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江西遂川农村商业银行股份有限公司二〇一九年度信息披露报告


江西遂川农村商业银行股份有限公司

○一九年信息披露报告

第一节  重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

二、本行年度财务报告已经九江钟山会计师事务所有限公司根据国内审计准则进行审计,并出具了标准无保留意见审计报告。

三、本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种为人民币。

四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】江西遂川农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank Co.,Ltd

(简称:JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank

【法定中文简称】遂川农商银行

【法定代表人】左江萍

【董事会秘书】彭丽

【注册资本】248988515元

【公司住所】江西省吉安市遂川县泉江镇银云路182号

邮政编码:343900

联系电话:0796-6323392

   真:0796-6323392

【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

首次登记日:2010年11月19日

营业执照统一社会信用代码:9136080078148705XR

金融许可证机构编号:B0448H236080001

聘请会计师事务所名称:九江钟山会计师事务所有限公司

第三节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位:万元

项目

2019年

营业收入

49685.18

营业支出

39509.60

营业利润

10175.58

营业外收支净额

64.05

利润总额

10239.63

净利润

8740.07

二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

单位:万元

项目

2019年

2018年

2017年

利息净收入

34514.98

34069.76

23039.21

净利润

8740.07

9491.51

8402.37

总资产

932157.72

860064.32

747668.38

所有者权益

71954.45

64895.99

56593.66

存款余额

839168.59

767629.30

659005.07

贷款余额

570411.46

496197.56

413164.57

2

每股收益(元)

0.35

0.41

0.39

每股净资产(元)

2.89

2.81

2.65

资本利润率(%)

12.77

15.63

15.74

资产利润率(%)

0.98

1.18

1.2

成本收入比例(%)

28.33

27.76

32.32

三、报告期末的补充财务指标

单位:%

主要指标

标准值

2019年末

资本充足率

≥10.5%

13.51

存贷比例

≤75%

67.97

不良贷款率

≤5%

1.65

单一最大客户贷款比例

4.62

最大单一集团客户授信比例

4.62

贷款拨备率

≥2.5%

7.36

贷款专项损失准备充足率

≥100

112.51

贷款损失准备覆盖率

≥150

446.78

不良资产率

≤4%

0.95

流动性比例

≥25%

40.64

到期贷款收回率

98.23

正常贷款利息收回率

99.28

四、贷款损失准备金情况

单位:万元

项目

2019年

期初余额

43447.49

报告期从本年损益中计提

2070.36

报告期从所有者权益中转入

报告期收回

2919.08

报告期转出

报告期核销

6456.91

其他变化

期末余额

41980.02

五、资本的构成及其变化情况

单位:万元

主要指标

标准值

2019年末

资本净额

77889.09

其中:核心一级资本净额

71606.46

加权风险资产

576668.05

一级资本净额(万元)

71606.46

核心一级资本充足率(%)

≥7.5%

12.42

一级资本充足率(%)

≥8.5%

12.42

资本充足率(%)

≥10.5%

13.51

六、杠杆率情况表

单位:万元

主要指标

2019年末

1.核心一级资本

71954.45

2.核心一级资本扣减项

347.99

3、核心一级资本净额

71606.46

4.表内总资产

931361.72

4.1其中:衍生金融资产

5.表外业务(不含衍生产品)

415.76

5.1其中:无条件可撤销的承诺

6.衍生产品(用现期风险暴露法计算)

7.杠杆率(%)

7.69

七、报告期内股东权益变化情况

单位:万股,万元

项目

股本

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

股东权益合计

期初数

23054.49

11681.34

15991.13

14169.03

64895.99

本期增加

2664.65

1133.40

159.48

12165.35

16122.88

本期减少

820.29

8244.13

9064.42

期末数

24898.85

12814.74

16150.61

18090.25

71954.45

第四节  股本和股东情况

一、股本情况

报告期内,本行年末注册资本为24898.85万元。

二、股权结构情况

单位:万股,%

股份类型

2019年末

户数

股数

持股比例

1.法人股

20

9737.16

39.11

2.自然人股

646

15161.69

60.89

其中:内部员工股

247

4728.76

18.99

总股数

666

24898.85

100

注:本行股份均为非上市流通股份。

三、股东情况

(一)前十大法人股东情况

最大十名法人股东持股8632.71万股,占总股本4.67%。

名称

住所

持股数(万股)

占比(%)

吉安市金岸房地产开发有限公司

吉安市吉州区井冈山大道118

1198.43

4.81

深圳市光宝华实业有限公司

深圳市福田区福民路北侧中央花园安定阁1202室(法人代表应清华)

1198.43

4.81

深圳市奥海科技有限公司

深圳市宝安区西乡街道固戍社区下围园工业区9

1198.43

4.81

遂川县新大新商贸有限责任公司

江西省遂川县泉江镇慈云路

1072.36

4.31

吉安市伟业房地产开发有限公司

遂川县泉江镇东路大道61号(法人代表叶诗伟)

969.98

3.90

江西中南投资实业有限公司

江西省吉安市万安县芙蓉镇东门路

856.02

3.44

吉安亿通实业有限公司

江西省吉安市青原区文天祥大道8号(法人代表尹小勇(曾春玉)

856.02

3.44

苏州市明珠新建材有限公司

江苏省苏州市高新区横塘金屋装饰城(法人代表罗晓真)

513.61

2.06

江西晨阳房地产开发有限公司

遂川县泉江镇龙川大道(谢建华房)

512.62

2.06

遂川县新海化工有限责任公司

江西省遂川县泉江工业区(法人代表肖奕萱)

256.81

   1.03

(二)前十大自然人股东情况

最大十名自然人持股3329.64万股,占总股本的3.38%。

名称

住所

持股数

(万股

占比(%)

郭启云

遂川县泉江镇伟业公园路小区

479.37

1.93

张梅生

浙江省宁波市江北区北岸琴森小区336单元407

479.37

1.93

王世和

江西省南昌市恒茂城市花园4-801

479.37

1.93

彭永乐

吉州区吉州大道38

338.97

1.36

罗雪梅

君山大道331

306.64

1.23

刘冠军

吉安市吉州区世兴庙路6

273.93

1.10

郭先城

遂川县建材市场B7-8

266.79

1.07

张南生

浙江省宁波市镇海区庄市兴庄路7308

247.05

0.99

梁庭兰

江西省吉安市遂川县泉江镇村背35号附2

231.74

0.93

晏晓萍

吉州区大桥西路7

226.41

0.91

第五节  董事、监事和员工情况

一、董事会成员基本情况

本行董事会由10名董事组成,其中职工董事3名,为左江萍、肖润根、魏祥军;股东董事6名,为叶诗伟、罗晓真、孙建中、张梅生、周九香、谢小文,独立董事1名,为傅安。

二、监事会成员基本情况

本行监事会由9名监事组成,其中职工监事3名,为王鑫星、郭琴、刘芳斌;非职工监事6名,为郭启云、谢建华、彭秋华、梁院生、刘有民、陈秋华。

三、员工情况

报告期末,本行在岗员工271人,学历结构分布如下:本科及以上学历185人,占员工总数的68.27%;大专学历59人,占员工总数的21.77%;大专以下学历27人,员工总数的9.96%。

第六节  公司治理情况

一、股东大会情况简介

(一)报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

20196月13日,遂川农商银行在十二楼会议室召开了2018年度股东大会。股东大会的召开,本行提前发布了会议公告。公告列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项,并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权,以及公司联系地址、联系人等事项。

(二)股东大会审议的决议情况

20196月13,遂川农商银行在十二楼会议室召开了2018年度股东大会,本次股东会议股东(含代理人)以投票表决方式对下列事项进行了表决,审议通过了《遂川农商银行二O一八年度董事会工作报告》、《遂川农商银行二O一八年度监事会工作报告》、《遂川农商银行二0一八年独立董事述职报告》、《遂川农商银行二O一八年财务决算、利润分配方案》、《遂川农商银行二O一九年度财务预算(草案)》、《遂川农商银行二O一八年度信息披露的提案》、《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》、《关于对遂川农商银行非职工董事进行换届选举的提案》、《关于对遂川农商银行非职工监事进行换届选举的提案》11项议案。

二、董事会情况简介

(一)报告期内董事会的通知、召集、召开情况

1.2019年2月25日,召开了遂川农商银行第一届董事会第二十一次会议;

2.2019年4月3日,召开了遂川农商银行第一届董事会第二十二次会议;

3.2019年5月15日,召开了遂川农商银行第一届董事会第二十三次会议;

4.2019年6月13日,召开了遂川农商银行第一届董事会第二十四次会议;

5.2019年7月15日,召开了遂川农商银行第二届董事会第一次会议;

6.2019年1017日,召开了遂川农商银行第二届董事会第二次会议;

7.2019年12月18日,召开了遂川农商银行第二届董事会第三次会议;

以上会议召开,事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示,并说明了可委托其他董事代为出席和行使表决权,以及公司联系地址、联系人等事项。

(二)董事会审议的决议情况

2019年2月25日,遂川农商银行在五楼会议召开了第一届董事会第二十一次会议。会议审议通过关于邹先华同志岗位调整议案。邹先华同志从党委委员、纪委书记、监事长调整为党委委员、副行长,以及《关于聘任遂川农商银行财务会计部总经理的提案》等议案。

2019年4月3日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第一届董事会第二十二次会议。会议审议通过了《关于江西遂川农村商业银行参股江西吉安农村商业银行股份有限公司的提案》。

2019年5月15日,遂川农商银行在五楼会议召开了第一届董事会第二十三次会议。会议审议通过了关于王鑫星同志岗位调整议案。王鑫星同志任综合办公室总经理调整为党委委员、纪委书记、提名监事长议案,审议《关于接收吉安农商银行股金送股红利分配的议案》的决议。

2019613日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第一届董事会第二十四次会议,会议审议通过了《遂川农商银行二O一八年度董事会工作报告》、《遂川农商银行二O一八年财务决算、利润分配方案》、《遂川农商银行二O一九年度财务预算(草案)》、《遂川农商银行二O一八年度信息披露的提案》、《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》《关于对遂川农商银行非职工董事、独立董事进行换届选举的提案》等议案。

2019715日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第一次会议,会议审议通过《遂川农商银行上半年工作报告》、《遂川农商银行企业银行结算账户管理办法实施细则(试行)》、《江西遂川农村商业银行股份有限公司反洗钱工作岗位职责》、《江西遂川农村商业银行股份有限公司客户身份识别制度》、《江西遂川农村商业银行反洗钱和反恐怖融资内部审计管理办法实施细则(试行)》等13项管理办法及《江西农村商业银行2019年案件防控工作计划》,审议了《关于聘任第二届董事会秘书的提案》及《遂川农商银行2019年-2021年发展规划》,听取了二季度全面风险报告。

20191017日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第二次会议,会议选举左江萍同志为第二届董事会董事长,聘任肖润根同志为行长、魏祥军和邹先华同志为副行长、郭琴同志为稽核审计部总经理等议案,听取了三季度全面风险分析报告和业务发展报告,审议了《遂川农商银行授权管理办法》《遂川农商银行股东大会议事规则》《遂川农商银行董事会议事规则》等重要制度。

20191218日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第三次会议,会议审议通过《遂川农商银行入股都昌农商银行的决议》《遂川农商银行洗钱和恐怖融资风险分类管理实施细则》(试行)》《遂川农商银行洗钱恐怖融资风险自评估办法实施细则(试行)》等事项,听取了审计部门的各类专项审计报告及重要股东出质情况报备。

三、监事会情况简介

(一)报告期内监事会的通知、召集、召开情况

1.2019年3月26日,召开了遂川农商银行第一届监事会第二十一次会议。

2.2019年6月13日,召开了遂川农商银行第一届监事会第二十二次会议。

3.2019年6月13日,召开了遂川农商银行第二届监事会第一次会议。

4.2019年9月27日,召开了遂川农商银行第二届监事会第二次会议。

5.2019年11月29日,召开了遂川农商银行第二届监事会第三会议。

以上会议召开,事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示,并说明了可委托其他监事代为出席和行使表决权,以及公司联系地址、联系人等事项。

(二)监事会审议的决议情况

2019年3月26日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第一届监事会第二十一次会议,会议审查审议《遂川农商银行2019年审计工作计划》《遂川农商银行2019年第一季度内审工作报告》,讨论通过《遂川农商银行案件防控工作管理办法》。

2019年6月13日,召开了遂川农商银行第一届监事会第二十二次会议。监事会审议《遂川农商银行二八年度监事会工作报告》和《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》、《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》,《遂川农商银行第二届监事会非职工监事候选人名单的提案》,以举手方式表决,全体监事全票通过。

2019年6月13日,召开了遂川农商银行第二届监事会第一次会议。根据《江西遂川农村商业银行股份有限公司章程》,提名王鑫星同志为遂川农商银行股份有限公司第二届监事会监事长。

2019年9月27日,召开了遂川农商银行第二届监事会第二次会议。会议审查、审议了《遂川农商银行全面风险分析报告》、《遂川农商银行信息科技风险专项审计报告》、《遂川农商银行金融消费者权益保护工作审计报告》、《遂川农商银行重点领域风险排查报告》、《关于聘任郭琴同志为稽核审计部总经理职务的提案》。

2019年11月29日,召开了遂川农商银行第二届监事会第三会议。会议审议了《遂川农商银行反洗钱审计报告》、《遂川农商银行离任审计报告》、《遂川农商银行常规审计工作报告》、《遂川农商银行监事会议事规则》。

四、独立董事工作情况

2019年度,独立董事严格遵守《公司法》、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》等法律法规,以及公司章程、独立董事工作制度等相关规定,本着公正、公平、客观的态度,对需要独立董事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表独立意见。同时,积极建言献策,为董事会科学决策,促进遂川农商银行健康发展起了推动作用。

五、关联交易和重大关联交易情况

本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定,操作方式及定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

第七节  公司主要业务情况

一、整体经营情况

(一)主营业务稳步增长。12月末,本行各项存款余额83.92亿元,比年初净增7.15亿元,增幅9.32%,完成全年计划的107.90%;各项贷款余额57.04亿元,较年初净增7.42亿元增幅14.96%,完成全年计划的100.56%。

(二)不良管控成效显著。12月末,全行表内不良贷款余额9396万元,较年初下降了2752.23万元;不良贷款率1.65%,较年初下降0.8个百分点;到期贷款收回率98.23%,较年初上升0.14个百分点;正常贷款利息收回率99.28%,较年初上升1.13个百分点。

(三)经营效益稳定提升。12月末,全行实现各项收入49782万元,同比增加2565.75万元,增幅5.43%;其中贷款利息收入36400.75万元,同比增加4032.89万元,增幅12.46%,占各项收入比重73.12%,占比较上年同期增加4.57个百分点。实现拨备前利润26427.89万元,同比增加1565.86万元,增幅6.30%。实现净利润8740.07万元。

(四)监管指标持续向好。12月末,贷款拨备覆盖率446.78%,较去年同期增加89.13个百分点;12月末资本充足率及核心资本充足率分别为13.51%和12.42%,均较年初上升0.07和0.08个百分点。

(五)支农支小实现突破。12月末,全行支农支小授信户数4.4万户,授信金额36.32亿元,授信面达37.15%;户均授信金额8.3万元,较年初增加1.3万元。用信户数2.85万户,用信面达65%,用信金额22.73亿元,户均用信金额8万元,较年初增加1.1万元。

二、本行面临的各种风险及相应对策

本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则,严格内部管理,持续推进规范化建设,较好地防范了各类风险的发生。报告期内,没有发生影响本行经营的情况,也未造成重大损失。

(一)信用风险管控

1.信贷资产风险管控。本行建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系,并执行信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保本行风险和收益的均衡。2019年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,优化信贷系统、建立专业审贷会等授信决策机制,持续对信用风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性,信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。报告期末,本行不良贷款率为1.65%,单一集团客户授信集中度为4.62%,单一客户贷款集中度为4.62%,以上信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。

2.非信贷资产风险管控。截至2019年12月底,本行本期非信贷资产余额为41.33亿,形态为正常类非信贷资产,无不良非信贷资产余额。

3.大额风险集中度风险管控。截至2019年12月底,本行前十大户贷款余额29000万元,占资本净额的37.23%。前十大户有九户贷款为企业正常贷款,最大一户余额为3600万元。目前贷款企业生产经营正常,现金流量比较充足,具备偿还能力,风险性比较小。

(二)流动性风险管控

本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构,提高资金来源稳定性,依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试,并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是制定了流动性应急预案,确保紧急情况下应急措施到位,未产生流动性风险。报告期末,本行存贷比例为67.97%,流动性比例为40.64%,人民币超额备付金率为30.87%。本行资产流动性较强,风险较小,存贷款比例控制在监管范围内。

(三)市场风险管控

包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度,本行市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险上。2019年,本行构建利率市场化的框架,实行贷款利率由人行基准利率逐步转换至与LPR(最优贷款利率)挂钩,形成由人行基准利率到LPR的市场化传导机制,降低银行贷款的发放利率,降低客户融资成本。加强利率风险主动管理,完善市场风险监控体系的建设;健全内部资金转移定价机制,切实完善利率风险控制和缓释工具。

(四)操作风险和声誉风险管控

一是强化流程控制,防范法律风险。强化规范操作,严格流程控制,加强制度执行力,防范操作风险的发生。二是加强全面风险控制,切实防范声誉风险。改进客户服务,建立声誉风险防范日常监测长效机制,维护良好的公众形象。

(五)合规风险管控

本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。为推动高质量发展构筑牢固屏障。一是坚持不懈开展市场乱象整治,聚焦关键岗位,紧盯重点人员,常态化开展员工异常行为自查、排查二是以更加健全的内控体系保障合规管控与业务发展。打造统一规范的检查标准体系,狠抓制度的执行落地把依法治行和内控完善有机结合起来,强化合规法律支持,优化法律合规管理方式方法,提升合规水平。

第八节  利润分配方案

经九江钟山会计师事务所审计确认,2019年本行税后利润为8740.01万元,末分配前提取特种专项准备259.40万元,加年初未分配利润余额10483.59万元,可供分配利润为18964.26万元,其中提取法定盈余公积金874.01万元。

2019年末总股本24898.85万股为基数,采取转增股本与现金分红相结合的方式向股东分配红利。分红比例为:按照全体股东所持股份的8%转增股本,按照全体股东所持股份的5%进行现金分红,累计从净利润中分配红利3236.85万元。未分配完的利润14853.40万元结转以后年度使用。

第九节  重要事项

一、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。报告期内,除上述信息外,本行有必要让公众了解的重要信息,均已按《商业银行信息披露办法》披露。

第十节  财务报告

一、审计报告

二、财务报表

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

(一)会计年度:本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

(二)记账本位币:本公司的记账本位币为人民币。

(三)主要会计政策、会计估计和核算方法:

1)《企业会计准则》及其相关规定;

2)江西省农村信用社联合社印发的《江西省农商银行2019年度会计决算工作指导意见》;

3)中国银行业监督管理委员会颁布的《全国农村合作金融机构会计科目及会计报表示范模板的通知。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。

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