弋阳农商银行2023年度信息披露报告

一、重要提示

  1.1弋阳农商银行（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第二届董事会第二十六次会议审议通过了本年度报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西弋阳农村商业银行股份有限公司（简称：弋阳农商银行）。

2.2法定代表人：吴剑

2.3注册及办公地址：江西省弋阳县方志敏大道北路145号。邮政编码：334400。

2.4其他有关资料

统一社会信用代码：913611261616949122；

金融许可证号：B1525H336110001。

2.5实际控制人及其控制本公司情况的简要说明

本行无控股股东，无实际控制人。

2.6持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

弋阳县鑫联置业有限责任公司持有本行5.1849%股权，较上年无变化。

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润指标情况          

单位：人民币   万元

3.2截至报告期末的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

2023年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计867375万元；负债总计820540万元；所有者权益46835万元；实现各项收入42775万元,同比上升8.61%。

3.4利润实现情况

本行2023年实现利润总额9265万元；缴纳当期所得税2316万元；实现净利润6948万元。

3.5利润分配情况（详见利润分配方案）

2023年度净利润6948万元，上年度未分配利润3888万元,减所得税汇算清缴损益结转1846万元, 减提取法定盈余公积金695万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1第二届董事会董事（2023年1月至9月）

4.2第二届董事会董事（2023年10月至12月）

4.3董事简历

1.吴剑，男，汉族，江西玉山县人，1985年07月出生，中共党员，本科学历，从事金融工作19年。2005年至2017年10月在玉山县联社工作，2017年10月至2020年5月任玉山县联社党委委员、副行长，2020年5月至2021年2月任广丰农商银行党委委员、行长，2021年2月至今任弋阳农商银行党委书记、董事长。

2.李学群，男，汉族，江西余干县人，1976年10月出生，中共党员，本科学历，从事金融工作19年。200年4月至2019年10月先后在余干县联社、上饶县联社、上饶农商银行工作，2019年10月至2021年12月任铅山农商银行党委委员、副行长，2012年12月至今任弋阳农商银行党委委员、行长、董事。

3.彭蔚旻，男，汉族，江西吉安市人，1975年11月出生，中共党员，本科学历，从事金融工作26年。1998年9月至2012年10月在横峰县联社工作，2012年至2021年1月任在婺源农商银行工作，2021年2月至今任弋阳农商银行党委委员、副行长、董事。

4.俞宏保，男，汉族，江西弋阳县人，1965年12月出生，专科学历，群众，从事经济工作33年。1991年7月参加工作，先后在漆工镇中心卫生院、烈桥乡卫生院、双港镇卫生院、叠山镇中心卫生院、弋阳县红十字医院工作，现任弋阳县人和医院院长。2011年被聘为中国红十字会博爱理事会理事，2014年当选为弋阳县政协委员。该同志个人及家庭无大额负债，财务稳健。2021年至今任弋阳农商银行董事。

5.陈志春，男，汉族，江西弋阳县人，1970年1月出生，初中学历，群众，从事经济工作32年。1991年参加工作，一直从事个体经营，现为弋阳县春天门业总代理。该同志个人及家庭无大额负债，财务稳健。2021年至今任弋阳农商银行董事。

6.金弋凤，女，汉族，浙江诸暨市人，1970年4月出生，高中学历，群众，从事经济工作29年。1994年参加工作，从事个体运输行业，该同志在本行入股股金为10.61万元，持股比例为0.05%，在本行申请个人住房按揭贷款20万元，属正常贷款，能够按时还本结息，个人及家庭无大额负债，财务稳健。2021年至今任弋阳农商银行董事。

7.陈颉，男，1985年10月出生，江西石城人，研究生学历。2006年7月至2008年8月任中国人民财产保险有限公司赣州市分公司职员，2008年9月至2010年12月就读南昌大学经管学院，2011年1月至2011年4月任中国农业银行南昌市分行职员，2011年5月至今任中共江西省委党校经济管理教研部教授。2023年10月至今任弋阳农商银行独立董事。

4.5第二届监事会监事

4.6监事简历

1.邵卫红，男，汉族，江西弋阳县人，1974年10月出生，中共党员，本科学历，从事金融工作28年。1995年参加工作，1995年07月至1996年05月任弋阳县联社樟树墩信用社出纳；1996年06月至2000年03月任弋阳县联社姚坂信用社会计；2000年03月至2003年03月任弋阳县联社姚坂信用社信贷员；2003年03月至2006年04月任弋阳县联社姚坂信用社主任；2006年05月至2008年04月任弋阳联社综合科科长；2008年04月至2014年11月任余干信用联社监事长 纪委书记；2014年11月至2016年12月任余干信用联社党委委员、主任； 2016年12月至2019年07月任余干农商银行党委委员、行长；2019年07月至2021年02月任德兴农商银行党委委员、行长；2021年02月至今任弋阳农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

2.洪霞，女，汉族，江西弋阳县人，1981年7月出生，中共党员，本科学历，助理会计师，从事金融工作26年。1998年11月至2000年5月任弋阳弋江镇信用社助理会计；

2000年6月至2006年8月任弋阳联社营业部联行会计；2006年9月至2006年10月任弋阳联社财务科科员；2006年11月至2007年12月任弋阳联社稽核科负责人；2008年1月至2009年12月任弋阳联社综合科副科长；2010年1月至2010年8月任弋阳联社信息科科长；2010年9月至2012年8月任弋阳联社稽核科科长；2012年9月至2014年12月任弋阳联社花亭信用社主任；2015年1月至2015年12月任弋阳联社三农事业部总经理；2016年1月至2017年7月任弋阳联社滨江分理处主任；2017年8月至2019年10年任弋阳农商银行花亭分理处主任 ；2019年11月至2022年4月任弋阳农商银行审计部总经理；2022年4月至2023年11月任弋阳农商银行乡村振兴事业部副总经理；2023年12月至今任弋阳农商银行运营管理部总经理。

钟娟，女，汉族，江西赣州章贡区人，1984年9月出生，中共党员，本科学历，从事金融工作11年。2009年5月至2009年11月广丰农合行任管村分理处综合柜员；2009年12月至2010年2月弋阳县联社任港口信用社综合柜员；2010年3月至2011年4月弋阳县联社任曹溪信用社综合柜员；2011年5月至2012年3月弋阳县联社任箭竹信用社委派会计；2012年4月至2015年12月弋阳县联社任财务科科员；2016年1月至2019年9月弋阳农商银行任运营管理部总经理；2019年10月弋阳农商银行任纪检监察室主任；2019年11月至今任弋阳农商银行党风行风监督室主任。

4.何铁伟，男，汉族，江西弋阳县人，1958年12月出生，高中学历，群众，从事经济工作42年。1982年参加工作，1982年至2002年在造纸厂工作先后担任科员、副厂长、厂长；2002年至今担任江西顺达纸业有限责任公司任总经理。拟连任江西弋阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事。

5.冯春，女，汉族，江西乐平人，1973年12月出生，本科学历，群众，从事经济工作20年。1991年参加工作，1991年1月至2003年12月任职于弋阳县701厂；2004年1月至2011年7月从事会计工作；2011年8月至今任弋阳县艺林农业开发有限公司会计。拟连任江西弋阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事。

6.鲁俊芳，女，汉族，江西上饶人，1998年8月出生，本科学历，群众，从事经济工作3年。2022年参加工作，2022年6月至今任弋阳县兴弋融资担保有限公司会计。拟连任江西弋阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事。

7.吴永寿，男，汉族，江西弋阳人，1972年11月出生，高中学历，群众，从事经济工作12年。2012年1月至2018年12月任义乌市廿三里街道开发区家装公司负责人；2019年至今任弋阳县领秀时代网络科技有限公司负责人。拟连任江西弋阳农村商业银行股份有限公司第三届监事会非职工监事。

4.7高级管理层

4.8高管层简历

娄志伟，男，汉族，1979年10月出生，本科学历，中共党员，从事金融工作26年。1998年12月至2010年7月在贵溪市信用社工作,2010年7月至2014年7月在信州区联社工作，2014年7月至2021年1月在上饶农商银行工作，2021年1月至2021年8月任玉山农商银行副行长，2021年9月至今任弋阳农商银行副行长、董事会秘书。  

4.9员工情况

2023年末，全行现有员工240人，其中：在岗员工225人，内退15人。大学生员工110人，本科以上大学生57人，211、985高学历人才4人，其中：研究生员工3人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东代表大会

本行制定了《股东代表大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东代表大会，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行设董事会，下设风险管理、关联交易控制、薪酬和提名、发展战略、审计、三农金融服务、消费者权益保护等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.2.1董事履职情况

2023年度，本行全体董事认真勤勉地履行了章程赋予的权利和义务，能够按照规定亲自出席董事会会议和各专门委员会会议，较好地履行了相关职责。各位董事能及时了解本行业务经营管理状况，重点关注战略规划、资本管理、风险管理、内部控制、机构设置和绩效考核等事项，发挥各自的专业特长和从业经验，负责任地发表意见并表决，提出自己的建议或意见。能认真审核本行的定期报告，保证本行所披露的信息真实、准确和完整。未发现董事存在违反法律法规及章程规定的勤勉义务的行为。

5.1.3监事会

本行设监事会。监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.3.1监事履职情况

本行全体监事在2023年度认真、勤勉地履行了章程赋予的监督职责，能够不断加强自身建设，优化工作方法，努力提升监事会的整体运作水平。全体监事能够按照规定亲自出席监事会会议，职工监事能按照总行考勤制度到岗上下班，主动持续了解和分析本行的运行情况，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、2名副行长、1名董事会秘书（兼）、1名财务会计部负责人、1名风险合规部负责人、1名审计部负责人组成。高级管理层严格执行股东代表大会、董事会决议，认真执行了年度预算和经营决策。

5.1.4.1高管层履职情况

2023年，高级管理层能够切实贯彻落实董事会战略决策，在较好地完成了董事会下达的年度经营目标的基础上，不断加大工作力度，加快调整和优化业务结构，有效提升风险管理能力，健全内部控制体系，在公司治理和经营管理中发挥了积极重要的作用。年内，未发现高级管理层在履职过程中存在违反法律法规及章程规定的行为，全行未发生重大风险案件。

5.1.5分支机构

本行下辖1个营业部、10个支行，14个分理处共计25个营业网点。

5.1.6公司治理总体评价

2023年度，股东大会、董事会、高级管理层能够按照公司章程和有关规则、规定赋予的职权依法独立规范运作，履行各自的权利和义务，没有违法违规情况的发生；董事会、高级管理层严格按照《公司法》《商业银行治理法》等有关法律法规和我行章程等的规定和要求，格尽职守、诚实守信的履行职责。根据工作开展实际，对本行2023年公司治理主体履职评价评估为董事会称职、监事会称职、高级管理层称职；董事会成员（李学群、彭蔚旻、陈颉、崔孝文、金弋凤、陈志春、俞宏保）均为称职、董事会成员（吴剑）基本称职；监事会成员（邵卫红、洪霞、钟娟、何铁伟、吴永寿、冯春、鲁俊芳）均为称职。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表                          单位：人民币  万元

6.2股东权益变动表                           单位：人民币 万元

6.3最大十户股东及持股情况

6.4关联交易情况

2023年末本行共有关联方297户，其中：关联法人3户，关联自然人294户。关联方授信余额为4946.29万元，占本行资本净额的9.54%。本行关联交易全部为贷款授信，关联方贷款余额为4946.29万元；未发现资产转移，向本行提供信用评估、资产评估、审计、法律等服务关联交易。

2023年度本行关联交易类型全部为信贷业务，授信55笔、4554.2万元，全部为一般关联交易，均经过本行内部程序审查审批，提出风险控制措施，并提交董事会风险管理与关联控制委员会备案，按期向监管部门披露，符合监管要求。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                      单位： %

7.2贷款主要行业分布              单位：人民币   万元

7.3最大十户贷款                         单位：人民币   万元                                                         

八、本行面临的各类风险及防范对策

本行主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持全面风险管理理念，按照审慎经营、合规管理的发展理念，严格内部管理，加强前瞻预警，提升风险防范的预见性、主动性和全面性，较好地防范了各类风险的发生。本年度，没有发生影响本公司经营的情况，也未造成重大损失。

8.1信用风险对策

本行在董事会风险管理委员会的统筹下，由信贷管理部、授信评审部等专业部门协作，持续加强对贷前调查、贷时审查、贷后管理及清收处置等全流程管理和信用风险管控。本年度加大结构调整力度，重点发放500万以下小微贷款，分散信贷风险；落实监管要求，坚决退出高风险客户；加强贷款真实性用途调查，强调第一还款来源重要性，提升评审质量；加大清收处置力度，消化不良资产；强化风险问责，提升违规成本；加强风险管理团队建设，培育合规经营文化，夯实风险防范底线。

8.2操作风险对策

严格制度流程执行，开展员工合规操作培训，加大现场和非现场操作流程检查，筑牢操作风险防线。严格责任追究，对产生操作风险，以“零容忍”态度坚决查处纠正，将风险消除于萌芽状态；安排专人实时监测“异常交易信息实时监测管理系统”，对异常交易情况能及时发现整改，严格责任追究。同时，由审计部开展序时性检查，查处违规操作，防范操作风险发生。

8.3市场风险对策

本行始终坚持审慎的投资策略，密切关注市场和监管环境变化，牢牢把握风险防控的主动权；执行严格限额制度和止损要求，严格区分交易账户和银行账户；全面梳理风险点，采取切实有力举措予完善改进。

8.4流动性风险对策

本行进一步完善了规范化、市场化和专业化的流动性风险管理体系。一是对同业业务、票据业务、理财业务、表外业务等重点业务领域流动性风险进行了研究分析，通过制度、流程的梳理，加强对全行流动性风险的防范；二是积极配合金监局统计良好标准检查，梳理了流动性风险指标口径，细化各项流动性风险指标管理和达标规划；三是运用各类流动性限额等手段及时对资产负债规模结构和期限结构进行优化调整，推动全行相关部门形成合力，共同确保流动性安全；四是分别根据金监局要求和省联社设定的压力情景开展专项流动性风险压力测试。通过上述工作，本行顺利达成对流动性风险的识别、计量、监测和控制，各项流动性风险指标符合监管标准。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，为我行高质量跨越式发展奠定坚实基础。

十、薪酬情况

2023年度，全行薪酬总额4321万元，居同业中等水平。其中高管薪酬234.9万元。本行在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对分支机构负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。

除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。