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  2026年，樟树农商银行在联合银行和监管部门的引领下，坚守“支农支小”核心市场定位，深耕普惠金融主业，助力地方实体经济稳健发展，全行风险治理体系持续完善、风险管控质效稳步提升。现将二季度全面风险分析情况报告如下：

  一、风险管控现状

  （一）存贷款规模稳步扩容，经营发展质效平稳向好。2026年6月末，我行资产总额2404200.29 万元，较年初增加93613.41万元，增幅为4.05%；负债总额2228214.51万元，较年初增加83881.92万元，增幅为3.91%。各项存款为2082043.3 万元，较年初增加139826.01万元，增幅为7.2%;各项贷款余额为1479580.13万元，较年初增加56155.05万元，增幅3.95%。所有者权益为175985.78万元，较年初增加9731.5万元，增幅为5.85%；实现净利润9917.8万元，盈利水平保持稳定。

  （二）核心监管指标全线达标，不良贷款实现“双降”。截至2026年6月30日，全行不良贷款率2.22%，较年初下降0.10个百分点，主要系不良贷款余额较年初压降103.44万元、贷款总量同步扩容对冲所致。拨备覆盖率309.90%，较年初回落3.79个百分点，成因系当期不良贷款余额小幅下降，但贷款损失准备较年初减少1571.42万元，对指标形成下拉影响。流动性比率128.19%，较年初提升47.14个百分点，核心驱动因素为流动性资产较年初增加230234.98万元，流动性负债同步压降35347.51万元。整体来看，全行各类核心风险监管指标均满足监管合规标准，整体经营风险可控。

  二、需要重点关注的风险

  （一）信用风险管控压力不减。6月末，我行不良贷款余额和不良贷款率较年初均有小幅下降，但当月新形成不良贷款3484.34万元，为近四个月新高，不良反弹、逾期下迁风险防控形势不减。

  （二）流动性风险结构性管控仍需持续优化。截至2026年6月30日，全行流动性比率128.19%，较年初提升47.14个百分点，主要得益于流动性资产规模显著提升、流动性负债规模同步收缩。需持续优化资产负债期限匹配结构，巩固流动性安全垫。

  （三）市场风险整体可控，业务合规管理常态化推进。同业业务层面，全行交易对手仅限江西农商联合银行体系内机构及总行统一授信金融机构，不存在与授信白名单外机构开展同业合作情形。所有同业业务严格遵循法律法规、监管规章、省联社及本行内部制度操作；经全面自查，不存在同业业务虚构资金、对外报送虚假资料、违规提供第三方担保兜底、同业代持互持、资金通道、虚增表内外资产负债、隐匿风险等各类违规行为。理财业务层面，本行已取得理财发行资质，现阶段未开展理财产品发行业务；经自查，不存在为非标债权、股权融资提供显性/隐性担保、回购承诺，亦不存在自有信贷资金为本行理财产品提供融资担保等违规情形。

  三、下一步风险化解工作措施及建议

  （一）压实信用风险全流程管控，多措并举压降不良贷款。一是严把新增授信准入关口，从源头缓释信用风险。完善客户全维度风险评级评估体系，严格执行分级授信审批授权机制；严格落实贷款“三查”管理要求，紧扣宏观调控及普惠信贷政策导向优化信贷投向，强化贷前调查真实性、贷中审查合规性、贷后跟踪持续性，筑牢新增贷款质量防线。二是规范续贷转贷业务操作，精准缓释存量客户风险。针对生产经营稳定、产品具备市场竞争力、短期现金流承压的存量客户，在契合监管政策前提下，综合评估客户经营及本行风险承载能力，通过差异化利率定价、调整还款计划、优化抵质押担保方案等合规方式办理续贷、展期业务，缓释客户逾期及不良生成压力，提速存量不良处置节奏。三是足额用好不良核销政策，强化账销案存资产追索。全面梳理存量不良贷款，对符合核销条件的债权资产应核尽核、能核早核；建立账销案存资产专项台账，常态化开展跟踪追偿，落实专人清收、动态跟踪管理，最大限度挽回信贷损失。四是健全不良贷款责任溯源机制，强化全流程信贷问责。落实新增不良贷款逐日监测预警机制，对新增不良逐户开展成因穿透排查，精准区分客观市场风险与内部履职失职责任；严格执行差异化责任认定，合规免责、失职必罚，以刚性问责压实条线、岗位风控主体责任。五是提速不动产抵押类不良资产司法处置。针对大宗商铺抵押不良债权，联动抵押人、产权人协商合理司法拍卖起拍底价，明确税费分摊规则，缩短资产处置周期，加快抵债资产变现回款。

  （二）完善流动性风险精细化管理，筑牢资金安全缓冲垫。一是持续优化资产负债总量与期限匹配结构。主动拓展低成本、稳定性核心负债，加大一年期以上定期存款营销；适度增持国债、政策性金融债等高流动性优质标准化资产，增厚流动性安全垫，足额覆盖极端压力情景下流动性缺口；设定信贷资产流动性管控目标，严控新增贷款投放节奏与期限错配，加大逾期、呆滞贷款盘活回收力度，提升信贷资产变现能力。二是强化存款偏离度刚性管控，做实时点流动性统筹。建立存款偏离度常态化监测机制，严格执行3%监管管控红线，统筹规划月度、季末、年末关键时点资金摆布，动态平衡资产负债规模、期限结构，持续提升资产负债精细化管理水平。三是健全头寸与备付金动态测算机制，提升支付风险预判能力。指定专人统筹全行资金调剂、日间头寸匡算、备付金监测工作，定期开展流动性压力测试，预判流动性趋势变化；遵循总量平衡、期限对称、资产分散配置原则，科学统筹短中长期信贷投放规模、投放时点与贷款期限设置，降低期限错配风险，保障信贷资金到期变现能力。

  （三）健全操作风险长效治理机制，强化问题整改与刚性问责。一是迭代完善内部问责管理制度，加大重复违规惩戒力度。修订操作风险、信贷风险专项问责办法，针对屡查屡犯、整改反弹、操作隐患长期未消除等问题，追责穿透至具体经办、审核、管理岗位，提升违规惩戒力度，形成制度约束震慑。二是推动监督问责常态化落地。建立检查问题台账闭环管理机制，对内外部检查发现的风险隐患，精准界定岗位、条线责任主体，按违规情形分级开展问责处置，实现问题发现、责任认定、问责处置常态化。三是规范整改问责全流程闭环管理。对各类检查问题明确整改时限、整改标准、责任人员，实行销号管理；严格遵照监管及内部问责制度开展责任追究，确保全部风险隐患整改到位、责任落实到人，从根源遏制同类风险重复发生。

樟树农商银行

                                   2026年7月28日