江西遂川农村商业银行股份有限公司

2024年信息披露报告

第一节  重要提示

一、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

二、本行年度财务报告已经南昌永捷会计师事务所（普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

三、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

四、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

第二节  公司基本情况简介

【法定中文名称】江西遂川农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank Co.，Ltd

（简称：JiangxiSuichuanRuralCommercial Bank）

【法定中文简称】遂川农商银行

【法定代表人】彭  越

【董事会秘书】曹永霖

【注册资本】348908510元

【公司住所】江西省吉安市遂川县泉江镇银云路182号

邮政编码：343900

联系电话：0796-6323392

传    真：0796-6323392

【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他有关资料】

首次登记日：2010年11月19日

营业执照统一社会信用代码：9136080078148705XR

金融许可证机构编号：B0448H336080001

聘请会计师事务所名称：南昌永捷会计师事务所（普通合伙）

第三节  股本和股东情况

一、股本情况

报告期内，本行年末注册资本为34890.8510万元。

二、股权结构情况

单位：万股，%

注：本行股份均为非上市流通股份。

三、股东情况

（一）前十大法人股东情况

前十大股东持股11552.6928万股，占总股本33.1110%。

第四节  公司治理情况

一、股东大会情况简介

（一）股东大会职责

1.制定和修改本行章程；

2.审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；

3.选举和更换非职工董事、非职工监事；

4.审议批准董事会、监事会的工作报告；

5.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损、股权激励计划方案；

6.对本行增加或者减少注册资本，依照法律规定对收购本行股份作出决议；

7.对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项作出决议；

8.对发行本行债券作出决议;

9.对本行上市作出决议；

10.对聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；

11.审议并批准涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会和监事会议事规则，有关董事、监事薪酬制度，明确董事、监事的薪酬或津贴标准，以及其他须由股东大会审议或批准的重大制度；

12.审议批准法律法规、监管规定或者本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

（二）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

    2024年5月31日遂川农商银行在遂川宾馆八号楼三楼会议室召开了2023年度股东大会。股东大会的召开，本行均提前发布了会议公告，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（三）股东大会审议的决议情况

    2024年5月31日，遂川农商银行在遂川宾馆八号楼三楼会议室召开了2023年度股东大会，股东大会对下列事项进行了讨论审议：《遂川农商银行2023年度董事会工作报告》《遂川农商银行2023年度监事会工作报告》《遂川农商银行2023年度独立董事述职报告》《遂川农商银行2023年度关联交易工作报告》《遂川农商银行2023年度三农金融服务及普惠金融工作报告》《遂川农商银行2023年度金融消费者权益保护工作报告》《遂川农商银行2023年度财务决算及利润分配方案》《遂川农商银行2023年度信息披露报告》《遂川农商银行关于变更注册资本的议案》《遂川农商银行关于修改《江西遂川农村商业银行股份有限公司章程》的议案》《遂川农商银行董事会关于董事和高级管理人员2023年度履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况及考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》《遂川农商银行关于授权董事会处置遂川农商银行持有江西省联社股金的议案》《遂川农商银行关于聘请会计师事务所的议案》《遂川农商银行2024年度财务预算方案（草案）》《遂川农商银行2024年度业务经营指导性计划》《遂川农商银行非职工董事、非职工监事薪酬管理办法》和《遂川农商银行股权管理暂行办法》等议案。

二、董事会情况简介

（一）董事会职责：

1.负责召集股东大会，并向大会报告工作；

2.执行股东大会的决议；

3.确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；

4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；

5.制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；

6.拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；

7.审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易等事项；

8.决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；

9.聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；

10.确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；

11.制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东大会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度。

12.负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

13.提请股东大会聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；

14.听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；

15.通报银行保险业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；

16.向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；

17.制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；

18.按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

19.制订股权激励方案；

20.定期评估并完善银行本行公司治理；

21.维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；

22.建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；

23.承担股东事务的管理责任；

24.法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

（二）人员构成

本行董事会由9名董事组成，职工董事3名，为彭越、童智敏、刘育平；独立董事3名，为上官新生、康文军、郭晓华；非执行董事3名，为张梅生、周九香、梁院生。

（三）报告期内董事会的通知、召集、召开情况

1.2024年1月11日，召开了遂川农商银行第三届董事会第七次会议；

2.2024年5月31日，召开了遂川农商银行第三届董事会第八次会议；

3.2024年7月22日，召开了遂川农商银行第三届董事会第九次会议；

4.2024年8月26日，召开了遂川农商银行第三届董事会第十次会议；

5.2024年12月23日，召开了遂川农商银行第三届董事会第十一次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他董事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（四）董事会审议的决议情况

 2024年1月11日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第三届董事会第七次会议，会议听取了《遂川农商银行2023年度大股东评估情况报告》《遂川农商银行2023年关联交易管理报告》《遂川农商银行2023年反洗钱工作报告》等报告内容，审议并通过了《吕伟股金转让》《江西惠农饲料贸易有限公司股金转让》《江西腾飞建筑装饰设计有限公司股金转让》《遂川农商银行信息批露制度》和《股东之间利益冲突识别审查、管理机制》；

2024年5月31日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第三届董事会第八次会议，会议通报了2023年度经营及风险情况、2023年度审慎会谈监管部门工作要求、2023年度数据自治自我评估报告、2024年1-4月经营发展情况，审议并通过了《聘任行长的议案》《2023年度董事会工作报告》《2023年度独立董事工作报告》《2023年度关联交易工作报告》《2023年度三农金融服务及普惠金融工作报告》《2023年度金融消费者权益保护工作报告和专项审计报告》《2023年度财务决算和利润分配方案》《变更注册资本的提案》《修改公司章程的提案》《董事会关于董事和高级管理人员2023年履职情况报告》《授权董事会处置持有江西省联社股金议案》《聘请会计师事务所的议案》《调整部门设置及职责的议案》《设立信息科技委员会的议案》《聘任董事会秘书的议案》《聘任法律合规部总经理的议案》《2024年内部审计工作计划》《关联交易审计报告》《内部审计章程》《信息科技战略》《2024年财务预算方案》《2024年业务经营指导性计划》《肖晨转让股金议案》和《股权管理办法》；

2024年7月22日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第三届董事会第九次会议，会议通报了2024年绿色金融政策执行情况、2024年柜面业务专项审计报告、2024年资本充足管理专项审计报告等报告内容，审议并通过了《遂川农商银行申请增提信贷资产减值损失及非信贷资产减值损失》《遂川农商银行信息科技审计管理办法》和《遂川农商银行数据发展战略规划（2024-2026）》；

2024年8月26日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第三届董事会第十次会议，会议通报了国家金融监督管理总局吉安监管分局办公室关于2024年二季度银行保险机构普惠金融工作的通报、国家金融监督管理总局吉安监管分局办公室关于全市农商行2024年上半年坚守定位与金融服务能力监测考核情况的通报、2024年二季度全面风险分析报告等内容，审议并通过了《关于处置持有江西省联社股金的议案》《遂川农商银行业务风险预警处置实施细则》《遂川农商银行2024年处置计划》《遂川农商银行2024年恢复计划》《遂川农商银行风险管理报告管理办法（试行）》《遂川农商银行全面风险管理办法》《遂川农商银行预期信用损失法实施细则（试行）》《股金出质申请》和《EAST数据质量专项检查自查报告》；

2024年12月23日，遂川农商银行在五楼会议室召开了第三届董事会第十一次会议，会议通报了遂川农商银行监管会谈会议提示、国际金融监督管理总局吉安监管分局现场检查意见书及整改情况、国家金融监督管理总局吉安监管分局办公室关于全市农商行2024年上半年经营及风险情况的通报等内容，审议并通过了《关于江西晨阳房地产开发有限公司与江西新泉农林牧业有限公司股权转让的申请》《关于江西鸿鑫泰光电科技有限公司司法竞拍股权转让的申请》《关于调整董事会下设审计委员会成员的提案》《遂川农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》《遂川农商银行2023年风险偏好评估报告》《遂川农商银行2023年全面风险评估报告》《遂川农商银行2023年风险管理策略、风险偏好、重大风险管理政策和程序》《遂川农商银行2024年应急计划》《关于成立遂川农商银行金融资产风险分类委员会的提案》《遂川农商银行涉不法中介贷款专项审计报告》《遂川农商银行小额及绿色贷款专项审计报告》《遂川农商银行业务连续性管理专项审计报告》《遂川农商银行制度建设有效性审计报告》和《遂川农商银行呆账核销专项审计报告》。

（五）董事会成员简历及兼职情况

1.彭越，男，1974年12月出生，江西安福人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。

2.童智敏，男，1975年2月出生，江西泰和人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、行长、职工董事。

3.刘育平，男，1974年5月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长、职工董事。

4.上官新生，男，1953年2月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，高级经济师职称，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会独立董事。

5.康文军，男，1973年3月出生，江西遂川人，研究生学历，注册会计师，报告期内为大华会计师事务所(特殊普通合伙) 权益合伙人、任江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会独立董事。

6.郭晓华，男，1970年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，执业律师，报告期内在江西映山红律师事务所执业，专职律师，任副主任、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会独立董事。

7.张梅生，男，1971年11月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任宁波友联盛业文化发展股份有限公司董事长、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会非执行董事。

8.周九香，女，1970年10月出生，江西遂川人，1992年9月参加工作，高中学历，报告期内任江西新泉农林牧业有限公司总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会非执行董事。

9.梁院生，男，1971年2月出生，江西遂川人，中专学历，报告期内任江西生龙房地产开发有限公司执行董事、总经理兼法定代表人、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会非执行董事。

三、独立董事工作情况

2024年度，独立董事严格遵守《公司法》《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》等法律法规，以及公司章程、独立董事工作制度等相关规定，本着公正、公平、客观的态度，对需要独立董事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表独立意见。同时，积极建言献策，为董事会科学决策，促进遂川农商银行健康发展起了推动作用。

四、监事会情况简介

（一）监事会职责

1.监督董事会、高级管理人员履行职责情况，监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略； 

2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

3.对董事的选聘程序进行监督，对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

4.对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

5.检查监督本行的财务活动；

6.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

7.对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；

8.对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；

9.制订监事会议事规则、监事薪酬制度；制定董事、监事及高级管理层履职评价制度；审议并批准监事会专门委员会议事规则；监督制度的制定与完善；监督制度的实施；监督其他制度管理情况；

10.提议召开临时股东大会；

11.其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

（二）人员构成

本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，为王鑫星、郭琴；非职工监事3名，其中股东监事1名，为谢建华；外部监事2名，为郭晓春、叶智英。

（三）报告期内监事会的通知、召集、召开情况

1.2024年3月22日，召开了遂川农商银行第三届监事会第六次会议。

2.2024年5月31日，召开了遂川农商银行第三届监事会第七次会议。

3.2024年9月19日，召开了遂川农商银行第三届监事会第八次会议。

4.2024年12月26日，召开了遂川农商银行第三届监事会第九次会议。

以上会议召开，事前均以会议通知形式将会议召开的时间、地点、提交审议的事项予以告示，并说明了可委托其他监事代为出席和行使表决权，以及公司联系地址、联系人等事项。

（四）监事会审议的决议情况

2024年3月22日，遂川农商银行在六楼会议室召开了第三届监事会第六次会议，会议审查、审议《遂川农商银行2024年度内部审计工作计划》《遂川农商银行2024年财务预算方案》《遂川农商银行2024年决算方案》《遂川农商银行2024年利润分配方案》《遂川农商银行消费者权益保护工作内部审计制度》《遂川农商银行2023年度董事及监事履职评价结果》，听取了《2023年内审工作报告》。

2024年5月31日，遂川农商银行在遂川宾馆会议室召开了第三届监事会第七次会议。会议审议通过了《遂川农商行2023年度监事会工作报告》《遂川农商行非职工董事、非职工监事薪酬管理办法》《遂川农商行监事会关于对董事和高级管理人员履职情况的考核评价结果的报告》《遂川农商银行监事会关于对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果的报告》《遂川农商银行2023年度财务决算及利润分配方案》《遂川农商银行2024年度财务预算方案（草案）》。

2024年9月19日，遂川农商银行在六楼会议室召开了第三届监事会第八次会议。会议审议、审查了《遂川农商银行2024年关联交易专项审计报告》《遂川农商银行2024年金融消费者权益保护工作专项审计报告》《遂川农商银行2024年资本充足管理专项审计报告》《遂川农商银行2024年反洗钱专项审计报告》《遂川农商银行内部资本充足评估执行情况的专项审计报告》《遂川农商银行2024年绿色金融政策执行情况专项审计报告》。

2024年12月26日，遂川农商银行在六楼会议室召开了第三届监事会第九次会议。会议审议、审查了《遂川农商银行2024年全面风险管理专项审计报告》《遂川农商银行2024年公司治理专项审计报告》《遂川农商银行公司财务管理专项审计报告》《遂川农商银行2024年常规审计报告》、听取了《遂川农商银行2024年度开展的各项审计发现的问题及整改情况》。

（五）监事会成员简历及兼职情况

1.王鑫星，男，1986年8月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。

2.郭琴，女，1983年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司金融市场部总经理、三届监事会职工监事。

3.谢建华，男，1963年9月出生，江西遂川人，报告期内任江西晨阳房地产开发有限公司法人代表、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届监事会股东监事。

4.郭晓春，男，1960年12月出生，江西遂川人，中共党员，报告期内任遂川县人民调解协会副会长、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届监事会外部监事。

5.叶智英，女，1974年11月出生，江西遂川人，报告期内任遂川县新瑞林机械有限公司财务部总经理、江西遂川农村商业银行股份有限公司三届监事会外部监事。

五、外部监事工作情况

2024年度，外部监事严格遵守《公司法》《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法律法规，以及公司章程、外部监事工作制度等相关规定，本着公正、公平、客观的态度，对需要监事发表意见的重大关联交易、利润分配方案、高级管理人员的聘任和解聘、董事与高级管理人员的薪酬等事项进行了认真审议并发表意见。同时，积极建言献策，为江西遂川农村商业银行股份有限公司科学决策，促进健康发展。

六、关联交易和重大关联交易情况

2024年度，我行本着合法、合规、公允、从严的原则，严格按照各级监管法规和本行关联交易、统一授信等制度要求，履行关联交易审批与披露程序，不断强化关联交易管理，在注重风险防范的前提下，对于相关关联方的业务操作方式及定价水平按照不优于对非关联方同类交易的条件办理。

1.至2024年12月末，全行共有关联方授信56笔、授信总额度5984.50万元，其中一般关联交易56笔、授信总额度5984.50万元；无重大关联交易。

2.关联方交易情况

（1）一般关联交易情况

                                  单位：万元

客户名称	合同金额	授信日期	到期日期	业务种类
曾玉明	58.9	2015-09-16	2025-09-08	个人经营性贷款
王冬华	39.9	2016-10-25	2036-10-24	个人消费性贷款
吕作汪	63	2017-08-30	2027-08-09	个人消费性贷款
李妍	0.8	2019-09-25	2033-08-31	个人消费性贷款
张卫华	38	2020-01-09	2025-01-08	个人消费性贷款
郭晓平	10	2020-03-17	2025-02-27	个人经营性贷款
雷鹏伟	39	2020-06-10	2025-06-09	个人消费性贷款
杜敏	80	2020-06-16	2040-06-15	个人消费性贷款
谢建华	159	2020-08-17	2025-08-12	个人经营性贷款
李妍	0.8	2020-09-21	2028-08-31	个人消费性贷款
吴章张	40	2020-12-04	2025-12-02	个人消费性贷款
彭素贞	40	2021-01-04	2025-12-30	个人消费性贷款
肖钟生	30	2021-01-29	2026-01-28	个人消费性贷款
郭晓林	10	2021-02-09	2026-02-08	个人经营性贷款
罗头生	61	2021-03-18	2041-03-17	个人消费性贷款
郭猷敏	16	2021-03-23	2026-03-20	个人消费性贷款
李妍	0.8	2021-08-17	2038-08-31	个人消费性贷款
肖群	50	2022-01-27	2025-01-25	个人经营性贷款
李晓安	30	2022-02-17	2025-02-16	个人消费性贷款
上官莹	30	2022-03-07	2025-03-06	个人消费性贷款
李鑫	50	2022-03-08	2025-03-07	个人消费性贷款
遂川惠农饲料贸易有限公司	940	2022-06-09	2025-05-31	流动资金贷款
李妍	1.2	2022-08-01	2038-08-31	个人消费性贷款
郭志宇	1.2	2022-08-03	2041-08-31	个人消费性贷款
肖奇志	10	2023-01-06	2026-01-05	个人消费性贷款
遂川惠农饲料贸易有限公司	430	2023-02-14	2026-02-13	流动资金贷款
康旭龙	48.2	2023-02-15	2033-02-14	个人消费性贷款
遂川鑫遂源房地产开发有限公司	990	2023-03-07	2026-03-06	固定资产贷款
杜敏	60	2023-03-17	2026-03-12	个人消费性贷款
杜国法	50	2023-03-21	2026-03-20	个人消费性贷款
王小云	50	2023-03-31	2026-03-30	个人经营性贷款
罗头生	50	2023-04-06	2028-02-19	个人经营性贷款
黄朝晖	60	2023-04-11	2026-04-06	个人消费性贷款
李丽芳	50	2023-04-23	2026-04-19	个人消费性贷款
遂川惠农饲料贸易有限公司	300	2023-04-28	2026-04-26	流动资金贷款
李小斌	30	2023-05-23	2026-05-22	个人消费性贷款
李妍	1.6	2023-07-28	2041-08-31	个人消费性贷款
王清花	80	2023-08-03	2026-07-31	个人消费性贷款
刘雨菲	1.2	2023-08-03	2037-08-31	个人消费性贷款
袁雅彬	1.2	2023-08-29	2037-08-31	个人消费性贷款
谢建华	650	2023-09-21	2026-09-16	个人经营性贷款
王荣	20	2023-09-25	2026-09-24	个人经营性贷款
莫庆媛	70	2023-11-10	2028-11-09	个人消费性贷款
莫庆媛	110	2023-12-15	2043-12-14	个人消费性贷款
梁相生	300	2024-02-28	2027-02-27	个人经营性贷款
曹兰娇	5	2024-05-30	2029-05-29	个人经营性贷款
刘娟	27	2024-05-31	2027-05-30	个人消费性贷款
王冬华	45	2024-06-30	2027-06-29	个人经营性贷款
罗头生	30	2024-07-11	2027-07-10	个人经营性贷款
袁雅彬	1.6	2024-07-15	2042-08-31	个人消费性贷款
李妍	2	2024-07-22	2041-08-31	个人消费性贷款
郭晓青	30	2024-07-23	2029-07-22	个人经营性贷款
刘雨菲	1.6	2024-08-24	2038-08-31	个人消费性贷款
张梅生	680	2024-10-25	2027-10-23	个人经营性贷款
李妍	0.5	2024-11-26	2041-08-31	个人消费性贷款
肖奇志	10	2024-12-08	2029-12-07	个人经营性贷款

（2）重大关联交易授信情况

2024年度无重大关联交易授信情况。

    七、公司治理工作评价

    （一）领导高度重视，工作有序开展。

    我行领导班子高度重视公司治理，严格按照监管部门相关要求，积极参与股东大会、董事会、监事会、专业委员会会议，与各董事、监事、高管积极探索三会一层的运作。

    （二）三会一层完备，高管认真履职。

    1.股东治理

    我行股东大会年度会议能在年度结束后六个月内召集和召开，未延期召开。由律师见证。同一投资人及其关联方、一致行动人持股比例符合监管规定。按规定向监管部门报告股权质押等相关信息。在公司章程中对股东（大）会职责和议事规则等作出制度安排，并将关于股东管理的相关监管要求、股东的法定权利义务完整明确地写入公司章程，明确了董事和监事提名规则。

    2.董事会治理

    董事会能根据国民经济发展状况、市场变化、自身发展战略和风险偏好等因素，审批确定审慎、可行的年度经营计划。不存在未经任职资格审查任命（变更）董事，或授权不具备资格人员实际履行董事职权。公司章程规定董事会会议可采用会议表决（包括视频会议）和通讯表决两种表决方式，但涉及利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项不得采取通讯表决方式。

    董事会设立了发展战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、金融消费者权益保护委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、业务连续性委员会、信息科技委员会。专门委员会成员为具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事，审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会负责人为独立董事，审计委员会成员具有财务、审计和会计等某一方面的专业知识和工作经验，风险管理委员会负责人具有对各类风险进行判断与管理的经验。

    3.监事会和高管层治理

    监事会能够按照规定对董事会和高管层及其成员开展履职评价，对监事会工作情况进行自我评价，并对监事履职情况进行评价，评价结果及时报告监管部门及股东大会。不存在监事连续两次未能亲自出席、也不委托其他监事代为出席会议的情形。我行高级管理人员按照规定执行报备或核准制度，都符合任职资格条件。

    我行建立了规范的绩效考评管理流程，确保绩效考评指标体系和实施过程公开透明，并与考评对象及其员工进行有效沟通。对高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬实行延期支付，延期支付期限为三年，该类人员延期支付比例为40%，行领导为50%。

    （三）合规内控规范，关联交易动态监督。

    我行成立了审计部、风险管理部、法律合规部，部门职责分工明确，建立了与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。内部审计人员4人，制定了内部审计章程，内部审计结果和整改情况能作为审计对象绩效考评的重要依据。

我行建立了关联交易制度，建立了关联方名单，并按照穿透性原则将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。

  

第五节  高级管理层及薪酬情况

一、高级管理人员情况

    本行高级管理人员情况如下：董事长彭越、行长童智敏、副行长刘育平、傅建鸿、监事长王鑫星、董事会秘书曹永霖、财务会计部总经理彭素贞、审计部总经理彭莉艳、法律合规部总经理彭丽，均获监管机构任职资格核准。

    简历如下：

    1.彭越，男，1974年12月出生，江西安福人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。

2.童智敏，男，1975年2月出生，江西泰和人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、行长、职工董事。

    3.刘育平，男，1974年5月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

    4.王鑫星，男，1986年8月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。

    5.傅建鸿，男，1988年3月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

6.曹永霖，男，1996年10月出生，江西遂川人，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会秘书。

7.彭丽，女，1988年10月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司法律合规部总经理。

    8.彭素贞，女，1987年12月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司财务会计部总经理。

    9.彭莉艳，女，1988年6月出生，江西遂川人，中共党员，本科学历，报告期内任江西遂川农村商业银行股份有限公司审计部总经理。

二、 薪酬制度情况

    我行董事会下设提名与薪酬管理委员会，由1名独立董事任主任，2名职工董事任委员，提名与薪酬委员的主要职责权限：

    （一）根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构对董事构成向董事会提出建议； 

    （二）研究董事、高级管理人员的选择标准和程序，并向董事会提出建议； 

    （三）广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选； 

    （四）对董事候选人和高级管理人员人选进行初步审查并提出建议； 

    （五）研究董事和高级管理人员的考核标准，视本行实际情况进行考核并提出建议； 

    （六）按照地方政府和上级行业管理部门的工资再分配标准，研究和审查独立董事、专职董事及高级管理人员的薪酬政策与方案； 

    （七）董事会授权的其他事宜。

    全行薪酬根据《全省农商银行2024年职工工资总额管理办法》核定。2024年，薪酬总额6370万元。其中高级管理人员（含支行行长）及董、监事薪酬费用共951.90万元。

    员工绩效参照《遂川农商银行2024年绩效薪酬考核方案》执行，以全面绩效管理理念为指导，建立以客户为中心，发展业务为主线、效益和质量为目标，采用“直接计量计价”的员工绩效考核模式，真正做到劳动有收入、多劳者多得，存款有收益、贷款有成本、科学定价、兼顾公平，奖优罚劣、风险计量、延期支付的考核机制，实现有效激励，使员工行为与企业价值取向一致，充分调动员工积极性、主动性、创造性，激发员工工作潜能和智慧，为我行可持续发展提供源动力。

    我行对全行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工执行绩效薪酬延期支付，领导班子成员按照省行办法执行延期支付，其他人员按照《遂川农商银行绩效薪酬延期支付管理办法》执行延期支付，领导班子延期支付比例为50%，其他部分高级管理人员为40%，延期支付期限为3年。

第六节  部门分支机构设置及员工情况

   

    本行机关共设综合办公室、财务会计部、运营管理部、信贷管理部、授信评审部、市场营销部、审计部、风险管理部、法律合规部、党群工作部、安全保卫部、金融市场部、清收事业部13个部室。分支机构1个营业部，21个支行，11个分理处，经营机构总数33个。

    报告期末，本行在岗员工278人，学历结构分布如下：本科及以上学历205人，占员工总数的73.74%，大专学历57人，占员工总数的20.50%，大专及以下学历16人，占员工总数的5.76%。

第七节  会计数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：万元

项目	2024年
营业收入	69983.31
营业支出	53020.66
营业利润	16962.64
营业外收支净额	143.11
利润总额	17105.75
净利润	14015.59

二、截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

单位：万元，%

项目	2024年	2023年	2022年
利息净收入	44949.96	45900.80	43854.60
净利润	14015.59	12497.10	11829.62
总资产	1620278.75	1437270.54	1301636.32
所有者权益	111057.27	99498.64	93323.86
存款余额	1376899.93	1235955.08	1123385.81
贷款余额	985343.54	916767.53	824082.57
每股收益（元）	0.40	0.39	0.38
每股净资产（元）	3.18	3.08	2.98
资本利润率（%）	13.31	12.96	13.24
资产利润率（%）	0.92	0.91	0.95
成本收入比例（%）	27.64	26.81	29.51

三、报告期末的补充财务指标

单位：%

四、贷款损失准备金情况

单位：万元

五、资本的构成及其变化情况

单位：万元，%  

六、杠杆率情况表

单位：万元，%

七、报告期内股东权益变化情况

单位：万股，万元

第八节  公司主要业务情况及风险管理情况

一、整体经营情况

2024年，我行各项业务发展总体呈现“一增二优三向好”特点。

“一增”就是存贷规模稳步增长。至12月末，各项存款净增14.10亿元，增幅11.41%；各项贷款净增9.86亿元，增幅10.30%；存贷款市场份额分别为35.60%和30.36%。

“二优”就是业务结构和资产质量趋优。至12月末，核心存款占比73.69%，付息率1.36%；单户1000万元以下贷款占比89.89%；不良率1.98%，较年初下降0.15个百分点。

“三向好”就是经营效益、监管指标、精细化管理向好。至12月末，实现各项收入7.02亿元，同比多增938.60万元，增幅1.36%；实现净利润1.40亿元，同比多增1518.48万元，增幅12.15%；拨备覆盖率420.69%，高于监管标准270.69个百分点；资本充足率13.5%，高于监管标准3个百分点；资产利润率1.21%，高于监管标准0.61个百分点；坚守定位六项核心指标均全部达标。

二、本行风险管理情况

本行坚持依法合规审慎经营原则，认真贯彻落实省联社及金融监管部门全面风险管理理念和工作部署，加强风险监测和管控，促进各项业务持续保持平稳快速发展，没有出现经营风险、监管风险和负面舆情事件。总体表现为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险较低；拨备覆盖率、资本充足率、核心资本充足率、流动性等主要监管指标均已超过法定监管标准；不良贷款余额和占比实现双降；经营理念和风险管理水平稳步提升，业务经营规范有序。

    存在的困难及问题：一是信用风险防控形势不容乐观。本行不良贷款及不良率虽然实现“双降”，但不良贷款总量较大，且受经济下行及疫情影响，一些受困客户企业复工复产恢复较慢，没有稳定收入来还本付息，贷款仍会逾期，不良反弹的压力依然较大，仍存在前清后冒现象。二是关注类贷款呈向下迁徙趋势。三是当前诉讼贷款正在增多，从起诉到执行拍卖资产流程多，耗时长，短期内不能立刻处置变现，处置效率不高。四是受拍卖流程制约，市场行情、交易税费、疫情等因素影响，抵押物处置拍卖成交量少，较多拍卖流拍。五是风险指标预警情况。至12月末，新形成不良贷款同比增速56.06%，高于监管指导值6.06个百分点。

三、消费者权益保护情况

2024年，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深化对金融消保工作政治性、人民性的认识，把保护金融消费者合法权益摆在重中之重的位置，推动形成了消保体制建设更加健全、金融消保宣传更加广泛、普惠金融服务更加扎实、重点领域保障更加有力、投诉纠纷化解更加有效的新局面，取得了较好的成效。本行董事会、消保委员会、高级管理层、消保职能部门按照监管部门及省联社的消保工作要求，完善日常业务管理，积极履行消保职责。2024年，本行制定了《遂川农商银行消费投诉分析和溯源整改制度》，修订了《遂川农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》和《遂川农商银行金融消费者权益保护工作考核评价办法》，不断健全消保内控制度体系。建立了金融消费者权益保护事前审查机制，开展了消保工作情况专项审计。通过知识讲解、普法课堂和风险提示等方式开展了线上线下多维度的金融消保知识宣传教育活动，提升了消费者金融素养和风险意识。本行畅通消费者投诉维权渠道，及时有效化解投诉纠纷，认真改进投诉涉产品及服务中的不足，切实保护金融消费者合法权益。报告期内共受理金融消费者权益投诉147件，其中省联社96268平台103件，投诉办结率达100%。

第九节  利润分配方案

   

    经南昌永捷会计师事务所（普通合伙）审计确认,2024年本行税后利润为14015.59万元，末分配前提取特种专项准备265.02万元,加年初未分配利润余额22310.55万元，可供分配利润为36061.12万元，其中提取法定盈余公积金1401.56万元。

第十节  金融资产风险分类方法、程序、结果

    一、风险分类方法

    金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良资产。

    （一）正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。

    （二）关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。  

    （三）次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

    （四）可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

    （五）损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

    二、风险分类程序

    （一）风险分类初分。基层网点或具体业务的经营部门按照本办法相关要求，对金融资产开展风险分类初分。

    （二）风险分类认定。金融资产业务条线管理部门对基层网点或具体业务的经营部门提交的风险分类初分材料进行审核认定。

    （三）风险分类审批。金融资产风险分类管理委员会对上报审批的金融资产风险认定结果进行审批。

    三、风险分类结果

2024年末遂川农商银行金融资产风险分类情况表

单位：万元

第十一节  重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，商贸城支行于2024年2月20日搬迁至新址，新址为遂川县泉江镇城央壹品4幢05、06、07商铺。  

四、报告期内，大坑、禾源、高坪、碧洲、新江、五斗江、双桥、南江8个网点升格为支行。

五、报告期内，肖润根同志自2024年5月31日起调任庐陵农商银行，不再担任我行党委委员、行长。童智敏同志于2024年5月31日起任我行党委委员、行长。

    六、报告期内，我行于2024年7月撤销风险合规部，

分设风险管理部、法律合规部，专设授信评审部，调整信贷管理部相关职责。

七、报告期内，聘任曹永霖同志为江西遂川农村商业银行股份有限公司三届董事会秘书。

八、报告期内，注册资本变更为叁亿肆仟捌佰玖拾万捌仟伍佰壹拾元整。

九、报告期内，本行章程修改1次。

十、报告期内，本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。报告期内，除上述信息外，本行有必要让公众了解的重要信息，均已按《商业银行信息披露办法》披露。

第十二节  财务报告

一、审计报告

二、财务报表

三、公司主要会计政策、会计估计和会计差错

（一）会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（二）记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。

（三）主要会计政策、会计估计和核算方法：

1.《企业会计准则》及其相关规定；

2.江西省农村信用社联合社印发的《江西省农商银行2024年度会计决算工作指导意见》；

3.江西省农村信用社联合社印发的《财务管理系统科目字典及科目使用说明》。

四、报告期内本公司没有重大会计差错更正。