江西宜黄农村商业银行股份有限公司

2024年信息披露报告

一、重要提示

1.1 江西宜黄农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 董事会审议通过本年度报告。

二、基本情况简介

2.1 法定中文名称：江西宜黄农村商业银行股份有限公司，简称：宜黄农商银行，法定英文名称：Yihuang Rural Commercial Bank。

2.2 法定代表人：周成芳

2.3 注册及办公地址：江西省抚州市宜黄县凤凰路东。邮政编码：344400，首次注册登记日期：2016年1月7日。

2.4 其他有关资料：金融许可证号：B0831H336100001，营业执照统一社会信用代码：91361000MA35G5T029。

三、主要业务数据

3.1 报告期主要利润指标情况

单位：人民币  万元

3.2 截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

      单位：人民币  万元

项   目	2023年	2024年
营业收入	32401.83	33415.13
年末总资产	709778.94	768797.76
年末存款余额	597912.22	645645.2
年末贷款余额	512388.4	566387.41
年末股东权益	45409.92	51838.82
每股收益(元/股)	0.34	0.41
净资产收益率(%)	12.78	13.59

3.3 报告期内资本构成及其变化情况

                                       单位：人民币   万元

项   目	2024年末
1、核心一级资本	51838.83
2、核心一级资本扣减项	308.67
3、核心一级资本净额	51530.16
4、二级资本	5090.67
5、二级资本监管扣除项目	/
6、资本净额	56620.83
7、加权风险资产	453094.05
其中：表内加权风险资产	410809.76
表外加权风险资产	1534.29
操作风险加权资产	40750

3.4 财务情况说明

2024年末，全行各项资产总计768797.76万元，负债总计716958.94万元，所有者权益51838.82万元。实现各项收入33415.13万元，人均收入195.5万元，同比增加2.2万元，增长1.14%，实现税后利润6510.6万元，人均净利润38.09万元。

3.5 利润实现情况

2024年，实现利润总额8210.6万元，同比增加1223万元，增幅17.5%，实现净利润6510.6万元，同比增加1022.58万元，增幅18.63%。

3.6 利润分配情况

本行2024年度实现净利润6510.6万元，加上年初未分配利润11720.08万元，提取股利1762.52万元后减去以前年度损益调整1407.49万元,合计可供分配利润15060.67万元,可直接进行利润分配，顺序如下：

①按2024年净利润10%的比例提取法定盈余公积651.06万元;

②按农户小额贷款利息减征的企业所得税从净利润中提取特种专项准备60.81万元。

经上述提取后，可供分红的未分配利润余额14348.8万元。

四、董事、监事、高级管理层人员、员工情况及薪酬政策

4.1 董事

4.2 监事

4.3 高级管理层

序号	姓名	性别	职务
1	朱应亮	男	行长
2	吴永康	男	副行长
3	章鑫	女	副行长
4	熊萍	女	董事会秘书
5	黄媛	女	计划财务部总经理
6	黄莺	女	审计部总经理
7	游万里	男	法律合规部总经理

4.4 员工情况

2024年末，全行共有在职员工178名，其中在岗员工167名、内退员工11名，退休员工93名。

4.5 薪酬政策

（一）薪酬制度

本行坚持“当期绩效决定薪酬”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断优化考核方式与激励模式，薪酬总额包括基本薪酬、绩效薪酬和奖金。

1.基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照《宜黄农商银行员工绩效考核办法》执行，采取计价计件模式考核，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用；奖金主要依据相应的考核办法和年度综合考核结果进行考核计发。

2.对风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核，其中：主要高级管理人员绩效薪酬延期支付比例为50.5%，其他高级管理人员和关键岗位人员绩效薪酬延期支付比例为40.5%。

（二）2024年薪酬情况

1.薪酬结构情况。2024年度，全行薪酬总额3881.28万元，同比上升10.2%。

2.董、监、高薪酬情况。2024年度，本行累积发放高管人员税前薪酬291.46万元，其中：基本薪酬120.61万元、绩效薪酬170.85万元。待发放外部董、监事薪酬。

3.延期支付情况。2024年度，全行各岗位累积延期支付薪酬354.63万元，其中高管薪酬延期支付总额128.41万元。本年度未发生追索扣回薪酬情况。

五、公司治理结构

5.1 机构设置情况

5.1.1 股东大会

本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2 董事会

董事会由9名董事组成，其中职工董事3人，外部董事3人、独立董事3人。董事会设董事长1人、董事5人、独立董事3人。董事会下设董事会办公室、战略与执行委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬与提名委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3 监事会

监事会由6名监事组成，其中本行职工监事2人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4 高级管理层

高级管理层由1名行长、2名副行长、1名董事会秘书、1名计划财务部总经理、1名审计部总经理、1名法律合规部总经理组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

5.1.5 分支机构设置

本行下辖1个总行营业部、17个支行，共计18个营业网点，覆盖全县所有乡镇。

5.2  2024年股东大会、董事会及监事会召开情况

2024年度，宜黄农商银行共召开股东大会1次、10次董事会、5次监事会。

5.2.1 股东大会召开情况

2024年6月3日，宜黄农商银行在本行七楼会议室召开了2023年度股东大会，出席及列席2023年度股东大会的股东及股东代表共37名。会议审议通过了《宜黄农商银行2023年度董事会工作报告》《宜黄农商银行2023年度监事会工作报告》《宜黄农商银行2023年度财务决算报告及2024年财务预算方案（草案）报告》《宜黄农商银行2023年度利润分配及股金分红方案（草案）》《宜黄农商银行2023年度业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告》《关于授权董事会处置宜黄农商银行持有江西省联社股金的议案》《宜黄农商银行2023年信息披露报告》《宜黄农商银行2023年度关联交易专项报告》《宜黄农商银行2023年度反洗钱年度报告》《宜黄农商银行2023年度金融服务“三农”工作情况报告》《关于选举陈芬同志为宜黄农商银行独立董事的议案》《关于修订江西宜黄农村商业银行股份有限公司章程的议案》等12项议案，并形成了相关决议。以上12项议案，赞成股份占会议有效表决股份总额的100％。会议听取了《2023年监事会对董事会、高级管理层及其成员、监事履职情况评价报告》等1项报告。

5.2.2 董事会召开情况

2024年3月30日，召开了第二届董事会第25次会议，会议审议通过了《董事会对宜黄农商宜黄内部审计质量的评价报告》等1项议案，并形成了相关决议。会议听取了《宜黄农商银行2023年四季度不良资产处置合规性专项审计报告》《宜黄农商银行2023年关联交易审计报告》等2项报告。

2024年4月30日，召开了第二届董事会第26次会议，会议审议通过了《宜黄农商银行2023年度董事会工作报告》《宜黄农商银行2023年财务决算报告及2024年财务预算方案（草案）》《宜黄农商银行2023年利润分配及股金分红方案（草案）》《宜黄农商银行2023年业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告》《宜黄农商银行2023年信息披露报告》《宜黄农商银行2023年度关联交易报告》《宜黄农商银行2023年度风险分析报告》《宜黄农商银行风险偏好陈述书》《宜黄农商银行关于向关联方瑞博特授信的重大关联交易议案》《宜黄农商银行关于向关联方锦泰塑业授信的重大关联交易议案》《宜黄农商银行2023年金融服务“三农”执行情况报告》《宜黄农商银行2023年金融消费者权益保护工作报告》《宜黄农商银行2023年案防工作报告》《宜黄农商银行社会责任报告》《宜黄农商银行2023年反洗钱年度报告》《宜黄农商银行2024年度反洗钱工作计划》《宜黄农商银行2023年审计工作报告》《关于授权董事会处置宜黄农商银行持有江西省联社股金的议案》《宜黄农商银行2024年固定资产构建计划》《宜黄农商银行关于授权开展呆账核销工作的议案》《关于宜黄农商银行风险合规部门分设及有关事项优化的议案》《关于提名陈芬同志为宜黄农商银行董事会独立董事的议案》《关于修订江西宜黄农村商业银行股份有限公司章程的议案》等23项议案，并形成了相关决议。会议听取了《2023年监事会对董事会、高级管理层及其成员、监事履职情况评价报告》《董事会对主要股东的评价》、行长工作汇报以及通报监管意见等4项报告。

2024年5月17日，召开了第二届董事会第27次会议，会议审议通过了《关于延期召开2023年度股东代表大会》《宜黄农商银行2024年度内审工作实施意见》《关于对2023年度宜黄农商银行审计报告的判断性报告》《关于宜黄农商银行向宜黄县森源木业有限公司授信的重大关联交易议案》等4项议案，并形成了相关决议。会议听取了《宜黄农商银行2023年度数据治理工作报告》等1项报告。

2024年6月24日，召开了第二届董事会第28次会议，会议审议通过了《关于游万里拟任宜黄农商银行法律合规部总经理的提案》等1项议案，并形成了相关决议。

2024年7月29日，召开了第二届董事会第29次会议，会议审议通过了《关于调整董事会各专门委员会的提案》等1项议案，并形成了相关决议。

2024年8月20日，召开了第二届董事会第30次会议，会议审议通过了《江西宜黄农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度》《江西宜黄农村商业银行股份有限公司2024年资本规划》《宜黄农商银行2024年上半年全面风险分析报告》《宜黄农商银行向宜黄县森源木业有限公司授信的重大关联交易的议案》《宜黄农商银行处置计划》《宜黄农商银行恢复计划》等6项议案，并形成了相关决议。会议听取了《宜黄农商银行2024年7月份关联方人员及关联关系基本情况》《宜黄农商银行2024年五一前后流动性风险压力测试报告》《内部审计报告》《外部审计整改报告》等4项报告，并通报了监管意见。

2024年9月2日，召开了第二届临时董事会，会议审议通过了《关于处置持有江西省联社股金的议案》1项议案，并形成了相关决议。

2024年9月23日，召开了第二届董事会第31次会议，会议审议通过了《关于曾光明同志辞去宜黄农商银行行长职务的议案》《关于提名朱应亮同志为宜黄农商银行行长的议案》《关于宜黄县森源木业有限公司股权转让的议案》等3项议案，并形成了相关决议。

2024年9月30日，召开了第二届董事会第32次会议，会议审议通过了《关于调整董事会各专门委员会的提案》1项议案，并形成了相关决议。

2024年12月16日，召开了第二届董事会第33次会议，会议审议通过了《宜黄农商银行内部审计章程（修订）》《关于宜黄农商银行向江西亿佳农肥业有限公司授信的重大关联交易议案》《关于宜黄农商银行向江西瑞博特生物科技有限公司授信的重大关联交易议案》《关于宜黄农商银行向戴志英授信的重大关联交易议案》《关于宜黄农商银行向江西锦泰塑业有限公司授信的重大关联交易议案》《宜黄农工商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定》等6项议案，并形成了相关决议。会议听取《宜黄农商银行2024年10月份关联方人员及关联关系基本情况》等1项报告。

5.2.2 监事会召开情况

2024年2月29日，召开宜黄农商银行第二届监事会第二十次会议。会议审议通过了《宜黄农商银行2023年度关联交易审计报告》、《宜黄农商银行2023年度金融消费者权益保护工作报告》等3个议案，并形成了相关决议;会议审阅了《宜黄农商银行2023年度全面风险分析报告》、《宜黄农商银行2023年度反洗钱年报》等6项报告。

2024年4月30日，召开宜黄农商银行第二届监事会第二十一次会议。会议审议通过了《宜黄农商银行2023年度监事会工作报告》、《宜黄农商银行2023年度财务决算报告及2024年度财务预算方案》、《宜黄农商银行2023年度利润分配及股金分红方案》、《宜黄农商银行2023年业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告》、《宜黄农商银行2023年度监事会对董事及高级管理层的履职评价》、《宜黄农商银行2023年度关联交易专项报告》等6项议案，并形成了相关决议；会议审阅了《宜黄农商银行2024年“元旦”前后流动性风险压力测试报告》、《宜黄农商银行2023年度数据治理工作报告》等2个报告。

2024年7月5日，召开宜黄农商银行第二届监事会第二十二次会议。会议审议通过了《关于选举宜黄农商银行监事会监事长》、《宜黄农商银行2024年上半年工作总结》等2项议案，并形成了相关决议；会议审阅了《宜黄农商银行2024年二季度全面风险管理报告》、《宜黄农商银行2024年度柜面业务风险专项审计报告的议案》等5个报告。

2024年8月20日，召开宜黄农商银行第二届监事会第二十三次会议。会议审议通过了《关于选举宜黄农商银行监事会职工监事》、《关于选举宜黄农商银行监事会提名委员会、监督委员会人选》等2个议案;并形成了相关决议。会议审阅了《宜黄农商银行2024年五一流动性风险压力测试》、《宜黄农商银行处置计划》等9项报告。

2024年12月20日，召开宜黄农商银行第二届监事会第二十四次会议。会议审阅了《宜黄农商银行2024年案防工作自查报告》、《宜黄农商银行三季度农村中小银行机构季度监管报告》等13项报告。

5.3 董事简历、兼职情况及独立董事工作情况

5.3.1 职工董事

周成芳，男，江西都昌人，1977年8月出生，2000年12月参加工作，中共党员，本科学历，经济师职称。现任宜黄农商银行党委书记、董事长。历任金溪县联社营业部联行复核员、机关科员、科室副科长、部门总经理、分社主任；江西省农村信用社联合社抚州办事处(稽核监察大队)副科长；东乡县农村信用合作联社党委委员、主任；东乡农商银行党委委员、行长；广昌农商银行党委书记、董事长。

曾光明，男，江西乐安人，1974年11月出生，1994年7月参加工作，中共党员，本科学历，高级经济师职称。现任乐安农商银行资深专员。历任乐安县联社网点信贷员、机关科员、网点副主任；抚州办事处业务科科员； 乐安县联社党委委员、纪委书记、监事长 ；宜黄县农村信用合作社党委委员、主任； 宜黄农商银行党委委员、行长。

朱应亮，男，江西南城人，1974年11月出生，1995年7月参加工作，中共党员，本科学历，助理经济师职称。现任宜黄农商银行党委委员、行长。历任南城县联社网点出纳、信贷员、机关科员、网点副主任、主任；部室副总经理、部室总经理、南城县农村信用合作联社党委委员、副主任、南城农商银行党委委员、副行长、南城农商银行党委委员、行长。

吴永康，男，江西宜黄人，1984年12月出生，2005年7月参加工作，中共党员，本科学历，助理会计师职称。现任宜黄农商银行党委委员、副行长。历任宜黄县联社网点综合柜员、科室科员、分社副主任、网点副主任、宜黄农商银行副总经理、总经理。

5.3.2 其他董事

许建中，男，汉族，江西宜黄人，1971年11月出生，1995年12月参加工作，中共党员，本科学历，助理工程师职称。现任抚州农村商业银行股份有限公司管理专家。历任宜黄联社科室科员、抚州地区农金体改办科员、抚州地区人民银行科员；抚州农村信用合作社联合社科室副处长；江西省农村信用社抚州办事处科室负责人；资溪县联社党委委员、主任；资溪农商银行党委委员、行长；抚州农商银行综合工作部总经理、管理专家。

戴世武，男，汉族，浙江瑞安人，1968年10月出生，中共党员，高中文化。现任宜黄县温州商会塑料协会会长兼温州商会常会长、江西锦泰塑业有限公司任法人代表、总经理。历任湖南临湘市威龙塑料厂总经理、湖南临澧县长虹塑料厂总经理、湖南石门县长江塑料包装厂总经理。

邱志平，男，汉族，江西乐安人，1977年12月出生，本科学历。现任乐安农商银行党风行风监督室主任。历任乐安县联社网点综合柜员、客户经理、委派会计、部室科员、乐安农商银行支行副行长、部室副总经理、总经理。

5.3.3 独立董事工作情况

李昌荣，男，汉族，1961年9月出生，江西九江人，中共党员，南昌大学管理科学与工程博士研究生学历。现在南昌大学退休。历任赛格证券江西营业部员工、国泰君安证券公司综合部经理、南昌大学管理学院教师（硕士研究生导师）。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护宜黄农商银行全体股东合法权益。

2024年，李昌荣同志出席股东大会1次，参加董事会10次。每次均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

汪晓燕，女，汉族，1991年10月出生，江西彭泽人，江西科技师范大学理工学院法学专业本科学历。现任江西人民律师事务所专职律师、江西广播电视报媒体担任特约撰稿人、南昌铁路运输法院值班律师。历任江西艾民律师事务所律师。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护金溪农商银行全体股东合法权益。

2024年，汪晓燕同志出席股东大会1次，参加董事会10次。每次均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

陈芬，女，汉族，1991年11月出生，江西修水人，西南民族大学硕士研究生学历。现任江西坤豫律师事务所任专职律师。历任江西艾民律师事务所律师、润木财富投资管理有限公司南昌分公司法务经理、江西金融发展集团股份有限公司法务经理。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护金溪农商银行全体股东合法权益。

2024年，陈芬同志出席股东大会1次，参加董事会10次。每次均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

5.3.4 职工监事

蔡斌，男，汉族，江西东乡人，中共党员，2012年1月参加工作，本科学历。现任宜黄农商银行党委委员、纪委书记、监事长。历任崇仁信用社客户经理、东乡信用社副主任；东乡农商银支行行行长，东乡农商银行党委委员、副行长。

梅惠雯，女，汉族，江西宜黄人中共党员，2010年4月参加工作，本科学历。历任宜黄信用社柜员、客户经理，宜黄农商银行科员。

5.3.5 股东监事

欧阳金英，女，汉族，江西宜黄人，中共党员，大专学历，现任江西瑞博特生物科技有限公司董事长，于2023年5月选举为宜黄农商银行监事。

5.3.6 外部监事

袁波，男，汉族，江西抚州人，本科学历。中国联合网络通信有限公司南城县分公司总经理助理，于2023年5月选举为宜黄农商银行监事。2024年出席监事会会议5次及股东大会1次,能认真审议相关议案并发表审议意见，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

杨坚，男,汉族，江西安义人，中共党员,本科学历。现任南昌海外网科技有限公司总经理，于2023年5月选举为宜黄农商银行监事。2024年出席监事会会议5次及股东大会1次,能认真审议相关议案并发表审议意见，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

雷福臻，男，汉族，江西临川人，中共党员，大专学历，江西省联社抚州办事处退休干部，于2023年5月选举为宜黄农商银行监事。2024年出席监事会会议5次及股东大会1次,能认真审议相关议案并发表审议意见，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

5.3.7 高级管理层基

朱应亮，男，江西南城人，1974年11月出生，1995年7月参加工作，中共党员，本科学历，助理经济师职称。现任宜黄农商银行党委委员、行长。历任南城县联社网点出纳、信贷员、机关科员、网点副主任、主任；部室副总经理、部室总经理、南城县联社党委委员、副主任，南城农商银行党委委员、副行长，南城农商银行党委委员、行长。

吴永康，男，江西宜黄人，1984年12月出生，2005年7月参加工作，中共党员，本科学历，助理会计师职称。现任宜黄农商银行党委委员、副行长。历任宜黄县联社网点综合柜员、科室科员、分社副主任、网点副主任，宜黄农商银行部室副总经理、部室总经理。

章鑫，女，江西崇仁人，1990年9月出生，2010年7月参加工作，中共党员，本科学历，助理工程师职称。现任宜黄农商银行党委委员、副行长。历任宜黄县联社网点综合柜员、客户经理、助理会计，宜黄农商银行部室副总经理、部室总经理、支行行长。

熊萍，女，江西崇仁人，1990年11月出生，2012年9月参加工作，中共党员，本科学历，助理政工师职称。现任宜黄农商银行党群工作部主任。历任宜黄县联社网点综合柜员、办公室文秘，宜黄农商银行部室副总经理、支行行长、部室总经理。

黄媛，女，江西宜黄人，1991年3月出生，2015年2月参加工作，本科学历，助理会计师职称。现任宜黄农商银行计划财务部总经理。历任宜黄农商银行网点综合柜员、客户经理、运营主管、支行副行长、支行行长、部室总经理。

黄莺，女，江西宜黄人，1987年1月出生，2008年4月参加工作，中共党员，本科学历，助理会计师职称。现任宜黄农商银行审计部总经理。历任宜黄县联社网点综合柜员、委派会计、部室科员，宜黄农商银行部室副总经理、部室总经理。

游万里，男，江西抚州人，1992年8月出生，2015年2月参加工作，中共党员，硕士研究生学历，助理经济师职称。现任宜黄农商银行法律合规部总经理。历任赣昌农商银行网点综合柜员、广昌农商银行网点客户经理、宜黄农商银行部室科员、部室副总经理、支行行长、部室总经理。

六、股本变动及股东情况

6.1 股东权益变动表                 

单位：人民币 万元

项目	2023年末	本期增加	2024年末
股本	16022.92	0	16022.92
资本公积	0	0	0
其他综合收益	1639.05	3063.46	4702.51
盈余公积	5000.84	711.87	5712.71
一般风险准备	11027.03	24.85	11051.88
未分配利润	11720.08	2628.72	14348.81
股东权益合计	45409.92	6428.9	51838.82

6.2 股东结构情况表                  

单位：人民币  万元

股东类型	2024年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	10183.31	63.55
非职工自然人股	2871.16	17.92
职工自然人股	2968.45	18.53

6.3 股东户数变动情况  

单位：户

股东类型	2023年末股东户数	2024年末股东户数
法人股	19	20
非职工自然人股	56	57
职工自然人股	198	193

6.4 最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

6.4.1 最大十户法人股东持股情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
江西亿佳农肥业有限公司	919.12	5.74
衢州凯升置业有限公司	865.69	5.40
江西绿城建业股份有限公司	782.12	4.88
江西兴隆科技有限公司	757.48	4.73
宜黄县华育彩印包装有限公司	757.48	4.73
抚州农村商业银行股份有限公司	757.48	4.73
江西省益众建筑工程有限公司	715.69	4.47
江西锦泰塑业有限公司	551.88	3.44
江西乐安农村商业银行股份有限公司	541.06	3.38
江西海发塑业有限公司	541.06	3.38

6.4.2 最大十户自然人股东持股情况   

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	持股比例（%）
吴员珍	292.17	1.82
吴龙英	281.35	1.76
李云菊	238.07	1.49
辛胜祥	205.60	1.28
余小红	148.25	0.93
邹婷	136.35	0.85
陈维伟	119.03	0.74
陈丽	108.21	0.68
裘华良	108.21	0.68
蒋尔平	100	0.62

6.5 主要股东出质本行股权情况

单位：人民币  万元

股东名称	持股数额	出质数量	质权人
江西亿佳农肥业有限公司	919.12	0	/
衢州凯升置业有限公司	865.69	0	/
抚州农村商业银行股份有限公司	757.48	0	/
江西锦泰塑业有限公司	551.88	0	/
江西乐安农村商业银行股份有限公司	541.06	0	/
江西瑞博特生物科技有限公司	129.85	0	/
吴永康	3.25	0	/
欧阳金英	83	0	/

6.6 股东提名董事、监事情况

6.6.1 内部职工股东提名董事、监事情况

序号	姓名	性别	职务
1	吴永康	男	宜黄农商银行内部职工股东董事
3	梅惠雯	女	宜黄农商银行内部职工监事

本行共有内部职工股东董事1名，内部职工股东监事1名。

6.6.2 外部非职工股东提名董事、监事情况

本行共有股东董事3名，暂无股东监事。分别为：法人股东江西锦泰塑业有限公司，其法人代表戴世武为本行董事,该公司持有本行股权551.88万元；抚州农村商业银行股份有限公司，其管理专家许建中为本行董事，该公司持有本行股权757.48万元；江西乐安农村商业银行股份有限公司，其信贷管理部总经理邱志平为本行董事，该公司持有本行股权541.06万元。

6.7 独立董事工作情况

独立董事均参加了公司2024年召开的所有董事会，没有缺席、委托其他董事出席或连续两次未亲自出席会议的情形。2024年，独立董事对董事会所审议议案全部投赞成票，无提出异议的事项，也没有反对、弃权的情况。

6.8 关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，能按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2024年本行累计发生重大非自然人关联交易3户，贷款金额2600万元，交易均履行了相关程序。本年度发生一般非自然人关联交易1户，贷款金额400万元,交易履行了相关程序。本年度发生一般自然人关联交易14户，贷款金额673万元。2024年本行根据监管要求动态更新关联方，至2024年末共认定关联方自然人198人，关联方法人16家。

七、风险管理情况

7.1 主要监管指标情况

项目	2024年末（%）	监管要求（%）
资本充足率	12.5	>=10.5%
资产流动性比例	50.32	>=25%
不良贷款率	2.04	<=5%
贷款损失准备覆盖率	207.68	>=150%
成本收入比率	36.58	<=35%
贷款拨备率	4.24	>=2.5%

7.2 贷款行业分布

单位：人民币  万元

行业种类	2024年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	106874.7	18.87
制造业	123351.53	21.78
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	12002.28	2.12
建筑业	20502.04	3.62
批发和零售业	74047.04	13.07
交通运输、仓储和邮政业	8738.28	1.54
住宿和餐饮业	23634.53	4.17
信息传输、计算机服务和软件业	2768.46	0.49
房地产业	1694	0.30
租赁和商务服务业	200	0.04
卫生、社会工作	350.00	0.06
买断式转贴现	111252.3	14.30
个人贷款	80972.25	19.64
合计	566387.41	100.00

7.3 最大十户贷款

单位：人民币  万元

序号	客户名称	2024年贷款余额	占资本比例（%）
1	宜黄县惠民林业投资发展有限公司	3000	4.84
2	江西金塑科技有限公司	2875	4.64
3	江西盛达隆科技有限公司	2300	3.71
4	宜黄县星泰纸业有限公司	2270	3.66
5	抚州市森虎汽车用品有限公司	1986	3.20
6	宜黄县森源木业有限公司	1908	3.08
7	宜黄丰厚绿色能源有限公司	1750	2.82
8	江西申塑包装新材料有限公司	1700	2.74
9	宜黄县金顺来君山发电站	1572	2.54
10	乐安县乐宜公路建设投资有限公司	1520	2.45

7.4 贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币  万元

7.5 贷款损失准备情况

单位：人民币  万元

项目	期初数	本期变动	期末数
贷款损失准备	25314.9	25314.9	25314.9

7.6 年末对外投资情况

7.6.1 债权投资                     

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
债权投资国债券	28609.15
债权投资地方政府债券	24114.08
债权投资政策性银行债券	51967.33
债权投资合计	104690.56

7.6.2 其他债权投资                     

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
其他债权投资商业银行债券	4012.58
其他债权投资其他企业债券	0
其他债权投资合计	4012.58

7.6.3长期股权投资

单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
对省联社投资	30
对村镇银行投资	400
对农合机构投资	1640
长期股权投资合计	2070

7.7 不良贷款控制效果

2024年末，本行表内不良贷款余额11557.49万元，不良率为2.04%，较年初下降0.22个百分点。

7.8 主要表外项目情况

2024年末，本行银行承兑汇票应收款757.04万元，比去年同期上升182.11万元。

八、各类风险状况

2024年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

8.1 信用风险

本行依托县域经济特点，以“人工核查+实地走访”为核心构建信用风险防控机制。推行“双人实地调查”制度，结合农户生产经营台账、村两委推荐意见及邻里口碑，综合评估客户信用状况，避免过度依赖系统评级；对县域重点企业实行“行业调研+财务穿透”，核查实际经营流水与抵押物真实性。严格执行单一客户授信限额管理，主动控制对本地单一农业产业（如水稻种植、菌菇种植）的信贷集中度，通过“小额多户”策略分散风险；探索“农户+合作社+龙头企业”链式融资模式，依托产业链稳定性降低违约率。建立“电子+手工”台账跟踪机制，信贷人员按季入户核查生产经营情况，重点监测农户养殖存栏量、作物生长周期等“土指标”；对企业客户实施“现金流凭证+水电费单据”双线核验，发现经营异常立即启动预警。

2024年宜黄农商银行不良贷款行业分布情况。宜黄农商银行不良贷款主要分布在农林牧渔业、批发和零售业、制造业、建筑业等行业，分别为3729.27万元、2111.5万元、1512.38万元、808.07万元；其中农林牧渔业不良贷款余额及不良率最高，分别为3729.27万元、0.66%，占不良贷款总额的32.27%。资产利润率0.88%。

8.2 流动性风险

本行以“头寸实时监控+分级应急响应”为抓手，强化流动性基础管理。每日盘点存款余额、到期贷款及提现需求，确保备付金率维持在监管要求之上；建立“存贷比动态预警线”，当比例接近警戒线时暂停高风险贷款投放。制定《流动性突发事件处置手册》，明确挤兑事件中“网点负责人现场疏导+总行资金调拨”的联动流程；按要求组织辖内网点开展现金应急调拨演练，确保2小时内完成跨网点资金调度。通过“定期存款+大额存单”组合产品稳定核心负债，主动控制同业拆入资金占比，降低短期负债波动性。

1.流动性比例。宜黄农商银行流动性比例50.32%，较年初上升0.19个百分点；

2.存贷比（调整后）。宜黄农商银行存贷比（调整后）79.33%，较年初上升1.8个百分点；

3.核心负债比例。宜黄农商银行核心负债比例61.63%，较年初增加0.79个百分点；

4.流动性缺口率。宜黄农商银行流动性缺口率-3.55%，较年初增加5.45个百分点；

5.流动性匹配率。宜黄农商银行流动性匹配率157.89%，较年初增加26.68个百分点；

6.人民币超额备付率。宜黄农商银行人民币超额备付率0.95%，较年初下降3.15个百分点；

7.优质流动性资产充足率。宜黄农商银行优质流动性资产充足率321.75%，较年初下降202.05个百分点。

8.3 利率风险

本行以“政策跟踪+差异定价”为核心，紧跟央行利率政策变动调整存贷款利率，确保定价与市场同步。根据客户信用等级、贡献度、贷款期限及抵押方式实行分层定价，对优质农户和县域龙头企业给予利率下浮优惠，提高浮动利率贷款占比。按月对比分析付息率与市场利率走势，当存款付息率超过同比增幅时，启动存款产品成本测算，适时调整高成本负债规模。

8.4 操作风险

本行以“岗位制衡+手工核查”为基础，构建三道防线防控体系。风险管理部门按季抽取业务凭证进行手工核验，重点检查印章使用、授权审批合规性；建立《操作风险事件登记簿》，对柜员差错、系统故障等问题及时登记整改。内部审计部门每年开展全业务流程穿行测试，通过“查凭证、看录像、问流程”方式排查操作隐患；对高风险岗位（如运营主管、客户经理、综合柜员）实行每年轮岗制度。

8.5 合规风险

本行以“制度落地+人工排查”为重点，筑牢合规防线。将监管法规转化为业务操作合规清单，明确贷款“三查”、反洗钱客户识别等环节的具体要求。每半年开展反洗钱专项检查，人工筛查大额交易和可疑交易，对涉农补贴账户、异地结算账户实行“一户一档”重点监控；按季度核查员工异常行为，严禁参与民间融资、违规担保等活动。

8.6 声誉风险

本行以“人工监测+快速响应”为核心，构建本土化舆情应对机制。安排专人每日浏览本地论坛、微信公众号及政务平台，建立“县域舆情台账”，对涉及本行的负面信息（如服务投诉、信贷纠纷）实行“1小时内预警”。一般投诉由网点负责人6小时内电话回访解决；重大舆情（如集中投诉、不实传言）由总行办公室牵头，联合涉事部门8小时内赴现场沟通，通过张贴公告、当地媒体声明等方式澄清。在各网点设立“客户意见簿”，每周汇总服务痛点并整改；不定期开展“金融知识进乡村”活动，主动宣传存贷款政策，减少信息不对称引发的误解。2024年，本行未发生影响声誉的重大风险事件。

8.7 信息科技风险

本行以“基础防护+动态管控”为重点，强化科技风险防控。部署硬件防火墙，对核心业务系统设置访问白名单；重要数据（如客户信息、交易记录）实行本地加密存储。对科技外包项目实行“双人全程跟进”，禁止外包人员接触核心数据；每半年开展外包服务评估，重点核查保密协议履行情况。定期开展“防钓鱼邮件、防勒索软件”培训，要求员工每月更换系统密码，严禁使用公共网络处理业务。

九、保护消费者权益情况

9.1 消费者权益保护体系建设工作情况

宜黄农商银行董事会将消费者权益保护工作作为公司治理、企业文化建设和经营发展战略中的重要内容，并定期召开会议听取消费者权益保护相关工作报告和工作安排，对消费者重要内容进行审议。董事会下设消费者权益保护委员会，并制定议事规则，定期召开会议听取、研究消费者权益保障重要工作。监事会对董事会、高级管理层开展消费者权益保护工作履职情况进行监督，定期听取高级管理层汇报消费者权益保护工作，并列席董事会、消费者权益保护委员会的会议，对会议进行监督。明确了领导班子分工，由分管法律合规部领导分管消费者权益保护工作，设置了法律合规部，职责上负责消费者权益保护的牵头工作，并配备了消保工作专职人员，细化了各个部门消保职责，为消保工资提供了基本的行为准则和资源支持。制定《宜黄农商银行2024年金融消费者权益保护工作计划》，压实各级责任、提供各类保障，推动消保工作在经营全过程融入，并且根据消费者权益保障的重点环节完善制定消保相关制度。

9.2 消费者权益保护机制与运行工作情况

制定了《宜黄农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》、《宜黄农商银行客户投诉管理办法》《宜黄农商银行信访工作管理办法》《宜黄农商银行消费者权益保护工作考核评价办法》、《宜黄农商银行金融知识宣传教育实施办法》《宜黄农商银行个人金融信息保护管理办法（试行）》等相关制度，在制度中明确消费者权益保护的相关内容、流程、渠道、保障方式，构建和落实金融消费者权益保护工作的内部培训、内部考核、内部审计、适当性管理、金融教育等机制。细化《宜黄农商银行声誉风险（负面舆情）应急预案》《宜黄农商银行金融消费者群体性投诉事件处置应急预案》等应急预案，强化投诉纠纷化解机制，并在内部消保考核中设立投诉处理指标，对内部机构开展考核。2024年，宜黄农商银行开展了消保审核，出具审核意见书2份，开展了内部考核1次、内部审计1次，宜黄农商银行制定了消保培训计划，开展了反洗钱及反诈骗业务培训、外呼及投诉管理培训、消费者权益保护测试、消费者权益保护专题培训会等，培训涵盖了全员，对高管、重点人员还加强了日常学习和培训。

9.3 消费者权益保护操作与服务工作情况

1.严格销售宣传的管理。在提供金融产品或者服务时，我行严格按照法律法规及有关金融监管规定履行义务。客户购买金融产品、接受金融服务，我行对客户购买的金融产品、接受的金融服务进行如实告知，让客户自主选择金融产品、金融服务，认真听取金融消费者对金融产品或者服务的意见，接受金融消费者监督。向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，进行必要的风险提示，未发布夸大产品收益或者延时产品风险的信息，未作引人误解的虚假宣传。

2.强化服务质量的提升。我行严格执行收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策四公开的政策规定，在营业网点公开悬挂银行服务收费价目表，以备消费者详细了解查询服务收费情况。严格按照监管要求，建立营业场所销售专区“双录”管理制度，销售区提供了产品宣传资料，安装了电子监控系统，实现了代销产品销售过程的全程同步录音、录像。

3.优化特殊人群的服务。我行18个网点均设立了柜面服务且有爱心窗口，手机银行设置了长者版，页面简洁、字体加大，语音交互，一键转人工服务，为老年人提供便利，同时，常态开展为老人上户服务的活动。在网点设置无障碍通道，为行动不便人士，提供上门服务。同时，开展外籍来华人员金融服务宣传，提供便利外籍来华人员的金融服务，可使用永居证开户。

9.4 消费者权益保护工作教育宣传工作情况

1.开展多样化教育宣传活动。宜黄农商银行制定《宜黄农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》《宜黄农商银行2024年金融消费者权益保护工作计划》《宜黄农商银行金融知识宣传教育实施办法》，明确各部门在金融消费者教育宣传的职责，将其纳入常态化工作范畴，积极开展各类宣传教育活动。2024年，组织开展“防范非法集资宣传教育”“3.15消费者权益保护宣传周”“防范非法集资宣传月”“普及金融知识，守住钱袋子”“普及金融知识万里行”“金融知识普及月”等集中式宣传教育活动，确保全年金融知识宣传活动的实施和开展。

2.进行多渠道消保教育宣传。宜黄农商银行将宣传工作落到实处，深入探索并推进常态化机制建设，将此项活动作为长期工作来执行，继续做好公众教育服务工作，网点设立金融知识宣传教育区，开展多样化金融知识宣传活动，如“金融知识进校园”活动“金融知识进校园”活动、宣传平台播放金融知识教育宣传片等。利用微信公众号、视频号、订阅号开展宣传，发布以案说险、风险提示等内容。

9.5消费者投诉数据与分析报告

2024年度，本公司发生投诉18笔，从投诉业务类别来看，涉及信贷业务11笔，占比61.1%，信用卡业务3笔、储蓄卡业务2笔、ETC业务2笔、其他业务1笔；从投诉地区来看，其中凤冈镇13笔，占比72.2%，桃陂镇1笔、二都镇1笔、黄陂镇1笔、圳口乡1笔、新丰乡1笔；从转办渠道来看，其中96268渠道的投诉转办投诉13笔，占比72.2%，银行保险业监督管理机构转办投诉5笔，占比27.8%。本行已建立高效的投诉处理机制，确保客户投诉得到及时响应与妥善解决，本年度投诉办结率与回访率均实现100%。全年不存在无正当理由拒绝受理投诉情况，未出现负面舆情或重大突发事件，也未出现侵害消费者权益的诉讼或者仲裁案件及侵害消费者基本合法权益的情况。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

（二）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关法律、法规和本行有关规定。

（三）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。未收到监管部门行政处罚决定书。

（五）报告期内，本行受理的金融消费者投诉件均在规定时间内与客户积极沟通妥善处理完毕，未纳入行业通报。

除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告审计意见

本行2024年度财务审计报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按照国内审计准则审计，注册会计师胡琳、曾丽出具了标准无保留意见加说明段（赣惠普内审字〔2025〕第067号）。

附件：江西宜黄农村商业银行股份有限公司2024年度审计报告.pdf