一、重要提示

　　1.1 江西宜黄农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2 第二届董事会第十六次会议审议通过本年度报告。

　　二、基本情况简介

　　2.1 法定中文名称：江西宜黄农村商业银行股份有限公司，简称：宜黄农商银行，法定英文名称：Yihuang Rural Commercial Bank。

　　2.2 法定代表人：黄益明

　　2.3 注册及办公地址：江西省抚州市宜黄县凤凰路东。邮政编码：344400，首次注册登记日期：2016年1月7日。

　　2.4 其他有关资料：金融许可证号：B0831H336100001，营业执照统一社会信用代码：91361000MA35G5T029。

　　三、主要业务数据

　　3.1 报告期主要利润指标情况

单位：人民币  万元

　　3.2 截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元

　　3.3 报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币   万元

　　3.4 财务情况说明

　　2021年末，全行各项资产总计582446.91万元，负债总计544818.39万元，所有者权益37628.52万元。实现各项收入30471.8万元，人均收入176.14万元，同比增加33.81万元，增长23.75%，实现税后利润4020.85万元，人均净利润23.24万元。

　　3.5 利润实现情况

　　2021年，实现利润总额5420.85万元，同比增加1588.85万元，增幅41.46%，实现净利润4020.85万元，同比增加1488.85万元，增幅58.8%。

　　3.6 利润分配情况

　　本行2021年度实现净利润4020.85万元，加上年初未分配利润提取股利后结余3041.1万元，减去以前年度损益调整279.56万元,合计可供分配利润6782.39万元,可直接进行利润分配，顺序如下：

　　①2021年净利润10%的比例提取法定盈余公积402.09万元;

　　②按农户小额贷款利息减征的企业所得税从净利润中提取特种专项准备特种专项准备58.74万元;

　　经上述提取后，可供分红的未分配利润余额6321.56万元。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1 董事

　　4.2 监事

　　4.3 高级管理层

　　4.4 员工情况

　　2021末，全行共有在职员工181名，其中在岗员工168名、内退员工13名，退休员工84名。

　　五、公司治理结构

　　5.1 机构设置情况

　　5.1.1 股东大会

　　本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　5.1.2 董事会

　　本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。董事会设董事长1人、董事8人、独立董事1人。董事会下设董事会办公室、战略与执行委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬与提名委员会、三农金融服务、消费者权益保护专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　5.1.3 监事会

　　本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　5.1.4 高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

　　5.1.5 分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部、18个支行，共计19个营业网点，覆盖全县所有乡镇。

　　5.2 股东大会、董事会及监事会召开情况

　　2021年度，宜黄农商银行共召开股东大会1次，5次董事会，4次监事会。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1 股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　6.2 股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　6.3 股东户数变动情况

　　单位：户

　　6.4 最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.4.1 最大十户法人股东持股情况

　　单位：人民币  万元

　　6.4.2 最大十户自然人股东持股情况

　　单位：人民币  万元

　　6.5 主要股东出质银行股权情况

　　单位：人民币  万元

　　6.6 股东提名董事、监事情况

　　6.6.1 内部职工股东提名董事、监事情况

　　我行无内部股东董事，无内部股东监事。

　　6.6.2 外部非职工股东提名董事、监事情况

　　我行共有外部股东董事5名，外部股东监事3人，分别为：法人股东宜黄县华育彩印包装有限公司，其法人代表罗序勇提名为我行董事，该公司持有我行股权757.48万元；法人股东江西锦泰塑业有限公司，其法人代表戴世武提名为我行董事,该公司持有我行股权551.88万元；法人股东江西瑞博特生物科技有限公司，其法人代表欧阳金英提名为我行董事，该公司持有我行股权129.85万元；抚州农村商业银行股份有限公司，其综合工作部总经理许建中提名为我行董事，该公司持有我行股权757.48万元；江西乐安农村商业银行股份有限公司，其信贷管理部总经理邱志平提名为我行董事，该公司持有我行股权541.06万元；法人股东宜黄县龙华塑料制品有限责任公司，其执行董事洪金秀提名为我行监事，该公司持有我行股权525.3万元；法人股东宜黄县军峰山茶业有限公司，其法人代表纪海燕提名为我行监事，该公司持有我行股权324.64万元；自然人股东潘立新，提名为我行监事，持有我行股权32.46万元。

　　6.7 独立董事工作情况

　　独立董事均参加了公司2021年度召开的所有董事会，没有缺席、委托其他董事出席或连续两次未亲自出席会议的情形。2021年度，独立董事对董事会所审议提案全部投赞成票，无提出异议的事项，也没有反对、弃权的情况。

　　6.8 关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2021年我行累计向关联方授信25笔，累计授信金额6277万元，其中授信重大关联交易12笔，累计授信金额5530万元；一般关联交易13笔，金额747万元。2021年我行根据监管要求动态更新关联方，至2021年末共认定关联方自然人117人，关联方法人27家。

　　6.8 2021年度投诉情况

　　本行通过量化考核目标，针对客户投诉内容，分析投诉原因，明确投诉分类标准，对确为我行员工原因导致的投诉，严格按照绩效考核管理办法中扣分标准，处罚到人绝不姑息。我行能够对客户投诉反映的问题做出分析归纳，针对其中较为突出的问题找出规律，发现问题背后的原因，总结教训，对风险隐患点进行整改。2021年，本行共受理金融消费者权益投诉8件，截止12月31日已办结8件，办结率100%，按期办结率100%，投诉客户回访率100%。

　　七、风险管理情况

　　7.1 主要监管指标情况

　　7.2 贷款主要行业分布

　　单位：人民币  万元

　　7.3 最大十户贷款

　　单位：人民币  万元

　　7.4 贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币  万元

　　7.5 贷款损失准备情况

　　单位：人民币  万元

　　7.6 年末对外投资情况

　　7.6.1 债权投资

　　单位：人民币  万元

　　7.6.2 其他债权投资

　　单位：人民币  万元

　　7.6.3长期股权投资

　　单位：人民币  万元

　　7.7 不良贷款控制效果

　　2021年末，本行表内不良贷款余额10490.37万元，不良率为2.52%，较年初下降0.32个百分点。

　　7.8 主要表外项目情况

　　2021年末，本行开出电子银行承兑汇票余额为443.01万元；本行银行承兑汇票应收款12.6万元，与去年同期持平。

　　八、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2021年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

　　8.1 信用风险对策

　　一是层层做好任务的分解落实，总行要求基层支行必须将本支行的清收盘活任务进行有效的分解，并落实到具体客户经理和具体盘活对象，督促客户经理对辖内的不良贷款做到一户一策，利用经济、行政、法律等各种手段进行清收，并考核到人。将清收盘活业绩与岗位工资挂钩，鼓励大家利用一切力量和办法积极清收不良贷款；二是在盘活工作中，总行机关与基层支行积极协调配合，抓住清收盘活工作的重点和难点，上下联动，相关职能部门积极参与，共同开展清收盘活工作；三是清收事业部积极利用法律手段，清收不良贷款。

　　8.2 流动性风险对策

　　我行建立了流动性监测、预警机制，通过1104报表分析系统每月关注流动性比例变化情况、每季开展的流动性风险自查和压力测试等方式，对流动性变化异常及时进行预警。重点关注资产负债期限的匹配情况，以及分析近期的同业拆借、债券投资、理财等业务给现金流带来的影响，能在第一时间发现流动性存在的潜在风险，及时调整资产负债结构和资金运营方向。

　　8.3 利率风险对策

　　为了提高全行的资金效益和防范利率风险，贷款业务执行规定的利率档次，并制定下发了《宜黄农商银行2019年度信贷客户贷款利率定价办法》，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。

　　8.4 操作风险对策

　　我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，自上而下的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点环节和重要岗位，采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线对案件风险进行了全面排查。

　　8.5 合规风险对策

　　一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订和完善了《章程》等多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。

　　九、普惠金融相关情况

　　2021年，宜黄农商银行始终坚持支农支小，回归金融服务实体经济本源，专注本业，做精本业，至2021年末，涉农贷款余额23.33亿元，较年初增长0.22亿元；普惠小微企业贷款余额15.48亿元,较年初增加1.9亿元,增幅13.97%，“一个不低于”和“两增两控”目标持续达成。存贷款市场份额继续稳居全县金融机构首位。一是推进常态四扫。全面铺开“整村授信”和“网格化”服务，尽最大能力打通服务壁垒。加强与政府部门、学校、企事业单位等优质单位的全方位合作对接，将名单分解至各网点，实现网格化对接，配套提供全方位金融服务。今年，与凤冈镇政府对接合作了村集体经济贷款项目。二是服务乡村振兴。优化制定绿色信贷、乡村振兴贷、脱贫攻坚长效管理等管理办法，着力服务乡村振兴与巩固脱贫攻坚成果相衔接，延续扶贫相关金融政策，优化综合提供金融服务支持，至2021年末，绿色信贷余额3.09亿元，较年初新增3500万元，完成任务的117.5%。三是助力“六稳”“六保”。“名单制”管理国家重点扶持对象、受疫情影响客户，全力支持“六稳”“六保”。至2021年末，2021年为企业无还本续贷48户，1.97亿元，扶贫贷款余额1.31亿元，维持了对脱贫户的信贷支持的稳定和高质量提升。倾力支持工业三年倍增计划，发放“三年倍增贷”，至年末，“三年倍增贷”4户、余额470万元。四是践行业务创新。聚焦产品、季节等需求特性，开展摸底调查，着力构建种类丰富、功能完善、特色鲜明的产品体系，个性化满足金融需求。立足生态产品价值实现试点时机，推出“两权”抵押贷、“小水电站洁能贷”，帮助农户将手中资源变现，助力“两山”转化。至2021年末，宜黄农商银行生态产品价值实现贷款6032笔、余额6.29亿元，覆盖全县139个行政村。覆盖全县139个行政村。根据政策导向、县域季节特征、产业特色等，陆续推出“种子贷”“碳币贷”“首贷通”等贷款产品。五是推进渠道建设。强化我行“村村通”遍布城乡优势，逐步升级创建普惠金融服务站，以普惠金融服务站为平台，从“百福商圈”拓展入手，充分利用渠道优势和线上新产品拓展契机，做实商户员工双向激励，完善居民、村民生活服务应用场景，推进数字普惠。至年末，电子交易替代率为94.99%，较去年底上升0.84个百分点。普惠金融服务站有效站点60个，完成省联社任务的115.38%。成功对接5户多场景应用商户，乡村振兴卡发放2392张。今年率先投放了社保卡制卡机，实现“一站式”服务，受到了广大群众的支持夸赞。要求每位员工通过加入乡镇、社区群组、创建客户群等方式，为客户提供随时可以联系的专业“金融顾问”。同时，加强与政府部门、学校、企事业单位等优质单位的全方位合作，配套提供全方位金融服务。六是着力效能提升。促进普惠金融工作制度化、规范化、常态化，优化完善制度方案的制定，推动普惠金融考核更加科学合理、将厅堂服务和上户服务结合、线上服务和线下服务结合、数字服务和适老服务结合，至2021年末，金融夜校（地摊）活动共开展130余期。开展“党建＋普惠金融万里行”活动，配套推出“乡贤贷”，组织支行在做好疫情防控前提下分批前往在外乡贤集中地开展外拓，共对接客户272户，预授信7438万元。

　　十、重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（二）报告期内，接收抵贷资产金额427.32万元，处置以前年度接收的抵债资产640万元。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　附件：宜黄农商银行2021年度审计报告（含会计报表附注、财务情况说明书）.pdf

宜黄农商银行2021年度高级管理人员和内部董监事薪酬情况.xlsx