去年本行春耕备耕贷款的主要投向是购买种子、化肥、农药、农膜、农机具等。

(2)扎实做好普惠金融服务。通过线上、线下有机结合的方式来解决“最后一公里的问题”,为偏远农村地区村民提供简易便民的基础金融服务。线下通过设立自助银行网点、助农服务点、农村普惠金融站、定点定期上门服务等有效措施,完全实现电子机具在全县行政村“村村通”,截止2018年12月31日,共设立助农取款点 171个、投放智能柜员机37台、农村普惠金融站6个,乡镇网点的服务能力和辐射范围不断增强,最大限度地满足了普惠金融需求。线上升级服务渠道,通过完善手机银行、普惠金融“四扫”APP平台产品功能,提供优质、多元化的综合金融业务,实现基础服务、便民生活服务的线上办理,有效延伸服务范围。

(3)做好农户小额信用贷款提升服务工作。本行在去年开展了半年的小额信用贷款提升工作基础上,进一步加大农户小额信用贷款提升工作力度,扩大工作成效。在去年增加授信3121户的基础上,今年又新增授信2300户,三农条线网点总授信户数达10870户,较提升工作开展前增加授信户数5421户,占有效农户数的授信面达到30.46%,小额提升工作初见成效。

(4)认真做实财政惠农信贷通贷款。与县农工部、财政、农业、林业、畜牧水产和农机局签订了《宜丰县“财政惠农信贷通”合作协议》,设立了开展财政惠农信贷通工作风险补偿金账户,积极对接种粮大户、养殖大户、家庭农场、农业合作社客户。全年共发放“财政惠农信贷通”贷款79户、金额5272万元,完成任务数5270万元的100%,有效缓解了新型农业经营主体资金周转困难的问题。

(5)继续推动金融精准扶贫工作。通过借助人行扶贫再贷款资金及我行自有信贷资金,继续加大对建档立卡贫困户扶贫的金融支持力度。在保持原有扶贫贷款余额的基础上,2018年新增光伏扶贫贷款158万元,新增建档立卡贫困户贷款73户、275万元,产业扶贫贷款新增1104万元,截止2018年12月31日,本行扶贫贷款余额24010万元,累计带动贫困户800户。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

单位: %

项目

2018年末

监管要求

资本充足率

13.6%

    10.5%

流动性比例

44.97%

25%

不良贷款率

4.67%

    5%

资产损失准备充足率

120.58

≥100%

成本收入比率

32.37%

≤35%

贷款损失准备覆盖率

174.68%

≥120%

7.2贷款主要行业分布

单位:人民币   万元

行业种类

2018年末余额

占贷款总额比(%)

农、林、牧、渔业

168538.10

51.96%

制造业

91368.27

28.17%

批发和零售业

38088.91

11.74%

建筑业

19108

5.89%

住宿和餐饮业

5575

1.72%

采矿业

1700

0.52%

合计

324378.28

7.3贷款损失准备情况

单位:人民币   万元

项目

期初数

本期计提

本期核销

转回

其他变化

期末数

贷款损失准备

34827.46

11476.32

13726.05

2588.94

0

35166.67

7.4贷款风险分类和不良贷款情况

单位:人民币   万元

项目

2018年末余额

占比(%)

正常

401032.39

93.09%

关注

9622.37

2.23%

次级

7449.68

1.73%

可疑

12636.82

2.93%

损失

45.5

0.02%

7.5年末对外投资情况

持有至到期投资

                          单位:人民币  万元

项目

期末账面余额

中央公用企业债券

0

地方政府债券

4600

地方公用企业债券

0

合计

4600

长期股权投资

                          单位:人民币  万元

项目

期末账面余额

省联社

70

江西湖口农村商业银行股份有限公司

2000

合计

2070

7.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下,本行进行更审慎分类,同时更真实反映历史遗留问题,2018年末不良贷款余额为20132万元,比上年增加1090元。在贷款形态真实反映的同时,加大不良贷款清收、核销力度,2018年清收处置表内不良贷款17780万元,表外不良贷款3177万元,不良贷款率4.67%,比上年下降了0.01个百分点。

7.7主要表外项目情况

2018年末,本行银行承兑汇票余额为1000万元,比上年减少50万元,减少4.76%。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2018年,本行继续强化内控管理,完善内控制度,有效防范风险,各项业务发展呈现良好势头,小额贷款占比进一步上升。更真实反映不良贷款后,虽然不良贷款余额有小幅上升,但本行积极采取措施,增收节支,加大计提各项拨备,抗风险能力进一步增强。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定,制定了董事会议事规则,董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构,并制定了各委员会议事规则和工作职责;本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成,4名高管人员均具备经济师职称,均有20年以上从业经历。此外,本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法;管理层设立了风险合规部,专门从事本行的风险检测和管理,风险监控能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面,并保持连续性、稳定性和适应性,主要内容包括:风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查;适当的风险管理限额和能够承担的风险水平;风险的识别、计量、监测和控制程序;采取的压力测试的情形和范围;设立风险信息的报告路径;对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心,始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线,总行各职能部门和各经营网点为第一道防线,风险合规管理部门为第二道防线,审计部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构,风险管理基本能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,对主要资产业务——贷款,建立了信贷征信查询系统,采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是按时开展常规审计。2018年共对13个网点开展了常规审计。通过审计及时发现各网点在内控管理、信贷管理等方面存在的问题,以及日常工作中存在的潜在风险隐患,促使各网点不断提升经营和管理的合规性。二是及时开展离任、离职审计。组织审计人员对25位离任、离职的中层干部员工履职情况进行了现场审计检查,加强对离任干部的有效监督,针对性的提出审计意见,既发挥审计监督作用,又发挥好评价作用。三是着力开展专项审计。全年共组织开展了2014、2015年度风险保证金延期支付工作、2017年度绩效考评、资金业务操作风险、后续跟踪、信息科技风险、反洗钱、金融消费者权益保护、新增不良贷款、“三会一层”履职等十个专项审计。通过审计,及时发现各个领域存在的问题,有针对性的提出审计建议,促进各项业务健康发展。四是全力对接外部审计。全年共对接赣西区域审计中心对本行的任中审计、熊建中(小)离任审计、新增大额不良贷款专项审计、后续专项审计、不良信贷资产处置真实性专项审计等5个审计项目。对审计发现问题,及时建立整改台账,下发了整改意见书,督促各网点、部室限期整改,同时抓好问题的整改监督和责任追究。

8.5信用风险状况

(1)信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分;风险管理和控制政策方面,一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系;二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度;三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

(2)资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产进行五级分类,根据安全履行合同,及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产,以揭示信贷资产实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分,分级认定,超限报批,按季度汇总分析。

(3)信贷资产分布情况。

本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位,重点满足“三农”及小微客户的信贷需求,大力拓宽服务领域,不断创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展,贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内,涉农贷款减少2570万元,涉农贷款增幅为-0.67%;新增中小微企业贷款1.32万元,增幅为6.22 %,高于各项贷款平均增幅0.23个百分点。

(4)信用风险集中程度。

授信集中度较为合理,符合监管要求比例。至2018年末,本行单一集团客户授信集中度为7.79%,较年初增加0.3个百分点;授信集中度为69.13%,较年初下降3.59个百分点,均未超过监管要求比例。

8.6流动性风险状况

通过建立健全内部控制体系,本行建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控制、事后监控和预警机制,定期开展流动性压力测试及演练,按月监测资产负债期限配比和资金流量情况,预测风险缺口,有针对性地采取必要的防范措施,及时排除隐患,总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势。(1)流动性比例符合监管要求。2018年末,本行流动性比例为44.97%,较年初上升3.12个百分点,并将继续通过开办票据承兑和贴现业务,改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实,扩大服务群体,加快资金流转速度。(2)核心负债依存度为80.72%,较年初上升5.84个百分点;流动性缺口率为59.75%,较年初上升5.86个百分点;人民币超额备付率33.59%,较年初上升3.6个百分点,均符合监管要求。(3)2018年末存贷比例为72.36%,较年初上升0.01个百分点。

8.7市场风险状况

金融产品的定价问题是商业银行经营管理的核心问题,金融产品的价格将直接影响金融产品的销售和经营效益,目前利率市场化的程度已经较高,存款产品推陈出新速度不断加快,大额存单、结构性存款、靠档计息不断提升利率成本,贷款产品细分进一步加深,大众化、消费类的贷款利率不断降低,利率息差进一步缩减,有些产品甚至出现了利率倒差。本行主要资产是生息资产,利息收入仍旧是主要的收益来源,面临着由于期限或重新定价不对称性所导致的重新定价风险等利率风险。利率风险敏感度为-16.24 %,较上年上升了1.45个百分点,符合监管要求,本行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务,累计外汇敞口头寸比例为零。

8.8操作风险状况

严格按银监部门的要求,实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制,把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。为有效防范操作风险,我行建立了异常交易信息实时监测管理系统,实时监测业务操作中出现的风险,审计监察部门、风险合规部门结合实际情况开展稽核检查,对检查发现的违规操作进行责任追究,同时我行还组织员工签订员工合规责任状、案件防控承诺书等,将风险防范工作落实到岗、到人,形成了人人参与、人人有责的操作风险管理体系。

8.9同业竞争风险状况

目前,随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入,银行同业竞争将更加激烈,银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激同业竞争风险,本行力图通过建立高效、灵活的经营机制,调整营销策略,合理确定市场定位,寻找市场空缺,加强服务手段创新,以提升核心竞争能力,培养并逐渐扩大基本客户群,稳定优质客户群,争取更大的市场份额,继续加强业已形成的规模和机构网点优势,保持在同业竞争中的领先地位。

8.10声誉风险状况

本行能够积极研判社会舆情走势,重点关注可能导致声誉风险的各类隐患,提前准备应对预案,提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求,将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人,做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后,第一时间报经行领导审批后,转至相关条线处理,并及时扎口回复。加强制度修订,出台新的舆情处置管理办法,进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定,提升了可操作性。及时回顾,抓好定期分析总结。建立健全投诉台账,对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记,并根据后续处置情况补充相关内容。2018年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

8.11国别风险

本行作为农村地方法人金融机构,暂无涉外业务,不存在国别风险。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求,本行制定了《宜丰农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》,将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时,不断优化资产结构,缩减高资本消耗业务,积极发展低资本消耗业务,实现本行经营战略转型。

十、对本行公司治理的整体评价情况

2018年度,按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求,本行进一步完善了农商银行公司治理体系,“三会一层”组织架构健全、运作规范,本行股东大会严格按照公司章程等有关规定,有效发挥职,董事会向股东大会负责,承担银行经营和管理的最终责任,按照法定程序召开会议,行使职权。监事会本着对全体股东负责的态度,与董事会管理层保持密切的联系与沟通,开展董监事履职评价工作,有效履行各项监管职能和义务。本管理层遵守诚信原则,谨慎、勤勉履行职责并按董事会决策开展经营管理,优化机制,夯实稳健发展基础,提升服务实体经济水平,促进农商行稳健经营和高质量发展。

董事会、监事会各专门委员会运作趋于规范,各专门委员会均能够按照其工作制度开展工作,及时为董监事履职提供必要的信息和资源,确保本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策。

十一、薪酬管理情况

 11.1薪酬制度情况

  2018年度,本行制定了《宜丰农商银行2018年员工绩效薪酬考核实施方案》。

11.2薪酬总额情况

2018年度本行董事、监事、高级管理层人员未领取董事、监事、高级管理层薪酬,其中职工董事、监事、高级管理层人员按照本行员工薪酬管理办法领取岗位薪酬。2018年度发放员工薪酬总额3500万元。

11.3延期支付情况

我行严格执行绩效薪酬延期支付制度,延期支付扣取比例分别为:董事长、监事长、行长、副行长、延期支付比例不低于50%,其他高管人员延期支付比例不低于40%,延期支付绩效薪酬的支付期限为3年。绩效薪酬延期支付比例和期限均符合相关规定。

十二、重大事项

12.1注册资本变动情况

本年度因股金红利分配中用4%转增股本,合计转增1092万元,因此注册资本由27300万元增加为28392万元。

12.2高管人员变动情况

(1)2018年2月27日,经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局审核批准蔡菲风险合规部总经理任职资格,批复文件号为宜银监复【2018】13号。

(2)2018年2月27日,经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局审核批准余年丰本行审计部总经理任职资格,批复文件号为宜银监复【2018】15号。

12.3机构变动情况

(1)2018年11月26日,经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局批复本行双峰分理处升格为江西宜丰农村商业银行股份有限公司双峰支行,批复文件号为宜银监复【2018】138号。

(2)2018年11月26日,经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局批复本行同安分理处升格为江西宜丰农村商业银行股份有限公司同安支行,批复文件号为宜银监复【2018】139号。

(3)2018年11月26日,经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局批复本行车上分理处升格为江西宜丰农村商业银行股份有限公司车上支行,批复文件号为宜银监复【2018】140号。

(4)2018年11月26日,经中国银行业监督管理委员会宜春监管分局批复本行天宝分理处升格为江西宜丰农村商业银行股份有限公司天宝支行,批复文件号为宜银监复【2018】141号。

12.4报告期内,本行机构及监事人员受到监管部门处罚情况

(1)在2018年度全省深化整治市场乱象检查中,针对非按揭类贷款用于购房、违规以本行股金质押进行贷款问题,宜监管分局分别给予本行机构行政处罚罚款30万元、20万元;针对员工陈宜杰犯挪用公款罪判刑案件,宜春监分局给予本行机构行政处罚、罚款20万元以上机构罚款合计70万元。

(2)在2018年度全省深化整治市场乱象检查中,针对非按揭类贷款用于购房问题,对时任本行分管信贷业务副行长因参与决策并起决定性作用负有领导责任,宜监管分局给予本行监事长熊建中(小)行政处罚警告处分。

十三、其他重要事项

(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

除上述事项外,截至2018年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

十四、财务报告

14.1审计意见

本行2018年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计,注册会计师殷东新、袁爱珍出具了标准无保留意见的审计报告(具体报表及会计报表附注见赣惠普内审字〔2019〕第036号审计报告)。

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