根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，玉山农商银行对2021年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为基本情况简介、财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

                                                                                                                                                        基本情况简介

一、法定中文名称:江西玉山农村商业银行股份有限公司

二、注册资金: 人民币叁亿叁仟肆佰柒拾万柒仟肆佰叁拾捌元整

三、法定代表人:庄莉华

四、本行的经营范围主要包括: 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、企业住所：江西省上饶市玉山县博士大道69号。邮编：334700。企业类型：其他股份有限公司（非上市）。

财务会计报告

一、报表信息披露

2021年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表和现金流量表以及财务报表附注。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1.现金及存放中央银行款项158715.08万元。

2.存放同业款项71827.94万元，较年初增加9361.54万元，增幅14.99%。

3.发放贷款和垫款729720.59万元，较年初增加69615.95万元，增幅10.55%。

4.在建工程6953.26万元，较年初增加87.32万元，增幅1.27%。

5.无形资产12442.15万元，较年初下降23701.19万元，降幅65.58%。

6.吸收存款余额970643.50万元，较年初增长122921.35万元，增幅14.50%。

7.资本状况：2021年底核心资本为45067.74万元，其中实收资本33470.74万元，盈余公积6162.60万元，一般风险准备229.24万元，未分配利润2767.92万元。

五、主要监管指标

报告期期末，不良率4.23%，资本充足率为8.31%，核心一级资本充足率为7.41%。拨备覆盖率116.81%，流动性比例61.73%。

六、财务情况说明

报告期总收入50124.30万元，同比增加7794.11万元，增幅18.41%；总支出50124.30万元，同比增加21509.91万元（其中信用减值损失同比增加16211.53万元），增幅75.17%；其中营业外收入320.50万元，营业外支出30.08万元。当期实现税备前利润为16211.53万元。

风险管理状况

一、信用风险状况

   为积极妥善处置化解不良贷款，根据实际情况，制定了三年风险处置方案。同时积极开展外拓集中清收，营造不良贷款清收的强大攻势和氛围。围绕不良贷款清收制定有针对性的清收措施；通过清收、核销、批量转让、接收抵债资产化解不良贷款，以提高资产质量。

二、流动性风险状况

   根据实际情况确定了流动性风险偏好，并制定流动性风险管理策略、政策及程序，做好流动性风险日常管理。为充分了解和掌握自身流动性风险现状和存在的问题，掌握流动性风险冲击承受能力。风险按照流动性管理要求，定期开展流动性压力测试，测试结果反映流动性整体状况良好，风险可控，目前流动性风险冲击承受能力强，能消除风险隐患、有效防范支付风险。2021年末，本行流动性比例为61.73%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

   玉山农商银行的市场风险主要来源于利率风险。报告期内玉山农商银行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合本行资金成本、供求状况制定了《玉山农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

   全面落实操作风险管理责任制。将风险防范责任目标与员工个人利益相挂钩，使一线员工能够积极参与风险防范工作。相关部门既要各司其职、各负其责，又要相互协调沟通，对营业网点经营管理活动进行有效监督管理，指导基层网点合规操作，促进案件防控工作机制的有效运作。对出现大案、要案或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人的责任，并追究检查部门、审计部门相关人员责任。

五、其他风险状况

（一）在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度，在推行普惠金融，让更多人享受金融便利的同时，也进一步增强了对客户准入的把关，从源头上防控风险。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

（二）消费者权益保护工作情况。2021年度我行按监管部门要求，建立健全了消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益。

法人治理状况

一、董事、监事和高级管理层构成

 1、董事

2.监事 

3.高级管理层 

二、召开股东大会情况

  报告期内共召开股东大会一次。为2020年度股东大会，共审议了《2020年度董事会工作报告》、《2020年度监事会工作报告》、《2020年业务经营指标执行情况及2021年业务经营计划报告》、《2020年财务决算及2021年财务预算报告》、《2020年度信息披露报告》、《2020年度关联交易报告》及《江西玉山农村商业银行章程修正案报告》等7个议题，均形成决议并通过。

三、董事会召开情况

  报告期内，分别于2021年3月19日、2021年6月4日、2021年8月4日、2021年9月13日及2021年12月30日共召开了5次董事会会议，各董事参会率接近100%，保持了较高的亲自出席率、列席率。

四、独立董事工作情况

  我行2021年度独立董事，共参加董事会5次。均在董事会进行投票表决，并独立发表个人意见，对各项议案均投赞成票。在日常调研履职中，能认真履行作为独立董事应当承担的职责，为公司的发展和规范运作提出了建议，为董事会作出正确决策起到了积极的作用。

五、监事会召开情况

  报告期内，分别于2021年3月2日、2021年4月29日、2021年6月4日、2021年9月30及2021年12月16日共召开了5次监事会。

六、高级管理层工作情况

   2021年，本行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良性发展。截至2021年底，各项存款余额950189.99万元，较年初上升117111.24万元；各项贷款余额766481.17万元，较年初上升82408.49万元，其中支持普惠金融贷款6335余户、金额251044.63万元，小微企业贷款220余户、金额122607.71万元，实现了“两增两控”目标。截至2021年底，我行向玉山县中医院、全县19个乡镇卫生院提供“银医通”移动支付便民服务；累计建成普惠金融服务站90个，向公众提供小额取款、缴费服务，将金融服延伸到老百姓家门口，不断增强普惠金融服务，助力乡村振兴。累计营销互联网金融客户112767户; 累计向6000户商户提供聚合支付收单服务。

七、董事、监事和高级管理人员薪酬

  制定了《江西玉山农村商业银行股份有限公司绩效考核实施方案》，并每年进行修订，对薪酬考核不合理的及时进行调整。员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、奖励薪酬组成。同时，对绩效薪酬实行延期支付和追索扣回制度。

1、本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行党群人事部根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬按照本行绩效考核办法按月发放，奖励薪酬按照各项考核方案考核兑现。

2、本行非职工董事、监事(含外部监事)不由本行发放基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬。

3、本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，据实列支。

4、绩效薪酬实行延期支付和追索扣回制度。领导班子的绩效根据省联社的有关规定执行。网点副职及客户经理应得绩效薪酬的80%作为当期绩效薪酬，当期兑现；20%作为员工个人交纳的风险保证金三年后经考核合格予以发放。风险合规部、审计部、财务部、信贷部负责人、网点负责人、董事会秘书应得绩效薪酬的60%作为当期绩效薪酬，当期兑现；40%作为个人交纳的风险保证金，遵循等分原则实行三年延期支付。其他岗位人员应得绩效薪酬的80%作为当期绩效薪酬，当期兑现；20%作为员工个人交纳的风险保证金半年后经考核合格予以发放。

5、如在考核期限内，相关人员发生应予以追索扣回事项的，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。

八、部门与分支机构设置情况

   2021年底，我行辖内分支机构合计28个，其中1个营业部，22个支行，5个分理处，设置机关部室共13个。

九、公司治理情况的整体评价

   2021年度，董事会能够发挥决策和监督功能，能够根据经济金融现状，坚持“稳中求进、进中求好”的工作总基调，结合自身形势，坚持问题导向，统筹抓好年会部署的重点工作同时重点化解信用风险，以法律法规为指引，切实履行《公司法》、《章程》所赋予的职责。2021年，监事会能按照法律法规及公司章程依法独立行使监督权。2021年共组织召开监事会议5次，监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，2021年提名委员会、监督委员会各召开会议1次，会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会上全体监事能够勤勉尽职，本着对股东认真负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。以内部审计为抓手，从稳健性、风险控制出发，本行2021年度内开展风险措施合规性专项审计、综合考评真实性专项审计、综合考评先进网点真实性专项审计、新增不良贷款专项审计、关联交易专项审计、自营资金及理财等专项审计。

股本变化及股东情况

一、股东权益变动表

报告期末，法人股本数为169603430股，占总股本比例 50.67%，非职工自然人股115013840股，占总股本比例34.36%，职工自然人股50090168股，占总股本比例14.97%。

二、前十大股东持股情况

单位：人民币   万股

  注：江西余干农村商业银行股份有限公司持有公司股份4,013.28万股，持股比例11.99%，江西婺源农村商业银行股份有限公司持有公司股份891.92万股，持股比例2.66%，江西广信农村商业银行股份持有公司股份416.00万股，持股比例1.24%，以上股份均为抵债股权。根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2015年第3号）、《农村中小金融机构监管工作培训会议》（江西银保监局2019年10月16日）、《银行抵债资产管理办法》规定，上述通过司法途径以抵债资产方式持有的公司股份，不具备持股资格，无法取得银监部门出具的主要股东资格批复，需自取得日起2年内予以处置。

   报告期内，前十大股东变化情况为：由成立泉(持股数量5000000股，持股比例 1.4938%）变化为玉山天长集团（持股数量4160000股，持股比例 1.2429%）。

三、关联交易情况

  报告期内，本行共计发生一般关联73笔金额977.47万元；重大关联交易32笔金额20260.3万元。本行关联方交易内容真实、准确、完整，关联交易遵循商业原则，对于授信类的关联交易，本公司根据有关授信定价管理办法，并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格，确保本行关联交易定价的合法性和公允性。为加强对股东及关联方的管理，下一步，将按照监管部门要求逐步完善对关联方名单的收集，实行动态管理，并继续做好关联交易的审查和管理工作。

四、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

报告期内，持股比例5%以上股东未发生变化。

五、主要股东质押本行股权数量超过其持有本行股权的50%的情况

  2021年，江西玉恒集团三清实业有限公司，出质金额1800万，本公司质押比例-占本公司持有股权比例93.66%；江西博晟建筑工程有限公司，出质金额900万，本公司质押比例-占本公司持有股权比例96.15%；江西嘉鸣科技电子有限公司，出质金额900万，本公司质押比例-占本公司持有股权比例96.15%。

年度重大事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

2021年社会责任报告

一、坚持党建引领，推动高质量发展

　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕“学党史”、“守初心”、“担使命”主题，全面推进从严治党，坚定不移落实新时代党的建设总要求。充分发挥党建引领作用，统筹推动稳健发展与改革创新，加快治理体系和治理能力现代化建设，探索完善运行高效、充满活力的市场化运营机制，建立完善合规机制和风险机制,深化科技赋能推动创新发展，向着建设百年老店的目标不懈奋斗。

二、深耕支农惠农，助力乡村振兴

　　作为县域支农支小主力军，潜心深耕支农惠农领域，搭建全行各条线、各部门和各分支机构纵向管理、横向协同联动工作机制；统筹推动乡村振兴，积极运用“乡村振兴贷”、“惠农信贷通”等多种特色产品，全力为玉山乡村振兴贡献金融力量，截至2021年末，我行涉农贷款余额39.43亿元,较年初增长0.87亿元。

三、践行普惠金融，服务经济民生

  在服务县域发展方面，我行紧密围绕县委县政府的工作部署，加大重点领域信贷支持，创新探索产品和服务机制，促进玉山经济发展。在支持小微企业方面，我行制定完善小微企业金融服务长效机制，搭建普惠金融产品与服务体系，持续降低融资成本，为小微企业排忧解难。截至2021年末，我行普惠型小微企业贷款余额17.48亿元，较年初增长2.16亿元。　　  

四、厚植绿色金融，守护绿色青山

　我行积极践行绿色发展理念，将绿色信贷纳入综合考评，持续加大绿色金融治理力度。围绕促进县域经济社会与人口、资源、环境协调发展，将金融资源融入生态环境保护、水环境治理、清洁能源发展等绿色环保项目，促进绿色信贷业务开展，助推县域经济高质量发展和生态环境高水平保护协同推进。截至2021年末，我行绿色信贷余额0.69亿元。

五、加快数字转型，升级金融服务

  始终坚持科技兴行战略，稳步提升普惠金融服务能力，秉持“客户至上”的服务理念，充分发挥人缘地缘优势，不断拓展服务思路，深化便民举措，扎实推进普惠金融工作发展，并结合各行政村需求，先后在县内多个乡镇村组，因地制宜设立普惠金融服务站90个，切实打通农村金融服务“最后一公里”，为偏远村居农户业务办理提供更多便利。

附件：江西玉山农村商业银行股份有限公司2021年年审报告及财务报表附注.pdf