江西宜黄农村商业银行股份有限公司

2023年信息披露报告

一、重要提示

1.1 江西宜黄农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 董事会审议通过本年度报告。

二、基本情况简介

2.1 法定中文名称：江西宜黄农村商业银行股份有限公司，简称：宜黄农商银行，法定英文名称：Yihuang Rural Commercial Bank。

2.2 法定代表人：周成芳

2.3 注册及办公地址：江西省抚州市宜黄县凤凰路东。邮政编码：344400，首次注册登记日期：2016年1月7日。

2.4 其他有关资料：金融许可证号：B0831H336100001，营业执照统一社会信用代码：91361000MA35G5T029。

三、主要业务数据

3.1 报告期主要利润指标情况

单位：人民币  万元

3.2 截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

                                       单位：人民币  万元

项   目	2022年	2023年
营业收入	30444.05	32401.83
年末总资产	630695.71	709778.94
年末存款余额	547726.48	597912.22
年末贷款余额	461997.68	512388.4
年末股东权益	40857.87	45409.92
每股收益(元/股)	0.31	0.34
净资产收益率(%)	12.58	12.78

3.3 报告期内资本构成及其变化情况

                                       单位：人民币   万元

项   目	2023年末
1、核心一级资本	45106.91
2、核心一级资本扣减项	333.3
3、核心一级资本净额	40524.57
4、二级资本	4596.9
5、二级资本监管扣除项目	/
6、资本净额	49703.81
7、加权风险资产	411461.96
其中：表内加权风险资产	370841.26
表外加权风险资产	1507.7
操作风险加权资产	39113

3.4 财务情况说明

2023年末，全行各项资产总计709778.94万元，负债总计664369.02万元，所有者权益45409.92万元。实现各项收入32442.39万元，人均收入193.3万元，同比增加13万元，增长7.21%，实现税后利润5488.02万元，人均净利润32.7万元。

3.5 利润实现情况

2023年，实现利润总额6988.02万元，同比增加750.5万元，增幅12.03%，实现净利润5488.02万元，同比增加550.5万元，增幅11.15%。

3.6 利润分配情况

本行2023年度实现净利润5488.02万元，加上年初未分配利润8856.15万元，提取股利1602.29万元后减去以前年度损益调整398.57万元,合计可供分配利润12343.31万元,可直接进行利润分配，顺序如下：

1.按2023年净利润10%的比例提取法定盈余公积548.8万元。

2.按农户小额贷款利息减征的企业所得税从净利润中提取特种专项准备特种专项准备74.43万元。

经上述提取后，可供分红的未分配利润余额11720.08万元。

四、董事、监事、高级管理层人员、员工情况及薪酬政策

4.1 董事

4.2 监事

4.3 高级管理层

序号	姓名	性别	职务
1	曾光明	男	党委委员、行长
2	吴永康	男	党委委员、副行长
3	章鑫	女	党委委员、副行长

4.4 员工情况

2023末，全行共有在职员工183名，其中在岗员工171名、内退员工12名，退休员工88名。

4.5 薪酬政策

本行坚持“当期绩效决定薪酬”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断优化考核方式与激励模式，薪酬总额包括基本薪酬、绩效薪酬和奖金。

基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照《宜黄农商银行员工绩效考核办法》执行，采取计价计件模式考核，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用；奖金主要依据相应的考核办法和年度综合考核结果进行考核计发。

对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核，其中：高管延期支付50%，其他风险岗位延期支付40%。2023年度支付高管薪酬总额246.6万元。

五、公司治理结构

5.1 机构设置情况

5.1.1 股东大会

本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2 董事会

董事会由9名董事组成，其中职工董事3人，外部董事3人、独立董事3人。董事会设董事长1人、董事5人、独立董事3人。董事会下设董事会办公室、战略与执行委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬与提名委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3 监事会

监事会由6名监事组成，其中职工监事2人，非职工监事2人，外部监事2人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4 高级管理层

高级管理层由1名行长、1名监事长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

5.1.5 分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、17个支行，共计18个营业网点，覆盖全县所有乡镇。

5.2 董事会及监事会召开情况

2023年度，宜黄农商银行共召开6次董事会，4次监事会。2023年6月2日，宜黄农商银行召开了2022年度股东大会。

六、股本变动及股东情况

6.1 股东权益变动表                 

单位：人民币 万元

项目	2022年末	本期增加	2023年末
股本	16022.92	0	16022.92
资本公积	0	0	0
其他综合收益	694.19	944.86	1639.05
盈余公积	4377.61	623.23	5000.84
一般风险准备	10907.00	120.03	11027.03
未分配利润	8856.15	2863.93	11720.08
股东权益合计	40857.87	4552.05	45409.92

6.2 股东结构情况表                  

单位：人民币  万元

股东类型	2023年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	10183.31	63.56
非职工自然人股	2847.36	17.77
职工自然人股	2992.26	18.67

6.3 股东户数变动情况  

单位：户

股东类型	2022年末股东户数	2023年末股东户数
法人股	19	19
非职工自然人股	55	56
职工自然人股	197	198

6.4 最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.4.1 最大十户法人股东持股情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
宜黄县森源木业有限公司	999.12	6.23
衢州凯升置业有限公司	865.69	5.40
江西绿城市政工程有限公司	782.12	4.88
江西兴隆科技有限公司	757.48	4.73
抚州农村商业银行股份有限公司	757.48	4.73
宜黄县华育彩印包装有限公司	757.48	4.73
江西省益众建筑工程有限公司	715.69	4.47
江西锦泰塑业有限公司	551.88	3.44
江西海发塑业有限公司	541.06	3.38
江西盛达隆科技有限公司	541.06	3.38
江西乐安农村商业银行股份有限公司	541.06	3.38

6.4.2 最大十户自然人股东持股情况   

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
吴员珍	292.17	1.82
吴龙英	281.35	1.76
李云菊	238.07	1.49
辛胜祥	205.60	1.28
余小红	148.25	0.93
邹婷	136.35	0.85
陈维伟	119.03	0.74
陈丽	108.21	0.68
裘华良	108.21	0.68
常国委	100	0.62
蒋尔平	100	0.62

6.5 主要股东出质本行股权情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	出质数量	质权人
宜黄县森源木业有限公司	999.12	0	/
衢州凯升置业有限公司	865.69	0	/
抚州农村商业银行股份有限公司	757.48	0	/
江西锦泰塑业有限公司	551.88	0	/
吴永康	3.25	0	/
江西乐安农村商业银行股份有限公司	541.06	0	/
游悠然	10.82	0	/
欧阳金英	83	0	/

6.6 股东提名董事、监事情况

6.6.1 内部职工股东提名董事、监事情况

序号	姓名	性别	职务
1	曾光明	男	宜黄农商银行内部职工股东董事
2	吴永康	男	宜黄农商银行内部职工股东董事
3	黄莺	女	宜黄农商银行内部职工股东监事（1月至5月）
4	游悠然	女	宜黄农商银行内部职工股东监事（6月至今）

本行共有内部职工股东董事3名，内部职工股东监事1名。

6.6.2 外部非职工股东提名董事、监事情况

本行共有股东董事3名，暂无股东监事。分别为：法人股东江西锦泰塑业有限公司，其法人代表戴世武为本行董事,该公司持有本行股权551.88万元；抚州农村商业银行股份有限公司，其管理专家许建中为本行董事，该公司持有本行股权757.48万元；江西乐安农村商业银行股份有限公司，其信贷管理部总经理邱志平为本行董事，该公司持有本行股权541.06万元。

6.7 独立董事工作情况

独立董事均参加了公司2023年召开的所有董事会，没有缺席、委托其他董事出席或连续两次未亲自出席会议的情形。2023年，独立董事对董事会所审议议案全部投赞成票，无提出异议的事项，也没有反对、弃权的情况。

6.8 关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，能按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2023年本行累计发生重大非自然人关联交易6户，贷款金额4490万元，交易均履行了相关程序，本年度发生重大自然人关联交易1户，贷款金额499万元,贷款金额499万元。一般非自然人关联交易7户，贷款金额2710万元。一般自然人关联交易16户，贷款金额1286万元。2023年本行根据监管要求动态更新关联方，至2023年末共认定关联方自然人131人，关联方法人13家。

6.9 2023年度投诉情况

本行通过量化考核目标，针对客户投诉内容，分析投诉原因，明确投诉分类标准，对确为本行员工原因导致的投诉，按照绩效考核管理办法中扣分标准进行处罚。本行能够对客户投诉反映的问题做出分析归纳，针对其中较为突出的问题找出规律，发现问题背后的原因，总结教训，对风险隐患点进行整改。2023年度，本公司发生银行保险业监督管理机构转办投诉4起（含重复投诉），涉及客户4人；未发生人行12363转办投诉；发生12起客户通过江西农商银行96268渠道的投诉，办结率100%，客户回访率100%；全年不存在无正当理由拒绝受理投诉情况。

七、风险管理情况

7.1 主要监管指标情况

项目	2023年末（%）	监管要求（%）
资本充足率	12.08	>=10.5%
资产流动性比例	50.13	>=25%
不良贷款率	2.26	<=5%
贷款损失准备覆盖率	218.45	>=150%
成本收入比率	35.85	<=35%
贷款拨备率	4.94	>=2.5%

7.2 贷款行业分布

单位：人民币  万元

行业种类	2023年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	102881.76	20.08
制造业	112886.35	22.03
电力、热力、燃气及水的 生产和供应业	14157.92	2.76
建筑业	17052.02	3.33
批发和零售业	63773.05	12.45
交通运输、仓储和邮政业	7694.77	1.50
住宿和餐饮业	19814.46	3.87
信息传输、计算机服务 和软件业	1742.41	0.34
房地产业	200.00	0.04
卫生、社会工作	350.00	0.07
买断式转贴现	79091.61	15.44
个人贷款	92744.05	18.10
合计	512388.4	100.00

7.3 最大十户贷款

单位：人民币  万元

序号	客户名称	2023年贷款余额	占资本比例（%）
1	宜黄县诚华实业有限责任公司	2303.00	4.63
2	江西盛达隆科技有限公司	2300.00	4.63
3	宜黄县星泰纸业有限公司	2277.00	4.58
4	宜黄丰厚绿色能源有限公司	2250.00	4.53
5	抚州三和医药化工有限公司	2000.00	4.02
6	宜黄县森源木业有限公司	1908.00	3.84
7	抚州市森虎汽车用品有限公司	1798.00	3.62
8	宜黄县金顺来君山发电站	1572.00	3.16
9	宜黄县伟豪林业有限公司	1560.00	3.14
10	乐安县乐宜公路建设投资有限公司	1520.00	3.06

7.4 贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币  万元

7.5 贷款损失准备情况

单位：人民币  万元

项目	期初数	本期变动	期末数
贷款损失准备	22280.72	22280.72	22280.72

7.6 年末对外投资情况

7.6.1 债权投资                     

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
债权投资国债券	23057.49
债权投资地方政府债券	15701.26
债权投资政策性银行债券	42198.81
债权投资合计	80957.56

7.6.2 其他债权投资                     

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
其他债权投资商业银行债券	5028.34
其他债权投资其他企业债券	0
其他债权投资合计	5028.34

7.6.3长期股权投资

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
对省联社投资	30
对村镇银行投资	400
对农合机构投资	1640
长期股权投资合计	2070

7.7 不良贷款控制效果

2023年末，本行表内不良贷款余额11588.38万元，不良率为2.26%，较年初下降0.01个百分点。

7.8 主要表外项目情况

2023年末，本行银行承兑汇票应收款574.93万元，比去年同期上升436.46万元。

八、本行对各类风险的防范对策和措施

2023年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1 信用风险对策

本行建立不良贷款清收责任制，定目标、定措施、定进度、定奖惩，切实加快不良贷款清收处置进度，综合运用重组、转让、追偿、核销等手段，加快处置存量不良资产。积极创新工作思路和方法，推动信用风险化解工作取得实效。同时，坚持标本兼治、源头治理，实行严格的新增贷款质量管理，按照“尽职免责、违规追责”的原则，切实加强新增不良贷款责任认定和追究力度，遏制不良贷款前清后冒。

8.2 流动性风险对策

存款是立行之本，也是解决流动性不足的根本之策，本行紧紧围绕年初下达的目标任务，坚持把组织存款作为基础性、长期性、战略性的工作来抓，由领导班子带头，充分调动员工的积极性，全员联动，迎难而上，发掘周边存款来源、积极参与外拓营销，以情引存、以服务引存，为全行各项工作健康稳健发展提供信心和活力。根据存贷款工作的实际，进一步明确和细化了各网点组织资金的任务，形成并分解了各网点存量不良贷款压降任务，全力平衡存贷比关系，优化全行资金流动性环境。将清收不良贷款作为缓解流动性压力的重要措施，继续对不良贷款进行拉网排查，逐户见面，摸清底子，落实清收任务，切实做到应收尽收，维持我行信贷资产健康、充裕，分散流动性风险。

8.3 利率风险对策

为了提高全行的资金效益和防范利率风险，贷款业务执行总行指导利率，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。

8.4 操作风险对策

本行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，自上而下的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点环节和重要岗位，采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线对案件风险进行全面排查。

8.5 合规风险对策

加强源头治理，完善“纠”的制度、“治”的机制，推动合规管理常态化、长效化。一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订和完善了《章程》等多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，有效满足了业务合规经营需要，为合规经营奠定了坚实基础。

8.6 声誉风险对策

2023年，本行未发生影响声誉的重大风险事件。一是加强日常舆情监测。严格落实舆情“日监测、周研判、月调度、重大敏感舆情随时上会”的工作机制，设立专人每日通过舆情监督系统进行舆情监测。密切关注微信工作群、员工朋友圈，重视苗头源头，提高警惕，及时上报。二是加强新闻媒体沟通。对内，加强对主办或管理的网络平台及宣传资料的内容审核把关，确保对外宣传信息准确、意识形态方向正确，未出现违背主流意识形态的内容。对外，加强与当地公检法机关、主流媒体的联络沟通，做好与新闻媒体的关系维护工作，把握舆情引导的主动权，积极利用媒体力量，加大对本行的正面宣传。三是加强合规经营管理。对各条线中可能发生舆情的重点领域，提前进行排查、梳理，进行舆情风险评估，对在排查中发现的问题及时解决或准备应对预案。聚焦投诉举报多发领域与多发环节，积极主动对接，分析矛盾纠纷产生根源，力争矛盾纠纷化解在基层，避免矛盾升级。同时支持和参与调解工作，提升处置化解效率。

8.7信息科技风险对策

2023年，本行主干网络、核心系统、自助设备等运行状态平稳，信息科技风险总体可控，未发生任何事故。制订信息科技风险管理办法、信息科技风险评估管理实施细则、信息科技风险管理策略等相关制度。同时制订了适合我行的业务连续性管理办法，制订了处理信息系统突发事件应急机制，包含应急预案、应急演练等。不断加强员工的培训，内容包含信息科技风险管理、网络安全及软件正版化等内容。

九、普惠金融相关情况

2023年，宜黄农商银行始终坚持支农支小，服务实体经济本源，专注主业，做精本业。一是坚守支农支小定位。通过全面收集农户信息，背靠背风控评议，上户签约激活，主动营销用信等方式，对全辖139个行政村，5.3万多农户进行授信营销；通过加强与政府部门、学校、企事业单位等优质单位的全方位合作对接，将名单分解至各网点，实现网格化对接，配套提供全方位金融服务。截至2023年末，涉农贷款余额23.44亿元，较年初增长0.055亿元；普惠小微企业贷款余额18.64亿元,较年初增加2.04亿元,增幅12.32%，“一个不低于”和“两增两控”目标持续达成；全年完成40个行政村的评议工作，评议白名单客户12565户，授信3.78亿元，用信2613户。二是创新普惠金融模式。促进普惠金融工作制度化、规范化、常态化，优化完善制度方案的制定，推动普惠金融考核更加科学合理、将厅堂服务和上户服务结合、线上服务和线下服务结合、数字服务和适老服务结合，至2023年末，金融夜校（地摊）活动共开展30余期；开展“党建＋普惠金融万里行”活动，配套推出“乡贤贷”“创业贷”，组织支行分批前往在外乡贤集中地开展外拓，共对接客户213户，预授信6400万元。三是聚焦产品创新效能。聚焦产品、季节等需求特性，开展摸底调查，瞄准客户需求，针对不同客户群体推出8个信贷产品，百福惠企贷、百福优企贷、百福青年贷、百福电商贷、百福惠商贷、创业乡情贷、务工安心贷、首贷通等，构建以经营、消费为重点的个贷产品组合体系，更好地满足不同客户多元化的金融服务需求，全面深入发展普惠金融各项业务，以客户带客户，提升拓客效率，减少拓客成本。

十、重要事项

（一）报告期内，因工作需要，根据《中华人民共和国公司法》《江西宜黄农村商业银行股份有限公司章程》规定，宜黄农商银行召开第二届董事会第十一次会议、2022年度股东大会增选了独立董事；召开第二届监事会第十七次会议、2022年度股东大会更换了外部监事。

（二）报告期内，根据《公司法》及监管部门的监管要求，修改章程1次，修订后的章程总体架构不变，由十二章组成，条款由215条变为221条。

（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

（四）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关法律、法规和本行有关规定。

（五）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（六）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。收到原抚州银保监分局1份行政处罚决定书，处以50万元经济处罚。

（七）报告期内，本行受理的金融消费者投诉件均在规定时间内与客户积极沟通妥善处理完毕，未纳入行业通报。

除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告审计意见

本行2023年度财务审计报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按照国内审计准则审计，注册会计师胡琳、曾丽出具了标准无保留意见（赣惠普内审字[2024]第027号）。

附件：江西宜黄农村商业银行股份有限公司2023年度审计报告.pdf

附件：宜黄农商银行2023年度高级管理人员和内部董监事薪酬情况.xlsx