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家庭规划保险不能少 意外险如何挑?


  1、我有定期寿险,还买意外险干嘛?先想想意外可能会给我带来什么可怕的后果:

  意外死亡——我有定期寿险,我不怕。恐怖指数0星。你要是没有定期寿险,恐怖指数就是四颗星。

  意外伤残——寿险也不管啊,费了好大力期,查了意外致死和意外致残概率,两者差不多。一般白领,每年1万人中,意外死2.4个、残2.2个。当然你要是建筑工人或者煤窑下井工人那肯定就不是这个数了。恐怖指数五星。

  意外医疗——虽然有社保,但要是个小意外不够1800也不报销啊,大意外花费多,社保报完了还得给我留个尾巴。这个我也需要特别关注一下。恐怖指数四星。

  所以这里我得到的结论是,意外要是只能搞死你,就不用买意外险了,买定期寿险就够了。但是,你怎么知道意外是会致死还是致残呢?还是导致点小伤看个病住个院呢?所以我把意外险的重点放在了意外残疾和意外医疗的挑选上。

  2、意外住院津贴要不要?这是个什么?就是意外之后住院了,一天给点钱。乍一看好像挺好的是吧?先别着急仔细想一想,意外住院津贴一天给你50块钱(当然也可能是100,选的越高保费越贵)。一般人也就住个10天8天的,一共给你500块钱。但事实上,这点钱不算多。

  另外我在组合我的意外险的时候我试了一下,增加一个50元每天的住院津贴和增加一个1万元的意外住院医疗,增加的保费一样多,那我还不如增加意外医疗呢。

  3、航空意外要不要?自己算,夹在这个什么都有的意外险里面,航空意外需要增加多少保费?你坐飞机不?有40、50块钱就能买100万的飞机意外险,不限次数一年。你要是总是坐飞机就单买个挺划算的。 4、轮船火车巴拉巴拉的要不要?我没坐过船,不敢坐船。火车应该基本算是最安全的交通工具了吧?就我而言,是不需要的。

  5、综上所述,我就买了意外残疾+意外医疗,下面的问题是买多少?也就是保额的问题:(1) 意外残疾保额:

  收入减少:0元。

  要真是残了,估计再也不能做门面了,影响市容。但是绝不会把我辞了,应该会转到后台做个闲职,拿全行的平均工资养起来所以我应该不会有收入损失。

  支出增加:40万元。

  怎么来的呢?我想着后续治疗费用每个月算2000,在北京不算多,也不能全算给保险,咱自个也得认倒霉,自己也负担点,一年就是2.4万,到我退休还有就算30年。

  综上:我的意外残疾需要40万保额,而且我比较了一下,残疾的定义各家都一样,都是用的一个统一的标准。

  (2) 意外医疗保额:

  这个我很主观,要是千八百的,我就不报了。要是费用比较高就能用社保报销了,但是希望剩下的这个意外医疗能给我报销点。所以这个保额不需要特别高,高了也是浪费。

  我买的意外医疗是①二级以上医院、②社保内费用、③超过100元、④100%报销⑤三万限额

  ① 限制越少越好

  ② 基本各家都一样,不用看

  ③ 越小越好

  ④ 越大越好

  ⑤不大不小适合最好

  你要是完全没有社保,这个可以多一点。

  你要是纠结的要命,就干脆意外残疾的1/10,省得你纠结了。这样的组合比较多。

  6、货比三家要最便宜的。最后我选了一个意外身故残疾30万+意外医疗3万的国字头的意外险,一年240。

  

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