宜黄农商银行2018年信息披露报告

一、重要提示

1.1江西宜黄农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 第一届董事会第十四次会议审议通过本年度报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西宜黄农村商业银行股份有限公司，简称：宜黄农商银行，法定英文名称：Yihuang Rural Commercial Bank 。

2.2 法定代表人：魏任裕

2.3　注册及办公地址：江西省抚州市宜黄县凤凰路东。邮政编码：344400，首次注册登记日期：2016年1月7日。

2.4其他有关资料：金融许可证号：B0831H336100001，营业执照统一社会信用代码：91361000MA35G5T029。

三、主要业务数据

3.1  报告期主要利润指标情况

单位：人民币   万元

3.2 截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

          单位：人民币  万元

项   目	2017年	2018年
营业收入	20133.71	20261.16
年末总资产	382969.04	429338.66
年末存款余额	341991.28	360391.75
年末贷款余额	269755.08	299845.38
年末股东权益	25013.45	26463.80
每股收益(元/股)	0.07	0.14
净资产收益率(%)	4.37	7.90

3.3  报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币   万元

项   目	2018年末
1、核心一级资本	26463.8
2、核心一级资本扣减项	170.81
3、核心一级资本净额	26292.99
4、二级资本	2986.46
5、二级资本监管扣除项目
6、资本净额	29279.45
7、加权风险资产	268491.3
其中：表内加权风险资产	241886.14
表外加权风险资产	17.16
操作风险加权	26588

3.4  财务情况说明

2018年末，全行各项资产总计429338.66万元，负债总计402874.86万元，所有者权益26463.80万元。实现各项收入20271.78万元，人均收入103.96万元，同比增加5.06万元，增长5.12%，实现税后利润2139.78万元，人均净利润10.97万元。

3.5  利润实现情况

2018年，实现利润总额2539.78万元，同比增加1250.04万元，增幅96.92%，实现净利润2139.78万元，同比增加1050.04万元，增幅96.36%。

3.6  利润分配情况

本行2018年度实现净利润2139.78万元，加上年初未分配利润提取股利后结余679.02万元，减去以前年度损益调整227.89万元,合计可供分配利润2590.91万元,无历年亏损挂账，可直接进行利润分配，顺序如下：

1、按2018年净利润10%的比例提取法定盈余公积213.98万元;

2、按2018年净利润10%的比例提取特种专项准备213.98万元;

3、按2018年净利润10%的比例提取一般风险准备 213.98万元;

4、经上述提取后，可供分红的未分配利润余额1948.97万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1  董事

号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	魏任裕	男	宜黄农商银行董事长	董事长
2	曾光明	男	宜黄农商银行行长	董事
3	邹  婷	女	宜黄农商银行工会副主席	董事
4	戴世武	男	江西锦泰塑业有限公司法人代表、总经理	董事
5	徐小英	女	宜黄县老年大学副校长	董事
6	罗序勇	男	宜黄县华育彩印包装有限公司法人代表、总经理	董事
7	欧阳金英	女	江西瑞博特肥业有限公司法人代表、董事长	董事
8	章英如	男	江西天美生物科技有限公司总经理、宜黄县诚华实业有限责任公司法人代表、总经理	董 事
9	雷福臻	男	江西省联社抚州辖区党组退休干部	独立董事

4.2  监事

序号	姓名	性别	现工作单位及职务	任职
1	谢智勇	男	宜黄农商银行监事长	监事长
2	吴永康	男	宜黄农商银行审计部总经理	监事
3	黄志刚	男	宜黄农商银行后勤服务中心主任	监事
4	孙永乐	男	江西宏洲塑业有限公司总经理	监事
5	罗序全	男	宜黄县龙华塑料制品有限责任公司总经理	监事
6	陈卫民	男	宜黄县恩达农牧发展有限公司法人代表、总经理	监事
7	潘立新	男	宜黄县供电责任有限公司	监事

4.3  高级管理层

序 号	姓 名	性 别	职 务
1	魏任裕	男	董事长
2	曾光明	男	行长
3	赵敏	男	副行长
4	谢智勇	男	监事长

4.4  员工情况

2018末，全行共有在职员工186名，其中在岗员工172名、内退员工14名，退休员工80名。

五、公司治理结构

（一）机构设置情况

1.股东大会

本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2.董事会

本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。董事会设董事长1人、董事7人、独立董事1人。董事会下设董事会办公室、战略与执行委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬与提名委员会、三农金融服务专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

3.监事会

本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、1名副行长。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

5.分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、18个支行，共计19个营业网点。

（二）2018董事会及监事会召开情况

2018年度，宜黄农商银行共召开4次董事会、4次监事会。

2018年1月8日，宜黄农商银行召开了第一届董事会第十三次会议。会议审议通过了《宜黄农商银行关于股东申请股权对外质押业务议案》、《宜黄农商银行2017年金融消费者权益保护自评报告》、《宜黄农银行法人机构营业场所变变更的议案》、《宜黄农商银行华南府机构终止的议案》、《宜黄农商银行战略发展规划（2018年）》。

2018年5月31日，宜黄农商银行召开了第一届董事会第十四次会议。会议审议通过了《宜黄农商银行董事会工作报告（议案）》、《宜黄农商银行2017年决算报告及2018年财务预算方案》、《宜黄农商银行2017年利润分配及股金分红方案》、《宜黄农商银行2017年业务经营计划执行情况及2018年业务经营计划报告》、《宜黄农商银行2017年信息披露报告》、《宜黄农商银行监事会工作报告》《宜黄农商银行2017年内部审计工作报告（议案）》、《宜黄农商银行关于修订<章程>的议案》、《关于修订<董事会议事规则>的议案》、《关于调整风险与关联交易委员会及审计委员会的议案》、《宜黄农商银行财务会计部更名的议案》、《关于优化事业部的议案》、《关于变更风险合规部负责人的议案》。

2018年8月17日，宜黄农商银行召开了第一届董事会第十五次会议。会议审议通过了《关于江西聚贤化纤有限公司、宜黄县森源木业有限公司等关联企业授信的议案》

2018年11月15日，宜黄农商银行召开了第一届董事会第十六次会议。会议审议通过了《将投资崇仁农商银行股权520万股进行转让的议案》

六、股本变动及股东情况

6.1  股东权益变动表     单位：人民币  万元

项目	2017年末	本期增加	2018年末
股本	15251.21	457.54	15708.75
资本公积	0	0	0
盈余公积	2060.51	427.96	2488.47
一般风险准备	5955.13	362.49	6317.62
未分配利润	1746.60	202.37	1948.97
股东权益合计	25013.45	1450.35	26463.80

6.2  股东权益变动表   单位：人民币 万元 

股东类型	2018年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	10285.89	65.48
非职工自然人股	2511.95	15.99
职工自然人股	2910.91	18.53

6.3 股东户数变动情况   单位：户

股东类型	2017年末股东户数	2018年末股东户数
法人股	17	17
非职工自然人股	51	51
职工自然人股	200	200

6.4  最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.4.1 最大十户法人股东持股情况   单位：人民币   万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
江西聚贤化纤有限公司	1060.9	6.75
宜黄县森源木业有限公司	1060.9	6.75
衢州凯升置业有限公司	848.72	5.40
江西省益众建筑工程有限公司	848.72	5.40
宜黄县华育彩印包装有限公司	742.63	4.73
江西兴隆科技有限公司	742.63	4.73
抚州农村商业银行股份有限公司	742.63	4.73
江西锦泰塑业有限公司	541.06	3.44
江西乐安农村商业银行股份有限公司	530.45	3.38
江西海发塑业有限公司	530.45	3.38
江西盛达隆科技有限公司	530.45	3.38

6.4.2  最大十户自然人股东持股情况

股东名称	持股数额	持股比例（%）
吴员珍	286.44	1.82
徐达兴	275.83	1.76
李云菊	233.40	1.49
辛胜祥	201.57	1.28
余小红	145.34	0.93
邹婷	133.67	0.85
陈维伟	116.70	0.74
陈丽	106.09	0.68
裘华良	106.09	0.68
吴绣珍	84.87	0.54

6.5主要股东出质银行股权情况

单位：人民币   万元    

股东名称	持股数额	出质数量	质权人
江西聚贤化纤有限公司	1060.9	0
宜黄县森源木业有限公司	1060.9	1060.9	涂斌、邹雪花、邹国良
衢州凯升置业有限公司	848.72	848.72	吴伟力
江西省益众建筑工程有限公司	848.72	848.72	江西乐安农村商业银行股份有限公司长征支行
宜黄县华育彩印包装有限公司	742.63	742.63	曾桃花、罗序勇
江西锦泰塑业有限公司	541.06	541.06	林明思
魏任裕	21.22	21.22	祝文娟
邹婷	133.67	0
徐小英	53.05	0
江西瑞博特生物科技有限公司	127.31	127.31	章高虎
宜黄县龙华塑料制品有限责任公司	515	515	邱泉东、洪华秀
江西宏洲塑业有限公司	509.23	494.4	席明玉
宜黄县恩达农牧发展有限公司	318.27	318.27	张明竟
潘立新	31.83	31.83	乐安农村商业银行营业部
谢智勇	45.07	45.07	乐安农村商业银行营业部
吴永康	3.18	0

6.6 股东提名董事、监事情况

6.6.1内部职工股东提名董事、监事情况

我行共有内部股东董事2名，内部股东监事2人，分别为：我行法人代表魏任裕提名为我行董事，持有我行股权21.22万元；我行职工邹婷提名为我行董事，持有我行股权133.67万元；我行监事长谢智勇提名为我行监事，持有我行股权45.07万元；我行职工吴永康提名为我行监事，持有我行股权3.18万元。

6.6.2外部非职工股东提名董事、监事情况

我行共有外部股东董事4名，外部股东监事4人，分别为：法人股东宜黄县华育彩印包装有限公司，其法人代表罗序勇提名为我行董事，该公司持有我行股权742.63万元；法人股东江西锦泰塑业有限公司，其法人代表戴世武提名为我行董事,该公司持有我行股权541.06万元；自然人股东徐小英，提名为我行董事，持有我行股权53.05万元；法人股东江西瑞博特生物科技有限公司，其法人代表欧阳金英提名为我行董事，该公司持有我行股权127.31万元。法人股东宜黄县龙华塑料制品有限责任公司，其法人代表罗序全提名为我行监事，该公司持有我行股权515万元；法人股东宜黄县恩达农牧发展有限公司，其法人代表陈卫民提名为我行监事，该公司持有我行股权318.27万元；法人股东江西宏洲塑业有限公司，其总经理孙永乐提名为我行监事，该公司持有我行股权509.23万元；自然人股东潘立新，提名为我行监事，持有我行股权31.83万元。

6.7  关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

七、风险管理情况

7.1  主要监管指标情况单位：人民币   %

项目	2018年末	监管要求
资本充足率	10.91	>=10.5%
资产流动性比例	39.23	>=25%
不良贷款率	3.62	<=5%
贷款损失准备覆盖率	170.57	>=150%
成本收入比率	43.35	<=35%
贷款拨备率	6.18	>=2.5%

7.2  贷款主要行业分布单位：人民币   万元 

行业种类	2018年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	99111.42	33.05
采矿业	0	0.00
制造业	66424.67	22.15
电力燃气及水的生产和工业业	4995.0	1.67
交通运输、仓储和邮政业	2493.4	0.83
批发和零售业	4078.0	1.36
住宿和餐饮业	950.0	0.32
公共管理和社会组织	0	0
个人贷款	70969.97	23.67

7.3  最大十户贷款单位：人民币   万元

序号	客户名称	2018年贷款余额	占资本比例（%）
1	张李娇	2430.0	8.30
2	陈德璋	2405.0	8.21
3	宜黄县诚华实业有限责任公司	2305.0	7.87
4	江西盛达隆科技有限公司	2300.0	7.86
5	宜黄县星泰纸业有限公司	2300.0	7.86
6	抚州三和医药化工有限公司	2100.0	7.17
7	江西兴隆科技有限公司	2077.0	7.09
8	乐安县乐宜公路建设投资有限公司	2000.0	6.83
9	宜黄县森源木业有限公司	1970.0	6.73
10	江西瑞博特生物科技有限公司	1800.0	6.15

7.4  贷款风险分类和不良贷款情况单位：人民币   万元

7.5  贷款损失准备情况单位：人民币   万元

项目	期初数	本期计提	期末数
贷款损失准备	18867.31	-333.9	18533.41

7.6  年末对外投资情况

持有至到期投资单位：人民币 万元

项目	期末账面余额
持有至到期地方政府债券	779.4
持有至到期政策性银行债券	3857.75
持有至到期中央公用企业债券	1999.27
持有至到期投资合计	6636.42

可供性出售投资单位：人民币 万元

项目	期末账面余额
可供出售地方政府债券	111
可供出售政策性银行债券	7821.83
可供出售地方公用企业债券	7700.70
可供性出售投资合计	15633.53

7.7  不良贷款控制效果

2018年末，本行表内不良贷款余额10865.36万元，不良率为3.62%，较年初下降0.98个百分点。

7.8  主要表外项目情况

2018年末，本行银行承兑汇票余额为12.6万元，比去年下降32.5万元。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2018年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1  信用风险对策

本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展，以安全营运为目标，树立全面风险管理理念，完善内控制度并严格执行相关办法。一是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；二是建立单一行业授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

8.2  流动性风险对策

本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、同股东、同大客户等互动，促进存款快速增长。同时做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

8.3  利率风险对策

为了提高全行的资金效益和防范利率风险，存款业务执行规定的利率档次，并制定下发了《贷款利率指导意见》，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。

8.4  操作风险对策

一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照“短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”的激励机制，充分有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点部位监督检查。

8.5  合规风险对策

一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订和完善了《章程》等多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。

九、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

（二）报告期内，未发生抵贷资产的收购行为。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。