江西永丰农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告

重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

二、本报告已经2022年5月26日江西永丰农村商业银行股份有限公司第二届董事会第十六次会议审议通过。

三、本行年度财务报告已经九江钟山会计师事务所有限公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

四、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

五、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

公司基本情况简介

一、法定中文名称：江西永丰农村商业银行股份有限公司

（简称：永丰农商银行）法定英文名称： JiangxiYongfeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd

二、法定代表人： 邓小飞

三、董事会秘书： 刘宗长

四、注册资本：  贰亿玖仟零玖拾捌万捌仟零叁拾捌元整。

注册地址：江西省吉安市  办公地址：江西省永丰县

邮政编码：331500        联系电话：0796- 2511903

传    真：0796- 2511903

五、其他有关资料

首次登记日：2005年10月27日

统一社会信用代码： 91360800162234352K

金融许可证机构编号： B0960H336080001

聘请会计师事务所名称：九江钟山会计师事务所有限公司

会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

项目	2021年
营业利润(万元)	11962.35
营业外收支净额(万元)	70.77
利润总额(万元)	12033.12
净利润(万元)	9024.84

二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

项目	2021年	2020年	2019年
营业收入(万元)	61681.18	55496.92	52234.35
营业支出(万元)	49718.83	44151.81	38446.06
营业外收支净额(万元)	70.77	36.2	-23.97
利润总额(万元)	12032.12	11381.3	13764.32
净利润(万元)	9024.84	8535.98	8823.24
总资产(万元)	1269358.86	1148037.24	1048515.59
总负债(万元)	1165032.09	1050894.33	959014.50
股东权益(万元)	104326.77	97142.91	89501.09
存款余额(万元)	1094495.31	1002865.15	933209.02
贷款余额(万元)	818152.36	706990.84	626310.80
每股收益（元）	0.30	0.29	0.32
每股净资产（元）	3.41	3.33	3.23
资本利润率（%）	8.84	9.14	10.18
资产利润率（%）	0.74	0.77	0.89
成本收入比例（%）	29.90	30.21	28.25

三、报告期末主要风险监管指标

主要风险指标	标准值	2021年末
核心一级资本净额(万元)		103628.82
一级资本净额（万元）		103628.82
资本净额（万元）		111592.49
核心一级资本充足率(%）	≥7.5%	14.45
一级资本充足率(%）	≥8.5%	14.45
资本充足率(%）	≥10.5%	15.56
贷款拨备率（%）	≥2.5%	7.09
贷款专项损失准备充足率（%）	≥100	783.77
贷款损失准备覆盖率（%）	≥150	331.22
不良资产率（%）	≤4%	1.31
不良贷款率（%）	≤5%	2.14
存贷比例（%）	≤75%	74.75
流动性比例（%）	≥25%	43.69
到期贷款收回率（%）	≥99%	99.85
正常贷款利息收回率（%）	≥99%	99.5

四、贷款损失准备金情况

项目	2021年
期初余额（万元）	50285.78
报告期从本年损益中计提（万元）	14463.90
报告期从所有者权益中转入（万元）	0
报告期收回（万元）	3850.35
报告期转出（万元）	0
报告期核销（万元）	10604.52
其他变化（万元）	0
期末余额（万元）	57995.51

主要风险及风险管理状况

一、面临的主要风险及风险管理情况

本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

（一）信用风险管控。建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系,并执行信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保本行风险和收益的均衡。2021年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,优化信贷系统、建立专业审贷会等授信决策机制,持续对信用风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。常态化开展各类信用风险排查，如开展新增按揭贷款、新增小微贷款、新增惠农信贷通、新增不良贷款、非信贷资产、票据业务等专项检查。

（二）流动性风险和市场风险管控。本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构，提高资金来源稳定性，依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试，并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是加强市场风险管控，加强利率风险主动管理，增强固定利率贷款改善资产的利率敏感性，完善市场风险监控体系的建设；健全内部资金转移定价机制，切实完善利率风险控制和缓释工具。

（三）操作风险和声誉风险管控。一是加强合规监控，防范操作风险。高度重视合规教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识，不断强化制度执行力。建立基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。强化规范操作，严格流程控制，增强员工合规风险意识，加强制度执行力，防范操作风险和合规风险的发生。梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。三是加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理、舆情跟踪监测等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。如重点开展了信用风险专项排查、存款业务、重点领域风险排查。

（四）合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是改进合规风险管理功能,全面梳理合规风险点,建立合规风险监测与预警指标,尝试开展合规风险监测与预警工作,主动适应监管新趋势与监管达标需要。三是突出合规风险管理的重点领域与环节,推进第一道防线合规风险识别与防控职能的充分发挥。四是积极开展合规检查与测试,推进相关业务的合规稳健开展。如开展了员工异常行为以及客户和员工参与民间融资、非法集资排查等风险排查；扎实开展了同业业务风险排查、信贷重点业务风险排查等工作。

二、内控建设及内审工作情况

加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，网点运营主管对各个岗位落实制度、每笔业务合规情况进行现场监督和风险把关；同时，有效运用远程电子监控、异常交易信息监控、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。强化案件防控，加强内部稽核审计，经常性开展风险排查，严肃查处违规行为，有效杜绝案件发生。

三、 消费者权益保护工作情况

（一）本机构消费者权益保护工作开展总体情况。我行积极学习和贯彻《金融消费权益保护法》，切实履行社会责任，保护金融消费者有关合法权益，站在“顾客就是上帝”的高度，做到“有诉必接，有诉必查，有诉必应”、“事事有回应，件件有落实”。

（二）消费者权益保护规章制度建设。为切实保护我行消费者权益，进一步提升本行金融服务水平，我行成立以分管领导为组长、各部门负责人为成员、消费者权益保护工作联络人员为联系人的工作小组。领导小组下设办公室于总行业务拓展部，由业务拓展部负责人兼任办公室主任，具体负责消费者权益保护工作协调、沟通、组织、实施等具体工作。建立健全了我行金融消费权益保护工作机制，重新梳理金融消费者投诉处理工作流程。各支行负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，总行各业务条线部门是服务投诉的管理人员，负责职责范围内的客户投诉处理工作。对客户投诉处理工作采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式。建立来电、来函、来访等多种形式，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，要求在规定时间内将客户投诉进行化解。

（三）消费者权益保护体制机制安排。我行在各网点醒目位置公布了投诉举报电话，服务监督投诉电话、稽核审计部电话分别为0796-2515920、0796-2524377。还可通过书面、网络和省联社空中银行96268等多形式投诉。若基层网点没法解释和解决的，提交至相关部室和人员解决；我行机关和当事人没法协商解决的，提交到银监局、工商部门消协部门进行仲裁。

（四）消费者权益保护工作开展情况。一是把消费者权益保护工作前置渗透到各项具体的业务中，向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，制定了固定的风险提示和信息披露格式，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，进行充分的信息披露和必要的风险提示。对产品与服务的性质、主要风险、收费标准、金融产品表现情况以及其他影响产品预期收益的重要事实等的介绍说明负责做到全面、真实，不夸大产品收益或者掩饰产品风险信息，不作虚假宣传。二是在客户购买金融产品、接受金融服务时，对客户购买的金融产品、接受的金融服务进行如实告知，让客户自主选择金融产品、金融服务，努力维护金融消费者的知情权和选择权。特别是随着我行业务品种的逐步齐全，在理财等新业务的推广中，特别强调客户风险提示工作，践行保护金融消费者权益的职责。并且，按照银监部门的要求制定了《永丰农商银行理财及代销产品销售录音录像管理办法（试行）》，旨在规范我行理财及代销产品销售行为，切实保护消费者合法权益。三是金融消费者在接受我行的金融服务时，我行遵守为客户保密的原则，对自助现金设备监管平台、网上银行登录系统、征信系统、账户管理系统、CRM系统、大数据平台等采取了设置访问权限、增加身份识别功能等措施保护客户个人金融信息，办理司法查询时查验协查通知书、相关司法文书、留存查询人员身份证件、工作证件等确保金融消费者的个人隐私及信息安全。建立了相应的内部控制制度及安全的信息系统保护金融消费者的财产不受侵害。四是在产品与服务开发设计、审批准入、营销推介等流程通过稽核审计部门和消费者权益保护职能部门全程参与，充分考虑和全盘评估消费者的合法利益，嵌入消费者权益保护理念，尽量使消费者实现利益最大化。四是加强金融知识宣传与教育。为进一步提升消费者金融素养，防范化解金融风险，制定了《永丰农商银行2021年“普及金融知识万里行”活动方案》、《永丰农商银行2021“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动》，对全年金融知识宣传教育工作提供了制度保障，并进行全面规划。永丰农商行利用网点主阵地宣传加线上宣传的方式，通过多层次、多渠道、多形式持续开展金融知识普及活动，引导公众远离非法金融活动，合理选择金融产品和服务，提高了消费者金融素养，保障了经济金融安全，提升了金融消费者风险意识、责任意识、权利意识。开展金融知识宣传累计超过3场，参与员工近50人，发放宣传折页约5000册，受众群众近6000人。五是有关消费者权益保护工作的内部培训、内部考评、审计及其他相关内部管理。加强消费者权益保护工作的内部考评、审计及其他相关内部管理，通过“部门负责人授课”的方式，本行全员参与培训，培训内容都是员工最关心的业务知识，员工们纷纷表示这样的培训以后应该多多益善，能较好的提升员工的专业素养，从而更好的服务于客户。对网点和相关部室在消费者权益保护方面进行考评考核，对有诉不接、有诉不处和侵犯消费者权益的现象实行“零容忍”，对懈怠和处置不力者给予警告、通报批评、扣发绩效等。

四、股东股权信息相关披露情况

（1）通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息；

（2）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况；

（3）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况；

（4）报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；

（5）主要股东出质银行股权情况；

（6）股东提名董事、监事情况；

（7）银监会规定的其他信息；

（8） 主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持商业银行股权发生重大变化的，商业银行应及时进行信息披露；

（9）对于应当报请银监会或其派出机构批准但尚未获得批准的股权事项，银行在信息披露时应当作出说明；

（10）其它内容：

出现被质押股权达到或超过本机构全部股权的20%、或主要股东质押股权数量达到或超过其持有股权的50%、或被质押股权涉及冻结或司法拍卖等情形的，未及时进行信息披露并向属地监管部门报告

（11）在会计报表附注中披露关联方和关联交易

披露内容《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第三十八条规定。

五、股金关联交易情况说明

根据《商业银行股权管理暂行办法》（银监会令2018年第1号）监管要求，为规范股东股权管理，建立主要股东关联人监测机制，现将主要内容报告如下：

（一）股权概况。截止2021年12月31日，我行股东总数为634户，股金总额为30553.74万股，其中：法人股22户， 11050.11万股，占股本36.17%；自然人股612户，19503.63万股，占股本63.83%（职工股208户，4543.14万股）。

（二）股东关联情况

1、我行无持有或控制我行百分之五及以上股东。

2、持股百分之一以上百分之五以下股东关联人如下：

（1）江西广源化工有限责任公司，持股金额：10609808股，持股比例3.4725%。关联方为：李海滨，持股金额为：2271584股，持股比例为：0.7435%。李海滨妻子为何秋华，何秋华持股金额为：1135790股，持股比例为：0.3717%，合计持股14017182,合计持股占比为4.5877%。

（2）赤壁铜锣湾大酒店管理有限公司，持股金额为：5522276股，持股占比1.8074%。关联方为：金媛英，持股金额为：1934233，持股占比：0.6331%。金媛英丈夫为黄北军，黄北军持股金额为0。金媛英儿子为黄嘉烨，黄嘉烨持股金额为：1525160，持股占比：0.4992%。金媛英儿子为黄嘉靖，黄嘉靖持股金额为：1958729，持股占比：0.6411%。合计持股：10940398股，合计占比：3.5808%。

3、永丰县王氏汽车贸易有限公司，持股金额为：3050319股，持股占比0.9983%。 关联方为：王奎，持股金额为：20303股，持股比例为：0.0066%。合计持股：3070622股，合计占比：1.0049%。

4、持股百分之一以下详见股东关联人附件。

六、关联交易情况。

2021年，我行有一般关联交易93笔、金额16576.7万元；重大关联交易3笔、金额18636万元。

七、普惠金融改革工作措施

（一）大力夯实普惠金融基础建设。

通过不断优化机构网点功能、丰富服务方式、布设金融电子机具等方式，进一步夯实了普惠金融基础建设。2021年，我行已在全县217个行政村设立了便民服务点。安装CRS、ATM等自助设备38台，其中在农村安装21台，金融服务已覆盖到我县每个村、组，覆盖率100%。实现基础金融服务不出村的目标。

（二）有效提高普惠金融科技服务能力。

将现代化的电子金融服务技术应用于普惠金融服务，实现“数据多跑路，群众少跑腿”的目地。有效提升普惠金融服务的便利性。大力向普惠金融客户提升现代化的金融服务能力，为普惠金融客户提供先进、便利的金融服务。我行有纯线上化的“百福快贷”产品，有“人工+智能”的“小额信用贷款线上化”服务方式。近年，我行不断推出线上化信贷产品，如“百福、个商E贷”等。通过这些线上金融科技服务手段，极大提升了普惠金融服务水平。

（三）推动普惠金融工作三个覆盖。

一是普惠金融服务区域全覆盖。增加农村信贷员数量，确保每个行政村都有“普惠金融专干”。同时通过推动普惠金融基础服务，将服务送到农户家门口。实现对全县普惠金融服务区域的全覆盖。

二是普惠金融产品全覆盖。我行积极的创新普惠金融产品，通过丰富的普惠金融产品有效满足我县多元化的普惠金融服务需求。不少产品取得了良好的成效。

1、“诚商信贷通”贷款。该产品是为我县个体工商户量身定制的产品。近两年受疫情影响，不少个体户停工停产，经营收入锐减，面临较大的困难。在这种形势下，我行进一步解放思想，进一步担当作为，有效提升诚商信贷通的支持力度。我行在县委、县政府的领导下，在市监局、个协、银监的支持下，实施了提升计划。将“诚商信贷通”从原来评级最高4星级提升到5星级，贷款额度从原来最高单户100万元，提高到单户最高200万元。并增加了评定次数，降低的评定授信门槛，帮助个体户渡过疫情困难。

2、退役军人贷。退役军人是一个特殊的群体，但长期以来没有得到特别的金融支持。我行在县委、县政府的领导下，在退役军人事务局、银监、金融办等部门的支持下创新了“退役军人贷”，积极支持退役军人“创业、创富”，已累放4.6亿元，现有余额3.2亿元。

3、“巾帼普惠贷”。2021年4月份，我行与县妇联合作针对妇女群体，创新了“巾帼普惠贷”，受到了妇女的广泛欢迎。现巾帼贷已累放4.64亿元，余额3.25亿元。

三是普惠金融客户群体全覆盖。经过不断产品创新。目前我行的普惠金融产品已经对我县的普惠金融客户实现全覆盖。农户、居民、公务员、小微企业主、个体经商户、退役军人、贫困户、妇女等各行各业的各类群体，实现了普遍可获得性。

（四）持续降低普惠金融融资成本。

为确保普惠金融普而有“惠”，持续降低普惠金融服务的融资成本，农商银行采取有效措施降低贷款利息。一方面是直接降息，对小额农贷、按揭贷款、商贷保等产品都进行了不同程度的利率下调，平均下调153BP；另一方面用好疫情期间支小再贷款政策，降低资金成本，有效支持我县小微企业顺利复工复产。

（五）下一步工作打算

下一步，我行将按“早谋划、早实施、早见效”的原则有效推动普惠金融工作。将对照《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》要求，进一步完善、优化、提升普惠金融工作。主要工作思路如下：

一是对现有物理网点、自助设施、便民服务点和网上银行、手机银行等线上线下设施进行完善和优化，确保正常安全运行。在3年内建设82个普惠金融服务点，进一步优化服务水平。

二是进一步加大“四扫”力度。实行常态化四扫，大力宣传、广泛普及普惠金融基础知识。切实提高金融服务的知晓度和基础设施的使用率。

三是积极向政府沟通汇报。及时掌握普惠金融政策，更好的推动普惠金融工作，加大对当地经济发展及扶贫攻坚、返乡创业、下岗再就业等民生领域支持力度。

四是进一步提高金融服务契合度和便利性。目前我县已建成“农村信用体系建设系统”，该系统整合了全县居民的信用信息，具备较高的实用价值。我行已向省联社提出了根据该系统的创新产品需求，拟充分有效运用“农村信用体系信息平台”数据。目前产品创新正在创新过程中。

五是加强员工培训，提升员工服务普惠金融的主动性和服务能力。要让员工对普惠惠金融工作入脑入心，能理解工作意义，常握工作方法，提升工作能力。将引入外部培训机构开展全员培训，引入先进了普惠金融工作理念和方法，同时挑选一部分优秀员工为内训师，加强员工培训，有效提升员工的普惠金融工作能力。

八、 薪酬制度情况及董事、监事和高级管理人员薪酬

本行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。薪酬总额管理采取分块管理，分为基础薪酬、绩效薪酬、其他薪酬三个模块。其中，以绩效薪酬为主，按照“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁，实行按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的考核办法，与个人业绩挂钩，科学构建绩效薪酬 考核分配机制，实现有效激励，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

董事、监事和高级管理人员薪酬由基础薪酬、绩效薪酬、其他薪酬组成，薪酬总额由省联社根据本行实际经营情况核定，并经本行董事会审定，为充分发挥薪酬在风险管控中的导向作用，建立了高管人员激励约束机制，绩效薪酬实行延期支付。

公司治理信息

本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《永丰农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。

（一） 年度内召开股东大会情况：

1、2021年5月18日召开了永丰农商银行2020年度股东大会，会议通过了《2020年度董事会工作报告》、《2020年度监事会工作报告》、《董事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》、《监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》、《江西永丰农村商业银行股份有限公司信息披露制度》的草案、《2020年度财务决算报告》的草案、《2020年度利润分配方案及变更注册资本的议案》草案、《2021年度财务预算方案》的草案等。

（二）董事会的构成及其工作情况：董事会共有9名董事，其中：职工董事3名、非职工董事5名、独立董事1名，董事会设董事长1名。

2021年度，董事会能够按照章程规定，勤勉履职，认真执行股东大会决议。一年来，按照《章程》和《江西永丰农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》共召开董事会会议6次，审议和通过了永丰农商银行《公司内部审计章程》、《反洗钱工作计划的议案（草案）》、《2020年度利润分配方案及变更注册资本的议案》、《2020年度信息披露报告的提案》、《2021年财务预算方案》、《章程修正案》、《2021年业务经营指导性计划（草案）》等议案。

董事会下属的7个专门委员会，2021年共召开了29次专业会议，其中风险管理委员会4次、关联交易委员会4次、提名与薪酬委员会5次、审计委员会4次、发展与战略委员会4次、三农金融服务委员会4次、消费者权益保护委员会4次，实际履职发挥了实效。

（三）监事会的构成及其工作情况：监事会共有7名监事，其中：职工监事3名、非职工监事4名。监事会设监事长1名。

监事会下设2个专业委员会，分别为提名委员会和监督委员会，全年监事会共召开了5次会议，会议召开程序和决议内容均合法有效。会上全体监事均能够勤勉尽职，本着对股东高度负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

（四）高级管理层成员构成及其基本情况

本行经营管理层现由1名行长、2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过银监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议和接受监事会的各项监督，组织领导全行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会、行务会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

（五）部门与分支机构设置情况。总行经营网点设1个营业部、24个支行；总行机关设13个部室；全行员工共计273人。

年度重要事项

（一）最大十名股东情况

1、最大十名自然人股东名单如下：

2、最大十名法人股东名单如下：

（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

我行2021年进行了股金分红事项，按照现金分红8%，股金分红5%比例对2020年股金进行分配，截止至2021年12月31日我行股本金额30553.74万元。

（三）股权结构

（四）重大投资事项

除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

董事会工作报告摘要

 刚刚过去的2021年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。这一年我们迎来党的百年华诞；这一年脱贫攻坚取得全面胜利；这一年，十四五规划实现良好开局。这一年，我们面对严峻复杂的宏观环境、日趋激烈的竞争压力、艰巨繁重的发展任务特别是新冠疫情的持续反复，深入贯彻落实省联社和吉安辖区党组的决策部署，坚持稳中求进工作总基调，坚决落实重点任务和要求，扎实有效推进“固根基、扬优势、补短板、强弱项”各项工作，在高质量发展的道路上迈出了新步伐。

一年来，我们坚定党建引领，全面从严治党，真抓实干，促进党建质量全面提升。坚持用优异成绩庆祝中国共产党成立100周年，以高质量党建引领高质量发展，深入开展党史学习教育，扎实推进“我为群众办实事”实践活动，培育清廉金融文化，推进网点改造提升，提高队伍的综合素质和服务能力，企业形象不断提升。

一年来，我们坚持发展理念，保持战略定力，攻坚克难，推动业务经营稳中有进。正确处理发展速度和发展质量之间的关系，努力在转型发展中提质增效，规模实力和发展质量稳步提升。资产总额近127亿元，持续稳中有升、快速增长，各项存款余额突破110亿元，各项贷款余额突破80亿元，主要监管指标持续提升和改善。

一年来，我们坚守初心使命，深耕普惠金融，尽心尽力，服务乡村振兴更加有为。聚焦聚力主责主业，大力服务乡村振兴战略，始终牢记农村金融“主力军”和支农支小“排头兵”初心，坚持做小做散做特色，不断激发创新活力，“退役军人贷”“巾帼普惠贷”产品惠民成效明显，用实际行动践行服务“三农”和小微企业的金融使命。

2022年，我们的主要预期目标是：各项存款余额突破120亿大关，各项贷款增长10%以上，业务结构稳步调整，资产质量稳步提升，经营效益稳步增长；确保涉农和小微企业贷款持续达标，确保主要监管指标持续向好，确保全行安全稳定运行。

围绕上述目标要求，我们要聚焦六个方面重点工作：

（一）聚焦资金组织，增强竞争实力。一要着力扩增量。要抢抓春节返乡潮有力时机，集全行、全员之力做好外出返乡人员对接，充分发挥人缘、地缘、亲缘优势，加强与村委、社区干部的联络协作，逐村摸清底数，做好外出人员资金引存，确保实现存款“开门红”。二要努力优存量。要围绕“稳增长、调结构、降成本”的营销思路，强化对公存款增长拓展，补齐活期存款短板。三要全力抓变量。要加强与商会协会、重点行业联系对接，争取各项业务的早落地、全落地。要大力营销支付宝、微信等互联网存款客户，引导客户绑定本行银行卡，提高客户粘性营销存款。

（二）聚焦信贷投放，做实客户基础。一是加快信贷投放进度。要聚焦辖内蔬菜、油茶、百合、白莲等特色产业客户，深入了解客户金融需求，加大发放“诚商信贷通”“退役军人贷”“巾帼普惠贷”“社保贷”“青年贷”等拳头产品投放力度，确保实现贷款“放得准”“用得好”“收得回”。二是加大客户拓展力度。要大力营销80、90、00后客户，特别是要对高校毕业生、退役军人、女性创业群体开展针对性营销，确保年轻客户群体占比不断提升。三是加深普惠金融广度。要抓住普惠金融改革试验区建设的战略机遇，加强与政府各部门的沟通合作，以客户需求为中心，持续推出一批“有影响力、有经济效益”的普惠金融产品。

（三）聚焦提质增效，强化精细管理。一是扩宽收入来源。要扩大贷款规模，合理控制票据新增占比，着力加大贷款利率高的信贷产品投放力度，严控低收益信贷的投放比重。二是强化节支管理。要牢固树立过“紧日子”思想，坚持勤俭办行，严格控制非刚性、非重点项目支出，对“三公”经费、会议费、培训费、差旅费等实行专项预算，确保成本收入比保持在可控范围内。三是推进网点转型。要按计划推进网点改造，合理布局网点功能分区，不断提升网点市场竞争力。要持续推进智慧厅堂建设，积极引导客户使用智慧柜员机办理业务，推进物理网点和电子渠道同步协调发展。

（四）聚焦风险防控，严守风险底线。一是压降不良资产。要加快不良资产清收处置工作，适时开展不良贷款清收专项行动，重点做好“自主清收、司法清收、外部清收”，加大考核力度，提高全员清收积极性。要切实抓好增量信用风险防范，严格落实贷款“三查”，严把新增贷款投向质量关，认真核实客户贷款资料，抵押物真实性，严防利用虚假资料或虚假担保骗取贷款。二是深化合规建设。要狠抓员工行为管理，常态化开展员工异常行为排查，对存在参与非法集资、民间借贷、充当资金掮客、经商办企业、涉黄赌毒、涉黑涉恶等异常行为的员工，及时采取措施、消除隐患，坚决实施“零容忍”。要抓实公司治理三年行动“收官战”，强化“三会一层”履职，提升公司治理的规范性和有效性。三是严防各类风险。要严格落实安全生产责任制，提升人防、物防、技防、协防水平，着力加强日常安全排查，确保不发生安全生产责任事故。要认真落实反洗钱各项监管要求，深入推进电信网络诈骗工作治理，严把开户准入关，严控账户风险。

（五）聚焦队伍建设，激发内在活力。一是健全管理机制。要创新员工行为监督方式，在运用市场监督、公安、法院等手段的基础上，充分结合员工家访、谈心谈话等方式，多维度加强员工行为管理工作。要完善考核机制，科学制定指标体系，让“躺平式”干部员工躺不住，让装样子、混日子的人没市场。二是打造过硬队伍。要积极培养会计、审计、法律等专业人才队伍，组织员工参加各类学习培训、合规上岗考试、专业职称取证，倡导全行积极向上的学习氛围，引导员工向着“政治素质高、管理水平好、创新能力强、专业知识精”的一专多能复合型人才成长。三是培育企业文化。要以工会、共青团等群团组织为载体，广泛开展技能竞赛、创先争优、青年联谊、职工运动会等活动，精心组织开展共青团成立100周年系列庆祝活动，不断丰富员工业余文化生活。

（六）聚焦党建引领，全面从严治行。一是从严推进党的建设。要不断强化理论武装，切实增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，持续学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想，认真抓好党委理论学习中心组学习，注重将学习成果转化为推进高质量发展的实践。二是从实提升党建质量。要以深化“三化”建设为抓手，推动支部建设示范点提质扩面，确保支部建设示范点占比达到20%以上。三是从细抓好正风肃纪。要强化党风廉政建设，认真落实中央八项规定精神，持续开展“转作风、正行风、促发展”专项行动，常态化开展明察暗访，深入整治“怕、慢、假、庸、散”顽疾，坚决反对形式主义、官僚主义。要增强干部员工遵规守法意识，坚决遏制干部员工酒驾醉驾行为的发生，切实维护好农商银行良好形象。

新的一年，我们要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在省联社党委和吉安辖区党组的坚强领导下，在各位股东的支持下，保持开局就是决战、起跑就是冲刺的奋斗姿态，强化“一日不为、三日不安”的责任之心，埋头苦干、勇毅前行，2022年奋力迈进全省农商银行“第一方阵”，以优异的成绩迎接党的二十大胜利召开。

监事会工作报告摘要：

一、2021年监事会所做的主要工作

（一）强化履职监督职责，公司治理结构更加完善。一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。派出监事现场对董事会会议进行监督，并直接参加了本行各类经营工作会议、条线会议，参与风控、考核、组织架构完善等重大决策的监督。通过参加、列席各类会议和活动，使监事会更及时、全面地获取各类经营管理信息，并及时向董事会和高管层提出监督意见、建议或提示，进一步强化了履职监督职责。二是持续开展“董监高”年度履职评价工作。组织开展了上年度董事、监事、高管履职评价工作。评价过程中，监事会注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制和履职档案，按时、保质完成了履职自评、互评、外部评价和监事会最终评价等环节，并将履职评价结果向股东大会和监管部门进行报告。

（二）构建完善全面监督体系，监督意见更加到位。一是持续进行财务监督。围绕经营管理报告、财务决算报告、审计报告和财务报表等方面，与总行相关部门进行沟通，详细了解大额财务支出情况，查找经营管理中存在的不足，并提出了建设性意见。二是关注风险管理监督。通过定期听取全面风险管理情况报告，专项听取流动性风险、风险管理、关联交易等报告，对重大经营决策事项进行了监督审查，及时提示风险，促进了本行的稳健合规经营。三是对内部控制情况进行监督。重点加强了对内部控制体系健全性和有效性、重要业务领域内部控制情况的监督，并对 2021年度本行内部控制情况进行了评价。四是强化关联交易监督。持续开展对本行关联交易情况的专项监督，委派审计部开展了关联交易专项审计，进一步规范了本行关联交易行为，有效控制了关联交易风险，促进了重大关联交易合法、合规进行，保障了本行及中小股东合法权益。五是监督指导全行审计工作。对内部审计计划的制定、工作的开展、形成的报告实行全面的监督指导，督促审计部进一步完善审计管理体系，坚持以风险为导向，结合本行工作重点调整工作方向，有序高效、积极稳妥地推进各项审计工作。

（三）夯实监事会基础工作，监督效能进一步提升。一是完善内部沟通。注重与董事会、经营层的沟通，不断完善监事会与董事、高管人员的沟通和互动机制，通过会议、邮件、电话等多种形式，及时向董事会、高管层及监事传递各类信息，并及时反馈监事会的监督意见和合理化建议。二是强化外部交流。高度重视监管部门金融监管通报、现场检查意见等监管报告与要求，并对问题整改情况进行监督，并通过与监管部门保持顺畅的报告和沟通，及时获取工作指导和支持。三是加强监事培训。组织监事持续学习相关规章制度，不断提高监事会工作方式与水平，为有效履职提供了有力保障。

二、监事会就有关事项的独立意见

根据法律法规和本行章程规定，监事会对本行有关重要事项进行了监督，发表以下独立意见：

（一）依法经营情况

报告期内，本行坚持依法合规经营，决策程序合法有效。未发现董事、高级管理人员在履行职务中违反法律法规、本行章程或损害本行及股东利益的行为。

（二）财务报告真实情况

报告期内，本行财务报告的编制和审核程序符合法律、法规和监管规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际经营情况。

（三）收购、出售资产情况

报告期内，未发现本行收购、出售资产中有内幕交易、损害股东权益或造成本行资产流失的行为。

（四）关联交易情况

报告期内，未发现关联交易中有损害股东及本行利益的行为。

（五）内部控制情况

报告期内，本行建立了由董事会、监事会、高级管理层、内部审计部门、风险合规管理部门和业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构，未发现本行内部控制体系完整性、合理性、有效性存在重大缺陷。

（六）风险管理情况

报告期内，本行以提高全行风险管理水平为目标，坚持做好全面风险管理等各项工作，全行风险管理工作整体较为平稳，未发生重大风险事件，整体风险管控管理水平不断提升。

（七）股东大会决议执行情况

报告期内，监事列席了股东大会和董事会会议，审阅了董事会各项议案。监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议，对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为本行董事会能够认真执行股东大会的决议，未发现有损股东利益的行为。

2022年，永丰农商银行监事会将密切关注董事会和经营层的动态，及时跟进风险控制、业务发展、人员稳定等方面的问题，积极与各方沟通，关注并配合本行战略规划的实施，监督和助推本行业务健康、持续发展。

独立董事工作报告摘要：

一、参加董事会会议情况

2021年，永丰农商银行共召开董事会会议6次，本人认真出席了各次会议。会议期间，本人仔细审阅了董事会各项议案，发表了相关审议意见，做出了独立、客观、公正的判断，履行了独立董事勤勉尽职的义务。

二、年度报告工作情况

本人持续关注公司信息披露工作，履行信息披露义务，在年度报告编制过程中积极发挥监督审核职责。

按照相关要求，本人积极推进年度财务报告的编制与审计，认真审核财务报告，确保财务信息真实、准确、完整并如期披露。

三、发表独立意见情况

述职年度内，本人作为永丰农商银行独立董事，本着公正、公平、客观的态度，对需要独立董事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表独立意见，履行独立监督职能。

四、保护投资者利益方面

在董事会的重大决策中，本人能够忠实履行诚信勤勉的义务，利用自己的专业知识和独立判断，本着维护股东整体利益，尤其是中小投资者利益的原则，为董事会科学决策提供意见建议，全年履职共30天，为永丰农商银行健康发展建言献策。

审计情况

本行聘请九江钟山会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师周甸华、廖晓建签字的《赣九钟会审字 [2022]013号》标准无保留意见审计报告。