各支行、分理处：

为进一步夯实遂川农商行案件防控治理工作基础，有效落实案防工作主体责任和监管责任，不断提升案防工作精细化水平，促进全行安全稳健运行，根据《江西银监局办公室关于开展银行业“案件风险排查年”活动的通知》（赣银监办发[2015]36号）、《吉安银监分局办公室关于转发开展银行业“案件风险排查年”活动的通知》（吉银监办发[2015]21号）精神及省联社、市办相关工作要求，总行决定从2015年4月份开始在全辖范围内组织开展“案件风险排查年”活动。特制定本实施方案。

一、指导思想与工作目标

开展“案件风险排查年”活动，一是贯彻落实2015年全国银行业监管工作会议和案防工作会议精神，健全完善案件防控长效机制建设，强化案件风险管控能力，加强操作风险和员工异常行为管理，深入排查风险隐患并将其消除化解于萌芽状态。二是通过开展“案件风险排查年”活动，坚持依法合规经营，切实增强全体从业人员合规意识，规范从业人员行为，做到风险防控关口前移，有效防范外部金融风险输入传染，坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚决守住不发生大案要案的底线。

二、活动的组织领导和活动范围

按照银监会案防工作管理规定，总行董事长是案件风险防范的第一责任人，总行行长是案防制度制定和执行的第一责任人，总行监事长是案防工作监督的第一责任人。为加强对本次活动的组织领导，按照案防主体责任的分工，总行成立由董事长尹建军任组长，其他班子成员任副组长，邹先华监事长具体分管，各部门负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室，设在稽核监察部，曾昭华兼任办公室人主任，主要负责本次活动的组织安排、沟通协调、信息报送等日常管理工作。

同时要求各网点也要相应成立以负责人为组长，副职及委派会计为副组长，其他员工为成员的案件风险排查工作小组，认真按照本实施方案要求在网点范围内开展案件风险排查活动。

本次活动范围为辖内各部室、各营业网点。活动对象包括：辖内高级管理人员、与总行签订劳动合同的在编在岗人员、总行聘用或劳务代理机构签订协议直接从事金融业务或要害岗位的其他人员，实现机构、人员全覆盖。根据活动安排，适时召开全员案防工作动员大会，及时将精神传导到每一位员工。

三、活动内容

根据江西银监局方案精神，本次活动内容包括八个方面，具体如下：

（一）健全制度体系。对照银监会各项案防制度，切实将案件防控工作纳入全面风险管控，重新审视各项案防规章制度是否与当前案防工作形势、业务发展趋势相匹配，是否与监管部门要求相抵触，扎实做好案防制度的“废、改、立”。通过理念、制度、流程再造，完善“组织、责任、制度”三个体系，优化“排查、整改、评估、考核、教育”五项机制，搭建案件防控与操作风险、内控管理紧密结合的大案防组织架构。

（二）强化教育引领。持续加强员工法规制度、业务规程培训，确保每位员工能够熟练掌握相关规章制度和操作流程，充分知晓自身职责、工作规范以及发生违法违规行为的后果。完善员工教育培训档案，培训内容应涵盖监管部门及省联社各项案防规章，由办公室联合风险合规部组织，确保从业人员每年相关培训不少于2次。每年根据不同岗位特点组织员工开展应知应会考试检验培训效果，将培训成果转化为员工自觉的依法合规行为。建设合规文化，倡导廉洁从业，通过开展正反典型教育、举办合规文化讲座、合规经营经验交流等多种形式，培养员工道德情操，引导员工树立正确的风险观与效益观，自觉遵纪守法，合规审慎经营。为推动员工合规文化的培育，总行拟于7、8月份在辖内开展合规文化演讲、征文活动。

（三）优化绩效考核。完善激励约束机制，摒弃单纯追求利润高增长的经营理念，把案防指标纳入到绩效考核中，合理提高案防合规项目在绩效考核中的占比。改革绩效考核的压力传导方式，防止经营发展目标在向下传导过程中被逐级放大。完善激励约束机制，促使高管人员和其他员工在业务拓展与遵循合规两方面取得良好的平衡，努力把业务流程中的差错率降至最低。

（四）深化风险排查。认真落实《银行业金融机构案件风险排查管理办法》要求，建立制度化、常态化、规范化的案件风险排查机制。组织相关业务部门有效开展风险排查工作，确保排查重点突出，各类案件风险排查覆盖面应达到100%，对排查发现的问题和隐患要强化整改，问责惩处到位。除继续将信贷、票据、跨业合作、柜台会计结算以及新业务等领域作为案件风险排查重点外，要针对国内其他省份陆续发生的储户存款“失踪”案件，加大存款业务风险排查力度，梳理完善柜面、现金等业务的风险控制，评估相关存款制度及业务流程的科学性、完整性、严谨性和可操作性，加大对可疑交易和重点客户、大额资金异动的监测，严格落实大额账户定期对账制度，防范存款业务操作风险隐患。同时加强员工私售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等严重损害投资者资金安全“飞单”行为专项风险排查。

（五）推行积分管理。建立员工轻微差错管理体系，推行员工违规积分管理，是深化银行业金融机构全面风险管理和精细化管理的重要步骤，有利于增强银行员工合规意识，及时纠正员工在操作行为中的轻微差错，实现对内控指标的量化和动态管理。总行按照银监部门要求全面推行违规积分管理，制定覆盖全部业务流程的违规积分管理制度，对员工的一些存在违规事实、但未造成不良后果或者情节较轻的行为实施有针对性量化管理，对员工轻微差错行为进行有效风险防控，避免由于对细微之处忽视造成的违规行为发展成为重大差错甚至案件。

（六）做实员工管理。持续把加强员工行为管理作为防案控案的关键。一方面，要落实常态化的案防承诺制度，层层传导案防压力，明确案防责任，凡员工更换岗位后均须重新签订与新岗位相对应的承诺书。另一方面，要持续加大员工行为管控力度，严格执行关键岗位轮岗和强制休假制度，加大对员工个人账户、个人贷款情况监控，加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、大范围举债、长期离岗或频繁请假等异常行为和社会交友、家庭变故等方面情况的监督检查力度。对排查中发现的问题，要厘清责任，加大问责处理，并及时向监管部门报送从业人员处罚信息，提高问责惩戒的威慑力。

（七）开展专项整治。要针对近年来内部风险排查和外部检查发现的违规问题尤其是屡查屡犯、屡纠屡错操作风险隐患开展专项整治。根据业务发展具体情况，以规避操作风险为目的，对屡查屡犯、屡纠屡错的违规问题进行认真梳理、分析原因，制订整改计划，建立问题整改台账，逐一落实整改责任和整改措施，确保各类问题整改到位、问责到位、风险补偿到位。

（八）加强正面宣传。组织开展“银行高管谈案防”的征文活动，活动主要对象为高管人员，要求结合自身工作实际，围绕如何抓好基层机构案防工作、防范操作风险及预防职务犯罪等分享经验，总结教训，提出意见建议，进一步弘扬依法合规的正能量。

四、活动步骤

（一）开展案件风险排查（2015年1-7月）

根据当前案防形势和特点，采取非现场分析和现场核查相结合、内部排查与外部走访相结合、员工行为排查与业务排查相结合、主动交代与监督举报相结合等多种方式，统筹推进案件风险排查工作，及时消除风险隐患和案件苗头，确保风险排查有序推进，取得实效。在排查工作中，继续将信贷、票据、跨业合作、柜台会计结算以及新业务等领域作为案件风险排查重点：由信贷管理部对辖内的信贷业务开展风险排查、对票据业务和跨业合作业务开展风险排查；由运营管理部对柜台会计结算业务开展风险排查，要加强对客户可疑交易和重点客户、大额资金异动的监测，防止信贷资金流入民间融资和非法集资。由业务拓展部对存款业务及理财业务开展风险排查，要加强员工私售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等严重损害投资者资金安全“飞单”行为专项风险排查。风险合规部要梳理完善柜面、现金等业务的风险控制，在经济下行的压力下，要密切关注政府融资平台、房地产、集团客户关联交易、连环担保、交叉违约等外部风险传染。各部门在排查中对发现问题的环节，要坚持问题导向，分析问题根源，延伸问题链条，从问题本身的深度和广度上进行挖掘，发现问题线索不放手、抓住隐患苗头不松手、深挖案件风险不停手，针对发现的问题，要提出有针对性的管理措施，确实防范和化解风险隐患。按照《江西银监局办公室关于转发银行业金融机构案件排查管理办法的通知》(赣银监办发〔2014〕124号）要求，业务拓展部分别在6月5日、7月5日前将存款业务、“飞单”行为专项风险排查报告交至风险合规部。信贷管理部、运营管理部在7月5日前将本条线业务案件风险排查报告交至风险合规部。

（二）员工行为排查（2015年4月-10月)

从近年发生的案例原因分析，防范员工道德风险和违规操作风险，是员工行为管理的重中之重。要以抓住“案件风险排查年”活动契机，以培训教育为抓手提示员工不要违规、以内部控制为措施管理员工不能违规、以风险排查为重点促使员工不敢违规、以问责处罚为手段警示员工不愿违规、以合规文化为目标引导员工不会违规。风险合规部要通过持续开展对本行社员工是否参与民间借贷、是否参与非法集资、是否充当资金掮客、洗钱、是否经商办企业、是否在工商企业兼职、是否违规担保、是否与担保公司和小贷公司勾结、是否涉黄、涉赌、涉毒、是否过度消费及负债、是否大范围举债、长期离岗或频繁请假等异常行为和社会交友、家庭变故等方面的排查，重点开展对员工个人账户、个人贷款、个人行为的监控，不断提升员工行为管理水平。对排查发现行为失范的员工，按情节轻重进行谈话教育、轮岗、调离重要岗位、纪律处分等处罚。对员工参与民间融资和非法集资，一旦发现，要立即调离。

（三）“屡查屡犯、屡纠屡错”问题专项整治（2015年7月-8月)

问责不到位是违规行为屡查屡犯、屡纠屡错、屡禁不止的根本原因。总行稽核监察部要根据案件风险排查年的要求，有针对性地对“屡查屡犯，屡纠屡错”问题进行专项整治，对本级排查、上级抽查和外部检查中发现的突出问题，要建立跟踪报告制度，坚持问题导向，分析问题根源，延伸问题链条，从问题本身的深度和广度上进行挖掘，发现问题线索不放手、抓住隐患苗头不松手、深挖案件风险不停手，针对发现的问题，要提出有针对性的整改措施，确保全面整改到位，有效防范和化解风险隐患。对违规责任人员，严格按照《江西省农村信用社工作人员违规行为处理办法》的规定进行问责，该扣分的给予扣分，该纪律处分的给予纪律处分，该移送司法的要移送司法，打破问责人员碍于情面不好问责、欺软怕硬不敢问责、业务不精不会问责的怪象。

（四）建立完善违规行为积分管理制度（4月—12月）

稽核监察部在《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣分办法》的基础上，进一步修订完善覆盖全部业务流程的违规积分管理制度，对员工存在的一些有违规事实、但未造成不良后果或者情节较轻的行为实施有针对性量化管理，对员工轻微差错行为进行有效风险防控，避免由于对细微之处忽视造成的违规行为发展成为重大差错甚至案件。同时，综合办公室要把案防指标纳入到绩效考核中，合理设定案防合规项目在绩效考核中的占比，通过改革绩效考核来传导案防压力，促使员工在业务拓展和合规经营上取得双赢。

（五）开展征文演讲活动（2015年7月—9月）

在案件风险排查年活动中，要进一步加强员工行为规范、工作规范、操作规范的培训，加强法律法规的学习，确保每位员工能够熟练掌握相关规章制度和操作流程，知晓自身职责、行为规范、工作规范及发生违法违规行为的后果，守住政策红线和法律底线。根据活动要求，综合办公室联合风险合规部在高管人员中组织开展主题为“银行高管谈案防”的征文活动，8月31日前要遴选至少一篇优秀征文报市办三科，由市办报省联社和省银监局案防部门。同时，要采取演讲、征文等方式，在员工中深入开展合规文化教育，进一步营造“合规从高管做起，合规人人有责”的良好氛围。

五、活动要求

（一）加强领导，落实责任。

“排查年”活动是持续保持案件防控高压态势的一项重要举措，为确保活动取得成效，要统一思想，主要负责人要带头亲自动员、亲自安排、亲自落实，成立活动专班，落实活动具体实施部门，明确相关责任人，做到分工合理、内容明晰、措施到位、方法灵活、运作高效、整改到位。要按照银监会关于建立健全“双线”风险防控责任制的要求，切实承担风险防控主体责任，从上往下层层建立责任制。形成各级领导亲自抓，一级抓一级，层层抓落实，提升质效贯彻始终，确保“排查年”活动落到实处。

（二）严格排查，防疏结合。

灵活运用多种方式开展排查，要通过采取调查问卷、个别谈话、走访等多种方式，以背靠背、无记名的方式进行全方位的员工行为排查，并从多方面入手开展业务风险排查，发现潜在的案件风险隐患。同时，要进一步健全完善案件风险监督举报机制，层层设立和公布举报电话、邮箱等，鼓励员工向监管部门举报和反映重大违规违纪问题和案件风险线索。

（三）总结提高，确保实效。

在活动结束后，风险合规部将本单位开展“排查年”活动全面情况、取得的效果、存在的问题和下一步工作安排等形成总结报告，于10月10日前上报送市办三科及吉安银监分局遂川办事处。