江西遂川农村商业银行股份有限公司

二○二○年信息披露报告

第一节  重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　二、本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】江西遂川农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank Co.，Ltd

（简称：JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank）

【法定中文简称】遂川农商银行

【法定代表人】左江萍

【董事会秘书】彭  丽

【注册资本】268907596元

【公司住所】江西省吉安市遂川县泉江镇银云路182号

邮政编码：343900

联系电话：0796-6323392

传    真：0796-6323392

【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

首次登记日：2010年11月19日

营业执照统一社会信用代码：9136080078148705XR

金融许可证机构编号：B0448H236080001

聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

第三节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：万元

二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　单位：万元，%

三、报告期末的补充财务指标

   单位：%

四、贷款损失准备金情况

单位：万元

五、资本的构成及其变化情况

单位：万元，%   

六、杠杆率情况表

单位：万元，%   

七、报告期内股东权益变化情况

单位：万股,万元

第四节  股本和股东情况

一、股本情况

报告期内，本行年末注册资本为26890.76万元。

二、股权结构情况

单位：万股， %       

注：本行股份均为非上市流通股份。

三、股东情况

（一）前十大法人股东情况

最大十名法人股东持股9323.31万股，占总股本34.67%。

（二）前十大自然人股东情况

最大十名自然人持股3612.23万股，占总股本的13.43%。

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员基本情况

本行董事会由11名董事组成，其中职工董事3名，为左江萍、肖润根、魏祥军；独立董事1名，为上官新生；外部董事7名，为张梅生、周九香、罗晓真、陈书山、梁小金、李海平、曾遂林。

二、监事会成员基本情况

本行监事会由9名监事组成，其中职工监事3名，为王鑫星、郭琴、刘芳斌；非职工监事6名，为郭启云、谢建华、彭秋华、梁院生、刘有民、陈秋华。

三、高级管理人员情况

本行高级管理人员情况如下：行长肖润根，副行长魏祥军、邹先华，财务会计部总经理彭素贞，稽核审计部总经理刘芳斌，5人均获吉安银监分局任职资格核准。

四、员工情况

报告期末，本行在岗员工273人，学历结构分布如下：本科及以上学历192人，占员工总数的70.33%，大专学历61人，占员工总数的22.34%，大专及以下学历20人，占员工总数的7.33%。

第六节  公司治理情况

一、股东大会情况简介

（一）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

2020年5月21日，遂川农商银行在十二楼会议室召开了2019年度股东大会。股东大会的召开，本行提前发布了会议公告。公告列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（二）股东大会审议的决议情况

2020年5月21日，遂川农商银行在十二楼会议室召开了2019年度股东大会，本次股东会议股东（含代理人）以投票表决方式对下列事项进行了表决，审议通过了《遂川农商银行二O一九年度董事会工作报告》、《遂川农商银行二O一九年度监事会工作报告》、《遂川农商银行二0一九年独立董事述职报告》、《遂川农商银行二O一九年财务决算、利润分配方案》、《遂川农商银行二O二O年度财务预算（草案）》、《遂川农商银行二O一九年度信息披露的提案》、《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》、《关于选举第二届董事会独立董事的提案》等10项议案。

二、董事会情况简介

（一）报告期内董事会的通知、召集、召开情况

1.2020年3月2日，召开了遂川农商银行第二届董事会第四次会议；

2.2020年5月21日，召开了遂川农商银行第二届董事会第五次会议；

3.2020年6月12日，召开了遂川农商银行第二届董事会第六次会议；

4.2020年7月15日，召开了遂川农商银行第二届董事会第七次会议；

5.2020年11月11日，召开了遂川农商银行第二届董事会第八次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他董事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（二）董事会审议的决议情况

2020年3月2日，遂川农商银行在五楼会议召开了第二届董事会第四次会议。会议审议通过了《遂川农商银行2019年度工作报告》《遂川农商银行2020年业务经营工作计划》《关于于田民营经济小区闲置资产进行拍卖处理的决议》《遂川农商银行统一授信管理暂行办法》《遂川农商银行2020年员工绩效薪酬考核方案》《遂川农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》《遂川农商银行2020年审计工作计划》《遂川农商银行2020-2022年内审工作三年规划》《遂川农商银行2020年度案防工作计划》《成立业务连续性管理委员会》《业务连续性管理委员会议事规则》等议案、听取了2019年度主要股东资质评估报告、2019年度四季度全面风险分析报告、主要股东出质情况报备、重大关联交易报备等。

2020年5月21日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第五次会议。会议审议通过了《遂川农商银行2019年度董事会报告》《遂川农商银行2019年度财务决算、利润分配方案》《遂川农商银行2020年度财务预算草案》《遂川农商银行2019年度关联交易管理工作报告》《遂川农商银行2019年度信息披露报告》《关于修改公司章程的提案》《关于选举第二届董事会独立董事的提案》等议案，听取了《关于2019年度监管部门监管意见及整改情况的通报》。

2020年6月12日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第六次会议。会议审议通过了《关于股东郭启儒股权变更的提案》《遂川农商银行2020年发展战略报告》《遂川农商银行关联交易管理办法》等议案，并听取了《遂川农商银行2020年一季度工作报告》《遂川农商银行2020年一季度风险分析报告》以及《遂川农商银行关联交易专项审计情况报告》。

2020年7月15日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第七次会议。会议审议通过了《关于聘任稽核审计部总经理的提案》，听取了《遂川农商银行2020年二季度业务发展情况报告》《遂川农商银行2020年二季度风险分析报告》，听取了2020年上半年开展常规审计、征信专项审计、柜面业务操作风险专项审计、反洗钱专项审计的审计情况、存在的问题及整改落实情况，调整了董事会下设部分委员会成员。

2020年11月11日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第八次会议，会议听取了《遂川农商银行2020年三季度工作报告》《遂川农商银行2020年三季度全面风险分析报告》。

三、监事会情况简介

（一）报告期内监事会的通知、召集、召开情况

1. 2020年3月2日，召开了遂川农商银行第二届监事会第四次会议。

2. 2020年5月21日，召开了遂川农商银行第二届监事会第五次会议。

3. 2020年7月14日，召开了遂川农商银行第二届监事会第六次会议。

4. 2020年12月16日，召开了遂川农商银行第二届监事会第七次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他监事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（二）监事会审议的决议情况

2020年3月2日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届监事会第四次会议，会议审查审议了《遂川农商银行内审工作三年规划》《遂川农商银行2020年审计工作计划》《遂川农商银行2019年内审工作工作总结》及《遂川农商银行2019年各项审计工作》。

2020年5月21日，召开了遂川农商银行第二届监事会第五次会议。监事会审议了《遂川农商银行2019年度监事会工作报告》《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》《遂川农商银行2019年信息披露报告》《遂川农商银行2019年利润分配方案》《遂川农商银行2020年财务预算方案》。

2020年7月14日，召开了遂川农商银行第二届监事会第六次会议。审查审议了《遂川农商银行第二季度全面风险分析报告》，听取、审议了2020年上半年开展常规审计、关联交易专项审计、征信专项审计、柜面业务操作风险专项审计、反洗钱专项审计的审计情况、存在的问题及整改落实情况。听取、审议了稽核审计部对2020年下半年开展内审工作打算；审议了《关于聘任刘芳斌同志为稽核审计部总经理职务的提案》；会后监事会成员到城区支行消保站进行消保工作调研。

2020年12月16日，召开了遂川农商银行第二届监事会第七次会议。会议审查审议《遂川农商银行第三季度全面风险分析报告》；听取、审议了2020年度开展各项审计存在的问题及整改情况。汇报了赣中审计中心开展内审履职专项审计及后续跟踪专项审计发现问题及整改情况；监事对今年审计风险合规党风行风等工作做出了评价，监事一致认为以上部门基础工作扎实，各项工作履职到位，全面督促了遂川农商银行合规经营。下午到于田镇横岭普惠金融工作站进行普惠金融工作调研。

四、独立董事工作情况

2020年度，独立董事严格遵守《公司法》《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》等法律法规，以及公司章程、独立董事工作制度等相关规定，本着公正、公平、客观的态度，对需要独立董事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表独立意见。同时，独立董事积极建言献策，为董事会科学决策，促进遂川农商银行健康发展起了推动作用。

五、关联交易和重大关联交易情况

2020年，我行共发生主要股东及其关联交易110笔，授信金额3962.4万元，其中重大关联交易事项1笔，授信金额1890万元；一般关联交易事项109笔，授信金额2072.4万元。我行本着合法、合规、公允、从严的原则，严格按照各级监管法规和本行关联交易、统一授信等制度要求，履行关联交易审批与披露程序，不断强化关联交易管理，在注重风险防范的前提下，对于相关关联方的业务操作方式及定价水平按照不优于对非关联方同类交易的条件办理。

第七节  公司主要业务情况

一、整体经营情况

（一）主营业务稳中有升。至12月末，全行各项存款余额90.78亿元，比年初净增6.87亿元，增幅8.18%，完成全年计划的121.76%；各项贷款余额65.88亿元，较年初净增8.83亿元，增幅15.49%，完成全年计划的120.35%。

（二）经营效益持续向好。至12月末，全行实现各项收入54348.82万元，同比增加4566.57万元,增幅9.17%;其中贷款利息收入41604.14万元，同比增加5203.39万元，增幅14.29%，占各项收入比重76.55%，占比较上年同期增加3.42个百分点。实现拨备前利润25965.81万元，同比减少462.08万元，减幅1.75%。实现净利润9090万元，同比增加349.93万元，增幅4%。

（三）监管指标不断趋优。至12月末，贷款拨备覆盖率453.48%，较去年同期上升6.7个百分点；资本充足率及核心资本充足率分别为13.15 %和12.06%，均达到监管标准。

（四）支农支小成效显著。至12月末，全行支农支小授信户数7.34万户，较年初新增1.98万户，已完成普惠金融三年规划当年任务的135.99%；授信金额90.79亿元，较年初新增20.35亿元,授信面达45.7%，较年初新增12.4个百分点,户均授信金额13.9万元;用信户数4.41万户，较年初新增0.72万户,用信金额58.65亿元，较年初新增8.67亿元,用信面达60.1%,户均用信15.6万元，较年初新增2.1万元。

二、本行面临的各种风险及相应对策

本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

（一）信用风险管控

1.信贷资产风险管控。本行建立了职能独立、相互制衡的信用风险管理体系,并执行信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保本行风险和收益的均衡。2020年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,优化信贷系统、建立专业贷审会等授信决策机制,持续对信用风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正,有效地保证了信用风险管理体系的有效性，信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。报告期末，本行不良贷款率为1.69%，单一集团客户授信集中度为4.82%，单一客户贷款集中度为4.82%，以上信用风险监管指标均达到银监部门监管要求。

2.非信贷资产风险管控。截至2020年12月底，本行本期非信贷资产余额为379932.38万元,形态为正常类非信贷资产,无不良非信贷资产余额。

3.大额风险集中度风险管控。截至2020年12月底，本行前十大户贷款余额29924万元，占资本净额的36.06%。前十大户有九户贷款为企业正常贷款，最大一户余额为4000万元。目前贷款企业生产经营正常，现金流量比较充足，具备偿还能力，风险性比较小。

（二）流动性风险管控

本行能认真执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是合理安排资产负债结构，提高资金来源稳定性，依靠自身流动性资产储备确保日常流动性安全。二是定期开展流动性压力测试，并将压力测试结果充分应用到发展战略制定和风险管理中。三是制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，未产生流动性风险。报告期末，本行存贷比例为70.79%，流动性比例为40.96%，人民币超额备付金率为10.30%。本行资产流动性较强，风险较小，存贷款比例控制在监管范围内。

（三）市场风险管控

包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，本行市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险上。2020年，我行继续实行贷款利率按照LPR（最优贷款利率）加减点的定价模式，内部表现为加强利率风险主动管理，切实完善利率风险控制和缓释工具；外部表现为提高贷款利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。

（四）操作风险和声誉风险管控

操作风险主要是指公司内控制度缺失，制度执行不力或其他一些人为的错误而导致损失的可能性，尤其是因管理失误和控制缺失所形成的风险。

对策：报告期内，本行防范操作风险的主要措施有:一是加强柜面业务风险防范。坚持每月运营主管例会制度，严格执行大额和可疑交易制度、反洗钱管理、柜面业务风险排查等措施，不断提升柜面风险防控水平。二是加强员工行为排查。深入开展员工异常行为和“九种人”排查，组织员工申报本人家庭资产、负债、投资情况，申报本人是否存在违法违规情况，并作出承诺。三是开展专项风险排查。实施深化整治市场乱象、违规行为整治攻坚战等风险排查项目，及时消除隐患。

声誉风险主要是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。

对策：本行制定《遂川农商银行舆情风险管理办法》，明确了舆情监测工作机制，建立了应急处置与联动机制。着力提高服务质量，加强品牌文化建设，开展企业形象宣传，不断提高公司知名度。建立信息发布双人复核机制，运用网络舆情监测平台，强化舆情日常监控、应对、引导和处置工作，有效防范声誉风险。

（五）合规风险管控

本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。为推动高质量发展构筑牢固屏障制。一是规范公司法人治理。进一步完善董事、监事任职和履职考核机制，加强股东行为监测和规范管理，规范股权出质管理，逐步降低股权出质比例。二是加强法治银行建设。常态化开展法律法规学习，不断提升员工法律素养，扎实做好重要制度后评价工作，同时全面落实合规审查制度，持续强化合规教育，营造浓厚的合规文化氛围。三是狠抓员工行为管理。紧扣涉嫌非法集资、充当资金掮客、涉黄赌毒、涉黑涉恶等方面，深入开展员工异常行为排查。

第八节  利润分配方案

经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计确认,2020年本行税后利润为9090万元，末分配前提取特种专项准备276.59万元,加年初未分配利润余额11374.44万元，可供分配利润为20187.85万元，其中提取法定盈余公积金909万元。

以2020年末总股本26890.76万股为基数，采取转增股本与现金分红相结合的方式向股东分配红利。分红比例为：按照全体股东所持股份的8%转增股本，按照全体股东所持股份的6%进行现金分红，累计从净利润中分配红利3764.71万元。未分配完的利润15514.15万元结转以后年度使用。

第九节  重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《 商业银行信息披露办法》 披露。

第十节  财务报告

一、审计报告

二、财务报表

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

（1） 《企业会计准则》 及其相关规定；

（2）江西省农村信用社联合社印发的《江西省农商银行2020年度会计决算工作指导意见》；

（3）中国银行业监督管理委员会颁布的 《全国农村合作金融机构会计科目及会计报表示范模板的通知。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。