江西遂川农村商业银行股份有限公司2022年信息披露报告
江西遂川农村商业银行股份有限公司
2022年信息披露报告
第一节 重要提示
一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
二、本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计,并出具了标准无保留意见审计报告。
三、本报告中除特别说明外,会计数据与业务数据,金额币种为人民币。
四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
第二节 公司基本情况简介
【法定中文名称】江西遂川农村商业银行股份有限公司
【法定英文名称】JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank Co.,Ltd
(简称:JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank)
【法定中文简称】遂川农商银行
【法定代表人】彭 越
【董事会秘书】彭 丽
【注册资本】313653820元
【公司住所】江西省吉安市遂川县泉江镇银云路182号
邮政编码:343900
联系电话:0796-6323392
传 真:0796-6323392
【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。
【其他有关资料】
首次登记日:2010年11月19日
营业执照统一社会信用代码:9136080078148705XR
金融许可证机构编号:B0448H236080001
聘请会计师事务所名称:江西惠普会计师事务所有限责任公司
第三节 股本和股东情况
一、股本情况
报告期内,本行年末注册资本为31365.38万元。
二、股权结构情况
单位:万股,%
股份类型 |
2022年末 |
||
户数 |
股数 |
持股比例 |
|
1.法人股 |
20 |
11748.38 |
37.46 |
2.自然人股 |
640 |
19617.00 |
62.54 |
其中:内部员工股 |
242 |
5758.61 |
18.36 |
总股数 |
660 |
31365.38 |
100 |
注:本行股份均为非上市流通股份。
三、股东情况
(一)前十大法人股东情况
最大十名法人股东持股10357.07万股,占总股本33.02%。
名称 |
住所 |
持股数(万股) |
占比(%) |
深圳市光宝华实业有限公司 |
深圳市福田区福民路北侧中央花园安定阁1202室 |
1509.67 |
4.8132 |
深圳市奥海科技有限公司 |
深圳市宝安区西乡街道固戍社区下围园工业区9号 |
1509.67 |
4.8132 |
吉安市金岸房地产开发有限公司 |
江西省吉安市吉州区井冈山大道118号 |
1509.67 |
4.8132 |
吉安市伟业房地产开发有限公司 |
江西省吉安市遂川县泉江镇东路大道61号 |
1221.89 |
3.8957 |
吉安亿通实业有限公司 |
江西省吉安市青原区文天祥大道8号 |
1078.34 |
3.4380 |
江西中南投资实业有限公司 |
江西省吉安市万安县芙蓉镇东门路 |
1078.34 |
3.4380 |
江西新泉农林牧业有限公司 |
江西省吉安市遂川县泉江镇龙川大道 |
833.22 |
2.6565 |
苏州市明珠新建材有限公司 |
江苏省苏州市高新区横塘金屋装饰城 |
647.00 |
2.0628 |
江西晨阳房地产开发有限公司 |
江西省吉安市遂川县泉江镇龙川大道 |
645.76 |
2.0588 |
遂川县新海化工有限责任公司 |
江西省吉安市遂川县泉江镇工业区 |
323.50 |
1.0314 |
(二)前十大自然人股东情况
最大十名自然人持股4505.56万股,占总股本的14.36%。
名称 |
住所 |
持股数(万股) |
占比(%) |
肖晨 |
江西省吉安市遂川县泉江镇小溪19号 |
624.22 |
1.9902 |
郭启儒 |
江西省吉安市遂川县泉江镇共裕村坛前78号 |
606.03 |
1.9321 |
张梅生 |
浙江省宁波市江北区北岸琴森小区3栋36单元407室 |
603.87 |
1.9253 |
王世和 |
江西省南昌市恒茂城市花园4-801 |
603.87 |
1.9253 |
彭永乐 |
江西省吉州区吉州大道38号 |
427.01 |
1.3614 |
罗雪梅 |
君山大道331号 |
386.28 |
1.2316 |
刘建华 |
吉安市吉州区井冈大道138号 |
345.07 |
1.1002 |
郭先城 |
江西省吉安市遂川县建材市场B栋7-8号 |
336.08 |
1.0715 |
梁庭兰 |
江西省吉安市遂川县泉江镇村背35号附2号 |
291.93 |
0.9307 |
张南生 |
浙江省宁波市镇海区庄市兴庄路7幢308室 |
281.21 |
0.8966 |
第四节 公司治理情况
一、股东大会情况简介
(一)股东大会职责
1.制定和修改本行章程;
2.审议批准本行发展规划,决定本行经营方针和投资计划;
3.选举和更换非职工董事、非职工监事;
4.审议批准董事会、监事会的工作报告;
5.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损、股权激励计划方案;
6.对本行增加或者减少注册资本,依照法律规定对收购本行股份作出决议;
7.对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议;
8.对发行本行债券作出决议;
9.对本行上市作出决议;
10.对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议;
11.审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则,有关董事、监事薪酬制度,明确董事、监事的薪酬或津贴标准,以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度;
12.审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。
(二)报告期内股东大会的通知、召集、召开情况
2022年6月17日、2022年12月16日遂川农商银行在遂川宾馆八号楼三楼会议室召开了2021年度股东大会和临时股东大会。两次股东大会的召开,本行均提前发布了会议公告,列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项,并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权,以及公司联系地址、联系人等事项。
(三)股东大会审议的决议情况
2022年6月17日,遂川农商银行在遂川宾馆八号楼三楼会议室召开了2021年度股东大会,本次股东会议股东(含代理人)以投票表决方式对下列事项进行了表决,审议通过了《遂川农商银行2021年度董事会工作报告》《遂川农商银行2021年度监事会工作报告》《遂川农商银行2021年度独立董事述职报告》《遂川农商银行2021年度关联交易工作报告》《遂川农商银行2021年度三农金融服务及普惠金融工作报告》《遂川农商银行2021年度金融消费者权益保护工作报告》《遂川农商银行2021年度财务决算及利润分配方案》《遂川农商银行2022年度财务预算方案(草案)》《遂川农商银行2021年度信息披露报告》《遂川农商银行变更注册资本的提案》《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》《遂川农商银行2022-2024经营发展规划》《遂川农商银行2022年业务经营指导性计划》等议案。
2022年12月16日,遂川农商银行在遂川宾馆八号楼三楼会议室召开了临时股东大会,本次股东会议股东(含代理人)以投票表决方式对下列事项进行了表决,审议通过了《遂川农商银行二届董事会工作报告》《遂川农商银行二届监事会工作报告》《关于选举遂川农商银行第三届董事会非执行董事(含独立董事)的提案》《关于选举遂川农商银行第三届监事会非职工监事(含外部监事)的提案》《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》等议案。
二、董事会情况简介
(一)董事会职责:
1.负责召集股东大会,并向大会报告工作;
2.执行股东大会的决议;
3.确定本行的经营发展战略并监督战略的实施,决定本行的经营计划和投资方案,制定支农支小发展战略;
4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案(将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素)和弥补亏损方案;
5.制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案,制定资本规划(包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容),承担资本或偿付能力管理最终责任;
6.拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案;
7.审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项;
8.决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置;
9.聘任或者解聘本行行长、董事会秘书;根据行长的提名,聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人;
10.确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策;董事会对本行全面风险管理承担最终责任;
11.制订本行章程的修改方案,制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度;审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则;制定高级管理层履职问责制度;审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度。
12.负责本行的信息披露,并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任;
13.提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所;
14.听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作;
15.通报银行保险业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况;
16.向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果;
17.制订本行董事年度薪酬、津贴方案,报经股东大会审议批准;
18.按照监管规定,聘任或者解聘高级管理人员,并决定其报酬、奖惩事项,监督本行高级管理层的履职情况,确保高级管理层有效履行管理职责;
19.制订股权激励方案;
20.定期评估并完善银行本行公司治理;
21.维护金融消费者和其他利益相关者合法权益;
22.建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制;
23.承担股东事务的管理责任;
24.法律、法规或本行章程规定,以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。
(二)人员构成
本行董事会由11名董事组成,职工董事3名,为彭越(董事长)肖润根、邹先华;独立董事1名,为上官新生;外部董事7名,为张梅生、周九香、罗晓真、陈书山、曾遂林、梁小金、李海平。经2022年12月16日换届改选,董事会人数调整为9人,其中职工董事3名,为彭越(董事长)、肖润根、邹先华;独立董事3名,为上官新生、郭晓华(银保监核准中)、康文军(银保监核准中);非执行董事张梅生、周九香、梁院生(银保监核准中)。
(三)报告期内董事会的通知、召集、召开情况
1.2022年1月28日,召开了遂川农商银行第二届董事会第十四次会议;
2.2022年2月22日,召开了遂川农商银行第二届董事会第十五次会议;
3.2022年3月8日,召开了遂川农商银行第二届董事会第十六次会议;
4.2022年6月17日,召开了遂川农商银行第二届董事会第十七次会议;
5.2022年9月20日,召开了遂川农商银行第二届董事会第十八次会议。
6.2022年12月16日,召开了遂川农商银行第二届董事会第十九次会议。
7.2022年12月16日,召开了遂川农商银行第三届董事会第一次会议。
以上会议召开,事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示,并说明了可委托其他董事代为出席和行使表决权,以及公司联系地址、联系人等事项。
(三)董事会审议的决议情况
2022年1月28日,遂川农商银行在五楼会议召开了第二届董事会第十四次会议,会议审议通过25笔重大关联交易报备。
2022年2月22日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第十五次会议,会议审议通过了《2021年业务经营情况报告》《2021年四季度全面风险报告》《2021年金融消费者权益保护工作开展情况报告》《2021年金融消费者权益保护工作开展情况报告》《2021年案防工作总结》《2021年经营风险情况报告》《2021年全面风险管理报告》《2021年业务连续性管理体系自评报告》《2022年消费者权益保护工作计划》《遂川农商银行案件防控工作管理办法》、罗晓真关联公司重大关联交易报备、年报审计公司、《2022年业务发展计划》,评估了2022年业务经营发展战略,听取了《中国银行保险监督管理委员会吉安监管分局现场检查意见书》。
2022年3月8日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第十六次会议,会议审议通过了《遂川县新大新商贸有限责任公司股金转让申请》《刘冠军股金转让申请》《遂川农商银行内部审计管理办法》《2022年审计工作计划》《遂川农商银行消费者权益保护工作内部审计制度》《2022年运营管理部工作计划》《2022年绩效管理办法》、罗晓真关联人重大关联交易报备,吉安银保监现场检查整改方案。
2022年6月17日,遂川农商银行在遂川宾馆召开了第二届董事会第十七次会议,会议审议通过了《遂川农商银行2021年度董事会工作报告》《遂川农商银行2021年度独立董事述职报告》《遂川农商银行2021年度关联交易工作报告》《遂川农商银行2021年度三农金融服务及普惠金融工作报告》《遂川农商银行2021年度金融消费者权益保护工作报告》《遂川农商银行2021年度财务决算及利润分配方案》《遂川农商银行2022年度财务预算方案(草案)》《遂川农商银行2021年度信息披露报告》《遂川农商银行变更注册资本的提案》《关于修改<江西遂川农村商业银行股份有限公司章程>的提案》《遂川农商银行2022-2024经营发展规划》《遂川农商银行关于调整董事会下设委员会成员的提案》《遂川农商银行风险管理委员会议事规则》《遂川农商银行金融消费者权益保护委员会议事规则》《遂川农商银行关联交易控制委员会议事规则》等议案。
2022年9月20日,遂川农商银行在五楼会议室召开了第二届董事会第十八次会议,会议审议通过了职工董事邹先华关联人重大关联交易报备,东路支行搬迁事宜、遂川县新大新商贸有限公司股金转让、评估外部审计报告以及《遂川农商银行二季度全面风险报告》《遂川农商银行2021年度消保监管评价整改报告》《遂川农商银行绩效薪酬延期支付专项审计报告》《遂川农商银行2021年资产负债损益自查发现问题整改报告》《遂川农商银行反洗钱专项审计报告》《遂川农商银行2022年度资金业务专项审计报告》《遂川农商银行2022年度关联交易管理专项审计报告》《遂川农商银行2022年度征信管理专项审计报告》《遂川农商银行2022年度新增大额不良贷款专项审计报告》《遂川农商银行金融消保工作专项审计报告》《遂川农商银行呆账核销专项审计报告》《遂川农商银行2021年度隐形不良贷款违规问题专项审计报告》《遂川农商银行信贷管理专项审计报告》《遂川农商银行公共资产排查报告》《遂川农商银行2022年度信贷业务数据真实性专项审计报告》《遂川农商银行2022年度虚增小微数据问题审计报告》《遂川农商银行员工绩效薪酬审计报告》《遂川农商银行业务连续性管理审计报告》等议案。
2022年12月16日,遂川农商银行在遂川宾馆会议室召开了第二届董事会第十九次会议,会议通报了《中国银保监吉安监管分局2022年第21号行政处罚文件》,审议了《遂川农商银行二届董事会报告》《关于选举遂川农商银行第三届董事会非执行董事(含独立董事)的提案》《关于修改<遂川农商银行公司章程>的提案》《关于提名2022年度临时股东大会唱票人、计票人、监票人的提案》等议案。
2022年12月16日,遂川农商银行在遂川宾馆会议室召开了第三届董事会第一次会议,会议审议通过了《关于选举彭越同志为遂川农商银行第三届董事会董事长的提案》《关于聘任肖润根、邹先华等6名同志为遂川农商银行第三届董事会高管的提案》
(四)董事会成员简历及兼职情况
1.彭越,男,1974年12月出生,江西安福人,中共党员,本科学历,现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。
2.肖润根,男,1974年6月出生,江西吉安人,中共党员,本科学历,现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、行长、职工董事。
3.邹先华,男,1980年10月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长、职工董事。
4.上官新生,男,1953年2月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,高级经济师职称,现任江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会独立董事。
5.张梅生,男,1971年11月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,现任宁波友联盛业文化发展股份有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会非执行董事。
6.周九香,女,1970年10月生,江西遂川人,1992年9月参加工作,高中学历,现任江西新泉农林牧业有限公司总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会非执行董事。
7.梁小金,男,1966年11月生,江西遂川人,大专学历,高级评茶员,现为江西同洲绿色食品开发有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。
8.曾遂林,男,1972年4月出生,江西遂川人,1995年1月参加工作,大专学历,现任江西瑞仁药业有限公司董事长,江西宜欣制药有限公司总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。
9.李海平,男,1970年1月出生,江西遂川人,1987年3月参加工作,高中学历,现任遂川兴源水电有限公司董事长,湖南茶陵县黄坪电业有限公司总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。
10.罗晓真,男,1963年11月出生,江西遂川人,1986年7月参加工作,本科学历,现任江西原能光伏科技有限公司执行董事、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。
11.陈书山,男,1971年7月出生,江西遂川人,1991年8月参加工作,大学本科学历,高级工程师,二级注册建造师,现任江西鑫山建设有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届董事会外部董事。
三、独立董事工作情况
2022年度,独立董事严格遵守《公司法》、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》等法律法规,以及公司章程、独立董事工作制度等相关规定,本着公正、公平、客观的态度,对需要独立董事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表独立意见。同时,积极建言献策,为董事会科学决策,促进遂川农商银行健康发展起了推动作用。
四、监事会情况简介
(一)监事会职责
1.监督董事会、高级管理人员履行职责情况,监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略;
2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为;
3.对董事的选聘程序进行监督,对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计;
4.对董事、董事长及高级管理人员进行质询;
5.检查监督本行的财务活动;
6.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改;
7.对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估,形成评估报告;
8.对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督;
9.制订监事会议事规则、监事薪酬制度;制定董事、监事及高级管理层履职评价制度;审议并批准监事会专门委员会议事规则;监督制度的制定与完善;监督制度的实施;监督其他制度管理情况;
10.提议召开临时股东大会;
11.其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。
(二)人员构成
本行监事会由7名监事组成,其中职工监事2名,为王鑫星(监事长)、郭琴;外部监事5名,为梁院生、谢建华、彭秋华、刘有民、陈秋华。经2022年12月16日换届改选,监事会人数调整为5名,其中职工监事2名,为王鑫星(监事长)、郭琴;非职工监事3名,其中股东监事1名,为谢建华;外部监事2名,为郭晓春、叶智英。
(三)报告期内监事会的通知、召集、召开情况
1.2022年1月8日,召开了遂川农商银行第二届监事会第十三次会议。
2.2022年2月15日,召开了遂川农商银行第二届监事会第十四次会议。
3.2022年6月17日,召开了遂川农商银行第二届监事会第十五次会议。
4.2022年9月13日,召开了遂川农商银行第二届监事会第十十六次会议。
5.2022年11月17日,召开了遂川农商银行第二届监事会第十七次会议。
6.2022年12月16日,召开了遂川农商银行第二届监事会第十八次会议。
7.2022年12月16日,召开了遂川农商银行第三届监事会第一次会议。
以上会议召开,事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示,并说明了可委托其他监事代为出席和行使表决权,以及公司联系地址、联系人等事项。
(四)监事会审议的决议情况
1.2022年1月8日,遂川农商银行在六楼会议室召开了第二届监事会第十三次会议,会议要求加强我行信贷关联交易管控,有效防范关联交易风险。
2.2022年2月15日,遂川农商银行在六楼会议室召开了第二届监事会第十四次会议。会议审议通过了《遂川农商银行内部审计管理办法》《遂川农商银行2022年审计工作计划》《遂川农商银行审计人员基本情况表》《遂川农商银行消费者权益保护工作内部审计制度》,并对2021年度遂川农商银行董事及监事履职评价总体为称职。
3.2022年6月17日,遂川农商银行在遂川宾馆会议室召开了第二届监事会第十五次会议。会议审议通过了《遂川农商银行2021年监事会工作报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行2021年度信息披露报告》《遂川农商银行2021年度财务决算、利润分配方案》《遂川农商银行2022年度财务款预算方案(草案)》。
4.2022年9月13日,遂川农商银行在六楼会议室召开了第二届监事会第十六次会议。会议审议通过了《遂川农商银行2022年三季度全面风险分析报告》,并要求加强信贷关联交易监管。
5.2022年11月17日,遂川农商银行在六楼会议室召开了第二届监事会第十七次会议。会议审议通过了《遂川农商银行常规审计关联交易专项审计》《遂川农商银行征信专项审计》《遂川农商银行柜面业务操作风险专项审计》《遂川农商银行反洗钱专项审计》。
6.2022年12月16日,遂川农商银行在遂川宾馆楼会议室召开了第二届监事会第十八次会议。会议审议通过了《遂川农商银行二届监事会工作报告》《关于选举遂川农商银行第三届监事会非职工监事(含外部监事)的提案》。
7.2022年12月16日,遂川农商银行在遂川宾馆楼会议室召开了第三届监事会第一次会议。会议选举了遂川农商银行第三届监事会监事长及第三届监事会非职工监事(含外部监事)。
(四)监事会成员简历及兼职情况
1.王鑫星,男,1986年8月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,现任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。
2.郭琴,女,1983年10月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,现任江西遂川农村商业银行股份有限公司金融市场部总经理、三届监事会职工监事。
3.彭秋华,男,1972年8月出生,江西遂川人,1990年9月参加工作,大专学历,中共党员,现任遂川县江西聚满源生态农业发展有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。
4.刘有民,男,1965年10月出生,江西遂川人,中共党员,高中学历,中共党员,现任遂川县友联板鸭厂法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。
5.陈秋华,男,1962年7月出生,江西遂川人,现任遂川县祥宏电业有限责任公司公司法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。
6.梁院生,男,1971年2月出生,江西遂川人,现任江西生龙房地产开发有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司二届监事会外部监事。
7.谢建华,男,1963年9月出生,江西遂川人,现任江西晨阳房地产开发有限公司法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届监事会股东监事。
8.郭晓春,男,1960年12月出生,江西遂川人,中共党员,现任遂川县人民调解协会副会长、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届监事会外部监事。
9.叶智英,女,1974年11月出生,江西遂川人,现任遂川县新瑞林机械有限公司财务部总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届监事会外部监事。
五、外部监事工作情况
2022年度,外部监事严格遵守《公司法》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法律法规,以及公司章程、外部监事工作制度等相关规定,本着公正、公平、客观的态度,对需要监事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表意见。同时,积极建言献策,为江西遂川农村商业银行股份有限公司科学决策,促进健康发展。
六、关联交易和重大关联交易情况
2022年度,我行本着合法、合规、公允、从严的原则,严格按照各级监管法规和本行关联交易、统一授信等制度要求,履行关联交易审批与披露程序,不断强化关联交易管理,在注重风险防范的前提下,对于相关关联方的业务操作方式及定价水平按照不优于对非关联方同类交易的条件办理。
1.至2022年12月末,全行共有关联方授信71笔、授信总额度26030万元,其中一般关联交易57笔、授信总额度8751万元;重大关联交易14笔、授信总额度17279万元。
2.关联方交易情况
(1)一般关联交易最大10户授信情况
序号 |
客户名称 |
与我行关系 |
授信金额(万元) |
1 |
遂川惠农饲料贸易有限公司 |
非职工监事关联人公司 |
940 |
2 |
遂川新江木竹制品厂 |
高管亲属关联人公司 |
800 |
3 |
张梅生 |
外部董事 |
690 |
4 |
谢建华 |
非职工监事 |
650 |
5 |
蒋隆香 |
高管亲属 |
500 |
6 |
江西聚满源生态农业发展有限公司 |
非职工监事关联人公司 |
500 |
7 |
梁岳斌 |
非职工监事亲属 |
490 |
8 |
梁院生 |
非职工监事 |
490 |
9 |
遂川县雩田汽车运输有限公司 |
非职工监事关联人公司 |
400 |
10 |
江西宜欣制药有限公司 |
外部董事关联人公司 |
340 |
(2)重大关联交易最大10户授信情况
序号 |
客户名称 |
与我行关系 |
授信金额(万元) |
1 |
遂川县草林镇锡溪电站 |
外部董事关联人公司 |
3700 |
2 |
肖志红 |
外部董事亲属 |
2800 |
3 |
遂川兴源水电有限公司 |
外部董事关联人公司 |
2800 |
4 |
遂川县利民水力发电有限公司 |
外部董事关联人公司 |
1800 |
5 |
遂川县速通物流有限公司 |
非职工监事关联人公司 |
1120 |
6 |
遂川盛世明天林业开发有限公司 |
高管亲属关联人公司 |
995 |
7 |
卢茂生 |
外部董事亲属 |
950 |
8 |
江西宜欣制药有限公司 |
外部董事关联人公司 |
930 |
9 |
遂川县左安镇东光光伏发电有限公司 |
外部董事关联人公司 |
900 |
10 |
苏州市明珠新建材有限公司 |
外部董事关联人公司 |
748 |
第五节 高级管理层及薪酬情况
一、高级管理人员情况
本行高级管理人员情况如下:行长肖润根、副行长邹先华、董事会秘书彭丽、财务会计部总经理彭素贞、稽核审计部总经理刘芳斌、风险合规部总经理李晓康,6人均获吉安银监分局任职资格核准。其他高管人员为:营业部总经理罗根生、城区支行行长傅建鸿、东路支行行长裴翔、泉江支行行长李秀珍、商贸城支行行长周晨、大道支行行长吕惠婷、珠田支行行长张卫华、枚江支行行长何启轩、巾石支行行长魏科勋、于田支行行长吴章张、衙前支行行长李鑫、草林支行行长肖烈、左安支行行长邹长江、大汾支行行长段志强。
简历如下:
1.肖润根,男,1974年6月出生,江西吉安人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、行长。
2.邹先华,男,1980年10月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
3.彭丽,女,1988年10月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司综合办公室主任、三届董事会秘书。
4.彭素贞,女,1987年12月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司财务会计部总经理。
5.刘芳斌,男,1976年3月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司稽核审计部总经理。
6.李晓康,男,1975年3月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司风险合规部总经理。
7.罗根生,男,1973年9月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司营业部总经理。
8.傅建鸿,男,1988年3月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司城区支行行长。
9.裴翔,男,1984年3月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司东路支行行长。
10.周晨,女,1990年12月出生,江西遂川人,中共党员,研究生学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司商贸城支行行长。
11.李秀珍,女,1985年11月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司泉江支行行长。
12.吕惠婷,女,1982年11月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司大道支行行长。
13.吴章张,男,1985年4月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司于田支行行长。
14.张卫华,男,1984年9月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司珠田支行行长。
15.魏科勋,男,1983年3月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司巾石支行行长。
16.何启轩,男,1991年3月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司枚江支行行长。
17.李鑫,男,1983年10月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司衙前支行行长。
18.肖烈,男,1984年9月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司草林支行行长。
19.邹长江,男,1986年7月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司左安支行行长。
20.段志强,男,1987年3月出生,江西遂川人,中共党员,本科学历,报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司大汾支行行长。
二、薪酬制度情况
全行薪酬根据《全省农商银行2022年职工工资总额管理办法》核定。2022年,薪酬总额6029万元。其中高级管理人员及董、监事薪酬费用652.83万元。
员工绩效参照《遂川农商银行2022年绩效管理办法》执行,以全面绩效管理理念为指导,建立以客户为中心,发展业务为主线、效益和质量为目标,采用“直接计量计价”的员工绩效考核模式,真正做到劳动有收入、多劳者多得,存款有收益、贷款有成本、科学定价、兼顾公平,奖优罚劣、风险计量、延期支付的考核机制,实现有效激励,使员工行为与企业价值取向一致,充分调动员工积极性、主动性、创造性,激发员工工作潜能和智慧,为我行可持续发展提供源动力。
同时按照相关要求对高管人员执行绩效薪酬延期支付,并制定了《遂川农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》延期支付比例,领导班子50%,其他部分高级管理人员40%,延期支付期限3年。
第六节 部门分支机构设置及员工情况
本行机关共设综合办公室、财务会计部、运营管理部、信贷管理部、市场营销部、稽核审计部、风险合规部、党群工作部、安全保卫部、金融市场部、清收事业部11个部室。分支机构1个营业部,13个支行,19个分理处,经营机构总数33个。
报告期末,本行在岗员工269人,学历结构分布如下:本科及以上学历188人,占员工总数的69.89%,大专学历62人,占员工总数的23.05%,大专及以下学历19人,占员工总数的7.06%。
第七节 会计数据和业务数据摘要
一、报告期内主要利润指标情况
单位:万元
项目 |
2022年 |
营业收入 |
64292.54 |
营业支出 |
49634.22 |
营业利润 |
14658.32 |
营业外收支净额 |
63.44 |
利润总额 |
14721.76 |
净利润 |
11829.62 |
二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标
单位:万元,%
项目 |
2022年 |
2021年 |
2020年 |
利息净收入 |
43854.60 |
44741.90 |
33066.49 |
净利润 |
11829.62 |
9660.19 |
9090 |
总资产 |
1301636.32 |
1200585.32 |
1038682.91 |
所有者权益 |
93323.86 |
85354.87 |
76515.98 |
存款余额 |
1123385.81 |
994811.47 |
907839.74 |
贷款余额 |
824082.57 |
779131.48 |
658750.53 |
每股收益(元) |
0.38 |
0.33 |
0.34 |
每股净资产(元) |
2.98 |
2.94 |
2.85 |
资本利润率(%) |
13.24 |
11.59 |
12.24 |
资产利润率(%) |
0.95 |
0.86 |
0.92 |
成本收入比例(%) |
29.51 |
28.27 |
28.04 |
三、报告期末的补充财务指标
单位:%
主要指标 |
标准值 |
2022年末 |
资本充足率 |
≥10.5% |
14.58 |
存贷比例 |
≤75% |
73.36 |
不良贷款率 |
≤5% |
2.58 |
单一最大客户贷款比例 |
4.58 |
|
最大单一集团客户授信比例 |
3.53 |
|
贷款拨备率 |
≥2.5% |
9.42 |
贷款损失准备覆盖率 |
≥150 |
365.3 |
不良资产率 |
≤4% |
1.54 |
流动性比例 |
≥25% |
71.27 |
到期贷款收回率 |
97.92 |
|
正常贷款利息收回率 |
98.83 |
四、贷款损失准备金情况
单位:万元
项目 |
2022年 |
期初余额 |
55619.04 |
报告期从本年损益中计提 |
32015.79 |
报告期从所有者权益中转入 |
|
报告期收回 |
3262.26 |
报告期转出 |
|
报告期核销 |
13361.67 |
其他变化 |
119.66 |
期末余额 |
77655.08 |
五、资本的构成及其变化情况
单位:万元,%
主要指标 |
标准值 |
2022年末 |
资本净额 |
100368.17 |
|
其中:核心一级资本净额 |
92866.24 |
|
加权风险资产 |
688369.02 |
|
一级资本净额(万元) |
92866.24 |
|
核心一级资本充足率(%) |
≥7.5% |
13.49 13 |
一级资本充足率(%) |
≥8.5% |
13.49 |
资本充足率(%) |
≥10.5% |
14.58 |
六、杠杆率情况表
单位:万元,%
主要指标 |
2022年末 |
1.核心一级资本 |
93323.86 |
2.核心一级资本扣减项 |
457.62 |
3、核心一级资本净额 |
92866.24 |
4.表内总资产 |
1,301,582.38 |
4.1其中:衍生金融资产 |
0 |
5.表外业务(不含衍生产品) |
2,243.22 |
5.1其中:无条件可撤销的承诺 |
0 |
6.衍生产品(用现期风险暴露法计算) |
0 |
7.杠杆率(%) |
7.13 |
七、报告期内股东权益变化情况
单位:万股,万元
项目 |
股本 |
盈余公积 |
一般风险准备 |
未分配 利润 |
其他综合收益 |
股东权益合计 |
期初数 |
29042.002 |
15281.01 |
18558.11 |
21640.63 |
833.09 |
85354.87 |
本期增加 |
4465.23 |
1494.33 |
139.71 |
17132.47 |
9521.08 |
113753.14 |
本期减少 |
2141.8787 |
13752.45 |
8889.50 |
105784.15 |
||
期末数 |
31365.38 |
16775.34 |
18697.82 |
25020.65 |
1464.67 |
93323.86 |
第八节 公司主要业务情况及风险管理情况
一、整体经营情况
(一)主营业务稳中有升。至12月末,全行各项存款余额112.34亿元,比年初净增12.86亿元,增幅12.92%,完成全年计划的131.20%;各项贷款余额82.41亿元,较年初净增4.50亿元,增幅5.77%,完成全年计划的53.20%。
(二)不良率略有反弹。至12月末,全行表内不良贷款余额21257.88万元,较年初上升了4145.04万元;不良贷款率2.46%,较年初上升0.26个百分点;到期贷款收回率(含核销)97.92%,较年初上升了0.32个百分点;正常贷款利息收回率98.83%,较年初上升了0.02个百分点。
(三)经营效益稳定提升。12月末,全行实现各项收入64501.42万元,同比增加1477.53元,增幅2.34%;其中贷款利息收入47230.13万元,同比减少336.44万元,减幅0.71%,占各项收入比重90.94%,占比较上年同期减少1.86个百分点。实现拨备前利润28128.44万元,同比减少556.65万元,减幅1.94%。实现净利润11829.62万元,同比增加2169.43万元,增幅22.46%。2022年末,全行普惠小微企业贷款余额361057.43万元,较年初增幅8.84%,高于各项贷款增幅;贷款户数7269户,高于年初水平;当年发放贷款年化收益率5.91%,较年初下降0.02个百分点。
(四)监管指标达到监管要求。至12月末,贷款拨备覆盖率365.3%,较去年同期上升40.29个百分点;12月末资本充足率及核心资本充足率分别为14.58%和13.49%,较年初上升1.24个百分点。
(五)支农支小实现突破。至12月末,全行33个网点支农支小授信户数9.79万户,较年初净增627户;授信金额117.47亿元,较年初净增3.59亿元,授信面达53.08%,户均授信金额12.00万元;用信户数5.50万户,较年初净增1437户,用信金额71.62亿元,较年初净增1.63亿元,用信面达56.19%,户均用信13.03万元。在网点建设方面,我行在小微企业金融服务方面小微条线,设立了营业部和市场推广部为为特色化小微企业金融服务网点,其它网点设置了小微金融营销团队;在信贷投放方面,至12月末,全行普惠小微企业贷款余额361057万元,较年初增幅8.84%,高于各项贷款增幅;在客户数量方面,贷款户数7269户,高于年初水平;在利率水平方面,当年发放贷款年化收益率5.91%,较年初下降0.02个百分点。
二、本行风险管理情况
本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则,严格内部管理,持续推进规范化建设,较好地防范了各类风险的发生。报告期内,没有发生影响本行经营的情况,也未造成重大损失。但存在:
一是信贷风险管理能力不足。从不良贷款的分布情况看,2022年新增的不良主要集中于小微企业和个人经营性贷款,一方面,经济下行、疫情影响、需求萎缩是外部的客观因素;另一方面,信贷人员信息调查不充分、贷后管理不到位、风险监测不及时是重要的内在原因。二是风险防控制度还不完善。风险管理部门未实际参与贷款业务审批,贷审分离制度未完全落实到位;信贷业务的审计监督主要由信贷管理部完成,后期风险控制力度不足,二、三道防线难以发挥有效的保障作用,导致信用风险难以有效控制。三是坚守定位不足。主要表现在有效资金投放不足。至12月末,在坚守定位核心指标或普惠金融考核未达标的情况下,资金业务增速高于各项贷款增速。新增可贷资金用于当地比例45.23%,低于监管要求;支农支小力度不足。至2022年12月末,涉农与小微企业贷款增速0.71%,小微企业信用贷款占比50.51%,较年初上升1.43个百分点;个体工商户经营性贷款余额29.63亿元,较年初减少4743万元。
第九节 利润分配方案
经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计确认,2022年本行税后利润为11829.62万元,末分配前提取特种专项准备311.37万元,加年初未分配利润余额14685.36万元,可供分配利润为26203.61万元,其中提取法定盈余公积金1182.96万元。
以2022年末总股本31365.38万股为基数,采取转增股本与现金分红相结合的方式向股东分配红利。分红比例为:按照全体股东所持股份的3%转增股本,按照全体股东所持股份的9%进行现金分红,累计从净利润中分配红利3763.85万元。未分配完的利润21256.80万元结转以后年度使用。
第十节 银行保险机构对本公司治理情况的整体评价
一要健全组织构架。要充分利用股东换届这一契机,注重好中选优,选优配强独立董事,切实吸收主业突出、信誉良好、具有较强法治观念和社会责任意识的企业法人股东进入董、监事会担任外部董监事,着力优化股东股本特别是董、监事会组成结构,确保换届后的董监事会符合《银行保险机构公司治理准则》法定人数和结构组成,为《治理准则》全面有效落实提供基本组织保证。
二要强化履职能力。要厘清职责边界,落实分权制衡机制,要重点推动合规条线健全“三道防线”,完善风险管理制度机制,提升合规管控水平。要优化决策、执行、评估、纠偏机制和报告路径,建立健全履职评价、考核问责机制,对机构董事监事履职评价工作开展审计,对评价走过场、不尽职的情况严肃问责,以履职评价为抓手,提升董事监事履职能力,强化制约监督作用。
三要规范激励约束机制。要按规定提高合规经营类、风险管理类考核指标权重,科学合理设置有利于风险合规、稽核审计部门独立履职的绩效考评指标。
第十一节 重要事项
一、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内,12月16日经换届选举,调整董事会人数为9人,监事会人数为5人。
四、报告期内,11月24日被中国银行保险监督管理委员会吉安监管分局行政处罚110万元。
五、报告期内,注册资本变更为叁亿壹仟叁佰陆拾伍万叁仟捌佰贰拾元整。
六、报告期内,本行章程修改1次。
七、报告期内,本公司各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。报告期内,除上述信息外,本行有必要让公众了解的重要信息,均已按《商业银行信息披露办法》披露。
第十二节 财务报告
一、审计报告
二、财务报表
三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错
(一)会计年度:本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
(二)记账本位币:本公司的记账本位币为人民币。
(三)主要会计政策、会计估计和核算方法:
(1)《企业会计准则》及其相关规定;
(2)江西省农村信用社联合社印发的《江西省农商银行2021年度会计决算工作指导意见》;
(3)江西省农村信用社联合社印发的《财务管理系统科目字典及科目使用说明》。
四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。
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