重要提示

　　江西宜丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本信息披露报告经本行第三届董事会第十一次会议审议通过。

　　本行2021年度财务决算报表经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，简称：宜丰农商银行

　　法定英文名称：JiangXiYifengRuralCommercial Bank Co.,Ltd.

　　1.2法定代表人：龚朝利

　　1.3注册及办公地址：江西省宜春市宜丰县新昌镇渊明南大道3号

　　注册资本:3.04252079亿元人民币

　　首次注册登记日期：2014年12月22日

　　邮政编码：336300

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360900705738427Y；金融许可证号：B0603H336090001

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　1.6客服和投诉电话：本行客服电话：96268，投诉电话：0795-2767419。

　　二、主要业务数据

　　2021年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实省联社年会精神，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，始终坚持稳中求进工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效工作总要求，大力实施高质量跨越式发展首要战略，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，各项业务经营呈现良好的发展态势。

　　2021年末，各项资产总计87.71亿元，负债总计81.14亿元，所有者权益6.57亿元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币万元

　　2.2报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币万元

　　说明：本行从2021年起执行新会计准则，计息规则发生变化，2021年比2020年多计提20天计息收入。

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2021年实现利润总额5929.43万元，同比减少71万元，降幅1.18%；缴纳当期所得税1424.48万元；实现净利润4504.95万元，同比增加5万元，增幅0.11%。

　　2.5利润分配情况

　　本行2021年度实现利润总额5929.43万元，净利润4504.95万元, 以前年度利得调整75.73万元，以前年度未分配利润4595.47万元，调整后2021年度可供分配利润9176.15万元。提取法定盈余公积金450.49万元，提取特种专项准备99.16万元，提取一般风险准备380万元，未分配利润8246.49万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层构成及其管理情况

　　本行高级管理层含本行行长、副行长，基本情况如下表：

　　3.4员工情况

　　2021年末，本行在岗员工206人。其中：职员191人、代办员5人、劳务派遣工10人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中3名职工董事、1名独立董事、5名外部董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事、4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书、财务、审计、合规等部门负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有12个部室，包含办公室、人力资源部、党群工作部、财务会计部、信贷管理部、风险合规部、审计部、党风行风监督室、综合业务部、运营管理部、安全保卫部、后勤服务中心；设有2个事业部，包含普惠金融部、清收事业部。下辖21个营业网点，包含1个营业部、19个支行、1个分理处。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　参加本次大会的股东及股东代表共计50人，代表股权213,093,388 股，占全部股权的71.44%。其中有1位参会股东因在他行股权质押超过50%达91.61%而限制表决权，有表决权的股东及股东代表共计49人，代表股权201,161,934股，占本行有表决权股份总数的78.29%。

　　2021年5月20日，本行召开了2020年度股东大会，会议实到股东代表50人，持有投票权数213,093,388 股，占本行全部股份的71.44%，其中有1位参会股东因在本行股权质押超过50%达91.61%而限制表决权，有表决权的股东及股东代表共计49人，代表股权201,161,934股，占本行有表决权股份总数的78.29%。符合《江西宜丰农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《2020年度董事会工作报告》、《第二届董事会工作报告》、《2020年度监事会工作报告》、《第二届监事会工作报告》、《2020年度信息披露报告》、《2020年度财务决算报告和2021年财务预算方案》、《2020年度利润分配方案》、《2020年度股金红利分配方案》、《2021年度经营计划的议案》、《宜丰农商银行发展战略规划〈2021-2023〉》、《变更注册资本及修改章程方案》、《提名罗清龙为第三届董事会独立董事候选人的议案》、《提名邱晓俊为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《提名黄余粮为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《提名熊飞为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《提名巢文庆为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《提名李政为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《提名王聪为第三届监事会非职工监事候选人的议案》、《提名汪福寿为第三届监事会非职工监事候选人的议案》、《提名胡流团为第三届监事会非职工监事候选人的议案》、《提名彭勇军为第三届监事会非职工监事候选人的议案》等21项议案。

　　4.3董事会会议召开情况

　　2021年，宜丰农商银行董事会共召开了 10次会议，审议通过议案51项，听取汇报18项，其中：

　　3月18日召开了第二届董事会第十四次会议，会议审议通过了《关于召开2020年度股东大会通知的议案》、《关于2020年度财务决算报告和2021年财务预算方案的议案》、《关于2020年度利润分配方案（草案）的议案》、《关于2020年度股金红利分配方案（草案）的议案》、《2020年度财务分析报告》、《关于2021年固定资产购建投资计划的议案》、《2021年经营计划的议案》等7项决议。

　　5月10日召开了第二届董事会第十五次会议，会议审议通过了《2020年度董事会工作报告》、《第二届董事会工作报告》、《2020年度三农金融服务工作报告》、《2020年度信息披露报告》、《2020年度公司治理评估报告》、《2020年度合规风险报告》、《2020年度审计报告》、《2020年度内部控制自评报告》、《2020年度消费者权益保护工作开展情况专题报告》、《发展战略规划（2021-2023）》等相关制度、《变更注册资本及修订章程方案》、《2020年度股东大会及2021年职工代表大会计票人、唱票人、监票人名单的议案》、《关于提名龚朝利为第三届董事会职工董事候选人的议案》、《关于提名谢克琦为第三届董事会职工董事候选人的议案》、《关于提名刘洪钢为第三届董事会职工董事候选人的议案》、《关于提名罗清龙为第三届董事会独立董事候选人的议案》、《关于提名邱晓俊为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名黄余粮为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名熊飞为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名巢文庆为第三届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名李政为第三届董事会非职工董事候选人的议案》等21项决议。

　　5月20日召开了第三届董事会第一次会议，会议审议通过了《关于选举龚朝利同志第三届董事会董事长的议案》、《关于第三届董事会各专门委员会组成人员的议案》、《关于聘任谢克琦同志行长的议案》、《关于聘任刘洪钢、金雁同志副行长的议案》、《关于拟聘任姚亮同志董事会秘书的议案》、《关于聘任财务会计部、审计部、风险合规部负责人的议案》、《关于调整董事会办公室成员的议案》、《关于制定第三届董事会对董事长授权书的议案》、《关于制定第三届董事会对经营管理层授权书的议案》、《关于制定第三届董事会对各专门委员会授权书的议案》等10项决议，完成了换届选举工作。

　　6月21日召开了第三届董事会第二次会议，会议审议通过了《关于与黄明重大关联交易项目的议案》的决议。

　　8月6日召开了第三届董事会第三次会议，会议审议通过了《关于与宜丰奥巴玛陶瓷有限公司重大关联交易项目的议案》的决议。

　　9月26日召开了第三届董事会第四次会议，会议审议通过了《关于聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为财务审计机构的议案》、《关于与宜丰奥巴玛陶瓷有限公司及江西福丰木业有限公司重大关联交易项目的议案》、《关于确定关联方名单的议案》等3项决议。

　　11月4日召开了第三届董事会第五次会议，会议审议通过了《关于与江西樟宜实业有限公司重大关联交易项目的议案》、《关于提名金雁同志为第三届董事会职工董事候选人的议案》等2项决议。

　　11月19日召开了第三届董事会第六次会议，会议审议通过了《解聘刘洪钢同志副行长的议案》、《调整第三届董事会各专门委员会部分组成人员的议案》、《2022年绩效考核方案的议案》、《主要股东承诺管理制度》等4项决议。

　　11月24日召开了第三届董事会第七次会议，会议审议通过了《关于与宜丰县盛鑫贸易有限公司重大关联交易项目的议案》的决议。

　　12月1日召开了第三届董事会第八次会议，会议审议通过了《关于与黄明重大关联交易项目的议案》的决议。

　　4.4监事会会议召开情况

　　2021年，宜丰农商银行监事会共召开了10次会议,具体为：

　　3月18日召开了第二届监事会第十四次会议，会议审议通过了《关于召开2020年度股东大会通知的议案》、《关于2020年度财务决算报告和2021年财务预算方案的议案》、《关于2020年度利润分配方案（草案）的议案》等7项决议。

　　5月10日召开了第二届监事会第十五次会议，会议审议通过了《宜丰农商银行2020年度监事会工作报告》、《宜丰农商银行第二届监事会工作报告》、《关于提名熊建中先生为第三届监事会职工监事候选人的议案》、《关于提名余年丰先生为第三届监事会职工监事候选人的议案》、《关于提名熊轶群先生为第三届监事会职工监事候选人的议案》、《关于提名汪福寿先生为第三届监事会非职工监事候选人的议案》、《关于提名王聪先生为第三届监事会非职工监事候选人的议案》、《关于提名胡流团先生为第三届监事会非职工监事候选人的议案》、《关于提名汪福寿先生为第三届监事会非职工监事候选人的议案》等30项决议。

　　5月20日召开了第三届监事会第一次会议，会议审议通过了《关于选举熊建中同志第三届监事会监事长的议案》、《关于第三届监事会提名委员会组成人员的议案》、《关于第三届监事会监督委员会组成人员的议案》、《关于调整监事会办公室成员的议案》等14项决议，完成了换届选举工作。

　　6月21日召开了第三届监事会第二次会议，会议审议通过了《关于与黄明重大关联交易项目的议案》的决议

　　8月6日召开了第三届监事会第三次会议，会议审议通过了《关于与宜丰奥巴玛陶瓷有限公司重大关联交易项目的议案》的决议。

　　9月26日召开了第三届监事会第四次会议，会议审议通过了《关于聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司为财务审计机构的议案》、《关于与宜丰奥巴玛陶瓷有限公司及江西福丰木业有限公司重大关联交易项目的议案》、《关于确定关联方名单的议案》等3项决议。

　　11月4日召开了第三届监事会第五次会议，会议审议通过了《关于与江西樟宜实业有限公司重大关联交易项目的议案》等2项决议。

　　11月19日召开了第三届监事会第六次会议，会议审议通过了《2022年绩效考核方案的议案》、《主要股东承诺管理制度》等4项决议。

　　11月24日召开了第三届监事会第七次会议，会议审议通过了《关于与宜丰县盛鑫贸易有限公司重大关联交易项目的议案》的决议。

　　12月1日召开了第三届监事会第八次会议，会议审议通过了《关于与黄明重大关联交易项目的议案》的决议。

　　4.5独立董事工作情况

　　2021年，本行独立董事担任了审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会及提名与薪酬委员会主任，参加董事会会议次数为10次，在本行工作时间满20个工作日。独立董事能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，重点关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。独立董事未受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，对董事会讨论事项发表了客观、公正的独立意见。

　　4.6外部监事工作情况

　　2021年，本行外部监事参加监事会会议10次，专题学习或集中培训2次，学习培训10次，在本行工作时间满15个工作日。外部监事能够按照相关法律法规、行政规章和本行章程的要求，认真履行各项职责和义务，对公司经营决策程序、依法运作情况、财务状况、内部管理等方面进行有效监督，促进本行各项业务持续健康发展。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　5.2股东分类情况

　　单位：人民币万元

　　5.3主要股东及其持股情况

　　单位：人民币万股

　　5.4最大十户股东持股及变动情况

　　2021年度本行进行了利润转增股本，比例为2%。

　　单位：人民币万股

　　5.5关联方及其交易情况

　　参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员等）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　2021年末 ，本行各项贷款余额为61.22亿元，资本净额为7.12亿元。

　　2021年12月31日止共有5户非自然人关联方和13户自然人关联方在本行有贷款余额，贷款余额合计1.64亿元，占各项贷款余额的2.68%（其中：非自然人关联方贷款余额1.49亿元，占各项贷款余额的2.43%；自然人关联方贷款余额0.15亿元，占各项贷款的0.25%）。

　　5.6重大关联交易情况

　　本年度发生重大关联交易6笔，累计授信2.42亿元。其中:2021年6月21日对董事黄余粮关联方黄明贷款0.18亿元；2021年8月6日对董事黄余粮关联方宜丰奥巴玛陶瓷有限公司贷款0.6亿元；2021年9月26日对董事黄余粮关联方宜丰奥巴玛陶瓷有限公司、江西福丰木业有限公司统一授信0.9亿元；2021年11月4日对董事熊飞关联方江西樟宜实业有限公司0.25亿元；江西福丰木业有限公司0.30亿元；2021年11月24日对监事王聪关联方宜丰县盛鑫贸易有限公司0.09亿元；2021年12月1日对董事黄余粮关联方黄明贷款0.1亿元；均履行了相关程序。

　　5.7一般关联交易情况

　　（1）本年度未发生一般非自然人关联交易；

　　（2）本年度发生一般自然人关联交易1户，授信金额40万元。

　　以上关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

　　5.8股权质押情况

　　2021年12月31日止股权出质25户，出质股权5134万元，出质股权占股权总额的16.87%，全部为在他行股权出质。

　　5.9股权司法冻结等情况

　　2021年末，本行无司法冻结的股权。

　　5.10股权司法拍卖等情况

　　2021年末，本行无司法拍卖的股权。

　　六、三农金融服务情况

　　6.1支持三农发展基本情况

　　2021年末，本行各项存款余额77.15亿元，较年初增加6.88亿元，增长9.79%；各项贷款余额61.22亿元，较年初增加6.64亿元，增长12.16%。其中：涉农贷款余额30.63亿元，较年初增加0.25亿元，实现了涉农贷款持续增长。

　　6.2三农金融服务主要做法

　　（1）服务乡村振兴战略。成立了支持乡村振兴战略工作领导小组，制定了《宜丰农商银行服务全面乡村振兴加快农业农村现代化实施方案》，优先安排涉农信贷投放，单列涉农贷款投放计划，重点支持了同安乡盆栽种植、天宝古村旅游等特色产业，打响农商品牌；做好脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接。扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷投放工作，2021年末，脱贫人口小额贷款240笔、233户、余额880.24万元，全年累计发放922.23万元。

　　（2）服务创新创业群体。以“诚商信贷通”“百福个商e贷”“百福诚商e贷”等产品为抓手，坚持线上线下相结合，实现个体工商户营销对接、有效需求贷款投放全覆盖。积极对接劳动就业部门，聚焦返乡创业农民工、就业困难人员、退役军人等重点创业主体，加大“创业百福e贷”退役军人贷等线上办贷模式的推广力度，做到创业担保贷款应贷尽贷，确保市场份额继续领先。

　　（3）坚持普惠金融理念，夯实客户基础。制定了《2021-2023年整村推进工作实施方案》《2021-2023年城区网格化营销实施方案》，实行整村推进和网格管理，以惠农网贷、惠农易贷为有力抓手，利用“家庭备用金”活动进行集中对接，用新产品和新服务归集客户，实现人员量和业务量有序衔接。对城区街道实行分片划区，责任到人，实行表格化管理。以推广居民网贷、居民易贷等业务为切入点，狠抓支“小”城区市场。

　　（4）创新支农产品，丰富金融服务内涵。加大线上化产品营销推广，用好“百福·个商E贷”、“百福·财园个商E贷”、“百福·惠农网贷”、“百福·惠农易贷”、“百福·居民网贷”和“百福·居民易贷”等六款线上化产品，拓展获客渠道，提升客户体验。

　　七、小微金融服务情况

　　7.1加大小微企业信贷供给

　　（1）加大小微信贷投放。持续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，落实首贷户专项行动。2021年末，小微贷款余额21.84亿元，较年初净增 2.89亿元，增幅15.27%，高于各项贷款增幅3.11个百分点。普惠型小微企业贷款余额8.35亿元，较年初增加1.14亿元，增幅高于各项贷款(剔除票据)增幅0.21个百分点；贷款户数1441户，较年初增加151户；普惠型小微企业贷款不良率未高于各项贷款不良率的3个百分点；贷款平均加权利率6.73%，较年初下降0.24个百分点。实现了普惠小微贷款“两增两控”的目标。

　　（2）积极支持企业复产复工和稳企业保就业。积极对接疫情防控和复工复产企业融资需求，加大信贷支持力度。认真做好稳企业保就业工作，积极开展“百行进万企”“一十百千”活动，持续加大信贷投放力度，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度，为稳企业保就业提供更有力的金融支持。认真落实延期还本付息政策，用好用足央行政策工具，用好央行再贷款支农复工复产和购买普惠小微信用贷款政策，发放符合条件的普惠小微信用贷款3.74亿元。

　　7.2降低小微企业融资成本

　　（1）规范服务收费。认真落实《商业银行服务价格管理办法》和关于小微企业金融服务收费的各项监管政策，严格执行“七不准”“四公开”要求，落实“两禁两限”规定，除贷款利息外，不向小微企业信贷客户收取任何费用。

　　（2）缓解还贷融资压力。根据小微企业具体情况，合理调整贷款期限，提高小微企业中长期贷款比重。严格落实无还本续贷政策，创新推出“百福续贷保”产品，为符合条件的资金困难企业提供续贷资金支持。优化提前续贷和循环授信，清理不必要的“通道”“过桥”环节，加快转贷续贷速度。利用移动办贷、小微客户融资服务平台等积极获取融资需求信息，打通线上线下金融服务链条。

　　（3）合理控制利率水平。提升差别化利率定价能力，将贷款利率与客户综合贡献度、信用度、项目风险度等指标为参考值。对新发放的财园信贷通、财政惠农信贷通、创业担保（下岗再就业）贷款，下调贷款利率。

　　7.3优化小微企业服务手段

　　优化审批流程。调整优化贷款审批权限，提升评审效率。适应小微企业“金额小、频率高、时间快”的要求，提高独立审批官审批权限。将信贷评审职能统一到信贷管理部，合理优化评审人员配置，减少了贷款审批层级，进一步提高信贷评审工作效率。

　　7.4有效防控小微贷款风险

　　（1）强化风险管理。按照风险可控、商业可持续原则，不断完善小微企业信贷风险管理体系，坚守有效识别、防范、化解风险的基础防线。认真落实贷款“三查”制度，加强对贷款资金流向的监测管理，防止借款企业违规挪用贷款。进一步加强对过剩产能等重点风险的识别、防控，密切防范产业结构调整中“两高一剩”产业导致的风险，做好风险处置预案。

　　（2）强化尽职免责。健全尽职免责和容错纠错机制，严格落实小微贷款不良容忍度和尽职免责的管理要求，提高小微企业贷款不良容忍度。对在无违犯法律法规和有关监管行为的前提下，免予追究小微企业贷款从业人员的合规责任，有效解决不敢贷、不想贷、不愿贷的问题。

　　八、风险管理情况

　　8.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　8.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币万元

　　8.3贷款损失准备情况

　　单位：人民币万元

　　8.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币万元

　　8.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币万元

　　8.6不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，本行审慎分类，真实反映贷款形态，2021年末不良贷款余额为1.98亿元，比上年末下降了0.18亿元；不良贷款率3.23%，比上年末下降了0.72个百分点。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2021年清收处置表内不良贷款0.75亿元、表外不良贷款0.25亿元.

　　8.7主要表外项目情况

　　2021年末，本行银行承兑汇票余额为0.18亿元，比上年增加200万元。

　　九、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2021年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，小额贷款占比进一步上升，不良贷款占比下降。同时积极采取措施，增收节支，提足拨备，增强抗风险能力。

　　9.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，有3名高管人员具备经济师职称，有20年以上从业经历，有１名80后的高管，有较高的专业知识。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　9.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。

　　9.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　9.4 内部控制和全面审计情况

　　一是按时开展常规审计。2021年共对3个网点开展了常规审计。通过审计，及时发现各网点在柜面运营、信贷票据、安全保卫等方面存在的问题，以及日常工作中存在的潜在风险隐患，促使各网点不断提升经营和管理的合规性。二是及时开展离任审计。组织审计人员对11位离任的中层干部员工履职情况进行了现场审计检查，加强对离任干部的有效监督，有针对性的提出审计意见，既发挥审计监督作用，又发挥好干部评价作用。三是着力开展了7个专项审计。开展了2021年员工绩效薪酬延期支付、关联人交易、柜面业务操作风险、反洗钱、金融消费者权益保护、员工行为管理、500万元以下新增不良贷款等7个专项审计。通过审计，及时发现各个领域存在的问题，有针对性的提出审计建议，促进各项业务健康发展。四是全力对接行业审计。全年共对接了赣西审计中心对本行开展的2020年宜丰农商银行效能量化考核、高管薪酬专项审计、任中经济责任专项审计、王志雄离任审计、后续跟踪审计、反洗钱专项审计、熊建中离任审计，赣南审计中心对本行开展的2020年新增不良贷款专项审计、赣中审计中心对本行开展的常规序时审计、财务管理专项审计、固定资产专项审计、呆账核销专项审计及经营用途贷款违规流入房地产领域专项审计，刘洪钢离任审计，同时抓好问题的整改监督和责任追究。

　　9.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。紧跟国内经济金融形势和监管政策变化、坚持回归主业，牢牢抓住服务实体经济为本源,及时调整信贷管理政策，完善信用风险管理手段和工具提升管理的精细化、专业化水平。坚守支农支小战略定力，践行普惠金融，认真把握国家对加大小微和民营企业支持力度的政策要求，重点满足100万元以下贷款需求，持续降低大额贷款占比；多措并举依法合规处置不良资产，强力推进不良贷款清收，对200万元以上不良贷款成立专班清收,全力以赴压降不良贷款；严格执行监管规定的分类管理办法，遵循真实性、及时性、重要性和审慎性的分类原则，扎实做好全口径的五级分类，真实、全面、动态地反映资产质量。本公司信用风险整体处于可控水平。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，涉农贷款增加0.25亿元，涉农贷款增幅为0.82%，实现了持续增长；小微企业贷款增加2.89亿元，增幅为15.27%，高于各项贷款平均增幅3.11个百分点。

　　（4）信用风险集中程度。授信集中度较为合理，符合监管要求比例。至2021年末，本行单一集团客户授信集中度为8.42%，较上年上升0.96个百分点；授信集中度为67.28%,较上年上升4.51个百分点，均未超过监管要求比例。

　　9.6流动性风险状况

　　通过建立健全内部控制体系，本行建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控制、事后监控和预警机制，定期开展流动性压力测试及演练，按月监测资产负债期限配比和资金流量情况，预测风险缺口，有针对性地采取必要的防范措施，及时排除隐患，总体流动性风险状况呈现良好、可控的态势。

　　（1）2021年末，本行流动性比例为36.7%，高于监管指标11.7个百分点，符合监管要求。通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度。

　　（2）核心负债依存度为68.44%，高于监管指标8.44个百分点；流动性缺口率为38.81%，高于监管指标48.81个百分点；人民币超额备付率20.81%，均符合监管要求。

　　（3）2021年末存贷比例为79.35 %，较年初上升1.68个百分点。

　　9.7市场风险状况

　　金融产品的定价问题是商业银行经营管理的核心问题，金融产品的价格将直接影响金融产品的销售和经营效益，目前利率市场化的程度已经较高，存款产品推陈出新速度不断加快，大额存单、结构性存款、靠档计息不断提升利率成本，贷款产品细分进一步加深，大众化、消费类的贷款利率不断降低，利率息差进一步缩减，有些产品甚至出现了利率倒差。本行主要资产是生息资产，利息收入仍旧是主要的收益来源，面临着由于期限或重新定价不对称性所导致的重新定价风险等利率风险。利率风险敏感度为8.99%，符合监管要求，本行没有同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

　　9.8操作风险状况

　　严格按监管部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。为有效防范操作风险，本行建立了异常交易信息实时监测管理系统，实时监测业务操作中出现的风险，审计部门、风险合规部门结合实际情况开展审计检查，对检查发现的违规操作进行责任追究。

　　9.9同业竞争风险状况

　　目前，随着利率市场化不断加快和金融改革逐步深化，在大力发展普惠金融的大背景下，各大银行服务重心不断“下沉”，银行同业竞争更加激烈，本行及时调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　9.10声誉风险状况

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2021年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

　　9.11国别风险

　　本行作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。

　　十、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《宜丰农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　十一、对本行公司治理的整体评价情况

　　2021年度，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，本行进一步完善了农商银行公司治理体系，“三会一层”组织架构健全、运作规范，本行股东大会严格按照公司章程等有关规定，有效发挥职能，董事会向股东大会负责，承担银行经营和管理的最终责任，按照法定程序召开会议，行使职权。监事会本着对全体股东负责的态度，与董事会、管理层保持密切的联系与沟通，开展董监事履职评价工作，有效履行各项监管职能和义务。本行管理层遵守诚信原则，谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理，优化机制，夯实稳健发展基础，提升服务实体经济水平，促进农商行稳健经营和高质量发展。

　　董事会、监事会各专门委员会运作趋于规范，各专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，及时为董监事履职提供必要的信息和资源，确保本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策。

　　十二、薪酬管理情况

　　12.1薪酬制度情况

　　2021年度，本行制定了《宜丰农商银行2021年员工绩效薪酬考核实施方案》。

　　12.2薪酬总额情况

　　2021年度本行董事、监事、高级管理层人员未领取董事、监事、高级管理层薪酬，其中职工董事、职工监事、高级管理层人员按照本行员工薪酬管理办法领取岗位薪酬。2021年度发放员工薪酬总额3818万元，其中：职工董事、职工监事及高级管理层领导薪酬301万元、一般员工薪酬3408万元、劳务派遣员工薪酬69万元，内退员工薪酬40万元。

　　12.3延期支付情况

　　本行严格执行绩效薪酬延期支付制度，延期支付扣取比例分别为：董事长、行长、监事长、副行长，延期支付比例不低于50%，其他高管人员延期支付比例不低于40%，延期支付绩效薪酬的支付期限为3年。绩效薪酬延期支付比例和期限均符合相关规定。

　　十三、重大事项

　　13.1注册资本变动情况

　　本年度因股金红利分配中用2%转增股本，合计转增5,965,727元，因此注册资本由298,286,352元增加为304,252,079元。

　　13.2高管人员变动情况

　　（1）2021年7月7日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局核准罗清龙宜丰农商银行独立董事任职资格，批复文号为宜银保监复【2021】113号。

　　（2）2021年8月4日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局核准姚亮宜丰农商银行董事会秘书任职资格，批复文号为宜银保监复【2021】137号。

　　（3）2021年11月19日解聘刘洪钢同志职工董事、副行长职务，经2021年第二次职工代表大会增选金雁同志为职工董事，2022年1月10日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局核准金雁宜丰农商银行董事任职资格，批复文号为宜银保监复【2022】2号。

　　13.3机构变动情况

　　2021年9月16日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局批复本行集贸分理处升格为江西宜丰农村商业银行股份有限公司集贸支行，批复文件号为宜银保监复【2021】174号。

　　13.4报告期内，本行机构及监事人员受到监管部门处罚情况

　　本年无监管部门处罚情况。

　　十四、其他重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内，无重大消保投诉事项。

　　（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十五、财务报告

　　15.1审计意见

　　本行2021年度财务报表经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师胡琳、徐炳印出具了标准无保留意见的审计报告（具体报表及会计报表附注见赣惠普内审字【2022】第089号审计报告）。