根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，玉山农商银行对2023年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

基本情况简介

一、法定中文名称:江西玉山农村商业银行股份有限公司

二、注册资金: 人民币叁亿陆仟壹佰肆拾万壹仟伍佰捌拾柒元整

三、法定代表人:庄莉华

四、本行的经营范围主要包括: 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、企业住所：江西省上饶市玉山县博士大道69号。邮编：334700。企业类型：其他股份有限公司（非上市）。

财务会计报告

一、会计年度

公历1月1日起至12月31日止

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1.现金及存放中央银行款项159745.35万元。

2.存放同业款项5888.07万元，较年初下降65145.40

万元，降幅91.71%。

3.其他应收款17795.30万元。

4.发放贷款和垫款905467.97万元，较年初增加98733.96万元，增幅12.24%。

5.持有至到期投资131788.93万元，较年初增加124503.72万元，增幅1708.99%。

6.在建工程6956.09万元，较年初下降5.11 万元，降幅0.07%。

7.无形资产2727.33万元，较年初下降117.54万元，降幅4.13%。

8.吸收存款余额1170793.54万元，较年初增长76625.50万元，增幅7.0%。

9.资本状况：2023年底核心资本为68955.10万元，其中实收资本36140.16万元，盈余公积7476.87万元，一般风险准备7271.03万元，未分配利润5369.01万元。

五、主要监管指标

报告期末，不良贷款较上年实现“双降”，不良率下降0.8个百分点、不良贷款余额下降4300.14万元；资本充足率、拨备覆盖率均符合监管要求且持续向优，分别较上年末上升2.28个百分点、3.79个百分点。

六、财务情况说明

报告期末，各项收入54966.51万元，较上年增加2940.48万元，增幅5.65%；各项支出45350.53万元，较上年减少4397.84万元，降幅8.84%。

风险管理状况

一、信用风险状况

加强信贷风险管理，抓关键岗位、关键环节、关键人员的监督管理，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，逐步强化对信贷资产质量的监测和管理，使信贷资产持续优化。2023年底，风险处置取得较大的成效，资产质量明显提升，风险抵御能力进一步增强。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2023年底流动性比例为83.49%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据市场利率的波动，合我行资金成本、供求状况，及时调整贷款产品的利率，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新、防范风险；强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

（一）在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度，在推行普惠金融，让更多人享受金融便利的同时，也进一步增强了对客户准入的把关，从源头上防控风险。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

（二）消费者权益保护工作情况。2023年度按监管部门要求，建立健全了消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益，全年共接到投诉72件，全部来自基层网点，涉及服务态度及贷款、柜台等业务，回访结果满意度100%。

法人治理状况

一、董事、监事和高级管理层构成

 1.董事

2.监事

3.高级管理层

二、召开股东大会情况

2023年度内，召开了2次股东大会，分别为：1.2023年6月13日召开了2022年度股东大会，会议审议通过了《2022年度董事会工作报告》、《2022年度监事会工作报告》、《2022年度财务决算及2023年度财务预算报告》、《2022年度业务经营情况及2023年业务经营计划报告》等13项议案，并由律师事务所见证出具了《法律意见书》。2.2023年12月19日召开2023年临时股东大会，会议审议通过了《第二届董事会三年任期工作报告》、《第二届监事会三年任期工作报告》、《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告》、《2022年度三农金融业务开展情况报告》等14项议案，并由律师事务所见证出具了《法律意见书》。

三、董事会召开情况

报告期内，分别于2023年3月17日、2023年5月22日、2023年6月13日、2023年8月14日、2023年12月19日（2次）及2023年12月31日共召开了7次董事会会议，各董事参会率接近100%，保持了较高的亲自出席率、列席率。

四、独立董事工作情况

2023年度独立董事，共参加董事会7次，均在董事会进行投票表决，并独立发表个人意见，对各项议案均投赞成票。在日常调研履职中，能认真履行作为独立董事应当承担的职责，为公司的发展和规范运作提出了建议，为董事会作出正确决策起到了积极的作用。

五、监事会召开情况

报告期内，分别于2023年2月27日、2023年4月11日、2023年5月22日、2023年9月5日及2023年12月19日（2次）共召开了6次监事会。

六、高级管理层工作情况

2023年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

（一）消费者权益保护工作情况。2023年度按监管部门要求，不断健全消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益，全年共接到投诉72件，全部来自基层网点，涉及服务态度及贷款、柜台等业务，回访结果满意度100%。

（二）普惠金融工作情况。报告期末，我行共有网点28个，离行式自助网点4个，普惠金融服务站90个。普惠型小微企业贷款余额23.4亿元，增速为14.72%；小微企业贷款余额40.6亿元，增速 26.56%；涉农贷款45.28亿元，增幅5.29%；普惠涉农贷款余额为16.05亿元，增速13.89%，实现了涉农、小微贷款和普惠型涉农贷款持续增长的考核目标。

（三）2023年代销业务工作情况。报告期内，本行主要代销业务为代理保险和代销实物贵金属业务。代理的保险险种为意外险，分别代理销售的是阳光财产保险有限公司和中国太平洋人寿保险股份有限公司2家公司的意外险。代销贵金属分别代理销售的是江西孟通文化发展有限公司和四川金钱柜文化传播有限公司的实物贵金属。以上代销产品销售符合消费者权益保护相关要求。

七、董事、监事和高级管理人员薪酬

制定了《江西玉山农村商业银行股份有限公司绩效考核实施方案》，并每年进行修订，对薪酬考核不合理的及时进行调整。员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、奖励薪酬组成。同时，对绩效薪酬实行延期支付和追索扣回制度。

1、本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行党群人事部根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬按照本行绩效考核办法按月发放，奖励薪酬按照各项考核方案考核兑现。

2、本行非职工董事、监事(含外部监事)不由本行发放基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬。

3、本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，据实列支。

八、部门与分支机构设置情况

2023年底，我行辖内分支机构合计28个，分别为：营业部、莲塘支行、柳州支行、广场支行、冰溪支行、林岗支行、南山支行、怀玉支行、樟村支行、临湖支行、必姆支行、下塘支行、横街支行、文成支行、六都支行、华村支行、仙岩支行、官溪支行、下镇支行、白云支行、岩瑞支行、双明支行、四股桥支行、紫湖支行、横路街分理处、枫林分理处、叶桥分理处、毛宅分理处；设置机关部室共13个，分别为办公室、党群人事部、党风行风监督室、审计部、信贷管理部、业务拓展部、授信评审部、电子银行部、计划财务部、风险合规部、清收事业部、安全保卫部、运营管理部。

九、公司治理情况的整体评价

2023年度，董事会能够发挥决策和监督功能，能够根据经济金融现状，坚持“稳中求进、进中求好”的工作总基调，结合自身形势，坚持问题导向，统筹抓好年会部署的重点工作同时重点化解信用风险，以法律法规为指引，切实履行《公司法》《章程》所赋予的职责。2023年，监事会能按照法律法规及公司章程依法独立行使监督权。2023年共组织召开监事会议6次，监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会上全体监事能够勤勉尽职，本着对股东认真负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。以内部审计为抓手，从稳健性、风险控制出发，本行2023年度内反洗钱、征信管理、关联交易、信贷管理、后续跟踪、金融消保、资产质量等各类专项审计项目。

股本变化及股东情况

一、股东权益变动表

报告期股本增加2000万元，资本公积增加865.35 万元，2023年末，法人股本数为195549591股 ，占总股本比例  54.11% ，非职工自然人股 114216789股 ，占总股本比例 31.6% ，职工自然人股 51635207股 ，占总股本比例14.29% 。

二、前十大股东持股情况

单位：人民币   万股

报告期内，前十大股东变化情况为：由玉山县喜讯农业发展有限公司(持股数量13484400股，持股比例 3.9497%）变化为江西广信农村商业银行股份有限公司(持股数量12817512股，持股比例 3.5466%）和江西婺源农村商业银行股份有限公司(持股数量18338784股，持股比例 5.0744%），玉山县喜讯农业发展有限公司股权转让后，前十大股东增加了江西骏马食品有限公司（持股数量4243200股，持股比例1.1741%）。

三、关联交易情况

报告期末，我行按照持股5%以上法人股东、董事、监事、高管及信贷条线人员及配偶标准共收集关联方279户，一般类管理交易24户，合计贷款余额1325.03万元，共发生6户重大关联交易，合计金额7720万元，本行投资、理财业务等按照穿透原则，严格授信集中控制，无关联方以各种方式挪用、挤占本行资金的违规行为。为加强对股东及关联方的管理，下一步，将按照监管部门要求逐步完善对关联方名单的收集，实行动态管理，并继续做好关联交易的审查和管理工作。

年度重大事项

（一）报告期内，经国家金融监督管理总局上饶监管分局饶金监复【2023】30号文件《国家金融监督管理总局上饶监管分局关于江西玉山农村商业银行股份有限公司变更注册资本的批复》，玉山农商银行注册资本由341401587元变更为361401587元。

（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（三）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，报告期内，本行无需要披露的其他重要事项。

2023年社会责任报告

一、坚持党建引领，全面从严治行

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习宣传贯彻党的二十大精神，全面推进从严治党，坚定不移落实新时代党的建设总要求。充分发挥党建引领作用，统筹推动稳健发展与改革创新，加快治理体系和治理能力现代化建设，探索完善运行高效、充满活力的市场化运营机制，建立完善合规机制和风险机制,深化科技赋能推动创新发展，向着建设百年老店的目标不懈奋斗。

二、深耕支农惠农，助力乡村振兴

作为县域支农支小主力军，潜心深耕支农惠农领域，搭建全行各条线、各部门和各分支行纵向管理、横向协同联动工作机制；统筹推动乡村振兴，创新推出“社保贷”“乡村振兴贷”等多种特色产品，全力为玉山乡村振兴贡献金融力量。截至2023年末，我行涉农贷款余额45.28亿元,增幅5.29%。

三、践行普惠金融，服务经济实体

在服务县域发展方面，我行紧密围绕县委县政府的工作部署，加大重点领域信贷支持，创新探索产品和服务机制，促进玉山经济发展。在支持小微企业方面，我行制定完善小微企业金融服务长效机制，搭建普惠金融产品与服务体系，持续降低融资成本，为小微企业排忧解难。截至2023年末，我行小微企业贷款余额40.6亿元，增速 26.56%。　　  

四、厚植绿色金融，守护绿色青山

我行积极践行绿色发展理念，将绿色信贷纳入综合考评，持续加大绿色金融治理力度。围绕促进县域经济社会与人口、资源、环境协调发展，将金融资源融入生态环境保护、水环境治理、清洁能源发展等绿色环保项目，促进绿色信贷业务开展，助推县域经济高质量发展和生态环境高水平保护协同推进。截至2023年末，绿色信贷余额1.91亿元。

五、加快数字转型，升级金融服务

始终坚持科技兴行战略，稳步提升普惠金融服务能力，秉持“客户至上”的服务理念，充分发挥人缘地缘优势，不断拓展服务思路，深化便民举措，扎实推进普惠金融工作发展，并结合各行政村需求，先后在县内多个乡镇村组，因地制宜设立普惠金融服务站90个，切实打通农村金融服务“最后一公里”，为偏远村居农户业务办理提供更多便利。