根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，余干农商银行对2019年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

　　财务会计报告

　　一、报表信息披露

　　2019年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表和现金流量表以及财务报表附注。

　　二、会计制度

　　执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

　　三、记账基础和计价原则

　　是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

　　四、报表数据说明

　　1.现金及存放中央银行款项126341.66万元。

　　2.存放同业款项80664万元，较年初上升22174万元，增幅37.91%。

　　3.其他应收款792万元。

　　4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额673649万元，较年初增加87722万元，增幅14.97%。

　　5.持有至到期投资33606万元，较年初增加10252万元，增幅43.89%。

　　6.在建工程160万元，较年初增加282万元，降幅63.76%。

　　7.无形资产91310万元，较年初增加1510万元，增幅1.68%。

　　8.吸收存款余额952118万元，较年初增长79439万元，增幅9.10%。

　　9.资本状况：2019底核心资本为60577.84万元，其中实收资本25491.6万元，盈余公积5304.38万元，一般风险准备22853.64万元，未分配利润1034.12万元

　　五、财务情况说明

　　2019年底，各项收入47440万元，同比增加14064万元，增幅42.14%；各项支出46531万元，同比增加13154万元，增幅39.41%。全年实现拨备前利润19749万元。

　　风险管理状况

    一、信用风险状况

　　加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，逐步强化对信贷资产质量的监测和管理，使信贷资产持续优化。2019年底，风险处置取得较大的成效，资产质量明显提升，风险抵御能力进一步增强。

　　二、流动性风险状况

　　根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2019年底流动性比例为31.68%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

　　三、市场风险状况

　　市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《余干农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，提高市场风险管理水平。

　　四、操作风险状况

　　积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新、防范风险；强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

　　五、其他风险状况

　　在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度，在推行普惠金融，让更多人享受金融便利的同时，也进一步增强了对客户准入的把关，从源头上防控风险。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

　　法人治理状况

　　一、召开股东大会情况

　　2019年度内，本行于2019年5月31日召开了2018年度股东大会，会议审议通过了董事会工作报告，审议通过了《余干农商银行2019年度业务经营计划》等议案，并出具了《法律意见书》。

　　二、董事会召开情况

　　2019年度内，共召开了七次董事会会议。

　　一是2019年3月8日召开了董事会第十三次会议，审议关于余干农商银行更换董事会秘书的相关事项，听取余干农商银行2019年业务经营情况汇报。

　　二是2019年5月17日召开了董事会第十四次会议，审议关于聘任吴露露同志为副行长的提案，关于确定召开股东大会时间，听取余干农商银行2019年度一季度业务经营发展情况汇报。

　　三是2019年5月31日召开了董事会第十五次会议，审议《2019年度董事会工作报告》，审议《余干农商银行2019年度财务决算及财务预算》，审议《余干农商银行2019年经营指导性计划》，听取合规部门2019年度整治银行业市场乱象报告及数据治理部署，听取合规部门2019年度金融消费者权益保护报告，审议余干农商银行2019年度利润分配预案，听取审计部门2019年度反洗钱、金融消保、电子银行检查结果报告。

　　四是2019年9月4日召开了董事会第十六次会议，审议关于聘任何进明同志为余干农商银行党委委员、行长的事项，听取有关投资业务发展规划的相关事项。

　　五是2019年11月6日召开了董事会第十七次会议，审议关于内部职工董事邵卫红同志申请辞去董事职务的相关事宜，关于聘任王芬同志为余干农商银行党委委员副行长的相关事项，关于调整董事会下设各专业委员会的相关事项。

　　六是2019年11月14日召开了董事会第十八次会议，审议本单位通过司法诉讼调解后受让客户股权，代持作为抵债资产事项。

　　七是2019年11月25日召开了董事会第十九次会议，审议本单位通过司法诉讼调解后受让客户股权，代持作为抵债资产事项，审议通过余干农商银行2019年度三季度经营情况汇报及数据。

　　三、监事会召开情况

　　2019年度内，共召开了五次监事会会议。一是主要审议通过了监事会及审计工作报告、财务决算报告、定期报告及若干专项审计通报等十余项内容报告。二是参与董事会的决策过程。监事会成员列席了每一次董事会，对董事会在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，促进发展等方面做出的一系列重大决策，监事会全程参与，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行了章程赋予的工作职责。三是积极开展调研活动，监事会在认真听取与收集股东代表意见和建议的基础上，就员工思想动态、规范化建设、信贷资产保全、财务管理流程等方面，进行认真细致的调查研究，为董事会决策和业务经营提供了许多有价值的参考意见。

　　四、高级管理层工作情况

　　2019年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

　　五、部门与分支机构设置情况

　　2019年底，我行辖内分支机构合计27个，其中1个营业部，26个支行，设置机关部室共14个。

　　年度重大事项

　　2019年5月，我行召开了2018年度股东大会