江西樟树农村商业银行股份有限公司

2024年度环境信息披露报告

报告年度：2024年度

编写单位：江西樟树农村商业银行股份有限公司（公章）

编制日期：2025年6月

目 录

报告说明 1

（一）编制依据 1

（二） 报告范围 1

1. 组织范围 1

2. 时间范围 1

3. 发布周期 1

4. 相关说明 1

（三） 发布形式 1

（四）报告反馈及联系方式 1

1. 基本信息 2

2. 年度概况及绿色金融发展战略 2

2.1 年度概况 2

2.2 绿色金融发展战略 2

2.3 环境关键绩效与成果 3

2.4 年度工作亮点 4

3. 绿色金融治理结构 5

3.1 董事会层面 5

3.2 高管层层面 5

3.3 专业部门层面 6

4. 绿色金融相关政策制度 6

4.1实践、贯彻落实的外部政策 6

4.2内部管理制度与举措 12

5. 金融机构环境相关产品与服务创新 14

5.1环境相关产品和服务创新 14

5.2绿色金融创新案例 15

6. 环境、风险及机遇管理 16

6.1环境、风险及机遇的管理机制及流程 16

6.2环境、风险及机遇的分析与管理 17

7. 经营活动的环境影响 18

7.1经营活动产生的直接温室气体排放和自然资源消耗 18

7.2本行采取环保措施以及所产生的效果 20

8. 投融资活动的环境影响 21

8.1绿色信贷的环境效益 21

9、数据梳理、校验及保护 22

9.1数据梳理与校验 22

9.2数据安全与主体权益 23

9.3应急预案 24

10、未来展望 24

附录1－经营活动环境影响的计算方法 25

金融机构环境信息披露指南索引 26

报告说明

（一）编制依据

本报告遵循中国人民银行发布的《金融机构环境信息披露指南》等文件中的环境相关披露要求，充分考虑利益相关方的愿望，结合江西樟树农村商业银行股份有限公司的实际情况进行编制。

（二） 报告范围

1. 组织范围

本报告以江西樟树农村商业银行股份有限公司为主体，涵盖总行及各分支机构。特别说明除外。

2. 时间范围

2024年1月1日—2024年12月31日，部分内容超出上述范围。

3. 发布周期

本报告为年度报告。

4. 相关说明

本报告中财务数据采集日期为2024年1月1日至2024年12月31日；报告中部分数据可能因统计口径因素与《江西樟树农村商业银行股份有限公司2024年环境信息披露报告》中不一致，请以《江西樟树农村商业银行股份有限公司2024年环境信息披露报告》数据为准；

为便于表达，本报告中“江西樟树农村商业银行股份有限公司”以“樟树农商银行”“本行”“我行”“全行”进行表达。

（三） 发布形式

本报告采用中文简体文字撰写，以PDF电子文档形式向公众发布，可以在江西樟树农村商业银行股份有限公司官方网址下载阅读。

（四）报告反馈及联系方式

通讯地址：江西省樟树市药都南大道128号

邮政编码：331220

服务电话：0795-7332315

官方网址：http://cs.jxnxs.com/eportal/ui?pageId=522797

1. 基本信息

组织名称	江西樟树农村商业银行股份有限公司
所在地	江西省樟树市药都南大道128号
所属行业	金融业
统一社会信用代码或组织机构代码	913609001611280726
法定代表人	刘啸
业务类型	存款业务、贷款业务、结算业务、票据业务、代理业务、 及其它（包括买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，办理银行卡业务，提供保管箱服务等）。

2. 年度概况及绿色金融发展战略

2.1 年度概况

江西樟树农村商业银行股份有限公司于2005年6月13日首次注册，地址位于江西省樟树市药都南大道128号，经中国银行业监督管理委员会批准成立的一家樟树市地方银行业金融机构。注册资本金3.52亿元人民币。

樟树农商银行始终坚持把“信用”奉为立行之本，将“合作”作为强行之基，致力于打造融合客户、股东、员工、社会为一体的命运共同体，在创新、协调、绿色、开放、共享的金融生态圈中共享发展、共同成长。为大力发展绿色贷款，本行信贷管理部牵动各相关部门，指导分支机构长期主动对接各县市绿色产业项目。按照绿色贷款专项统计制度新口径，截至2024年末，我行总资产为217.56亿元，负债总额为202.10亿元，各项存款余额179.22亿元，绿色贷款余额1.54亿元，对公贷款余额31.67亿元，绿色贷款余额占对公贷款余额的4.86%。

2.2 绿色金融发展战略

樟树农商银行积极响应国家“双碳”战略，全面落实省委、省政府要求，将绿色金融置于战略核心，深度融入绿色发展规划。结合樟树市经济发展规划，聚焦“三农”、社区、小微企业等绿色领域，全力推动地方经济向绿色、循环、低碳转型，以金融力量驱动生态与经济协同发展。

在战略实施过程中，樟树农商银行深入探索绿色金融理念，搭建起完善的绿色发展组织架构。专门成立行业风险监测小组，通过密切关注重点行业动态，强化风险防控，确保信贷资金安全。同时，对现有信贷管理制度进行全面梳理，依据不同行业的特点和绿色发展需求，实施差别化行业信贷策略。本行对“两高一剩”行业严格进行授权管理，合理配置信贷资源，推动信贷结构优化升级。在信贷审批流程上，建立绿色信贷审查审批“绿色通道”，对节能减排项目给予优先受理、优先审批、优先放款的倾斜支持；对存在环保违规问题的企业，坚决执行“一票否决制”，从源头上把控信贷项目的绿色属性。此外，本行严格遵循风险可控、经营可持续原则，构建绿色金融发展新格局，持续加大清洁能源产业等绿色领域的支持力度，助力樟树市实现绿色低碳高质量发展。

2.3 环境关键绩效与成果

表1 绿色金融关键绩效指标

注：

a：统计口径为江西樟树农村商业银行股份有限公司。数据来源为含税费用、单价折算及相关部门统计台账。

b：范围一：是指直接温室气体排放，即组织拥有或控制的排放源所产生的温室气体排放。本行包含自有交通运输工具燃油消耗产生的二氧化碳排放和营业、办公所消耗的燃气产生的二氧化碳排放。

c：范围二：是指能源间接温室气体排放，即组织消耗的外部输入的电力、热、冷或蒸汽生产所产生的间接温室气体排放。本行包含营业办公消耗外购电力产生的间接二氧化碳排放。

d：范围三：是指其他间接温室气体排放，即因组织的活动引起的，而被其他组织拥有或控制的温室气体源所产生的温室气体排放，但不包括能源间接温室气体排放。本行包含办公用纸等产生的间接二氧化碳排放。以上计算公式见附录1。

2.4 年度工作亮点

Ø 健全绿色金融制度体系，夯实绿色发展根基

樟树农商银行以突出绿色发展为导向，把绿色信贷战略规划融入日常经营管理。制定年度绿色信贷目标，成立绿色信贷工作领导小组，建立环保“一票否决”机制，对环境违法企业拒贷，动态监测存量客户环保状况；联动市科技局搭建信息共享平台，完善绿色信贷“六项目机制”，从组织、政策、流程及内控维度夯实绿色金融管理基础。

Ø 创新绿色金融产品服务，赋能绿色产业发展

樟树农商银行响应国家号召，坚持“服务三农”的市场定位，重点扶持绿色产业，聚焦节能降碳、环境保护、资源循环利用等领域产业强化金融服务。推出“百福药农（种植）贷”、“百福？城乡振兴贷”等特色产品，突破传统抵押限制，接受土地流转合同等资料作为补充证明，结合芝麻信用分等创新授信评估；针对不同贷款方式与金额实行差异化利率优惠，降低绿色产业融资成本。

Ø 完善绿色金融治理架构，提升专业服务质效

樟树农商银行响应赣江新区绿色发展战略，从董事会到支行完善绿色金融转型的职责架构，包括成立绿色信贷工作领导小组、制定差异化利率等，推动绿色金融专业化、常态化；为绿色项目开通评审“绿色通道”，结合企业实际定制利率，精准支持绿色科技建材企业，提升服务质效。

3. 绿色金融治理结构

股东大会为本行的最高权力机构，下设董事会、监事和高级经营层。其中董事会设董事长一人，为本行的法人代表；本行设立监事会，设九名监事。随业务发展本行将逐步完善公司治理结构并设立监事会，建立以监事会为核心的监督机构；高级经营层下设办公室、业务拓展部、信贷管理部等17个部门以及各行分支机构。本行组织架构图如图1所示。

图1 江西樟树农村商业银行股份有限公司组织架构图

3.1 董事会层面

董事会负责制定绿色信贷发展战略，是全行绿色信贷工作的最高决策机构。主要职责包括：推行低碳、环保、节约等绿色信贷理念，建立可持续发展模式；审批经营管理层指定的绿色信贷目标，监督、评估全行绿色信贷发展战略执行情况；审议经营管理层绿色信贷工作报告。

3.2 高管层层面

高管层负责执行经董事会批准的绿色信贷战略和总体政策。主要职责包括：制定绿色信贷战略和绿色信贷目标；建立绿色信贷管理机制和流程，明确各部门职责和权限。开展绿色信贷内控检查和考核评价；向董事会报告绿色信贷执行情况报告，并及时向机构报送相关情况。

3.3 专业部门层面

为积极响应国家和江西省绿色金融发展政策指导，为进一步做好我行绿色信贷工作，助推江西生态文明建设，结合我行实际，成立了我行绿色信贷工作领导小组。我行明确将绿色信贷作为调整信贷结构、服务地方经济的核心抓手，旨在通过优化信贷资源配置，重点支持节能环保、低碳经济、循环经济等绿色产业，严格控制“两高一剩”行业信贷投放，以金融杠杆推动樟树地区经济结构转型与生态文明建设，实现银行与区域经济的可持续发展。

工作领导小组对绿色信贷方面的工作的分工如下：

领导小组组长负责绿色信贷工作的全面工作；

副组长负责指导小组成员（总行各部室、各事业部、各支行（分理处）负责）制定工作目标、计划及解决绿色信贷工作中的重点、难点问题；

信贷管理部作为牵头部门负责对绿色信贷工作的组织实施、督促指导、协调服务、目标监测、定期汇总上报等工作；

总行办公室负责绿色信贷工作的日常事务性工作，如协助主要领导协调、加强与各部门的联系、沟通、督促各部门配合开展工作等；

总行其他各部（室）则全力配合信贷管理部开展绿色信贷工作，如数据上报、信息支持、资料支持、财务支持等工作。

4. 绿色金融相关政策制度

4.1实践、贯彻落实的外部政策

我行严格按照国家“碳达峰碳中和”愿景、目标及行动要求，根据《江西省绿色金融发展规划（2022-2025年）》等文件中的环境相关披露要求，有效指引绿色金融业务开展。

近年来，国家和江西省、樟树市高度重视绿色发展，出台了一系列政策和措施，以推动经济社会发展与生态环境保护的协调统一。2023年10月，中央金融工作会议作出了关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的战略部署，支持金融行业服务美丽中国建设。

表2 国家绿色金融相关政策

发布时间	颁布机构	文件名称	主要内容
2012年	原银保监会	《绿色信贷指引》	推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境和社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整。
2015年	原银保监会、国家发展和改革委员会	《能效信贷指引》	明确能效信贷是银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资，涵盖工业节能、建筑节能、交通运输节能等服务领域及重点能效项目特征，提出在有效控制风险和商业可持续前提下，加大对重点能效项目的信贷支持，采用用能单位能效项目信贷和节能服务公司合同能源管理信贷两种方式，明确相关准入要求，加强尽职调查、风险评估及贷后管理，推动产品和服务创新、担保方式创新，加强能力建设并建立激励约束机制等。
2016年	中国人民银行等七部门	《关于构建绿色金融体系的指导意见》	明确绿色金融体系相关定义、内涵和重大意义，提出大力发展绿色信贷，推动证券市场支持绿色投资，发展绿色基金、保险，完善权益交易市场，支持地方发展绿色金融等。
2018年	中国银行业协会	《中国银行业绿色银行评价实施方案（试行）》	明确绿色银行评价的原则、范围、依据及流程等内容，提出构建“专业、独立、公正”的评价机制，规范银行机构绿色信贷工作，引导银行业支持绿色、循环、低碳经济，防范环境和社会风险，提升银行环境和社会表现等。
2019年12月	中国人民银行	《关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》	该文件作为人民银行绿色贷款统计口径，将《绿色产业指导目录（2019年版）》作为绿色贷款认定标准。
2020年6月	原银保监会	《关于绿色融资统计制度有关工作的通知》	该文件作为银保监绿色贷款的统计口径，绿色融资统计制度说明作为绿色贷款的认定标准。
2021年6月	中国人民银行	《银行业金融机构绿色金融评价方案》	将绿色金融评价结果纳入人民银行金融机构评级等政策和审慎管理工具，确定了绿色金融评价指标。
2021年7月	中国人民银行	《金融机构环境信息披露指南》	旨在提高金融机构对环境信息披露工作重要性的认识，引导金融资源绿色化配置，助力经济社会低碳转型，同时指导金融机构识别、量化、管理环境相关金融风险，促进金融系统的稳健运行。
2021年10月	中共中央、国务院	《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》	作为“双碳”“1+N”政策体系中的“1”，对指导我国“双碳”工作起到纲领性作用。
2022年6月	原银保监会	《银行业保险业绿色金融指引》	该制度将发展绿色金融作为银行业保险业长期战略之一，提出银行业保险业应将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，同时对银保机构从组织、政策、流程、内控、监督等方面的管理工作提出要求。
2023年11月	国务院	《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》	发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用。在普惠金融重点领域服务中融入绿色低碳发展目标。
2024年2月	国家发展改革委、工业和信息化部、自然资源部、生态环境部、住房城乡建设部、交通运输部、中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家能源局	《绿色低碳转型产业指导目录（2024年版）》	《目录》共分三级，包括7类一级目录、31类二级目录和246类三级目录。《目录》细化了相关产业的具体内涵和要求，有利于强化产业绿色发展导向，推动形成各方支持政策合力，为培育壮大绿色发展新动能、加快发展方式绿色转型提供支撑。
2024年4月	中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、金融监管总局、中国证监会	《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》	意见提出，未来5年，国际领先的金融支持绿色低碳发展体系基本构建，金融基础设施、环境信息披露、风险管理、金融产品和市场、政策支持体系及绿色金融标准体系不断健全，绿色金融区域改革有序推进，国际合作更加密切，各类要素资源向绿色低碳领域有序聚集。
2024年7月	中共中央、国务院	《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》	提出推动传统产业绿色低碳改造，重点推进钢铁、有色、石化、化工、建材、造纸、印染等行业转型，推广节能低碳与清洁生产技术，优化工艺流程。
2024年10月	中国人民银行、生态环境部、金融监管总局、中国证监会	《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》	《意见》强调，要着力提升金融机构绿色金融服务能力,丰富绿色金融产品和服务。银行、保险、证券、基金等金融机构要立足职能定位，通过完善工作机制、优化流程管理、推动金融科技应用、强化队伍建设等健全内部管理体系,提升绿色金融供给质量。

表3 江西省绿色金融政策汇总

发布时间	颁布机构	文件名称	主要内容
2017年11月	江西省人民政府	《江西省人民政府关于加快绿色金融发展的实施意见》	从绿色信贷、投资、保险、环境资产交易市场等方面部署工作，并推进赣江新区绿色金融改革创新试验区建设，以构建江西特色绿色金融体系，助力生态文明与经济可持续发展。
2021年11月	江西省人民代表大会常务委员会	《江西省人民代表大会常务委员会关于支持和保障碳达峰碳中和工作促进江西绿色转型发展的决定》	从绿色信贷（鼓励开发以碳排放权、用能权为抵质押物的信贷产品）、绿色投资（拓宽绿色企业直接融资渠道，创新碳金融产品）、绿色保险（发挥绿色保险保障作用）、环境资产交易市场（建立用能权交易制度，推进碳排放权交易并对接全国市场）等方面部署工作，支持有条件地区开展碳达峰碳中和先行示范，以建立完善绿色低碳发展政策体系，促进经济社会全面绿色转型，助力高质量跨越式发展。
2021年12月	江西省金融监管局	《江西省“十四五”金融业发展规划》	规划聚焦绿色金融、普惠金融、数字金融等六大重点任务，推动赣江新区绿色金融改革创新，发展区块链供应链金融，探索碳金融产品创新，完善多层次金融市场体系。
2022年7月	江西省人民政府	《江西省人民政府关于印发江西省碳达峰实施方案的通知》	江西省在碳达峰实施方案中提出深化绿色金融改革创新，鼓励设立碳基金，拓宽绿色低碳企业直接融资渠道，支持发行绿色债券与企业上市融资。鼓励金融机构创新碳金融产品，开发碳排放权、用能权抵押贷款，推进应对气候变化投融资，建立碳达峰碳中和项目库以加强融资对接。同时发挥绿色保险保障作用，推进金融机构环境信息披露，引导金融资源向清洁能源、节能环保等领域倾斜。
2022年6月	江西银保监局	《推动银行业保险业发展绿色金融支持全面建设美丽江西的指导意见》	明确坚持服务绿色兴赣、深化改革创新等原则，旨在促进江西经济社会绿色转型与金融机构高质量发展协调统一。《指导意见》提出具体目标，到2025年绿色金融专业组织覆盖各设区市及类型机。围绕美丽江西建设，《指导意见》从扩大绿色金融供给、助力“双碳”、支持污染防治等七方面提出21条举措，推动绿色金融“扩量、增保、优品、提质”。
2022年7月	江西省绿色金融改革创新工作领导小组办公室	《江西省绿色金融发展规划(2022-2025年)》	规划聚焦产业绿色转型、城乡建设、科技创新等重点领域，推动绿色金融与普惠金融、供应链金融融合，探索碳金融创新，支持生态产品价值实现。同时，通过加强政策激励、人才培育、风险防控等保障措施，力争将江西打造成中部特色绿色金融示范省。
2023年3月	省绿色金融改革创新领导小组办公室	《2023年江西省绿色金融改革创新重点工作》	推动绿色信贷发展,全年新增绿色贷款力争达到1500亿元;发展绿色直接融资,推动绿色企业上市挂牌融资,鼓励设立绿色产业基金;鼓励绿色保险创新,推动农业保险扩面、增品、提标;推进金融支持生态产品价值实现,拓宽生态产品经营开发主体融资渠道;推进碳达峰碳中和,加强货币政策工具运用;拓展绿色金融外延内涵,推动数字绿色金融发展。
2023年3月	南昌市人民政府	《关于打造区域金融中心加快金融业高质量发展的实施意见》	提出构建绿色金融服务体系，争创国家绿色金融改革创新试验区，鼓励银行设立绿色金融专营机构，推广绿色保险产品，支持企业发行绿色债券。意见明确引导金融机构聚焦“双碳”目标，创新转型金融工具，围绕碳排放权等环境权益开发金融产品，支持传统行业低碳转型升级。同时，支持在创新示范园区建立生态保护补偿机制，建立绿色项目库，推动绿色企业上市，助力绿色产业发展。

4.2内部管理制度与举措

Ø 《关于成立樟树农商银行绿色信贷工作领导小组的通知》（樟农商行字[2017]82号）

为积极响应国家和江西省绿色金融发展政策指导，为进一步做好我行绿色信贷工作，助推江西生态文明建设，结合我行实际，成立了我行绿色信贷工作领导小组。我行明确将绿色信贷作为调整信贷结构、服务地方经济的核心抓手，旨在通过优化信贷资源配置，重点支持节能环保、低碳经济、循环经济等绿色产业，严格控制“两高一剩”行业信贷投放，以金融杠杆推动樟树地区经济结构转型与生态文明建设，实现银行与区域经济的可持续发展。

我行各部门按照工作分工，扎实推进绿色信贷工作：一方面，建立环保“一票否决”机制，对媒体曝光的环境违法企业及环境行为评级为“红色”“黑色”的企业坚决不予授信，对存量客户实施环保动态监测；另一方面，聚焦樟树“龙头产业、金属家具园、产业孵化园”等绿色经济载体，重点支持环境行为评级为“绿色”蓝色”的企业，创新推出适配绿色农业开发、污染防治、环保服务等领域的信贷产品。为深化绿色金融服务，我行联动市科技局搭建信息共享平台，通过政府推荐渠道精准对接使用新型节能环保技术的企业，提供从授信准入到资金投放的全周期金融支持，持续完善绿色信贷“六项目机制”，切实提升绿色金融服务质效。

Ø 关于印发《樟树农商银行绿色信贷工作管理办法（试行）》的通知（樟农商行字[2020]236号）

为进一步加大对节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济，提高信贷服务水平，更好的满足客户融资需求，我行制定《樟树农商银行绿色信贷工作管理办法（试行）》，从组织、政策、流程及内控等维度构建绿色信贷管理体系。

l 组织层面，以信贷管理部为牵头部门，分管信贷行长负责，设立专职岗位监测目标完成情况，按季考核评价并向董事会汇报。

l 政策制度方面，明确绿色信贷定义及环境社会风险范畴，严控“两高一剩”行业贷款，将绿色信贷纳入考核体系；根据企业环保类别实施差异化信贷政策，对环境友好型企业给予利率优惠、信用贷款支持，对高风险企业限制授信。

l 流程管理上，成立领导小组监督全流程，贷前实行“环评一票否决制”，贷时将环保信息纳入审查要件，贷后针对高风险客户加强动态管理，资金拨付与环境风险管理挂钩。

l 内控管理上，要求定期审计绿色信贷执行情况，向监管部门报备战略政策，披露发展情况，接受监督，确保绿色信贷政策有效落地。

Ø 《樟树农商银行关于设置评审“绿色通道”的通知》

为践行普惠金融、优化流程，本行开通评审 “绿色通道”，明确网点负责人、支行及客户经理需满足道德品行、业绩考核、风险控制等条件。符合条件者经申请、初审及总行贷审会审议通过后开通。开通后对特定额度内贷款简化审查流程，明确各环节责任人。总行按季度公布名单，对违规支行恢复原模式并追责，三农事业部与总行评审人员定期抽查，保障业务规范。

5. 金融机构环境相关产品与服务创新

5.1环境相关产品和服务创新

5.1.1绿色贷款相关产品

产品名称：百福药农（种植）贷

发放对象：江西省樟树市范围内从事中药材种植的农户、居民及自然人客户

贷款用途：支持樟树市中药材种植产业发展

贷款方式：信用、保证等

创新点：

1.抵押物创新：突破传统抵押限制，针对中药材种植户抵押物不足的问题，接受土地流转合同、政府补贴审批单等与中药材种植相关资料作为补充证明，拓宽了抵押物范围，有效解决种植户因抵押担保不足而无法贷款的问题，为绿色中药材种植产业发展提供有力金融支持。？

2.利率优惠：为助力绿色农业发展，鼓励中药材种植户采用环保、可持续种植方式，对“百福药农（种植）贷”设定差异化利率。信用贷款利率按6.5%执行，保证贷款利率按6.2%执行，低于部分同类贷款产品利率，降低种植户融资成本，激励更多农户投身绿色中药材种植领域。

产品名称：百福·城乡振兴贷

发放对象：江西省樟树市城乡居民及农户

贷款用途：支持樟树市城乡居民、农户的合理信贷需求

贷款方式：信用、保证、抵押、质押等

创新点：

1.多元化授信评估体系：突破传统单一评估模式，除常规资信审查外，对于申请授信额度30万元（含）以内客户，创新性结合微信支付分或芝麻信用分等级情况进行评级授信，简化申贷流程，提高服务效率，精准评估客户信用风险，使更多城乡居民、农户能便捷获取贷款支持绿色产业发展，如用于绿色种植、生态养殖等领域资金需求。？

2.灵活利率定价机制：依据不同贷款方式与授信金额制定差异化利率。信用贷款100万元（含）以下按固定年利率6.6%执行，100万元以上按6.9%执行；保证及商铺抵押贷款100万元（含）以下按6.2%执行，100万元以上按6.5%执行；抵（质）押（商铺抵押除外）贷款按固定年利率3.85%执行。这种灵活定价机制，既契合不同客户风险状况，又对从事绿色产业、符合环保标准的客户给予利率优惠，降低其融资成本，激励更多资金流向绿色生产经营、生态消费等领域，助力城乡绿色发展。

5.1.2绿色贷款相关服务

项目名称：江西某住宅工业有限公司

发放对象：江西某住宅工业有限公司

贷款用途：用于投资建设的某园成品库、研发大楼及员工宿舍的新建项目

贷款方式：厂房、土地抵押与“科贷通”相结合

服务创新点：

1.服务流程创新：针对绿色贷款项目，樟树农商银行组建专项服务小组，主动出击获取企业需求信息。在该住宅工业公司项目中，仅用5个工作日就完成前期调查，开启绿色审批通道，多部门同步作业，3天内实现从受理到审批全流程办结，大大缩短企业融资等待时间，相较于传统流程大幅提升效率。？

2.精准定制利率：在利率定价方面，樟树农商银行以现行企业贷款利率定价模型为基础，充分考量他行利率，厂房、土地抵押贷款3300万元利率按固定年利率3.4%执行，“科贷通”贷款1000万元利率按固定年利率3.85%执行。精准降低企业融资成本，助力企业以更低资金成本投入绿色生产经营，推动企业绿色发展壮大。

5.2绿色金融创新案例

江西樟树市某实业有限公司成立于2005年，注册资本1000万元，主营花卉、苗木、林果培育种植，是樟树市生态农业重点企业。企业在扩大种植规模、推进生态种植技术升级过程中，面临流动资金缺口。为扶持绿色产业发展，积极应对疫情影响，我行主动对接企业需求，经尽职调查后，向其发放700万元流动资金贷款，全力支持企业在绿化苗木种植领域发展。

在本行信贷资金的有力支持下，企业得以扩大种植规模，不仅实现了经济效益的显著增长，还产生了多重环境效益：通过植被固碳释氧，有效提升区域碳汇量；植被吸附灰尘、有害气体，净化空气质量；大面积种植助力水土保持，改善生态系统，促进生物多样性发展。此举实现了金融助力与生态保护的双赢，为绿色金融服务生态农业提供了实践样本。

6. 环境、风险及机遇管理

6.1环境、风险及机遇的管理机制及流程

2022年6月，原银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》，提出将发展绿色金融作为银行业保险业长期战略之一，银行业保险业应当有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险，将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，完善相关政策制度和流程管理。

本行已将绿色金融理念纳入全行发展战略规划，严格按照国家“碳达峰碳中和”愿景、目标及行动要求，结合《银行业保险业绿色金融指引》《江西省绿色金融发展规划（2022-2025年）》等标准要求，对环境风险进行识别、评估、监测和控制管理，有效指引绿色金融业务开展。

在社会环保意识日益提升的当下，绿色信贷作为金融支持绿色发展的关键业务领域，本行构建起覆盖风险识别、评估、监测、控制全流程的绿色贷款风险管理体系，以金融手段防控环境风险、捕捉绿色机遇，助力社会经济绿色转型，以下从各环节规范管理流程：

Ø 完善贷前风险审查

本行制定了贷款授信政策，明确了贷前调查的职责、流程和要求，建立流程化的机制，在贷前环节对项目进行环境、社会和治理风险识别和评估，以把控相关风险。

Ø 加强审贷管理

严格按照行内制度要求执行授信管理，确保授信审查审批执行落实到位。在授信审查时关注项目环保措施是否达标，对于达不到要求的业务严格执行环评“一票否决”制。本行要求各机构禁止介入及压缩退出如环保排放不达标、严重污染环境、安全生产不达标的企业及落后产能项目，禁止介入不具备行业并购主导优势、技术落后、产品市场竞争激烈的“两高一剩”行业客户。

Ø 强化贷投后管理

开展贷后现场、非现场检查、督查，督促相关人员执行贷后管理要求。对环保黑名单、环保处罚等信息及时查询和预警，当监测到信贷客户或被投企业可能出现重大的环境气候风险因素且将对其生产经营活动造成显著影响时，及时采取防范和干预措施，要求其进行整改。

6.2环境、风险及机遇的分析与管理

我行密切关注气候风险变化对本行金融资产的影响，参考气候相关财务信息披露工作组（TCFD）框架，结合地方区域特点和本行发展实际，从物理风险和转型风险两个角度对气候风险产生的影响及传导机制进行识别分析，本行主要采取应对措施如表4所示。

表4 本行的环境、风险及机遇的识别、影响及应对措施

环境、风险及机遇识别		风险影响	应对措施
物理风险	各种极端气候事件（如台风、暴雨、高温、山体滑坡等）、环境污染事件、停电或网络中断等	该风险可能致使本行运营场所与固定资产遭受破坏，造成营业网点财产损失，干扰正常经营秩序，进而阻碍银行业务稳健运行。	本行加强风险管理，提升应对极端气候事件的能力，定期对重要资料进行备份，保证信息安全，定期进行灾备演练，不断完善突发事件应急预案。
转型风险	政策和法律变化	双碳目标背景下，政府和监管机构出台的环境相关的政策标准和规章制度更加频繁，如不能及时把握政策导向，及时调整业务方向，可能面临政策和法律风险。	本行将绿色金融纳入银行整体发展战略中，持续关注国内和地区环境政策变化，及时与监管部门沟通行内新出台的绿色金融政策，提高员工对政策的敏感度和合规意识；加大对绿色低碳业务的支持力度，减少高污染高能耗的业务。
	技术风险	传统行业客户若未能及时推进低碳技术转型，可能因竞争力下降被淘汰，导致本行面临中长期信用风险。	本行调整信贷结构，有计划逐步退出高污染高能耗领域，将信贷资源向绿色企业和具备核心竞争力的科创企业倾斜。
	市场风险	随着消费者对环保和可持续发展的关注度提高，他们对金融产品和服务的需求也在发生变化。	本行将积极关注绿色和环境方面政策动向和市场变化，及时调整业务策略和创新金融产品。
机遇	资源效率	公司在日常运营中推行绿色理念，通过减少耗电量、耗水量等减少本行运营成本。	本行倡导无纸化办公，节约用纸，提高纸张使用效率；倡导绿色出行，降低能源消耗；加强对空调、办公室设备、照明设备等电器设备的使用管理。
	产品、服务和市场变化	随着社会对绿色低碳转型的关注，绿色金融业务在短期内将迎来快速增长，为我行提供了新的业务增长点。	本行积极探索绿色普惠、绿色农业等产品创新，持续加大对农村地区绿色、低碳、循环经济的支持力度。

7. 经营活动的环境影响

7.1经营活动产生的直接温室气体排放和自然资源消耗

  表5 2024年度经营活动产生的自然资源消耗

注：

a：统计口径为江西樟树农村商业银行股份有限公司，总人数为305人。数据来源为含税费用、单价折算及相关部门统计台账。

表6 2024年度经营活动产生的温室气体排放

温室气体排放范围	温室气体排放量（tCO2）	人均排放量（tCO2/人）
温室气体排放（范围一）b	10.84	0.036
其中：燃油产生的温室气体排放量	2.16	0.007
其中：燃气产生的温室气体排放量	8.68	0.028
温室气体排放（范围二）c	788.55	2.59
其中：电力产生的温室气体排放量	788.55	2.59
温室气体排放总量（范围1+2）	799.39	2.62
温室气体排放（范围三）d	2.76	0.009
其中：纸张产生的温室气体排放量	2.76	0.009
温室气体排放总量（范围1+2+3）	802.15	2.630

注：

b：范围一：是指直接温室气体排放，即组织拥有或控制的排放源所产生的温室气体排放。本行包含、自有交通运输工具燃油消耗产生的二氧化碳排放和营业、办公所消耗的燃气产生的二氧化碳排放。

c：范围二：是指能源间接温室气体排放，即组织消耗的外部输入的电力、热、冷或蒸汽生产所产生的间接温室气体排放。本行包含营业办公消耗外购电力产生的间接二氧化碳排放。

d：范围三：是指其他间接温室气体排放，即因组织的活动引起的，而被其他组织拥有或控制的温室气体源所产生的温室气体排放，但不包括能源间接温室气体排放。本行包含办公用纸等产生的间接二氧化碳排放。以上计算公式见附录1。

7.2本行采取环保措施以及所产生的效果

为深入贯彻落实中央八项规定精神，积极践行绿色发展理念，强化节能减排意识，降低办公运营成本，共同营造一个绿色、低碳、环保的办公环境，在此，樟树农商银行发出节约水电倡议，从自身做起，从小事做起，为节能减排贡献力量。本行将全面推行绿色办公举措，涵盖节水、节电、节材等关键领域，通过一系列具体措施，切实降低资源消耗，提升资源利用效率，为可持续发展贡献力量。

Ø 节水方面

我行通过对员工用水习惯、用水相关设施（水龙头、用水管网等）加强管理，同时积极倡导员工合理利用水资源。措施如下：

•随手关紧水龙头：在洗手、洗茶杯、打扫卫生等用水后，及时关闭水龙头，做到人走水停，杜绝“长流水”现象。若发现水龙头、水管等设施有漏水情况，请第一时间向办公室报告，以便及时维修。

•合理利用水资源：在清洗物品时，尽量使用容器接水，避免直接冲洗造成水资源浪费。同时，可以将废水二次利用，用于浇灌绿植、冲洗拖把等，提高水资源的利用率。

Ø 节电方面

我行通过对空调、办公室设备（包括电脑、打印机、复印机等耗电设备）、照明设备等电器设备或设施的管理使用，降低工作日常的耗电量。措施如下：

•设置适宜空调温度：夏季室内空调温度设置不低于26摄氏度，冬季室内空调温度设置不高于20摄氏度。这样既能保证人体舒适度，又能有效降低空调能耗。每调高1摄氏度，空调可降低7%-10%的用电负荷。

•减少空调使用时间：在天气不太炎热或寒冷时，尽量采用自然通风的方式调节室内温度。当室内人员较少时，可适当关闭部分空调设备。同时，要定期对空调进行清洁和维护，确保空调运行效率。

•养成随手关灯习惯：离开办公室、会议室、卫生间等场所时，随手关闭电灯、电脑、打印机、复印机等电器设备的电源，避免电器设备处于待机状态耗电。最后离开办公室的人员，要仔细检查并关闭所有电器设备的电源，做到“人走电断”。

•充分利用自然采光：在天气晴朗、光线充足的情况下，尽量减少使用室内照明设备，充分利用自然采光，既节能又健康。

Ø 其他节能管理

本行在全行范围内，推广无纸化办公，节约用纸，提高纸张使用效率；倡导绿色出行，降低能源消耗；积极开展节能宣传活动，提高员工的节能意识和责任感；互相监督，共筑节能长效机制。具体措施如下：

•优化办公设备使用：合理设置电脑、打印机等办公设备的待机时间和休眠模式，减少不必要的能源消耗。在打印文件时，尽量采用双面打印、复印，减少纸张浪费。对于非重要文件，可以使用电子文档进行传输和阅读。

•倡导绿色出行：鼓励大家在上下班和外出办事时，尽量选择步行、骑自行车或乘坐公共交通工具等绿色出行方式，减少汽车尾气排放，降低能源消耗。

•开展节能宣传活动：各部门定期组织节能宣传活动，通过张贴宣传海报、发放宣传手册、举办节能知识讲座等方式，向员工普及节能减排知识和技巧，提高员工的节能意识和责任感。

•相互监督提醒：在工作中，我们要相互监督、相互提醒，对浪费水电资源的行为及时进行制止和纠正。同时，要积极向身边的人宣传节能减排知识，带动更多的人参与到节能行动中来。

8. 投融资活动的环境影响

8.1绿色信贷的环境效益

截至报告期末，本行各项贷款余额144.29亿元，对公贷款余额31.67亿元，绿色贷款余额1.54亿元，绿色信贷占对公贷款余额的4.86%。绿色贷款余额中，节能环保产业投入8350万元，生态环境产业投入3570万元，基础设施绿色升级投入3490万元，绿色客户共计14户。本行在生态环境产业中的再生资源利用领域产生的环境效益显著，主要包括以下两个项目：

Ø 江西某再生资源有限公司年回收拆解二万辆报废汽车项目

该项目通过报废汽车回收拆解及资源循环利用，产生显著环境效益：报废汽车金属材料占比约80%，年回收拆解2万辆，可减少原生金属开采带来的生态破坏；废旧轮胎采用常温粉碎法处理，年处理2万吨，可年产胶粉1.3万吨、钢丝0.5万吨和纤维0.2万吨，减少固体废弃物填埋占地及环境污染；项目严格遵循环保标准，对废油液、制冷剂等危险废物进行专业处置，避免土壤及水源污染，同时通过植被固碳释氧、净化空气，助力区域生态改善，为实现“双碳”目标提供有力支撑，推动经济社会绿色可持续发展。

Ø 江西某再生资源回收利用有限公司年拆解15000辆报废汽车项目

该项目通过规范拆解报废汽车及严格污染防治，环境效益显著：年拆解15000辆报废汽车，金属材料回收率达80%以上，减少原生金属开采的生态破坏；采用制冷剂回收装置、二级活性炭吸附等环保设施，对危险废物分类处置，废油液、制冷剂等回收利用率超95%，有效避免土壤及水源污染；初期雨水经隔油处理后回用，地面冲洗废水与生活污水经预处理后排入污水处理厂，实现废水零直排；切割、破碎粉尘经布袋除尘处理，非甲烷总烃等废气达标排放，厂界噪声符合2类标准；通过源头控制、分区防渗等措施，防止地下水及土壤污染，助力区域生态环境改善，推动绿色循环经济发展。

9、数据梳理、校验及保护

9.1数据梳理与校验

在本行数据质量管理工作中，围绕数据质量问题形成“收集-分析-提升”闭环管理体系。通过各业务部门及归口部门收集问题，数据治理办公室汇总后组织专家分析根因、制定提升方案；依据方案类型，分别从业务优化、系统改造、数据清洗或补录推进整改，数据治理办公室全程督促，确保问题解决并及时反馈结果，有效提升数据质量。本行高度重视数据质量管理工作，通过完善数据管理架构和系统建设，建立数据质量控制长效机制，提升数据管理水平和应用能力。本行先后制定了《樟树农商银行数据质量管理办法》《樟树农商银行数据治理管理办法》《樟树农商银行数据治理考核管理办法》《樟树农商银行数据标准管理办法》等相关管理制度，提出提高数据质量，充分发挥数据价值，提升经营管理能力，建立工作机制和流程，确保监管数据报送工作有效组织开展，监管数据质量持续提升，董事长对监管数据质量承担最终责任，规范全行范围内数据质量管理工作，保障数据的保密性、完整性和可用性。数据治理是全行重要工作，归属本行公司治理范畴，需建立自上而下、协调一致的数据治理体系。数据治理遵循全覆盖原则、匹配性原则、持续性原则、有效性原则。

9.2数据安全与主体权益

本行围绕数据标准管理、数据质量管理、数据安全管理、数据架构管理、数据模型管理、元数据管理、主数据管理和数据生命周期管理八大核心领域开展数据治理工作。数据治理的目标是全面建立符合监管要求和经营管理的数据治理体系，将数据作为重要资产进行管理，严格保证数据的完整性、准确性、一致性、及时性和有效性，增强数据价值创造能力，促进本行业务稳定和金融创新，提升核心竞争力。

为规范本行的数据标准管理工作，推动数据标准在业务领域和技术领域的应用，提升数据资产价值。本行制定《樟树农商银行数据标准管理办法》，该办法明确数据标准分基础类和指标类，涵盖业务、技术、管理属性，制定遵循全面性、前瞻性、匹配性和持续性原则。管理职责上，由数据治理委员会统筹，数据治理办公室主办，各业务部门、运营管理部及网点协同执行。管理流程包括制定、发布、执行与变更，制定需经需求提出、初审修订、征求意见、评审等环节；发布通过线上线下结合；执行遵循特定原则，由多部门协同并接受监督；变更依需求开展，经多流程审批。

为加强数据治理工作管理，本行建立考核评价体系和奖惩机制，保障数据治理工作有效落实，考核对象为农商银行相关部门及辖内支行，考核内容涵盖数据治理工作职责，采取定性与定量结合的方式，总分100分，分优秀、良好、合格、不合格四档。由数据治理办公室组织实施，考核结果与评优、党建考评挂钩，对不合格单位负责人约谈。

9.3应急预案

本行有意建立数据应急预案，根据业务影响分析，组织开展应急演练，完善处置流程，保证在系统服务异常以及危机等情景下数据的完整、准确、连续和安全。

10、未来展望

江西樟树农商银行将以绿色金融为核心驱动，全面深化在环境保护与可持续发展领域的战略布局，助力地方经济与生态环境协同共进。？

在绿色信贷投放上，银行将紧跟国家“双碳”战略导向，进一步加大对绿色产业的资金支持力度。如某住宅工业有限公司这类绿色科技建材生产企业，以及樟树市中药材科技种植研发等项目，优化信贷审批流程，确保绿色项目资金及时足额到位，预计在未来，我行的绿色贷款余额占比会继续提升，为地方绿色产业发展注入源源不断的金融活水。？

产品创新层面，樟树农商银行将依托地方特色产业，特别是中医药产业，针对企业回款周期长、流动资金占用大等痛点，联合政府与相关部门，创新推出更多契合绿色产业发展需求的金融产品。例如，探索以中药材种植基地的生态价值为评估要素的信贷产品，或是针对绿色农业生产设备购置的专项贷款，助力产业升级转型。？

服务优化方面，我行利用金融科技手段，提升绿色金融服务效率与质量。一方面，加强线上化服务平台建设，让绿色贷款申请、审批进度查询等流程更加便捷高效，降低企业融资时间成本；另一方面，组建专业的绿色金融服务团队，深入企业提供一对一咨询指导，从项目规划到融资方案制定，提供全流程、个性化服务，精准对接企业绿色发展需求。？

我行还将积极履行社会责任，加强与政府、企业、社会组织的合作，通过开展绿色金融知识普及活动、参与生态环保公益项目等方式，提升公众绿色金融意识，营造良好的绿色金融发展环境，为建设美丽樟树贡献坚实的金融力量。

附录1－经营活动环境影响的计算方法

参考原中国银行保险监督管理委员会《绿色融资统计制度》（2020版）中的绿色信贷项目节能减排量测算指引中相关计算参数，对本行经营活动产生的直接和间接温室气体排放量进行测算，测算公式如下：

式中：

CO₂--二氧化碳排放量，单位：吨.二氧化碳；

E_i--某能源、资源消费品种的实物用量，单位：吨（或兆瓦时或万立方米或吨纸等）；

α_i--消费能源、资源品种的二氧化碳排放系数，单位为：吨二氧化碳/吨（或吨二氧化碳/兆瓦时或吨二氧化碳/万立方米）；

本行涉及消费能源品种i包括电力、汽油、天然气。其中，电力二氧化碳排放系数按照中国区域电网平均二氧化碳排放因子取值，华中区域电网排放因子为0.5257吨CO₂/MWh；汽油和天然气的二氧化碳排放系数参照《绿色信贷项目节能减排量测算指引》的相关规定，汽油二氧化碳排放因子为2.98吨CO₂/吨汽油（汽油密度：0.725g/ml），天然气二氧化碳排放因子为21.7吨CO₂/万立方米天然气。根据英国环境、食品和农村事务部于2020年发布的《关于企业报告温室气体排放因子指南》，纸张的二氧化碳排放因子为0.9194吨CO₂/吨纸张。纸张重量按照定量计算70g/m²进行计算，其面积为0.06237m²，单张纸重量为4.3659g，一吨纸的总张数为229,047.847 张。

金融机构环境信息披露指南索引